Bạn không phải là người duy nhất muốn biết những cách nhanh nhất để xây dựng điểm tín dụng. Hơn nữa, trừ khi bạn có tín dụng xuất sắc, sẽ rất hữu ích nếu bạn học cách cải thiện tín dụng của mình. Nếu bạn có tín dụng dưới chuẩn, thường được định nghĩa là Điểm FICO dưới 669 hoặc Điểm VantageScore dưới 600, thì những cách nhanh nhất để xây dựng tín dụng thậm chí còn quan trọng hơn. Những người có điểm tín dụng thấp có thể gặp khó khăn hơn trong việc tiếp cận tín dụng và thường bị tính lãi suất cao hơn đối với thẻ tín dụng, khoản vay và thế chấp.
Tommy Lee, Giám đốc cấp cao về Khoa học Phân tích tại FICO, cho biết: “Lời khuyên tốt nhất để khôi phục tín dụng là quản lý nó đúng cách theo thời gian.” Chúng tôi đồng ý, đó là lý do tại sao chúng tôi đã biên soạn một danh sách các biện pháp mà bạn có thể thực hiện ngay bây giờ để bắt đầu xây dựng tín dụng của mình, cũng như lời khuyên về cách cập nhật điểm tín dụng của bạn sau khi điểm tín dụng bắt đầu cải thiện.
Cách nhanh nhất để xây dựng điểm tín dụng
Phần lớn mọi người chọn tăng điểm tín dụng khi họ chuẩn bị nộp đơn xin tín dụng hoặc khi họ bị từ chối thẻ tín dụng, khoản vay hoặc hợp đồng thuê. Trong những tình huống này, bạn muốn xây dựng tín dụng của mình càng sớm càng tốt. Không có sửa chữa nhanh chóng cho tín dụng xấu, nhưng có một số biện pháp khắc phục cơ bản. Sử dụng những cách nhanh nhất này để xây dựng điểm tín dụng của bạn.
#1. Luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Yếu tố quan trọng nhất khi xây dựng tín dụng là lịch sử thanh toán đúng hạn. Lịch sử thanh toán của bạn, là một trong những yếu tố góp phần vào điểm tín dụng FICO của bạn, chiếm 35% điểm tín dụng FICO của bạn. Điều này có nghĩa là bạn phải luôn cố gắng thanh toán các hóa đơn của mình vào hoặc trước ngày đáo hạn.
Thiết lập thanh toán tự động là cách đơn giản nhất để đảm bảo rằng hóa đơn của bạn được thanh toán đúng hạn. Bạn sẽ liên kết tài khoản ngân hàng của mình với nhà cung cấp dịch vụ, họ sẽ tính phí tài khoản của bạn vào hoặc trước ngày đáo hạn. Bạn sẽ không phải lo lắng về việc thiếu thanh toán nếu bạn thiết lập thanh toán tự động và có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng để thanh toán hóa đơn.
#2. Đăng ký thẻ tín dụng có bảo đảm
Thẻ tín dụng có bảo đảm nhằm giúp khách hàng xây dựng tín dụng nhanh nhất có thể.
Khi bạn đăng ký thẻ bảo đảm, nhà cung cấp sẽ yêu cầu một khoản đặt cọc bằng tiền mặt để đóng vai trò là hạn mức tín dụng và tài sản thế chấp. Ví dụ: nếu bạn đặt cọc 200 đô la, Bạn sẽ có hạn mức tín dụng là 200 đô la. Công ty thẻ có thể giữ khoản tiền đặt cọc nếu bạn không thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình.
Các nhà bán lẻ tại cửa hàng và trực tuyến cũng chấp nhận thẻ bảo đảm như thẻ tín dụng tiêu chuẩn. Tuy nhiên, giới hạn tín dụng của bạn sẽ nhỏ hơn.
