Điều duy nhất tồi tệ hơn việc nhận được một hóa đơn thẻ tín dụng lớn là nhận được một hóa đơn lớn cho một món hàng mà bạn không mua.
Một trong những quyền của bạn theo Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng là tranh chấp một khoản phí, cho dù bạn bị lập hóa đơn hai lần, bị tính phí quá cao hay là nạn nhân của gian lận thẻ tín dụng. Mặc dù nó phải (và thường là) khá đơn giản, quy trình này rất khác nhau tùy thuộc vào thẻ tín dụng, công ty phát hành thẻ, người bán và tình huống của bạn.
Nếu bạn cần tranh chấp khoản phí thẻ tín dụng, đây là quy trình cần thực hiện và xóa mục không chính xác khỏi hóa đơn của bạn — cùng với một số gợi ý để giải quyết tình huống khi mọi thứ không diễn ra như kế hoạch.
Tranh chấp thẻ tín dụng là gì?
Khi bạn tranh chấp về khoản phí thẻ tín dụng, bạn gửi khiếu nại đến công ty phát hành thẻ tín dụng giải thích lý do tại sao bạn không có nghĩa vụ thanh toán cho một giao dịch mua cụ thể.
Tranh chấp thẻ tín dụng không nhằm giải quyết các khiếu nại chung về dịch vụ khách hàng, chẳng hạn như việc bạn không thích món hàng mình nhận được và không muốn trả tiền cho món hàng đó. Tuy nhiên, họ có thể bảo vệ bạn khỏi hành vi phi đạo đức của người bán, chẳng hạn như nếu bạn không nhận được một mặt hàng bạn đã đặt và thanh toán hoặc không được hoàn lại tiền sau khi trả lại một mặt hàng.
Tranh chấp cũng cần thiết để giải quyết các vấn đề thanh toán với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn. Ví dụ: một công ty có thể đăng sai thanh toán bạn đã thực hiện hoặc gửi hóa đơn đến địa chỉ cũ sau khi bạn cung cấp địa chỉ mới. Ngoài ra, bạn có thể nhận thấy một khoản phí mà bạn không thực hiện, cảnh báo cho bạn về khả năng bạn là nạn nhân của hành vi lừa đảo.
Trong những trường hợp này, bạn có thể tranh chấp một khoản phí hoặc hóa đơn và yêu cầu công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn tiến hành điều tra. Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng (FCBA) đảm bảo cho bạn phản hồi nhanh chóng từ công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn nếu bạn tranh chấp một khoản phí và bảo vệ điểm tín dụng của bạn trong quá trình điều tra tranh chấp.
Các lý do để tranh chấp về một khoản phí thẻ tín dụng là gì?
Mặc dù có nhiều lý do để tranh chấp khoản phí thẻ tín dụng, nhưng tất cả đều thuộc một trong ba loại: khoản phí trái phép, xảy ra lỗi thanh toán hoặc có vấn đề với giao dịch mua. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn từng loại và xem xét một số ví dụ.
# 1. Các khoản phí chưa được phê duyệt
Sẽ là gian lận nếu ai đó sử dụng thẻ tín dụng của bạn để mua hàng mà bạn không cho phép. Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng giới hạn trách nhiệm pháp lý của chủ thẻ đối với việc sử dụng thẻ tín dụng trái phép ở mức $ 50. Hầu hết các thẻ tín dụng đều vượt lên trên bằng cách thực hiện các chính sách không chịu trách nhiệm pháp lý, trong đó quy định rằng chủ thẻ không có nghĩa vụ thanh toán bất kỳ khoản nào trong trường hợp sử dụng thẻ tín dụng trái phép.
Bạn có thể tránh gian lận thẻ tín dụng bằng cách thông báo ngay cho công ty phát hành thẻ nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp. Tuy nhiên, nếu một khoản phí trái phép xảy ra trước khi bạn thực hiện việc này, bạn có thể tranh chấp khoản phí đó. Nếu tội phạm lấy được thông tin thẻ nhưng không lấy được chính thẻ đó, các khoản phí trái phép có thể xảy ra trong khi thẻ của bạn vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn. Bạn cũng có thể tranh chấp các loại phí này.
