Nếu bạn muốn mua một chiếc xe hơi, một trong những điều đầu tiên bạn nên nghĩ đến là điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn cho biết khả năng bạn trả được một khoản vay và điểm tín dụng của bạn càng cao, lãi suất và các điều khoản của bạn sẽ càng tốt. Dưới đây là điểm tín dụng cần thiết vào năm 2022 để mua một chiếc ô tô với một người mua ô tô — và những gì bạn có thể làm nếu tín dụng của bạn thấp hơn mức hoàn hảo với vốn một tài chính ô tô.
Điểm tín dụng ít nhất là 600 thường được yêu cầu để đủ điều kiện cho một khoản vay mua ô tô truyền thống, nhưng điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để tài trợ cho một khoản vay mua ô tô khác nhau tùy theo người cho vay. Nếu điểm tín dụng của bạn được coi là dưới chuẩn, bạn có thể cần tìm một khoản vay tín dụng ô tô không tốt. Những khoản này thường có lãi suất cao hơn các khoản vay mua ô tô truyền thống.
Người cho vay tự động sử dụng điểm tín dụng nào?
Bạn không chỉ có một điểm tín dụng, mà là nhiều điểm. Các mô hình tính điểm sử dụng cùng một thông tin cơ bản từ các báo cáo tín dụng của bạn, nhưng chúng cân nhắc các yếu tố khác nhau. Hai mô hình tính điểm chính như sau:
- FICO. Công ty tính điểm nổi tiếng và được sử dụng rộng rãi nhất. Điểm FICO nằm trong khoảng từ 300 đến 850.
- VantageScore. Một đối thủ mới hơn của FICO. Mặc dù các phiên bản VantageScore trước đây dao động từ 501 đến 990, VantageScore mới nhất dao động từ 300 đến 850, giống như FICO.
Các mô hình tính điểm chính cũng có thể tạo ra nhiều điểm số chuyên biệt hơn cho các mục đích cụ thể. Ví dụ, FICO cung cấp Điểm số tự động FICO, một điểm số tín dụng theo ngành cụ thể nhằm vào những người cho vay mua ô tô. FICO Auto Score sử dụng một hệ thống trọng số khác với các điểm FICO khác, với việc sử dụng tín dụng có tác động lớn hơn và các khoản thanh toán trễ bị cô lập — chẳng hạn như lỗi một lần — có tác động ít hơn. Để làm cho vấn đề phức tạp hơn, có một số phiên bản của FICO Auto Score.
Điểm số tự động FICO được nhiều đại lý xe hơi sử dụng, nhưng không phải tất cả. Nếu bạn không chắc chắn và tò mò, hãy hỏi người cho vay của bạn xem họ xem điểm tín dụng nào trước khi đồng ý kiểm tra tín dụng.
Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để mua xe là bao nhiêu?
Người cho vay cân nhắc thu nhập và điểm tín dụng của bạn khi xem xét đơn xin vay mua ô tô của bạn. Người cho vay phân loại khách hàng dựa trên điểm tín dụng của họ, chẳng hạn như:
- Siêu nguyên tố: 781 đến 850
- Số nguyên tố: 661 đến 780
- Không chuẩn: 601 đến 660
- Dưới chuẩn: 501 đến 600
- Dưới chuẩn sâu: 300 đến 500
Nói chung, người cho vay thích những người vay trong khoảng chính hoặc cao hơn, vì vậy điểm tín dụng từ 661 trở lên là bắt buộc để đủ điều kiện cho hầu hết các khoản vay mua ô tô thông thường.
Điểm Tín Dụng Cần Thiết Để Mua Xe Có Cosigner?
Nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn hoàn hảo, việc có một người hỗ trợ có thể tăng cơ hội được chấp thuận mua xe của bạn, điều mà bạn có thể không tự làm được. Đổi lại, khoản vay cho phép bạn xây dựng tín dụng theo thời gian, có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận các điều khoản vay mua ô tô tốt hơn trong tương lai. Tuy nhiên, trước khi bắt đầu tìm kiếm người cho vay, bạn phải đảm bảo rằng bất kỳ nhà đầu tư tiềm năng nào mà bạn có trong đầu đều đáp ứng các yêu cầu.
