Thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu là thẻ tín dụng được thiết kế cho những người có tín dụng xấu hoặc hạn chế để tạo và cải thiện vị thế tín dụng của họ (bao gồm cả sinh viên và người nhập cư). Bạn có thể thiết lập tín dụng và tiết kiệm tiền bằng thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu.
Các thẻ tín dụng tốt nhất dành cho người mới bắt đầu thường bao gồm giới hạn tín dụng bắt đầu từ $300 trở lên, phí hàng năm thấp tới $0 và phần thưởng hoàn lại tiền mặt lên tới 1% khi mua hàng. Điều này dựa trên nghiên cứu và nhiều năm kinh nghiệm.
Mục tiêu của bạn là trả ít phí và lãi nhất có thể khi lựa chọn giữa các thẻ tín dụng khởi đầu này. Miễn là bạn nhớ thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ mỗi tháng, bạn có thể xây dựng tín dụng với giá rẻ bằng thẻ tín dụng lần đầu phù hợp. Bạn có thể đủ điều kiện nhận một trong những thẻ tín dụng tổng thể tốt nhất trên thị trường trong vòng vài năm.
Thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu là gì?
Hoàn cảnh và nhu cầu cụ thể của mỗi người sẽ xác định thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu. Nếu bạn có lịch sử tín dụng hạn chế, tín dụng xấu do vỡ nợ hoặc phá sản, hoặc nếu bạn là sinh viên đại học hoặc chủ doanh nghiệp, bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ. Sau đây là các loại thẻ tín dụng phổ biến nhất cho người mới bắt đầu:
#1. Thẻ tín dụng sinh viên
Sinh viên đại học có ít lịch sử tín dụng nên đăng ký các thẻ này. Hầu hết các thẻ tín dụng đều có hạn mức nhỏ hơn thẻ truyền thống. Tuy nhiên, chúng là một cách tuyệt vời để xây dựng tín dụng.
#2. Thẻ tín dụng được bảo đảm
Những thẻ này dành cho những người có tín dụng xấu hoặc hạn chế và cần xây dựng hoặc xây dựng lại tín dụng của họ. Một khoản đặt cọc bảo đảm ít nhất $200 là bắt buộc đối với thẻ bảo đảm. Khi bạn thể hiện việc sử dụng thẻ tín dụng một cách thận trọng, phần lớn sẽ cho phép bạn chuyển sang thẻ không có bảo đảm và hoàn trả khoản đặt cọc của bạn.
#3. Thẻ thưởng đơn giản
Hầu hết các thẻ tín dụng hoàn lại tiền đều yêu cầu tín dụng mạnh. Cân nhắc một thẻ hoàn tiền đơn giản như Discover it® Cash Back nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt và điểm tín dụng tốt.
#4. Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Những thẻ này dành cho chủ sở hữu doanh nghiệp muốn có thẻ tín dụng riêng biệt để mua hàng kinh doanh. Capital One Spark Classic dành cho doanh nghiệp là một khả năng. Thật hiếm khi tìm thấy danh thiếp dành cho những người có tín dụng hợp lý.
Thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu
Bạn nên bắt đầu từ từ với thẻ tín dụng nếu điểm tín dụng của bạn thấp hoặc bạn có một chút lịch sử tín dụng. Thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu được thiết kế đặc biệt cho những người mới làm quen với tín dụng và nhiều người trong số họ có thể được chấp thuận với tín dụng trung bình, tín dụng thấp hoặc hoàn toàn không có tín dụng.
Nếu bạn chưa quen với tín dụng, đây là một số thẻ tín dụng tốt nhất dành cho người mới bắt đầu để xem xét, bao gồm một số thẻ cung cấp đặc quyền.
