Tăng trưởng tài chính là một trong những khía cạnh quan trọng nhất của một tương lai tài chính thành công, nhưng nó có thể là một trong những điều bị hiểu lầm nhiều nhất. Nhiều người tin rằng tăng trưởng tài chính là điều mà chỉ những nhà đầu tư có kinh nghiệm mới có thể đạt được, nhưng với kiến thức và nguồn lực phù hợp, bất kỳ ai cũng có thể trải nghiệm tăng trưởng tài chính. Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về tăng trưởng tài chính là gì, công thức tăng trưởng tài chính và lợi ích của việc đầu tư.
Tăng trưởng Tài chính là gì?
Tăng trưởng tài chính là quá trình gia tăng tài sản của bạn theo thời gian bằng cách đầu tư vào các tài sản tạo ra lợi nhuận. Nó đạt được bằng cách tạo ra một danh mục đầu tư sẽ cung cấp cho bạn dòng tiền thường xuyên và sự tăng giá vốn. Tăng trưởng tài chính là một khái niệm quan trọng đối với bất kỳ ai muốn tạo ra sự an toàn tài chính dài hạn và xây dựng sự giàu có.
Tăng trưởng tài chính khác với ổn định tài chính ở chỗ nó đòi hỏi sự quản lý tích cực hơn và nhiều rủi ro hơn. Nó không phải là sự đảm bảo cho sự thành công, tuy nhiên, nó có thể giúp bạn đạt được lợi nhuận cao hơn so với những gì bạn có thể kiếm được bằng cách tiếp cận thận trọng hơn. Tăng trưởng tài chính cũng đòi hỏi bạn phải nhận thức được những rủi ro và phần thưởng liên quan đến mỗi khoản đầu tư mà bạn thực hiện.
Công thức tăng trưởng tài chính là công thức được sử dụng để tính toán số tiền đầu tư của bạn sẽ tăng theo thời gian. Nó tính đến tỷ suất lợi nhuận, thời gian đầu tư và số vốn đầu tư. Công thức là:
Công thức tăng trưởng tài chính
Tăng trưởng tài chính = (Tỷ suất sinh lợi x Thời gian đầu tư) + Vốn
Công thức này được sử dụng để so sánh các khoản đầu tư khác nhau và xác định tiềm năng tăng trưởng tài chính của chúng. Bằng cách hiểu công thức và các biến số của nó, nhà đầu tư có thể đưa ra quyết định sáng suốt về các khoản đầu tư của mình và tạo danh mục đầu tư sẽ tạo ra lợi nhuận cao nhất.
Lợi ích của việc đầu tư
Lợi ích của việc đầu tư là rất nhiều. Đầu tư có thể giúp bạn xây dựng sự giàu có, đạt được an toàn tài chính và tạo ra một tương lai an toàn hơn cho bản thân và gia đình bạn. Nó cũng có thể giúp bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư và giảm thiểu rủi ro.
Khi bạn đầu tư, về cơ bản, bạn đang mua một phần của công ty hoặc quỹ tương hỗ. Điều này có nghĩa là bạn đang mua một phần của công ty hoặc quỹ và bạn được hưởng một phần lợi nhuận hoặc thua lỗ. Bằng cách đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình, bạn sẽ giảm được mức độ rủi ro mà bạn gặp phải, cũng như số tiền mà bạn có khả năng bị mất.
Một lợi ích khác của việc đầu tư là tiềm năng tăng vốn dài hạn. Khi bạn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ, bạn đang mua một phần của công ty hoặc quỹ sẽ tăng giá trị theo thời gian. Điều này có nghĩa là giá trị khoản đầu tư của bạn sẽ tăng lên khi công ty hoặc quỹ phát triển. Đây có thể là một cách tuyệt vời để đạt được tăng trưởng tài chính mà không gặp quá nhiều rủi ro.
10 thói quen sẽ thúc đẩy tăng trưởng tài chính của bạn
- Đặt mục tiêu cuộc sống.
- Sống trong khả năng tài chính của bạn.
- Thiết lập một khoản dự trữ tiền mặt đáng kể.
- Sử dụng nợ một cách có chiến lược.
- Có một chiến lược đầu tư được tổ chức tốt.
- Nhận được nhiều hơn cho tiền của bạn.
- Tận dụng lợi thế của chủ nhân của bạn.
