Đối với người mới bắt đầu, thẻ tín dụng được bảo đảm là một lựa chọn tuyệt vời để xây dựng lịch sử tín dụng. Thẻ tín dụng ưu tiên sinh viên cũng phù hợp với sinh viên trong trường học, cung cấp hạn mức tín dụng thấp hơn và các lợi ích phù hợp với nhu cầu của họ. Thẻ tín dụng miễn phí hàng năm có phần thưởng là một lựa chọn khác cho những người muốn xây dựng tín dụng mà không cần đặt cọc. Cuối cùng, thẻ tín dụng tốt nhất sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính và thói quen chi tiêu của bạn, vì vậy hãy so sánh các lựa chọn và đọc các điều khoản và điều kiện trước khi đưa ra quyết định. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách làm thẻ tín dụng đầu tiên tốt nhất, nhất là đối với học sinh, sinh viên và thanh niên.
Thẻ tín dụng đầu tiên
Thẻ tín dụng đầu tiên được giới thiệu bởi Diner's Club vào năm 1950. Ban đầu, nó được dùng cho các nhà hàng và khách sạn, và nó không được chấp nhận rộng rãi. Tuy nhiên, theo thời gian, việc sử dụng thẻ tín dụng đã phát triển và mở rộng để bao gồm nhiều loại hình kinh doanh, bao gồm các nhà bán lẻ, trạm xăng và thương nhân trực tuyến. Thật thú vị, thẻ đầu tiên không dành cho học sinh trong trường học hoặc thanh niên, mà dành cho những người đi công tác, những người cần một cách thuận tiện để thanh toán chi phí khi đi trên đường. Tuy nhiên, khi việc sử dụng thẻ trở nên phổ biến hơn, sinh viên và thanh niên cũng bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng tốt nhất cho người dùng lần đầu
Đối với người sử dụng thẻ lần đầu, điều quan trọng là bắt đầu bằng thẻ dễ đủ điều kiện và có mức phí tối thiểu. Một trong những lựa chọn tốt nhất cho người dùng lần đầu là thẻ tín dụng được bảo đảm. Thẻ được bảo đảm yêu cầu một khoản đặt cọc bảo đảm, đóng vai trò là tài sản thế chấp cho hạn mức tín dụng. Đây có thể là một lựa chọn tốt cho người dùng lần đầu vì nó giúp giảm thiểu rủi ro cho cả nhà phát hành thẻ và người dùng. Ngoài ra, nhiều thẻ được bảo đảm báo cáo cho các văn phòng tín dụng, có thể giúp xây dựng lịch sử tín dụng. Quản lý thẻ không yêu cầu bằng cấp về tài chính và một chút kiến thức về tín dụng sẽ góp phần giúp những người lần đầu sử dụng thẻ tránh được thảm họa tài chính.
10 lời khuyên cho người dùng thẻ lần đầu
Hãy xem xét các mẹo sau khi mới bắt đầu:
#1. Đừng sạc quá mức
Đừng tiêu nhiều hơn số tiền bạn có thể thanh toán nhanh trên thẻ. Người dùng thẻ có thể bị cám dỗ để chi tiêu quá mức, nhưng điều này có thể nhanh chóng dẫn đến nợ nần.
#2. Luôn thanh toán đúng hạn
Nếu bạn chỉ tính phí trong khả năng chi trả của mình, bạn có thể thanh toán đầy đủ các hóa đơn thẻ của mình mỗi tháng. Ngay cả khi bạn thiếu một tháng, hãy thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đáo hạn. Người dùng thẻ không nên sợ bị trễ. Phí trả chậm và tăng APR có thể xảy ra do chậm vài ngày (được gọi là APR phạt).