# 2. Lỗi thanh toán
Lỗi thanh toán là bất kỳ khoản phí nào do người bán vô tình thực hiện. Các ví dụ phổ biến nhất là nhiều khoản phí cho cùng một giao dịch mua hoặc một khoản phí cho một dịch vụ đăng ký sau khi bạn đã hủy nó. Nếu người bán từ chối hoàn lại tiền do lỗi thanh toán, bạn có thể gửi đơn kháng nghị.
# 3. Các biến chứng mua hàng
Nếu bạn gặp vấn đề với sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn đã mua, việc nộp đơn tranh chấp có thể giúp bạn lấy lại tiền. Hãy nhớ rằng Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng yêu cầu bạn trước tiên phải cố gắng giải quyết vấn đề với người bán.
Sau đây là một số lý do giải thích cho loại tranh chấp này:
- Một sản phẩm không đến nơi.
- Người bán đã không cung cấp dịch vụ mà bạn đã trả tiền.
- Đã xảy ra sự cố với chất lượng giao dịch mua của bạn.
Bạn Phải Tranh Chấp Một Khoản Phí Trong Bao Lâu?
Thông thường, bạn có 60 ngày kể từ ngày tính phí trên bảng sao kê thẻ tín dụng của mình để tranh chấp. Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng thiết lập giới hạn thời gian này, áp dụng cho dù bạn đang tranh chấp một khoản phí gian lận hay một giao dịch mua hàng không diễn ra như kế hoạch.
Kiểm tra thỏa thuận chủ thẻ của bạn để xem bạn có bao nhiêu thời gian để tranh chấp một khoản phí trên thẻ tín dụng của mình. Sau khi mở thẻ tín dụng, đáng lẽ bạn phải nhận được thông báo này qua thư, nhưng nó cũng thường có sẵn trên mạng. Phần quyền thanh toán nên bao gồm thông tin về giới hạn thời gian tranh chấp.
Nếu bạn không bắt đầu tranh chấp của mình trong khung thời gian đã chỉ định, bạn có thể bị buộc phải trả số tiền đó. Đó là lý do tại sao bạn nên xem lại bảng sao kê thẻ tín dụng của mình hàng tháng để biết các khoản phí trái phép.
Làm thế nào để đệ trình một tranh chấp thẻ tín dụng
Phương pháp tranh chấp khoản phí thẻ tín dụng được xác định bởi bản chất của vấn đề. Để tranh chấp của bạn được luật liên bang bảo vệ, bạn phải gửi yêu cầu của mình trong vòng 60 ngày kể từ ngày bạn nhận được hóa đơn có lỗi.
# 1. Lỗi thanh toán:
Nếu vấn đề của bạn được phân loại là lỗi thanh toán, bao gồm tất cả các dấu đầu dòng được liệt kê ở trên, FCBA sẽ điều chỉnh quy trình tranh chấp. Thực hiện các bước sau:
- Sử dụng thư mẫu của Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) để mô tả vấn đề với bộ phận giải đáp thắc mắc về thanh toán của công ty phát hành thẻ tín dụng.
- Gửi bản sao của bất kỳ tài liệu hỗ trợ nào và giữ một bản sao lá thư của bạn để làm hồ sơ.
- Đảm bảo rằng công ty phát hành thẻ tín dụng nhận được thư trong vòng 60 ngày kể từ ngày lỗi xuất hiện trên bảng sao kê của bạn.
