Tài khoản tiền gửi kinh doanh của bạn là một phần quan trọng trong hoạt động tài chính của bạn với tư cách là chủ doanh nghiệp. Xét cho cùng, bạn giữ tiền mặt trong tài khoản kinh doanh của công ty để trang trải chi phí, tiền lương và chi phí hoạt động.
Trong bài đăng này, bạn sẽ tìm hiểu về nhiều loại tài khoản tiền gửi kinh doanh, điều cần tìm khi chọn một loại và một số tùy chọn tài khoản tiền gửi kinh doanh có năng suất cao tốt nhất.
Tài khoản tiền gửi kinh doanh
Hãy bắt đầu với những điều cơ bản trước khi chúng ta xem xét các tài khoản tiền gửi kinh doanh hàng đầu:
Tài khoản tiền gửi doanh nghiệp, giống như bất kỳ tài khoản tiền gửi nào khác, là tài khoản bạn mở tại ngân hàng để giữ thêm tiền và hy vọng sẽ tăng số tiền bạn tích trữ.
Bạn sẽ kiếm được tiền lãi trên số dư tài khoản của mình và có thể gửi tiền và rút tiền khi cần bằng tài khoản tiền gửi doanh nghiệp. Tài khoản tiền gửi doanh nghiệp, không giống như nhiều tài khoản tiết kiệm cá nhân, gần như chắc chắn sẽ yêu cầu bạn gửi một số tiền nhất định để bắt đầu tài khoản, duy trì số dư nhất định và đặt giới hạn về số lần rút tiền và hoạt động tài khoản bạn có thể thực hiện.
Do đó, bạn thường chỉ nên mở tài khoản tiết kiệm kinh doanh nếu bạn chắc chắn rằng công ty của bạn có đủ tiền trong tài khoản kiểm tra kinh doanh để thanh toán chi phí hàng tháng và các chi phí hoạt động khác trong suốt cả năm.
Ký quỹ Doanh nghiệp hoạt động như thế nào?
Tài khoản kiểm tra kinh doanh được sử dụng phổ biến hơn cho các giao dịch hàng ngày như mua hàng và thanh toán hóa đơn. Các tài khoản này cho phép gửi tiền và rút tiền, cũng như sử dụng séc và thẻ ghi nợ. ACH, chuyển khoản ngân hàng, tiền mặt và các khoản chuyển tiền điện tử khác đều có thể được sử dụng để gửi tiền (EFT)
Ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ của bạn gửi tiền trực tiếp đến mạng ACH, mạng này sẽ chuyển chúng đến tài khoản của nhân viên của bạn. Tài khoản của nhân viên của bạn sau đó được ghi có bởi các ngân hàng tiếp nhận. (wccannabis.co) Sau khi nhận được thanh toán, tiền sẽ ngay lập tức có sẵn cho nhân viên của bạn. Thanh toán ACH thường đóng trong vòng một đến hai ngày làm việc.
Các ngân hàng có theo dõi các khoản tiền gửi không?
Các ngân hàng được yêu cầu theo dõi các khoản tiền gửi từ 10,000 USD trở lên vào tài khoản tiền gửi trong vòng 15 ngày sau khi nhận được. IRS buộc các ngân hàng phải làm điều này để tránh hành vi phạm tội, chẳng hạn như rửa tiền và để ngăn tiền được sử dụng để hỗ trợ các hoạt động như khủng bố và buôn bán ma túy.