Bạn chỉ nên sử dụng thẻ bảo đảm cho các giao dịch mua nhỏ thấp hơn nhiều so với hạn mức tín dụng của mình vì hạn mức thấp hơn. Điều này là do yếu tố tín dụng quan trọng thứ hai là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, tỷ lệ này cho biết bạn sử dụng bao nhiêu trong tổng số tín dụng khả dụng trong một khung thời gian nhất định.
Giữ tỷ lệ phần trăm sử dụng tín dụng của bạn dưới 30% như một quy tắc chung. Mặt khác, tỷ lệ dưới 10% sẽ dẫn đến điểm thậm chí còn cao hơn. Do đó, nếu bạn mở một thẻ tín dụng được bảo đảm, hãy nhân tổng giới hạn của bạn lên 30% và không bao giờ vượt quá giới hạn đó bất kỳ lúc nào.
Người dùng được ủy quyền là người được thêm vào tài khoản thẻ tín dụng hiện có. Người dùng được ủy quyền có thể sử dụng thẻ nhưng không chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản thanh toán nào. Lịch sử của thẻ sẽ hiển thị trên hồ sơ tín dụng của bạn sau khi bạn trở thành người dùng được ủy quyền. Điểm tín dụng của bạn có thể cải thiện nếu chủ thẻ chính thực hiện thanh toán đúng hạn.
#4. Thanh toán mọi khoản nợ chưa thanh toán
Sử dụng phương pháp tuyết lở nợ hoặc quả cầu tuyết nợ để thanh toán khoản nợ hiện có nhằm giảm nhanh tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn và tăng điểm của bạn:
- Bằng cách sử dụng kỹ thuật lở nợ, bạn ưu tiên trả khoản nợ có lãi suất cao nhất trước, sau đó là khoản vay có lãi suất cao nhất tiếp theo, v.v. Để tránh bị phạt, hãy thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên bất kỳ thẻ nào khác được sử dụng trong quy trình.
- Ngược lại, chiến lược snowball nợ ưu tiên thanh toán số dư nhỏ nhất của bạn trước trong khi vẫn thực hiện các yêu cầu thanh toán tối thiểu cho các thẻ khác của bạn. Chiến lược này nhằm giúp bạn đạt được động lực bằng cách mang lại cho bạn cảm giác hoàn thành khi bạn thanh toán hết thẻ này đến thẻ khác.
#5. Nhận khoản vay xây dựng tín dụng
Khoản vay xây dựng tín dụng dành cho những người vay không có lịch sử tín dụng và không muốn nhận thẻ tín dụng.
Để đăng ký khoản vay xây dựng tín dụng, trước tiên bạn phải xác định số tiền và thời hạn cho vay. Thay vì nhận tiền trước, bạn trả khoản vay hàng tháng và họ báo cáo cho văn phòng tín dụng.
Khi thời hạn kết thúc, bạn sẽ được hoàn trả số tiền bạn đã thanh toán, trừ đi mọi khoản phí có thể. Nếu bạn thanh toán đúng hạn, bạn nên cải thiện lịch sử thanh toán của mình và do đó cải thiện điểm tín dụng của bạn.
#6. Yêu cầu tăng hạn mức tín dụng
Giảm nợ không phải là cách tiếp cận duy nhất để giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Một chiến lược khác là tăng giới hạn thẻ tín dụng của bạn trong khi duy trì hoặc giảm số dư của bạn.
Liên hệ với nhà cung cấp thẻ của bạn để yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Trước khi cho phép giới hạn, nó có thể tiến hành kiểm tra tín dụng, điều này có thể làm giảm điểm của bạn tới năm điểm. Với hạn mức tín dụng cao hơn, hãy nhớ đừng trở nên tham lam. Bạn sẽ đánh bại mục đích của chiến lược này nếu bạn quyết định vượt quá giới hạn mới của mình.
#7. Hãy nghĩ về Experian Boost hoặc UltraFICO.