Người cho vay thường tìm kiếm ba đặc điểm ở người cho vay:
# 1. Điểm tín dụng xuất sắc (bắt buộc)
Những người cho vay yêu cầu rằng một người cho vay phải có tín dụng từ tốt đến xuất sắc. Điểm tín dụng của người cho vay của bạn phải đạt ít nhất 700. Người cho vay tìm kiếm người cho vay có lịch sử tín dụng loại này để giúp đảm bảo rằng khoản vay của bạn được thanh toán đúng hạn hàng tháng. Trong trường hợp này, người mua sẽ đặt khoản tín dụng của họ cho bạn mỗi tháng cho đến khi khoản vay được trả hết.
# 2. Khả năng thanh toán (bắt buộc)
Hơn nữa, người cho vay muốn đảm bảo rằng người cho vay, giống như người đi vay, có thể trả được khoản vay. Người cho vay xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập và tỷ lệ thanh toán trên thu nhập của người vay với khoản vay mới được thêm vào để đảm bảo họ có đủ khả năng thanh toán. Người cho vay có thể yêu cầu bản khai thuế gần đây hoặc phiếu lương do chủ lao động tạo ra từ máy tính của bạn.
# 3. Tính ổn định (phụ thuộc)
Bước cuối cùng có thể yêu cầu bằng chứng về sự ổn định. Tùy thuộc vào người cho vay, người cho vay của bạn có thể được yêu cầu cung cấp bằng chứng về cư trú, việc làm hoặc cả hai. Nhiều người cho vay thích những người sống ở cùng một địa chỉ từ năm năm trở lên và có uy tín trong cộng đồng của họ. Về việc làm, họ thích những người làm việc chung với cùng một công ty trong vài năm. Tuy nhiên, miễn là người mua của bạn có tín dụng tốt, người cho vay không có khả năng yêu cầu điều này.
Điểm tín dụng nào là cần thiết để mua một chiếc ô tô mà không cần người đồng ký tên?
Nhiều thanh niên muốn biết điểm tín dụng cần thiết để mua một chiếc xe hơi mà không cần sự giúp đỡ của một chuyên gia tư vấn. Giải pháp là đơn giản. Tất cả phụ thuộc vào. Một cosigner chịu hoàn toàn trách nhiệm về việc hoàn trả khoản vay. Bạn phải đáp ứng các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành cụ thể nếu bạn không có người thứ hai hỗ trợ bạn.
Điểm tín dụng tốt cho khoản vay mua ô tô độc lập là 660 hoặc cao hơn, nhưng người cho vay tính đến các yếu tố khác, vì vậy con số tối thiểu của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn mức này. Ví dụ, khi đưa ra quyết định cho vay, các công ty tài chính ô tô sẽ xem xét quy mô của khoản trả trước, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) và sự ổn định của việc làm.
Cần thanh toán trước khi không có cosigner
Số tiền trả trước của bạn có tác động đáng kể đến điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để mua một chiếc xe hơi mà không có người mua xe. Vì ít nhất hai lý do, các công ty tài chính ô tô thay đổi các điều khoản dựa trên số tiền ký quỹ.
- Số tiền cho vay nhỏ hơn có nghĩa là các khoản vay ít rủi ro hơn.
- Vốn chủ sở hữu phương tiện có tác động đến các hành vi mặc định trong tương lai.
Không xuống tiền
Khi bạn không có đủ tiền để trả trước, bạn có thể cần điểm tín dụng trên 660 để mua một chiếc xe hơi mà không cần người cho vay, vì những người cho vay muốn một cái gì đó tích cực để cân bằng đơn đăng ký.
Việc cho thuê nhà đôi khi dễ dàng hơn các khoản cho vay đối với những người có tín dụng xấu và không có tiền xuống bởi vì các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Các công ty tài chính sẵn sàng chấp thuận những ứng viên có khả năng chi trả hàng tháng hơn.
