Người dùng có thể truy cập nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, khiến việc chọn thẻ tốt nhất trở nên khó khăn. Không có thứ gọi là thẻ tín dụng “một kích cỡ phù hợp với tất cả”, mà thay vào đó là các tùy chọn cho các loại cá nhân khác nhau – cho dù bạn là người sành ăn, chiến binh đường trường, khách du lịch, sinh viên hay ai đó muốn xây dựng tín dụng. Một nghiên cứu nhỏ có thể giúp bạn chọn một thẻ phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn.
Chúng tôi xem xét 247 thẻ tín dụng mà bất kỳ ai cũng có thể đăng ký tại Hoa Kỳ để quyết định thẻ nào mang lại giá trị tốt nhất. Khi so sánh thẻ phần thưởng, chúng tôi sử dụng ngân sách mẫu dựa trên dữ liệu chi tiêu để tính toán số tiền mà mỗi thẻ có thể giúp bạn tiết kiệm trong XNUMX năm.
Các thẻ chúng tôi đề xuất cũng đi kèm với một loạt đặc quyền bổ sung khiến việc sử dụng thẻ tín dụng trở nên hấp dẫn, bao gồm tín dụng hóa đơn hàng năm, tiền thưởng khi đăng ký, giảm giá tại một số nhà bán lẻ nhất định, bảo hiểm, v.v. Theo dữ liệu chi tiêu của Esri, ngân sách chi tiêu trung bình của người Mỹ là khoảng 22,126 đô la mỗi năm, do đó, những thẻ này có thể là một phương pháp tuyệt vời để tiết kiệm tiền.
Chúng tôi đã biên soạn một danh sách các thẻ tín dụng tốt nhất cho năm 2023 có thể giúp bạn thiết lập tín dụng, tiết kiệm tiền lãi và hoàn lại cho bạn hơn 2,000 đô la tiền mặt trong vòng XNUMX năm.
Thẻ tín dụng tốt nhất
Không có thẻ tín dụng nào là tốt nhất cho mọi gia đình, mọi giao dịch mua hoặc mọi ngân sách. Do đó, Cố vấn của Forbes đã chọn những thẻ tín dụng tốt nhất theo cách hữu ích nhất cho nhiều độc giả nhất. Thay vì chọn “thẻ tín dụng tốt nhất” và xếp hạng các tùy chọn sau, chúng tôi đã đánh dấu những thẻ tốt nhất cho các tình huống khác nhau.
Theo một nghiên cứu của Forbes Advisor vào tháng 2022 năm 47, lý do phổ biến nhất mà mọi người sử dụng thẻ tín dụng là để tích lũy tín dụng, với XNUMX% chọn đây là lý do chính.
Tuy nhiên, cuộc khảo sát cho thấy chỉ có 53% người tham gia biết về lãi suất thẻ tín dụng của họ. Sự không chắc chắn về lãi suất có thể cản trở các sáng kiến xây dựng tín dụng. Tìm thẻ tín dụng tốt nhất cho nhu cầu của bạn nên là một trong những hành động đầu tiên của bạn.
Thẻ tín dụng phần thưởng du lịch hàng đầu
#số 1. Chase Freedom Flex℠
Thẻ này có đủ sức mạnh để xử lý gần như tất cả các nhu cầu chi tiêu bằng thẻ tín dụng của bạn mà không tính phí cắt cổ. Thẻ này không tính phí hàng năm và cơ cấu thu nhập tăng lên bao gồm nhiều loại chi phí như đi lại, mua thuốc và ăn uống, cũng như luân phiên các loại tiền thưởng hàng quý trong các lĩnh vực mà nhiều hộ gia đình có thể thấy hấp dẫn.
Ưu điểm
- Không có phí hàng năm.
- Luân phiên các danh mục hàng quý kiếm được phần thưởng 5% khi hoạt động, lên đến mức tối đa hàng quý kết hợp là 1,500 đô la.
- Tỷ lệ phần thưởng du lịch tương đương với tỷ lệ của một số thẻ du lịch cao cấp tốt nhất.
Nhược điểm
- Du lịch phải được đặt qua Chase Ultimate Rewards® để được hoàn tiền 5%.
#2. Thẻ Wells Fargo Active Cash®
Wells Fargo Active Cash không tính phí hàng năm và đưa ra tỷ lệ phần thưởng tiền mặt 2% không giới hạn khi mua hàng. Điều này khiến nó cạnh tranh trực tiếp với các thẻ tín dụng hoàn tiền mặt có lãi suất cố định tốt nhất hiện có.