Yêu cầu để mở tài khoản tiền gửi kinh doanh
Mặc dù hầu hết mọi người đều có thể bắt đầu một tài khoản tiết kiệm cá nhân chỉ với ID và số An sinh xã hội, nhưng các tiêu chí cho tài khoản tiền gửi kinh doanh có thể nghiêm ngặt hơn. Bạn có thể được yêu cầu cung cấp các giấy tờ sau để mở tài khoản tiền gửi kinh doanh:
- Số An sinh Xã hội nếu bạn là chủ sở hữu duy nhất hoặc Số Nhận dạng Nhân viên (EIN) nếu doanh nghiệp của bạn là một công ty, công ty hợp danh hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC)
- ID do chính phủ cấp, chẳng hạn như bằng lái xe hoặc hộ chiếu
- Giấy phép kinh doanh và Điều lệ tổ chức (đối với Công ty TNHH) hoặc Điều lệ thành lập (đối với tập đoàn)
- Tổ chức các tài liệu nộp cho nhà nước
- Thỏa thuận hợp tác với tên của doanh nghiệp và các đối tác của nó (đối với doanh nghiệp có nhiều chủ sở hữu)
Khi mở tài khoản kinh doanh tiền gửi, hãy ghi nhớ những điều sau:
- Tỷ lệ chiết khấu: Tỷ lệ phần trăm được tính cho mọi giao dịch được xử lý
- Phí giao dịch: Số tiền được tính cho mỗi giao dịch thẻ tín dụng
- Phí dịch vụ xác minh địa chỉ (AVS)
- Phí lô hàng ngày ACH: Phí được tính khi bạn thanh toán các giao dịch thẻ tín dụng cho ngày đó
- Phí tối thiểu hàng tháng: Phí bị tính nếu doanh nghiệp của bạn không đáp ứng các giao dịch bắt buộc tối thiểu
Tại sao có được một tài khoản tiền gửi doanh nghiệp?
Một tài khoản tiền gửi kinh doanh có thể có lợi cho bất kỳ chủ sở hữu doanh nghiệp nào vì nhiều lý do.
- Sự bảo vệ. Bằng cách tách biệt quỹ kinh doanh và quỹ cá nhân của bạn, ngân hàng thương mại cung cấp khả năng bảo vệ trách nhiệm cá nhân tối thiểu. Bảo vệ mua hàng cũng được cung cấp bởi các dịch vụ thương gia, nhằm đảm bảo rằng thông tin cá nhân của khách hàng của bạn được giữ an toàn.
- Tính chuyên nghiệp. Khách hàng sẽ có thể thanh toán cho bạn bằng thẻ tín dụng hoặc séc được trả cho công ty của bạn thay vì trực tiếp cho bạn. Bạn cũng sẽ có thể ủy quyền các công việc ngân hàng hàng ngày cho nhân viên thay mặt cho công ty.
- Chuẩn bị sẵn sàng. Một hạn mức tín dụng cho công ty thường được bao gồm trong ngân hàng kinh doanh. Điều này có thể được sử dụng trong trường hợp khẩn cấp hoặc nếu công ty của bạn yêu cầu thiết bị mới.
- Khả năng mua những thứ. Tài khoản thẻ tín dụng có thể hỗ trợ công ty của bạn thực hiện các giao dịch mua ban đầu đáng kể và thiết lập lịch sử tín dụng.
Các loại tài khoản tiền gửi kinh doanh
Dưới đây là các loại tài khoản tiền gửi kinh doanh dành cho doanh nghiệp.
Trái phiếu có lãi suất / kỳ hạn cố định
Đã cố định cho thời hạn đã đặt, Nếu bạn cần nhận tiền của mình trước khi thời hạn kết thúc, bạn có thể phải đối mặt với hình phạt và / hoặc đóng tài khoản nếu bạn có quyền truy cập.
Tài khoản thông báo
Biến - có khả năng bị thay đổi bất cứ lúc nào. Tất cả bắt đầu với một thông báo bảy ngày.
Dễ dàng truy cập
Biến - có khả năng bị thay đổi bất cứ lúc nào. Không cần thông báo trước, tuy nhiên số lần rút tiền có thể bị giới hạn.
Tài khoản tiền gửi kinh doanh tốt nhất
Tài khoản lợi nhuận cao là tài khoản tiền gửi kinh doanh tốt nhất vì chúng cho phép bạn kiếm được nhiều tiền hơn theo thời gian.
