Khi bạn có ít lựa chọn hơn do điểm tín dụng kém, việc chọn đại lý xe lý tưởng có thể khó khăn hơn một chút. Tuy nhiên, việc tìm kiếm một đại lý ô tô có uy tín có thể làm việc với những khách hàng có tín dụng xấu là điều khả thi và đáng giá. Đó là lý do tại sao chúng tôi đã biên soạn một danh sách các đại lý ô tô hoạt động với tín dụng xấu. Đọc tiếp nếu bạn muốn biết chúng.
Tín dụng xấu có ý nghĩa gì đối với khoản vay mua ô tô?
Nói chung, điểm tín dụng ở giữa những năm 600 hoặc thấp hơn được coi là không thuận lợi cho khoản vay mua ô tô.
Hai thuật toán chấm điểm tín dụng phổ biến nhất, điểm Vantage và FICO có các bậc điểm khác nhau. Ngoài ra, một số công ty cho vay ô tô sử dụng mô hình FICO được sửa đổi một chút phù hợp với lĩnh vực ô tô.
Người cho vay xem xét các yếu tố khác ngoài điểm tín dụng khi quyết định có cho vay mua xe hay không, bao gồm lịch sử thanh toán, thu nhập thường xuyên, thời gian làm việc, gánh nặng nợ và số tiền cho vay.
Do đó, nếu các điều kiện khác thuận lợi và điểm tín dụng của bạn ở mức “kém” hoặc thấp hơn, họ vẫn có thể chấp thuận cho bạn vay mua ô tô.
Đại lý ô tô hoạt động với tín dụng xấu
Bán xe cho khách hàng có tín dụng kém thường là nền tảng của chiến lược kinh doanh đại lý xe tín dụng xấu.
Thực tế là khoản cho vay mua ô tô tín dụng xấu của chính họ sử dụng ô tô làm tài sản thế chấp cho phép họ đạt được điều này.
Các đại lý xe hơi sẽ sở hữu chiếc xe và bán nó cho người khác nếu bạn không thể thanh toán. So sánh điều này với tình huống của những người cho vay cá nhân, những người chỉ có thể thu lại một phần nhỏ số tiền cho vay nếu bạn chậm thanh toán.
Dưới đây là danh sách các đại lý ô tô làm việc với tín dụng xấu:
- Tín dụng tự động Express
- Xe.Loan.com
- MyAutoLoan.com
- Giờ lái xe
- Xe ngựa
- Tài trợ ô tô Capital One
- Chấp nhận tín dụng
- Luồng ánh sáng
Hãy xem xét ngắn gọn từng đại lý ô tô có thể hoạt động với tín dụng xấu.
#1. Tín dụng tự động Express
Ngay cả khi khoản tín dụng của bạn thấp hơn lý tưởng, Auto Credit Express vẫn có thể hỗ trợ bạn tìm chiếc xe bạn muốn và một thỏa thuận mà bạn có thể mua được. Họ làm điều này bằng cách làm việc với một mạng lưới các đại lý trên toàn quốc.
Bạn có thể đăng ký khoản vay từ Auto Credit Express bằng cách điền vào mẫu yêu cầu khoản vay ngắn gọn, chỉ mất một phút để hoàn thành. Sau đó, một đại lý ô tô địa phương cho khoản tín dụng xấu sẽ liên hệ với bạn và có thể hoàn tất giao dịch tài trợ của bạn ngay sau ngày hôm đó.
#2. Xe.Loan.Com
Bằng cách hợp tác với mạng lưới đại lý ô tô rộng nhất của đất nước, Car.Loan.Com giúp những người có ô tô kém hoàn hảo được vay tín dụng.
Bạn có thể đủ điều kiện trước để vay mua xe dưới chuẩn bằng cách điền vào mẫu yêu cầu vay vốn chỉ trong vài phút. Đừng ngạc nhiên nếu bạn nhận được phản hồi từ một người cho vay dưới chuẩn trực tiếp ngay sau khi sơ tuyển vì họ nhận ra rằng mạng đang chuyển động nhanh chóng.