- Tăng chuyên môn tài chính của bạn.
- Tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung.
- Đặt sức khỏe của bạn lên hàng đầu.
#1. Đặt mục tiêu cuộc sống.
“Độc lập tài chính có ý nghĩa gì với bạn?” Matt Danielson của Investopedia nói. “Mong muốn chung cho nó là một mục tiêu quá rộng; thay vào đó, hãy cụ thể. Ông khuyến nghị lập danh sách “bạn nên có bao nhiêu tiền trong tài khoản ngân hàng, lối sống ngụ ý gì và khi nào bạn nên đạt được điều này”. “Mục tiêu của bạn càng chi tiết, bạn càng có nhiều khả năng đạt được chúng.”
Danielson cho biết thêm: “Sau đó, hãy đếm ngược từ số tuổi hiện tại của bạn và đặt các cột mốc tài chính đều đặn. “Hãy viết mọi thứ ra giấy một cách gọn gàng và đặt bảng mục tiêu ở trên cùng của tập hồ sơ tài chính của bạn.”
#2. Sống trong khả năng tài chính của bạn.
Sống trong khả năng của bạn không có nghĩa là trở thành một “kẻ lười biếng” hoặc bỏ lỡ những trải nghiệm trong cuộc sống. Thay vào đó, nó “chỉ ngụ ý rằng bạn chi tiêu ít hơn hoặc bằng số tiền bạn kiếm được mỗi tháng,” như Deanna Ritchie giải thích trong một bài báo trước. “Kết quả là bạn không mắc nợ khi phụ thuộc vào nhựa. Quan trọng hơn, điều này sẽ hỗ trợ bạn tạo ra một tương lai tài chính an toàn hơn.”
“Tất nhiên, sống trong khả năng của bạn bao gồm kỷ luật và một số hy sinh,” Denna tiếp tục. “Tuy nhiên, ngoài việc tránh nợ nần, nếu bạn tiếp tục với nó, bạn sẽ đạt được những lợi ích sau:”
- Có ít căng thẳng và lo lắng hơn.
- Nó cải thiện thành công và sức khỏe của bạn.
- Bạn sẽ không bận tâm về điểm tín dụng của mình.
- Khả năng tích lũy tiền.
- Bạn sẽ có nhiều tự do hơn.
- Bạn sẽ được đảm bảo về tài chính.
Đó là tất cả rất tốt đẹp. Nhưng làm thế nào để bạn sống trong khả năng của mình mà không tước đoạt chính mình? Vì vậy, đây là một vài ý tưởng:
- Lập ngân sách dựa trên nguyên tắc 50/30/20. Đây là khi bạn dành 50% thu nhập mang về nhà cho những thứ cần thiết như thực phẩm và nhà ở, 30% cho nhu cầu và 20% cho khoản tiết kiệm.
- Bằng cách tự động hóa khoản tiết kiệm của mình, bạn có thể tiết kiệm tiền trước khi chi tiêu. Nói cách khác, hãy tự trả tiền cho mình trước bằng cách chuyển một phần tiền lương của bạn vào tài khoản tiết kiệm hoặc hưu trí.
- Loại bỏ chi tiêu không cần thiết, chẳng hạn như đăng ký phòng tập thể dục mà bạn không bao giờ sử dụng.
- Ngừng cố gắng để theo kịp với Joneses. Họ có thể đang thể hiện rằng họ an toàn về tài chính. Trên thực tế, họ có thể đang nợ nần chồng chất.
- Trì hoãn sự hài lòng. Chờ đợi giảm giá hoặc giảm giá thay vì trả giá đầy đủ cho cửa hàng tạp hóa, quần áo, đồ điện tử hoặc du lịch là một ví dụ.
- Thay đổi loại nợ bạn có. Giúp bạn trả nợ dễ dàng hơn. Thương lượng mức lãi suất thấp hơn với người cho vay hoặc hợp nhất nợ là hai ví dụ.
#3. Thiết lập một khoản dự trữ tiền mặt đáng kể.
Mặc dù nó hiếm khi được đặt lên hàng đầu trong mối quan tâm của hầu hết mọi người, nhưng việc gặp trường hợp khẩn cấp có thể mang lại lợi ích.
Hãy xem xét ví dụ sau. Xe công tác của bạn không khởi động được khi bạn chuẩn bị khởi hành vào sáng sớm. Nó chỉ ra rằng bạn cần một sự khởi đầu. Điều đó sẽ tiêu tốn của bạn tổng cộng 400 đô la, bao gồm cả việc thay thế và lao động.
