Các thẻ tín dụng doanh nghiệp hàng đầu dành cho các công ty khởi nghiệp cung cấp ưu đãi APR 0%, không tính phí hàng năm và các phần thưởng đặc biệt. Các thẻ tín dụng khởi nghiệp tốt nhất cũng dựa trên các lựa chọn phê duyệt dựa trên mức độ tín nhiệm cá nhân của người nộp đơn, vì vậy bạn không cần phải thiết lập để có được một thỏa thuận tốt. Các biên tập viên của Businessyield đã kiểm tra hơn 1,500 phiếu mua hàng thẻ tín dụng để xác định thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho các công ty khởi nghiệp trong các danh mục phổ biến nhất.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho công ty khởi nghiệp
Chúng tôi đã phân loại bảy thẻ tín dụng kinh doanh tuyệt vời cho các công ty mới thành lập để hỗ trợ bạn chọn thẻ tín dụng tốt nhất cho doanh nghiệp của mình. Hãy nhớ rằng các điều khoản của ưu đãi thẻ trên trang này có thể thay đổi và như mọi khi, các điều khoản và điều kiện sẽ được áp dụng.
# 1. Spark Classic for Business của Capital One: Tuyệt vời cho tín dụng từ khá đến tốt
Capital One Spark Classic for Business là thẻ tín dụng dành cho doanh nhân có khả năng hoàn tiền 1% cho tất cả các giao dịch mua và hoàn tiền 5% khi đặt phòng khách sạn và thuê xe được thực hiện qua Capital One Travel. Trong khi nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp yêu cầu tín dụng chưa thanh toán, thẻ này có nhiều khả năng hơn. Không có phí giao dịch nước ngoài và chỉ phải trả $ 0 hàng năm.
# 2. Thẻ Bạch kim Doanh nghiệp của Ngân hàng Hoa Kỳ: với ưu đãi APR giới thiệu 0% mở rộng
Thẻ tín dụng 0% APR có thể là một giải pháp thay thế tuyệt vời nếu bạn đang tìm kiếm nguồn tài chính khởi nghiệp. Các tính năng này có APR ban đầu tốt: 20 tháng APR 0% khi mua hàng mới và chuyển số dư, với phí chuyển số dư 3%. Theo đó, APR thay đổi thông thường nằm trong khoảng từ 11.99% đến 20.99%. Nó có Visa Spend Clarity để giúp bạn theo dõi và quản lý chi tiêu của mình và không tính phí hàng năm đối với thẻ này.
# 3. Danh thiếp Amazon Prime từ American Express
Nếu doanh nghiệp của bạn thường xuyên mua sắm trên Amazon, AWS hoặc Whole Foods, hãy xem xét Thẻ Amazon Business Prime American Express. Một đặc quyền hấp dẫn cho các công ty khởi nghiệp là khả năng lựa chọn giữa thời gian thanh toán lâu hơn khi dòng tiền eo hẹp hoặc tỷ lệ hoàn tiền cao khi thanh toán nhanh cho một số mặt hàng nhất định.
Với tư cách thành viên Prime đủ điều kiện, bạn có thể nhận lại 5% hoặc các điều khoản trong 90 ngày khi mua hàng được thực hiện tại Hoa Kỳ tại Amazon.com, Amazon Business, AWS và Whole Foods Market. Mỗi năm dương lịch, bạn sẽ được Hoàn lại 5% cho 120,000 đô la đầu tiên khi mua hàng và 1% Hoàn lại cho tất cả các lần mua tiếp theo. Hoàn tiền 2% tại các nhà hàng, trạm xăng và dịch vụ điện thoại không dây của Hoa Kỳ mua thẳng từ các nhà cung cấp dịch vụ Hoa Kỳ. Hoàn tiền 1% cho tất cả các giao dịch mua khác.
