Chuyển thẻ tín dụng: Định nghĩa và cách thức hoạt động

Mục lục Ẩn giấu

Churning thẻ tín dụng là gì?
Làm thế nào để chuyển thẻ tín dụng đúng cách
Rủi ro của việc chuyển đổi thẻ tín dụng là gì?
Việc Churning Thẻ Tín Dụng Có Thể Có Những Ảnh Hưởng Gì Đối Với Tín Dụng Của Bạn?
Làm thế nào để các ngân hàng kiểm soát việc chuyển tiền của thẻ tín dụng?
Việc xáo trộn thẻ tín dụng có làm tổn thương điểm tín dụng của bạn không?
Quy tắc 5-24 là gì?
Chiến lược thay đổi thẻ tín dụng tốt nhất là gì?
Mở 3 thẻ tín dụng cùng lúc có được không?
Việc khuấy động thẻ tín dụng có mang lại lợi nhuận không?
Thẻ tín dụng có bị xáo trộn bất hợp pháp không?
Thẻ tín dụng có đáng không?
Kết luận
Câu hỏi thường gặp về chuyển đổi thẻ tín dụng
Bạn có thể kiếm tiền bằng thẻ tín dụng không?
Quy tắc 5 24 là gì?
Thẻ tín dụng có làm giảm điểm tín dụng không?
1. Bài viết liên quan
2. dự án

Các công ty thẻ tín dụng thường xuyên quảng cáo các ưu đãi chào mừng đáng kể để thu hút khách hàng mới. Những ưu đãi chào mừng này có thể nhanh chóng kiếm được một số lượng lớn dặm bay, điểm hoặc hoàn tiền. Với những lời mời chào hấp dẫn như vậy, một số người tiêu dùng cố gắng tối ưu hóa thu nhập của mình bằng cách đăng ký nhiều thẻ trong một khoảng thời gian ngắn để nhận tiền thưởng. Sau đó, họ hủy hoặc ngừng sử dụng thẻ tín dụng để tập trung vào ưu đãi tiếp theo.
Điều này được gọi là đảo trộn thẻ tín dụng, và mặc dù nó có vẻ là một cách tiếp cận có lợi, nhưng nó không phải là không có rủi ro. Tiếp tục đọc để khám phá những lợi ích và rủi ro của việc đảo trộn thẻ tín dụng, cũng như cách nó có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.

Churning thẻ tín dụng là gì?

Đảo thẻ tín dụng là quá trình mở thẻ tín dụng để giữ phần thưởng đầu tiên và các lợi ích khác nhằm hạ cấp xuống thẻ tín dụng miễn phí hàng năm. Churning là quá trình liên tục mở thẻ tín dụng để tích lũy số dư điểm thưởng.

Nói một cách đơn giản, đảo trộn thẻ tín dụng là việc bạn đăng ký nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc để tận dụng các lợi ích khi đăng ký và chào đón. Khi các lợi thế và điểm đã được tích lũy, người mở thẻ tín dụng thường sẽ hủy thẻ.

Làm thế nào để chuyển thẻ tín dụng đúng cách

Bất kỳ ai quan tâm đến việc học cách chuyển thẻ tín dụng nên bắt đầu bằng cách nhận ra tầm quan trọng của việc xử lý thủ tục một cách thận trọng. Những hạn chế có thể có có thể lớn hơn những lợi ích tiềm năng.

# 1. Lên kế hoạch

Quyết định loại lợi ích bạn muốn kiếm được, chẳng hạn như dặm bay, điểm hoặc hoàn lại tiền mặt. Bắt đầu với không quá hai đến ba thẻ nếu bạn biết mình sẽ không phải chi quá nhiều để đáp ứng các yêu cầu ưu đãi chào mừng dựa trên chi tiêu của họ. Khi bạn đã hiểu rõ về nó, bạn có thể muốn xem xét thêm nhiều thẻ tín dụng vào danh sách của mình.