Thêm tài khoản mới có thể cải thiện điểm số của bạn nếu bạn không có lịch sử tín dụng. Bạn có hai tùy chọn để được trợ giúp thêm: Experian Boost và UltraFICO:
- Experian Boost đánh giá các tài khoản tiện ích, phát trực tuyến và các tài khoản khác của bạn, đồng thời thêm các khoản thanh toán đúng hạn vào báo cáo tín dụng Experian của bạn. Bất kỳ tài khoản Experian Boost nào của bạn sẽ không được hiển thị cho bên cho vay hoặc nhà cung cấp thẻ tín dụng nếu họ sử dụng một văn phòng tín dụng khác.
- UltraFICO là phần mềm FICO bao gồm dữ liệu về số dư tài khoản ngân hàng, dòng tiền và hoạt động ngân hàng của bạn. Tuy nhiên, điểm UltraFICO không được sử dụng hoặc chấp nhận bởi mọi người cho vay.
Yếu tố nào ảnh hưởng đến những cách nhanh nhất để xây dựng điểm tín dụng?
Nếu bạn muốn tìm hiểu những cách nhanh nhất để xây dựng điểm tín dụng, bạn nên biết các hành vi tín dụng khác nhau ảnh hưởng đến điểm của bạn như thế nào và cách sử dụng kiến thức đó để mang lại lợi ích cho bạn.
Điểm FICO của bạn có thể có tác động lớn đến tương lai tài chính của bạn vì 90 trong số 100 tổ chức cho vay hàng đầu ở Hoa Kỳ sử dụng công thức xếp hạng tín dụng FICO. Tuy nhiên, chỉ vì bây giờ bạn có điểm FICO kém không loại trừ bạn khỏi việc nhanh chóng xây dựng tín dụng.
Điểm tín dụng FICO của bạn bao gồm năm yếu tố sau:
#1. Biên nhận thanh toán.
Lịch sử thanh toán đúng hạn của bạn chiếm 35% điểm FICO của bạn. Lee giải thích: “Một khoản thanh toán bị bỏ lỡ có thể dẫn đến việc giảm điểm đáng kể.
#2. Số tiền nợ.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, chiếm 30% điểm FICO của bạn, được xác định bởi số tiền bạn nợ. Điểm tín dụng của bạn có thể sẽ tăng lên khi bạn thanh toán hết các hóa đơn và mở rộng khoản tín dụng khả dụng của mình.
#3. Độ dài lịch sử tín dụng.
Khoảng thời gian tài khoản tín dụng của bạn được mở chiếm 15% điểm FICO của bạn. Đây là lý do tại sao bạn nên giữ thẻ tín dụng cũ hoạt động, ngay cả khi bạn chỉ sử dụng chúng cho một lần mua hàng mỗi tháng.
#4. tín dụng hỗn hợp.
Các loại tín dụng đứng tên bạn chiếm 10% điểm FICO của bạn. Nếu bạn có cả tín dụng quay vòng và các loại tín dụng khác, chẳng hạn như khoản vay sinh viên, thế chấp hoặc khoản vay trả góp, điểm tín dụng của bạn có thể cải thiện. (Đừng hoảng sợ nếu bạn chỉ có thẻ tín dụng—tuy nhiên, đó là cách nhanh nhất để xây dựng tín dụng mà không cần vay nợ!)
#5. Yêu cầu tín dụng mới.
Các yêu cầu tín dụng gần đây của bạn chiếm 10% điểm FICO cuối cùng của bạn. Yêu cầu quá nhiều tín dụng mới cùng một lúc có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn vì bạn có thể vay nhiều tiền hơn khả năng trả nợ của mình. Do đó, chúng tôi khuyên bạn nên đợi ít nhất ba tháng giữa các lần đăng ký thẻ tín dụng.
5 thói quen tín dụng lành mạnh sẽ tăng điểm tín dụng của bạn theo thời gian
Những cách nhanh nhất để xây dựng điểm tín dụng chỉ là bước đầu tiên trong quy trình. Những thói quen tích cực nhất quán là cách tốt nhất để xây dựng và duy trì tín dụng cao, vì vậy khi bạn đã đạt được điểm tín dụng đúng hướng, đây là những gì bạn có thể làm để giữ nó ở đó.
