Tín dụng xấu, tín dụng yếu hoặc tín dụng bị hỏng có thể gây khó khăn cho việc hội đủ điều kiện đối với hầu hết các thẻ tín dụng doanh nghiệp — hoặc bất kỳ thẻ tín dụng nào đối với vấn đề đó. Có nhiều lựa chọn cho các công ty có tín dụng kém, nhưng hầu hết đều cần tiền đặt cọc, vì vậy hãy lên kế hoạch sử dụng thẻ bảo đảm.
Nếu tín dụng của bạn không mang lại cho bạn thẻ tín dụng kinh doanh tốt nhất, nhưng bạn nghĩ rằng bạn cần một thẻ tín dụng kinh doanh, chúng tôi có danh sách các thẻ tín dụng kinh doanh tốt nhất cho tín dụng xấu để giúp bạn xây dựng hoặc khôi phục tín dụng kinh doanh của mình.
Làm thế nào để có được thẻ tín dụng doanh nghiệp ngay cả khi bạn có tín dụng xấu
Khi đăng ký, điều quan trọng nhất cần nhớ là giới hạn tìm kiếm của bạn đối với các thẻ mà bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện nhất. Nhiều câu hỏi về tín dụng trong báo cáo của bạn có thể nảy sinh khi đăng ký nhiều thẻ trong một khoảng thời gian ngắn. Những điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy hãy đăng ký các thẻ mà bạn có nhiều khả năng nhận được hơn.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể giúp bạn luôn có tiền trong trường hợp khẩn cấp. Tìm kiếm và đăng ký miễn phí các kết quả phù hợp thẻ tín dụng doanh nghiệp hàng đầu của bạn! Nếu bạn nhận được thẻ tín dụng doanh nghiệp, hãy cố gắng chỉ sử dụng thẻ này cho các khoản chi tiêu kinh doanh để tách biệt quỹ kinh doanh và quỹ cá nhân của bạn. Điều này sẽ làm cho việc theo dõi chi phí kinh doanh của bạn cho các mục đích thuế dễ dàng hơn nhiều.
Danh thiếp tốt nhất cho người có tín dụng xấu
# 1. Capital One Spark Business Classic
Thẻ CapOne Spark Classic cung cấp những lợi ích đơn giản, nhưng quan trọng nhất, bạn không cần tín dụng tốt để được ủy quyền với tư cách là chủ doanh nghiệp!
Thẻ tín dụng doanh nghiệp cơ bản này không có phí thường niên và không giới hạn lợi ích hoàn tiền 1%. Nó có những hạn chế về điểm tín dụng thấp hơn nhiều loại thẻ tín dụng kinh doanh khác.
Bạn sẽ có quyền truy cập miễn phí vào thẻ nhân viên, không có trách nhiệm gian lận, khả năng xây dựng tín dụng, không có chi phí giao dịch nước ngoài, bảo vệ mua hàng, bảo hành mở rộng và hỗ trợ bên đường!
Các ưu đãi hoàn tiền không hết hạn miễn là tài khoản của bạn còn mở và bạn có thể đổi chúng để lấy tín dụng sao kê hoặc séc!
# 2. Thẻ Tín dụng Doanh nghiệp Bảo đảm của Wells Fargo
Nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ có tín dụng xấu hoặc không có lịch sử tín dụng, Wells Fargo đã tạo một thẻ tín dụng mà chúng tôi thích.
Thẻ Bảo đảm Doanh nghiệp Wells Fargo cho phép bạn mở thẻ tín dụng doanh nghiệp này bằng cách gửi tiền vào tài khoản thế chấp. Tùy thuộc vào quy mô khoản tiền gửi của bạn, hạn mức tín dụng của bạn có thể dao động từ $ 500 đến $ 25,000.
Thẻ này sẽ giúp bạn kiếm được:
- Bạn sẽ nhận lại 1.5% tiền mặt khi mua hàng của mình.
- Mỗi kỳ thanh toán hàng tháng, bạn sẽ kiếm được 1 điểm cho mỗi 1 đô la chi tiêu, với phần thưởng 1,000 điểm nếu tổ chức của bạn chi tiêu từ 1,000 đô la trở lên.
Thẻ này không có phí thường niên và không có phí giao dịch nước ngoài, và nó có thể được nâng cấp lên tín dụng không có bảo đảm dựa trên các đánh giá nội bộ của Wells Fargo.
Bạn có thể phát hành tối đa mười thẻ nhân viên, thiết lập lịch sử tín dụng kinh doanh và hưởng lợi từ việc bảo vệ không phải chịu trách nhiệm pháp lý và giám sát gian lận.