Khoản thanh toán lớn
Nếu bạn thanh toán cho chiếc xe bằng tiền mặt, bạn có thể có điểm tín dụng thấp đến 350 và vẫn đủ điều kiện để mua một chiếc xe mà không cần cosigner. Khoản thanh toán trước của bạn sẽ là 100% giá mua, loại bỏ nhu cầu vay mua ô tô.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập cần thiết để mua một chiếc ô tô
Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để mua một chiếc ô tô không có người mua bị ảnh hưởng bởi tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) dự kiến của bạn. DTI được sử dụng bởi các công ty tài chính ô tô để xác định khả năng chi trả, đây là tiêu chí bảo lãnh phát hành quan trọng thứ ba.
Đọc thêm: CÁCH MUA XE TỐT NHẤT NĂM 2023: Hướng dẫn chi tiết
Điểm tín dụng nào là cần thiết để mua một chiếc ô tô vào năm 2023?
Nếu bạn muốn có một câu trả lời nhanh chóng và dễ dàng, 660 thường là điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để mua một chiếc ô tô vào năm 2023. Nhưng, như với hầu hết mọi thứ trong cuộc sống, còn nhiều điều hơn thế nữa.
Đây là một tin tuyệt vời cho những người có tín dụng xấu của chúng tôi. Nếu bạn có điểm tín dụng dưới chuẩn, rất có thể bạn sẽ được vay mua ô tô. Tất nhiên, đó là giả sử bạn đáp ứng các yêu cầu khác, chẳng hạn như có đủ thu nhập và tài liệu.
Tuy nhiên, có một điều kiện…
Mong đợi trả một mức lãi suất cao hơn so với người bạn tín dụng chính của bạn. Đối với hầu hết các khoản vay, nguyên tắc chung là tín dụng của bạn càng tệ, lãi suất càng cao.
Những người cho vay thích kiếm nhiều tiền hơn từ những người có tín dụng xấu. Đó là cách họ biện minh cho những rủi ro khi cho người có lịch sử tín dụng xấu vay tiền. Điều này tương tự như cho vay mua ô tô ở chỗ điểm tín dụng quyết định lãi suất của bạn.
Tuy nhiên, bất kể điểm tín dụng của bạn rơi vào đâu, hãy biết rằng nếu bạn muốn có một mức lãi suất tốt, thì bây giờ có thể là thời điểm tốt nhất để mua. Lãi suất đã đạt mức thấp mới do tác động kinh tế của đại dịch COVID-19 và xu hướng giảm này dự kiến sẽ tiếp tục vào năm 2022.
Theo Dữ liệu thị trường quý 2 của Experian, sau đây là Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) trung bình năm 2022 cho điểm tín dụng cần thiết để mua một chiếc ô tô:
- Dưới chuẩn sâu (300-500): 14.59%
- Dưới chuẩn (501-600): 11.03%
- Gần nguyên tố (601-660): 6.61%
- Nguyên tố (661-780): 3.48%
- Siêu nguyên tố (781-850): 2.34%
Điểm tín dụng nào là cần thiết để mua một chiếc ô tô Capital One?
Capital One Auto Finance có thể hữu ích nếu bạn muốn so sánh các cửa hàng và so sánh tỷ giá trước khi quyết định mua xe. Capital One Auto Finance là một lựa chọn cho dù bạn có tín dụng kém hay xuất sắc vì điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để mua một chiếc ô tô chỉ là 500.
Yêu cầu đăng ký đối với Capital One Auto Finance
Để đủ điều kiện cho khoản vay mua ô tô Capital One, bạn phải có điểm tín dụng tối thiểu là 500. Bạn cũng sẽ cần thu nhập hàng tháng tối thiểu từ $ 1,500 đến $ 1,800, tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Ngoại trừ Alaska và Hawaii, các khoản vay mua ô tô Capital One có sẵn cho cư dân của tất cả các tiểu bang. Tuy nhiên, các khoản vay mua ô tô này không thể được sử dụng để mua xe Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki hoặc Isuzu.
Tỷ lệ và Phí
Capital One Auto Finance cung cấp lãi suất cho vay cạnh tranh. Các khoản cho vay mua có lãi suất thấp tới 3.39% trong khi lãi suất tái cấp vốn dao động từ 4.07% đến 24.99%. Tín dụng của bạn càng tốt, lãi suất càng thấp. Không có lệ phí ứng dụng được yêu cầu.
