Vay tín chấp trả góp đang ngày càng trở nên phổ biến trong những năm gần đây. Đây là một loại khoản vay cho phép người vay trả lại số tiền đã vay trong nhiều lần thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay để trang trải chi phí khẩn cấp ngắn hạn hoặc tài trợ cho một dự án dài hạn, khoản vay trả góp tín dụng có thể là lựa chọn phù hợp cho bạn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về các khoản vay trả góp tín dụng là gì, các khoản vay trả góp tín dụng tốt nhất năm 2023, các khoản vay trả góp tín dụng xấu được đảm bảo và các khoản vay trả góp tín dụng của người cho vay trực tiếp.
Vay tín chấp trả góp là gì?
Vay trả góp tín chấp là loại hình cho phép bạn vay một khoản tiền một lần cho một mục đích cụ thể. Số tiền này sau đó được hoàn trả trong một khung thời gian đã định trong nhiều lần thanh toán, còn được gọi là trả góp. Tùy thuộc vào người cho vay, các điều khoản trả nợ có thể khác nhau, nhưng nói chung, khoản vay sẽ được trả hết trong vòng vài tuần hoặc vài tháng.
Loại khoản vay trả góp tín dụng phổ biến nhất là khoản vay cá nhân. Các khoản vay cá nhân thường được sử dụng để trang trải các chi phí như sửa chữa nhà, hóa đơn y tế hoặc hợp nhất nợ. Các loại khoản vay trả góp tín dụng khác bao gồm khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên, khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và khoản vay kinh doanh.
Lợi ích khi vay trả góp tín chấp
Các khoản vay trả góp tín dụng mang lại một số lợi thế so với các loại khoản vay khác. Đầu tiên, họ cung cấp cho người đi vay sự linh hoạt hơn. Với một khoản vay trả góp, bạn có thể chọn các điều khoản trả nợ phù hợp nhất với ngân sách và nhu cầu của mình. Bạn cũng có thể chọn tần suất thanh toán, có thể là hàng tháng, hai tuần một lần hoặc thậm chí hàng tuần.
Thứ hai, các khoản vay trả góp tín dụng thường có thể thu được nhanh chóng. Bạn thường có thể được chấp thuận cho vay chỉ trong vài ngày và có tiền trong tài khoản của bạn trong vòng một tuần. Điều này làm cho chúng trở nên lý tưởng để trang trải mọi chi phí bất ngờ.
Thứ ba, các khoản vay trả góp tín dụng có thể giúp bạn xây dựng tín dụng của mình. Nhiều người cho vay báo cáo các khoản thanh toán khoản vay của bạn cho văn phòng tín dụng, điều này có thể giúp bạn xây dựng lịch sử thanh toán tích cực và tăng điểm tín dụng của mình.
Các loại hình cho vay trả góp tín dụng
Có một số loại khoản vay trả góp tín dụng có sẵn. Các loại phổ biến nhất là khoản vay cá nhân, khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên, khoản vay mua nhà và khoản vay kinh doanh.
- Cho vay cá nhân là hình thức cho vay trả góp tín dụng phổ biến nhất. Các khoản vay cá nhân thường được sử dụng để trang trải các chi phí như sửa chữa nhà, hóa đơn y tế hoặc hợp nhất nợ.
- Cho vay tự động được sử dụng để tài trợ cho việc mua một chiếc xe. Họ thường đi kèm với các điều khoản và lãi suất cố định.
- Khoản vay sinh viên được sử dụng để tài trợ cho giáo dục của học sinh. Các khoản vay sinh viên thường đi kèm với lãi suất cố định và thời hạn trả nợ.
- Cho vay vốn chủ sở hữu được sử dụng để tài trợ cho việc nâng cấp và sửa chữa nhà cửa. Họ có các khoản vay được bảo đảm, nghĩa là họ được hỗ trợ bằng vốn chủ sở hữu của ngôi nhà của bạn.
