ĐIỂM TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Doanh nghiệp của bạn

Điểm tín dụng kinh doanh tốt rất quan trọng trong việc nhận được tín dụng thương mại và tài chính cho công ty của bạn. Mặt khác, xếp hạng tín dụng cá nhân có thể khác nhau đáng kể. Hiểu cách họ hoạt động và làm thế nào để thiết lập một điểm tín dụng kinh doanh tốt là rất quan trọng đối với doanh nghiệp của bạn. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng doanh nghiệp của mình thông qua Experian Uk.

Bạn có biết điểm tín dụng của công ty sẽ là một yếu tố được người cho vay xem xét nếu họ muốn vay để mua thiết bị? Nó cũng sẽ tính đến doanh thu, lợi nhuận, tài sản và nghĩa vụ của công ty. Cũng như giá trị tài sản thế chấp của thiết bị mà họ tìm mua bằng số tiền cho vay. Bởi vì tài chính cá nhân và công ty của chủ doanh nghiệp nhỏ thường được kết nối với nhau, người cho vay có thể kiểm tra cả điểm tín dụng của doanh nghiệp và chủ sở hữu trong trường hợp kinh doanh nhỏ. Đầu tiên, chúng ta hãy xem định nghĩa điểm tín dụng kinh doanh;

Điểm tín dụng kinh doanh là gì?

Điểm tín dụng kinh doanh là một con số cho thấy liệu một công ty có phải là ứng cử viên sáng giá cho khoản vay hoặc trở thành khách hàng của doanh nghiệp hay không. Điểm tín dụng kinh doanh, còn được gọi là điểm tín dụng thương mại, được tính bằng cách sử dụng nghĩa vụ tín dụng của công ty và lịch sử trả nợ với người cho vay và nhà cung cấp. Cũng như bất kỳ hồ sơ pháp lý nào như kiện thuế, bản án hoặc phá sản, khoảng thời gian công ty đã hoạt động, loại hình và quy mô kinh doanh và hiệu suất trả nợ so với các công ty tương tự.

Kiểm tra điểm tín dụng kinh doanh

Bạn có thể tự hỏi làm thế nào để kiểm tra điểm tín dụng kinh doanh. Bạn nên biết rằng một báo cáo tín dụng kinh doanh có thể được truy cập trực tuyến thông qua một số công ty. Mỗi nhà cung cấp hiển thị một phiên bản của điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn và một số cung cấp nhiều gói với các tính năng và dữ liệu tín dụng bổ sung.

Chúng tôi đã tập hợp một danh sách những điều tốt nhất điểm tín dụng miễn phí tài nguyên, bao gồm cả những gì họ phải cung cấp để giúp mọi việc trở nên dễ dàng hơn cho các chủ doanh nghiệp bận rộn. Trong khi đó, Đầu tư vào một dịch vụ trả phí có thể đáng giá nếu bạn muốn có một bức tranh toàn cảnh về sức khỏe tài chính của công ty mình. Dưới đây là một số phần mềm tốt nhất để kiểm tra điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn;

# 1. CreditSignal (Dun & Bradstreet)

Nâng cấp lên CreditBuilder Plus, là tùy chọn đăng ký rẻ nhất, với giá 149 đô la mỗi tháng nếu bạn muốn có toàn quyền truy cập. Do đó, với phiên bản miễn phí, bạn sẽ không thể xem toàn bộ báo cáo hoặc điểm số tín dụng kinh doanh Dun & Bradstreet của mình. Mọi thứ từ CreditSignal đều được bao gồm trong CreditBuilder Plus, cũng như Số DUNS của Dun & Bradstreet nhanh chóng và hồ sơ tín dụng D&B.

# 2. Điều hướng các báo cáo tín dụng kinh doanh

Với phiên bản miễn phí, bạn không nhận được đầy đủ các báo cáo và điểm số tín dụng kinh doanh của mình. Tuy nhiên, với $ 29.99 mỗi tháng cho Giám đốc kinh doanh Nav, bạn có thể nhận được báo cáo và điểm đầy đủ của mình từ Dun & Bradstreet, Experian và Equifax, cũng như khả năng tranh chấp các lỗi trên báo cáo tín dụng kinh doanh và hơn thế nữa.

