Tất cả chúng ta đều muốn điều tốt nhất cho con mình. Chúng tôi muốn các em nhận được nền giáo dục tốt nhất, có cuộc sống lành mạnh nhất có thể và phát huy hết tiềm năng của mình. Bằng cách dành tiền cho tương lai của họ, bạn có thể cho họ cơ hội thành công tốt nhất. Dưới đây là một số gợi ý giúp bạn xác định cách tốt nhất để tiết kiệm tiền cho con vào năm 2023 nếu trước đó bạn chưa lập kế hoạch tiết kiệm cho con mình.
Lập kế hoạch cho các chi phí trong tương lai và tiết kiệm đại học cho con bạn
Nếu bạn không có tiền để nghỉ hưu, hãy đặt nhu cầu của bạn lên hàng đầu trước khi tiết kiệm cho người khác. Bạn tuân theo một lịch trình cứng nhắc hơn. Ngoài ra, không giống như con của bạn, bạn không được phép vay tiền để tiết kiệm hưu trí.
Đánh giá tình hình tài chính tổng thể của bạn đầu tiên. Nếu bạn chưa có, hãy lập ngân sách và kiểm kê khoản nợ chưa trả của bạn. Do khoản nợ vay sinh viên ở Hoa Kỳ đã vượt mốc 1.75 nghìn tỷ đô la đáng kinh ngạc, thật tuyệt vời nếu bạn có thể và muốn quyên góp cho quỹ trường học của con mình. Tuy nhiên, bạn phải khôn ngoan về nó. Việc thay đổi hướng đi của bạn sau này có thể khó khăn hơn nếu bạn đặt mình vào tình trạng tài chính tồi tệ.
Tin tốt là có rất nhiều cách để tiết kiệm tiền cho trẻ em vào năm 2023, bất kể ngân sách của bạn là bao nhiêu.
Cách tốt nhất để tiết kiệm tiền cho trẻ em
Dưới đây là một số cách bạn có thể đầu tư và tiết kiệm tiền cho con mình vào năm 2023, cho dù bạn muốn xây dựng quỹ dự phòng hay kế hoạch tiết kiệm cho trường đại học.
5 cách tiết kiệm tiền cho con bạn vào năm 2023
#1. 529 Kế hoạch tiết kiệm đại học
Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 có thể là một lựa chọn nếu bạn tin rằng con bạn cuối cùng sẽ học đại học. Kế hoạch 529, còn được gọi là kế hoạch học phí đủ điều kiện, là một tài khoản đầu tư có thể giúp bạn tiết kiệm thuế. Điều này có nghĩa là cả sự tăng trưởng của tiền và việc rút tiền đều được miễn thuế. Ngoài Đặc khu Columbia, mọi tiểu bang đều cung cấp ít nhất một kế hoạch. Tại đây bạn có thể xem giới hạn đóng góp tối thiểu và tối đa của mỗi tiểu bang và các thông tin khác.
Các chương trình học phí trả trước và kế hoạch tiết kiệm giáo dục là hai loại kế hoạch 529.
Gói học phí trả trước
Người tiết kiệm hoặc chủ tài khoản có thể sử dụng kế hoạch này để chốt giá hiện tại cho các khoản thanh toán học phí trong tương lai của người thụ hưởng bằng cách mua các đơn vị hoặc tín chỉ tại một trường đại học đối tác. Thông thường, số tiền này không thể được sử dụng cho các chi phí giáo dục tiểu học và trung học hoặc cho tiền ăn ở đại học.
Hầu hết các chương trình học phí trả trước do tiểu bang tài trợ đều có giới hạn cư trú đối với người tiết kiệm và/hoặc người thụ hưởng (và không được chính phủ liên bang bảo đảm). Có thể mất tiền vì không phải tất cả các chính phủ tiểu bang đều đảm bảo số tiền họ nhận được. Nếu người thụ hưởng không theo học tại trường đại học nằm trong kế hoạch này, kết quả của bạn có thể khác và lợi tức đầu tư của bạn sẽ thấp hơn.
