Có, bạn hoàn toàn có thể vay được khoản vay mà không cần làm việc với một nhân viên phụ trách, nhưng đó không phải là một quyết định khôn ngoan vì bạn có thể gây nguy hiểm cho sức khỏe tài chính của mình nếu bạn không có khả năng hoàn trả khoản vay. Hơn nữa, việc vượt qua vòng loại có thể khó khăn. Điều này là do một trong những yêu cầu vay cá nhân quan trọng nhất là lịch sử thu nhập nhất quán. Tuy nhiên, một số người cho vay sẽ cho phép bạn vay không có thu nhập hoặc sẽ cho phép bạn sử dụng thu nhập ngoài việc làm của mình để đủ điều kiện. Trước khi bạn vay tiền, hãy tìm hiểu cách vay tiền khi không có việc làm với một nhân viên thẩm định và không có điểm tín dụng, đồng thời cân nhắc những rủi ro khi vay tiền mà không có việc làm.
Bạn có nên đăng ký một khoản vay nếu bạn không có việc làm?
Nếu bạn không có việc làm hoặc một nguồn thu nhập khác và không thể trả được khoản vay cá nhân, tốt nhất là bạn nên tránh phát sinh thêm khoản nợ mới. Tuy nhiên, nếu bạn có thu nhập ổn định ngoài việc làm, chẳng hạn như quỹ An sinh xã hội hoặc quỹ hưu trí, và có khả năng gánh thêm khoản nợ, bạn có thể có được nguồn tài chính cần thiết.
Làm thế nào bạn có thể nhận được khoản vay nếu không có việc làm
Bạn có thể nhận được một khoản vay khi không có việc làm, nhưng bạn sẽ cần tín dụng tốt và một nguồn thu nhập khác. Cho dù bạn thất nghiệp đột xuất hay do lựa chọn (như trong trường hợp nghỉ hưu), người cho vay sẽ xem xét gia hạn khoản vay cho bạn nếu bạn có thể thuyết phục họ rằng bạn sẽ thanh toán đều đặn, đúng hạn.
Người cho vay sẽ đặc biệt muốn xem:
# 1. Lịch sử tín dụng xuất sắc:
Trên báo cáo tín dụng của bạn, một hình thức thanh toán đúng hạn với số lượng ít hoặc không bị trễ hoặc không trả (đặc biệt là trong những năm gần đây) có thể trấn an người cho vay rằng bạn quản lý nợ một cách có trách nhiệm. Hầu hết những người cho vay cũng thích các báo cáo tín dụng không có các sự kiện tiêu cực như phá sản hoặc tịch thu nhà.
# 2. Xếp hạng tín dụng:
Các nhà cho vay thường đặt ra các yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu cho các loại khoản vay khác nhau và họ dành các đề nghị cho vay tốt nhất của mình — những khoản có lãi suất và phí thấp nhất — cho những người vay có Điểm FICO® trong phạm vi rất tốt hoặc đặc biệt. Điểm tín dụng được tính bằng cách sử dụng thông tin từ báo cáo tín dụng của bạn, vì vậy nếu lịch sử tín dụng của bạn ở trạng thái tốt, điểm tín dụng của bạn sẽ cao. Tuy nhiên, trước khi đăng ký khoản vay, bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình khá nhanh (trong vòng vài tháng) bằng cách thanh toán bất kỳ số dư thẻ tín dụng nào vượt quá 30% hạn mức vay của thẻ hoặc ngay lập tức với Experian Boost.
# 3. Thu nhập thường xuyên:
Người cho vay phải tin tưởng rằng bạn sẽ có thể thanh toán khoản vay của mình đúng hạn mỗi tháng. Nó không nhất thiết phải đến từ tiền lương, nhưng bạn phải có một hoặc nhiều nguồn thu nhập đáng tin cậy và đủ để trang trải chi phí hàng tháng, còn lại đủ để trang trải khoản vay của bạn.