#4. Citi Visa® Business Card Costco Anywhere: Tiết kiệm tiền xăng với
Nếu doanh nghiệp của bạn yêu cầu bạn phải đi du lịch thường xuyên, bạn có thể được hưởng lợi từ thẻ tín dụng thưởng xăng. Thẻ Business Costco Anywhere Visa® của Citi là một lựa chọn tốt. Costco đã là một điểm đến phổ biến để đổ xăng vì giá rẻ.
Tiết kiệm hơn nữa với các lợi ích hoàn tiền chung cho các giao dịch mua nhiên liệu: hoàn tiền 4% cho các khoản chi tiêu cho khí đốt và xe điện đủ điều kiện lên đến 7,000 đô la mỗi năm, sau đó là 1% nữa. Hoàn tiền 3% khi mua nhà hàng và du lịch đủ điều kiện. Hoàn tiền 2% cho bất kỳ giao dịch mua nào khác của Costco và Costco.com. Tất cả các giao dịch mua khác được hoàn tiền 1%. Với tư cách thành viên Costco trả phí, không phải trả phí hàng năm.
# 5. Danh thiếp vàng American Express Delta SkyMiles®: Phần thưởng xuất sắc của hãng hàng không khi đăng ký thẻ
Nếu thường xuyên bay Delta, bạn nên xem xét thẻ tín dụng đồng thương hiệu Delta, thẻ này cho phép chủ thẻ tích điểm cho các chuyến bay, ưu tiên lên máy bay, hành lý ký gửi miễn phí và các lợi ích khác. Nếu bạn đang tìm kiếm một phần thưởng chào mừng đáng kể, thì Thẻ Delta SkyMiles® Gold Business American Express có thể rất đáng để thưởng.
# 6. Thẻ Blue Business CashTM từ American Express: Ưu đãi hoàn tiền đáng tin cậy và ưu đãi chào đón
Thẻ American Express Blue Business CashTM kết hợp các lợi ích hoàn tiền mạnh mẽ với ưu đãi giới thiệu hoàn tiền, khiến nó trở thành một lựa chọn tổng thể tuyệt vời. Nó cũng có một hạn chế chi tiêu thay đổi. Amex giải thích điều đó như sau: “Doanh nghiệp của bạn liên tục thay đổi, từ quy trình làm việc đến hàng tồn kho đến sơ đồ mặt bằng. Đó là lý do tại sao bạn có khả năng chi tiêu trên hạn mức tín dụng của mình với Sức mua Mở rộng.
Hãy nhớ rằng số tiền bạn có thể chi tiêu trên hạn mức tín dụng của mình không phải là vô hạn. Nó điều chỉnh dựa trên việc sử dụng Thẻ của bạn, lịch sử thanh toán, lịch sử tín dụng, các nguồn tài chính mà American Express đã biết và các yếu tố khác.
# 7. Bank of America® Business Advantage Phần thưởng tiền mặt tùy chỉnh Mastercard®
Thẻ này có một số thứ dành cho tất cả mọi người: ưu đãi APR giới thiệu 0%, chương trình hoàn tiền hào phóng với tỷ lệ hoàn tiền cao trong danh mục ưa thích của bạn và ưu đãi chào mừng là tiền thưởng trực tuyến sao kê tín dụng trị giá 300 đô la sau khi bạn thực hiện mua ròng ít nhất 3,000 đô la trong 90 ngày đầu tiên kể từ ngày mở tài khoản của bạn. Tất cả chỉ với mức phí hàng năm thấp là $ 0.00.
Làm thế nào bạn có thể tận dụng tối đa thẻ tín dụng doanh nghiệp của mình?
Không phải tất cả các thẻ được tạo ra như nhau. Bạn nên chọn một trong những đáp ứng tốt nhất các yêu cầu của doanh nghiệp mới của bạn. Ví dụ: nếu bạn đi du lịch thường xuyên, bạn có thể muốn chọn một thẻ mang lại các phần thưởng du lịch đặc biệt, chẳng hạn như điểm có thể đổi được khi đi máy bay hoặc ở khách sạn. Tiền thưởng đăng ký hoặc điểm thưởng cho các loại chi tiêu cụ thể (chẳng hạn như ăn uống) có thể mang lại nhiều giá trị hơn nữa trong năm đầu tiên.
