FICO định nghĩa tín dụng hợp lý là có điểm tín dụng từ 580 đến 669. Những người cho vay trong danh sách này phù hợp với những người vay có tín dụng hợp lý, mặc dù nhiều khoản vay cá nhân yêu cầu điểm trên mức này. Mặc dù bạn sẽ có thể nhận khoản vay với số điểm dưới 670, nhưng bạn không nên mong đợi các điều khoản tốt nhất. Điểm tín dụng tốt nhất thường nhận được giới hạn cho vay lớn nhất và lãi suất thấp nhất. Nhưng chống lại việc từ bỏ. Ngay cả khi điểm tín dụng của bạn nằm trong khoảng từ 580 đến 669, người cho vay vẫn sẵn sàng cung cấp tài chính cho bạn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét các thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và khoản vay thế chấp tốt nhất dành cho những người có điểm tín dụng hợp lý.
Điểm tín dụng công bằng là gì?
Điểm giữa 669 và 580 được coi là tín dụng hợp lý theo phạm vi điểm tín dụng FICO 300–850. Ngoài các tài khoản tín dụng khác như thẻ tín dụng hoặc thế chấp, những người vay có tín dụng hợp lý có nhiều khả năng gặp rủi ro hơn và có thể gặp khó khăn hơn khi được chấp thuận cho các khoản vay cá nhân. Nếu bạn muốn tối đa hóa cơ hội nhận được khoản vay với các điều khoản tốt hơn, bạn nên tăng điểm tín dụng trước khi đăng ký.
Lịch sử thanh toán kém, sử dụng tín dụng quá mức, quá nhiều đơn xin tín dụng hoặc yêu cầu tín dụng khắc nghiệt là những nguyên nhân thông thường dẫn đến điểm tín dụng công bằng. Điều cần thiết là tập trung vào những khía cạnh này trong hồ sơ tín dụng của bạn nếu bạn muốn nâng cao điểm tín dụng đáng nể.
Khoản vay cá nhân với điểm tín dụng hợp lý
Bạn chỉ có thể nhận khoản vay cá nhân nếu bạn đáp ứng một số yêu cầu nhất định, một trong số đó là điểm tín dụng của bạn. Những người có điểm tín dụng hợp lý, thường từ 630 đến 689, có thể khó được chấp thuận cho vay hơn những người có điểm tín dụng cao hoặc đặc biệt.
Tuy nhiên, đó là một khả năng. Nhiều người cho vay cũng xem xét các thông tin khác trên đơn đăng ký, bao gồm việc làm, tình trạng sở hữu nhà của bạn, thu nhập và các khoản nợ chưa thanh toán.
Dưới đây là những khoản vay cá nhân tốt nhất dành cho những người có điểm tín dụng hợp lý, cùng với thông tin chi tiết về cách đăng ký và thiết lập tín dụng.
# 1. Nâng cấp
Nâng cấp cung cấp các dịch vụ ngân hàng và tín dụng trực tuyến và di động có thể truy cập ngoại trừ Tây Virginia, Vermont và Iowa. Bản nâng cấp được thành lập vào năm 2017. Kể từ đó, nền tảng này đã cấp cho hơn 10 triệu người đăng ký quyền truy cập vào khoản tín dụng trị giá hơn 3 tỷ đô la và đã tiếp tục phát triển các dịch vụ web và di động của mình. Mặc dù Nâng cấp cung cấp các khoản vay cho những người có lịch sử tín dụng xấu, nhưng APR tối đa của nó cao hơn so với APR của những người cho vay trực tuyến khác.
# 2. Avant
Avant là một nền tảng cho vay tiêu dùng có trụ sở tại Chicago được thành lập vào năm 2012 và cung cấp cả các khoản vay cá nhân có bảo đảm và không có bảo đảm thông qua một ngân hàng khác (WebBank). Mọi tiểu bang, ngoại trừ Hawaii, Iowa, New York, Vermont, West Virginia và Maine, ngoại trừ Washington, DC, đều cung cấp các khoản vay không có bảo đảm. Nền tảng này chỉ cần điểm tín dụng tối thiểu là 580 để đủ điều kiện và tập trung vào các khách hàng trung lưu có tín dụng tốt từ chấp nhận được.