Thẻ tín dụng có bảo đảm cho người mới bắt đầu tốt nhất để xây dựng tín dụng năm 2023
#1. Thẻ tín dụng có bảo đảm Discover it®
Thẻ tín dụng có bảo đảm Discover it® vượt trội so với đối thủ trong ngành tín dụng có bảo đảm. Chúng tôi thích thẻ này dành cho những người cần xây dựng lại tín dụng của mình vì nó cung cấp tỷ lệ hoàn tiền 1% không giới hạn cho tất cả các giao dịch, hoàn tiền 2% tại các trạm xăng và nhà hàng với số tiền mua hàng kết hợp lên tới 1,000 đô la mỗi quý, không bị phạt APR và không có lệ phí hàng năm.
Ưu điểm
- Không có lệ phí hàng năm.
- Kiếm phần thưởng hoàn lại tiền trên thẻ bảo đảm là điều không bình thường.
- Truy cập điểm FICO miễn phí mỗi tháng
- Cashback Match sẽ nhân đôi phần thưởng hoàn lại tiền của bạn sau năm đầu tiên.
Nhược điểm
- Phần thưởng có hạn.
- Nhiều lợi ích được cung cấp bởi thẻ không có bảo đảm không có sẵn với thẻ có bảo đảm.
- Tiền đặt cọc có thể hoàn lại được yêu cầu đối với thẻ bảo đảm.
#2. Thẻ bảo đảm của US Bank Altitude® Go Visa®
Nếu bạn dành phần lớn số tiền của mình cho việc ăn uống và mang đi, đây là một trong những ưu đãi thẻ tín dụng an toàn nhất hiện có.
Ưu điểm
- Tất cả ba văn phòng tín dụng lớn được cảnh báo.
- Không có phí hàng năm.
- Nó cũng bao gồm khoản tín dụng phát trực tuyến hàng năm trị giá 15 đô la cho các dịch vụ đủ điều kiện.
Nhược điểm
- Cần phải đặt cọc tối thiểu $ 300.
- Các danh mục không thưởng nhận được phần thưởng kém.
- Các thẻ bảo đảm khác có thể cung cấp các lợi ích phù hợp hơn với thói quen chi tiêu của bạn.
# 3. Capital One Quicksilver Thẻ tín dụng thưởng tiền mặt có bảo đảm
Thẻ này có thể đáng được xem xét đối với những người không ngại trả tiền đặt cọc để có quyền truy cập vào phần thưởng kiếm được.
Ưu điểm
- bạn sẽ nhận được phần thưởng hoàn lại tiền 1.5% không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua đủ điều kiện.
- Không có chi phí giao dịch nước ngoài.
Nhược điểm
- APR cao.
#4. Thẻ Bảo đảm Cash+® Visa® của Ngân hàng Hoa Kỳ
Nó kiếm được phần thưởng, điều không phổ biến trong số các thẻ được bảo đảm và bạn có thể chọn cuộc phiêu lưu có thưởng của mình từ danh sách các lĩnh vực chi tiêu thông thường hàng ngày khác nhau.
Ưu điểm
- Một thẻ được bảo vệ với khả năng thưởng cao
- Không có phí hàng năm.
- Lợi ích tiện lợi
Nhược điểm
- Một khoản tiền gửi được yêu cầu như với bất kỳ thẻ bảo đảm nào.
- APR biến cao
- Phí giao dịch nước ngoài: 3% cho mỗi giao dịch nước ngoài
Thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu xây dựng tín dụng năm 2023
# 5. Petal® 1 Thẻ Tín dụng Visa® “Không Phí Hàng năm”
Bằng cách sử dụng Thẻ tín dụng Petal 1 Visa một cách thích hợp, những người có tín dụng kém hoàn hảo có thể cải thiện lịch sử tín dụng của họ. Đây là một trong số ít thẻ tín dụng dành cho những người có tín dụng xấu không cần đặt cọc trước.
Ưu điểm
- Không cần đặt cọc.
- Không có phí hàng năm.
- Chương trình phần thưởng có giới hạn
Nhược điểm
- Phần thưởng chỉ dành cho một số thương nhân nhất định.
- Không có tùy chọn chuyển số dư khả dụng.
