Tài khoản tiết kiệm đặc biệt dành cho trẻ sơ sinh tại nhiều ngân hàng và hiệp hội tín dụng cho phép trẻ nhỏ hoặc thanh thiếu niên của bạn “tốt nghiệp” khỏi con heo đất trong phòng ngủ của chúng và học cách tiết kiệm và sử dụng tài khoản ngân hàng. Cho dù bạn muốn giúp con mình tăng số dư hay cần một tài khoản để gửi vào ngân hàng thu nhập từ khoản trợ cấp hoặc công việc bán thời gian, tài khoản tiết kiệm dành cho thanh thiếu niên cho phép chúng kiếm được tiền lãi đồng thời học cách gửi tiền và tạo thói quen tiết kiệm. Phần này sẽ xem xét tài khoản tiết kiệm tốt nhất để mở cho con bạn và quá trình bắt đầu.
Để tìm tài khoản tiết kiệm dành cho trẻ sơ sinh tốt nhất, hãy xem xét lãi suất, mọi khoản phí hoặc giới hạn số dư tối thiểu, cách bạn và con bạn có thể tiếp cận các khoản tiền và cách tài khoản có thể phát triển cùng với chúng khi chúng trưởng thành. Chúng tôi đã hoàn thành công việc cho bạn, biên soạn một danh sách các chuyên gia giúp bạn dễ dàng chọn một tài khoản chiến thắng dựa trên những gì bạn và con bạn coi trọng nhất.
Tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho em bé
Các tài khoản tiết kiệm dành cho trẻ em tốt nhất bao gồm APY cạnh tranh, khả năng tiếp cận tiền mặt đơn giản và các công cụ kiến thức tài chính hấp dẫn dạy trẻ em về tiền bạc. Tài khoản tiết kiệm dành cho trẻ vị thành niên có sẵn tại nhiều ngân hàng và hiệp hội tín dụng, nhưng pháp luật yêu cầu cha mẹ hoặc người giám hộ mở và cùng kiểm soát tài khoản. Dưới đây là cái nhìn về các tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho trẻ sơ sinh và chúng khác nhau như thế nào.
#1. Tổng thể tốt nhất: Tài khoản tiết kiệm dành cho trẻ em của Capital One
Tài khoản tiết kiệm dành cho trẻ em của Capital One là người chiến thắng chung cuộc của chúng tôi cho tài khoản tiết kiệm tốt nhất dành cho thanh thiếu niên, với lãi suất được trả trên bất kỳ số dư nào, khả năng ngân hàng di động vượt trội, tính linh hoạt để đặt nhiều mục tiêu tiết kiệm và khả năng mở rộng thành tài khoản séc dành cho thanh thiếu niên bằng một khoản ghi nợ Thẻ.
Ưu điểm
- Tiền lãi được trả trên bất kỳ số dư chưa thanh toán nào.
- Không có số dư tối thiểu và không có phí.
- Một ứng dụng điện thoại thông minh được đánh giá cao với sự kiểm soát của phụ huynh
- Truy cập vào Tài khoản Kiểm tra Thanh thiếu niên bằng Thẻ Ghi nợ
Nhược điểm
- Lãi suất thấp hơn so với các lựa chọn khác.
- Có nhiều mục tiêu tiết kiệm bắt buộc phải mở nhiều tài khoản.
- Sẽ không có hoàn trả phí ATM trên tài khoản kiểm tra.
Capital One đã suy nghĩ và nỗ lực nhiều hơn vào dịch vụ ngân hàng dành cho trẻ em so với nhiều đối thủ cạnh tranh, tạo ra hai loại tài khoản cho trẻ em và thanh thiếu niên, đồng thời đầu tư nguồn lực vào việc xây dựng trải nghiệm ứng dụng dành cho thiết bị di động lấy trẻ em và phụ huynh làm trung tâm phù hợp với các tài khoản này. Các tính năng này, cùng với việc không có số tiền tối thiểu để kiếm lãi, không tính phí và khả năng chuyển sang tài khoản thanh thiếu niên bằng thẻ ghi nợ, khiến Capital One trở thành đề xuất của chúng tôi về tài khoản tiết kiệm tốt nhất để mở cho em bé.