Vì vậy, chúng tôi đã chọn các tài khoản tiền gửi kinh doanh tốt nhất cho bạn và liệt kê chúng bên dưới.
| Ngân hàng Prime Alliance | Tốt nhất cho số dư tối thiểu thấp |
| Ngân hàng Tab | Tài khoản thị trường tiền tệ tốt nhất |
| Capital One | Cân bằng tốt giữa các Ngân hàng Truyền thống và Chỉ Ngân hàng Trực tuyến |
| Ngân hàng Internet đầu tiên | APY đang diễn ra cao nhất |
| Ngân hàng Axos | Cơ cấu phí tốt nhất |
| Ngân hàng Live Oak | Phí giới hạn cho các tài khoản đang hoạt động |
# 1. Ngân hàng Prime Alliance
Tài khoản tiết kiệm kinh doanh lãi suất cao hiện có ba cấp tại Ngân hàng Prime Alliance. Bạn có thể kiếm 0.25 phần trăm lãi suất và 0.25 phần trăm APY với ít nhất 1 đô la (và tối đa 1 xu thiếu 100,000 đô la). Bạn có thể kiếm được 0.45 phần trăm lãi suất và 0.45 phần trăm lợi tức hàng năm nếu bạn có 100,000 đến gần 200,000 đô la trong tài khoản tiết kiệm của mình. Tài khoản tiết kiệm có số dư 200,000 đô la trở lên kiếm được APY cao nhất là 0.60 phần trăm.
Không có yêu cầu số dư tối thiểu để giữ cho tài khoản tiết kiệm của bạn mở, nhưng bạn phải có $ 1 để kiếm lãi. Nếu bạn không thể giữ một số dư đáng kể, Prime Alliance có thể là một lựa chọn tốt cho tài khoản tiết kiệm kinh doanh.
Tài khoản tiết kiệm của bạn không có phí hàng tháng và bạn có thể gửi không giới hạn số lượng mỗi tháng. Tuy nhiên, bạn có thể rút hoặc chuyển tiền tối đa sáu lần mỗi tháng.
# 2. Ngân hàng Tab
Ngân hàng Tab cho phép chủ sở hữu công ty lựa chọn giữa tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn và tài khoản thị trường tiền tệ cho các khoản tiền của họ. Tỷ lệ hiện tại đối với tài khoản tiết kiệm kinh doanh và tài khoản thị trường tiền tệ đều là 0.25%. Mặt khác, quỹ thị trường tiền tệ được đầu tư, do đó chúng có tiềm năng sinh lời lớn hơn tài khoản tiết kiệm kinh doanh.
Tiền trong tài khoản thị trường tiền tệ dễ tiếp cận hơn, nhưng tài khoản tiết kiệm tại Ngân hàng Tab không có thẻ ATM hoặc séc.
Với khoản tiền gửi 25 đô la, bạn có thể mở tài khoản thị trường tiền tệ hoặc tài khoản tiết kiệm kinh doanh có lợi nhuận cao, nhưng bạn phải duy trì số dư 1 đô la.
# 3. Viết hoa một
Capital One, được biết đến nhiều nhất với thẻ tín dụng, có tài khoản tiết kiệm kinh doanh sinh lời cao tuyệt vời dành cho những người mong muốn sự thuận tiện khi làm việc với một ngân hàng truyền thống nhưng APY của cuộc cạnh tranh chỉ trực tuyến.
APY khuyến mại 0.20% cạnh tranh với nhiều ngân hàng chỉ trực tuyến, nhưng sau 12 tháng, nó giảm xuống mức thông thường. Con số này vẫn cao hơn hầu hết các ngân hàng truyền thống và không yêu cầu số dư tối thiểu.
Capital One chỉ yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu 250 đô la để bắt đầu và nếu bạn có số dư từ 300 đô la trở lên, khoản phí hàng tháng khiêm tốn 3 đô la của họ sẽ bị loại bỏ.