# 2. So sánh các gói chào mừng

Kiểm tra các phần thưởng tốt nhất và thẻ tín dụng du lịch và chọn những thẻ có ưu đãi chào mừng phù hợp với mục tiêu của bạn. So sánh các thẻ trong danh sách của bạn theo các tiêu chí khác. Ví dụ, khách du lịch thường xuyên có thể được hưởng lợi từ thẻ bao gồm các ưu đãi của hãng hàng không / sân bay cũng như bảo hiểm du lịch. Hãy nhớ rằng các ưu đãi chào mừng thường được cung cấp trong một khoảng thời gian ngắn, vì vậy bạn có thể cần phải di chuyển nhanh hoặc chờ một lúc, tùy thuộc vào tình huống.

# 3. Giảm số lượng ứng dụng.

Tốt nhất bạn nên đợi ít nhất sáu tháng giữa các lần nộp đơn nếu bạn muốn nhận được nhiều thẻ tín dụng mới để sử dụng. Bằng cách này, bạn có thể giảm tác động tiêu cực của việc đăng ký tín dụng mới đối với điểm tín dụng của mình.

#4. Lưu ý các khoản phí.

Nếu bạn không muốn trả phí hàng năm, có nhiều giải pháp miễn phí khác nhau. Ngoài ra, bạn có thể lấy thẻ tín dụng miễn phí thường niên cho năm đầu tiên và hủy thẻ đó trước khi đến hạn trả phí hàng năm cho năm tiếp theo. Khi nói đến phí thường niên trên thẻ thẻ, một cách thay thế là liên hệ với nhà phát hành và yêu cầu đổi sản phẩm sang thẻ không tính phí hàng năm. Nếu bạn định sử dụng thẻ mới của mình bên ngoài Hoa Kỳ, hãy tìm kiếm những thẻ miễn phí giao dịch nước ngoài.

# 5. Nhắc nhở

Điều quan trọng là phải chú ý đến thời gian biểu và thời hạn nếu bạn muốn thành công trong việc đảo trộn thẻ tín dụng. Để tiếp tục theo dõi, hãy cân nhắc đặt lời nhắc để hỗ trợ bạn hoàn thành tiêu chí chi tiêu dựa trên ưu đãi chào mừng trước thời hạn và nhớ khi nào phí hàng năm cho thẻ sẽ đến hạn trở lại.

# 6. Thanh toán tất cả các số dư đúng hạn.

Bởi vì lãi suất có xu hướng làm lu mờ số lượng phần thưởng bạn nhận được, thẻ tín dụng quay vòng là phù hợp nhất cho những người tiêu dùng trả dần số dư của họ mỗi tháng. Điều quan trọng là bạn phải thực hiện tất cả các khoản thanh toán của mình đúng hạn để tránh phí trễ hạn và điểm tín dụng của bạn bị sụt giảm.

# 7. Ghi lại mọi thứ.

Tốt nhất bạn nên lưu giữ hồ sơ chi tiết về tất cả các hoạt động đảo trộn thẻ tín dụng của mình. Thông tin bạn lưu giữ phải bao gồm tên của tất cả các thẻ tín dụng, phí hàng năm, ngày đến hạn trả phí hàng năm, phần thưởng chào mừng, yêu cầu dựa trên chi tiêu và tiến trình của bạn trong việc đáp ứng các yêu cầu dựa trên chi tiêu.

#số 8. Theo dõi điểm tín dụng của bạn.

Bạn có quyền truy cập miễn phí vào các báo cáo tín dụng của mình từ ba cơ quan tín dụng hàng đầu trong nước, cũng như một số nguồn khác. Kiểm tra chúng thường xuyên để xem liệu thẻ tín dụng của bạn bị đảo lộn có gây hại cho điểm tín dụng của bạn hay không. Nếu đúng như vậy, hãy cân nhắc tạm dừng kế hoạch của bạn cho đến khi bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình.

# 9. Lặp lại quy trình.

Sau khi bạn đã nhận được phần thưởng chào mừng, hãy đánh giá xem bạn muốn đóng tài khoản hay để nó mở. Trong mọi trường hợp, bạn có thể bắt đầu tìm kiếm thẻ tín dụng tiếp theo để sử dụng. Bởi vì việc đăng ký một thẻ tín dụng mới sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn xuống đáng kể, tốt nhất là bạn nên đợi một vài tháng trước khi đăng ký lại.

Rủi ro của việc chuyển đổi thẻ tín dụng là gì?