Capital One có một máy tính thanh toán ô tô có thể giúp bạn ước tính các khoản thanh toán hàng tháng tiềm năng của mình. Dựa trên điểm tín dụng của bạn và APR tương ứng, máy tính có thể ước tính khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Bạn có thể ước tính các khoản thanh toán của mình bằng cách sử dụng lãi suất trung bình cho mỗi điểm tín dụng được liệt kê bên dưới:
Mua một chiếc ô tô mới
- 501-600: 11.71% APR
- 601-660: 7.77% APR
- 661-780: 4.96% APR
- APR 4% trên $ 780
Mua xe cũ
- 501-600: 16.89% APR
- 601-660: 11% APR
- 661-770: 6.36% APR
- APR trên 780: 4.66%
Làm thế nào để mua một chiếc ô tô với điểm tín dụng thấp hơn
Việc vay tiền để mua một chiếc ô tô mới hoặc cũ khi bạn không có tín dụng hoàn hảo có thể khó, nhưng không phải là không thể. Dưới đây là một số tùy chọn để tài trợ ô tô cho những người có tín dụng xấu:
# 1. Thực hiện một khoản trả trước khá lớn.
Việc đưa ra một khoản trả trước lớn khi mua xe có thể cho phép người mua xe có được các điều khoản và lãi suất tài chính hợp lý hơn, dẫn đến việc thanh toán khoản vay hàng tháng thấp hơn. Người cho vay có thể coi khoản vay là ít rủi ro hơn nếu bạn đặt nhiều tiền hơn vào thời điểm mua, làm tăng cơ hội được chấp thuận.
# 2. Nhận trợ giúp của cosigner.
Mua một chiếc ô tô với sự giúp đỡ của một chuyên gia tư vấn là một cách khác để có khả năng tăng cơ hội nhận được nguồn tài chính thuận lợi. Một cosigner đồng ý chia sẻ trách nhiệm hoàn trả của khoản vay, hứa với người cho vay rằng nếu bạn không thanh toán, họ sẽ thực hiện. Nếu người mua có uy tín, người mua sẽ có lợi hơn nhiều để có được tài chính so với việc họ đi một mình.
# 3. Hãy xem xét một chiếc xe ít tốn kém hơn.
Điều đặc biệt quan trọng là phải biết thực tế bạn có thể đủ khả năng chi tiêu bao nhiêu khi mua một chiếc ô tô với khoản tín dụng xấu - và sau đó bám vào ngân sách đó, ngay cả khi đại lý cố gắng bán thêm cho bạn. Hơn nữa, việc tìm mua một chiếc ô tô rẻ hơn sẽ làm giảm số tiền bạn cần vay và một khoản vay nhỏ hơn có thể dễ dàng được chấp thuận hơn một khoản vay lớn hơn.
Tôi có thể nhận được khoản vay lớn đến mức nào với điểm tín dụng 550?
Với điểm tín dụng là 550, số tiền bạn có thể đủ điều kiện nhận thường được xác định bởi người cho vay. Avant là một công ty cho vay chấp nhận những người vay có điểm tín dụng là 550. Họ có thể cho vay lên đến 35,000 đô la và có lãi suất dao động từ 9.95% đến 35.99%.
Tôi có thể nhận được một chiếc xe với số điểm tín dụng 600 không?
Không có yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu để có được một khoản vay mua ô tô. Nếu điểm tín dụng của bạn cao hơn 660, rất có thể bạn sẽ đủ điều kiện để được vay mua ô tô với APR dưới 10%. Nếu bạn có nợ xấu hoặc không có tín dụng, bạn vẫn có thể được vay mua ô tô, nhưng bạn sẽ phải trả nhiều hơn.
Bạn cần phải có điểm tín dụng nào để nhận được bất kỳ chiếc xe hơi nào?
