Hiểu biết về tài chính là sự hiểu biết và sử dụng hiệu quả các kỹ năng tài chính khác nhau, bao gồm quản lý tài chính cá nhân, lập ngân sách và đầu tư. Tham gia một khóa học về kiến thức tài chính có thể dạy những người trẻ tuổi đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn. Hiện tại, không gian trực tuyến cung cấp cho những người trẻ tuổi muốn nâng cao hiểu biết về tài chính của mình với nhiều khóa học, cả miễn phí và trả phí.
Hiểu biết về tài chính từ khi còn trẻ mang đến cho các cá nhân những công cụ và nguồn lực họ cần để được đảm bảo về mặt tài chính sau này trong cuộc sống. Do đó, bài viết này sẽ cung cấp thông tin chi tiết hơn về kiến thức tài chính, khóa học trực tuyến mà bạn có thể tham gia khi còn trẻ và các mẹo chung để cải thiện tài chính của bạn.
Khóa học kiến thức tài chính
Một khóa học hiểu biết về tài chính hướng dẫn những người tham gia về các nguyên tắc cơ bản của việc quản lý tiền tốt. Quản lý tài chính cá nhân, lập ngân sách, đầu tư và tiết kiệm đều là những ví dụ về khả năng tài chính tạo nên cái gọi là “kiến thức tài chính”.
Khóa học rất hữu ích để tạo ra an ninh tài chính lâu dài. Các chủ đề trong khóa học bao gồm từ quản lý tiền cơ bản đến các chủ đề nâng cao hơn như lập ngân sách và tiết kiệm.
3 điều cần học về kiến thức tài chính là gì?
Có nhiều điều người ta có thể học được khi tham gia một khóa học về kiến thức tài chính; chúng bao gồm những điều sau đây:
#1. Khái niệm cơ bản về kiến thức tài chính
Kiến thức cơ bản về hiểu biết về tài chính liên quan đến các kỹ năng khác nhau như quản lý tài chính cá nhân, lập ngân sách, xử lý nợ và tín dụng, và đầu tư. Nó cũng có nghĩa là hiểu các nguyên tắc và khái niệm tài chính như giá trị thời gian của tiền, lãi kép, quản lý nợ và lập kế hoạch tài chính.
#2. Phạm vi kiến thức tài chính
Hiểu biết về tài chính có thể bao gồm chiến lược tài chính ngắn hạn cũng như chiến lược tài chính dài hạn. Nó bao gồm việc biết các quyết định đầu tư được thực hiện ngày hôm nay sẽ ảnh hưởng như thế nào đến các khoản nợ thuế trong tương lai. Các sản phẩm khác, chẳng hạn như thế chấp, khoản vay sinh viên, bảo hiểm y tế và tài khoản đầu tư tự định hướng, cũng ngày càng trở nên quan trọng. Vì vậy, các cá nhân phải hiểu cách sử dụng chúng một cách có trách nhiệm.
#3. Lợi ích của kiến thức tài chính
Hiểu biết về tài chính là rất quan trọng để quản lý chi phí hàng ngày và dự báo ngân sách dài hạn. Về tổng thể, lợi ích của kiến thức tài chính là trao quyền cho các cá nhân đưa ra quyết định sáng suốt hơn. Hiểu biết về tài chính có thể ngăn ngừa những sai lầm nghiêm trọng, chuẩn bị cho mọi người trong trường hợp khẩn cấp, giúp họ đạt được mục tiêu và mang lại sự tự tin.
Năm lĩnh vực của kiến thức tài chính là gì?
Năm lĩnh vực hiểu biết về tài chính ảnh hưởng lớn đến việc lập kế hoạch tài chính cá nhân. Dưới đây là giải thích nhanh về những gì mỗi khu vực đòi hỏi:
- Kiếm tiền: Phần này của quy trình liên quan đến việc học cách tạo thu nhập, cách thương lượng mức lương và cách nhận ra những triển vọng kiếm tiền mới.