# 2. Phí gian lận:
FCBA giới hạn trách nhiệm pháp lý của bạn đối với các giao dịch trái phép ở mức $ 50; tuy nhiên, một số công ty thẻ tín dụng giảm khoản này xuống còn 0 đô la. Hơn nữa, bạn không chịu trách nhiệm về các khoản phí nếu bạn báo cáo thẻ tín dụng bị đánh cắp hoặc bị mất trước khi nó được sử dụng. Dưới đây là cách kháng nghị khoản phí trên hóa đơn thẻ tín dụng mà bạn không thực hiện:
- Liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn càng sớm càng tốt. Để tranh chấp các khoản phí trái phép, bạn có thể sử dụng thư mẫu của FTC.
- Nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, công ty có thể yêu cầu cảnh sát báo cáo hoặc tài liệu khác.
# 3. Các vấn đề về chất lượng mua hàng hoặc dịch vụ:
Một số tranh chấp về thẻ tín dụng liên quan trực tiếp hơn đến vấn đề của người bán, chẳng hạn như hàng hóa không giao được. Trong trường hợp này, hãy liên hệ với người bán trước để được hoàn lại tiền hoặc giải quyết vấn đề. Nếu họ không phản hồi hoặc không muốn làm việc với bạn, bạn có thể bắt đầu bồi hoàn trực tiếp với công ty phát hành thẻ tín dụng. FCBA sẽ bảo vệ bạn nếu khoản phí hơn $ 50 tại một người bán trong vòng 100 dặm tính từ địa chỉ thanh toán của bạn và bạn đã cố gắng giải quyết vấn đề với người bán trước. Dưới đây là cách gửi yêu cầu bồi hoàn:
- Nộp đơn tranh chấp với cổng dịch vụ khách hàng của công ty thẻ tín dụng của bạn qua điện thoại, thư hoặc trực tuyến.
- Bao gồm bất kỳ tài liệu hỗ trợ nào, chẳng hạn như email, hóa đơn hoặc biên nhận, nếu bạn có.
Công ty phát hành thẻ tín dụng có thể hoàn tiền cho bạn tại thời điểm này hoặc chuyển yêu cầu đến mạng thẻ tín dụng (chẳng hạn như Visa hoặc MasterCard). Sau đó, mạng sẽ quyết định có hoàn tất khoản bồi hoàn hay không, điều này có thể cần các cuộc thảo luận với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn và người bán. Nếu mạng quy định có lợi cho bạn, công ty thẻ sẽ hoàn lại phí.
Đọc thêm: 10+ CÔNG TY GIA CÔNG THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT Theo đánh giá
Trong vòng 30 ngày kể từ ngày nộp đơn tranh chấp, công ty thẻ tín dụng phải gửi cho bạn một lá thư xác nhận tranh chấp. Tranh chấp phải được giải quyết trong vòng 90 ngày kể từ ngày công ty nhận được thư của bạn.
Bạn không bắt buộc phải trả khoản phí đang tranh chấp trong khi nó đang được điều tra, nhưng bạn phải trả phần còn lại của hóa đơn, bao gồm cả tiền lãi. Trong quá trình điều tra, điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng và hóa đơn của bạn sẽ không bị báo cáo muộn, nhưng tranh chấp sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn.
Nếu công ty thừa nhận làm sai, bạn phải được hoàn trả tiền cũng như các khoản lãi hoặc phí trả chậm. Nếu được xác định rằng bạn thực sự nợ tiền, bạn phải nhận được một bức thư giải thích lý do tại sao và bạn phải trả số tiền đang tranh chấp cộng với bất kỳ khoản lãi nào. Bạn có thể từ chối thanh toán, nhưng bạn phải thông báo cho công ty phát hành thẻ tín dụng trong vòng 10 ngày nếu không tài khoản của bạn sẽ bị đưa vào bộ sưu tập.
Báo cáo các khoản phí bị tranh chấp: Cái nào đến trước, Quyền lợi hay Sự tiện lợi?
Nhiều công ty thẻ tín dụng có một phần trên trang web của họ hoặc trong ứng dụng của họ, nơi bạn có thể tranh chấp các khoản phí. Nhưng, theo Kroub, bạn nên suy nghĩ lại về việc sử dụng nó.