# 3. Báo cáo tín dụng kinh doanh của Equifax

Chào hàng:

• Tín dụng kinh doanh Equifax Điểm rủi ro và Điểm thất bại trong kinh doanh Equifax là hai điểm rủi ro bạn có thể kiểm tra.
• Nhận bảng phân tích tài khoản tín dụng của công ty bạn với các ngân hàng, nhà cung cấp và nhà cung cấp dịch vụ.
• Điểm rủi ro của Equifax có thể giúp bạn tìm hiểu xem bạn có nguy cơ bị chậm thanh toán hoặc sắp ngừng kinh doanh hay không.

Giá: Một báo cáo tín dụng kinh doanh có giá 99.95 đô la, trong khi một báo cáo nhiều năm có giá 399 đô la.

Kiểm tra Điểm tín dụng Doanh nghiệp của tôi

Tín dụng cá nhân khác với tín dụng kinh doanh. Điểm tín dụng cá nhân tốt có thể giúp bạn có thêm trách nhiệm tài chính cá nhân, chẳng hạn như thế chấp. Điểm tín dụng kinh doanh có thể hỗ trợ bạn hoàn thành mục tiêu tương tự, nhưng chúng chỉ phản ánh tình hình tài chính của công ty bạn.

Điểm tín dụng cá nhân được sử dụng để xếp hạng mức độ tín nhiệm của mọi người, trong khi điểm tín dụng kinh doanh được sử dụng để xếp hạng mức độ tín nhiệm của các công ty. Điểm nằm trong khoảng từ 300 đến 850 trên thang điểm từ một đến mười đối với điểm tín dụng cá nhân. Trong khi điểm số từ 0 đến 100 đối với các doanh nghiệp. Các báo cáo và điểm tín dụng kinh doanh được thực hiện bởi các cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh lớn như Dun & Bradstreet, Experian và Equifax.

Điểm tín dụng kinh doanh của Experian

Xác định sản phẩm hoặc các sản phẩm sẽ hỗ trợ bạn tốt nhất trong việc bảo vệ và phát triển công ty của bạn. Experian cung cấp các báo cáo tín dụng Doanh nghiệp, giám sát tín dụng và quản lý dòng tiền là một trong những dịch vụ có sẵn.

Báo cáo tín dụng từ Experian cho các doanh nghiệp

Experian cung cấp bốn gói báo cáo tín dụng kinh doanh khác nhau, mỗi gói có một mức giá khác nhau. Báo cáo CreditScore có giá 39.95 đô la để truy cập một lần, trong khi Báo cáo ProfilePlus có giá 49.95 đô la. Business CreditAdvantage là 179 đô la mỗi năm cho gói hàng năm và Business CreditScore Pro là 249 đô la mỗi tháng cho phiên bản cao cấp.

Chào hàng:

• Kiểm tra Điểm tín dụng của Experian cho doanh nghiệp của bạn.
• Khi hồ sơ tín dụng Experian của bạn được cập nhật, bạn sẽ nhận được thông báo qua email.
• Khám phá điểm tín dụng của doanh nghiệp bạn bị ảnh hưởng như thế nào bởi các yếu tố khác nhau.

Việc bị từ chối tín dụng của công ty có thể là một tai hại cho công ty của bạn, đặc biệt nếu bạn cần tiền để mở rộng. Nếu công ty của bạn bị từ chối cấp tín dụng hoặc gặp khó khăn trong việc kiếm nguồn vốn mới, bạn hiểu điều này có thể ảnh hưởng đến kế hoạch của mình như thế nào. Tuy nhiên, dựa vào nguồn vốn của chính bạn có phải là giải pháp tốt nhất không?

Hồ sơ Doanh nghiệp của tôi cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc đầy đủ về hồ sơ tín dụng của công ty bạn, cho phép bạn xem điều gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và ngăn bạn nhận được khoản vay kinh doanh quan trọng đó.

Lợi ích của việc có một hồ sơ kinh doanh là gì?

• Khám phá các yếu tố hàng đầu ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
• Làm việc trên các lĩnh vực ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn sẽ mang lại cho bạn cơ hội tốt nhất khi đăng ký tín dụng kinh doanh.
• Kiểm tra những gì người cho vay cân nhắc khi phê duyệt tín dụng cho công ty của bạn.
• Đây là một trong những báo cáo duy nhất thuộc loại này bao gồm dữ liệu CAIS thương mại, cung cấp cho bạn bức tranh chính xác và đầy đủ nhất về hồ sơ tín dụng của chính công ty bạn.
• Cảnh báo được tạo tự động
• Nhận thông báo khi có những thay đổi quan trọng, cho phép bạn nhanh chóng hành động để giảm thiểu bất kỳ tác động tiêu cực nào đến điểm số của bạn.
• Dịch vụ khách hàng
• Hướng dẫn và hỗ trợ liên tục để giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của công ty.