#2. Tốt nhất cho trẻ nhỏ: MyLife Savings for Kids của USAlliance Financial
Thật khó để vượt qua tài khoản MyLife Savings for Kids của USAlliance đối với các bậc cha mẹ bắt đầu mở tài khoản cho con mình khi còn nhỏ. Chương trình khuyến khích sinh nhật hàng năm dành cho những người tiết kiệm trước tuổi vị thành niên góp phần giúp nó được xếp hạng là tài khoản tiết kiệm hàng đầu dành cho trẻ nhỏ của chúng tôi.
Ưu điểm
- $10 dưới dạng “tiền sinh nhật” được trả mỗi năm cho đến khi 12 tuổi
- Lãi suất cực kỳ thấp trên 500 đô la đầu tiên
- Khả năng mở tài khoản ngân hàng ở tuổi 13
- Tham gia hiệp hội tín dụng rất đơn giản và gần như miễn phí.
Nhược điểm
- Không có quyền truy cập vào máy ATM hoặc thẻ ghi nợ cho đến khi 13 tuổi.
- Tư cách thành viên trong một hiệp hội tín dụng là điều cần thiết cho cả cha mẹ và đứa trẻ.
- Một số tài khoản khác trả lãi cho toàn bộ số tiền.
#3. Tốt nhất cho thanh thiếu niên: Tài khoản tiết kiệm dành cho trẻ em của Alliant Credit Union
Liên minh tín dụng Alliant bắt đầu trải nghiệm tiết kiệm của con bạn với lãi suất cạnh tranh, không tính phí và ứng dụng ngân hàng di động tuyệt vời được tạo riêng cho trẻ em và phụ huynh. Sau đó, khi con bạn lớn hơn, Kiểm tra tuổi teen của Alliant thậm chí còn cung cấp nhiều tính năng hữu ích hơn, khiến nó trở thành đề xuất của chúng tôi về tài khoản tiết kiệm tốt nhất dành cho thanh thiếu niên.
Ưu điểm
- Lãi suất phải chăng
- Một ứng dụng ngân hàng di động với các tính năng thân thiện với trẻ em và phụ huynh.
- Ở tuổi 13, tài khoản séc dành cho thanh thiếu niên bằng thẻ ghi nợ có thể truy cập được.
- Kiểm tra thanh thiếu niên trả lãi và hoàn trả phí ATM.
Nhược điểm
- Tiền lãi chỉ được trả cho số dư từ $100 trở lên.
- Không có thẻ ATM hoặc thẻ ghi nợ trước 13 tuổi.
- Một số tài khoản thanh niên cung cấp lãi suất tuyệt vời, nhưng chỉ với số tiền nhỏ.
Bắt đầu một tài khoản ngân hàng là một quá trình phát triển cho trẻ nhỏ. Alliant cung cấp tùy chọn Giai đoạn 1 nổi bật với tài khoản tiết kiệm để mở cho em bé, tiếp theo là tùy chọn Giai đoạn 2 thậm chí còn tuyệt vời hơn với Tài khoản Thanh toán dành cho Thanh thiếu niên.
#4. Tốt nhất để tối đa hóa lãi suất: Tài khoản Thanh niên MySavings của Spectrum Credit Union
Với mức lãi suất cao đến mức dường như có sự nhầm lẫn trên tài khoản tiết kiệm dành cho trẻ em của Spectrum, hiệp hội tín dụng giành được xếp hạng cao nhất của chúng tôi về khoản thu nhập lãi đáng kể nhất trong tài khoản dành cho trẻ em.
Ưu điểm
- Cung cấp APY tốt nhất có thể truy cập trên toàn quốc trên tài khoản tiết kiệm cho 1,000 đô la đầu tiên được gửi.
- Tài khoản có thể được giữ cho đến khi 21 tuổi.
- Chủ tài khoản từ 13 tuổi trở lên được yêu cầu cấp thẻ ATM.