#3. MyAutoLoan.com
Bất kỳ yêu cầu cấp vốn mua ô tô nào, bao gồm các khoản vay mua ô tô mới và cũ, tái cấp vốn bằng tiền mặt và các lựa chọn tài chính thay thế khác, đều có thể được xử lý thông qua mạng MyAutoLoan.com.
Bạn có thể nhận được tối đa bốn đề nghị cho vay từ trang web này phù hợp với bạn với những người cho vay ô tô chỉ trong vài phút. Sau đó, bạn có thể đánh giá các chi tiết cụ thể của từng ưu đãi và xác định nên chấp nhận ưu đãi nào.
#4. Giờ lái xe
DriveTime có hơn 130 đại lý trên toàn quốc, vì vậy ngay cả khi tín dụng của bạn quá tệ, họ vẫn có thể cho bạn vay. Kể từ khi thành lập, DriveTime đã phê duyệt 4 triệu phương tiện; trong suốt thời gian đó, nó đã thành thạo quy trình chấp nhận nhanh chóng cho hầu hết các ứng viên.
#5. carvana
Carvana là công ty hàng đầu trong lĩnh vực bán xe không tiếp xúc, cho phép bạn chọn xe, thu xếp tài chính mua xe trực tuyến, nhận xe giao tận nhà và ký hợp đồng mua xe. Công ty cung cấp tài chính tín dụng xấu mặc dù cho phép bạn sử dụng một người cho vay bên ngoài nếu bạn muốn.
Toàn bộ thủ tục cho vay, bao gồm cả việc lên lịch giao xe, có thể được hoàn thành trong ít nhất 10 phút.
# 6. CarMax
Mạng lưới CarMax gồm hơn 200 đại lý trên toàn quốc, nổi tiếng với các quảng cáo trên TV, thường chấp nhận đơn xin vay tiền từ những tài xế có tín dụng xấu hoặc yếu. CarMax cung cấp các tùy chọn tài trợ cho ô tô hoặc bạn có thể liên hệ với một trong số những người cho vay khác, chẳng hạn như Capital One và Wells Fargo Auto.
Bất kể lựa chọn của bạn là gì, CarMax có thể tái cấp vốn hoặc bán xe cho bạn, bất kể xếp hạng tín dụng của bạn.
#7. Tài trợ ô tô Capital One
Một trong những công ty cho vay mua ô tô lớn nhất ở Mỹ là Capital One Auto Finance. Tuy nhiên, hầu hết mọi người quen thuộc hơn với Capital One vì những quảng cáo đáng nhớ và dòng thẻ tín dụng phong phú.
Bạn có thể nhanh chóng nhận được sự chấp thuận trước cho khoản vay mua xe trên trang web của ngân hàng, cho phép bạn bắt đầu tìm kiếm chiếc xe tiếp theo của mình ngay lập tức.
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu, bạn phải xuất trình giấy chứng nhận đủ điều kiện sơ bộ của mình cho đại lý mà bạn chọn, nơi bạn có thể chọn chiếc xe mình muốn mua.
#số 8. Chấp nhận tín dụng
Chấp nhận tín dụng có thể cung cấp tài chính cho khoản vay mua ô tô cho những cá nhân có lịch sử tín dụng kém hoặc người mua ô tô lần đầu. Mạng này có thể giúp bạn liên lạc với tối đa ba đại lý gần đó, những người có thể giúp bạn mua chiếc xe tiếp theo sau khi bạn gửi yêu cầu vay ngắn.
Tín dụng kém của bạn sẽ không cản trở bạn nếu bạn sử dụng mạng lưới đại lý cho vay của chúng tôi. Không phải lịch sử tín dụng của họ, thực tế mọi ứng viên đều có thể được chấp thuận vì khẩu hiệu “Mọi người đều được chấp thuận” của công ty.