Điểm tín dụng doanh nghiệp Vương quốc Anh

Điểm tín dụng kinh doanh cao hơn đối với các công ty ở Vương quốc Anh có nghĩa là khả năng tiếp cận các khoản vay và hạn mức tín dụng dễ dàng hơn, lãi suất thấp hơn và phí bảo hiểm thấp hơn cho các doanh nghiệp đã thành lập. Khách hàng hoặc nhà cung cấp tiềm năng của bạn có thể sử dụng báo cáo tín dụng của công ty bạn để quyết định có hợp tác kinh doanh với bạn hay không. Dưới đây là các mẹo đơn giản để tăng điểm tín dụng doanh nghiệp ở Vương quốc Anh của bạn;

# 1. Các bước đơn giản để tăng điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn

Khi bạn thành lập doanh nghiệp của mình ở Vương quốc Anh, bạn nên kết hợp hoặc thành lập một LLC, hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn. Experian, Equifax, và Dun & Bradstreet là một số trong số các văn phòng tín dụng kinh doanh.

Điều tiếp theo cần làm là lấy Mã số nhận dạng nhà tuyển dụng của liên bang. Sở Thuế vụ sử dụng một số chín chữ số để xác định các doanh nghiệp cho mục đích thuế. Hãy coi đó là phiên bản Số An sinh Xã hội của công ty bạn.

Sau đó, để nhận được Số DUNS (Hệ thống đánh số chung dữ liệu), hãy đăng ký với Dun & Bradstreet. Nó tạo ra một hồ sơ tín dụng D&B cho công ty của bạn và cũng có chức năng như một số nhận dạng doanh nghiệp. Số DUNS của bạn là một số có chín chữ số mà bạn có thể nhận miễn phí.

Cuối cùng, thiết lập một đường dây điện thoại chuyên dụng bằng tên doanh nghiệp hợp pháp của bạn và mở tài khoản séc kinh doanh và tài khoản tiết kiệm.

# 2. Điền vào đơn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp.

Có một số lý do chắc chắn để chủ doanh nghiệp có thẻ tín dụng doanh nghiệp, nhưng một trong những lý do quan trọng nhất là bắt đầu thiết lập hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn. Hầu hết các tổ chức phát hành sẽ báo cáo cho các cơ quan tín dụng kinh doanh thông tin tích cực và tiêu cực về các khoản thanh toán và việc sử dụng tín dụng của bạn.

Bạn sẽ cần một thẻ tín dụng công ty đáp ứng các yêu cầu chi tiêu của công ty bạn. Đăng ký thẻ thưởng cho chuyến du lịch công tác, chẳng hạn như The Business Platinum Card® từ American Express, nên nằm trong danh sách việc cần làm của bạn nếu việc đi du lịch là một phần lớn trong ngân sách kinh doanh của bạn. Nếu công ty của bạn chi nhiều tiền cho đồ dùng văn phòng hoặc quảng cáo, thẻ tín dụng như Thẻ tín dụng Ink Business Cash có thể phù hợp hơn. Có một thẻ tín dụng cho mọi loại phần thưởng bổ sung, bất kể công ty của bạn chi bao nhiêu tiền.

# 3. Kiểm tra báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn một cách thường xuyên.

Các văn phòng tín dụng được chính phủ liên bang yêu cầu cung cấp miễn phí cho bạn báo cáo tín dụng cá nhân của bạn mỗi năm một lần. Tuy nhiên, với báo cáo tín dụng doanh nghiệp, điều này không đúng như vậy. Bạn sẽ phải trả một khoản phí. Kiểm tra các báo cáo tín dụng của công ty bạn vì những lý do giống như bạn kiểm tra các báo cáo tín dụng cá nhân của mình. Để phát hiện và sửa chữa các sai sót, hãy tìm kiếm bằng chứng về gian lận và theo dõi những gì đang ảnh hưởng đến điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn.