# 6. Thẻ tín dụng Tomo
Thẻ tín dụng Tomo xem xét các số liệu thay thế khi đánh giá ứng dụng của bạn, vì vậy nó đáng để xem xét nếu bạn không có lịch sử tín dụng trước đó
Thẻ tín dụng Tomo xem xét các số liệu thay thế khi đánh giá đơn đăng ký của bạn, vì vậy, nó đáng để xem xét nếu bạn không có lịch sử tín dụng trước đó. Hơn nữa, vì thẻ này báo cáo cho ba văn phòng tín dụng tiêu dùng lớn, nên việc sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm có thể giúp bạn thiết lập tín dụng tốt .
Ưu điểm
- Không cần kiểm tra tín dụng
- Không có phí APR.
Nhược điểm
- Một số tổ chức tài chính có thể không dễ dàng liên kết với tài khoản của bạn để được phê duyệt.
- Chi tiêu bằng thẻ tín dụng không dẫn đến bất kỳ lợi ích nào.
- Các thẻ tín dụng khác có thể mang lại lợi ích cao hơn.
- Cần phải phê duyệt trước trước khi nộp đơn đăng ký thẻ.
# 7. Thẻ tín dụng có liên quan
Đối với những người có tín dụng thấp hoặc kém, Avant cung cấp một giải pháp hợp lý. Mặc dù có một khoản phí hàng năm là 59 đô la, nhưng không có các khoản phí quá mức như phí xử lý hoặc phí đăng ký hoặc phí duy trì hàng tháng. Vì đây là thẻ không bảo đảm nên không cần đặt cọc và họ có thể đề nghị tăng giới hạn tín dụng của bạn nếu bạn sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm. APR cao và không có phần thưởng, nhưng đây là tiêu chuẩn cho loại thẻ này.
Ưu điểm
- Kiểm tra xem liệu bạn có thể nhận được thẻ mà không gây nguy hiểm cho tín dụng của bạn hay không.
- Đối với những người có tín dụng công bằng
- Báo cáo cho cả ba cơ quan tín dụng lớn
Nhược điểm
- Các điều khoản sản phẩm có thể khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn nhận được ưu đãi, khiến việc xác định xem bạn có đang nhận được ưu đãi tốt nhất trở nên khó khăn hay không.
- Chuyển số dư không được phép.
- Không có ưu đãi hoặc lợi ích có liên quan khác.
Thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu để sinh viên xây dựng tín dụng
#số 8. Khám phá nó® Hoàn tiền cho sinh viên
Đây là một cơ hội tuyệt vời cho những sinh viên có tín chỉ bình thường hoặc hạn chế để đạt được kiến thức chuyên môn về quản lý tín chỉ. Thẻ này nhận được điểm "A" từ chúng tôi vì nó không có phí thường niên, APR không bị phạt và tiền hoàn lại lên tới 5% trong các danh mục luân phiên (tối đa giới hạn hàng quý khi đăng ký, hoàn lại 1% cho các giao dịch khác).
Ưu điểm
- Sau khi đăng ký, bạn sẽ nhận lại 5% tiền mặt cho các loại tiền thưởng luân phiên.
- Trận đấu hoàn tiền cho năm đầu tiên
Nhược điểm
- Tỷ lệ hoàn lại tiền thưởng 5% được giới hạn ở mức 1,500 đô la chi tiêu mỗi quý.
- Các hạng mục tiền thưởng phải được kích hoạt hàng quý.
- Tỷ lệ phần thưởng cơ bản là 1%
#9. Khám phá nó® Sinh viên chrome
Discover it® Student chrome là một nơi tuyệt vời để bắt đầu nếu bạn là sinh viên đang cố gắng tích lũy tín chỉ. Bạn sẽ nhận được một chương trình phần thưởng đáng nể và APR khiêm tốn, cũng như không phải trả phí hàng năm khó chịu.
Ưu điểm
- Không có phí hàng năm.