Điều này rõ ràng nên được coi là một trường hợp khẩn cấp về tài chính. Rốt cuộc, bạn cần chiếc xe này để mang thịt xông khói về nhà. Vấn đề là gì? Bạn không có đủ tiền để trang trải chi phí này. Do đó, bạn phải tính khoản này vào thẻ tín dụng của mình, điều đó có nghĩa là bạn cũng phải trả lại lãi suất cắt cổ của thẻ.
Có một khoản dự trữ tiền mặt cho những tình huống như vậy giúp bạn yên tâm hơn. Quan trọng hơn, nó giúp bạn không bị nhấn chìm trong nợ nần.
Trong một môi trường lý tưởng, bạn nên dành riêng chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Tuy nhiên, bất kỳ số tiền nào được đặt sang một bên đều tốt hơn là không có. Ví dụ: nếu bạn có 300 đô la trong quỹ phòng ngày mưa, bạn chỉ cần đặt 100 đô la vào thẻ của mình.
#4. Sử dụng nợ một cách có chiến lược.
Nhiều chuyên gia tài chính sẽ nói với bạn rằng bạn nên tránh mắc nợ bằng mọi giá. Tuy nhiên, không phải tất cả các khoản nợ đều xấu. Ví dụ, nếu bạn muốn mua một chiếc ô tô hoặc một ngôi nhà, bạn sẽ cần một khoản tín dụng kha khá. Vì vậy, sử dụng thẻ tín dụng và sử dụng nó một cách cẩn thận có thể giúp bạn đạt được mục tiêu này.
Bạn cũng có thể sử dụng nợ để tiếp tục học tập, mua tài sản hoặc thành lập và/hoặc xây dựng doanh nghiệp. Một ví dụ về quản lý nợ không hiệu quả? Khi bạn tiêu hết số tiền trong thẻ tín dụng để mua vé VIP tham dự một lễ hội âm nhạc và không thể trả hết hóa đơn, đó là lúc bạn cần trốn nợ.
#5. Có một chiến lược đầu tư được tổ chức tốt.
Sau khi bạn đã thành lập một quỹ khẩn cấp để đối phó với những điều bất ngờ, đã đến lúc bắt đầu đầu tư.
Tài khoản hưu trí tồn tại trong một loạt các kích cỡ và thiết kế. 401(k)s và IRA là hai loại quỹ hưu trí phổ biến nhất. Đây là những kế hoạch thường xuyên mà công ty của bạn sẽ phù hợp. Tuy nhiên, có những kế hoạch nghỉ hưu được thiết kế dành riêng cho các doanh nhân và chủ doanh nghiệp nhỏ.
Sau khi phù hợp với các kế hoạch nghỉ hưu này, bạn nên nghĩ đến việc đầu tư vào một niên kim. Điều này có thể nâng cao khoản tiết kiệm hưu trí hiện tại của bạn đồng thời đảm bảo thu nhập suốt đời.
Cân nhắc đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ hoán đổi danh mục cho các tài khoản không phải hưu trí (ETF). Bạn cũng có thể bị ướt chân khi sử dụng các cố vấn rô-bốt, những người sẽ thực hiện các công việc cần thiết cho bạn. Nếu bạn đã kết hôn, bạn có thể cân nhắc mở một tài khoản môi giới chung. Nếu bạn có con, hãy xem xét các gói 529 và tài khoản UGMA/UTMA.
Kết luận quan trọng nhất là bạn có một chiến lược đầu tư đa dạng cho phép bạn giảm thiểu rủi ro đồng thời tối đa hóa lợi nhuận.
#6. Nhận được nhiều hơn cho tiền của bạn.
Số dặm của bạn có thể thay đổi, nhưng đây không gì khác hơn là một giao dịch mua có giá trị. Ví dụ, đối với mùa hè, bạn sẽ cần một đôi dép xỏ ngón. Thay vì chi 50 đô la cho một đôi tốt, bạn sẽ mua được một đôi rẻ tiền từ cửa hàng đồng đô la.