Bethany Walsh, người sáng lập BougieMiles.com, viết: “Mặc dù phần thưởng nghe có vẻ tuyệt vời”, “những nguy cơ có rất nhiều và phải được giải quyết trước khi đăng ký quá nhiều thẻ”. Chuyển thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng, chi tiêu hàng tháng và mối quan hệ của bạn với các ngân hàng. Các tác động bất lợi có thể kéo dài nhiều năm trong một số trường hợp.

Sau đây là những mối đe dọa phổ biến nhất cần quan tâm:

Bội chi: Với sự phấn khích khi nhận được những phần thưởng chào mừng này, bạn có thể sẽ chi tiêu nhiều hơn những gì bạn dự đoán ban đầu. Trong khi nhiều thẻ yêu cầu chi tiêu 3,000 đô la để nhận được tiền thưởng, những thẻ khác, chẳng hạn như Capital One Venture X, yêu cầu 10,000 đô la trở lên (trong thời gian dài hơn; thường là sáu tháng). Điều này có thể tàn phá ngân sách gia đình của bạn và làm giảm khả năng trốn lãi hoặc đáp ứng các nghĩa vụ khác của bạn.
Không nhận được tiền thưởng: Để nhận được phần thưởng chào mừng, bạn phải chi tiêu một số tiền cụ thể trong một khung thời gian nhất định. Nếu bạn bỏ lỡ rào cản bởi bất kỳ số tiền nào, thậm chí là 1 đô la, bạn sẽ không nhận được nó. Trước khi nộp đơn, hãy đảm bảo rằng bạn có thể đáp ứng các yêu cầu trong một khung thời gian hợp lý.
Phí hàng năm là cắt cổ: Nhiều thẻ tín dụng thưởng chào mừng tốt nhất bao gồm phí thường niên không được miễn trong năm đầu tiên. Chi phí hàng năm thường được bù đắp bằng tiền thưởng chào mừng, nhưng đây là khoản chi phí làm giảm giá trị tiền thưởng của bạn. Ví dụ: Thẻ Bạch kim của American Express cung cấp quà tặng chào mừng 100,000 điểm nhưng khoản phí hàng năm là 695 đô la.

Đọc thêm: THẺ TÍN DỤNG ĐỘC QUYỀN: Các lựa chọn độc quyền nhất thế giới vào năm 2023

Theo dõi việc chơi bài: Khi bạn sử dụng nhiều thẻ tín dụng thường xuyên, rất dễ để mất dấu thẻ và bỏ lỡ một khoản thanh toán. Điều này có thể dẫn đến tiền phạt trễ hạn và hồ sơ tiêu cực về điểm tín dụng của bạn có thể kéo dài đến bảy năm.
Gây nguy hiểm cho kết nối ngân hàng: Nếu bạn chuyển thẻ tín dụng thường xuyên, ngân hàng có thể chọn chấm dứt quan hệ với bạn và đóng tài khoản của bạn. Các ngân hàng có hệ thống theo dõi tinh vi có thể xác định liệu bạn có phải là khách hàng sinh lời hay không. Những khách hàng đi quá xa có thể bị cấm sử dụng sản phẩm của ngân hàng trong tương lai.

Việc Churning Thẻ Tín Dụng Có Thể Có Những Ảnh Hưởng Gì Đối Với Tín Dụng Của Bạn?

Mặc dù tiền thưởng chào mừng và các lợi thế khác là rất tốt, thẻ chuyển tiền có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn và ảnh hưởng đến các đơn xin vay khác. Churning không có giá trị nếu nó có nghĩa là phải trả một mức lãi suất cao hơn hoặc bị từ chối cho một khoản thế chấp hoặc khoản vay lớn khác.

Walsh cảnh báo, “Hậu quả của việc đảo lộn thẻ tín dụng là rất khác nhau. Điểm số của bạn có thể cải thiện do tổng hạn mức tín dụng lớn hơn, nhưng điểm số của bạn có thể bị ảnh hưởng do quá nhiều truy vấn khó ”.