- Đầu tư: Phần này tập trung vào việc thiết lập ngân sách, theo dõi chi phí và hiểu sự khác biệt giữa nhu yếu phẩm và xa xỉ.
- Tiết kiệm: Lập kế hoạch tài chính bao gồm dành tiền cho các chi phí bất ngờ, để dành tiền cho nghỉ hưu và mua cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ.
- Vay tiền: Khía cạnh này liên quan đến việc làm quen với quy trình vay tiền, so sánh các khoản vay và lãi suất khác nhau, đồng thời duy trì điểm tín dụng tốt.
- Bảo vệ: Bảo vệ dữ liệu riêng tư và theo dõi hồ sơ tài chính để phát hiện sự khác biệt hoặc hoạt động bất thường là trọng tâm của phần này. Nó cũng đòi hỏi phải đảm bảo bảo hiểm đầy đủ trong trường hợp xảy ra tai nạn hoặc bệnh tật.
Khóa học kiến thức tài chính miễn phí
Hiểu biết về tài chính là một khía cạnh thiết yếu của tài chính cá nhân và có nhiều khóa học miễn phí để giúp người lớn tìm hiểu về lập kế hoạch tài chính, lập ngân sách, đầu tư, v.v. Dưới đây là một số khóa học hiểu biết về tài chính miễn phí hàng đầu dành cho thanh niên:
Lập kế hoạch tài chính cho thanh niên trên Coursera
Đại học Illinois đã tạo ra khóa học này với sự hợp tác của Hội đồng CFP. Nó cung cấp một giới thiệu về các khái niệm lập kế hoạch tài chính.
Các chủ đề được xử lý trong khóa học hiểu biết về tài chính trực tuyến miễn phí này bao gồm:
- Thiết lập mục tiêu tài chính
- Lập ngân sách
- Tiết kiệm và đầu tư
- Vay và tín dụng
- Quản trị rủi ro
Khóa học có tám mô-đun kéo dài trong thời gian bốn tuần và mỗi mô-đun giới thiệu một khái niệm tài chính thông qua các video và câu đố.
Ngân hàng thực hành
Wells Fargo đã tạo Trung tâm đào tạo trực tuyến về ngân hàng thực hành để cung cấp các nguồn tài chính miễn phí. Những tài nguyên này có sẵn cho bất kỳ ai quan tâm đến việc quản lý tài chính của họ. Trung tâm khóa học bao gồm các tài liệu tài chính dành cho người lớn, thanh niên và học sinh được tùy chỉnh theo cấp lớp.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân và gia đình trên Coursera
Đại học Florida và giáo sư về khoa học gia đình, thanh niên và cộng đồng Michael S. Gutter, Ph.D., chịu trách nhiệm phát triển khóa học này. Ngoài việc bao gồm những điều cơ bản, khóa học còn mở rộng về đầu tư và quản lý rủi ro, trong số những thứ khác. Nó được thiết kế để khuyến khích người tham gia đánh giá nghiêm túc và thay đổi thói quen tiền bạc của họ.
Tài chính cá nhân 101: Mọi thứ bạn cần biết trên Udemy
Khóa học Udemy này chứa mọi thứ bạn cần biết về tài chính cá nhân. Khóa học bao gồm 53 bài giảng và nội dung video dài ba giờ. Nó được thiết kế dành cho người mới bắt đầu, dạy các kỹ năng thực tế từ thuế đến thẻ tín dụng.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân trên edX
Sugato Chakravarty, giáo sư kinh tế tiêu dùng và quản lý tại Đại học Purdue, tài trợ cho khóa học Lập kế hoạch tài chính cá nhân. Nó chứa bốn mô-đun độc lập: tín dụng, đầu tư, bảo hiểm và hưu trí.