Hàng quý, khoản tiền hoàn lại của bạn sẽ được tự động thanh toán vào tài khoản thẻ tín dụng hoặc tài khoản séc / tiết kiệm đủ điều kiện (tháng XNUMX, XNUMX, XNUMX và XNUMX).
Bạn có thể sử dụng điểm của mình để mua thẻ quà tặng, hàng hóa, vé máy bay và các mặt hàng khác. Khi đổi điểm trực tuyến, bạn cũng sẽ nhận được khoản giảm giá 10% điểm tín dụng. Hãy nhớ rằng mỗi lần đổi vé máy bay phải chịu phí đổi vé $ 24.
# 3. Thẻ Tín dụng Doanh nghiệp Visa® Bảo đảm BBVA
Thẻ Doanh nghiệp Bảo đảm BBVA là thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm dành cho khách hàng có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc tình trạng tín dụng kém.
Thẻ được bảo đảm bằng Tài khoản Tiết kiệm Thẻ Tín dụng Bảo đảm BBVA của bạn, tài khoản này yêu cầu khoản tiền gửi khởi động tối thiểu là 500 đô la và các khoản tiền gửi liên tục với gia số 100 đô la bất kỳ lúc nào. Hạn mức tín dụng của bạn là 90% số dư trong tài khoản tiết kiệm của bạn.
Thẻ này kiếm được 1.5 Điểm thưởng BBVA cho mỗi 1 đô la chi tiêu cho các giao dịch mua đủ điều kiện và không có phí hàng năm trong năm đầu tiên (40 đô la sau đó).
Thẻ nhân viên miễn phí, trợ giúp du lịch và khẩn cấp, bảo hiểm tai nạn du lịch, bảo đảm mua hàng và bảo hành mở rộng, chương trình miễn trừ thiệt hại do va chạm khi thuê ô tô và Miễn trừ trách nhiệm thị thực là một trong những lợi thế khác.
Chỉ Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, California và New Mexico mới có quyền truy cập vào thẻ này.
#4. Thẻ Visa Bảo đảm của Ngân hàng Quốc gia Omaha Phiên bản Doanh nghiệp đầu tiên
Thẻ tín dụng doanh nghiệp có bảo đảm này của Ngân hàng First National Bank of Omaha được thiết kế cho những ứng viên có tín dụng “xấu” (300 đến 579), những người muốn có một hạn mức tín dụng lớn tiềm năng. Thẻ Visa® Secured® Visa của Ngân hàng Quốc gia Đầu tiên của Ngân hàng Quốc gia Omaha * yêu cầu bạn mở tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng Quốc gia Đầu tiên của Omaha với số dư tối thiểu là $ 2,000 để làm tài sản đảm bảo cho các nghĩa vụ thẻ tín dụng của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể yêu cầu hạn mức tín dụng của riêng mình với số tiền gửi lớn hơn lên đến 100,000 đô la. Hạn mức tín dụng của bạn sẽ là 110 phần trăm khoản tiền gửi bảo đảm của bạn.
Chi phí hàng năm cho thẻ này là $ 39 mỗi năm. Không có chương trình phần thưởng, nhưng có chương trình Visa SavingsEdge®, cho phép bạn nhận chiết khấu tự động từ các cửa hàng tham gia khi bạn sử dụng thẻ cho các giao dịch đủ điều kiện.
# 5. Thẻ tín dụng Visa bảo đảm của Ngân hàng Liên minh Doanh nghiệp
Thẻ Tín dụng Visa® Bảo đảm dành cho Doanh nghiệp của Union Bank® * có hạn mức tín dụng lên đến 25,000 đô la. Hạn mức tín dụng của bạn, giống như của tất cả các thẻ tín dụng có bảo đảm, được điều chỉnh bởi số tiền ký quỹ của bạn. Do APR rất thấp là 13.99 phần trăm, thẻ tín dụng bảo đảm này lý tưởng cho các chủ doanh nghiệp muốn nâng cao điểm tín dụng đồng thời tăng doanh nghiệp của họ (có thể thay đổi).
# 6. Thẻ tín dụng Visa bảo đảm OpenSky
Thẻ tín dụng OpenSky® Secured Visa® là một giải pháp thay thế không tồi cho các chủ doanh nghiệp không có khả năng tài trợ cho hoạt động kinh doanh của họ do tín dụng cá nhân kém. Bạn không cần kiểm tra tín dụng, điều này giúp giảm bớt rất nhiều căng thẳng cho những người đang hồi phục sau khi phá sản. Thay vào đó, bạn sẽ phải trả một khoản tiền đặt cọc từ 200 đô la đến 3,000 đô la. Số tiền bạn gửi vào tài khoản xác định hạn mức tín dụng của bạn. Thẻ tín dụng có bảo đảm phù hợp có thể giúp bạn xây dựng tín dụng theo thời gian và APR thấp 19.64 phần trăm (có thể thay đổi) của nó cung cấp động lực cho nhiều chủ doanh nghiệp đang cố gắng tăng điểm tín dụng của họ.