Về khả năng hoàn trả nợ, báo cáo tín dụng của công ty chứa thông tin giống hệt với báo cáo tín dụng cá nhân, nhưng chúng cũng bao gồm các hồ sơ công khai như phá sản và nợ thuế.

Sau đây là bảng phân tích của một báo cáo tín dụng kinh doanh điển hình:

• Tín dụng: Số lượng giao dịch thương mại, số dư chưa thanh toán, phương thức thanh toán, sử dụng tín dụng và xu hướng theo thời gian là tất cả các yếu tố cần xem xét.
• Các vụ lừa dối, phán xét và phá sản đều là hồ sơ công khai, tần suất và số tiền liên quan đến chúng đều là hồ sơ công khai.
• Dữ liệu nhân khẩu học bao gồm số năm trong hồ sơ, mã SIC và quy mô của công ty.
• Thông tin này sẽ được sử dụng bởi mỗi văn phòng để hỗ trợ xây dựng điểm tín dụng kinh doanh, thường nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Mặt khác, điểm FICO cá nhân nằm trong khoảng từ XNUMX đến XNUMX.
• Điểm tín dụng của công ty bạn càng cao càng tốt. Điểm 75 trở lên là lý tưởng. Theo Experian, điểm tín dụng kinh doanh trung bình là 62.

Bạn có quyền truy cập không giới hạn vào báo cáo tín dụng của công ty mình. Kéo báo cáo tín dụng kinh doanh của riêng bạn được coi là một cuộc điều tra mềm. Do đó, việc kiểm tra báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn không ảnh hưởng đến điểm tín dụng kinh doanh của bạn.

Thông thường, bạn sẽ phải trả một khoản phí hoặc đăng ký từ một trong các đại lý để xem báo cáo hoặc điểm tín dụng của công ty bạn.

Experian tính phí 39.95 đô la cho một báo cáo tín dụng, trong khi Dun & Bradstreet tính phí 149 đô la mỗi tháng cho quyền truy cập không hạn chế vào báo cáo và điểm tín dụng của công ty bạn. Nó cũng cung cấp một dịch vụ miễn phí được gọi là CreditSignal, sẽ gửi cho bạn thông báo khi điểm số hoặc báo cáo của bạn thay đổi, nhưng không phải toàn bộ báo cáo. Các dịch vụ giám sát tín dụng như Nav sẽ cung cấp cho bạn bản tóm tắt miễn phí về báo cáo tín dụng của bạn, nhưng bạn sẽ phải trả tiền để xem báo cáo đầy đủ.

#4. Luôn thanh toán đúng hạn cho các chủ nợ của bạn.

Khi nói đến tín dụng cá nhân, lịch sử thanh toán của bạn chiếm 35% tổng điểm của bạn. Các văn phòng tín dụng công ty không công khai về cách các thuật toán của họ tính toán điểm tín dụng của bạn. Nhưng rõ ràng lịch sử thanh toán của bạn rất quan trọng, vì nó là yếu tố số 1 trong việc nâng cao điểm số của bạn:

Thực hiện thanh toán kịp thời cho các chủ nợ của bạn. Điểm tín dụng kinh doanh của bạn bị ảnh hưởng nhiều bởi lịch sử thanh toán của bạn với các chủ nợ trước đó. Nhưng có những yếu tố khác cần xem xét;

• Sự gia tăng số lượng các yêu cầu hoặc đơn đăng ký tín dụng kinh doanh của công ty hoặc chủ sở hữu của nó.
• Số lượng giao dịch thương mại, số tiền chưa thanh toán, phương thức thanh toán, sử dụng tín dụng và những thay đổi theo thời gian là tất cả các yếu tố cần xem xét.
• Số năm kinh doanh, ngành nghề kinh doanh hoặc Phân loại công nghiệp tiêu chuẩn (SIC), quy mô công ty và thông tin nhân khẩu học khác

# 5. Làm việc để tăng điểm tín dụng của bạn

Điểm tín dụng của công ty bạn không được thiết lập sẵn và các văn phòng tín dụng cảnh báo rằng nó có thể thay đổi vì những lý do không liên quan đến thanh toán đúng hạn. Nếu có những thay đổi bất lợi đối với các yếu tố có liên quan đến điểm số, chẳng hạn như nộp đơn thế chấp, điểm số của bạn có thể giảm xuống. Nó cũng có thể giảm nếu bạn đóng bất kỳ thẻ kinh doanh nào của mình, cũng như điểm tín dụng cá nhân của bạn có thể giảm nếu bạn đóng thẻ tín dụng.