- Cho vay kinh doanh được sử dụng để tài trợ cho một doanh nghiệp và có thể ở dạng cho vay có kỳ hạn hoặc hạn mức tín dụng.
Yêu cầu về điểm tín dụng đối với khoản vay trả góp tín dụng
Các yêu cầu về điểm tín dụng đối với các khoản vay trả góp tín dụng khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và loại khoản vay. Nói chung, người cho vay muốn người vay có điểm tín dụng ít nhất là 630. Tuy nhiên, một số người cho vay có thể chấp nhận người vay có điểm tín dụng thấp hơn. Điều quan trọng là phải tìm hiểu xung quanh và so sánh những người cho vay để tìm ra mức giá và các điều khoản tốt nhất.
Nó cũng quan trọng để xem xét các khoản phí liên quan đến các khoản vay này. Nhiều người cho vay tính phí ban đầu, phí trả chậm hoặc tiền phạt trả trước. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu các khoản phí và cảm thấy thoải mái với chúng trước khi đăng ký khoản vay.
Các khoản vay trả góp tín dụng tốt nhất năm 2023
Các khoản vay trả góp tín dụng tốt nhất năm 2023 sẽ tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân và tình hình tài chính của bạn. Nói chung, các khoản vay trả góp tín dụng tốt nhất là những khoản vay có lãi suất thấp nhất và các điều khoản trả nợ linh hoạt nhất.
- nâng cấp: Nói chung là tốt nhất
- Khoản vay tín dụng xấu: Các khoản vay trả góp tốt nhất cho những người có tín dụng xấu
- Khởi động: Tốt nhất cho những người không có lịch sử tín dụng.
- Luồng ánh sáng: Lựa chọn tốt nhất cho những người có tín dụng lớn.
- SoFi: Lựa chọn tốt nhất với lãi suất thấp.
- Trứng tốt nhất: Trứng tốt nhất cho tín dụng tốt.
- Tiền chi trả: Tốt nhất để hợp nhất nợ.
- Trước: Lựa chọn tốt nhất cho các khoản thanh toán hàng tháng phải chăng.
- Câu lạc bộ cho vay: Lựa chọn tốt nhất để cho vay ngang hàng.
- Marcus của Goldman Sachs: Tùy chọn tốt nhất cho phần thưởng thanh toán đúng hạn.
#1. Nâng cấp: Tổng thể tốt nhất
Nâng cấp là một tổ chức cho vay cá nhân làm việc với những người tiêu dùng có tín dụng từ trung bình đến khủng khiếp. Họ cung cấp tài trợ trong cùng ngày, thanh toán hàng tháng thấp và không bị phạt trả trước. Tổ chức này cho phép bạn đăng ký trực tuyến chỉ trong vài phút và xem tỷ lệ của bạn mà không có nghĩa vụ hoặc ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Nâng cấp sẽ cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn cho vay thay thế khi bạn đăng ký, cho phép bạn chọn ưu đãi tốt nhất cho ngân sách của mình. Bạn có thể chọn khoản vay ngắn hạn nếu muốn trả hết nhanh, hoặc khoản vay dài hạn nếu muốn trả số tiền vay ít nhất mỗi tháng.
Nếu bạn chấp nhận đề nghị từ Nâng cấp, tiền của bạn sẽ có trong tài khoản ngân hàng của bạn trong vòng một ngày kể từ khi chấp nhận. Các khoản vay nâng cấp có thể được sử dụng cho nhiều mục tiêu khác nhau, bao gồm trả nợ bằng thẻ tín dụng, hợp nhất nợ, kinh doanh, sửa chữa nhà cửa, chi tiêu lớn hoặc chi phí bất ngờ.
Số tiền cho vay và thời hạn
Bạn có thể vay từ 1,000 đến 50,000 đô la với khoản vay cá nhân Nâng cấp. Người cho vay này cung cấp các điều khoản từ 24 đến 84 tháng.