#3. Không trả tiền tối thiểu
Do đó, việc thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn hàng tháng đòi hỏi rất nhiều công sức. Thanh toán tối thiểu mời rắc rối. Hầu hết các thẻ đều có thời gian ân hạn giữa ngày đến hạn thanh toán và hóa đơn đến hạn. Bạn sẽ không bị tính lãi nếu bạn thanh toán hết số dư của mình trước khi thời gian gia hạn kết thúc, tức là ngày đến hạn. Những người dùng thẻ lần đầu quẹt thẻ trước và lập ngân sách sau có thể nhanh chóng mắc nợ. Tránh bẫy lãi suất bằng cách chỉ sử dụng thẻ để mua hàng mà bạn có thể chi trả mỗi tháng.
#4. Hiểu giá cả và tránh
Khi bạn chỉ có một cái búa, mọi thứ giống như một cái đinh. Người dùng thẻ lần đầu xem thẻ của họ như một giải pháp tài chính phù hợp cho tất cả mọi người. Họ không. Nó hoạt động cho hầu hết các giao dịch mua hàng ngày. Một số thứ không nên có trên nhựa. Những thẻ này không tốt cho nợ dài hạn; các khoản vay là
#5. Chọn thẻ cẩn thận
Trước tiên hãy chọn một thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và thói quen chi tiêu của bạn. Mọi thẻ đều có bản in đẹp, nhưng phần thưởng đăng ký và phần thưởng lớn có thể thu hút người dùng lần đầu. Thẻ tín dụng của sinh viên cung cấp phần thưởng và là thẻ tốt nhất cho sinh viên ở hầu hết các trường. Thẻ bảo đảm tốt cho những người không phải là sinh viên. Thẻ bảo đảm giống như các thẻ tín dụng khác ngoại trừ khoản tiền gửi ban đầu sẽ được hoàn lại. Một số thẻ bảo đảm thưởng mua hàng.
#6. tránh phí
Thỏa thuận chủ thẻ của bạn liệt kê tất cả các khoản phí thẻ trên một trang. Phí thường niên và lãi suất đã quen thuộc với những người lần đầu sử dụng thẻ. Công ty phát hành thẻ của bạn có thể tính các khoản phí khác. Lệ phí trễ là phổ biến nếu bạn thanh toán sau ngày đáo hạn. Một khoản phí trả lại cũng có thể được áp dụng.
#7. Kiểm tra báo cáo lỗi
Hóa đơn thẻ đến hàng tháng. Người dùng có thể kiểm tra số dư và đưa ra tuyên bố. Thay vào đó, đi qua các chi phí. Cẩn thận với gian lận thẻ, ngay cả đối với người dùng lần đầu. Ngay cả một khoản phí trái phép nhỏ vài xu cũng phải được báo cáo vì kẻ lừa đảo có thể đang kiểm tra nhiều số thẻ trước khi thực hiện các khoản phí lớn đối với chúng.
#số 8. Kiểm tra báo cáo tín dụng hàng năm
Vấn đề tín dụng trong tài chính. Người cho vay thẻ, khoản vay và thế chấp kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Equifax, Experian và TransUnion cung cấp các báo cáo tín dụng của Hoa Kỳ. Báo cáo tín dụng của bạn liệt kê các khoản nợ, lịch sử trả nợ và tài khoản tín dụng, kể cả thẻ tín dụng. Những người dùng này có ít lịch sử tín dụng nên báo cáo tín dụng của họ sẽ không hiển thị nhiều hoạt động. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn ít nhất mỗi năm một lần là rất quan trọng để đảm bảo tính chính xác.
#9. Theo dõi Điểm tín dụng để biết các Dấu hiệu Cảnh báo
Điểm tín dụng của bạn phản ánh tình trạng của các báo cáo tín dụng của bạn vì chúng dựa trên chúng. Những người dùng thẻ lần đầu đang xây dựng tín dụng của họ có thể dao động từ 5–10 điểm. Điểm số của bạn dao động với số dư tín dụng và tỷ lệ sử dụng. Nhưng nếu điểm tín dụng của bạn thay đổi đáng kể thì sao? Báo cáo tín dụng của bạn đã thay đổi đáng kể.