Những Điều Cần Suy Nghĩ Trước Khi Nhận Khoản Vay Nếu Không Có Việc Làm
Trước khi vay bất kỳ khoản vay nào, bất kể tình trạng công việc của bạn là gì, hãy thành thật với bản thân về khả năng hoàn trả khoản vay đầy đủ theo thỏa thuận. Việc chỉ bỏ lỡ một khoản thanh toán có thể có tác động đáng kể đến tín dụng của bạn và việc mặc định hoàn toàn sẽ để lại một dấu vết đáng kể trong lịch sử tín dụng của bạn.
Hãy trung thực với bản thân về khả năng thanh toán hàng tháng cho khoản vay. Nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào, hãy bỏ qua khoản vay hoặc vay một số tiền nhỏ hơn bạn có thể thoải mái trả nợ.
Tùy thuộc vào bản chất và khối lượng nguồn thu nhập của bạn, người cho vay có thể coi thất nghiệp của bạn là một nguyên nhân đáng lo ngại, điều này có thể khiến họ sửa đổi đề nghị cho vay theo nhiều cách, bao gồm:
- Giảm số lượng khoản vay đủ điều kiện
- Mong muốn hoàn trả đầy đủ khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn hơn
- Tăng lãi suất và có thể tính phí gốc để bù đắp chi phí theo đuổi thanh toán nếu bạn không trả được nợ.
- Yêu cầu thanh toán thông qua rút tiền tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn để giảm khả năng thanh toán trễ.
Tôi Có Thể Nhận Khoản Vay Cá Nhân Ở Đâu Nếu Tôi Không Có Việc Làm?
Khoản vay cá nhân, không yêu cầu bạn phải thế chấp như bất động sản hoặc ô tô, là loại cho vay tốt nhất để nhận tiền mặt nhanh chóng. Có rất nhiều người cho vay cung cấp các khoản vay cá nhân.
Tổ chức tài chính nơi bạn có tài khoản séc là một nơi tuyệt vời để bắt đầu tìm kiếm bất kỳ khoản vay nào, dù thất nghiệp hay không. Ngay cả trong thời đại máy học, một mối quan hệ đã được thiết lập vẫn có thể có lợi cho bạn.
Nếu ngân hàng là lựa chọn đầu tiên của bạn, hãy cân nhắc đăng ký khoản vay tại một công đoàn tín dụng địa phương. Các công đoàn tín dụng thường đưa ra mức lãi suất cạnh tranh và có thể có yêu cầu về điểm tín dụng thấp hơn so với các ngân hàng. Nếu bạn chấp nhận một đề nghị cho vay, trước tiên bạn phải trở thành một thành viên công đoàn tín dụng trước khi khoản vay có thể được xử lý. Tư cách thành viên thường yêu cầu một tài khoản mở với ít nhất một vài đô la trong đó — một mức giá nhỏ để trả cho một hợp đồng vay tốt.
Các tổ chức tài chính trực tuyến, bao gồm các trang web cho vay ngang hàng, thường đưa ra quyết định cho vay nhanh chóng và việc gửi nhiều đơn đăng ký cùng một lúc rất đơn giản. Bạn có thể tìm thấy các đề nghị cho vay phù hợp với điểm FICO® của mình bằng cách sử dụng các dịch vụ trực tuyến như công cụ tìm khoản vay cá nhân Experian CreditMatchTM.
Bạn có thể nhận được khoản vay mà không cần tín dụng
Mặc dù vay tiền khi chưa có việc làm và điểm tín dụng thấp không phải là không thể, nhưng nó có khả năng khó khăn hơn nhiều. Những người cho vay chuyên nghiệp có thể cung cấp các khoản vay cho người đi vay trong tình huống này. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả APR hoặc lãi suất cao hơn nhiều khi đi vay, vì vậy bạn nên cân nhắc cẩn thận xem đây có phải là lựa chọn tốt nhất cho mình hay không.