#1. Thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Thanh toán hóa đơn đúng hạn là rất quan trọng đối với điểm FICO của bạn. Một trong những cách dễ nhất để tăng điểm tín dụng của bạn là thanh toán đúng hạn cho tất cả các hóa đơn thẻ tín dụng của bạn.
Nếu báo cáo tín dụng của bạn đã hiển thị lịch sử thanh toán trễ hoặc bỏ lỡ thì sao? Hiệu suất tín dụng xấu sẽ không làm bạn khổ sở mãi mãi. Bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn càng lâu sau khi bạn bị trễ, xếp hạng FICO của bạn càng cao.
#2. Duy trì sự cân bằng thấp.
Bắt đầu tập trung vào việc thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng của bạn sau khi bạn đã xây dựng được lịch sử thanh toán thuận lợi. Sử dụng một chiến lược giảm nợ đã được chứng minh là đúng, chẳng hạn như phương pháp quả cầu tuyết nợ hoặc tuyết lở. Để tổng hợp các hóa đơn của bạn thành một khoản thanh toán hàng tháng, hãy đăng ký thẻ tín dụng chuyển khoản số dư.
Tránh nhận thêm nợ là một cách tiếp cận khác để giữ số dư thẻ tín dụng của bạn ở mức thấp. Tuy nhiên, đó là điều quan trọng nhất bạn có thể làm để cải thiện điểm tín dụng của mình.
#3. Giữ các tài khoản trước đó hoạt động.
Bạn có thể tự hỏi liệu đã đến lúc đóng tài khoản thẻ tín dụng sau khi bạn đã thanh toán đầy đủ hay chưa. Chúng tôi khuyên các tài khoản thẻ tín dụng cũ nên được mở. Bạn có thể giữ số dư của mình ở mức thấp, xây dựng lịch sử thanh toán đúng hạn và dần dần cải thiện độ dài của lịch sử tín dụng nếu bạn thực hiện một giao dịch mua nhỏ trên mỗi thẻ tín dụng của mình mỗi tháng.
#4. Xây dựng danh mục thẻ tín dụng của bạn dần dần.
Đăng ký thẻ tín dụng mới là một chiến lược thông minh khác để xây dựng tín dụng. Khi bạn thêm một thẻ tín dụng mới vào danh mục đầu tư của mình, bạn có thể tăng tín dụng hiện có của mình đồng thời tiếp tục xây dựng hồ sơ theo dõi các khoản thanh toán đúng hạn, cả hai điều này đều có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình. Chỉ cần cẩn thận không khai thác hạn mức tín dụng mới của bạn để trả nợ trên thẻ tín dụng của bạn.
#5. Giảm số lượng truy vấn tín dụng.
Cố gắng ngăn chặn các truy vấn tín dụng quá mức khi bạn bắt đầu đăng ký thẻ tín dụng mới. Hãy thử sử dụng một dịch vụ như CardMatch™ để nhận các ưu đãi thẻ tín dụng đủ điều kiện trước và chỉ áp dụng cho các thẻ phù hợp. Đợi ít nhất ba tháng để đăng ký thẻ tín dụng tiếp theo sau khi nhận được sự chấp thuận cho thẻ tín dụng trước đó.
Điều gì xây dựng tín dụng nhanh nhất?
Các bước mạnh mẽ nhất bạn có thể thực hiện để cải thiện tín dụng của mình là thanh toán hóa đơn đúng hạn và thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn. Các bước tích cực có thể tăng cường tín dụng của bạn một cách nhanh chóng vì các tổ chức phát hành ghi lại thói quen thanh toán của bạn cho văn phòng tín dụng cứ sau 30 ngày.
Làm cách nào tôi có thể tăng điểm tín dụng của mình trong 30 ngày?