- Kiếm phần thưởng trong khi xây dựng tín dụng
- Vào cuối năm đầu tiên của bạn với tư cách là chủ thẻ, bất kỳ khoản tiền hoàn lại nào kiếm được sẽ tự động được khớp.
- Ưu đãi giới thiệu APR
Nhược điểm
- Ở cấp độ cao nhất, việc kiếm được phần thưởng được giới hạn ở mức 1,000 đô la khi mua hàng mỗi quý.
- So với các thẻ sinh viên khác, phần thưởng không lớn bằng.
#10. Deserve® EDU Mastercard dành cho sinh viên
Thẻ Deserve EDU Mastercard, không tính phí thường niên và ưu đãi hoàn lại tiền cố định 1%, là một lựa chọn hấp dẫn dành cho sinh viên quốc tế hoặc sinh viên chưa có lịch sử tín dụng. Có những thẻ sinh viên tốt hơn dành cho những người có lịch sử tín dụng tốt.
Ưu điểm
- Không có phí hàng năm.
- Không có chi phí giao dịch nước ngoài.
- Các tính năng có lợi như bảo vệ điện thoại di động
- Bởi vì nó không yêu cầu số An sinh xã hội để đăng ký, sinh viên quốc tế đủ điều kiện.
Nhược điểm
- Lợi ích hoàn lại tiền được giới hạn ở mức 1%.
- Phần thưởng chào mừng bất thường
Lời Khuyên Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Cho Người Mới Bắt Đầu
- Đừng đưa ra quyết định vội vàng. Có rất nhiều sản phẩm có sẵn. So sánh thẻ tín dụng mới bắt đầu nên mất một thời gian. Nếu sau lần xem xét đầu tiên, một thẻ có vẻ không phù hợp với bạn, hãy chuyển sang thẻ tiếp theo. Hãy dành thời gian của bạn và chắc chắn về thẻ bạn chọn.
- Tìm kiếm thẻ tín dụng không có phí thường niên. Mặc dù có nhiều loại thẻ tuyệt vời có sẵn phí hàng năm, nhưng tốt nhất bạn nên bắt đầu với một loại thẻ không có.
- Tận dụng tối đa tình hình của bạn. Có những thẻ tín dụng được thiết kế dành riêng cho sinh viên đại học có ít hoặc không có lịch sử tín dụng. Sử dụng tình trạng sinh viên của bạn để tạo lợi thế cho bạn, vì nó có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận một thẻ tốt hơn so với mức bạn thường đủ điều kiện nhận, chẳng hạn như Discover it® Student Cash Back.
- Sử dụng thẻ của bạn một cách khôn ngoan. Phải mất thời gian để xây dựng tín dụng. Thực hiện thanh toán hàng tháng của bạn đúng hạn để luôn thể hiện việc sử dụng thẻ tín dụng thận trọng. Tránh đưa số tiền trong thẻ tín dụng của bạn lên đến giới hạn. Điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng do cả hai.
- Thanh toán đầy đủ số dư của bạn mỗi tháng. Mặc dù thanh toán đúng hạn là điều cần thiết, nhưng việc thanh toán toàn bộ số dư của bạn trong mỗi chu kỳ sao kê sẽ tốt hơn nhiều. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không bị tính lãi khi mua hàng.
- Đừng hủy thẻ tín dụng của bạn. Bạn sẽ muốn giữ thẻ tín dụng đầu tiên của mình mở. Tuổi trung bình của các tài khoản thẻ tín dụng của bạn được các tổ chức phát hành tính đến. Bạn nên giữ tài khoản thẻ ban đầu của mình mở, ngay cả khi bạn nâng cấp lên một thẻ tốt hơn sau khi bạn đã thiết lập tín dụng tốt hoặc đặc biệt.
Bạn nên bắt đầu với loại thẻ tín dụng nào?