Lý do cho điều này là bạn có thể từ bỏ một số quyền tranh chấp của mình. Điều này là do một số nhà phát hành bao gồm các điều khoản trọng tài và một ngôn ngữ ràng buộc khác trong bản in đẹp của một trang web hoặc ứng dụng.
Và, vì bạn đã đồng ý với một số hình thức trọng tài bằng cách sử dụng thẻ, tại sao lại thêm vào sự biện hộ của họ?
Sau khi báo cáo khoản phí tranh chấp qua điện thoại, hãy gửi thư kèm theo biên lai trả hàng hoặc email.
Khi bạn gọi, hãy nói với họ rằng bạn đang đệ đơn tranh chấp, anh ấy nói. "Hầu hết các công ty thẻ tín dụng lớn sẽ có các thủ tục." Một cuộc điện thoại không phải lúc nào cũng đủ; bạn sẽ cần theo dõi bằng một lá thư. Một lá thư sẽ bảo vệ các quyền theo Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng của bạn. ”
Bạn muốn tiết kiệm thời gian? Bạn có thể sử dụng một bức thư mẫu do FTC cung cấp (cơ quan thực thi Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng).
5 Thành phần của Thư Tranh chấp Tính phí Thẻ Tín dụng Hiệu quả
# 1. Những thứ cơ bản
Trước tiên, hãy đảm bảo rằng bạn có các yếu tố cần thiết: tên, số tài khoản, địa chỉ và khoản phí mà bạn đang tranh chấp.
# 2. Lý do tính phí không chính xác
Cho dù bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, hàng hóa của bạn chưa bao giờ đến hay bạn bị lập hóa đơn hai lần cho cùng một lần mua, hãy cố gắng hết sức để giúp công ty thẻ kết nối các dấu chấm. Giải thích lý do tại sao khoản phí này không được tính trong hóa đơn của bạn.
# 3. Cung cấp tài liệu
Bao gồm bất kỳ tài liệu nào sẽ giúp chứng minh quan điểm của bạn với thư (hoặc email) của bạn. Nếu khoản phí gian lận được thực hiện tại Target ở Texas và bạn có thẻ thời gian làm việc hoặc biên lai tiền xăng chứng minh bạn đang ở Philadelphia vào ngày hôm đó, hãy gửi bản sao của những tài liệu đó.
Điều gì sẽ xảy ra nếu mục không chính xác hoặc bị hư hỏng? Chụp ảnh và đưa nó vào tranh chấp của bạn.
Nếu khoản phí bị tranh chấp của bạn là kết quả của hành vi trộm cắp danh tính, bạn có thể sử dụng FTC để tải xuống và hoàn thành bản khai về hành vi trộm cắp danh tính. In nó và giữ nó cùng với báo cáo cảnh sát của bạn tại đồn cảnh sát địa phương của bạn. Nhận một bản sao của báo cáo cảnh sát (với số trường hợp). Đó là một bằng chứng khác mà bạn có thể trình bày với công ty thẻ của mình để thuyết phục họ xóa khoản phí khỏi hóa đơn của bạn.
#4. Vị trí chính xác
Công ty thẻ sẽ có một địa chỉ tranh chấp thanh toán, cũng như một vài địa chỉ khác cho các vấn đề khác. Và, trong trường hợp này, một kích thước không phù hợp với tất cả.
Gửi một bức thư tuyệt vời đến địa chỉ không chính xác cũng giống như việc bạn không gửi nó.
# 5. Khung thời gian
Bạn có 60 ngày để phản đối khoản phí bị tranh chấp sau khi khoản phí đó xuất hiện trên bảng sao kê hàng tháng của bạn. Vì vậy, ngay khi bạn phát hiện ra khoản phí, bạn nên tranh chấp nó.
Theo dõi
Bạn chưa hoàn thành chỉ vì bạn đã gửi thư. Giữ bản sao của thư, tài liệu của bạn và bằng chứng rằng nó đã được gửi.