Kế hoạch tiết kiệm đại học
Người tiết kiệm mở một tài khoản đầu tư để thanh toán chi phí đại học đủ điều kiện của người thụ hưởng, chẳng hạn như tiền ăn ở. Khoản rút tiền cũng có thể được sử dụng để thanh toán tới 10,000 đô la tại các trường tiểu học và trung học. Số tiền này có thể được đưa vào các trường đại học (và một số bên ngoài Hoa Kỳ).
Có ít hạn chế cư trú hơn cho các kế hoạch này, mà chính phủ tiểu bang cũng tài trợ. Chính phủ liên bang không cung cấp bảo đảm đầu tư cho quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF), nhưng một số sản phẩm của ngân hàng thì có.
Các rủi ro và phí tương tự áp dụng cho các khoản đầu tư nói chung, bao gồm 529 chương trình. Bất kỳ ai cũng có thể sử dụng kế hoạch tiết kiệm đại học 529 (không có yêu cầu về thu nhập hàng năm!), và bạn có thể thay đổi người thụ hưởng kế hoạch 529 thành một thành viên khác trong gia đình mà không phải trả tiền phạt thuế.
# 2. Roth IRA
Roth IRA, một tài khoản hưu trí cá nhân, giảm thuế khi được sử dụng để trả tiền học. Nó được tài trợ bằng tiền đã phải chịu thuế thu nhập. Do đó, khi thời vận đến (thường là ở tuổi 59 1/2), bạn có thể rút các khoản đóng góp và thu nhập từ Roth IRA của mình mà không phải trả thuế. Bạn có thể rút số tiền này sớm mà không bị phạt để trang trải chi phí giáo dục đại học của con bạn. Ngoài ra, bạn có thể tạo Roth IRA bằng tên của con mình. Bắt bọn trẻ mở Roth IRA của riêng chúng là một cách tuyệt vời khác để dạy chúng về các khái niệm cơ bản về tiền bạc.
Vì trẻ em thường không được phép mở tài khoản môi giới nên cha mẹ hoặc người giám hộ phải đóng vai trò là người giám sát tài khoản. Để đóng góp, trẻ em phải có thu nhập kiếm được (công việc bán thời gian như trông trẻ được tính). Họ bị giới hạn đóng góp Roth IRA hàng năm là 6,000 đô la, giống như người lớn từ 50 tuổi trở xuống. Quyền kiểm soát tài khoản phải được trao cho đứa trẻ sau khi chúng 18 hoặc 21 tuổi (tùy thuộc vào tiểu bang nơi chúng cư trú).
Khi nghỉ hưu, họ sẽ nhận được tiền từ Roth IRA miễn thuế. Họ cũng có thể sử dụng số tiền này để trả cho chi phí giáo dục đủ điều kiện của họ. Con bạn sẽ không bị phạt rút tiền sớm mặc dù chúng phải nộp thuế cho thu nhập.
#3. Tài khoản UGMA và UTMA
Hãy xem UTMA, hoặc Đạo luật tặng quà đồng phục cho trẻ vị thành niên, nếu bạn muốn tiết kiệm tiền cho tương lai của con mình vào năm 2023 mà không cần chọn một tài khoản chỉ dành cho chi phí giáo dục.
Đạo luật quà tặng thống nhất cho trẻ vị thành niên (UGMA)
Tài khoản này cho phép những người dưới 18 tuổi sở hữu cổ phiếu mà không cần phải có người ủy thác hoặc chuẩn bị giấy tờ ủy thác.
Đạo luật chuyển đổi thống nhất sang trẻ vị thành niên (UTMA)
Tuyên bố này có thể so sánh với một UGMA. Tuy nhiên, trẻ vị thành niên cũng có thể sở hữu các mặt hàng như mỹ thuật và bất động sản.
