Bạn sẽ cần một bảng lập kế hoạch ngân sách nếu bạn muốn theo dõi chi tiêu và đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Ngân sách cá nhân hoặc hộ gia đình là bản tóm tắt thu nhập và chi phí của bạn trong một khoảng thời gian cụ thể, thường là một tháng.
Với việc công nghệ kỹ thuật số đóng một vai trò quan trọng trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta, việc chúng đóng một vai trò trong quản lý tiền bạc cũng. Giờ đây, người tiêu dùng có thể chọn từ nhiều ứng dụng lập ngân sách mạnh mẽ và các mẹo lập ngân sách để lập ngân sách và quản lý chi tiêu của họ. Ngoài việc lập kế hoạch cơ bản, chúng có thể được thay đổi để gửi thông báo khi chi tiêu tiền, tự động tiết kiệm và lập báo cáo tài chính.
Nếu bạn luôn tìm kiếm công cụ lập kế hoạch ngân sách lý tưởng, thì các ứng dụng lập ngân sách có thể chính là thứ bạn đang tìm kiếm. Có nhiều tùy chọn ứng dụng giá rẻ tuyệt vời hơn bao giờ hết, cho dù bạn đang tìm kiếm một ứng dụng iPhone hay Android.
Trong bài viết này, chúng tôi đã xem xét 15 ứng dụng lập ngân sách tốt nhất cho năm 2023 sẽ giúp bạn đạt được ổn định tài chính.
Lập ngân sách là gì?
Lập ngân sách đòi hỏi phải lập kế hoạch về cách bạn sẽ tiêu tiền của mình. Ngân sách là tên gọi của chiến lược chi tiêu này. Lập kế hoạch chi tiêu cho phép bạn biết trước liệu bạn có đủ tiền để làm những việc bạn cần hoặc muốn làm hay không.
Nếu bạn không có đủ tiền để làm mọi thứ mình muốn, hãy sử dụng cách lập kế hoạch này để ưu tiên chi tiêu và dồn tiền vào những thứ quan trọng nhất đối với bạn. Nói một cách đơn giản, lập ngân sách là quá trình đối chiếu giữa chi phí và thu nhập của bạn. Bạn sẽ gặp vấn đề nếu chúng không cân bằng và bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được.
Lập ngân sách đảm bảo rằng bạn luôn có đủ tiền cho những thứ bạn cần và những thứ thiết yếu đối với bạn vì nó giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu cho tiền của mình. Thực hành lập ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu cũng có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nần hoặc thoát khỏi nợ nần nếu bạn đã có trong đó.
Tại sao bạn nên lập ngân sách?
Dưới đây là bảy lý do tại sao bạn cần có ngân sách cá nhân:
- Ngân sách có thể giúp bạn kiểm soát tài chính.
- Lập ngân sách hỗ trợ bạn đạt được các mục tiêu của mình và mục tiêu tài chính
- Lập ngân sách có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nần và nâng cao điểm tín dụng của bạn.
- Nó giúp đảm bảo bạn không tiêu tiền mà bạn không có
- Nó giúp dẫn đến một kỳ nghỉ hưu hạnh phúc hơn
- Cho phép bạn chuẩn bị cho các trường hợp khẩn cấp
- Nó hỗ trợ vạch trần những thói quen chi tiêu xấu.
Cách lập ngân sách
Trước tiên, bạn phải xác định những gì bạn đã chi tiêu, những gì bạn có thể đủ khả năng chi tiêu và mục tiêu của bạn là gì để phát triển một ngân sách phù hợp với bạn và cho phép bạn sống một cuộc sống thoải mái và hạnh phúc.
Dưới đây là các mẹo lập ngân sách mà bạn có thể sử dụng để lập ngân sách của mình:
- Thu thập tất cả các tài liệu tài chính của bạn
- Tính toán thu nhập của bạn
- Lập danh sách tất cả các chi phí hàng tháng của bạn.
- Tính toán chi phí cố định và biến đổi
- Cộng thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn.
- Thực hiện điều chỉnh chi phí
15 ứng dụng lập ngân sách tốt nhất
Lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho 15 ứng dụng lập ngân sách tốt nhất được liệt kê như sau:
- Ngân sách tốt
- Người tiêu dùng
- Rơi
- cái nôi
- Vốn cá nhân
- Xe ngựa
- BẮT ĐẦU
- Nguyên do
- KOHO
- Ứng dụng ngân sách Wally
- YNAB (Bạn Cần Ngân sách)
- Simplifi của Quicken
- Ví cầm tay
- Zeta
- mvelopes
# 1. Ngân sách tốt
thiệnt là một ứng dụng lập ngân sách với các tùy chọn miễn phí và trả phí sẽ giúp bạn đạt được tự do tài chính. Phần mềm sử dụng phương pháp lập ngân sách phong bì và cung cấp các tính năng sau:
- Ngân sách có thể được đồng bộ hóa và chia sẻ giữa một số thiết bị và các thành viên trong gia đình.