Phần thưởng hoàn tiền đặc biệt phổ biến vì bạn có thể tiêu tiền theo cách bạn chọn. Một số thẻ, chẳng hạn như Thẻ American Express Blue Business CashTM, cung cấp tiền hoàn lại cho tất cả các giao dịch đủ điều kiện, với giới hạn hoàn tiền hàng năm cao.
Các thẻ hoàn tiền khác có thể mang lại nhiều lợi nhuận hoàn tiền hơn ở các khu vực cụ thể, chẳng hạn như trạm xăng hoặc các nhà bán lẻ đồ dùng văn phòng. Cố gắng dự đoán chi tiêu của bạn để đảm bảo bạn nhận được thẻ phù hợp, nhưng lưu ý rằng nếu nhu cầu của bạn thay đổi, bạn có thể tìm kiếm một thẻ mới.
Nếu bạn muốn chuyển khoản nợ hiện có từ một khoản vay lãi suất cao hoặc thẻ tín dụng, hãy tìm một thẻ có lãi suất thấp hoặc ưu đãi APR giới thiệu 0%. Hầu hết các thẻ tín dụng đều có APR thay đổi và tỷ lệ được xác định một phần bởi mức độ tín nhiệm của người nộp đơn. Đảm bảo thực hiện thanh toán thẻ tín dụng của bạn đúng hạn nếu bạn chọn tận dụng mức lãi suất giới thiệu APR 0%. Nếu bạn trả chậm trên thẻ tín dụng doanh nghiệp của mình, hầu hết các công ty thẻ tín dụng có quyền tăng lãi suất của bạn. Theo dõi khi nào các khoản thanh toán thẻ tín dụng của bạn đến hạn, hoặc thậm chí tốt hơn, hãy thiết lập thanh toán tự động.
Đọc thêm: Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho tín dụng xấu vào năm 2022
Thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng có thể là một công cụ tuyệt vời cho một doanh nghiệp mới hơn để thiết lập tín dụng. Lịch sử thanh toán vững chắc sẽ giúp bạn thiết lập khả năng thanh toán đúng hạn — một trong những bước đầu tiên để xây dựng hồ sơ tín dụng doanh nghiệp tốt — nếu thẻ báo cáo với phòng tín dụng doanh nghiệp (không phải tất cả đều báo cáo) (ngay cả khi tín dụng của bạn ít hơn -tên-hoàn hảo ngay bây giờ).
Chọn đúng thẻ phần thưởng sẽ cho phép bạn tận dụng các giao dịch mua hiện có của mình để kiếm phần thưởng, chiết khấu hoặc hoàn tiền. Trước khi bạn nhấp vào nút đăng ký ngay bây giờ, hãy cân nhắc các lợi ích so với chi phí của thẻ. Thẻ cao cấp, chẳng hạn như thẻ vàng hoặc bạch kim, có phí hàng năm cao hơn nhưng mang lại phần thưởng cấp cao hơn. Ngay cả trong các tổ chức phát hành cụ thể (chẳng hạn như Bank of America, Chase hoặc CapitalOne), bạn sẽ tìm thấy nhiều chương trình thẻ tín dụng doanh nghiệp.
Cách chọn Thẻ tín dụng Doanh nghiệp Khởi nghiệp
Số lượng tuyệt đối của thẻ tín dụng cung cấp phần thưởng cho các chi tiêu kinh doanh có thể rất nhiều. Rốt cuộc, có rất nhiều thẻ tín dụng có phần thưởng hiện nay, nhưng một số phần thưởng vượt trội hơn nhiều so với những thẻ khác.
Những gợi ý này có thể hỗ trợ bạn trong việc chọn thẻ tốt nhất cho nhu cầu và mục tiêu của bạn.