#10. Yêu cầu giúp đỡ
Những người mới bắt đầu thường không lên tiếng khi gặp khó khăn. Đừng chỉ cho rằng các thỏa thuận thẻ là ràng buộc. Nếu bạn không thể thanh toán, hãy gọi cho công ty phát hành thẻ của bạn. Thẻ tín dụng sinh viên là một lựa chọn tốt khác cho những người chưa bao giờ sử dụng thẻ trước đây. Những thẻ này được tạo cho sinh viên, vì vậy chúng thường có giới hạn tín dụng thấp hơn và ít yêu cầu nghiêm ngặt hơn để được chấp thuận. Một số thẻ sinh viên bao gồm Discover it Student Cash Back, hoàn lại 5% tiền mặt cho các danh mục luân phiên mỗi quý và hoàn lại 1% cho tất cả các giao dịch mua khác và Phần thưởng dành cho sinh viên Journey từ Capital One, hoàn lại 1% cho tất cả các giao dịch mua và tiền thưởng 25% trên số tiền hoàn lại kiếm được mỗi tháng bạn thanh toán đúng hạn.
Hạn mức thẻ tín dụng đầu tiên
Giới hạn thẻ tín dụng đầu tiên được đặt ở mức 300 đô la cho thẻ Diner's Club, được giới thiệu vào năm 1950 bởi Frank McNamara và Ralph Schneider. Thẻ này ban đầu được tạo ra để sử dụng tại các nhà hàng và nó được thiết kế để giúp xây dựng lịch sử tín dụng của thanh niên và sinh viên, những người có thể chưa có nhiều kinh nghiệm về tín dụng.
Vào thời điểm đó, thanh niên và sinh viên thường phải vật lộn để thiết lập tín dụng và thường bị từ chối các khoản vay truyền thống. Thẻ Diner's Club cung cấp cho họ một cách để xây dựng tín dụng của mình bằng cách cho thấy rằng họ có thể sử dụng và thanh toán tín dụng một cách có trách nhiệm. Ngoài ra, giới hạn 300 đô la được đặt ở mức đủ thấp để hầu hết thanh niên và sinh viên có thể trả hết mỗi tháng, giúp họ thiết lập lịch sử tín dụng tốt.
Lần đầu tiên Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Khi sử dụng những thẻ này lần đầu tiên, đặc biệt là đối với thanh niên và học sinh trong trường học, có một số bước chính cần tuân theo để đảm bảo rằng quá trình này diễn ra suôn sẻ và thành công trong việc xây dựng tín dụng.
#1. Chọn một thẻ tín dụng
Bước đầu tiên là chọn một thẻ phù hợp để xây dựng tín dụng. Có nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, bao gồm thẻ dành cho sinh viên, thẻ có chương trình phần thưởng và thẻ có lãi suất thấp. Nghiên cứu các tùy chọn khác nhau và chọn một thẻ đáp ứng nhu cầu của bạn và sẽ giúp bạn xây dựng nó.
#2. Đăng ký thẻ
Khi bạn đã chọn một thẻ tín dụng, bạn sẽ cần đăng ký thẻ đó. Điều này thường liên quan đến việc điền vào một mẫu đơn, có thể được thực hiện trực tuyến hoặc trực tiếp. Ứng dụng sẽ yêu cầu thông tin cá nhân, chẳng hạn như tên, địa chỉ và thu nhập của bạn, cũng như thông tin về việc làm và lịch sử tín dụng của bạn. Điều quan trọng là phải có điểm tín dụng tốt và thu nhập ổn định để được chấp thuận.