Tôi có thể sử dụng EIN của mình để lấy thẻ tín dụng không?
Trong một số trường hợp, thẻ tín dụng công ty không yêu cầu SSN, cho phép bạn lấy thẻ kinh doanh chỉ bằng EIN của mình.
Tôi Cần Làm Gì Để Có Thẻ Tín Dụng Doanh Nghiệp?
Điểm tín dụng của bạn càng cao, thẻ tín dụng doanh nghiệp càng dễ được chấp thuận. Do đó, bạn có thể muốn cải thiện điểm số của mình trước khi nộp đơn. Bạn có thể thực hiện điều này bằng cách thanh toán đúng hạn trên tất cả các tài khoản tín dụng hiện có và giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn (lý tưởng nhất là nợ dưới 30% số tiền bạn có thể vay).
Làm thế nào tôi có thể đăng ký một thẻ kinh doanh tín dụng xấu?
Phương thức phổ biến nhất để đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp là thông qua mẫu đơn đăng ký trực tuyến của nhà phát hành. Bạn sẽ nhập Mã số nhận dạng nhà tuyển dụng (EIN) nếu bạn có; nếu không, bạn sẽ sử dụng số An sinh Xã hội của mình. Ngoài thông tin cá nhân và tài chính của bạn, thông thường bạn sẽ bao gồm thông tin liên quan đến kinh doanh:
- Họ tên
- Địa Chỉ
- Số điện thoại
- Khuôn khổ pháp lý
- Công nghiệp
- Số nhân viên
- Nhiều năm kinh doanh
- lợi tức
- Ngân sách chi tiêu hàng tháng
Hãy chuẩn bị đặt cọc tiền mặt làm tài sản thế chấp nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp có bảo đảm.
Có Thể Lấy Thẻ Kinh Doanh Mà Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng Cá Nhân không?
Kiểm tra tín dụng thường là cần thiết đối với thẻ tín dụng doanh nghiệp, nhưng không thường là đối với thẻ tín dụng cá nhân. Mặc dù nhiều thẻ, như Thẻ Tín dụng Visa Bảo đảm OpenSky trong danh sách của chúng tôi, không được thiết kế dành riêng cho các doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể sử dụng chúng để thiết lập hoặc xây dựng lại lịch sử tín dụng.
Cách xây dựng lại tín dụng của bạn và đủ điều kiện để có thêm tùy chọn thẻ tín dụng
Bạn có thể sử dụng một số chiến lược để cải thiện điểm tín dụng và mở rộng các lựa chọn tài chính kinh doanh của mình. Hãy nói về chúng.
# 1. Thanh toán các hóa đơn của bạn đúng hạn và đầy đủ nếu có thể
Bỏ lỡ thời hạn thanh toán là một phương pháp đã được chứng minh để hạ điểm tín dụng của bạn. Luôn nhấn mạnh việc thanh toán đúng hạn! Việc thanh toán đầy đủ các nghĩa vụ của bạn cũng cho thấy mức độ tín nhiệm của bạn đối với các chủ nợ và cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, cả hai điều này sẽ giúp ích cho tín dụng của bạn.
# 2. Bắt đầu tạo tín dụng bằng thẻ của bạn
Khía cạnh quan trọng nhất của việc sử dụng thẻ tín dụng để cải thiện tín dụng của bạn là liên tục thanh toán hóa đơn hàng tháng của bạn. Sau khi bạn đã trả hết số tiền thẻ tín dụng của mình trong một thời gian, bạn có thể đủ điều kiện để ứng trước các thẻ tốt hơn hoặc đăng ký các khoản vay lãi suất thấp. Xem các bài viết của chúng tôi về cách lấy thẻ tín dụng doanh nghiệp và cách sử dụng thẻ tín dụng để thiết lập tín dụng để biết thêm thông tin.
# 3. Tùy chọn nâng cấp lên thẻ không an toàn
Nhiều nhà phát hành thẻ tín dụng có bảo đảm cung cấp tùy chọn nâng cấp lên thẻ không bảo đảm khi bạn đã chứng minh được việc sử dụng thẻ bảo đảm có trách nhiệm của mình, quá trình này có thể mất đến sáu tháng. Bạn sẽ nhận được tiền bảo đảm của mình được hoàn lại sau khi việc này hoàn tất.