Kiến thức tài chính về Alison
Alison là nhà cung cấp hàng đầu các lớp học trực tuyến và học tập trực tuyến miễn phí và bạn có thể tìm thấy một khóa học hiểu biết về tài chính tốt trên nền tảng này. Khóa học bao gồm các chủ đề chính như lập kế hoạch tài chính, lập ngân sách và đầu tư.
Giáo dục kiến thức tài chính của InCharge
InCharge phát triển và phân phối giáo dục tài chính cá nhân miễn phí cho trẻ em và người lớn trên toàn quốc. Tổ chức cung cấp các nguồn thông tin tài chính miễn phí cho giáo viên, K–12, sinh viên đại học và người lớn. Chúng được thiết kế để nghiên cứu cá nhân cũng như trải nghiệm hội thảo trực tiếp.
Thông minh về tiền bạc, NEFE
Tổ chức phi lợi nhuận National Endowment for Financial Education (NEFE) dành riêng cho việc trao quyền tài chính. Chương trình Smart About Money (SAM) của NEFE là một nguồn tài nguyên giáo dục tài chính được chuyên gia hỗ trợ miễn phí cho tất cả người tiêu dùng.
SAM cung cấp các khóa học tài chính cá nhân với các câu đố, máy tính, bảng tính và tài liệu đọc thêm.
Khóa học kiến thức tài chính cho thanh niên
Nếu xung quanh bạn có những người trẻ tuổi, bạn nên khuyến khích họ tham gia một khóa học hoặc hội thảo về kiến thức tài chính. Nhiều lựa chọn khác nhau bao gồm các khóa học trực tuyến như Lập kế hoạch tài chính cho thanh niên và các hội thảo trực tiếp như hội thảo Cơ bản về tài chính. Những nguồn lực này bao gồm thiết lập mục tiêu tài chính, tiết kiệm và đầu tư, lập ngân sách, rủi ro tài chính, vay mượn và tín dụng.
Chương trình RBC WM Financial Literacy dành cho thanh niên là một lựa chọn tốt. Chương trình được thiết kế cho các cá nhân từ 16 tuổi trở lên và bao gồm bốn lĩnh vực trọng tâm giáo dục chính với 20 mô-đun học tập. Vì chương trình do cố vấn hướng dẫn nên những người tham gia sẽ thu được lợi ích từ việc có một chuyên gia tài chính làm nguồn thông tin chính của họ trong các buổi học.
Bạn cũng có thể cung cấp quyền truy cập vào các nguồn kiến thức tài chính bổ sung, chẳng hạn như Bộ công cụ tài chính của bạn, một chương trình học trực tuyến cung cấp thông tin và công cụ tài chính cho người lớn hoặc chương trình Money Matters, một chương trình kiến thức tài chính cơ bản miễn phí dành cho người học là người lớn.
Khóa học kiến thức tài chính trực tuyến miễn phí
Một số tùy chọn có sẵn cho những người trẻ tuổi đang tìm kiếm một khóa học hiểu biết về tài chính trực tuyến miễn phí. Dưới đây là một số nguồn tốt nhất:
- Đại học Brigham Young cung cấp các khóa học tài chính cá nhân ở trình độ sơ cấp, trung cấp và cao cấp miễn phí, bao gồm các bài học video và bài tập quản lý tiền bạc.
- ALISON cung cấp một lớp học hiểu biết về tài chính tương tác hướng dẫn bạn cách thiết lập tài khoản, ngân sách và làm việc với các loại thuế và lợi ích của chính phủ.
- Udemy cung cấp khóa học Tài chính cá nhân 101 miễn phí bao gồm các chủ đề tài chính cá nhân cơ bản như tiết kiệm đại học, lập kế hoạch nghỉ hưu và thẻ tín dụng. Khóa học này không yêu cầu kiến thức trước về tài chính hoặc thống kê và bao gồm các bài giảng trực tuyến ngắn gọn.