Danh sách kiểm tra ngắn để cải thiện tín dụng của bạn trong 30 ngày:
- Xác minh tính chính xác của báo cáo tín dụng của bạn.
- Tạo một tài khoản Tín dụng Karma.
- Luôn thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn.
- Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm.
- Thanh toán một thẻ tín dụng hoặc khoản vay.
- Tăng giới hạn thẻ tín dụng của bạn.
- Thực hiện thanh toán của bạn hai lần một tháng.
- Trả hết nợ của bạn.
Làm cách nào tôi có thể nhận được 700 tín chỉ nhanh chóng?
Dưới đây là một số phương pháp hiệu quả hơn:
- Luôn thanh toán đúng hạn.
- Cắt giảm nợ thẻ tín dụng của bạn.
- Tránh phát sinh thêm nợ thường xuyên.
- Hãy nhận biết các loại thẻ tín dụng bạn sử dụng.
- Tranh chấp thông tin báo cáo tín dụng không chính xác.
- Giữ thẻ tín dụng cũ mở.
Làm cách nào tôi có thể đạt được 700 điểm tín dụng trong 3 tháng?
Những gì bạn phải làm là như sau:
- Luôn thanh toán đúng hạn.
- Duy trì mức sử dụng tín dụng khiêm tốn.
- Giữ các tài khoản trước đó mở.
- Trả bớt nợ thẻ tín dụng.
- Yêu cầu hạn mức tín dụng cao hơn từ công ty thẻ của bạn.
6. sử dụng kỹ thuật người dùng được ủy quyền. - Đặt thanh toán hóa đơn của bạn để làm việc.
- Sử dụng một công ty báo cáo tiền thuê nhà.
Làm cách nào tôi có thể nâng điểm tín dụng của mình lên 100 điểm chỉ sau một đêm?
5 cách tốt nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn ngay lập tức:
- Kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi và nộp đơn tranh chấp.
- Luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn.
- Thông báo cho các văn phòng tín dụng về lịch sử thanh toán thuận lợi, chẳng hạn như các tiện ích.
- Giữ lại các tài khoản cũ.
- Duy trì số dư thẻ tín dụng 30%.
Điểm tín dụng trung bình của Hoa Kỳ là gì?
Theo dữ liệu của VantageScore® từ tháng 2021 năm 698, điểm tín dụng thông thường ở Hoa Kỳ là XNUMX. Bạn chỉ có một điểm tín dụng, đây là một quan niệm sai lầm. Bạn có rất nhiều điểm tín dụng. Nên kiểm tra xếp hạng tín dụng của bạn thường xuyên.
Kết luận
Bạn có muốn biết cách nhanh nhất để xây dựng điểm tín dụng của mình không? Bắt đầu bằng cách thanh toán kịp thời. Sau đó, hãy cố gắng trả hết nợ trước đó và tăng hạn mức tín dụng cho danh mục đầu tư của bạn. Giữ các thói quen tín dụng tốt như duy trì số dư thấp và tránh các yêu cầu tín dụng không cần thiết khi điểm tín dụng của bạn được cải thiện. Lee khuyên: “Khi bạn đã đạt được số điểm cao hơn đó, hãy theo dõi và bảo vệ xếp hạng tín nhiệm mà bạn đã nỗ lực rất nhiều để đạt được.
Bài viết liên quan
- CÁCH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG ĐỂ XÂY DỰNG TÍN DỤNG: Hướng dẫn chi tiết
- PHẠM VI ĐIỂM TÍN DỤNG: Phạm vi Tốt là gì? Tất cả những gì bạn nên biết
- ĐIỂM TÍN DỤNG CÔNG BẰNG LÀ GÌ? Làm thế nào để cải thiện nó
- Tín dụng có sẵn là gì: Mọi thứ bạn nên biết
- ĐIỂM TÍN DỤNG HÀNG KHÔNG THEO TUỔI: Những Điều Bạn Cần Biết Về Từng Độ Tuổi
dự án