Nhược điểm
- Không có tài khoản kiểm tra thanh thiếu niên tương ứng có sẵn.
- Mỗi cá nhân chỉ được phép có một Tài khoản MySavings Youth.
- Hầu hết người tiêu dùng không thể tham gia hiệp hội tín dụng miễn phí.
#5. Tốt nhất cho người tiết kiệm đáng kể: Tài khoản tiết kiệm dành cho trẻ em của Ngân hàng Northpointe
Tài khoản Tiết kiệm dành cho Trẻ em của Ngân hàng Northpointe có ít tính năng hơn các tài khoản khác. Nhưng nó có lãi suất cao có thể đạt được với số dư tương đối cao. Đây là lý do tại sao chúng tôi chọn nó là tài khoản tiết kiệm trẻ em tốt nhất cho những người tiết kiệm nhiều.
Ưu điểm
- Cao hơn đáng kể so với lãi suất trung bình đối với các tài khoản trên 10,000 đô la.
- Không có lệ phí.
- Không có thành viên được yêu cầu vì nó là một ngân hàng.
Nhược điểm
- Có ít chuông và còi hơn trong các tài khoản khác.
- Một số tài khoản trả lãi nhiều hơn cho 1,000 đô la đầu tiên.
- Không có tài khoản kiểm tra thanh thiếu niên có sẵn
Northpointe Bank thực hiện một cách tiếp cận khác, từ bỏ các tính năng tài khoản ưa thích để đổi lấy mức lãi suất khủng cho cả số dư thấp và cao, giúp chúng tôi trở thành người chiến thắng trong tài khoản tiết kiệm tốt nhất để mở cho em bé với số tiền tiết kiệm đáng kể.
Yêu cầu để bắt đầu tài khoản tiết kiệm trẻ em
Tài khoản tiết kiệm của trẻ em ít phức tạp hơn những tài khoản khác. Do đó, chỉ có một vài yêu cầu để mở một cái:
- Đặt cọc ban đầu. Hầu hết các tài khoản không yêu cầu khoản tiền gửi ban đầu, nhưng bạn và con bạn nên chuẩn bị sẵn sàng để gửi từ 25 đô la đến 100 đô la để bắt đầu tài khoản.
- Số dư tối thiểu hàng ngày Ví dụ: nếu số dư tài khoản ít hơn $20 vào cuối ngày, ngân hàng có thể tính phí.
- Phí tài khoản hàng tháng Tài khoản tiết kiệm của trẻ em thường không có phí duy trì hàng tháng nhưng hãy kiểm tra với người cho vay của bạn để chắc chắn.
Ngoài việc đáp ứng các yêu cầu về tài khoản, bạn phải cung cấp cho con bạn một loại giấy tờ tùy thân hợp lệ để mở tài khoản. Nói chung, một trong những điều sau đây là đủ:
- Thẻ an sinh xã hội
- ID trường
- Hộ chiếu (Passport)
- Giấy khai sinh
- Hồ sơ bệnh án
- Bằng lái xe nếu con bạn đủ tuổi lái xe
Cách mở tài khoản tiết kiệm cho em bé
Bạn luôn có thể mở một tài khoản tiết kiệm đứng tên mình bằng tiền cho em bé, nhưng việc bắt đầu một tài khoản đứng tên con bạn không chỉ mang lại cho chúng một cách tiết kiệm mà còn là một món quà tuyệt vời và một cách học về tiền khi chúng lớn lên.
Thủ tục này đủ đơn giản, mặc dù nó đòi hỏi một số kế hoạch.
#1. Tạo tài khoản
Về mặt pháp lý, trẻ em dưới 18 tuổi không được phép ký vào các tài liệu. Do đó, bạn cũng cần phải đăng ký một tài khoản dưới tên của mình. Khi đứa trẻ đến đúng độ tuổi (18 hoặc 13 nếu tài khoản được chuyển đổi thành tài khoản séc), bạn có thể đến ngân hàng và xóa tên của mình.
