Một cách sống mới với ít căng thẳng hơn và nhiều cơ hội hơn để đạt được mục tiêu của bạn có thể thực hiện được bằng cách trả hết nợ của bạn. Xóa bỏ nợ tiêu dùng cũng giúp bảo vệ bạn khỏi những cú sốc tài chính như mất lương trong thời kỳ kinh tế bất ổn.
Bạn có thể chọn dốc toàn lực và hy sinh đáng kể để đạt được điều đó nhanh hơn hoặc bạn có thể chọn dần dần không mắc nợ theo thời gian. Cho dù đó là việc mua nhà, đi nghỉ mà không cảm thấy tội lỗi hay chỉ đơn giản là sống mà không có số dư nào treo lơ lửng trên đầu, việc hình dung kết quả cuối cùng sẽ giúp bạn bắt đầu.
Bắt đầu bằng cách thực hiện các mẹo đơn giản trên trang này để có một cuộc sống không nợ nần.
Cuộc sống không nợ nần là gì?
Không có nghĩa vụ nổi bật trong tên của bạn có nghĩa là bạn đang sống không nợ nần. Điều đó bao gồm mọi thứ, kể cả thế chấp và thẻ tín dụng của bạn.
Có rất nhiều lợi ích khi không mắc nợ. Hãy tưởng tượng sống một cuộc sống chỉ với một vài hóa đơn ngoài những thứ cần thiết như nhà ở và thực phẩm. Bạn có thể đi du lịch nhiều hơn hoặc quyên góp nhiều tiền hơn cho tổ chức từ thiện và mức độ căng thẳng của bạn có thể sẽ giảm đi. Ngoài ra, nếu bạn có một chiến lược tốt, bạn sẽ còn dư tiền để đầu tư cho tương lai của gia đình mình và tiết kiệm để nghỉ hưu.
Tuy nhiên, đối với phần lớn các cá nhân, tự do nợ nần không đến dễ dàng. Phải mất rất nhiều hy sinh để đạt được mức độ tự do tài chính đó, cả về việc trả hết nợ hiện tại và tránh nhận nợ mới. Có phương tiện để hỗ trợ một lối sống như vậy cũng là cần thiết.
Điều gì là cần thiết để có một cuộc sống không nợ nần?
#1. Tiết kiệm và dòng tiền dự phòng
Để trở thành và không mắc nợ, bạn thường cần phải ở trong tình trạng tài chính ổn định. Nếu bạn còn tiền sau khi thanh toán hóa đơn, bạn có thể tiết kiệm số tiền đó cho các chi phí như trường hợp khẩn cấp và các khoản phí khác có thể buộc bạn phải gánh thêm nợ bên cạnh việc thanh toán nợ trước hạn. Chẳng hạn, bạn có thể tránh phải trả lãi suất cao và phải trả thêm khoản nợ đó cho đến khi trả hết nếu bạn có đủ khả năng tài chính để chi trả cho chuyến khám bác sĩ thú y khẩn cấp mà không cần dựa vào nợ thẻ tín dụng.
Cuộc sống không nợ nần có thể không khả thi đối với bạn nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản nợ tối thiểu của mình. Điều đó cũng tốt thôi. Nếu tiết kiệm tiền hoặc trả thêm nợ là mục tiêu dài hạn đối với bạn, bạn có thể bắt đầu bằng cách làm việc để tăng thu nhập của mình. Lối sống không nợ nần thậm chí có thể được định nghĩa là không có khoản nợ nào ngoài khoản thế chấp của bạn. Đó có thể là một mục tiêu khả thi hơn.
#2. Theo dõi từng đô la chi tiêu và thu được
Những người thực hành cuộc sống không nợ nần phát triển kỹ năng quản lý tiền tốt. Họ tuân thủ ngân sách hàng tháng và theo dõi tiền vào và ra khỏi tài khoản ngân hàng của mình thay vì chỉ tiêu tiền bất cứ khi nào có nhu cầu hoặc mong muốn. Không nợ nần và duy trì như vậy có thể trở thành hiện thực với sự trợ giúp của hai công cụ hiệu quả: lập ngân sách và theo dõi.
