Tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng hiện tại của người vay trên tổng số tín dụng khả dụng của họ được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng. Các công ty báo cáo tín dụng coi tỷ lệ sử dụng tín dụng của người vay là một yếu tố để xác định điểm tín dụng của người vay. Điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên nếu bạn giảm tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng. Trong bài viết này, chúng tôi đã liệt kê và giải thích một số mẹo quan trọng sẽ hữu ích với việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Chúng tôi cũng đã thêm một số thông tin quan trọng về việc sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của bạn. Tại sao không đi sâu vào để lấy thông tin bạn cần?
Sử Dụng Thẻ Tín Dụng
Khi tính tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của người đi vay, tín dụng quay vòng thường được coi trọng nhất. Đó là tỷ lệ giữa các khoản nợ tổng thể của người đi vay so với tổng số tín dụng quay vòng mà họ đã được các tổ chức phát hành tín dụng gia hạn. Tỷ lệ các khoản nợ hiện tại của bạn so với thu nhập của bạn là một yếu tố chính trong việc xác định khả năng trả nợ của bạn và do đó khả năng tiếp cận tín dụng của bạn. Cả khoản vay quay vòng và trả góp đều được tính vào tỷ lệ này. Giữ mức sử dụng thẻ tín dụng quay vòng của bạn dưới 30% nếu bạn muốn giữ điểm tín dụng của mình ở mức cao.
Cách tính tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của bạn
Tỷ lệ tín dụng khả dụng có thể được xác định chỉ bằng hai con số. Tổng số dư chưa thanh toán của bạn trên tất cả các thẻ tín dụng quay vòng của bạn là một trong số đó. Số còn lại là tổng hạn mức tín dụng của bạn.
Dưới đây là bốn bước để xác định việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn:
- Tổng hợp số dư chưa thanh toán trên tất cả các thẻ tín dụng của bạn.
- Tính tổng tín dụng khả dụng của bạn.
- Lấy tổng tín dụng khả dụng của bạn ở Bước 2 và chia cho tổng số dư tín dụng quay vòng của Bước 1.
- Nhân kết quả từ bước 3 với 100 để có được tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở dạng phần trăm.
Mẹo sử dụng thẻ tín dụng
Sau đây là những mẹo sử dụng thẻ tín dụng tuyệt vời chắc chắn sẽ giúp ích cho bạn khi sử dụng thẻ tín dụng của mình:
#1. Bước đầu tiên của bạn trong việc xây dựng tín dụng có thể yêu cầu bạn đặt cọc
Thẻ tín dụng cung cấp cho bạn quyền truy cập vào hạn mức tín dụng có thể được sử dụng để mua hàng. Khoản vay phải được hoàn trả, tốt nhất là hoàn trả đầy đủ vào cuối mỗi kỳ thanh toán (để tránh phí lãi suất). Tuy nhiên, vì bạn mới bắt đầu nên các công ty thẻ tín dụng muốn có một cơ chế để bạn hoàn trả hạn mức tín dụng của mình cho đến khi bạn thiết lập được thành tích trả nợ có trách nhiệm. Thẻ tín dụng có bảo đảm là một lựa chọn tốt cho những người chưa có đủ lịch sử tín dụng để đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng không có bảo đảm.
#2. Mua sắm xung quanh trước khi bạn áp dụng
Lãi suất và chi phí, bao gồm phí hàng năm và phí mua hàng bằng ngoại tệ, phải được đăng trên trang web của tổ chức phát hành thẻ tín dụng. Tận dụng tối đa dữ liệu này trước khi đưa ra quyết định cuối cùng về việc đăng ký thẻ nào và đọc bất kỳ thông tin nào khiến bạn quan tâm. Một số thẻ tín dụng không tính phí hàng năm và có thể đóng vai trò giới thiệu hữu ích về việc sử dụng tín dụng.
Hãy nhớ rằng một cuộc điều tra khó khăn sẽ được ghi lại trong báo cáo tín dụng của bạn bất cứ khi nào người cho vay phân tích tín dụng của bạn, chẳng hạn như khi bạn đăng ký thẻ tín dụng. Biết rằng những câu hỏi khó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn, bạn chỉ nên thực hiện chúng đối với những thẻ mà bạn đang cân nhắc đăng ký một cách nghiêm túc.