Tuy nhiên, trong khi con bạn vẫn còn là trẻ vị thành niên, bạn sẽ có quyền kiểm soát tài khoản. Bạn có thể rút tiền và gửi tiền và đóng tài khoản khi cần.
#2. Phí
Tài khoản tiết kiệm thường bao gồm phí, nhưng có những phương pháp để tránh chúng. Bắt đầu bằng cách nói chuyện với ngân hàng hiện tại của bạn. Họ có thể cho phép bạn liên kết tài khoản mới này với tài khoản bạn đã có. Điều này sẽ cho phép bạn tránh các khoản phí và yêu cầu số dư tối thiểu.
Nếu không, hãy tìm một tổ chức ngân hàng tính phí thấp hoặc miễn phí. Một số ngân hàng miễn lệ phí nếu một số tiền cụ thể được gửi vào tài khoản mỗi tháng.
#3. Vị trí
Mặc dù ngân hàng trực tuyến rất dễ dàng đối với người lớn, nhưng đôi khi bạn sẽ muốn đưa con mình đến ngân hàng nơi giữ tiền. Việc chọn một ngân hàng gần nhà sẽ giúp đứa trẻ đang lớn của bạn dễ dàng gửi tiền thường xuyên và học được giá trị của việc tiết kiệm. Phương pháp này cũng sẽ dạy con bạn về các dịch vụ ngân hàng và cách giao tiếp trực tuyến với ngân hàng.
#4. ý tưởng đầu tư
Nhiều tài khoản tiết kiệm trả lãi rất ít. Tỷ giá tốt nhất thường có sẵn thông qua các hiệp hội tín dụng địa phương, cũng thường mang lại lợi ích bổ sung là miễn phí. Thảo luận về các lựa chọn thay thế của bạn với các ngân hàng địa phương để xem liệu bạn có thể nhận được lãi suất cho vay tốt hơn hoặc giảm thuế hay không.
Khi quỹ tăng lên, bạn có thể chuyển chúng sang một chứng chỉ tiền gửi hoặc tài khoản đầu tư hấp dẫn hơn, cho phép con bạn kiếm được nhiều tiền lãi hơn từ khoản tiết kiệm của mình.
Những lợi thế của việc bắt đầu một tài khoản tiết kiệm trẻ em là gì?
Một lợi ích rõ ràng của việc mở tài khoản tiết kiệm dành cho trẻ sơ sinh là giúp con bạn có cơ hội học cách quản lý tiền bạc, cách thức hoạt động của ngân hàng và lý do tại sao việc tiết kiệm lại cần thiết. Họ có thể tìm hiểu cơ chế sử dụng tài khoản ngân hàng và bắt đầu nhận ra giá trị của việc thấy số dư của mình tăng lên nhờ tiền lãi kiếm được và các đặc quyền khác.
Cách chúng tôi chọn tài khoản tiết kiệm trẻ em tốt nhất năm 2023
Chúng tôi bắt đầu nghiên cứu của mình bằng cách xác định gần hai chục tài khoản tiết kiệm tốt nhất để mở cho em bé dành cho người tiêu dùng trên toàn quốc và trả ít nhất 0.25% APY. Sau đó, chúng tôi tìm hiểu sâu hơn về các sự kiện để tìm ra những khoản không tính phí, lãi suất cao nhất, số dư cao nhất và tài khoản chi tiêu hoặc kiểm tra miễn phí. Chúng tôi cũng đã xem xét giới hạn độ tuổi của từng tài khoản, các tính năng của ứng dụng dành cho thiết bị di động và bất kỳ lợi ích nào khác mà tài khoản đó cung cấp. Điều này đã giúp chúng tôi thu hẹp danh sách xuống còn năm ứng cử viên hàng đầu.
Tôi có thể mở một tài khoản tiết kiệm cho con tôi không?
Có, bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm cho con mình khi chúng còn là trẻ sơ sinh. Các ngân hàng truyền thống, công đoàn tín dụng và ngân hàng trực tuyến đều có thể cung cấp tài khoản tiết kiệm cho trẻ sơ sinh và trẻ nhỏ. Bạn cũng có thể xem xét các tài khoản tiết kiệm khác, chẳng hạn như 529 kế hoạch tiết kiệm đại học hoặc tài khoản tạm giữ.