đặt tài chính lên hàng đầu và bỏ qua những tiện nghi
Những người không mắc nợ có những ưu tiên riêng biệt khi nói đến cách họ tiêu tiền. Theo thời gian, họ trở nên nhanh chóng phân biệt giữa nhu cầu và mong muốn. Khi thực hiện cả những giao dịch mua lớn và nhỏ, họ tránh đưa ra những quyết định bốc đồng và tính đến dài hạn.
Nhưng sống không nợ nần cũng đòi hỏi phải thiếu thốn một số tiện nghi trong thời gian ngắn. Chẳng hạn, bạn có thể quyết định sống trong một chiếc RV trả góp trong khi tiết kiệm tiền để tránh bị thế chấp. Không phải ai cũng thấy đó là môi trường sống lý tưởng của mình.
# 3. Tự suy ngẫm
Hai mục tiêu trở thành không mắc nợ và không mắc nợ là khác biệt. Những người sống một cuộc sống không nợ nần không sợ hãi khi đối mặt với những thiếu sót của chính họ. Không có gì lạ khi ai đó sống không nợ nần trong vài tháng trước khi chuyển sang nợ thẻ tín dụng hoặc vay vốn mua nhà. Nợ quay trở lại theo chu kỳ có thể là dấu hiệu cho thấy bạn có thói quen thanh toán nhưng thiếu sự tự suy nghĩ cần thiết để giúp bạn thoát khỏi nợ nần.
Trước tiên, hãy tạo một quỹ dự trữ khẩn cấp đáng tin cậy và quỹ chìm để bạn không cần sử dụng tín dụng khi gặp khó khăn. Bạn cũng có thể cần đánh giá cảm xúc cá nhân ảnh hưởng đến chi tiêu của mình như thế nào. Bạn có thấy khó khăn khi trì hoãn việc mua một món hàng lớn vì bạn tin rằng mình xứng đáng không? Bạn có thể hiểu rõ những gì cần thiết để đạt được cuộc sống không nợ nần bằng cách phân tích những gì xảy ra ngay trước khi chu kỳ đó lặp lại.
#4. Tạo một hệ thống phần thưởng
Khi bạn đối mặt với tất cả những trở ngại khi sống một lối sống không nợ nần, đừng ngại đối xử với chính mình. Những phần thưởng nhỏ dọc theo tuyến đường sẽ nâng cao tâm trạng của bạn và thêm động lực cho cuộc hành trình.
Có thể là một thách thức để duy trì sự thay đổi. Điều quan trọng là phải đối xử tốt với bản thân để việc thoát khỏi nợ nần không trở thành gánh nặng, cho dù bạn làm điều này bằng cách tự nấu món gì đó đặc biệt hay nghỉ dưỡng khi bạn đạt được một cột mốc quan trọng.
Đặc điểm của những người sống không mắc nợ
#1. Họ phản văn hóa
Những người này nhận thức được rằng nhận nợ sẽ không phải là một chiến lược chiến thắng. Theo xã hội, bạn cần có thẻ tín dụng để phát triển, các khoản vay sinh viên là một yêu cầu để theo học đại học và bạn sẽ liên tục nợ tiền mua ô tô của mình. Đây là những lời nói dối hoàn toàn.
Những người đang sống không mắc nợ không tuân thủ các quy ước này. Sự tồn tại hàng ngày của họ không cần thẻ tín dụng. Ngân sách của họ không bị ảnh hưởng đáng kể bởi các khoản thanh toán xe hơi. Họ nhanh chóng thoát khỏi món nợ của mình, coi nó như món bánh mì thịt đã để cả tuần mà họ tìm thấy ở phía sau tủ lạnh. Nợ là điển hình. Vì vậy, được lạ!
#2. Họ kiềm chế.
Người lớn thiết lập kế hoạch và tuân theo chúng, Dave Ramsey khẳng định. Trẻ hành động theo cảm tính. Một người có mong muốn mạnh mẽ để trả hết nợ có thể cưỡng lại thôi thúc mua hàng bốc đồng và đi ngang qua quầy bán giày giảm giá lớn hoặc quầy xem TV màn hình phẳng.
Họ không mua những thứ chỉ vì họ muốn chúng hoặc vì chúng đang được giảm giá. Họ đủ thông minh để hiểu rằng việc mua hàng sẽ không giải quyết được tất cả các mối quan tâm của họ hoặc cuối cùng khiến họ cảm thấy tốt hơn.