Hãy liên hệ với công ty để xem họ có nhận được thư của bạn hay không và họ đang thực hiện hành động gì.
Mỗi khi bạn liên hệ với công ty, hãy ghi lại nhật ký với các ghi chú chi tiết. Lấy thời gian, ngày tháng, tên nhân viên và số ID công ty. Ghi lại ngắn gọn những gì đã nói.
Nếu bạn kết thúc trước tòa, bạn càng có nhiều bằng chứng cho thấy bạn đã siêng năng, bạn sẽ càng có lợi hơn.
Chuyện gì sẽ xảy ra tiếp theo?
Theo các điều khoản của Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng, công ty có một tháng để xác nhận tranh chấp của bạn và hai tháng nữa (hoặc các chu kỳ thanh toán) để điều tra.
Khi công ty đã hoàn thành cuộc điều tra của mình, công ty phải thông báo cho bạn về quyết định của mình bằng văn bản. Nếu công ty chọn không loại bỏ khoản phí, họ phải đưa ra lời giải thích tại sao.
Nếu công ty quyết định không xóa khoản phí khỏi hóa đơn của bạn, bạn có 10 ngày để trả lời. Ông cũng đề nghị nói chuyện với luật sư bảo vệ người tiêu dùng.
Hãy tìm một người thông thạo Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng và thường xuyên xuất hiện trước tòa án liên bang thay mặt cho người tiêu dùng. Hiệp hội Quốc gia của những người ủng hộ người tiêu dùng có một danh sách các luật sư người tiêu dùng ở tiểu bang của bạn. Theo ông, nhiều đạo luật bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng là đạo luật có tính phí, do đó, việc đại diện thường được miễn phí.
Một yếu tố khác cần xem xét: Tùy thuộc vào điều khoản trọng tài trong thỏa thuận thẻ tín dụng của bạn, bạn có thể không kiện, theo Rheingold.
Tranh chấp về khoản phí có ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không?
Tranh chấp về khoản phí không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Bạn không phải lo lắng về việc tranh chấp làm giảm điểm tín dụng của mình.
Trong quá trình tranh chấp, bạn phải tiếp tục thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình như bình thường. Như đã nêu trước đây, các công ty phát hành thẻ thường xóa các khoản phí tranh chấp khỏi các hóa đơn cho đến khi tranh chấp được giải quyết, nhưng bạn vẫn phải chịu trách nhiệm thanh toán phần còn lại của hóa đơn.
Điều gì sẽ xảy ra nếu Tranh chấp bị Từ chối?
Nếu tranh chấp của bạn bị từ chối, khoản phí sẽ được trả lại thẻ tín dụng của bạn. Bạn có quyền hợp pháp để biết lý do tại sao tranh chấp của bạn bị từ chối và làm thế nào bạn có thể khiếu nại quyết định. Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn rất có thể sẽ gửi cho bạn lời giải thích bằng văn bản cũng như hướng dẫn về cách nộp đơn kháng cáo.
Kháng cáo cho bạn cơ hội thứ hai để đưa ra bằng chứng và thắng trong tranh chấp. Nếu không thành công, bạn có thể gửi đơn khiếu nại đến Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Bạn có thể thuê luật sư như một biện pháp cuối cùng, nhưng chi phí rất đắt đối với hầu hết các tranh chấp.