# 3. LightStream
Một bộ phận của Truist, được thành lập do sự kết hợp giữa SunTrust Bank và BB&T, được gọi là LightStream. Nền tảng cho vay cung cấp các khoản vay cá nhân không có bảo đảm với quy mô từ 5,000 đô la đến 100,000 đô la. Mặc dù nhiều người cho vay cung cấp các khoản vay nhỏ hơn mức tối thiểu LightStream, nhưng rất ít người cho vay cung cấp các khoản vay lớn hơn mức tối đa. Đó là một lựa chọn tuyệt vời cho những người muốn dàn trải việc thanh toán các chi phí lớn theo thời gian vì thời hạn trả nợ kéo dài từ hai đến bảy năm.
# 4. Cho vay tên lửa
Rocket Loans, một công ty con của Rocket Homes và Rocket Mortgage của Quicken Loans, cung cấp các khoản vay cá nhân thông qua Cross River Bank. Ngoài ra, Rocket Loans là một giải pháp thay thế khả thi do khả năng tiếp cận của nó ở phần lớn các bang và tiêu chí điểm tín dụng tối thiểu tối thiểu. Người đi vay phải trả chi phí ban đầu và thời hạn trả nợ chỉ từ ba đến năm năm.
Nếu bạn cần tiền nhanh chóng và có điểm tín dụng khá (580 trở lên), Rocket Loans có thể là một lựa chọn thông minh cho bạn. Có thể có các lựa chọn khoản vay rẻ hơn, tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn, nhưng nền tảng tính phí ban đầu từ 1% đến 6% số tiền cho vay và APR dao động từ 7.161% đến 29.99%.
Thẻ tín dụng Điểm tín dụng hợp lý
Thẻ tín dụng cho điểm tín dụng công bằng có sẵn cho người tiêu dùng có điểm tín dụng từ 640 đến 699, những người đang thiết lập tín dụng mới hoặc sửa chữa thiệt hại đối với tín dụng của họ. Theo các chuyên gia thẻ tín dụng của WalletHub, các thẻ tín dụng tốt nhất dành cho những người có tín dụng chấp nhận được thường không có phí hàng năm và cung cấp phần thưởng hoàn lại ít nhất 1%.
Thẻ tín dụng có thể giúp bạn thiết lập lịch sử tín dụng tốt, điều này rất quan trọng để quản lý tài chính của bạn nếu bạn có điểm tín dụng khá hoặc trung bình. Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình và được chấp thuận cho thẻ tín dụng và các khoản vay với các điều khoản tốt hơn và lãi suất rẻ hơn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền bằng cách sử dụng thẻ phù hợp một cách có trách nhiệm.
Ngay cả khi không phải ai cũng đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng tốt nhất để được tín dụng hợp lý, điều đó không có nghĩa là bạn phải chấp nhận thẻ chỉ với chi phí cắt cổ. Nhiều thẻ tín dụng dành cho những người có tín dụng hợp lý không tính phí hàng năm và cung cấp các khoản bổ sung giúp xây dựng tín dụng, chẳng hạn như điểm tín dụng miễn phí và giám sát tín dụng. Một số thậm chí còn trả lại cho bạn tiền mặt khi mua hàng, hạn mức tín dụng cao hoặc lãi suất thấp.
Chúng tôi đã chọn những thẻ tín dụng hàng đầu dành cho những người có tín dụng khá hoặc trung bình như một dịch vụ. Ngoài ra, chúng tôi có kiến thức bạn cần để tìm thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn và lời khuyên về cách tăng điểm tín dụng của bạn.