Người giám sát cũng sẽ cần được thiết lập cho loại tài khoản này. Cha mẹ có thể mở một tài khoản lưu ký và rút tiền từ đó để thanh toán các chi phí liên quan đến con cái. Khi đứa trẻ đến tuổi trưởng thành, quyền sở hữu tài sản được chuyển sang tên của chúng. Vì tiền nằm trong tên của đứa trẻ đối với các tài khoản UGMA và UTMA, nên nó không thể được trao cho người nhận khác.
#4. Tài khoản môi giới
Tìm kiếm các lựa chọn khác ngoài giáo dục? Một tài khoản môi giới chịu thuế có sẵn để đầu tư.
Bạn có thể đầu tư tiền vào cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ thông qua tài khoản môi giới. Sau khi gửi tiền, bạn có thể làm việc với cố vấn tài chính, cố vấn Robo hoặc cả hai để đầu tư và tăng số tiền của mình.
Tài khoản môi giới giúp bạn linh hoạt hơn: Bạn có thể chọn từ nhiều khoản đầu tư khác nhau và rút tiền bất cứ khi nào bạn muốn.
Lưu ý: Nếu con bạn muốn học đại học, các tính toán hỗ trợ tài chính sẽ xem xét số dư của tài khoản này.
# 5. Tài khoản tiết kiệm
Hãy nhớ điều đã thử và đúng: một tài khoản tiết kiệm thông thường.
Tài khoản tiết kiệm ngân hàng được FDIC bảo hiểm là một địa điểm an toàn (và an toàn) để gửi tiền, cho dù là của bạn hay của con bạn, mặc dù lãi suất thấp và bất kỳ khoản lãi nào bạn nhận được đều bị đánh thuế là thu nhập.
Loại tài khoản tiết kiệm thân thiện với trẻ em nào là tốt nhất? Chúng tôi đánh giá cao bạn hỏi! Có rất nhiều tài khoản ngân hàng khác nhau dành cho trẻ em mà bạn có thể chọn nếu muốn chúng bắt đầu tiết kiệm sớm và thường xuyên. Một nơi tuyệt vời để bắt đầu là mở một tài khoản tiết kiệm.
Nếu bạn thuộc nhóm người từ 18 tuổi trở lên, bạn có thể tạo một tài khoản tiết kiệm năng suất cao để dành tiền cho chi phí của con bạn. Với những tài khoản này, bạn có thể kiếm được lãi suất tuyệt vời, nhưng để đủ điều kiện, bạn phải cẩn thận với việc chuyển tiền của mình.
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền cho tương lai của con bạn?
Số tiền bạn tiết kiệm được cho con mình vào năm 2023 sẽ phụ thuộc vào những gì bạn muốn dành cho chúng. Một trong những mục tiêu phổ biến nhất của các bậc cha mẹ là tiết kiệm tiền học đại học cho con cái của họ. Theo một báo cáo, bắt đầu từ khi sinh ra, bạn sẽ phải trả khoảng 300 đô la hàng tháng cho học phí, tiền phòng, tiền ăn và lệ phí trong bốn năm học tại một trường cao đẳng công lập trong bang.
Đối với các trường cao đẳng tư thục, chi phí hàng tháng tăng lên 600 đô la. Nhưng số tiền tiết kiệm mà bạn nên cố gắng đạt được có thể thay đổi nếu mục tiêu của bạn là cho con một khoản tiền kha khá để trang trải các chi phí liên quan đến các mốc quan trọng trong cuộc đời như sở hữu nhà, kết hôn hoặc thành lập công ty. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn phát triển một kế hoạch cho con bạn để tiết kiệm tiền phù hợp với mục tiêu và ngân sách của bạn.
Các cách bổ sung để tiết kiệm tiền học đại học cho trẻ em vào năm 2023
Dưới đây là một số chiến lược bổ sung để giúp bạn tiết kiệm tiền cho con mình vào năm 2023 trong khi bạn vẫn trả tiền học đại học. Hãy xem xét những cơ hội này để tiết kiệm tiền đến năm 2023, cho dù bạn là cha mẹ mới hay một năm sau khi cho con bạn đi học đại học.