#2. BadCreditLoans: Các khoản vay tín dụng xấu tốt nhất
BadCreditLoans là một thị trường cho vay kết nối người cho vay với người tiêu dùng tín dụng xấu. Lợi ích của việc chọn công ty tổng hợp khoản vay thay vì người cho vay trực tiếp là công ty tổng hợp khoản vay có thể cung cấp cho bạn nhiều đề nghị từ những người cho vay khác nhau, đảm bảo bạn có được mức lãi suất tốt nhất có thể.
Để bắt đầu với BadCreditLoans, trước tiên bạn phải hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến nhanh chóng của họ. Sau đó, bạn sẽ được cung cấp một số tùy chọn cho vay từ những người cho vay khác nhau. Mỗi công ty cho vay tín dụng xấu sẽ có lãi suất và thời hạn riêng, cho phép bạn chọn công ty lý tưởng cho các yêu cầu của mình.
Bạn có thể chọn số tiền vay từ $500 đến $10,000 với BadCreditLoans. Nếu bạn cần khoản vay lớn hơn, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Nâng cấp. Các khoản vay của dịch vụ này có thể được sử dụng cho nhiều mục tiêu khác nhau, chẳng hạn như thanh toán các khoản thanh toán quá hạn, sửa chữa ô tô, cải thiện nhà cửa, chi phí y tế hoặc các nhu cầu không lường trước được.
#3. Upstart: Tốt nhất cho người vay không có lịch sử tín dụng
Trong khi hầu hết những người cho vay trực tuyến sử dụng các phương pháp bảo lãnh phát hành điển hình để xác định tính đủ điều kiện, thì Upstart sử dụng một phương pháp mới có tính đến trình độ học vấn đại học, kinh nghiệm làm việc và thậm chí cả khu vực cư trú khi xác định có cho vay trả góp hay không.
Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, cách tiếp cận của Upstart đã thu hút những người nộp đơn trẻ tuổi hơn so với các mô hình bảo lãnh phát hành điển hình được người cho vay sử dụng. Nó cũng chấp thuận những người đăng ký với mức lãi suất rẻ hơn so với nhiều đối thủ cạnh tranh, khiến nền tảng này trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho bất kỳ ai đang cố gắng tạo tín dụng hoặc cải thiện điểm tín dụng của họ.
Theo tổ chức này, làm như vậy sẽ hỗ trợ những người có lịch sử tín dụng kém trong việc thành lập bản thân và có được một khoản vay. Sự cống hiến của công ty đối với khả năng tiếp cận cũng được phản ánh trong quy trình đăng ký nhanh chóng và đơn giản với kiểm tra tín dụng nhẹ. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ có tiền trong tài khoản ngân hàng của mình trong vòng hai ngày kể từ ngày nộp đơn đăng ký.
Upstart cũng cung cấp dịch vụ thanh toán trực tiếp cho các chủ nợ, rất hữu ích nếu bạn cần một khoản vay cá nhân hợp nhất nợ. Tổ chức cũng cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng linh hoạt nếu ngày mới trong vòng 15 ngày kể từ ngày cũ.
#4. LightStream: Giải pháp tốt nhất cho tín dụng chưa thanh toán
Bộ phận cho vay tiêu dùng trực tuyến của Truist được gọi là LightStream. SunTrust Bank và BB&T, cả hai ngân hàng được thành lập với danh mục cho vay đáng kể, đã hợp nhất để thành lập tập đoàn.
Người cho vay internet cung cấp các khoản vay cá nhân không có bảo đảm cho các cá nhân, gia đình và hộ gia đình. LightStream có một số giới hạn số tiền cho vay cao nhất và các điều kiện cho vay linh hoạt nhất, khiến nó trở thành công cụ cho vay lý tưởng cho bất kỳ ai đang tìm kiếm khoản thanh toán một lần lớn.