- Chọn loại khuyến khích bạn muốn nhận được. Trong khi một số thẻ tín dụng cung cấp hoàn tiền, một số cung cấp điểm có thể chuyển nhượng có thể có giá trị hơn nhiều so với thẻ thưởng hoàn tiền thông thường. Hãy ghi nhớ nhiều phương thức đổi điểm và giá trị bạn có thể kiếm được cho điểm của mình.
- Kiểm tra các loại phần thưởng thẻ tín dụng. Bạn định thực hiện những hình thức mua hàng nào bằng thẻ tín dụng của mình? Đảm bảo rằng bạn có thể tận dụng bất kỳ danh mục tiền thưởng nào mà thẻ tín dụng mới của bạn cung cấp, chẳng hạn như quảng cáo, đồ dùng văn phòng, bữa ăn hoặc kỳ nghỉ.
- So sánh các khoản phí, bao gồm cả phí thường niên, để đảm bảo rằng số điểm kiếm được từ thẻ sẽ đủ để trang trải chi phí sở hữu thẻ.
- Kiểm tra các lợi ích khác nhau của chủ thẻ mà bạn có thể đủ điều kiện. Thẻ nhân viên miễn phí cho tài khoản doanh nghiệp của bạn, bảo vệ chống lại thiệt hại hoặc trộm cắp, bảo hành mở rộng và bảo hiểm du lịch như bảo hiểm tai nạn du lịch và bảo hiểm hành lý chậm trễ chỉ là một vài ví dụ. Bạn cũng có thể nhận thấy các đặc quyền tạo điều kiện thuận lợi cho việc đi lại, chẳng hạn như quyền lui tới phòng chờ sân bay hoặc trạng thái ưu tú.
Cách nhanh nhất để nhận được tín dụng kinh doanh cho một LLC là gì?
Đăng ký các điều khoản ròng với các nhà cung cấp và nhà cung cấp là một trong những cách đơn giản nhất để phát triển tín dụng kinh doanh. Khi bạn sử dụng tín dụng để mua vật tư, hàng tồn kho hoặc hàng hóa khác, các giao dịch mua và thanh toán được ghi lại cho các phòng báo cáo tín dụng kinh doanh.
Tại sao các công ty khởi nghiệp nên sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp hơn là thẻ tín dụng cá nhân?
Sau đây là ba lợi ích chính của việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp để mua hàng kinh doanh:
- Bạn có thể giữ riêng chi phí cá nhân và chi phí kinh doanh bằng cách sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp. Bạn sẽ có thể theo dõi chi tiêu kinh doanh dễ dàng hơn, làm cho mùa thuế và duy trì ngân sách công ty dễ dàng hơn nhiều.
- Bằng cách lấy thẻ mang tên công ty của bạn, bạn sẽ bắt đầu xây dựng điểm tín dụng kinh doanh riêng biệt với điểm tín dụng cá nhân của mình. Điều đó có nghĩa là nếu bạn phải thanh toán chậm, tín dụng doanh nghiệp của bạn sẽ bị ảnh hưởng chứ không phải tín dụng cá nhân của bạn (có trường hợp ngoại lệ - đọc về loại thẻ tín dụng doanh nghiệp nào báo cáo cho văn phòng tín dụng cá nhân tại đây).
- Khi bạn bắt đầu xây dựng hồ sơ tín dụng doanh nghiệp, bạn sẽ tăng độ tin cậy cho doanh nghiệp của mình. Khi đến thời điểm nộp đơn xin tài trợ kinh doanh bổ sung, có điểm tín dụng kinh doanh cao có thể giúp bạn đủ điều kiện để được cấp vốn nhiều hơn với lãi suất thấp hơn.
Khi so sánh với thẻ ghi nợ kinh doanh, séc hoặc tiền mặt, thẻ tín dụng kinh doanh cung cấp khả năng chống gian lận mạnh mẽ hơn.