#3. Đang trong thơi gian chơ đợi sự châp thuận
Sau khi bạn gửi đơn đăng ký, tổ chức phát hành thẻ tín dụng sẽ xem xét và đưa ra quyết định về việc có chấp thuận đơn đăng ký của bạn hay không. Quá trình này có thể mất vài ngày hoặc vài tuần. Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, tổ chức phát hành sẽ gửi cho bạn thẻ của bạn cùng với các điều khoản và điều kiện của thẻ.
#4. Kích hoạt thẻ của bạn
Khi bạn nhận được thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ cần phải kích hoạt nó. Điều này thường được thực hiện bằng cách gọi số trên thẻ hoặc bằng cách truy cập trang web của nhà phát hành. Sau khi thẻ của bạn được kích hoạt, nó đã sẵn sàng để sử dụng.
#5. Sử dụng Thẻ của bạn
Sau khi thẻ tín dụng của bạn được kích hoạt, bạn có thể bắt đầu sử dụng nó để mua hàng. Để thực hiện việc này, bạn cần xuất trình thẻ của mình cho người bán, sau đó họ sẽ chạy thẻ qua đầu đọc thẻ để xử lý giao dịch. Hãy chắc chắn theo dõi chi tiêu của bạn để bạn có thể trả hết số dư của mình vào cuối tháng. Bằng cách này, bạn sẽ tránh được các khoản phí trả chậm và lãi suất cũng như xây dựng tín dụng.
#6. Thực hiện thanh toán
Cuối cùng, bạn sẽ cần thanh toán số dư thẻ của mình để tránh phí trả chậm và lãi suất cũng như tiếp tục xây dựng tín dụng. Tóm lại, những thanh niên và sinh viên muốn sử dụng thẻ lần đầu tiên cần chọn một thẻ giúp họ tích lũy tín dụng, điền đơn đăng ký và chờ phê duyệt, kích hoạt thẻ, sử dụng thẻ để mua hàng và thanh toán số dư đúng hạn để tránh phí trả chậm và lãi suất và để tiếp tục xây dựng tín dụng.
Làm thế nào người mới bắt đầu nhận được thẻ tín dụng
Một lựa chọn cho sinh viên và thanh niên muốn xây dựng tín dụng là đăng ký thẻ tín dụng có bảo đảm. Thẻ được bảo đảm yêu cầu một khoản đặt cọc, đóng vai trò là tài sản thế chấp cho hạn mức tín dụng. Đây có thể là một lựa chọn tốt cho thanh niên hoặc sinh viên tại trường có ít hoặc không có lịch sử tín dụng.
Một tùy chọn khác là trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản thẻ tín dụng hiện có của cha mẹ hoặc người giám hộ có lịch sử tín dụng tốt. Điều này cũng có thể giúp thiết lập lịch sử tín dụng. Ngoài ra, sinh viên cũng có thể xem xét thẻ tín dụng sinh viên, được thiết kế cho sinh viên và thường có giới hạn tín dụng thấp hơn và các yêu cầu phê duyệt ít nghiêm ngặt hơn.
Thẻ ATM có phải là thẻ tín dụng không?
Thẻ ATM và thẻ tín dụng không giống nhau. Thẻ ATM được sử dụng để truy cập tiền trong tài khoản được liên kết, trong khi thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ vay tiền đến một giới hạn nhất định.
Làm thế nào khó khăn để có được một thẻ?
Nhận được thẻ tín dụng đầu tiên của bạn có thể là một trải nghiệm khó khăn, đặc biệt đối với sinh viên và thanh niên có thể chưa có lịch sử tín dụng lâu dài dưới tên của họ. Khi đăng ký thẻ, nhiều tổ chức tài chính yêu cầu người nộp đơn cung cấp bằng chứng về thu nhập.