Tài khoản séc Capital One của bạn có thể được liên kết để có các giao dịch nhanh chóng và truy cập suôn sẻ vào tiền của bạn.
#4. Ngân hàng Internet đầu tiên
First Internet Bank là ngân hàng chỉ trực tuyến cung cấp tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn, nhưng tài khoản thị trường tiền tệ (MMA) của ngân hàng này trả lãi cao hơn bất kỳ tùy chọn nào khác.
Tài khoản thị trường tiền tệ được liên kết với tỷ giá thị trường hiện tại, như tên của nó. Điều này có nghĩa là chúng không thành đá, mà là giảm dần và trôi theo nền kinh tế.
Nếu bạn có số dư từ 1,000 đô la trở lên, phí duy trì 5 đô la sẽ được loại bỏ, nhưng phí giao dịch và ký quỹ vẫn sẽ được áp dụng.
Do thẻ ghi nợ chỉ được cấp cho chủ sở hữu duy nhất, nên khả năng tiếp cận tiền của bạn có thể bị hạn chế. Ngay cả khi bạn nhận được thẻ, bạn vẫn sẽ phải chịu phí ATM.
Ngân hàng Internet đầu tiên là một lựa chọn tuyệt vời cho:
- Chủ sở hữu ưu tiên APY
- Những người không yêu cầu dễ dàng tiếp cận và dịch vụ khách hàng trực tiếp
- Doanh nghiệp tư nhân
# 5. Ngân hàng Axos
Ngân hàng Axos, một công ty khác chỉ hoạt động trực tuyến, đang cố gắng đưa tiền tiết kiệm kinh doanh vào thời đại hiện nay.
Các tài khoản trả 0.50% APY, ngang bằng với các tùy chọn chỉ trực tuyến tương đương nhưng cao hơn đáng kể so với những gì bạn nhận được từ một ngân hàng truyền thống.
Axos cung cấp cho bạn thẻ ghi nợ miễn phí (mặc dù không có máy ATM chuyên dụng nào) cũng như dịch vụ ngân hàng di động và trực tuyến miễn phí.
Ngân hàng Axos có cơ cấu phí cạnh tranh nhất. Bạn sẽ không phải lo lắng về chi phí bảo trì hàng tháng nếu số dư trung bình của bạn trên 2,500 đô la.
Ngân hàng Axos là một lựa chọn tuyệt vời cho:
- Chủ sở hữu không muốn trả phí
- Các doanh nghiệp nhỏ hơn sẽ có số dư thấp hơn
- Những người không ưu tiên tiếp cận và dịch vụ khách hàng trực tiếp
# 6. Ngân hàng Live Oak
Ngân hàng Live Oak có cấu trúc chi phí hấp dẫn và mức APY cao 0.60%.
APY không phải là tốt nhất trên thị trường, nhưng nó vẫn tốt hơn hầu hết các lựa chọn khác, bao gồm cả các ngân hàng chỉ trực tuyến.
Trừ khi tài khoản của bạn không hoạt động, bạn thực hiện hơn 6 giao dịch hoặc số dư của bạn giảm xuống XNUMX, bạn sẽ không bị tính bất kỳ chi phí duy trì hàng tháng nào. Phí chuyển khoản ngân hàng và dừng thanh toán được tính.
Ngân hàng Live Oak là một lựa chọn tuyệt vời cho:
- Chủ doanh nghiệp thực hiện một vài giao dịch mỗi tháng
- Những người ưu tiên APY hơn quyền truy cập
- Những người không có ý định sử dụng chuyển khoản ngân hàng hoặc dịch vụ ngừng thanh toán trong tương lai gần
Bao nhiêu tiền gửi là đáng ngờ?
Đạo luật Bảo mật Ngân hàng đã đưa ra Quy tắc, quy định rằng bất kỳ cá nhân hoặc doanh nghiệp nào nhận được hơn 10,000 đô la trong một hoặc một số giao dịch tiền mặt đều phải báo cáo điều này với Sở Thuế vụ (IRS) theo luật.