Người vay cũng có thể tận dụng nhiều lợi ích hấp dẫn khác nhau, bao gồm không có hình phạt trả trước, không có phí trả chậm và không có chi phí ban đầu. Người vay có thể mua sắm xung quanh với chương trình đánh bại lãi suất LightStream, vì công ty sẽ hứa sẽ đánh bại lãi suất của đối thủ cạnh tranh lên tới 0.1% nếu họ phù hợp với các điều kiện cụ thể.
LightStream là một trong những công ty cho vay trả góp thân thiện với người tiêu dùng nhất trên thị trường, nhờ có chương trình hỗ trợ khó khăn và nền tảng web.
Một nhược điểm đáng kể của doanh nghiệp là, không giống như nhiều công ty cho vay trả góp, nó không cung cấp quy trình sơ tuyển. Nếu bạn muốn xem APR tiềm năng của mình hoặc ngay cả khi bạn đủ điều kiện cho khoản vay, bạn sẽ phải gửi kiểm tra tín dụng cứng, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
LightStream cung cấp phạm vi APR đáng chú ý từ 2.49% đến 19.99% khi sử dụng tùy chọn thanh toán tự động, giúp giảm 0.5% APR. Lãi suất cuối cùng của bạn sẽ được xác định bởi điểm tín dụng của bạn cũng như các yếu tố khác như thu nhập hiện tại và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.
#5. SoFi: Lựa chọn tốt nhất với lãi suất thấp.
Kể từ khi thành lập vào năm 2011, SoFi đã là một trong những nền tảng cho vay trực tuyến chính. Cho đến nay, người cho vay đã gia hạn khoản vay hơn 50 tỷ đô la và cung cấp một số lợi ích mà người vay đánh giá cao.
Không có phí ban đầu hoặc hình phạt cho việc thanh toán trễ hoặc trả trước với công ty này.
Khi bạn đăng ký với SoFi, bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào một số lợi ích, bao gồm bảo hiểm thất nghiệp, chiết khấu lãi suất thanh toán tự động và khả năng điều chỉnh ngày đến hạn thanh toán của bạn hàng năm.
Mặc dù SoFi chỉ cung cấp các khoản vay cá nhân không có bảo đảm, nhưng công ty không cho phép những người đồng ký tên, khiến bạn không thể nhận khoản vay trả góp nếu bạn có tín dụng xấu.
Nếu bạn muốn sử dụng khoản vay SoFi để hợp nhất nợ, bạn phải thanh toán riêng cho từng chủ nợ. SoFi sẽ chỉ gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn, trái ngược với những người cho vay khác, những người sẽ thay mặt người vay thanh toán cho các chủ nợ.
#6. Trứng tốt nhất: Tốt nhất cho tín dụng tốt
Các khoản vay của Cross River Bank và Blue Ridge Bank có sẵn thông qua Best Egg, một nền tảng cho vay trực tuyến. Khách hàng có thể lựa chọn giữa các khoản vay có bảo đảm và không có bảo đảm, giúp họ tự do khám phá giải pháp tốt nhất cho nhu cầu của mình.
Người cho vay cũng là một trong số ít người cho phép thực hiện nhiều khoản vay cùng một lúc, miễn là tổng giá trị khoản vay không vượt quá 50,000 USD.
Điều làm cho Best Egg trở thành một công ty cho vay hấp dẫn là cách tiếp cận đơn giản để hỗ trợ khách hàng vay trả góp. Người cho vay cung cấp một số lợi ích hấp dẫn lấy khách hàng làm trung tâm, chẳng hạn như truy cập điểm FICO để theo dõi điểm tín dụng của họ trong suốt thời hạn của khoản vay. Khách hàng cũng có thể thay đổi ngày đến hạn thanh toán hàng tháng qua điện thoại, email và trò chuyện trực tuyến.