#3. Trả trước thẻ tín dụng của bạn với mỗi séc thanh toán
Nếu bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng để duy trì trong phạm vi ngân sách của mình, bạn nên thanh toán số dư của mình mỗi khi bạn được thanh toán. Nếu bạn có ước tính sơ bộ về chi phí hàng tháng thông thường của mình, thì đây có thể là một công cụ hữu ích. Tiếp theo, bạn nên trả trước số tiền chi phí hàng tháng vào thẻ tín dụng của mình bằng cách chia tổng số tiền cho số kỳ thanh toán trong tháng. Ví dụ: nếu bạn được trả lương hai lần một tháng và sử dụng thẻ tín dụng của mình để thanh toán 150 đô la chi phí ăn uống hàng tháng, bạn nên dành ra 75 đô la mỗi lần bạn được trả tiền.
Ngoài ra, nếu bạn thực hiện thanh toán ngay sau khi nhận được tiền, bạn sẽ giảm được nguy cơ vô tình tiêu số tiền đó vào việc khác. Nếu tuân theo chiến lược của mình, bạn sẽ có thể bám sát ngân sách của mình, cải thiện điểm tín dụng và có rất ít hoặc không có hóa đơn chưa thanh toán. Tuy nhiên, chiến lược này chỉ hiệu quả nếu bạn liên tục thực hiện thanh toán đầy đủ hàng tháng bằng thẻ tín dụng.
#4. Chỉ sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho một loại chi phí
Sử dụng thẻ tín dụng nhất quán là một trong những cách tốt nhất để thiết lập hoặc sửa chữa lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên, không có yêu cầu bạn sử dụng nó thường xuyên. Tránh mắc nợ bằng cách sử dụng thẻ tín dụng của bạn để mua bất cứ thứ gì, từ xăng cho đến quần áo. Chọn thứ gì đó như vé đi lại hàng tháng hoặc xăng cho ô tô của bạn với số tiền bạn có thể chi tiêu. Đừng tiêu tiền vào những thứ như điện thoại di động hoặc hóa đơn nhà hàng có thể dao động rất nhiều từ tháng này sang tháng khác.
#5. Sử dụng hết rất ít hạn mức tín dụng của bạn
Một trong những cách quan trọng nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn là tránh vượt quá giới hạn tín dụng của bạn. Tránh tính phí hơn 30 phần trăm (hoặc 10 phần trăm, như một số cố vấn tài chính khuyến nghị) tín dụng hiện có của bạn. Tỷ lệ phần trăm thể hiện tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của bạn, một từ thường được sử dụng trong ngữ cảnh của thẻ tín dụng.
Tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của bạn là tỷ lệ tín dụng khả dụng mà bạn đang thực sự sử dụng. Số dư thẻ tín dụng và giới hạn thẻ tín dụng của bạn cũng là những yếu tố trong tính toán.
#6. Liên tục xem xét các khoản phí thẻ tín dụng của bạn
Thẻ tín dụng cung cấp khả năng bảo vệ khỏi trách nhiệm gian lận nhiều hơn đáng kể so với thẻ ghi nợ, do đó, điều quan trọng là phải báo cáo các khoản phí gian lận càng sớm càng tốt để tránh bị tính phí quá cao. Nếu ai đó đánh cắp số thẻ ghi nợ của bạn, bạn có thể phải chịu trách nhiệm hoàn toàn cho bất kỳ giao dịch mua gian lận nào được thực hiện bằng thẻ đó. Tuy nhiên, hầu hết các tổ chức phát hành thẻ tín dụng đều cung cấp dịch vụ hỗ trợ chống gian lận và đánh cắp danh tính 24 giờ một ngày, 7 ngày một tuần. Ngoài ra, trách nhiệm pháp lý tối đa đối với bất kỳ khoản phí thẻ tín dụng gian lận nào là 50 đô la, theo quy định của luật liên bang.
Hãy theo dõi hóa đơn thẻ tín dụng của bạn thành một thói quen thường xuyên. Theo dõi các khoản chi tiêu của bạn có thể khuyến khích bạn biến việc lập ngân sách thành một nghi thức thú vị.
#7. Không sử dụng tín dụng để trả tiền cho tín dụng
Nợ thẻ tín dụng đôi khi được trả hết hàng tháng bằng cách chuyển tiền từ hạn mức tín dụng, vốn có lãi suất dễ quản lý hơn nhiều. Họ cũng có thể đăng ký một thẻ tín dụng mới với lãi suất khuyến mãi thấp hơn lãi suất hiện tại và chuyển số tiền vào thẻ đó. Mặc dù điều này có khả năng làm giảm lãi suất của họ trong thời gian ngắn, nhưng nó cũng sẽ cho phép họ nhận thêm nợ trong tương lai.