# 1. Lịch sử thanh toán

Thực hiện thanh toán đúng hạn là rất quan trọng để duy trì điểm tín dụng tốt. Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm tín dụng của bạn. Việc bỏ lỡ dù chỉ một lần thanh toán do quản lý quá nhiều thẻ có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm. Việc thiết lập thanh toán tự động với số tiền tối thiểu đến hạn sẽ giúp bạn không bị phạt chậm và làm hỏng điểm tín dụng của mình.

# 2. Tỷ lệ sử dụng

Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cho biết bạn đang sử dụng bao nhiêu tín dụng khả dụng. Điều này chiếm 30% điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng của bạn càng nhỏ, điểm của bạn càng cao. Nếu bạn chi nhiều tiền để nhận phần thưởng chào mừng, tỷ lệ sử dụng của bạn có thể tăng vọt. Tác động tiêu cực chỉ là tạm thời miễn là bạn thanh toán hết số dư càng sớm càng tốt. Tuy nhiên, nếu bạn mang số dư từ tháng này sang tháng khác, bạn sẽ phải trả rất nhiều tiền lãi, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Mặt khác, việc mở một thẻ mới có thể khiến tỷ lệ sử dụng của bạn giảm xuống vì tổng số tín dụng khả dụng của bạn đã tăng lên.

# 3. Tín dụng theo độ tuổi trung bình

Khoảng thời gian trong lịch sử tín dụng của bạn chiếm 15% điểm số của bạn và rất quan trọng vì nó thể hiện việc sử dụng tín dụng phù hợp theo thời gian. Việc mở một thẻ tín dụng mới sẽ làm giảm độ tuổi của khoản tín dụng tổng thể của bạn. Mở nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc có thể làm giảm đáng kể tuổi tín dụng trung bình của bạn. Tác động đến điểm số của bạn được xác định bởi số lượng tài khoản khác mà bạn có. Điều này có nghĩa là mỗi tài khoản mới có thể có tác động khác đến điểm số của bạn so với tài khoản khác. Đây là lý do tại sao bạn nên duy trì một số thẻ tín dụng trong thời gian dài. Thẻ tín dụng không có phí thường niên là lý tưởng cho mục đích này.

#4. Kết hợp tín dụng

Người cho vay quan tâm đến cách người đi vay xử lý các loại tín dụng khác nhau. Đây là lý do tại sao họ thích kết hợp các khoản vay có kỳ hạn (thế chấp và cho vay mua ô tô) và tín dụng quay vòng (thẻ tín dụng). Các khoản vay có kỳ hạn chứng tỏ khả năng của bạn trong việc thanh toán một cách nhất quán. Tín dụng quay vòng chứng tỏ khả năng của bạn trong việc hạn chế và tránh vượt quá hạn mức tín dụng của bạn. Nếu bạn đăng ký quá nhiều thẻ cùng một lúc, kết hợp tín dụng của bạn có thể bị lệch sang tín dụng quay vòng, điều này có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn.

# 5. Tín dụng mới

Mỗi khi có một yêu cầu khó khăn cho một đơn đăng ký tín dụng mới, điểm tín dụng của bạn sẽ thay đổi. Các câu hỏi khó có thể tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn đến hai năm và làm giảm điểm của bạn trong tối đa 12 tháng. Một truy vấn duy nhất là đủ cho đa số mọi người. Mặt khác, việc xáo trộn thẻ tín dụng thường kéo theo nhiều truy vấn, điều này làm nổi bật tác động tiêu cực đến điểm tín dụng.

Làm thế nào để các ngân hàng kiểm soát việc chuyển tiền của thẻ tín dụng?

Nhiều công ty phát hành hạn chế việc đảo lộn thẻ tín dụng bởi vì người tiêu dùng có thể mất nhiều năm mới có lãi sau khi nhận được ưu đãi chào đón. Một số quy tắc này được nêu trực tiếp trên các trang web của công ty. Mặt khác, những luật khác là luật bất thành văn mà cộng đồng chơi bài bịp chủ yếu học được thông qua thử và sai. Dưới đây là các quy tắc mới nhất cho một số ngân hàng nổi tiếng nhất:

Quy tắc một lần trong đời của American Express

Hầu hết các thẻ tín dụng American Express chỉ cho phép bạn kiếm tiền thưởng một lần cho mỗi loại thẻ. Mặc dù đây là ưu đãi “một lần trong đời”, chủ thẻ đã thông báo rằng họ có thể nhận lại nó trong vài năm sau khi hủy tài khoản của họ. Khách hàng được phép có tổng cộng năm thẻ tín dụng và mười thẻ tính phí giữa thẻ cá nhân và thẻ kinh doanh.