- EVERFI cung cấp khóa học Kiến thức tài chính trực tuyến miễn phí dành cho học sinh trung học dạy các em cách đưa ra các quyết định tài chính khôn ngoan để thúc đẩy sự thịnh vượng tài chính trong suốt cuộc đời. Khóa học bao gồm bảy bài học bao gồm các chủ đề như kiến thức cơ bản về ngân hàng, lập ngân sách và kỹ năng tiêu dùng.
Những điều cần cân nhắc khi chọn khóa học kiến thức tài chính
- Một số khóa học yêu cầu kiến thức trước về tài chính, trong khi những khóa học khác dành cho người mới bắt đầu, vì vậy hãy cân nhắc trình độ kỹ năng hiện tại của bạn
- Các chủ đề tài chính khóa học sẽ bao gồm
- Định dạng khóa học.
- Cân nhắc liệu khóa học là tự học hay có người hướng dẫn
- Tham gia các khóa học cung cấp các tính năng tương tác như câu đố hoặc bài tập.
3 thành phần chính của kiến thức tài chính là gì?
Có nhiều thành phần của kiến thức tài chính, nhưng ba thành phần chính là:
- Ngân sách: Lập ngân sách là rất quan trọng đối với hiểu biết về tài chính vì nó giúp quản lý dòng tiền vào và ra. Nó liên quan đến việc tạo ra một kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm tiền để đáp ứng các mục tiêu tài chính.
- Tiết kiệm: Tiết kiệm tiền là một phần thiết yếu khác của kiến thức tài chính. Nó liên quan đến việc dành tiền cho các chi phí hoặc trường hợp khẩn cấp trong tương lai. Vì có một kế hoạch tiết kiệm giúp tránh nợ nần và đạt được các mục tiêu tài chính.
- Đầu tư: Đầu tư là bỏ tiền vào các sản phẩm tài chính với kỳ vọng tạo ra lợi nhuận. Hiểu các lựa chọn đầu tư khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ, có thể giúp bạn quyết định đầu tư tiền của mình vào đâu.
Các thành phần khác của kiến thức tài chính bao gồm:
- Hiểu về tín dụng
- Quản lý nợ
- Bảo vệ chống trộm danh tính.
- Kế hoạch nghỉ hưu:
- Thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính
Làm thế nào để tôi tự dạy mình kiến thức tài chính?
Những thanh niên quan tâm đến kiến thức tài chính có thể tự học bằng cách đăng ký một khóa học trực tuyến và chọn một khóa học tự học. Bạn cũng nên tìm hiểu về tiết kiệm, lập ngân sách, đầu tư và đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn. Tìm hiểu cách các nguyên tắc tài chính này hoạt động cùng nhau và cách chúng có thể áp dụng trong cuộc sống thực. Các sự kiện trong đời thực làm cho hiểu biết về tài chính trở nên hấp dẫn hơn.
Ngoài ra, khi tìm hiểu về kiến thức tài chính, hãy kiên nhẫn. Hiểu rằng kiến thức tài chính là một quá trình, không phải là đích đến. Đừng để những sai lầm ban đầu của bạn làm mất động lực của bạn; thay vào đó, hãy đảm bảo học hỏi từ họ. Internet là một mỏ vàng cho kiến thức, vì vậy hãy sử dụng các nguồn Internet để tìm hiểu.
Hiểu biết về tài chính không chỉ liên quan đến kiến thức mà còn bao gồm thái độ, kỹ năng và hành vi cần thiết để đưa ra quyết định tài chính dựa trên hoàn cảnh cá nhân. Do đó, thiếu hiểu biết về tài chính có thể dẫn đến một số hậu quả tiêu cực, bao gồm các quyết định tài chính sai lầm, nợ nần chồng chất và trở thành nạn nhân của gian lận tài chính, thế chấp dưới chuẩn hoặc lãi suất cao. Những người không hiểu biết về tài chính nói chung dễ bị gian lận tài chính hơn và họ có thể tích lũy gánh nặng nợ không bền vững, dẫn đến tín dụng kém, phá sản hoặc tịch thu nhà ở.