Chuyển số dư có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi, nhưng chỉ khi bạn trả hết số tiền đã chuyển và tài khoản thẻ tín dụng mới đầy đủ trước khi thời gian khuyến mại kết thúc. Nhưng hãy cẩn thận; các khoản thanh toán có thể vượt xa ngân sách của bạn. Nếu bạn không thể thanh toán hết tài khoản của mình trong vòng vài tháng hoặc nếu bạn thấy rằng bạn đang sử dụng nó để thanh toán cho các nhu cầu sinh hoạt thường xuyên, bạn nên tìm kiếm sự trợ giúp bất kể phương thức bạn sử dụng để thanh toán hóa đơn.
#số 8. Hãy suy nghĩ kỹ về việc từng hủy thẻ tín dụng của bạn - Đặc biệt là thẻ đầu tiên của bạn
Nhận thẻ tín dụng đầu tiên của bạn sẽ có ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng và báo cáo của bạn. Và nếu bạn sử dụng nó đúng cách, nó có thể có tác dụng rất lớn. Thẻ tín dụng không chỉ giúp bạn thanh toán những thứ cần thiết, như hàng tạp hóa và xăng, mà còn mang lại những lợi ích khác, bao gồm hoàn lại tiền mặt và giảm lãi suất cho các khoản vay. Hủy thẻ tín dụng của bạn, đặc biệt nếu đó là thẻ cũ nhất của bạn, có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Nó sẽ làm giảm tuổi trung bình của tài khoản của bạn, nhưng quan trọng hơn, nó sẽ giảm tổng giới hạn tín dụng của bạn, một trong những thành phần quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn.
Sử dụng thẻ tín dụng quốc tế
Thực tế là bạn sẽ cần một số tiền mặt khi đi du lịch quốc tế nhưng việc sử dụng thẻ tín dụng cho phần lớn các giao dịch mua hàng của bạn có thể giúp chuyến đi của bạn dễ quản lý hơn nhiều. Bạn có thể tránh phải xử lý chuyển đổi tiền tệ và phí giao dịch nước ngoài thẻ tín dụng bằng cách sử dụng thẻ phù hợp. Và vì thẻ tín dụng được cất giấu và bảo vệ thuận tiện hơn so với tiền mặt, nên bạn sẽ không phải lo lắng nhiều về việc trở thành nạn nhân của bọn móc túi. Nếu thẻ của bạn bị mất, bạn chỉ cần khai báo nó bị mất để tránh trách nhiệm pháp lý đối với bất kỳ khoản phí gian lận nào.
Sau đây là một số điều bạn cần biết về việc sử dụng thẻ tín dụng quốc tế:
#1. Sử dụng thẻ tín dụng không tính phí giao dịch nước ngoài
Các công ty thẻ tín dụng thường áp dụng các chi phí bổ sung khi sử dụng tại một cửa hàng nước ngoài. Cuối cùng, bạn có thể phải trả nhiều hơn vài điểm phần trăm so với giá quảng cáo cho bất kỳ thứ gì bạn mua ở nước ngoài vì những khoản phí này, trung bình chiếm từ 1% đến 3% tổng số tiền. Về lâu dài, điều này có thể trở nên khá tốn kém.
Đảm bảo rằng bạn biết liệu các loại phí này có được bao gồm trong hợp đồng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn hay không trước khi bạn rời đi. Nếu họ làm như vậy, bạn nên đăng ký thẻ tín dụng không tính phí khi mua hàng ở một quốc gia khác và rút tiền ATM được thực hiện ở một quốc gia khác. Bạn nên đăng ký đủ sớm để có thời gian xử lý, tạo tài khoản và gửi thẻ mới qua đường bưu điện.
#2. Gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn trước khi rời đi
Sau khi nhận được các thẻ cần thiết, hãy thông báo cho nhà phát hành về chuyến đi sắp tới của bạn và yêu cầu số bộ sưu tập để gọi hỗ trợ khi ở nước ngoài. Điều này sẽ giúp thẻ của bạn không bị đóng băng do hoạt động đáng ngờ và cung cấp cho bạn phương pháp liên hệ miễn phí với nhà phát hành của bạn nếu bạn cần. Một số công ty thẻ không còn yêu cầu chủ thẻ thông báo cho họ về các chuyến đi đã lên kế hoạch.