Quy tắc 2/3/4 của Bank of America:

Nhìn chung, không có giới hạn nào đối với các ưu đãi, nhưng Bank of America không giới hạn số lượng thẻ bạn có thể đăng ký. Bạn có thể được chấp nhận tối đa hai thẻ trong 30 ngày, ba thẻ trong 12 tháng và bốn thẻ trong 24 tháng.

Chính sách hai thẻ cho mỗi khách hàng của Capital One

Capital One thường giới hạn mỗi khách hàng tối đa hai thẻ cùng một lúc. Bạn cũng bị giới hạn một lần phê duyệt thẻ sáu tháng một lần.

Quy tắc Chase 5/24.

Bạn sẽ không được ủy quyền cho một thẻ khác nếu bạn đã mở từ năm thẻ tín dụng mới trở lên từ bất kỳ công ty phát hành nào trong 24 tháng qua. Hơn nữa, các quy tắc Chase giới hạn quyền lợi cho mỗi gia đình thẻ (Southwest, Ultimate Rewards) 24 tháng một lần, bất kể bạn đăng ký khi nào. Chủ thẻ Chase Sapphire Preferred và Chase Sapphire Reserve phải đợi 48 tháng giữa các lần thưởng.

Quy tắc 8/65/90 của Citibank:

Citibank giới hạn người nộp đơn là một trong tám ngày, với tối đa hai trong 65 ngày. Một danh thiếp được phát hành cứ sau 90 ngày. Hơn nữa, nhiều thẻ Citibank có giới hạn tiền thưởng cho gia đình trong 24 tháng dựa trên thời điểm nhận được tiền thưởng hoặc tài khoản bị hủy. Điều này có nghĩa là khi tài khoản bị đóng, đồng hồ sẽ đặt lại. Do đó, một số khách hàng đăng ký thẻ mới trước khi hủy thẻ hiện có.

Việc xáo trộn thẻ tín dụng có làm tổn thương điểm tín dụng của bạn không?

Việc thực hành chuyển đổi thẻ tín dụng thường xuyên để tối đa hóa phần thưởng và điểm thoạt nghe có vẻ hấp dẫn, nhưng nó đi kèm với những hạn chế đáng kể. Đây là một chiến lược rủi ro cao có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn, tăng lãi suất và có khả năng dẫn đến các khoản phí trả chậm và lãi suất bổ sung. Nếu bạn chọn thực hiện chiến lược này, bạn nên nhận thức được những hậu quả có thể xảy ra.

Quy tắc 5-24 là gì?

Chính xác thì quy tắc 5/24 đòi hỏi điều gì? Có rất nhiều công ty phát hành thẻ, nhưng Chase có thể là công ty có những yêu cầu nghiêm ngặt nhất phải đáp ứng để mở một tài khoản mới. Nếu bạn đã mở từ năm thẻ tín dụng cá nhân trở lên trong vòng 24 tháng qua, bất kể họ đến từ công ty phát hành thẻ nào, bạn sẽ không được chấp thuận cho phần lớn các sản phẩm thẻ tín dụng của Chase vì “quy tắc 5/24” của công ty.

Chiến lược thay đổi thẻ tín dụng tốt nhất là gì?

Thay vì tìm kiếm các thẻ tín dụng có thể được mở và đóng trong một khoảng thời gian ngắn, chiến lược tốt nhất là chọn các thẻ tín dụng mà bạn định giữ và sử dụng thường xuyên. Bạn sẽ tiếp tục đủ điều kiện nhận các lợi ích tiêu chuẩn đi kèm với thẻ và kiếm được phần thưởng cho các giao dịch mua hàng ngày của mình nếu bạn duy trì một tài khoản đang hoạt động và ở trạng thái tốt.

Mở 3 thẻ tín dụng cùng lúc có được không?