- Tiết kiệm tiền cho những khoản mua sắm đáng kể theo thời gian và trả bớt nợ.
- Lập ngân sách và theo dõi nó.
Bạn có thể sử dụng Goodbudget trên máy tính, Android hoặc iPhone của mình. Đăng ký trả phí có giá 6 đô la mỗi tháng hoặc 50 đô la mỗi năm và bao gồm vô số phong bì, đồng bộ hóa thiết bị và 7 năm lịch sử.
#2. Người chi tiêu
Người tiêu dùng, giống như Good Budget, cung cấp một gói miễn phí và cao cấp. Bạn có thể liên kết các tài khoản ngân hàng của mình và xem toàn bộ bức tranh tài chính của mình ở một địa điểm. Việc nhập thông tin theo cách thủ công rất đơn giản nếu bạn sử dụng tiền mặt.
Phần mềm cung cấp cho bạn một cái nhìn trực quan về tài chính của bạn và giúp bạn tạo ngân sách hợp lý. Nó cho phép các thành viên trong gia đình chia sẻ thông tin, hỗ trợ nhiều loại tiền tệ và thông báo cho bạn về các khoản thanh toán hóa đơn sắp tới và vượt ngân sách.
Spendee có sẵn trong hai phiên bản trả phí: $ 14.99 và $ 22.99 mỗi năm. Ứng dụng này tương thích với cả iPhone và thiết bị Android.
# 3. Rơi vãi
Rơi là một phần mềm hoàn tiền miễn phí tự động thưởng cho bạn khi bạn mua sắm tại các thương gia đối tác bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng đã đăng ký của bạn. Nó có sẵn ở cả Canada và Hoa Kỳ.
Cài đặt ứng dụng Drop, liên kết tài khoản ngân hàng của bạn và bắt đầu kiếm tiền khi bạn mua sắm tại các cửa hàng yêu thích của mình.
Khi bạn mua hàng, tài khoản của bạn sẽ được thưởng điểm mà bạn có thể đổi lấy Amazon, Starbucks, Gap, iTunes, Cineplex và các thẻ quà tặng phổ biến khác.
#4. Caddle
cái nôi là một ứng dụng hoàn lại tiền khi mua sắm tuyệt vời có thể được kết hợp với Checkout 51 để tối đa hóa phần thưởng hoàn lại tiền của bạn. Mỗi tuần, ứng dụng có các ưu đãi mới mà bạn có thể mua tại một (hoặc bất kỳ) nhà bán lẻ nào đó.
Khi bạn có 20 đô la trở lên trong tài khoản của mình, hãy sử dụng ứng dụng để tải lên biên lai và thanh toán của bạn qua séc.
Caddle trả tiền cho bạn để xem các quảng cáo thương mại và thực hiện các cuộc khảo sát ngoài việc cung cấp sản phẩm.
# 5. Vốn cá nhân
Trong khi Vốn cá nhân cho phép bạn tạo và giữ ngân sách hàng tháng, chính sự kết hợp giữa lập ngân sách, theo dõi đầu tư và theo dõi mục tiêu nghỉ hưu làm cho công cụ lập ngân sách này trở nên đáng sử dụng.
Bạn sẽ cung cấp thông tin liên quan đến hưu trí khi tham gia, chẳng hạn như tuổi khi bạn muốn nghỉ hưu và số tiền bạn có trong tài khoản tiết kiệm và đầu tư của mình. Bạn sẽ có thể xem tổng quan cơ bản về nguồn tiền của mình khi bạn liên kết các tài khoản mà bạn muốn được theo dõi, chẳng hạn như tài khoản séc, tiết kiệm và đầu tư. Biểu đồ giúp bạn dễ dàng theo dõi chi phí hàng tháng và dòng tiền.
Đó là một công cụ quản lý tiền tuyệt vời để theo dõi không chỉ tiền của bạn đi đâu mà còn xem bạn có đúng kế hoạch để hoàn thành các mục tiêu hưu trí và các mục tiêu dài hạn khác hay không.