Ngân hàng có thể hỏi bạn lấy tiền ở đâu không?
Nếu một ngân hàng không có lý do gì để tin rằng một khoản tiền gửi có vấn đề, thì hiếm khi ngân hàng đó hỏi xem tiền đến từ đâu. Về nguyên tắc, các ngân hàng không bắt buộc phải điều tra về nguồn gốc tiền gửi của khách hàng trừ khi có căn cứ để nghi ngờ rằng các khoản tiền này có liên quan đến các hoạt động bất hợp pháp.
Cách an toàn để ký gửi tiền mặt là gì?
Sẽ an toàn hơn khi gửi tiền tại ngân hàng drive-thru hơn là ATM. Nếu một người muốn gửi tiền vào tài khoản séc, cho dù đó là tài khoản của chính anh ta hay của người khác, sử dụng giao dịch viên ngân hàng, ATM hoặc thư có thể cung cấp tài liệu chứng minh rằng khoản tiền gửi đã được thực hiện.
Ngân hàng nào không chấp nhận gửi tiền mặt?
Một số ngân hàng sẽ không cho phép bạn gửi tiền vào tài khoản séc của người khác. Trong số đó có ba ngân hàng lớn nhất: JPMorgan Chase, Bank of America và Wells Fargo. Theo các ngân hàng, quyết định hạn chế tiền mặt hỗ trợ ngăn ngừa rửa tiền và lừa đảo - xét cho cùng, tiền mặt rất khó theo dõi.
Kết luận
Bây giờ chúng ta đã xem qua danh sách các tài khoản tiền gửi kinh doanh hàng đầu của mình, bạn có thể đưa ra quyết định của mình.
Sau cùng, bạn là người duy nhất hiểu rõ về doanh nghiệp của mình để quyết định tài khoản tiền gửi nào sẽ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Tuy nhiên, bất kỳ tài khoản tiền gửi kinh doanh năng suất cao nào trong số này đều có thể là lựa chọn tốt cho công ty của bạn, vì tất cả chúng đều cung cấp APY cạnh tranh và quyền truy cập thuận tiện, cùng với các tính năng khác.
Với những lựa chọn thay thế này, bạn sẽ có tất cả thông tin cần thiết để tìm tài khoản tiền gửi kinh doanh và đưa ra quyết định tốt nhất cho công ty của bạn.
Rốt cuộc, mở tài khoản tiết kiệm kinh doanh, bất kể quyết định của bạn là gì, là một bước thú vị — một bước báo hiệu rằng công ty của bạn đang mở rộng và bạn đã sẵn sàng đầu tư cho tương lai của mình.
Cũng học
- Mở tài khoản séc kinh doanh miễn phí trực tuyến mà không cần đặt cọc, đã cập nhật !!!
- Phí NSF: Tổng quan, Ví dụ & 5 Mẹo để Tránh chúng
- Séc thu ngân là gì? Nơi & Làm thế nào để có được một
Câu hỏi thường gặp về TÀI KHOẢN TIỀN GỬI CỦA DOANH NGHIỆP
Tiền gửi có thể dự trữ là gì?
Bất kỳ khoản tiền gửi ngân hàng nào tuân theo các yêu cầu về dự trữ do Ngân hàng Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ thiết lập đều được gọi là một khoản tiền gửi có thể dự trữ. Thông qua cơ chế ngân hàng dự trữ phân đoạn, một phần khoản tiền gửi như vậy có thể được sử dụng như một khoản cho vay. Ngân hàng phải giữ một nửa còn lại, được xác định theo yêu cầu dự trữ của Fed và làm cho nó có thể truy cập được để rút tiền nhanh chóng khi có yêu cầu.
Cần những gì để mở tài khoản tiền gửi kinh doanh?