#3. Tránh chuyển đổi tiền tệ động
Tránh sử dụng chuyển đổi tiền tệ động, một tính năng của một số thẻ tín dụng cho phép bạn sử dụng tiền bản địa của mình khi mua hàng ở nước ngoài. Khi chúng ta đi mua sắm ở nước ngoài, một số người trong chúng ta có thể gặp khó khăn trong việc nhanh chóng chuyển đổi ngoại tệ sang đô la Mỹ. Các nhà bán lẻ nước ngoài tận dụng lợi thế này khi đăng ký bằng cách cung cấp báo giá bằng đô la Mỹ trong khi bí mật chuyển đổi số tiền theo tỷ giá ít có lợi hơn cho họ. Không khó để tiết kiệm tiền trong lĩnh vực này. Ngoài ra, ngừng ký séc và biên lai không được viết bằng nội tệ.
#4. Ghi nhớ mã PIN của bạn
Việc sử dụng mã PIN đã trở thành bắt buộc tại một số thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng do sự ra đời của công nghệ chip-và-PIN, đã được áp dụng rộng rãi ở Châu Âu. Bạn nên chuẩn bị sẵn một cái và ghi nhớ trước khi rời thị trấn. Ở một số quốc gia, chủ cửa hàng vẫn chấp nhận thanh toán bằng công nghệ dải từ lỗi thời. Do đó, nếu không có giấy tờ tùy thân hợp lệ, các cửa hàng ở những khu vực này có thể từ chối nhận thẻ tín dụng của bạn. Bạn có thể yên tâm miễn là bạn có hộ chiếu bên mình. Về cơ bản, tất cả các cửa hàng đều yêu cầu xác nhận rằng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng là chủ thẻ.
Tại sao việc sử dụng thẻ tín dụng lại quan trọng?
Tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của bạn là một chỉ báo quan trọng về sức khỏe tài chính của bạn. Ngoài ra, lập mô hình rủi ro tài chính, hãy nghĩ xem bạn có bao nhiêu khoản nợ chưa trả trên tất cả các tài khoản của mình và bạn đang sử dụng bao nhiêu tín dụng. Tác động của các yếu tố như sử dụng tín dụng và nợ tồn đọng có thể rất khác nhau từ mô hình chấm điểm tín dụng này sang mô hình chấm điểm tín dụng tiếp theo. Chẳng hạn, theo FICO®, nợ chiếm khoảng 30% số điểm. Mặt khác, VantageScore® không cung cấp tỷ lệ phần trăm khó và nhanh. Cũng dễ dàng để xem những yếu tố nó đưa vào điểm tổng thể của nó. Nợ nần “có ảnh hưởng cực kỳ lớn” đến điểm số của bạn theo VantageScore.
Các cơ quan chấm điểm tín dụng có thể coi tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp là dấu hiệu của việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm và kết quả là điểm tín dụng cao hơn từ người đi vay. Tuy nhiên, điều ngược lại cũng đúng: sử dụng quá nhiều tín dụng khả dụng có thể ảnh hưởng đến xếp hạng của bạn. Ngoài ra, hãy nhớ rằng việc sử dụng thẻ tín dụng chỉ là một trong nhiều yếu tố quyết định xếp hạng tín dụng của bạn. Ngay cả khi việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn ở mức khiêm tốn, các biến số khác, chẳng hạn như thanh toán trễ hoặc bị mất, có thể có tác động tiêu cực đến điểm số của bạn.
Việc sử dụng thẻ tín dụng ảnh hưởng đến người vay như thế nào
Khi bạn mua hàng và thanh toán, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của bạn sẽ thay đổi. Văn phòng tín dụng nhận được thông tin cập nhật về tổng số tiền nợ trên các tài khoản tín dụng quay vòng vài lần mỗi tháng. Tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng cũng có thể thay đổi tùy thuộc vào tần suất các chủ nợ báo cáo số dư của khách hàng cho văn phòng tín dụng. Để người đi vay có thể giảm mức sử dụng tín dụng thành công, họ phải kiên nhẫn và nhận ra rằng quá trình này có thể mất tới ba chu kỳ thanh toán.