# 6. Wismo
Bởi vì Xe ngựa vừa là một nền tảng truyền thông xã hội vừa là một chương trình lập ngân sách, bạn sẽ không có được trải nghiệm Wismo hoàn chỉnh cho đến khi bạn bè và gia đình của bạn cũng sử dụng nó.
# 7. CÂY RƠM
Sản phẩm BẮT ĐẦU Mastercard và ứng dụng là một loại thẻ trả trước miễn phí cũng có chức năng như một ứng dụng hoàn tiền, lập ngân sách và tiết kiệm, lý tưởng cho những khách du lịch thường xuyên. Đây là những gì nó phải cung cấp:
- Không tính phí.
- Không có phí chuyển đổi ngoại tệ.
- Không có phí rút tiền ATM.
- Roundups được sử dụng để tự động tiết kiệm.
- Công cụ lập ngân sách trong ứng dụng miễn phí phân tích chi tiêu hàng tuần và hàng tháng của bạn và cung cấp cho bạn thông tin theo thời gian thực.
- Mua hàng giúp bạn hoàn lại tiền.
# 8. cây bạc hà
Với hơn 20 triệu người dùng, Nguyên do là công cụ lập kế hoạch ngân sách miễn phí phổ biến nhất. Phần mềm cung cấp cho bạn một nền tảng để kiểm tra tất cả các tài khoản tài chính của bạn ở một vị trí, cho phép bạn theo dõi chi tiêu của mình và tự động tạo các mục tiêu tiết kiệm.
Ứng dụng Mint giúp việc lập ngân sách trở nên đơn giản và gửi cho bạn thông báo về các khoản phí không mong muốn và các khoản thanh toán sắp tới.
Bạn có lo lắng về sự an toàn của tài khoản của mình không? Mint sử dụng cùng một mã hóa SSL 128 bit mà các ngân hàng sử dụng.
# 9. KOHO
KOH O là ứng dụng và thẻ Visa có thể nạp lại có thể được sử dụng làm thẻ ghi nợ trả trước, ứng dụng tiết kiệm tiền hoặc kế hoạch ngân sách. Nó có sẵn trên iPhone và Android và miễn phí.
Phần mềm lập ngân sách KOHO không giống như các ứng dụng lập ngân sách khác. Nó có thể làm được nhiều điều hơn thế và nó gần như có thể thay thế hoàn toàn ngân hàng của bạn. Trong ba tuần đầu tiên sử dụng ứng dụng, người dùng KOHO trung bình được ước tính đã cắt giảm 15% chi tiêu và tiết kiệm được khoảng 500 đô la!
# 10. Ứng dụng ngân sách Wally
Tườngy là một ứng dụng tài chính cá nhân đơn giản dành cho iPhone và thiết bị Android. Nó hoàn toàn miễn phí và đã nhận được đánh giá xuất sắc ở một số quốc gia. Thật đơn giản để theo dõi chi phí của bạn, quét biên lai, tạo ngân sách và đặt mục tiêu bằng ứng dụng này.
Trong tương lai, họ muốn cung cấp một dịch vụ cao cấp tùy chọn (chẳng hạn như chuyển đổi tiền tệ) với giá từ $ 0.49 đến $ 4.99. Hiện tại, tất cả các dịch vụ của họ đều miễn phí.
# 11. YNAB (Bạn Cần Ngân sách)
YNAB là một ứng dụng tài chính cao cấp và công cụ lập kế hoạch ngân sách giúp nâng cấp ngân sách lên một tầm cao mới. Ứng dụng này là một trong những ứng dụng có ngân sách lớn nhất dành cho iPhone vì nó tuân theo bốn quy tắc chính:
Quy tắc 1:
Mỗi đô la nên có một công việc. Điều này có thể so sánh với kỹ thuật phong bì tiền mặt (không có phong bì giấy), trong đó bạn chỉ định mỗi đô la cho một nhiệm vụ trong các danh mục chi tiêu khác nhau của mình và sau đó thực hiện kế hoạch của bạn trong suốt cả tháng.
Quy tắc 2:
Chấp nhận chi phí thực sự của bạn. Phần mềm hỗ trợ bạn tiết kiệm cho những khoản chi phí đáng kể và không thường xuyên để bạn không bị phá sản khi thiên tai ập đến.
Quy tắc 3:
Hãy đón nhận những cú đấm khi chúng đến. Khi hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu của mình, bạn có thể nhanh chóng thay đổi ngân sách của mình.
Quy tắc 4:
Làm cho tiền của bạn già đi với bạn. Tập thói quen tiết kiệm và chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được.