Bạn nên lấy một bản sao hồ sơ tín dụng của mình trước khi đăng ký khoản vay để có thể biết những thông tin mà người cho vay có trong hồ sơ cũng như xếp hạng tín dụng của bạn. Dịch vụ theo dõi tín dụng miễn phí của chúng tôi có thể hiển thị cho bạn điểm tín dụng cũng như các gợi ý và mẹo đơn giản về cách cải thiện điểm tín dụng. Dưới đây là một số cách nhanh chóng để nâng cao điểm số của bạn:
- Người cho vay sử dụng danh sách này để xác minh danh tính và địa chỉ của bạn và nó có thể ngay lập tức nâng cao điểm tín dụng của bạn.
- Sửa bất kỳ lỗi nào trên hồ sơ tín dụng của bạn. Những sai sót trong hồ sơ có thể gây hại cho xếp hạng tín dụng của bạn, nhưng chúng dễ dàng được sửa chữa nếu bạn liên hệ với những người cho vay.
Tôi có nên vay tiền nếu tôi thất nghiệp không?
Nếu bạn đang thất nghiệp, bạn có nên vay tiền hay không còn tùy thuộc vào tình hình tài chính và cá nhân của bạn. Có những lợi ích và hạn chế khi vay tiền, vì vậy hãy cân nhắc các lựa chọn của bạn một cách cẩn thận và cân nhắc các lựa chọn thay thế, chẳng hạn như liệu tốt hơn là chờ đợi và tiết kiệm cho những gì bạn cần hoặc nhờ bạn bè hoặc gia đình hỗ trợ. Nếu bạn quyết định rằng một khoản vay là lựa chọn tốt nhất cho mình, hãy mua sắm xung quanh để tìm được thỏa thuận tốt nhất.
Làm thế nào tôi có thể nhận được một khoản vay với thu nhập thấp?
Nếu bạn có thu nhập thấp, bạn có thể cải thiện cơ hội được vay bằng cách cải thiện điểm tín dụng của mình. Miễn phí này dịch vụ giám sát tín dụng sẽ hiển thị cho bạn hồ sơ tín dụng và xếp hạng tín dụng của bạn. Nó cũng sẽ cung cấp cho bạn những gợi ý về cách cải thiện điểm số của bạn.
Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình theo nhiều cách khác nhau. Đây là một số ví dụ:
- Kiểm tra điểm tín dụng của bạn: Dịch vụ giám sát tín dụng của chúng tôi sử dụng dữ liệu từ văn phòng tín dụng, TransUnion. Dịch vụ này hiển thị hồ sơ tín dụng và điểm số của bạn, cũng như lời khuyên về những gì bạn đang làm tốt và nơi bạn có thể cải thiện việc quản lý tiền để nâng cao điểm số của mình.
- Đăng ký tên của bạn trong danh sách cử tri (thông qua chính quyền địa phương của bạn) để người cho vay có thể xác minh thông tin cá nhân của bạn.
- Trải rộng các lần nộp đơn đăng ký tín dụng. Những điều này được ghi lại trên báo cáo tín dụng của bạn, vì vậy nếu bạn nộp đơn nhiều lần liên tiếp, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng.
- Luôn thanh toán đúng hạn mọi khoản nợ chưa thanh toán. Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ sẽ gây hại cho điểm tín dụng của bạn, nhưng các khoản thanh toán đúng hạn sẽ cải thiện nó.
- Có được một thẻ tín dụng xây dựng tín dụng và thanh toán hết số dư mỗi tháng có thể chứng minh cho người cho vay rằng bạn có thể quản lý tín dụng một cách có trách nhiệm.
Nguy cơ nhận được khoản vay mà không có việc làm
Chỉ cần lưu ý rằng việc vay tiền khi không có việc làm có thể gặp rủi ro vì nếu nguồn thu nhập thay thế của bạn giảm, bạn có nguy cơ bị thiếu các khoản thanh toán và do đó làm hỏng tín dụng của bạn. Hơn nữa, bạn có thể không nhận được lãi suất ưu đãi, thời gian trả nợ lâu hoặc các khoản phí tối thiểu.