# 9. LightStream
Bộ phận cho vay mua ô tô của SunTrust Banks, có hơn 1,400 địa điểm trên khắp Đông Nam Bộ, được gọi là Light stream.
Bất kể lịch sử tín dụng của bạn, bạn có thể thường xuyên xác định các khả năng tài chính với loại hỗ trợ này trong một vài giờ.
Bạn có thể đăng ký mà không cần phải là khách hàng của SunTrust hoặc sống gần chi nhánh ngân hàng. Trên trang web của LightStream, bạn có thể bắt đầu bằng cách gửi yêu cầu vay ngắn gọn để có quyết định phê duyệt tín dụng nhanh chóng.
Điểm tín dụng nào bạn cần cho một mô hình Telsa?
Họ kêu gọi khách hàng gửi đơn đăng ký tài trợ trực tuyến thông qua trang web của Tesla vì công ty này hoạt động như một nhà môi giới cho vay. Khi bạn gửi đơn đăng ký, Tesla sẽ thông báo cho các đối tác cho vay về yêu cầu của bạn. Sau đó, Tesla sẽ trình bày bất kỳ ưu đãi nào cho bạn một lần nữa để phê duyệt.
Mặc dù không có điểm tín dụng tối thiểu đối với tài chính Tesla, khách hàng có điểm tín dụng cao nhất (720+) thường đủ điều kiện nhận tài trợ với tỷ lệ phần trăm hàng năm giảm (APR). Người mua Tesla năm 2020 có điểm tín dụng trung bình là 714.
Bạn có thể tài trợ với 500 điểm tín dụng?
Nếu điểm tín dụng của bạn là 500, bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân, nhưng có một số hạn chế.
Đầu tiên, không phải tất cả những người cho vay sẽ cấp tín dụng cho những người đăng ký có điểm tín dụng dưới 500. Một số người cho vay tập trung vào các khoản vay dành cho những người vay có tín dụng xấu, nhưng ngay cả khi được chấp thuận, bạn có thể không nhận được mức lãi suất tuyệt vời nhất mà họ đưa ra.
Cách đăng ký khoản vay cá nhân với điểm tín dụng 500
Quy trình thông thường để nhận khoản vay cá nhân nếu điểm tín dụng của bạn là 500 như sau:
- Kiểm tra các điều kiện tiên quyết cho ứng viên. Nhiều người cho vay thúc đẩy điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để được chấp thuận cho một khoản vay. Xem liệu bạn có thể tìm hiểu về các yêu cầu về điểm tín dụng của người cho vay trước khi đăng ký hay không, để bạn có thể quyết định có nên loại bỏ chúng hay không.
- Kiểm tra các chi phí. Người tiêu dùng có điểm tín dụng thấp phải chịu mức phí tăng, ngoài lãi suất cao hơn, như một cách để người cho vay giảm rủi ro. Xác minh các khoản phí mà mỗi người cho vay mà bạn đang nghĩ đến tính phí và các khoản phí này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến chi phí vay tổng thể của bạn.
- Kiểm tra và sơ tuyển các đề nghị cho vay có thể. Trước khi bạn chính thức nộp đơn xin vay, bạn có thể đủ điều kiện trước để biết được người cho vay sẽ sẵn sàng cho bạn vay bao nhiêu trong khi vẫn duy trì tính toàn vẹn của điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể đủ điều kiện trước với một số người cho vay và đối chiếu các đề nghị khác nhau để xác định xem đề nghị nào có nhiều khả năng cung cấp cho bạn các điều khoản cho vay, lãi suất và phí phù hợp nhất với hoàn cảnh của bạn.
- Ứng dụng. Sau khi xem xét các đề nghị sơ tuyển của bạn, hãy chọn người cho vay mà bạn muốn gửi đơn đăng ký chính thức và làm như vậy.
Tôi có thể nhận khoản vay nếu Điểm tín dụng của tôi là 400 không?