#12. Đơn giản hóa bởi Quicken
Simplifi by Quicken, ra mắt vào tháng 2020 năm XNUMX, là ứng dụng lập ngân sách mới nhất trong khối, nhưng các tính năng độc đáo của nó, đặc biệt là về quản lý dòng tiền, khiến nó trở thành một bổ sung đáng giá cho danh sách của chúng tôi.
Simplifi, giống như nhiều ứng dụng lập ngân sách khác, cho phép bạn đồng bộ hóa và xem tất cả các tài khoản tài chính của mình tại một nơi. Nó sẽ gửi cho bạn lời nhắc về các hóa đơn sắp tới và đánh dấu các khoản chi tiêu lớn. Tuy nhiên, nó kiếm được điểm thưởng khi tạo ra kế hoạch chi tiêu phù hợp cho từng người dùng dựa trên thu nhập và chi phí của họ, cho biết họ còn lại bao nhiêu tiền để chi tiêu (hoặc tiết kiệm) tại bất kỳ thời điểm nào.
# 13. HandWallet
Ví cầm tay là một ứng dụng lập ngân sách miễn phí với các tính năng phức tạp hơn giúp lập ngân sách. Các cá nhân và chuyên gia muốn quản lý tiền của riêng mình với giao diện linh hoạt và đơn giản cùng nhiều khả năng nâng cao sẽ thấy nó hữu ích. Công cụ ngân sách này yêu cầu nhập thủ công các giao dịch tài chính.
# 14. Zeta
Zeta là một ứng dụng lập ngân sách phù hợp với các cặp đôi. Zeta hợp nhất tất cả tài chính cá nhân và tài chính chung của bạn ở một nơi và cho phép bạn ẩn một số chi tiết tài chính nhất định với đối tác của mình. Đó là một lựa chọn tuyệt vời cho các cặp vợ chồng muốn giữ tài chính của họ riêng biệt hoặc cho những người thích ngân hàng độc lập.
Bạn có thể đặt các mục tiêu tài chính cá nhân và chia sẻ với Zeta. Ứng dụng sẽ cung cấp cho bạn lời nhắc hàng tháng để tạo “ngày kiếm tiền”, biến nó thành một công cụ hữu ích để học cách trò chuyện về tiền bạc.
# 15. Cắt:
Tỉa kiểm tra các hóa đơn và thói quen chi tiêu của bạn để cho bạn biết bạn có thể tiết kiệm tiền ở đâu trong ngân sách của mình. Thương lượng hóa đơn là chức năng đặc biệt nhất của Trim; nó kiểm tra hóa đơn internet, điện thoại, cáp và không dây của bạn để xem liệu bạn có thể nhận được cùng một dịch vụ với công ty với mức giá thấp hơn hay không. Chức năng này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la trong suốt một năm, mà bạn có thể đưa vào các chi phí khác, tiết kiệm hoặc đầu tư.
Công cụ lập kế hoạch ngân sách hộ gia đình
Kế hoạch ngân sách hộ gia đình tốt nhất là người bạn có thể sống cùng, vì vậy hãy điều chỉnh khi cần thiết. Ví dụ: phân tích 50/30/20 là một gợi ý để bạn bắt đầu. Thực hiện các điều chỉnh cần thiết đối với chi tiêu của bạn cho đến khi bạn đạt đến ngân sách tối ưu của mình.
Nếu một trang tính vật lý không phải là thứ của bạn, hãy thử một trong những ứng dụng lập ngân sách này. Phần lớn trong số họ kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn để họ có thể theo dõi và phân loại chi phí cho bạn. Xác định các mục tiêu quan trọng nhất mà bạn muốn đạt được sẽ đòi hỏi chi tiêu ngân quỹ. Lập danh sách 3-5 mục tiêu và ưu tiên tài chính mà bạn muốn đạt được, chẳng hạn như tiết kiệm 10% để mua nhà trong 5 năm.
Công cụ lập kế hoạch ngân sách trực tuyến
Bạn có thể sử dụng công cụ lập kế hoạch ngân sách trực tuyến để biết chính xác tiền của bạn đang đi đến đâu và số tiền bạn vào là bao nhiêu. Biết được mỗi bảng Anh sẽ đi đến đâu là một nơi tuyệt vời để bắt đầu khi đạt được sự độc lập về tài chính.
Công cụ lập kế hoạch ngân sách trên internet có thể hỗ trợ bạn bằng cách cung cấp cho bạn: một nơi để theo dõi tất cả các khoản chi tiêu của bạn để bạn không quên bất cứ điều gì; một bản tóm tắt tài chính của bạn theo danh mục; và, khi bạn hoàn thành, các đề xuất được cá nhân hóa.