Một số doanh nhân có thể do dự trong việc nhận tín dụng vì họ sợ bị mắc nợ. Trong những trường hợp như vậy, đối với một số doanh nghiệp mới, thẻ tính phí kinh doanh có thể là lựa chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất. Thẻ tính phí phải được thanh toán đầy đủ mỗi tháng, làm cho chúng trở thành một lựa chọn thay thế tốt cho thẻ tín dụng kinh doanh cho các công ty khởi nghiệp cho phép bạn mang theo số dư từ tháng này sang tháng khác.
Theo một cuộc thăm dò năm 2017 được thực hiện bởi Hiệp hội Doanh nghiệp Nhỏ Quốc gia, thẻ tín dụng doanh nghiệp là nguồn tài trợ phổ biến thứ hai cho các doanh nghiệp nhỏ. Xác định hình thức thẻ tín dụng kinh doanh mà bạn yêu cầu và gia nhập hàng ngũ doanh nhân có kiến thức về nguồn lực quan trọng này tiếp tục đóng một phần quan trọng trong sự thành công của họ.
Làm thế nào bạn có thể xây dựng tín dụng kinh doanh cho các công ty khởi nghiệp?
Bạn sẽ xây dựng tín dụng kinh doanh nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng tiết lộ số dư và lịch sử thanh toán của bạn cho các văn phòng tín dụng kinh doanh. Điều này có nghĩa là bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn và ít hoặc không mắc nợ.
Bởi vì tư cách độc quyền không tạo ra tín dụng kinh doanh, bạn phải được hợp nhất và sử dụng EIN của mình. Một chiến lược khác để thiết lập tín dụng kinh doanh là mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh. Ngoài việc sử dụng thẻ tín dụng, sẽ có lợi khi xây dựng lịch sử tín dụng với các nhà cung cấp và nhà cung cấp khác, những người ghi lại thông tin thanh toán của bạn cho các văn phòng tín dụng kinh doanh. Cuối cùng, bạn nên theo dõi các báo cáo tín dụng kinh doanh của mình để đảm bảo thông tin là chính xác và cập nhật.
Kết luận
Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho công ty khởi nghiệp của bạn là thẻ phù hợp với các yêu cầu cụ thể của bạn. Chọn một thẻ cung cấp phần thưởng sinh lợi cho tất cả các chi phí và lựa chọn không tính lãi khi mua hàng lớn. Kiểm tra danh sách các thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ hàng đầu của chúng tôi để biết thêm khả năng.
Câu hỏi thường gặp về danh thiếp dành cho người khởi nghiệp
Khởi nghiệp có cần danh thiếp không?
Nếu bạn là một công ty khởi nghiệp nhỏ đang tìm cách cọ xát với giới thượng lưu, đầu tư vào danh thiếp chỉ để xuất hiện chuẩn bị trong các cuộc họp có thể đáng giá.
Bạn có thể nhận được một thẻ tín dụng kinh doanh mà không có doanh thu?
Thiếu doanh thu kinh doanh không phải lúc nào cũng là một yếu tố phá vỡ thỏa thuận khi đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp. Người nộp đơn có thể nhập $ 0 làm doanh thu nếu sau này họ có thể liệt kê thu nhập cá nhân trong đơn.
Bài viết liên quan
- PHÍ TÀI CHÍNH: Các khoản phí tài chính chính xác là gì? Tại sao chúng lại quan trọng?
- THẺ TÍN DỤNG ĐẦU TIÊN: Nó là gì và tất cả những gì bạn cần biết
- PHÍ TÀI CHÍNH LÀ GÌ? Tổng quan, cách thức hoạt động và cách tính toán
- Phí chuyển số dư là gì? Làm thế nào nó hoạt động
- SBA EXPRESS VAY: Đơn, Chương trình, Yêu cầu Trực tuyến cho bất kỳ Doanh nghiệp nào
dự án