Bạn có thể nâng cao điểm tín dụng kinh doanh tại Vương quốc Anh của mình bằng cách giảm mức sử dụng tín dụng, thanh toán bớt tài khoản, mở hạn mức tín dụng mới hoặc yêu cầu hạn mức tín dụng cao hơn, và tất nhiên, thanh toán đúng hạn, nếu không sớm hơn. 100 trên Dun & Bradstreet có nghĩa là công ty tương đương với điểm tín dụng kinh doanh, điều này cho thấy bạn đã liên tục thanh toán cho các chủ nợ của mình 30 ngày trước khi hóa đơn đến hạn. Số 80 cho biết bạn đã thanh toán đúng hạn. Việc thêm các nhà cung cấp hoặc nhà cung cấp tài chính chưa niêm yết vào báo cáo tín dụng của bạn cũng có thể giúp bạn nâng cao điểm số của mình.

Kết luận

Bạn có thể không hiểu thuật toán chính xác ảnh hưởng đến điểm tín dụng của công ty mình, nhưng bạn có đủ kiến ​​thức về những gì hữu ích và những gì có hại để thiết lập hoặc điều chỉnh thói quen của mình. Điểm mấu chốt đơn giản là nếu bạn luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn và không có bất kỳ vấn đề tài chính nghiêm trọng nào như phá sản, thì tín dụng kinh doanh của bạn sẽ tốt trong mắt cả chủ nợ và nhà cung cấp.

Ngoài người cho vay và chủ nợ, báo cáo tín dụng kinh doanh có thể được nhiều bên khác xem xét. Ví dụ, là một phần của quy trình bảo lãnh phát hành, các công ty bảo hiểm kinh doanh đánh giá báo cáo của công ty. Khách hàng và các doanh nghiệp khác đang xem xét liên doanh hoặc hợp tác với công ty của bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn trước khi hợp tác kinh doanh với bạn. Vì vậy, nếu bạn đã có một doanh nghiệp ở Vương quốc Anh hoặc bất kỳ nơi nào trên thế giới, hãy đảm bảo điểm tín dụng của bạn không thấp. Điểm tín dụng của bạn sẽ giúp bạn xây dựng lòng tin và độ tin cậy.

Điểm tín dụng kinh doanh có thể chấp nhận được là gì?

Điểm tín dụng kinh doanh thường nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Mặt khác, điểm FICO cá nhân nằm trong khoảng từ 75 đến 62. Điểm tín dụng của công ty bạn càng cao thì điểm A càng tốt từ XNUMX trở lên là lý tưởng. Theo Experian, điểm tín dụng kinh doanh trung bình là XNUMX.

Điểm tín dụng kinh doanh tối đa là bao nhiêu?

Điểm tín dụng FICO nằm trong khoảng từ 300 đến 850 đối với cá nhân và 100 đến XNUMX đối với doanh nghiệp. Thanh toán đúng hạn cho các chủ nợ là cách hiệu quả nhất để cải thiện điểm tín dụng của công ty bạn.

Tín dụng kinh doanh có ràng buộc với tín dụng cá nhân không?

Tín dụng cá nhân của bạn và tín dụng doanh nghiệp không liên quan, nhưng chúng có thể có. Bởi vì tín dụng cá nhân và doanh nghiệp chứa các loại thông tin riêng biệt, xếp hạng không phải lúc nào cũng được liên kết với nhau. Nếu bạn ký một bảo lãnh cá nhân trong khi đăng ký một khoản vay kinh doanh nhỏ hoặc thẻ tín dụng kinh doanh, điều này rất có thể xảy ra.

Bài viết liên quan

1. LÀM THẾ NÀO ĐỂ XÂY DỰNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP Không căng thẳng, được giải thích !!!
2. ĐIỂM TÍN DỤNG MIỄN PHÍ: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Miễn phí của Tôi (+ Các Nguồn Điểm Tín dụng Miễn phí Tốt nhất)
3. TÍN DỤNG XẤU: Định nghĩa, Ví dụ & Hình phạt
4. Báo cáo Quản lý: Hướng dẫn về Báo cáo Quản lý
5. Báo cáo Quản lý Dự án: Ví dụ, Phần mềm & Công cụ