Tôi không chê bai các cửa hàng đồng đô la. Lập luận là những đôi dép xỏ ngón đó có thể kéo dài trong mùa hè. Do đó, bạn sẽ cần tiếp tục thay đổi chúng. Chi phí thay thế giày dép kém có thể sẽ lớn hơn so với việc bạn chỉ trả trước 50 đô la.
Đồng thời, bạn không cần phải đặt một đôi dép xỏ ngón trị giá 200 đô la lên kệ. Điều đó chỉ có vẻ vô lý. Hơn nữa, bạn có thể đánh mất chất lượng để đổi lấy một thương hiệu đắt tiền.
#7. Tận dụng lợi thế của chủ nhân của bạn.
Nếu bạn làm việc cho chính mình, bạn có thể bỏ qua bước này. Nếu không, hãy xem xét gói phúc lợi của chủ lao động của bạn bằng một chiếc lược tốt. Bạn không chỉ có thể chuyển tiền miễn phí mà chủ lao động của bạn cũng có thể cung cấp các đặc quyền khác ngoài các chương trình hưu trí.
Đây là những gì bạn nên tìm kiếm:
- Đóng góp phù hợp cho quỹ hưu trí
- Bảo hiểm nhân thọ hoặc tàn tật
- Kế hoạch mua cổ phiếu của nhân viên (ESPP)
- Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA)
#số 8. Tăng chuyên môn tài chính của bạn.
Bước vào thế giới ngân hàng có thể đáng sợ và căng thẳng. Tuy nhiên, nếu bạn muốn trở nên vững vàng hơn về tài chính và làm chủ tiền bạc của mình, bạn phải thường xuyên tự học về các chủ đề khác nhau, từ khấu trừ thuế đến đầu tư cho đến lập kế hoạch nghỉ hưu.
Nó hoàn toàn tùy thuộc vào bạn làm thế nào bạn đi về điều này. Tuy nhiên, không có hại gì khi đọc sách tài chính, theo dõi các số liệu trực tuyến của cơ quan có thẩm quyền hoặc tham gia các khóa học trực tuyến. Bạn cũng nên gặp cố vấn tài chính của mình và chọn bộ não của họ.
#9. Tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung.
Có nhiều dòng thu nhập có thể khá hữu ích. Đối với những người mới bắt đầu, nếu một nguồn thu nhập bị mất, bạn có thể dựa vào nguồn thu nhập khác. Một lợi thế khác là bạn có thể sử dụng dòng thu nhập thêm để trả nợ hoặc gửi tiết kiệm.
Một công việc phụ là điều đầu tiên bạn nghĩ đến. Đây là khi bạn làm việc tự do hoặc đảm nhận công việc thứ hai khi bạn có thời gian. Điều đó có thể hiệu quả trong giây lát, chẳng hạn như nếu bạn cần tiền cho một kỳ nghỉ. Tuy nhiên, điều này có thể trở nên mệt mỏi.
Giải pháp là gì? Cố gắng kiếm thu nhập thụ động. Lúc đầu, bạn vẫn sẽ phải nỗ lực một chút, nhưng cuối cùng bạn sẽ kiếm được tiền mà không cần nỗ lực quá nhiều. Cho thuê một phòng ngủ trống, bán một sản phẩm thông tin, niên kim hoặc tạo một trang web Thương mại điện tử là một số ý tưởng.
#10. Đặt sức khỏe của bạn lên hàng đầu.
“Gần như không thể tách rời tài chính và sức khỏe,” Kate Underwood nói trong một bài báo khác của Due. “Xét cho cùng, chăm sóc sức khỏe rất tốn kém và kiếm tiền sẽ dễ dàng hơn nhiều khi bạn khỏe mạnh. Bạn có thể tin rằng đơn giản là bạn không có thời gian để tập trung vào những thói quen tốt như chế độ ăn uống cân bằng, tập thể dục hoặc ngủ”. Tuy nhiên, “bạn có thể xem xét lại nếu bạn cân nhắc nhiều lý do kinh tế để ưu tiên cho sức khỏe của mình.”
Đầu tiên, khỏe mạnh sẽ giảm nguy cơ bị bệnh và mất việc làm. Tôi hiểu tầm quan trọng của điều đó khi bạn là một freelancer. Bạn không kiếm được tiền nếu bạn bỏ lỡ một ngày làm việc. Nếu bạn làm việc cho người khác, bỏ qua quá nhiều ngày làm việc có thể khiến bạn bị tăng lương hoặc thăng chức.