Cách liên hệ với các công ty thẻ tín dụng lớn
Dưới đây là địa chỉ gửi thư yêu cầu thanh toán và thông tin liên hệ của một số công ty thẻ tín dụng lớn nhất của đất nước.
| Tổ chức phát hành | Thông tin liên lạc |
| thẻ American Express | American Express Attn: Billing Inquiries PO Box 981535 El Paso, TX 79998-1535 |
| Bank of America | Bank of America Attn: Billing Inquiries PO Box 982234 El Paso, TX 79998-2234 |
| Capital One | Capital One Attn: Tranh chấp PO Box 30279 Thành phố Salt Lake, UT 84130-0279 |
| Chase Bank | Đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của bạn và gửi tranh chấp hoặc gọi 1-866-564-2262 cho khách hàng thẻ ghi nợ, 1-800-955-9060 cho khách hàng thẻ tín dụng và 1-888-269-8690 cho khách hàng thẻ tín dụng doanh nghiệp . |
| Citibank | Đối với thẻ tín dụng, hãy đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của bạn và truy cập Trung tâm tranh chấp hoặc gọi đến số ở mặt sau thẻ của bạn. Đối với thẻ ghi nợ, hãy liên hệ với đại lý qua trò chuyện trực tuyến hoặc gọi 1-888-248-4226; Nhắn tin tới số điện thoại (TTY): 1-800-945-0258. |
| Khám phá | Gọi 1-800-DISCOVER, hoặc nhắn tin cho đại lý từ tài khoản trực tuyến của bạn. |
Trong kết luận
Nhiều người tiêu dùng đang phải thắt chặt tài chính trong kỷ nguyên COVID-19. Nhiều người đang đưa ra quyết định cẩn thận về tiền bạc và tín dụng của họ ngay bây giờ. Việc mọi người biết vị trí của họ với những tập đoàn này chưa bao giờ quan trọng hơn.
Người tiêu dùng có thể sử dụng công cụ này để tranh chấp các khoản phí không chính xác. Tuy nhiên, quá trình này cũng có thể đòi hỏi sự siêng năng và kiên trì.
Nếu mọi thứ được thực hiện chính xác, khoản phí sẽ được xóa khỏi hóa đơn của bạn như thể nó chưa từng tồn tại. Tuy nhiên, nếu không được xử lý đúng cách, khoản phí đó có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của [bạn], gây ra thiệt hại tín dụng.
Câu hỏi thường gặp về tranh chấp thẻ tín dụng
Tôi có thể tranh chấp khoản phí thẻ tín dụng mà tôi sẵn sàng trả không?
Không bao giờ tranh chấp khoản phí thẻ tín dụng mà bạn sẵn sàng trả. Điều này không chỉ là phi đạo đức, mà bạn sẽ mất khoản tín dụng ban đầu mà bạn nhận được nếu bạn không xứng đáng.
Điều gì xảy ra khi bạn tranh chấp phí thẻ tín dụng?
Trong quá trình tranh chấp, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn rất có thể sẽ xóa khoản phí khỏi bảng sao kê của bạn. Bạn sẽ không phải trả nó cho đến khi tranh chấp được giải quyết, và nếu bạn thắng, bạn sẽ không phải trả nó chút nào.
Tranh chấp thẻ tín dụng mất bao lâu?
Thời gian cần thiết để giải quyết tranh chấp của bạn tùy thuộc vào loại tranh chấp và người bán, nhưng có thể mất đến 60 ngày đối với tranh chấp thẻ tín dụng và 90 ngày đối với tranh chấp thẻ ghi nợ. Hãy nhớ rằng việc liên hệ với người bán trước thường giúp giải quyết tranh chấp nhanh hơn.
Bài viết liên quan
- KINH DOANH DEAL: Làm thế nào để đàm phán một thỏa thuận kinh doanh (Với các ví dụ)
- BẢO VỆ NGƯỜI BÁN PAYPAL: Hướng dẫn chi tiết về Chính sách bảo vệ người bán của PayPal
- 13 HỆ THỐNG THANH TOÁN HÀNG ĐẦU TỐT NHẤT CHO DOANH NGHIỆP NHỎ NHẤT năm 2022 (Cập nhật)
- Cách Đảm bảo Doanh nghiệp của Bạn Vẫn Tuân thủ HIPAA
- HỆ THỐNG QUẢN LÝ VĂN PHÒNG: Các tùy chọn trả phí và miễn phí tốt nhất vào năm 2022
dự án