Tính năng Thanh toán Trực tiếp của Best Egg là một tính năng hấp dẫn khác dành cho những người muốn tổng hợp nợ. Người cho vay không chỉ thanh toán trực tiếp cho các chủ nợ của bạn mà những người tận dụng ưu đãi này cũng có thể hưởng lợi từ lãi suất thấp hơn và giới hạn cho vay cao hơn.
Best Egg có tính phí ban đầu, nhưng nó thấp hơn nhiều so với nhiều đối thủ cạnh tranh của nó. Những người vay với Best Egg có thể trả phí ban đầu lên tới 5.99% tổng số tiền cho vay, trong khi những người cho vay khác thường tính phí tới 8% tổng số tiền cho vay. Ngoài ra còn có một khoản phí cố định là 15 đô la cho bất kỳ khoản thanh toán bị thiếu hoặc bị trả lại nào, nhưng không có phí trả trước cho việc hủy bỏ khoản vay sớm.
#7. Hoàn trả: Tốt nhất cho hoàn trả hợp nhất nợ
Payoff tập trung vào việc thanh toán nợ thẻ tín dụng bằng các khoản vay cá nhân. Điều này có nghĩa là, không giống như hầu hết những người cho vay khác mà chúng tôi đã xem xét, bạn không thể sử dụng khoản vay này để tài trợ cho việc cải thiện nhà cửa hoặc các chi phí cá nhân khác.
Payoff là một trong những khoản vay trả góp tốt nhất dành cho những người cần thanh toán nợ thẻ tín dụng. Khách hàng có thể tránh phải trả lãi suất thẻ tín dụng cao bằng cách tận dụng APR cạnh tranh của người cho vay.
Người cho vay cung cấp nhiều lợi ích cho thành viên, bao gồm khả năng thay đổi ngày thanh toán hàng tháng và tránh bị phạt trả trước. Bởi vì Payoff là một dịch vụ nợ thẻ tín dụng, nên có sẵn nhiều tài nguyên khác nhau, chẳng hạn như cập nhật điểm FICO miễn phí hàng tháng và quyền truy cập vào nhóm trải nghiệm thành viên. Trung bình, các khách hàng hoàn trả báo cáo điểm FICO của họ tăng 40 điểm khi kết thúc quá trình hoàn trả.
Khoản hoàn trả tính phí ban đầu 5% nhưng không có phí trả chậm, phí séc bị trả lại hoặc tiền phạt trả trước. Không có phí trễ hạn và tùy chọn ngày thanh toán linh hoạt, việc theo kịp các khoản thanh toán hàng tháng và điều chỉnh theo tình hình tài chính thay đổi sẽ dễ dàng hơn.
#số 8. Avant: Tùy chọn tốt nhất cho các khoản thanh toán hàng tháng thấp.
Avant là một công ty cho vay cung cấp cả các khoản vay không có bảo đảm và có bảo đảm. Nhìn chung, các khoản vay trả góp có bảo đảm sẽ có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay tín chấp tương đương.
Bởi vì công ty cho vay trực tuyến này phục vụ cho những khách hàng có tín dụng khá đến trung bình, nên nó cung cấp điểm tín dụng tối thiểu thấp. Để bù đắp cho rủi ro cao hơn liên quan đến những người cho vay dưới chuẩn, tổ chức này có phạm vi APR tương đối cao và tính nhiều loại phí khác nhau, bao gồm phí ban đầu là 4.75% trên toàn bộ số tiền cho vay.
Bất chấp phí ban đầu và tiền phạt trả chậm, Avant là một trong những khoản vay trả góp tốt nhất dành cho những người có tín dụng yếu hoặc tốt.
#9. LendingClub: Trang web cho vay ngang hàng tốt nhất
Kể từ khi thành lập vào năm 2007, LendingClub đã tài trợ khoảng 55 tỷ USD cho các khoản vay. Không giống như nhiều người cho vay trực tuyến khác, công ty hoạt động trên cơ sở người cho vay trên thị trường hoặc ngang hàng. Thay vì trực tiếp cung cấp khoản vay, LendingClub kết nối người vay với mạng lưới các nhà đầu tư cung cấp vốn.