Điểm tín dụng ít nhất là 600 thường được yêu cầu để đủ điều kiện cho một khoản vay mua ô tô truyền thống, nhưng điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để tài trợ cho khoản vay mua ô tô khác nhau tùy theo người cho vay. Nếu điểm tín dụng của bạn được coi là dưới chuẩn, bạn có thể cần tìm một khoản vay tín dụng ô tô không tốt.
Tôi có thể nhận được một chiếc xe với số điểm tín dụng 500 không?
Một khoản vay mua ô tô với điểm tín dụng 500 là có thể, nhưng sẽ rất tốn kém. Theo Báo cáo Thị trường Tài chính Ô tô của Trạng thái Chi phí, những người có điểm tín dụng từ 500 trở xuống nhận được tỷ lệ trung bình là 13.97% đối với các khoản vay mua ô tô mới và 20.67% đối với các khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng trong quý II / 2020.
Tôi có thể nhận được một chiếc xe với số điểm tín dụng 700 không?
Như bạn có thể thấy, điểm tín dụng 700 xếp bạn vào loại “tốt” hoặc “chính” để tài trợ, khiến nó trở thành điểm tín dụng tốt cho việc mua một chiếc ô tô. Mặc dù cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi mua xe luôn là một ý kiến hay, nhưng nếu bạn đã ở trong khoảng 700, bạn sẽ ổn.
Điểm tín dụng 600 tốt như thế nào?
Điểm của bạn nằm trong phạm vi Khá, nằm trong khoảng từ 580 đến 669. Điểm FICO® 600 thấp hơn điểm tín dụng trung bình. Một số người cho vay coi người tiêu dùng có tín dụng Công bằng là có tín dụng không thuận lợi và có thể từ chối đơn đăng ký tín dụng của họ.
Kết luận
Mặc dù các công ty cho vay mua ô tô có thể có các yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu, nhưng không có điểm tín dụng tối thiểu chung nào cần thiết để mua một chiếc ô tô. Có những người cho vay cung cấp tài chính ô tô cho những người đi vay với tín dụng kém, và một số thậm chí chuyên cho vay mua ô tô theo tín dụng xấu.
Những câu hỏi thường gặp
Điểm tín dụng của bạn cần phải ở mức nào đối với một chiếc xe hơi?
661 điểm trở lên
Nói chung, người cho vay thích những người vay trong khoảng chính hoặc cao hơn, vì vậy điểm tín dụng từ 661 trở lên là bắt buộc để đủ điều kiện cho hầu hết các khoản vay mua ô tô thông thường.
Điểm tín dụng nào là quan trọng nhất khi mua xe?
Điểm tín dụng FICO được hơn 90% người cho vay mua xe sử dụng. Điểm FICO cá nhân được tạo ra bởi một thuật toán xem xét nhiều khía cạnh trong lịch sử tín dụng của bạn, chẳng hạn như các khoản nợ chưa thanh toán, số lượng và loại tài khoản cho vay đang mở và khoảng thời gian bạn đã mở các tài khoản này.
Những gì đại lý xe hơi tìm kiếm trong tín dụng?
Điểm tín dụng của bạn rất quan trọng trong việc xác định các lựa chọn tài trợ ô tô, nhưng các đại lý cũng sẽ xem xét lịch sử tín dụng tổng thể của bạn. Việc sử dụng thẻ tín dụng cao và các khoản thanh toán chậm trễ hơn 30 ngày là hai trong số những rủi ro tiềm ẩn mà các đại lý ô tô cân nhắc.
Bài viết liên quan
- ĐIỂM TÍN DỤNG NÀO CẦN ĐỂ MUA Ô TÔ: Điểm Tín Dụng Bạn Sẽ Cần Để Mua Ô Tô Vào Năm 2023
- CÁC BANG TỐT NHẤT ĐỂ MUA XE NĂM 2023: Đã cập nhật!
- YÊU CẦU MUA NHÀ: & Hướng dẫn từng bước
- PHÍ TÀI CHÍNH: Các khoản phí tài chính chính xác là gì? Tại sao chúng lại quan trọng?
- BẠN CÓ THỂ ĐƯỢC VAY MÀ KHÔNG CÓ VIỆC LÀM?
dự án