Làm thế nào tôi có thể thông minh về tài chính?
Dưới đây là một số lời khuyên về cách bạn có thể cải thiện tình hình tài chính của mình:
- Trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào, bạn phải hiểu chính xác tình hình tài chính của mình. Bắt đầu bằng cách theo dõi thu nhập và chi phí của bạn
- Kiểm tra tài chính của bạn một cách khách quan.
- Xác định các ưu tiên chính của bạn và tạo ngân sách phù hợp với yêu cầu của bạn.
- Xác định các mục tiêu tài chính của bạn, chẳng hạn như trả nợ, tiết kiệm để mua hàng lớn hoặc trở nên ổn định hơn về tài chính.
- Theo dõi các chi phí của bạn.
- Lập một tài khoản tiết kiệm và bỏ thêm tiền vào đó.
- Hãy là người mua hàng thông thái. Khi thực hiện các giao dịch mua lớn, hãy tìm những ưu đãi tốt nhất để tiết kiệm tiền.
- Để tránh mắc nợ, chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho những khoản mua sắm cần thiết.
- Tìm kiếm một khóa học hiểu biết về tài chính mà bạn có thể tham gia trực tuyến
- Đọc sách về tài chính cá nhân có thể giúp nâng cao hiểu biết về tài chính.
- Nghe podcast cũng có thể là một nguồn tài nguyên tuyệt vời để hiểu biết về tài chính.
- Đăng ký nội dung tài chính để luôn cập nhật những xu hướng và tin tức mới nhất về tài chính.
- Nói chuyện với một chuyên gia tài chính, người có thể hướng dẫn bạn về đầu tư, lập ngân sách và các chủ đề tài chính khác.
Tại sao kiến thức tài chính khó đạt được?
Để đạt được mức độ hiểu biết về tài chính đòi hỏi một sự đầu tư đáng kể về cả thời gian và công sức dưới hình thức giáo dục. Nó không phải là thứ có thể học được trong một lần ngồi, và để trở nên thành thạo, cần phải có một lượng công việc và cam kết đáng kể.
Trong các trường học, chương trình giảng dạy kiến thức tài chính thường xuyên phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các khóa học khác và có thể không được ưu tiên. Các chỉ số về kiến thức tài chính nên đạt được ở cấp trường học và chính phủ phải đóng vai trò vừa thúc đẩy tài chính cho nỗ lực này, vừa đào tạo và cấp chứng chỉ cho giáo viên.
Bằng cấp tốt nhất cho kiến thức tài chính là gì?
Thực tế không có bằng cấp cụ thể cần thiết để đạt được hiểu biết về tài chính, tuy nhiên, có rất nhiều khóa học và nguồn lực có sẵn để cải thiện kỹ năng hiểu biết về tài chính của một người và bằng cấp về tài chính, kế toán, kinh tế hoặc kinh doanh có thể hữu ích. Ngoài ra, có thể có lợi khi đạt được các chứng chỉ với các tổ chức tài chính như Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) hoặc Nhà phân tích tài chính được chứng nhận (CFA).
Bài viết liên quan
- CUỐN SÁCH HAY NHẤT VỀ TÀI CHÍNH NĂM 2023
- Kiến thức về tài chính: Tất cả những gì bạn cần biết (+ sách điện tử miễn phí)
- GIÁO DỤC TÀI CHÍNH: Tầm quan trọng và Cách bắt đầu (+ các khóa học miễn phí)
- KHÔNG NỢ: Lời khuyên để sống một cuộc sống không nợ nần
- PHƯƠNG PHÁP BÓNG TUYẾT NỢ: Cách thức hoạt động (Ưu và nhược điểm)
dự án