Đầu tư nào là tốt nhất cho em bé?
5 lựa chọn tài khoản để đầu tư cho trẻ em
- Giám hộ Roth IRA.
- 529 Kế hoạch Tiết kiệm Giáo dục.
- Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell.
- Tài khoản tin cậy UGMA / UTMA.
- Tài khoản môi giới.
Tôi nên mở loại tài khoản nào cho trẻ sơ sinh?
Tài khoản môi giới giám hộ: Tài khoản môi giới được tạo theo Đạo luật đồng nhất về quà tặng cho trẻ vị thành niên (UGMA) hoặc Đạo luật chuyển giao thống nhất cho trẻ vị thành niên (UTMA) và được cha mẹ hoặc người giám hộ quản lý thay mặt cho trẻ.
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền cho một đứa trẻ sơ sinh?
Một ca mang thai điển hình có giá từ 30,000 đến 50,000 đô la không có bảo hiểm và 4,500 đô la có bảo hiểm. Nhiều chi phí, chẳng hạn như các xét nghiệm mà các bà mẹ có nguy cơ hoặc những người trên 35 tuổi có thể lựa chọn, không được bảo hiểm thanh toán đầy đủ. Đảm bảo bạn có ít nhất 20,000 đô la trong ngân hàng.
Tôi có thể làm gì về mặt tài chính cho một đứa trẻ sơ sinh?
Cách tiết kiệm tiền cho em bé trong 9 tháng:
- Thảo luận về tiền bạc với đối tác của bạn.
- Lập ngân sách mới.
- Tạo một quỹ khẩn cấp.
- Kiểm tra chính sách bảo hiểm nhân thọ và tàn tật của bạn.
- Thực hiện một chiến lược giảm nợ.
- Kiểm tra quỹ hưu trí của bạn và các mục tiêu tài chính khác.
Làm thế nào để thiết lập một quỹ cho em bé?
Tài khoản 529 có thể được mở trong (ít nhất là) bốn bước:
- Quyết định về một chiến lược. Bạn phải chọn giữa gói tiết kiệm và gói trả trước.
- Chọn một người nhận. Đây có thể là con của bạn, nhưng hãy nhớ rằng bạn có thể thay đổi người thụ hưởng mà không bị phạt.
- Tạo một tài khoản.
- Tạo danh mục đầu tư của bạn.
Cách tốt nhất để phát triển tiền cho một đứa trẻ là gì?
- Quỹ tương hỗ cho trẻ em
- Quỹ giao dịch
- Trái phiếu tiết kiệm.
- Tiền mặt.
- Niên kim.
- Chính sách bảo hiểm.
Kết luận
Mọi người đều muốn nhìn thấy con mình thành công về mặt tài chính và việc mở tài khoản ngân hàng là một cơ hội tuyệt vời để đặt nền móng cho một tương lai tài chính lành mạnh. Hầu hết các tài khoản ngân hàng dành cho trẻ em đều đơn giản để bắt đầu và duy trì. Bạn cũng có thể sử dụng kinh nghiệm sống và các công cụ giáo dục tài chính trực tuyến để giúp con bạn cải thiện kiến thức tài chính của mình. Ngân hàng là một phần trong cuộc sống của mọi người và việc bắt đầu mở tài khoản tiết kiệm cho con sớm có thể giúp con bạn tự tin và có năng lực về tiền bạc.
Bài viết liên quan
- NHỮNG CÁCH KIẾM TIỀN NHANH NHẤT KHI TUỔI TRẺ NĂM 2023
- 53+ Ý TƯỞNG KINH DOANH TỐT NHẤT CHO BÉ KIẾM TIỀN.
- 41+ Ý TƯỞNG KINH DOANH TỐT NHẤT CHO ĐỘI NGŨ VÀ CÁCH BẮT ĐẦU CHÚNG
- CÁCH TIẾT KIỆM TIỀN CHO TRẺ TỐT NHẤT NĂM 2023
dự án