Các giải pháp thay thế để có được khoản vay khi không có việc làm
Vay tiền sở hữu ô tô, cầm đồ một món đồ hoặc ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng là một vài lựa chọn ít được mong muốn hơn khi nhận một khoản vay mà không cần việc làm. Để quyết định sử dụng kỹ thuật nào để có được khoản vay của bạn, bạn phải cân nhắc tất cả các lựa chọn của mình và hiểu những lợi ích và hạn chế của chúng.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không được vay?
Nếu bạn đang thất nghiệp và không đủ điều kiện vay, bạn vẫn có thể bắt đầu sắp xếp tài chính của mình.
# 1. Kiểm tra các hóa đơn của bạn và thực hiện hành động để cắt giảm chi phí.
Nếu bạn không thể thanh toán hóa đơn, thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ khác, CFPB khuyên bạn nên liên hệ trực tiếp với các công ty và người cho vay. Nếu bạn là khách hàng của Capital One®, bạn có thể liên hệ trực tiếp với chúng tôi để thảo luận về các nguồn lực tiềm năng. Bạn cũng nên nghĩ đến việc loại bỏ các chi phí không thiết yếu.
# 2. Kiểm tra tài khoản khẩn cấp và tài khoản tiết kiệm của bạn.
Nếu bạn có tiền trong tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ khẩn cấp, bây giờ là lúc để sử dụng. Và, nếu bạn đang nghĩ đến việc rút tiền sớm từ tài khoản hưu trí của mình, hãy đảm bảo rằng bạn đã cân nhắc tất cả các lựa chọn của mình. Một lần nữa, mọi trường hợp đều là duy nhất, vì vậy nếu có thể, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính được chứng nhận.
# 3. Điều tra các nguồn thu nhập thay thế.
Các công ty trực tuyến trả tiền cho người dùng để trả lời khảo sát, tham gia kiểm tra người dùng, hiệu đính nội dung và làm các nhiệm vụ khác. Chỉ cần để mắt đến những kẻ lừa đảo.
#4. Tìm kiếm sự hỗ trợ bổ sung.
Các tổ chức phi lợi nhuận và các tổ chức khác cung cấp hỗ trợ cho người lao động trong ngành dịch vụ, người làm nghề tự do và những người phải đối mặt với chi phí y tế. Nếu bạn cần hỗ trợ ngay lập tức về thực phẩm, bạn có thể tìm hiểu thêm về cách sử dụng ngân hàng thực phẩm.
# 5. Duy trì cảnh giác về điểm tín dụng của bạn.
Khi bạn đang đối phó với sự bất ổn về tài chính, bạn rất dễ đánh mất điểm tín dụng của mình. Tuy nhiên, giữ một điểm số khá có thể có lợi cho bạn về lâu dài. Capital One CreditWise® cho phép bạn xem báo cáo tín dụng TransUnion® miễn phí và điểm tín dụng VantageScore® 3.0 hàng tuần bất kỳ lúc nào mà không ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Và nếu tín dụng của bạn không đúng như mong muốn, bạn có thể thực hiện một số bước nhất định để nâng cao nó.
Tôi có thể nhận khoản vay nếu tôi không có việc làm không?
Có, bạn có thể vay tiền cá nhân mà không có việc làm, nhưng sẽ khó khăn hơn và bạn có nguy cơ phải trả lãi suất cao hơn. Ngoài ra, người cho vay sẽ muốn biết rằng bạn có lịch sử tín dụng đáng tin cậy và thu nhập dự phòng. Các khoản vay cá nhân là các khoản vay không có bảo đảm, có nghĩa là chúng không được hỗ trợ bởi một chiếc xe hoặc tài sản khác.
Những người không có việc làm có thể vay tiền không?
Ngay cả khi bạn đang thất nghiệp, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để vay nếu bạn có lịch sử tín dụng vững chắc. Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng xấu hoặc điểm tín dụng thấp, bạn nên chờ đợi để đăng ký khoản vay cho đến khi bạn có một nguồn thu nhập đáng tin cậy hoặc dành thời gian để xây dựng lại tín dụng của mình.
Ngân hàng có cho người thất nghiệp vay không?