Làm thế nào để giảm tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của bạn
Sau đây là những cách để giảm tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của bạn:
#1. Trả nhiều hơn mức tối thiểu bắt buộc
Giữ mức sử dụng thẻ tín dụng của bạn ở mức thấp nhất có thể bằng cách trả nhiều hơn mức tối thiểu mỗi tháng và giữ số dư của bạn ở mức thấp nhất có thể, ngay cả khi bạn không thể thanh toán hết thẻ của mình.
#2. Cố gắng tăng giới hạn tín dụng của bạn
Nếu hạn mức tín dụng của bạn thấp, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ cao ngay cả khi nợ của bạn thấp. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn (và do đó điểm tín dụng của bạn) có thể được hưởng lợi từ hạn mức tín dụng tăng lên.
#3. Đừng cắt thẻ tín dụng của bạn
Bạn có thể quyết định hủy thẻ tín dụng có số dư bằng 0 và bạn hiếm khi sử dụng. Tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng bắt đầu từ XNUMX% đối với thẻ không có số dư. Điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn đóng tài khoản vì làm như vậy sẽ làm giảm tín dụng khả dụng của bạn đồng thời tăng việc sử dụng tín dụng của bạn.
Không sử dụng thẻ tín dụng có tốt không?
Một tình huống trong đó không có tín dụng nào được sử dụng không nhất thiết là một tình huống tốt. Các chủ nợ xem xét khả năng xử lý tín dụng và trả nợ của bạn để xác định mức độ đáng tin cậy của bạn, vì vậy động thái này có thể không gây hại nhưng cũng có thể không giúp ích gì. Đó là lý do tại sao có thể sử dụng ít thẻ tín dụng sẽ tốt hơn cho điểm của bạn hơn là không có gì cả.
Làm cách nào tôi có thể cải thiện việc sử dụng thẻ tín dụng của mình?
Trả nợ xuống dưới 30 phần trăm tín dụng khả dụng của bạn là bước đầu tiên để cải thiện tỷ lệ sử dụng của bạn. Giữ thẻ mở sau khi số dư đã được thanh toán đầy đủ là một lựa chọn khác, cũng như đăng ký thẻ mới hoặc tăng giới hạn trên thẻ hiện có. Tuy nhiên, trả nợ đúng hạn là chiến lược hiệu quả nhất để tăng sử dụng tín dụng.
Cách tốt nhất để sử dụng thẻ tín dụng là gì?
- Trả hết số dư của bạn mỗi tháng.
- Sử dụng thẻ cho nhu cầu, không muốn.
- Không bao giờ bỏ qua một khoản thanh toán.
- Sử dụng thẻ tín dụng như một công cụ lập ngân sách.
- Sử dụng một thẻ phần thưởng.
- Ở dưới 30% tổng hạn mức tín dụng của bạn.
Bạn nên sử dụng bao nhiêu thẻ tín dụng?
Khuyến nghị thông thường giữa các chuyên gia là giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dưới 30%, trong khi những người khác cho rằng tỷ lệ khoảng 10% là tối ưu.
Làm cách nào để chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào tài khoản ngân hàng của tôi?
- Sử dụng máy ATM.
- Ghé thăm một chi nhánh ngân hàng.
- Đặt một tấm séc.
Kết luận:
Một trong những khía cạnh quan trọng nhất của điểm tín dụng của bạn là tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Giảm tổng số nợ của bạn là một cách để tăng tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn được chấp thuận cho thêm tín dụng nhưng không sử dụng nó, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ giảm xuống. Do đó, hãy luôn lưu ý điều này.
Bài viết liên quan
- TÀI SẢN KỸ THUẬT SỐ: Định nghĩa & Cách quản lý hiệu quả
- NGƯỜI QUẢN LÝ TÀI SẢN KỸ THUẬT SỐ: Mô tả công việc, mức lương và các phương pháp hay nhất
- TÀI SẢN KỸ THUẬT SỐ LÀ GÌ? Cách tạo tài sản kỹ thuật số
- CÁCH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG ĐỂ XÂY DỰNG TÍN DỤNG: Hướng dẫn chi tiết
- DÒNG TÍN DỤNG VÀ THẺ TÍN DỤNG: Đâu là sự khác biệt?
- CÁCH XÂY DỰNG TÍN DỤNG Ở 18 tuổi: Hướng dẫn chi tiết
dự án