Điểm 400 trong báo cáo tín dụng của bạn có thể cho thấy các vấn đề tài chính gần đây hoặc thiếu lịch sử tín dụng. Với xếp hạng tín dụng ở cấp độ này, có thể khó được chấp thuận cho tín dụng không có bảo đảm, không yêu cầu tài sản thế chấp hoặc tiền đặt cọc, cho dù bạn đang tìm kiếm khoản vay cá nhân, thế chấp hay thẻ tín dụng.
Mất bao lâu để đi từ 500 đến 600 điểm tín dụng?
Tin tốt là mỗi cải tiến bạn thực hiện có thể sẽ có tác động đáng kể khi điểm của bạn thấp. Chẳng hạn, phải mất khoảng 12 đến 18 tháng sử dụng tín dụng phù hợp để chuyển từ điểm tín dụng kém 500 sang điểm tín dụng khá (trong khoảng 580-669).
Đại lý ô tô nào hoạt động tốt nhất cho tín dụng xấu?
Đại lý tốt nhất cho tín dụng xấu là
- MyAutoLoan.Com
- CarLoan.com
- Tín dụng tự động Express
Ngân hàng nào sẽ cho vay mua ô tô với tín dụng khó đòi?
Các ngân hàng sau sẽ cho vay mua ô tô với tín dụng xấu:
- Tín dụng tự động Express
- Xe.Loan.com
- MyAutoLoan.com
- Giờ lái xe
- Carvana
- Xe ngựa
- Tài trợ ô tô Capital One
- Chấp nhận tín dụng
- Luồng ánh sáng
Những câu hỏi thường gặp
Điều gì quan trọng nhất khi vay mua ô tô?
Trước khi tài trợ cho một chiếc ô tô, những người cho vay muốn đảm bảo rằng bạn có phương tiện để trả lại khoản vay mua ô tô của mình. Điều này đi xa hơn là chỉ tính toán các con số sử dụng lãi suất. Người cho vay nên xác định khả năng hoàn trả khoản vay dựa trên thu nhập, tài sản, công việc, lịch sử tín dụng và chi phí hàng tháng của bạn.
Ba thành phần nào là cần thiết cho một khoản vay mua ô tô?
Số tiền vay, lãi suất và thời hạn vay là ba yếu tố chính quyết định khoản thanh toán khoản vay mua ô tô hàng tháng của bạn. Bạn có thể thực hiện một số hành động để giảm số tiền bạn phải trả mỗi tháng, chẳng hạn như trả trước một khoản, nâng cao tín dụng của bạn hoặc chọn thời hạn cho vay khác.
Kết luận
Bán xe cho khách hàng có tín dụng kém thường là nền tảng của chiến lược kinh doanh đại lý xe tín dụng xấu.
Thực tế là khoản cho vay mua ô tô tín dụng xấu của chính họ sử dụng ô tô làm tài sản thế chấp cho phép họ đạt được điều này.
Các đại lý xe hơi sẽ sở hữu chiếc xe và bán nó cho người khác nếu bạn không thể thanh toán. So sánh điều này với tình huống của những người cho vay cá nhân, những người chỉ có thể thu lại một phần nhỏ số tiền cho vay nếu bạn chậm thanh toán.
Nhận một khoản vay mua ô tô với khoản tín dụng xấu của bạn là khả thi bằng cách xử lý bất kỳ chủ đề nào được liệt kê ở trên.
- ĐIỂM TÍN DỤNG NÀO CẦN ĐỂ MUA Ô TÔ: Điểm Tín Dụng Bạn Sẽ Cần Để Mua Ô Tô Vào Năm 2023
- KHÔNG CÓ TÍN DỤNG KIỂM TRA TÍN DỤNG CHỨNG KHOÁN Ô TÔ: Công ty Ô tô Tốt nhất về Tín dụng Xấu
- ĐIỂM TÍN DỤNG CẦN GÌ ĐỂ MUA XE: Hướng dẫn chi tiết
dự án