#1. Yêu cầu quà tặng cho chi phí giáo dục của họ.
Yêu cầu những người thân của bạn xem xét việc đóng góp vào quỹ đại học của con bạn nếu họ muốn tặng quà cho con bạn. Bất kỳ sinh nhật hoặc ngày lễ nào cũng có thể được sử dụng cho việc này, nhưng bạn bắt đầu hỗ trợ giáo dục chúng càng sớm thì càng tốt.
#2. Giúp con bạn làm việc và tiết kiệm tiền.
Khi con bạn đến tuổi lao động hợp pháp, chúng có thể bắt đầu làm việc và tiết kiệm tiền cho việc học của chúng. Ngay cả một số tiền nhỏ tiết kiệm được trong mỗi kỳ lương cũng có thể giúp họ để dành một số tiền cho các chi phí trong tương lai. Bạn cũng có thể nghĩ về việc “phù hợp” với khoản tiết kiệm của họ để khuyến khích họ (ví dụ: bằng cách cho họ 1 đô la cho mỗi 20 đô la họ tiết kiệm được để học đại học).
#3. Xem xét tư vấn doanh nghiệp và hiệp hội chuyên ngành.
Con cái của những nhân viên đang tìm kiếm cơ hội kiếm tiền để học đại học có thể tìm thấy chúng tại nơi làm việc của bạn. Những học bổng như vậy được cung cấp bởi một số tập đoàn quan trọng, như UPS. Tham khảo sổ tay hướng dẫn của công ty bạn hoặc hỏi bộ phận nhân sự về bất kỳ cơ hội việc làm nào. Các nhóm chuyên nghiệp như Rotary Club cũng thường trao học bổng và trợ cấp cho giáo dục thường xuyên. Hãy chú ý đến những lợi thế này nếu bạn là thành viên của bất kỳ tổ chức hoặc câu lạc bộ nào.
#4. Nộp đơn xin trợ cấp và học bổng.
Khuyến khích học sinh trung học của bạn tìm kiếm các khoản trợ cấp và học bổng để giúp chi trả cho việc học đại học của họ. Các trường đại học thường cung cấp hỗ trợ tài chính cho những sinh viên đáp ứng các tiêu chí cụ thể, chẳng hạn như sinh viên chuyển tiếp hoặc những người theo chuyên ngành cụ thể, cũng như các điều kiện khác. Họ cũng có thể kiếm tiền cho trường học bằng cách tham gia nhiều học bổng, cuộc thi và thậm chí cả ứng dụng kỳ lạ. Chỉ cần đảm bảo rằng họ đã xem xét những ưu điểm và nhược điểm của bất kỳ khoản phí tham gia nào và ghi nhớ thời hạn của cuộc thi.
Tôi nên mở loại tài khoản tiết kiệm nào cho con mình?
Tùy thuộc vào mục tiêu tiết kiệm của bạn, Tài khoản tiết kiệm dành cho trẻ em sẽ tốt hơn nếu bạn muốn dạy con mình những nguyên tắc cơ bản về quản lý tiền tốt. Kế hoạch 529 hoặc Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm cho giáo dục của một đứa trẻ.
Bạn nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm cho một đứa trẻ?
Tiết kiệm đủ tiền có thể giúp gia đình mới của bạn thành công về mặt tài chính. Điều này thường ở dạng quỹ khẩn cấp, mà các chuyên gia cho rằng nên có đủ tiền để trang trải chi phí trong ba đến sáu tháng.
Làm thế nào để bạn xây dựng sự giàu có cho trẻ em?
Một số cách tốt nhất để bắt đầu lập kế hoạch để lại cho con cháu của bạn một di sản tài chính như sau:
- Thực hiện đầu tư thị trường chứng khoán.