Không có lý do gì khiến bạn không thể gửi đơn đăng ký hai hoặc nhiều thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn, hoặc thậm chí tất cả cùng một lúc nếu bạn muốn. Tuy nhiên, việc có nhiều câu hỏi về lịch sử thẻ tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và cảnh báo những người cho vay tiềm năng.

Việc khuấy động thẻ tín dụng có mang lại lợi nhuận không?

Những người rời bỏ thẻ tín dụng nằm trong số những khách hàng ít sinh lợi nhất cho ngân hàng vì họ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào và chỉ phải trả những khoản phí tối thiểu. Khi bạn tính phí bằng thẻ tín dụng của mình, các ngân hàng vẫn sẽ thu được phí giao dịch, còn được gọi là phí quẹt thẻ, nhưng số tiền họ nhận được có thể không nhiều tùy thuộc vào tần suất sử dụng thẻ sau khi nhận được tiền thưởng chào mừng .

Thẻ tín dụng có bị xáo trộn bất hợp pháp không?

Tuy nhiên, việc sử dụng nhiều thẻ tín dụng không phải là vi phạm pháp luật. Mặt khác, điều đó có thể trái với các điều khoản và điều kiện của một số thẻ tín dụng, điều đó có nghĩa là công ty phát hành thẻ có quyền đóng tài khoản của bạn và/hoặc lấy đi phần thưởng của bạn nếu bạn làm điều gì đó tương tự.

Thẻ tín dụng có đáng không?

Đảo lộn thẻ tín dụng là một hoạt động rủi ro bởi vì, mặc dù bạn có khả năng kiếm được tiền thưởng bổ sung khi đăng ký, nhưng bạn cũng đang đặt tín dụng của mình vào rủi ro. Có thể các tài khoản hiện tại của bạn sẽ bị đóng, điều này sẽ làm bạn mất khả năng sử dụng tín dụng. Bạn cũng có nguy cơ bị từ chối các đơn đăng ký thẻ tín dụng trong tương lai, điều này sẽ dẫn đến việc bạn bị mất bất kỳ điểm nào đã tích lũy được.

Kết luận

Các đặc quyền và lợi ích bạn có thể nhận được từ việc đảo trộn thẻ tín dụng có thể cải thiện đáng kể trải nghiệm du lịch của bạn. Mặc dù có nhiều lợi ích khác nhau, bạn nên nhận thức được các mối nguy hiểm và cách chúng có thể ảnh hưởng đến chi tiêu và tín dụng của bạn. Những tác động này đôi khi có thể tồn tại trong nhiều năm. Bắt đầu từ từ và tuân theo một kế hoạch hành động hợp lý. Với các ưu đãi thích hợp, bạn có thể tích điểm để đặt chuyến du lịch miễn phí và xem các điểm đến trên khắp thế giới.

Câu hỏi thường gặp về chuyển đổi thẻ tín dụng

Bạn có thể kiếm tiền bằng thẻ tín dụng không?

Bạn có thể kiếm được bao nhiêu khi phát hành thẻ tín dụng tùy thuộc vào các ưu đãi chào mừng của thẻ bạn nhận được. Với vô số phần thưởng chào mừng từ 500 đô la đến 1,000 đô la trở lên, thật dễ hiểu kỹ thuật này mang lại lợi nhuận như thế nào. Bạn cũng phải tính đến bất kỳ khoản phí hoặc lãi suất nào có thể làm giảm giá trị của phần thưởng tiền thưởng mà bạn kiếm được.

Quy tắc 5 24 là gì?

Quy tắc 5/24 của Chase quy định rằng nếu bạn đã mở năm thẻ tín dụng cá nhân trở lên (từ bất kỳ công ty phát hành thẻ nào) trong 24 tháng qua, bạn sẽ không được chấp thuận cho hầu hết các thẻ Chase.

Thẻ tín dụng có làm giảm điểm tín dụng không?

Có, nó có. Điều này là do những việc bạn sẽ phải làm để nhận được phần thưởng tốt nhất - mở nhiều thẻ và chi tiêu vào chúng thường xuyên - có thể có tác động tiêu cực đến xếp hạng tín dụng của bạn nếu bạn không cẩn thận.