Các cá nhân không có nợ tránh mua hàng trừ khi họ có tiền mặt trong tay. Họ sẵn sàng kiên nhẫn chờ đợi, làm việc và tiết kiệm.
#3. Họ toát lên sự tự tin
Một người tự tin vào chiến lược tài chính của họ không quan tâm người khác nghĩ gì về họ. Họ không ngại lái một chiếc xe lỗi thời vì không phải trả tiền. Họ không cần phải chi nhiều tiền cho các kỳ nghỉ để chia sẻ những bức ảnh đẹp trên mạng xã hội. Ngoài tên thương hiệu, họ cũng xem xét các thẻ giá. Tại sao? Họ không còn cố gắng theo kịp những Jones sống bên cạnh.
Còn đây là gì? Loại kỷ luật kiên định này giải phóng nhiều tiền hơn để trả các khoản nợ của họ. Họ ngày càng tự tin hơn khi trả hết nợ.
#4. Họ không ngần ngại từ chối.
Nếu bạn liên tục nói đồng ý với mọi lời mời xã hội đến với mình, thì thật khó để duy trì cuộc sống không nợ nần. Điều quan trọng là phải ghi nhớ từ “không” trong vốn từ vựng của bạn, cho dù đó là khi đi mua sắm, đi nghỉ mát, đi ăn tối với bạn bè hay chỉ đơn giản là tiêu tiền theo ý thích.
#5. Họ đưa ra các mục tiêu.
Đủ đơn giản, phải không? Sống không nợ nần là một mục tiêu, vì vậy những ai mong muốn đạt được mục tiêu đó hãy ghi nhớ mục tiêu đó. Họ thiết lập các mục tiêu bằng văn bản, thuộc sở hữu cá nhân, nhạy cảm với thời gian, rõ ràng, có thể định lượng cho bạn. Họ quyết định những gì họ muốn làm và sau đó tạo ra một kế hoạch để biến nó thành hiện thực.
#6. Họ có cường độ linh dương.
Bạn chắc chắn nhớ Dave nói về cường độ của linh dương nếu bạn đã học Đại học Hòa bình Tài chính. Nó xảy ra khi bạn trở nên chán nản về khoản nợ của mình đến mức chạy trốn khỏi nó (như một con linh dương). Điều này cho thấy rằng họ đang cố gắng moi từng đồng đô la cuối cùng từ ngân sách của mình. Họ đang sử dụng phiếu giảm giá, tìm kiếm các giao dịch ở mọi nơi họ đến và thậm chí làm một công việc phụ. Mọi người đã tham gia.
#7. Họ không quan tâm đến mọi thứ.
Những người coi trọng vật chất quá coi trọng “đồ đạc”. Họ gánh một khoản nợ vô lý để trả cho những kỳ nghỉ, những chiếc ô tô đắt tiền và thậm chí cả những ngôi nhà lớn.
Nhưng những người có động lực để trả hết nợ biết rằng hạnh phúc không thể mua được bằng tiền. Với những gì họ có, họ hạnh phúc.
#số 8. Họ sẵn sàng từ bỏ một cái gì đó.
Một người có thể phải hạn chế tiêu tiền vào những thứ như đi ăn ngoài, hẹn xem phim hàng tuần và gói truyền hình cao cấp trong khi cố gắng thoát khỏi nợ nần. Nhưng hãy nhớ rằng việc cắt giảm chi tiêu chỉ là tạm thời. Ngân sách sẽ linh hoạt hơn cho bữa tối và buổi đi xem phim sau khi khoản nợ được trả hết.
#9. Họ là không thể so sánh được.
Lối sống của những người không nợ nần không bị so sánh với những người xung quanh hoặc trên mạng xã hội. Họ nhận thức được rằng họ đang đi trên con đường của riêng mình, theo đuổi những mục tiêu và nguyện vọng của riêng mình. Họ hạnh phúc và hài lòng hơn với cuộc sống của mình do không so sánh mình với người khác.
#10. Họ tự do cho đi.