#10. Marcus của Goldman Sachs: Tốt nhất với mức phí thấp và lãi suất cạnh tranh
Marcus by Goldman Sachs là bộ phận cho vay tiêu dùng trực tuyến của ngân hàng Goldman Sachs. Nền tảng này cung cấp các giới hạn và điều khoản cho vay có thể chấp nhận được, cũng như quy trình sơ tuyển cho phép người đăng ký xem các điều khoản của họ và APR dự đoán trước khi cam kết cho vay.
Người cho vay tự phân biệt bằng cách cung cấp nhiều tính năng thân thiện với người tiêu dùng, chẳng hạn như không có chi phí ban đầu và không bị phạt khi thanh toán trễ hoặc trả trước. Những người đi vay thực hiện 12 lần thanh toán đúng hạn liên tục cũng được thưởng bởi Marcus bởi Goldman Sachs.
Bạn cũng có thể chọn ngày trả nợ hàng tháng, điều này hữu ích cho những người có kiểu thanh toán kỳ lạ.
Marcus của Goldman Sachs cung cấp dịch vụ khách hàng xuất sắc, bao gồm nhóm người tiêu dùng tận tâm và cơ sở kiến thức toàn diện.
Thời gian chờ tài trợ kéo dài là một bất lợi của chương trình. Phần lớn khách hàng báo cáo đã chờ tới bốn ngày để các khoản thanh toán xuất hiện trong tài khoản ngân hàng của họ. Nếu bạn cần tiền nhanh chóng, đây có thể không phải là công ty lý tưởng cho bạn.
Khi nào bạn nên xem xét một khoản vay trả góp tín dụng khó đòi?
Nếu điểm FICO của bạn nằm trong khoảng từ 580 đến 600, bạn nên xem xét khoản vay trả góp đối với tín dụng xấu. Tương tự như vậy, ngay cả khi bạn có lịch sử tín dụng hạn chế—hoặc hoàn toàn không có lịch sử tín dụng—bạn vẫn có thể đủ điều kiện để vay trả góp tín dụng xấu.
Để đủ điều kiện và hoàn trả khoản vay, bạn phải có đủ dòng tiền hàng tháng để trang trải các khoản trả góp bắt buộc, bao gồm tiền lãi và phí. Sử dụng máy tính khoản vay cá nhân của Forbes Advisor để ước tính các khoản thanh toán hàng tháng và xem liệu khoản vay trả góp có phải là một lựa chọn tốt hay không.
Làm thế nào để có được một khoản vay trả góp tín dụng xấu
Người tiêu dùng có tín dụng kém thường có ít khả năng tài trợ hơn những người có tín dụng tốt hơn. Tuy nhiên, có nhiều lựa chọn cho vay dành cho những người có tín dụng khủng, và điều quan trọng vẫn là mua sắm để có thỏa thuận tốt nhất. Thực hiện các thủ tục sau trước khi chọn người cho vay:
# 1. Kiểm tra các yêu cầu cơ bản.
Hầu hết các tổ chức cho vay đều yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu, khiến người tiêu dùng có tín dụng kém khó hội đủ điều kiện hơn. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc hồ sơ tín dụng bị hạn chế, hãy tìm một công ty cho vay có ít yêu cầu nghiêm ngặt hơn.
# 2. Kiểm tra lãi suất.
Những người đi vay có tín dụng xấu ít có khả năng được hưởng lãi suất thấp từ những người cho vay thông thường, trong khi những người cho vay chuyên cho những người đi vay ít đủ điều kiện hơn thường đưa ra mức lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, một số người cho vay sẵn sàng đưa ra mức lãi suất rẻ hơn những người cho vay khác. Khi nghiên cứu các khoản vay trả góp cho những người có tín dụng yếu, hãy tìm những người cho vay cung cấp tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thấp nhất dựa trên mức độ tín nhiệm của bạn.