#1. Thẻ tín dụng bạch kim Capital One
Thẻ tín dụng bạch kim Capital One cung cấp cho bạn đủ không gian để tập trung vào việc nâng cao uy tín tín dụng của mình mà không bị xao nhãng bởi việc theo đuổi các lợi ích khác. Bạn có thể tự động được xem xét để có hạn mức tín dụng cao hơn sau sáu tháng kể từ khi kích hoạt tài khoản nếu bạn thực hiện thanh toán hàng tháng đúng hạn, làm cho nó trở thành một giải pháp thay thế khả thi cho những người có tín dụng hợp lý.
#2. Thẻ tín dụng Mission Lane Cash Back Visa®
Bất kỳ ai có tín dụng hợp lý muốn kiếm được những lợi ích hoàn lại tiền mặt nhỏ có thể khám phá ra sự phù hợp lý tưởng của họ với thẻ này. Thẻ này cung cấp một nền tảng tốt để xây dựng tín dụng vì không cần đặt cọc bảo đảm và nó có phí hàng năm tương đối rẻ so với các loại thẻ khác hiện có.
#3. Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt Capital One QuicksilverOne
Thẻ tín dụng Capital One này cung cấp một chương trình phần thưởng đáng tin cậy chỉ với khoản phí hàng năm $39 và hạn chế tín dụng vừa phải. Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng sẽ nâng cao điểm tín dụng của bạn và cho phép bạn tích lũy các quyền lợi hoàn lại tiền mặt, thì đây là một ưu đãi tuyệt vời.
#4. Nâng cấp phần thưởng tiền mặt Visa®
Vì nó hoạt động như một thẻ tín dụng kết hợp/khoản vay cá nhân, thẻ miễn phí hàng năm này là một lựa chọn cho những chủ thẻ vẫn đang quen với việc quản lý tín dụng của mình. Ngoài ra, bạn có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp, cố định (APR: 14.99% – 29.99%). Ngoài ra, khi bạn thực hiện thanh toán, bạn có thể kiếm được 1.5 phần trăm tiền mặt đáng kể cho tất cả các giao dịch mua.
#5. Thẻ Tín Dụng Một Ngân Hàng Wander®
Thẻ này có thể là lý tưởng nếu bạn muốn xây dựng tín dụng của mình trong khi kiếm phần thưởng du lịch và tránh phải đặt cọc. Nó không chỉ có một số tỷ lệ phần thưởng du lịch tốt nhất so với bất kỳ thẻ nào có sẵn với tín dụng chấp nhận được, mà còn cho phép bạn có cơ hội nhận được phần thưởng đăng ký đáng nể, điều này thậm chí còn ít phổ biến hơn trên các thẻ có mức tín dụng này.
Thế chấp điểm tín dụng hợp lý
Nhiều cá nhân có điểm tín dụng hợp lý tin rằng họ không thể vay thế chấp. Vì chỉ những người có điểm tín dụng từ 800 trở lên mới thuộc nhóm ưu tú về điểm tín dụng, nên những người có điểm tín dụng hợp lý không nằm trong số đó. Thay vào đó, những người vay có tín dụng hợp lý có nhiều khả năng bị mất một vài khoản thanh toán hoặc thanh toán trễ. Tin tốt là bạn vẫn có thể nhận được một khoản thế chấp với điểm tín dụng đáng nể. INhững người cho vay thông minh có thể nhiệt tình với công ty của bạn.
Người đi vay tín dụng công bằng là cần thiết đối với người cho vay. Đó là kết quả của chi phí chung tại những người cho vay. Những người đi vay trên toàn bộ phạm vi tín dụng hỗ trợ họ tăng khả năng sinh lời và duy trì hoạt động.
Không phải tất cả những người đi vay đều có điểm tín dụng trên 800. Để tăng sản lượng và lợi nhuận, những người cho vay cũng phải tính đến những người đi vay có tín dụng hợp lý. Về cơ bản, những người cho vay muốn những người có tín dụng hợp lý có thể nhận được tài chính.