Những người thất nghiệp cũng có thể chọn khoản vay cá nhân có bảo đảm nếu họ có điểm tín dụng cao nhưng không có nguồn thu nhập đáng tin cậy. Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân lên đến một số tiền nhất định với lịch sử tín dụng vững chắc, hoàn trả nhanh chóng và không bị vỡ nợ.
Khoản vay nào là đơn giản nhất để có được?
Các khoản cho vay ngắn hạn, các khoản cho vay quyền sở hữu ô tô, các khoản cho vay ở hiệu cầm đồ và các khoản cho vay cá nhân không cần kiểm tra tín dụng là những khoản vay dễ được chấp thuận nhất. Những khoản vay này có thể tiếp cận được với những người có tín dụng xấu vì chúng cung cấp tiền ngay lập tức và có ít điều kiện. Trong hầu hết các tình huống, chúng cũng rất đắt tiền.
Kết luận
Có thể có các lựa chọn thay thế cho việc vay tiền mà không cần việc làm với một công ty có sẵn, chẳng hạn như thấu chi ngân hàng được ủy quyền hoặc thẻ tín dụng. Tuy nhiên, những điều này chỉ nên được xem xét nếu khoản vay có khả năng chi trả và bạn sẽ không phải chịu khoản nợ dài hạn.
Nếu bạn cần một khoản tiền nhỏ để vượt qua giai đoạn khó khăn, bạn nên nói chuyện với gia đình và bạn bè. Ngoài ra, nếu bạn có thời gian, hãy cố gắng dành ra một số tiền nhỏ mỗi tuần để tiết kiệm cho những gì bạn cần.
Những câu hỏi thường gặp
Tôi có thể vay tiền ở đâu nếu tôi không có việc làm?
Ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng của bạn là nơi tốt nhất để bắt đầu. Bạn cũng có thể xem xét các tổ chức cho vay trực tuyến, nhưng bạn sẽ cần phải làm bài tập về nhà để tìm ra những người cung cấp các khoản vay phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Hầu hết những người cho vay sẽ làm việc với bạn nếu bạn có nguồn thu nhập. Nếu bạn phải sử dụng tài sản thế chấp, hãy tìm một công ty cho vay cung cấp các khoản vay có bảo đảm.
Nếu tôi không có việc làm, tôi có được vay không?
Đúng. Nhiều công ty cho vay cá nhân sẵn sàng xem xét các nguồn thu nhập thay thế. Nếu bạn không có bất kỳ khoản thu nhập nào, bạn có thể được vay dựa trên tài sản của mình.
Bạn có thể được vay nếu bạn không có thu nhập?
Ngay cả khi bạn không có thu nhập, bạn có thể được vay. Hầu hết các khoản cho vay không có thu nhập đều có lãi suất cao hơn, nhưng với ứng trước tiền mặt Instacash, bạn có thể vay tới 250 đô la và không phải trả lãi trong cả tháng! MoneyLion cũng chấp nhận thất nghiệp, cấp dưỡng và cấp dưỡng con cái như các hình thức thu nhập đủ tiêu chuẩn.
Làm thế nào tôi có thể vay tiền với tín dụng xấu và không có việc làm?
Để đủ điều kiện cho các khoản vay, hầu hết những người đi vay sẽ cần phải có một công việc và tín dụng tốt. Mặt khác, MoneyLion chỉ yêu cầu kiểm tra tín dụng mềm và bằng chứng về các khoản tiền gửi định kỳ. MoneyLion chấp nhận tiền cấp dưỡng, tiền cấp dưỡng con cái và trợ cấp thất nghiệp dưới dạng thu nhập.
Bài viết liên quan
- CÁC YÊU CẦU MUA NHÀ: Hướng dẫn Từng bước
- CÁCH NHẬN VAY MÀ KHÔNG CÓ VIỆC LÀM: Giải pháp thay thế cho những người không có việc làm
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2023
- CÁCH ĐẦU TƯ VÀO BẤT ĐỘNG SẢN KHÔNG CÓ TIỀN
- ĐIỂM TÍN DỤNG THẾ CHẤP: Tín dụng tối thiểu cần thiết để mua nhà