Dưới đây là các yêu cầu đối với tài khoản tiền gửi kinh doanh:
- Số an sinh xã hội hoặc số nhận dạng chủ nhân (EIN)
- Giấy tờ tùy thân, chẳng hạn như hộ chiếu hoặc bằng lái xe.
- Giấy phép kinh doanh có tên doanh nghiệp và (các) tên chủ sở hữu
- Chứng chỉ tên giả / DBA.
Thanh toán chi phí cá nhân từ tài khoản doanh nghiệp có vi phạm pháp luật không?
Họ sử dụng quỹ kinh doanh cho mục đích cá nhân là vi phạm các quy tắc kinh doanh của Sở Thuế vụ và các nhà đầu tư, vì cả hai đều thích thấy sự tách biệt giữa tài khoản doanh nghiệp và tài khoản cá nhân. Vì vậy, bạn nên coi tài khoản doanh nghiệp của mình như một thực thể riêng biệt với tài khoản ngân hàng của mình.
Làm cách nào tôi có thể tiêu tiền từ tài khoản doanh nghiệp của mình?
Dưới đây là những cách bạn có thể tiêu tiền từ tài khoản doanh nghiệp của mình
- Lương
- Thanh toán từng phần
- Cho vay của giám đốc
- Chi phí bồi thường
{
“@context”: “https://schema.org”,
“@type”: “Trang Câu hỏi thường gặp”,
“Thực thể chính”: [
{
“@type”: “Câu hỏi”,
"tên": "
Tiền gửi có thể dự trữ là gì?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Bất kỳ khoản tiền gửi ngân hàng nào tuân theo các yêu cầu về dự trữ do Ngân hàng Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ thiết lập đều được gọi là một khoản tiền gửi có thể dự trữ. Thông qua cơ chế ngân hàng dự trữ phân đoạn, một phần khoản tiền gửi như vậy có thể được sử dụng như một khoản cho vay. Ngân hàng phải giữ một nửa còn lại, được xác định theo yêu cầu dự trữ của Fed và làm cho nó có thể truy cập được để rút tiền nhanh chóng khi có yêu cầu.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“name”: “Mở tài khoản tiền gửi doanh nghiệp cần những gì?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Dưới đây là các yêu cầu đối với tài khoản tiền gửi kinh doanh:
- Số an sinh xã hội hoặc số nhận dạng chủ nhân (EIN)
- Giấy tờ tùy thân, chẳng hạn như hộ chiếu hoặc bằng lái xe.
- Giấy phép kinh doanh có tên doanh nghiệp và (các) tên chủ sở hữu
- Chứng chỉ tên giả / DBA.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Thanh toán chi phí cá nhân từ tài khoản doanh nghiệp có vi phạm pháp luật không?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Họ sử dụng quỹ kinh doanh cho mục đích cá nhân là vi phạm các quy tắc kinh doanh của Sở Thuế vụ và các nhà đầu tư, vì cả hai đều thích thấy sự tách biệt giữa tài khoản doanh nghiệp và tài khoản cá nhân. Vì vậy, bạn nên coi tài khoản doanh nghiệp của mình như một thực thể riêng biệt với tài khoản ngân hàng của mình.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“name”: “Làm cách nào tôi có thể tiêu tiền từ tài khoản doanh nghiệp của mình?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Dưới đây là những cách bạn có thể tiêu tiền từ tài khoản doanh nghiệp của mình
- Lương
- Thanh toán từng phần
- Cho vay của giám đốc
- Chi phí bồi thường
"
}
}
] }
- Liên minh chiến lược: Các loại & Ví dụ vào năm 2023
- Bảo hiểm công nghiệp: Định nghĩa và giải thích chi tiết
- Tài trợ của Ngân hàng Thế giới: Tất cả những gì bạn cần biết
- Đầu tư tiền: Cách tốt nhất để đầu tư tiền vào năm 2023
- Tài khoản séc kinh doanh trực tuyến tốt nhất vào năm 2023 (+ Không có tùy chọn tín dụng)
Tài liệu tham khảo