Một khoản thế chấp để xem xét nếu điểm tín dụng của bạn công bằng là:
#1. FHA tài chính
Người vay có thể nhận được một khoản thế chấp FHA với lãi suất thấp hơn 3.5% miễn là điểm tín dụng của họ ít nhất là 580. Cần phải trả trước 10% cho điểm tín dụng dưới 580. Ngoài ra, những người vay có điểm tín dụng dưới 620 và tỷ lệ nợ phải trả cao tỷ lệ thu nhập bây giờ phải trải qua bảo lãnh phát hành thủ công.
#2. thế chấp VA
VA không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu chính thức. Tuy nhiên, những người cho vay VA thực tế có thể tự do thêm các yêu cầu về điểm tín dụng của họ. Những yêu cầu này thường nằm trong khoảng từ 620 đến 660. Người mua nhà có kinh nghiệm quân sự đủ điều kiện sẽ đủ điều kiện cho các khoản vay VA mà không cần trả trước.
#3. Tài trợ 97 phần trăm thông thường
Hai ví dụ về các khoản vay thông thường với mức chiết khấu ba phần trăm là khoản vay thế chấp Fannie Mae HomeReadyTM mới và khoản vay thế chấp Freddie Mac Home Possible Advantage®. Một số tùy chọn mới của khu vực tư nhân chỉ yêu cầu giảm ba phần trăm.
Lời khuyên để so sánh các khoản vay cá nhân với tín dụng công bằng
Khi so sánh các khoản vay cá nhân để có điểm tín dụng hợp lý, hãy ghi nhớ những điều sau:
- Đánh giá lãi suất ở mức cao nhất của họ. Với tín dụng hợp lý, bạn có khả năng nhận được mức lãi suất ở mức cao nhất trong phạm vi vì lãi suất bị ảnh hưởng nặng nề bởi điểm tín dụng đủ điều kiện của bạn. Vì vậy, hãy chắc chắn so sánh tỷ lệ tối đa khi so sánh các khoản vay cá nhân cho những người có tín dụng xấu.
- Sơ tuyển với một nhà cung cấp, nếu có thể. Bạn có tùy chọn để đủ điều kiện sơ bộ cho một khoản vay cá nhân với một số người cho vay. Điều này đòi hỏi bạn phải cung cấp thông tin về thu nhập, mục đích vay dự kiến, tình trạng nhà ở và các yếu tố khác để tìm hiểu về các giới hạn cho vay, lãi suất và các phương án trả nợ có thể có.
- Xác minh bất kỳ khoản phí bổ sung. Một số người cho vay các khoản vay cá nhân không áp dụng phí ban đầu, tiền phạt thanh toán trễ hoặc tiền phạt trả trước. Tuy nhiên, một số có thể giải quyết tất cả hoặc một số khoản phí này. Xem xét cấu trúc phí ngoài lãi suất tiềm năng khi đánh giá các khoản vay cá nhân.
- Xem xét các lựa chọn của bạn cho dịch vụ khách hàng với người cho vay. Trước khi bạn ký hợp đồng cho vay, có một điều nữa cần suy nghĩ nếu bạn đã tìm được người cho vay. Mặc dù dịch vụ khách hàng có vẻ không quan trọng, nhưng nó có thể cực kỳ quan trọng nếu bạn gặp khó khăn khi thanh toán hoặc đang gặp khó khăn về tài chính trong khi trả nợ.
Làm thế nào để có được một khoản vay cá nhân với tín dụng công bằng
- Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Để tìm bất kỳ sai lầm hoặc cơ hội nào để tăng điểm tín dụng của bạn, hãy kiểm tra các báo cáo của bạn từ ba văn phòng tín dụng chính. Cân nhắc dành nhiều thời gian hơn để cải thiện điểm số của bạn nếu nó đã tăng trước khi bạn đăng ký khoản vay cá nhân.
- Kiểm tra các tiêu chí cho vay. Những người cho vay nói trên chấp nhận những người nộp đơn có tín dụng hợp lý, nhưng nhiều người cũng tính đến thu nhập và DTI. Một số người cho vay xem xét nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm quá trình làm việc của bạn và trường đại học bạn đã theo học. Tìm hiểu thông tin mà mỗi người cho vay muốn có trong đơn xin vay bằng cách so sánh các tiêu chuẩn về trình độ.