Người không mắc nợ ý thức về quyền tự do sống và cống hiến. Họ nhận thức được rằng họ có thể có nhiều niềm vui hơn với tiền bạc khi họ càng cởi mở hơn. Việc quyên góp cho một mục đích lớn hơn luôn thú vị hơn là tiết kiệm số tiền đó cho bản thân họ, cho dù họ đang hỗ trợ gia đình, bạn bè, nhà thờ hay sứ mệnh mà họ tin tưởng. Theo Rachel Cruze, “Cho đi là điều thú vị nhất mà bạn từng có có bằng tiền.” Kiểm tra nó ra cho chính mình!
Năm lời khuyên để có một cuộc sống không nợ nần
#1. Lập ngân sách.
Đặc biệt nếu bạn đang trên con đường không nợ nần, điều cần thiết là phải lập một kế hoạch được ghi thành văn bản để giúp bạn ưu tiên cách bạn sẽ chi tiêu thu nhập của mình. Không cần thiết phải có một ngân sách chi tiết. Để hoàn thành nhiệm vụ, bạn có thể sử dụng một mảnh giấy vuông, một bảng tính phức tạp hoặc thậm chí là một ứng dụng lập ngân sách.
#2. Xây dựng dòng tiền dương.
Bạn có thể đạt được mục tiêu này bằng một trong hai cách: tăng thu nhập hoặc giảm chi phí. Bạn có nhiều khả năng có được “dòng tiền dương” hơn nếu bạn thực hiện hành động này. Khi bạn phát triển lối sống không nợ nần, việc có một khoản thặng dư mỗi tháng sẽ mang lại cho bạn nhiều lựa chọn và tiền bạc hơn để làm việc.
#3. Theo dõi tín dụng của bạn.
Bạn có thể trả hết nợ nhanh hơn nếu bạn có điểm tín dụng xuất sắc. Nếu tín dụng của bạn tốt, bạn có thể hợp nhất khoản nợ của mình với lãi suất thấp hơn, điều này sẽ cho phép bạn đặt nhiều khoản thanh toán của mình hơn vào số tiền gốc và ít hơn vào tiền lãi.
#4. Trả hết nợ thêm.
Ashburn đề nghị tận dụng tối đa bất kỳ khoản tiền nào bạn có thêm sau khi nó đã được giải phóng thông qua việc giảm chi tiêu hoặc doanh thu mới. Trả hết nợ là một trong những cách sử dụng tốt nhất số tiền bạn có thêm.
#5. Thiết lập tiền dự trữ.
Tăng tiền tiết kiệm khi bạn đang cố gắng giảm nợ có thể phản tác dụng. Khi có những nhu cầu không lường trước được, việc có một quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn tránh mắc nợ. Ngoài việc trả hết nợ nhanh nhất có thể, việc đạt được mục tiêu không nợ nần cũng cần có sự chuẩn bị trong tương lai.
Tổng kết
Tài chính cá nhân đôi khi có thể là về những con số khủng khiếp để xác định điều gì là tốt nhất cho các mục tiêu tài chính của bạn, nhưng sự đơn giản hóa đó đã bỏ qua thực tế rằng tài chính cá nhân mang tính cá nhân sâu sắc.
Miễn là bạn đang quản lý quỹ khẩn cấp, tiết kiệm để nghỉ hưu và đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân khác, thì không có gì sai khi không nỗ lực trả nợ lãi suất thấp.
Tuy nhiên, những con số không quan trọng đối với một số người khám phá ra cảm giác bình tĩnh mới khi không mắc nợ. Nếu bạn muốn sống không nợ nần, thực hiện các bước sau đây có thể giúp bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu của mình: tính xem bạn nợ bao nhiêu, chọn chiến lược hoàn trả, lập và tuân thủ ngân sách, đồng thời phát triển kế hoạch để không mắc nợ một lần bạn đã đạt được nó.
Bài viết liên quan
- BẠN CẦN BAO NHIÊU ĐỂ CÓ TỰ DO TÀI CHÍNH
- Tự do tài chính: Hướng dẫn chi tiết giúp bạn đạt được nó vào năm 2023 (+ mẹo nhanh)
- THẺ TÍN DỤNG KHÔNG PHÍ THƯỜNG NIÊN TỐT NHẤT NĂM 2023
- THẺ TÍN DỤNG ĐẦU TIÊN TỐT NHẤT 2023
- CÁCH THANH TOÁN NỢ THẺ TÍN DỤNG 2023 (Cập nhật)
dự án