- Hãy đầu tư bất động sản.
- Thành lập công ty để được thông qua.
- Được hưởng lợi từ bảo hiểm nhân thọ.
- Dành tiền cho giáo dục của con bạn.
- Hướng dẫn con bạn về tài chính cá nhân.
Tôi nên để tiền của con tôi ở đâu?
5 tài khoản đầu tư cho trẻ em:
- Giám hộ Roth IRA.
- 529 Kế hoạch Tiết kiệm Giáo dục.
- Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell.
- Tài khoản tin cậy UGMA / UTMA.
- Tài khoản môi giới.
Một đứa trẻ 10 tuổi nên có bao nhiêu tiền trong ngân hàng?
Levine khuyên đầu tư từ năm mươi xu đến một đô la mỗi tuần cho mỗi tuổi. Chẳng hạn, một đứa trẻ 10 tuổi sẽ nhận được từ 5 đến 10 đô la mỗi tuần.
Là một tài khoản tiết kiệm của một đứa trẻ là một ý tưởng tốt?
Mở một tài khoản tiết kiệm cho một đứa trẻ có nhiều lợi thế, bao gồm cả việc dạy chúng cách ưu tiên các mục tiêu và mục tiêu của chúng và chuẩn bị trước. Khuyến khích họ ngừng mua những mong muốn của họ cho đến khi họ có đủ khả năng. Chỉ ra cách lãi kép có thể giúp tiền của mọi người tăng lên
Trẻ bao nhiêu tuổi thì nên có tài khoản tiết kiệm?
Các chuyên gia tài chính tin rằng hầu hết trẻ em có thể hiểu khái niệm về tiền khi chín tuổi, đây là thời điểm tuyệt vời để bắt đầu tài khoản tiết kiệm đầu tiên của chúng. Họ khuyên bạn không nên mở tài khoản séc cho con mình cho đến khi chúng ít nhất 15 tuổi vì tài khoản séc đòi hỏi trách nhiệm tài chính tăng lên.
Kết luận
Bạn luôn có thể hành động để giúp con bạn đạt được thành công trong tương lai, dù ở trường mầm non hay trung học. Từng chút một có thể giúp con bạn tiến gần hơn đến việc đạt được sự an toàn về tài chính khi trưởng thành, ngay cả khi tình hình tài chính của bạn chỉ cho phép bạn tiết kiệm hoặc đầu tư một khoản tiền nhỏ mỗi tháng.
Những câu hỏi thường gặp
3 cách để trở nên giàu có là gì?
Bạn có thể cải thiện cơ hội trở nên giàu có và đạt được các mục tiêu tài chính của mình bằng cách trả hết nợ, lập ngân sách, đầu tư và tăng thu nhập.
Cách tốt nhất để đầu tư $1000 cho một đứa trẻ là gì?
Đầu tư tốt nhất cho tương lai của trẻ em với 1,000 đô la vào năm 2022:
- Tài khoản môi giới chung.
- 529 kế hoạch.
- Tài khoản lưu ký (UTMA so với UGMA)
- IRA lưu ký.
Làm thế nào để đảm bảo tài chính cho con tôi?
Lời khuyên thiết thực để bảo vệ tương lai của con bạn
- Thành lập một quỹ em bé.
- Lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng.
- Nhận bảo hiểm.
- Đầu tư vào tương lai của họ.
Bài viết liên quan
- 53+ Ý TƯỞNG KINH DOANH HAY NHẤT DÀNH CHO TRẺ EM KIẾM TIỀN
- Các cách tốt nhất để đầu tư tiền: 7 + lựa chọn hàng đầu trong năm 2022 & Các phương pháp hay nhất
- 5 Ý tưởng Đầu tư cho Sinh viên Đại học
- ROTH 401 (K): Quy tắc rút tiền và so sánh
- TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM TỐT NHẤT CHO BÉ: Tại sao & Cách mở Tài khoản Tiết kiệm Cho Bé
dự án