Sinh viên có tùy chọn đăng ký thẻ tín dụng sinh viên, thẻ này phù hợp với nhu cầu của sinh viên trong trường và thường có nhiều yêu cầu chấp thuận lỏng lẻo hơn. Học sinh có thể thiết lập lịch sử tín dụng tích cực bằng cách sử dụng các thẻ này vì chúng thường cung cấp phần thưởng hoặc hoàn lại tiền khi mua hàng bằng thẻ. Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ của cha mẹ hoặc người giám hộ là một lựa chọn khác cho thanh niên chưa đủ tuổi trưởng thành hợp pháp. Điều này có thể có lợi cho quá trình xây dựng tín dụng vì nó thể hiện lịch sử thanh toán tích cực trên tài khoản.
Thanh toán bằng thẻ bảo đảm đúng hạn và nhất quán có thể là một cách khác để thanh niên và sinh viên xây dựng tín dụng. Để mở một tài khoản thẻ tín dụng được bảo đảm, cần phải có một khoản đặt cọc bảo đảm. Thiết lập lịch sử tín dụng tích cực theo cách này có thể là một cách tuyệt vời để tránh mắc nợ quá nhiều. Học sinh và thanh niên có thể nhận được thẻ đầu tiên của mình theo một trong ba cách sau:
- Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng sinh viên.
- Bằng cách trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của cha mẹ hoặc người giám hộ.
- Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng được bảo đảm để xây dựng lịch sử tín dụng của họ.
Có thể lấy thẻ tín dụng khi không có thu nhập không?
Các công ty thẻ tín dụng gần như chắc chắn sẽ từ chối đơn đăng ký của bạn nếu bạn không có thu nhập. Về mặt pháp lý, họ cần xem xét khả năng của bạn để trả lại những gì bạn vay. Không có thu nhập, thật khó để tranh luận rằng bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Có thể nhận được thẻ tín dụng không có thu nhập nếu bạn là thanh niên hoặc sinh viên, nhưng đó có thể là thẻ tín dụng được bảo đảm. Tuy nhiên, nó yêu cầu một khoản tiền đặt cọc, đóng vai trò là tài sản thế chấp cho hạn mức tín dụng. Ngoài ra, sinh viên có thẻ tín dụng cũng có thể có giới hạn tín dụng thấp hơn so với thẻ thông thường, nhưng họ có thể có các lợi ích khác, chẳng hạn như phần thưởng hoàn lại tiền hoặc lãi suất thấp hơn. Luôn luôn nên kiểm tra với các tổ chức tài chính khác nhau và so sánh các yêu cầu và ưu đãi của họ.
Câu Hỏi Thường Gặp
Thẻ tín dụng nào dễ lấy nhất?
Thẻ Credit One Visa là thẻ không bảo đảm đơn giản nhất để có được. Nó có sẵn cho những người nghèo hoặc không có tín dụng. Ngoài ra, chủ thẻ được hoàn tiền 1% cho các giao dịch đã chọn.
Bạn nên sử dụng bao nhiêu thẻ tín dụng $500?
Người cho vay khuyên bạn nên sử dụng không quá 30% hạn mức tín dụng của mình.
Hạn mức thẻ thấp nhất là bao nhiêu?
Nếu thẻ tín dụng đầu tiên của bạn là từ một cửa hàng bán lẻ, giới hạn tín dụng của bạn có thể là 100 đô la. Nếu đó là từ một ngân hàng hoặc doanh nghiệp thẻ, nó có thể là $500.
Bài viết liên quan
- CÁCH MUA NHÀ KHÔNG CÓ TIỀN: Dành cho Người Mua Lần Đầu
- THẺ TÍN DỤNG ĐẦU TIÊN: Nó là gì và tất cả những gì bạn cần biết
- TÍN DỤNG THUẾ CHỦ NHÀ MỚI: Nó là gì và tính đủ điều kiện
- TÍN DỤNG THUẾ ĐỂ MUA NHÀ: Người mua nhà lần đầu vào năm 2023
- BẢO HIỂM XE TỐT NHẤT TẠI FLORIDA: Bảo hiểm Ô tô Tốt nhất 2022
dự án