- Pre đủ điều kiện. Sơ tuyển để xác định khả năng bạn nhận được phê duyệt khoản vay cá nhân và duyệt các đề nghị tiềm năng. Kiểm tra tín dụng mềm được sử dụng trong thủ tục, điều này không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
- Gửi đơn đăng ký Khi bạn đã tìm được người cho vay. Trong khi nhiều người cho vay lớn cung cấp các ứng dụng trực tuyến nhanh chóng và dễ dàng, một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng có thể yêu cầu gặp mặt trực tiếp.
Nơi nhận các khoản vay tín dụng công bằng
Các doanh nghiệp cung cấp các khoản vay cá nhân truyền thống cũng cung cấp các khoản vay tín dụng công bằng. Chúng bao gồm những điều sau đây:
- Ngân hàng.
- Hiệp hội tín dụng.
- Người cho vay trực tuyến.
- Người cho vay ngang hàng.
Công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến thường là những lựa chọn tốt nhất khi tìm kiếm một khoản vay với tín dụng hợp lý. Họ thường có những hạn chế ít phiền toái hơn so với ngân hàng, cũng như giới hạn lãi suất và phí thấp hơn so với những người cho vay ngang hàng, đó là lý do tại sao.
Điểm tín dụng 650 có tệ không?
Điểm từ 650 đến 749 được coi là “khá”, điểm từ 700 đến 749 là “tốt” và điểm từ 300 đến 649 là “xấu”.
Điểm tín dụng 600 là công bằng hay kém?
Điểm của bạn nằm trong khoảng điểm, từ 580 đến 669, được coi là Khá. Điểm FICO® 600 thấp hơn mức trung bình toàn quốc.
Phạm vi điểm tín dụng nào là khá tốt?
580-669. Nói chung, xếp hạng tín dụng từ 580 đến 669 được coi là công bằng và những người từ 670 đến 739 là tốt.
Làm cách nào để có được điểm ca redit từ 650 đến 800?
- Luôn thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn.
- Duy trì số dư thẻ tín dụng thấp
- Xem xét lịch sử tín dụng của bạn một cách cẩn thận
- Mở rộng danh mục tín dụng của bạn
- Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn
Điểm tín dụng 620 tệ đến mức nào?
Điểm tín dụng 620 được coi là công bằng.
Làm thế nào để đi từ điểm tín dụng 600 đến 700?
- Giảm mức sử dụng tín dụng của bạn.
- Hạn chế các ứng dụng tín dụng mới.
- Đa dạng hóa hỗn hợp tín dụng của bạn.
- Giữ thẻ tín dụng cũ mở.
- Thực hiện thanh toán đúng hạn.
Nghiệp báo tín dụng chính xác đến mức nào?
Điểm tín dụng và báo cáo mà bạn thấy trên Credit Karma bắt nguồn trực tiếp từ TransUnion và Equifax, hai trong số ba văn phòng tín dụng tiêu dùng lớn. Điểm tín dụng và báo cáo bạn thấy trên Credit Karma phải thể hiện chính xác thông tin tín dụng của bạn như được công bố bởi các văn phòng đó
Mất bao lâu để đi từ điểm tín dụng 600 đến 700?
Bạn có thể nâng điểm tín dụng của mình lên 100 đến 150 điểm trong 90 ngày, tùy thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn.
Bài viết liên quan
- NÂNG CẤP THẺ TÍN DỤNG: Mẹo miễn phí, Cách thực hiện, Giới hạn & Đánh giá
- ĐIỂM TÍN DỤNG CÔNG BẰNG LÀ GÌ? Làm thế nào để cải thiện nó
- THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG CÔNG BẰNG 2023 (Hướng dẫn chi tiết)
- TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP LÀ GÌ: Định nghĩa và Công dụng
- ĐIỀU GÌ ĐƯỢC XEM LÀ ĐIỂM TÍN DỤNG XUẤT SẮC? Hướng dẫn chi tiết
dự án