# 3. Pre đủ điều kiện.
Nhiều người cho vay trực tuyến cho phép những người vay tiềm năng đánh giá APR mà họ có khả năng đủ điều kiện mà không cần thực hiện một cuộc điều tra tín dụng chính thức. Chuẩn bị trước cho một khoản vay trả góp với tín dụng xấu với nhiều người cho vay khác nhau để đảm bảo bạn nhận được ưu đãi tốt nhất có thể.
Đưa vào tài khoản lệ phí và các chi phí khác. So sánh những người cho vay tùy thuộc vào việc họ có tính thêm phí, chẳng hạn như tiền phạt trả trước hoặc phí trả chậm, ngoài APR hay không. Các khoản vay tín dụng khó đòi có thể bao gồm các khoản phí cao hơn, có thể làm tăng thêm chi phí vay mượn tổng thể.
# 4. Thực hiện tính toán thanh toán hàng tháng.
Tính toán khoản thanh toán hàng tháng cho các ưu đãi cho vay khác nhau bằng máy tính khoản vay cá nhân dựa trên số tiền cho vay, APR và điều kiện hoàn vốn có sẵn. Điều này cho phép bạn đánh giá các đề nghị cho vay đồng thời đảm bảo rằng khoản thanh toán khoản vay phù hợp với ngân sách hàng tháng của bạn.
# 5. Kiểm tra phản hồi của khách hàng.
Đọc các đánh giá trên internet từ những người vay trước đây và hiện tại trước khi cam kết với người cho vay. Các trang web như Better Business Bureau (BBB) và Trustpilot có thể hỗ trợ xác định các dấu hiệu cảnh báo nguy hiểm như quy trình phê duyệt lâu hoặc khó khăn, APR quá cao hoặc dịch vụ khách hàng kém.
Các khoản cho vay trả góp đối với tín dụng xấu ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào
Các khoản thanh toán thường xuyên được báo cáo cho ba văn phòng tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion. Do đó, việc thanh toán thường xuyên, đúng hạn có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình. Trên thực tế, lịch sử thanh toán đóng góp tới 35% điểm FICO của bạn. Mặt khác, việc thiếu thanh toán hoặc vỡ nợ đối với khoản vay có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Nhiều người cho vay cung cấp tùy chọn thanh toán tự động cho phép bạn lập kế hoạch thanh toán để trợ giúp việc này.
Các khoản vay trả góp cũng có thể giúp bạn tăng điểm tín dụng bằng cách đa dạng hóa hỗn hợp tín dụng của bạn, chiếm 10% điểm FICO của bạn. Tương tự, nhận khoản vay trả góp có thể hỗ trợ phát triển lịch sử tín dụng của bạn, vốn chiếm 15% điểm FICO của bạn. Vì vậy, mặc dù các yếu tố này không quan trọng bằng lịch sử thanh toán, nhưng chúng có thể hỗ trợ xây dựng tín dụng theo thời gian.
Các lựa chọn thay thế cho các khoản vay trả góp cho những người có tín dụng xấu
#1. Các khoản vay thay thế cho ngày lĩnh lương
Khoản vay thay thế trong ngày lĩnh lương (PAL) có thể so sánh với khoản vay theo ngày lĩnh lương nhưng có lãi suất thấp hơn và chỉ có sẵn từ các công đoàn tín dụng liên bang. Bạn phải là thành viên của hiệp hội tín dụng liên bang trong ít nhất một tháng để đủ điều kiện nhận PAL.
Số tiền cho vay nằm trong khoảng từ 200 đô la đến 1,000 đô la, với thời hạn từ một đến sáu tháng. PAL có lãi suất tối đa là 28%, tương đương với khoản vay trả góp đối với tín dụng yếu. Mặc dù bạn không thể chuyển qua PAL hoặc nhận được một PAL trong khi trả lại một PAL khác, nhưng bạn có thể nhận được tối đa ba PAL trong khoảng thời gian sáu tháng.