Nếu bạn dự định sử dụng thẻ tín dụng của mình cho những trường hợp khẩn cấp hoặc nếu bạn có thu nhập không thường xuyên và thỉnh thoảng có số dư, thẻ có APR giới thiệu 0% và lãi suất thấp liên tục có thể phù hợp với bạn. Một đề nghị chuyển số dư có thể cho phép bạn trả một khoản nợ lãi suất cao mà không phải trả lãi.
Các thẻ tín dụng dễ dàng nhất được chấp nhận là gì?
Thẻ Tín dụng OpenSky® Secured Visa®, không yêu cầu kiểm tra tín dụng đối với các đơn đăng ký mới, là thẻ tín dụng dễ dàng nhất để được chấp thuận.
Làm thế nào để mở một thẻ tín dụng không có tín dụng?
Cách nhận thẻ tín dụng ngay cả khi bạn có tín dụng xấu
- Yêu cầu một thẻ bảo mật.
- Hãy biến mình thành Người dùng được ủy quyền.
- Cân nhắc thêm người đồng ký tên.
Tôi có thể nhận thẻ tín dụng mà không có lương không?
Đúng. Đối với những người không có thu nhập hoặc lịch sử tín dụng, người đồng ký tên có thể hỗ trợ họ lấy thẻ tín dụng thông qua tùy chọn thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc thẻ sinh viên. Trước khi quyết định một lựa chọn cần sự giúp đỡ của người khác, hãy xác nhận rằng cá nhân được yêu cầu cảm thấy thoải mái khi tham gia vào một mối quan hệ tài chính.
Làm thế nào tôi có thể nhận được tín dụng lần đầu tiên?
Dưới đây là bốn hành động quan trọng để giúp bạn tạo ra một lịch sử tín dụng mạnh mẽ.
- Bạn phải thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ.
- Hãy tính đến các công cụ xây dựng tín dụng.
- Chỉ sử dụng một phần tín dụng của bạn.
- Kiểm tra tín dụng của bạn mỗi năm một lần.
Hạn mức tín dụng đầu tiên là bao nhiêu?
Theo Equifax, giới hạn tín dụng thông thường đối với các thẻ bán lẻ này là từ 2,000 đến 2,500 USD, nhưng giới hạn tín dụng có thể thấp hơn đáng kể — trong một số trường hợp thấp tới 1,000 USD — tùy thuộc vào nhà phát hành. Bởi vì nhiều người đăng ký thẻ cửa hàng làm thẻ tín dụng đầu tiên của họ nên hạn mức tín dụng đầu tiên của bạn có thể là tối thiểu.
Những gì cần thiết để áp dụng cho một thẻ tín dụng?
Để đăng ký thẻ tín dụng, bạn sẽ cần những điều sau đây:
- Tên pháp lý đầy đủ.
- SSN và / hoặc ITIN của bạn.
- Địa chỉ gửi thư.
- Tổng thu nhập hàng năm của bạn.
- Tình trạng việc làm.
- Chi phí nhà ở.
- Số điện thoại.
- Xác định sức khỏe tín dụng của bạn
Kết luận
Chúng tôi liên tục kiểm tra hơn 1,500 ưu đãi thẻ tín dụng dựa trên phần thưởng, phí, lãi suất, tính năng đặc biệt và yêu cầu phê duyệt để khám phá thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu. Điều này cho phép chúng tôi có danh sách cập nhật các loại thẻ tín dụng tốt nhất dành cho người mới bắt đầu, từ thẻ bắt đầu dành cho sinh viên đến thẻ phần thưởng tốt nhất dành cho người mới.
Bài viết liên quan
- HOÀN LẠI TIỀN MẶT LÀ GÌ? Các loại & Cách thức hoạt động
- THẺ TÍN DỤNG HOÀN TIỀN TỐT NHẤT NĂM 2023
- THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG CÔNG BẰNG 2023 (Hướng dẫn chi tiết)
- VAY ĐẢM BẢO LÀ GÌ? Làm thế nào để có được một
dự án