#4. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên
Bạn nên kiểm tra điểm tín dụng thường xuyên để theo dõi tiến trình cải thiện tình trạng tín dụng của mình. Khi bạn đăng nhập vào tài khoản của mình, một số công ty phát hành thẻ sẽ cung cấp cho bạn quyền truy cập miễn phí vào dịch vụ giám sát tín dụng nội bộ, cho phép bạn kiểm tra điểm số của mình. Bạn cũng có thể truy cập trang web điểm tín dụng miễn phí.
# 5. Theo dõi và giám sát thói quen chi tiêu của bạn
Bạn cũng nên theo dõi thói quen chi tiêu của mình bằng cách thường xuyên xem lại bảng sao kê thẻ tín dụng. Nếu bạn thấy mình tính phí vào thẻ tín dụng nhiều hơn dự định, hãy cân nhắc chuyển một số tiền lớn hơn trong các chi phí thông thường sang thẻ ghi nợ của bạn (nếu có thể).
EIN của tôi có được kết nối với SSN của tôi không?
EIN không bị ràng buộc hoặc liên kết với số An sinh xã hội của bạn. Do đó, nó bảo vệ quyền riêng tư cá nhân của bạn bằng cách sử dụng một số khác với SSN của bạn cho mục đích báo cáo.
Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh chỉ với số EIN của mình không?
Có, trong một số trường hợp, người cho vay sẽ chỉ xem xét EIN của bạn khi cho bạn vay hơn là điểm tín dụng cá nhân của bạn. Họ sẽ không sử dụng EIN của bạn một mình, vì có một số yếu tố để đủ điều kiện cho khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ.
Các lựa chọn thay thế cho thẻ tín dụng kinh doanh cho những người có tín dụng xấu
Bởi vì thẻ tín dụng có bảo đảm được gắn với một khoản tiền mặt, các nhà cung cấp sẵn sàng tham gia hơn với các chủ doanh nghiệp có tín dụng cá nhân xấu hoặc không có lịch sử tín dụng. Nếu bạn không trả những gì bạn nợ, công ty thẻ có thể chỉ cần lấy tiền đặt cọc đó.
Tuy nhiên, nếu bạn yêu cầu nhiều tiền hơn giới hạn tín dụng trên một thẻ bảo đảm, các khoản vay kinh doanh tín dụng xấu có thể là một khả năng. Fundbox, chẳng hạn, cung cấp hạn mức tín dụng kinh doanh trị giá lên đến 150,000 đô la cho các chủ doanh nghiệp có điểm tín dụng ít nhất 600 và sáu tháng kinh doanh.
Nếu bạn là một công ty khởi nghiệp với tín dụng xấu, tài trợ hóa đơn có thể là một giải pháp thay thế khả thi dựa trên kế hoạch kinh doanh của bạn. Ví dụ, chương trình tài trợ hóa đơn của BlueVine cung cấp tới 5 triệu đô la tiền mặt và dành cho các công ty có điểm tín dụng tối thiểu là 530 và có ít nhất ba tháng hoạt động.
Kết luận
Khi chọn thẻ để nhận, hãy nhớ rằng không phải tất cả chúng đều hoạt động theo cùng một cách. Nếu bạn sử dụng thẻ bảo mật hoặc thẻ ghi nợ, bạn phải luôn có sẵn tiền vì thanh toán được thực hiện từ tài khoản mà thẻ được gắn vào. Nếu bạn chọn thẻ tính phí, hãy đảm bảo rằng bạn thanh toán toàn bộ số tiền mỗi tháng. Sử dụng có trách nhiệm thẻ kinh doanh của bạn có thể giúp bạn thiết lập tín dụng và cuối cùng đủ điều kiện cho thẻ tín dụng doanh nghiệp tiêu chuẩn.
Bài viết liên quan
- TÀI KHOẢN KIỂM TRA DOANH NGHIỆP MIỄN PHÍ: Tùy chọn 15 + 2022 tốt nhất và hướng dẫn cách mở
- THẺ TÍN DỤNG ĐƯỢC BẢO MẬT VS KHÔNG ĐƯỢC ĐẢM BẢO: So sánh sự khác biệt
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp có bảo đảm: 5 thẻ tốt nhất trong năm 2022 (+ Mẹo miễn phí)
- PHÍ TÀI CHÍNH: Các khoản phí tài chính chính xác là gì? Tại sao chúng lại quan trọng?
- THẺ TÍN DỤNG ĐẦU TIÊN: Nó là gì và tất cả những gì bạn cần biết
dự án