# 2. Huy động vốn từ cộng đồng
Thiết lập một trang gây quỹ trên một trang gây quỹ cộng đồng có thể là một chiến lược tuyệt vời để có được số tiền bạn cần nếu bạn có một vòng kết nối xã hội lớn. Các trang web như GoFundMe hoàn toàn miễn phí sử dụng và không có hình phạt nào nếu bạn không đạt được mục tiêu của mình.
Huy động vốn từ cộng đồng không phải là một cách đảm bảo để kiếm tiền—bạn có thể kiếm được ít hơn đáng kể so với mục tiêu tổng thể của mình—nhưng mọi khoản quyên góp đều là số tiền bạn không phải hoàn trả.
Các khoản cho vay trả góp tín dụng khó đòi được đảm bảo
Các khoản vay trả góp tín dụng xấu được đảm bảo là các khoản vay được đảm bảo bởi người cho vay. Điều này có nghĩa là người cho vay tin tưởng rằng người đi vay sẽ có khả năng trả lại khoản vay. Các khoản vay này có thể có lãi suất thấp hơn và thời hạn trả nợ linh hoạt hơn so với các khoản vay truyền thống.
Điều quan trọng cần lưu ý là không có thứ gọi là khoản vay trả góp tín dụng khó đòi được đảm bảo. Người cho vay có thể đảm bảo rằng người vay sẽ có khả năng trả lại khoản vay, nhưng điều này không đảm bảo rằng khoản vay sẽ được phê duyệt.
Người cho vay trực tiếp Cho vay trả góp tín dụng
Các khoản vay trả góp tín dụng của bên cho vay trực tiếp là các khoản vay được cung cấp trực tiếp từ bên cho vay mà không có bất kỳ trung gian bên thứ ba nào. Các khoản vay này có thể có lãi suất thấp hơn và thời hạn trả nợ linh hoạt hơn so với các khoản vay truyền thống.
Các khoản vay trả góp tín dụng của người cho vay trực tiếp cũng có thể dễ dàng đủ điều kiện hơn so với các khoản vay truyền thống. Điều này là do người cho vay biết tình hình tài chính của người vay và có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn về việc có chấp thuận khoản vay hay không.
Kết luận
Tóm lại, vay trả góp tín dụng ngày càng trở nên phổ biến trong những năm gần đây. Họ cung cấp một số lợi thế so với các loại khoản vay khác, chẳng hạn như tính linh hoạt cao hơn, phê duyệt nhanh chóng và khả năng xây dựng điểm tín dụng của bạn. Có một số loại khoản vay trả góp tín dụng có sẵn, chẳng hạn như khoản vay cá nhân, khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên, khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và khoản vay kinh doanh. Các yêu cầu về điểm tín dụng đối với khoản vay trả góp khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và loại khoản vay, nhưng nhìn chung, người cho vay muốn người vay có điểm tín dụng ít nhất là 630.
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay để trang trải chi phí khẩn cấp ngắn hạn hoặc tài trợ cho một dự án dài hạn, khoản vay trả góp tín dụng có thể là lựa chọn phù hợp cho bạn. Đảm bảo so sánh những người cho vay để tìm ra mức giá và điều khoản tốt nhất.
Bài viết liên quan
- Cho vay trả góp là gì? Các nhà cung cấp khoản vay trả góp tốt nhất vào năm 2023
- Các khoản cho vay cá nhân so với các tùy chọn cho vay khác
- VAY $5000 KHÔNG KIỂM TRA TÍN DỤNG: Hướng dẫn chi tiết
- Máy tính thế chấp Payoff: Tất cả những gì bạn cần để tính toán hiệu quả hơn
- VAY CÀI ĐẶT: Các khoản cho vay trả góp tốt nhất năm 2023
dự án