Thứ hai, có những hậu quả lâu dài. Với chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng, việc chăm sóc bản thân hôm nay có thể giúp bạn tiết kiệm tiền sau này. Hãy ưu tiên ngủ đủ giấc, ăn một chế độ ăn uống cân bằng và tập thể dục thường xuyên.
Đối tác tăng trưởng tài chính
Các đối tác tăng trưởng tài chính là những người hoặc tổ chức có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Họ có thể đưa ra lời khuyên và hướng dẫn, cũng như khả năng tiếp cận các nguồn tài nguyên có thể giúp bạn làm giàu.
Cố vấn tài chính là một loại đối tác tăng trưởng tài chính. Họ có thể đưa ra lời khuyên về đầu tư, kế hoạch nghỉ hưu và các khía cạnh khác của kế hoạch tài chính. Họ cũng có thể cung cấp quyền truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ tài chính có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Cố vấn tài chính cũng có thể cung cấp quyền truy cập vào các cơ hội đầu tư mà công chúng có thể không có được. Họ cũng có thể giúp bạn lập một kế hoạch để đạt được các mục tiêu tài chính của mình và cung cấp hướng dẫn về các khoản đầu tư tốt nhất để thực hiện.
Các nhà hoạch định tài chính là một loại đối tác tăng trưởng tài chính khác. Họ có thể đưa ra lời khuyên về cách tiết kiệm, quản lý nợ và lập ngân sách giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Họ cũng có thể cung cấp quyền truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ tài chính có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Máy tính tăng trưởng tài chính
Máy tính tăng trưởng tài chính là một công cụ có thể giúp bạn tính toán số tiền đầu tư của bạn sẽ tăng lên theo thời gian. Nó tính đến tỷ suất lợi nhuận, thời gian đầu tư và số vốn đầu tư. Bạn có thể sử dụng máy tính này để so sánh các khoản đầu tư khác nhau và xác định khoản đầu tư nào sẽ mang lại cho bạn lợi tức đầu tư tốt nhất.
Máy tính tăng trưởng tài chính là một công cụ quan trọng cho bất kỳ ai muốn tạo danh mục đầu tư sẽ tạo ra lợi nhuận cao nhất. Bằng cách hiểu các biến số trong máy tính và ý nghĩa của chúng, nhà đầu tư có thể đưa ra quyết định sáng suốt về khoản đầu tư của mình và tạo danh mục đầu tư sẽ tạo ra lợi nhuận cao nhất.
Kết luận
Tăng trưởng tài chính là một khái niệm quan trọng đối với bất kỳ ai muốn tạo ra sự an toàn tài chính dài hạn và xây dựng sự giàu có. Nó đạt được bằng cách tạo ra một danh mục đầu tư sẽ cung cấp cho bạn dòng tiền thường xuyên và sự tăng giá vốn. Hiểu công thức tăng trưởng tài chính và lợi ích của việc đầu tư có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về các khoản đầu tư của mình và tạo danh mục đầu tư sẽ tạo ra lợi nhuận cao nhất. Ngoài ra, các đối tác tăng trưởng tài chính, chẳng hạn như cố vấn tài chính và nhà lập kế hoạch, có thể cung cấp cho bạn lời khuyên và các nguồn lực có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Cuối cùng, có một số bước bạn có thể thực hiện để củng cố tương lai tài chính của mình, xây dựng lại cuộc sống tài chính của mình, chấm dứt tình trạng khánh kiệt tài chính và xây dựng sự giàu có khi bạn khánh kiệt. Với kiến thức và nguồn lực phù hợp, bất kỳ ai cũng có thể trải nghiệm sự tăng trưởng tài chính.
Bài viết liên quan
- ĐẦU TƯ TĂNG TRƯỞNG LÀ GÌ: Hướng dẫn cho Người mới bắt đầu Đầu tư Tăng trưởng
- ĐẦU TƯ DÀI HẠN TỐT NHẤT NĂM 2023
- TẠI SAO ĐẦU TƯ LÀ QUAN TRỌNG: Trong Kinh doanh & Cuộc sống Tương lai
- ĐẦU TƯ LÀ GÌ? Tầm quan trọng, các loại và cách thức hoạt động
- CHIẾN LƯỢC HƯU TRÍ: Những chiến lược tốt nhất giúp bạn tiết kiệm tiền khi nghỉ hưu
dự án