Mẫu kế hoạch ngân sách
Chuẩn bị sẵn ngân sách là bước quan trọng đầu tiên, cho dù bạn xử lý tiền của mình ở cơ quan hay ở nhà. Ngân sách rất quan trọng để tìm ra nơi bạn hiện đang tiêu tiền, nơi bạn có thể tiết kiệm tiền và nơi bạn muốn đặt nó.
Mặc dù triển vọng đặt ngân sách có thể quá lớn, nhưng việc áp dụng mẫu ngân sách có thể giúp quá trình diễn ra suôn sẻ hơn. Làm thế nào bạn biết được mẫu nào là tốt nhất cho nhu cầu của bạn khi có quá nhiều mẫu để lựa chọn? Có một số mẫu Excel tuyệt vời có thể hỗ trợ bạn trong việc lập kế hoạch ngân sách. Kiểm tra mẫu kế hoạch ngân sách tốt nhất.
Làm thế nào để bạn tạo một kế hoạch ngân sách?
Thực hiện theo các hướng dẫn này để tập hợp một ngân sách khả thi.
- Xác định dòng tiền sau thuế của bạn.
- Đừng để mất dấu tiền của bạn.
- Thiết lập các mục tiêu nằm trong tầm với của bạn.
- Hãy sáng tạo và tìm ra những gì bạn muốn làm.
- Cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết.
- Đừng quên kiểm tra kế hoạch tài chính của bạn một cách thường xuyên.
Có Mẫu ngân sách trong Excel không?
Bảng tính Excel là một công cụ hữu ích để theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng tháng của bạn. Chỉ cần nhập chi phí và doanh thu của bạn, và máy tính sẽ thực hiện phần còn lại, cho phép bạn dự đoán và chuẩn bị cho bất kỳ khoản thặng dư hoặc thâm hụt nào.
Tự làm với ngân sách cá nhân trống
Kết luận
Ứng dụng ngân sách hữu ích nhất cho năm 2023 là ứng dụng bạn sẽ sử dụng. Bạn có thể kiểm tra một vài ứng dụng khác nhau cho đến khi tìm thấy ứng dụng có tất cả các tính năng bạn yêu cầu. Dưới đây là một số đề xuất: Sử dụng thời gian dùng thử miễn phí để có lợi cho bạn, Hãy tận dụng thời gian dùng thử miễn phí để xem mỗi ứng dụng hoạt động tốt như thế nào, đồng thời, chọn một ứng dụng hoạt động với thiết bị của bạn.
Câu hỏi thường gặp về Công cụ lập kế hoạch ngân sách 2023
Tôi có thể mua công cụ lập kế hoạch ngân sách ở đâu?
Bạn có thể mua công cụ lập kế hoạch ngân sách trực tuyến bằng cách đăng ký một trong nhiều ứng dụng lập ngân sách có sẵn cho ngân sách cá nhân
Làm cách nào để tạo công cụ lập kế hoạch ngân sách?
- Thu thập tất cả các tài liệu tài chính của bạn
- Tính toán thu nhập của bạn
- Lập danh sách tất cả các chi phí hàng tháng của bạn.
- Tính toán chi phí cố định và biến đổi
- Cộng thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn.
- Thực hiện điều chỉnh chi phí
Kế hoạch ngân sách tốt nhất là gì?
Kế hoạch ngân sách tốt nhất là kế hoạch phù hợp nhất với mục tiêu tài chính của bạn. Bạn luôn có thể chọn từ một trong các công cụ sau:
- bảng ngân sách
- bảng tính ngân sách
- lập ngân sách trực tuyến
- ứng dụng ngân sách
Làm thế nào để sử dụng công cụ lập kế hoạch ngân sách?
- Chọn bảng ngân sách và khung thời gian cho ngân sách của bạn.
- Lập danh sách thu nhập và tài sản của bạn.
- Tập hợp các khoản chi tiêu của bạn thành hai loại: chi tiêu và hóa đơn.
- Điền vào các số liệu tiết kiệm, đầu tư và nợ của bạn.
- Để Chắc chắn rằng bạn đang ở trong trạng thái tích cực, hãy trừ…
- Nếu cần, hãy làm lại…
- Theo dõi tỷ lệ phần trăm bạn đang làm việc.
Lập kế hoạch ngân sách có phải là một khoản đầu tư tốt?
Kế hoạch ngân sách là một khoản đầu tư tốt vì nó giúp tối ưu hóa mục tiêu tài chính cá nhân của bạn.