Ưu điểm
- Mua hàng nhận được phần thưởng tiền mặt 2% không giới hạn.
- Không có phí hàng năm.
- Lợi ích bảo vệ điện thoại di động
Nhược điểm
- Một khoản phí chuyển số dư được áp dụng.
- Phí giao dịch nước ngoài được áp dụng.
- Không có đối tác chuyển giao du lịch.
# 3. Thẻ tín dụng Capital One Venture X Rewards
Thẻ du lịch cao cấp nhất của Capital One được trang bị nhiều lợi ích giúp nó cạnh tranh trực tiếp với các thẻ tín dụng sang trọng khác, nhưng nó đi kèm với một khoản phí hàng năm cao hơn đáng kể so với các thẻ khác.
Ưu điểm
- Phí hàng năm rẻ hơn so với các đối thủ cạnh tranh trong danh mục của nó.
- Giá hàng năm có thể được chứng minh bằng tín dụng chuyến đi hàng năm và dặm kỷ niệm một mình.
- Dặm thưởng rất đơn giản để kiếm và sử dụng.
Nhược điểm
- Thiếu đối tác du lịch hàng không nội địa và khách sạn cao cấp.
- Mạng lưới phòng chờ của Capital One vẫn còn sơ khai.
- Lợi ích tình trạng khách sạn không đầy đủ
# 4. Chase Sapphire Preferred® Card
Thẻ này là niềm mơ ước đối với khách du lịch và thực khách thường xuyên, mang đến sự kết hợp hiếm có giữa tỷ lệ phần thưởng cao và tính linh hoạt khi đổi quà – tất cả trong khi chỉ tốn một khoản phí hàng năm thấp.
Ưu điểm
- Kiếm phần thưởng cao trong nhiều loại chi tiêu.
- Chuyển điểm cho các đối tác du lịch theo tỷ lệ 1:1.
- Có rất nhiều bảo vệ du lịch và mua sắm.
Nhược điểm
- phí hàng năm
- Không có ưu đãi APR giới thiệu.
- Tỷ lệ thu nhập du lịch tốt nhất chỉ dành cho đặt phòng qua Chase
#5. Dự trữ Chase Sapphire®
Nếu bạn chi nhiều tiền cho việc đi lại và ăn uống bên ngoài, thẻ này sẽ cho bạn nhiều điểm hơn. Khoản tín dụng du lịch 300 đô la nhiều hơn số tiền bù đắp cho chi phí hàng năm và khả năng đổi điểm để đi du lịch trên Chase Ultimate Awards.
Ưu điểm
- Khoản tín dụng du lịch hàng năm $300 cực kỳ linh hoạt.
- Một phần thưởng chào đón khổng lồ
- Khi bạn đổi điểm để đi du lịch với Chase, bạn sẽ nhận được thêm 50% giá trị.
- Chuyển điểm cho các đối tác hàng không và khách sạn có giá trị
Nhược điểm
- Phí hàng năm đắt đỏ
- Các giao dịch mua có APR biến đổi cao.
- Tín dụng xuất sắc được đánh giá cao.
#6. Thẻ bạch kim® từ American Express
Thẻ Bạch kim dành cho những khách du lịch thường xuyên muốn tận dụng đầy đủ các đặc quyền du lịch sang trọng và dịch vụ Trợ giúp đặc biệt Bạch kim của Thẻ Bạch kim. Khoản phí hàng năm cắt cổ của thẻ trạng thái ban đầu hoàn toàn hợp lý trong tay thích hợp.
Ưu điểm
- Khả năng nhận thưởng cao khi đặt chuyến bay và chỗ ở qua American Express Travel.
- Có nhiều khoản tín dụng có thể giúp biện minh cho chi phí.
- Sử dụng tất cả các phòng chờ sân bay
- Lợi ích du lịch sang trọng và địa vị ưu tú với Hilton và Marriott khi đăng ký
Nhược điểm
- Chi phí hàng năm là vô cùng lớn.
- Tối đa hóa các khoản tín dụng sao kê đòi hỏi một số nỗ lực và có thể là không thể đối với nhiều người.
- Tỷ lệ phần thưởng bên ngoài du lịch là phụ cho một thẻ cao cấp
Thẻ tín dụng hãng hàng không tốt nhất
#7. United Club℠ Thẻ vô hạn
w Thẻ hàng đầu của United tăng trò chơi của mình với 4 dặm cho số đô la chi tiêu cho việc mua hàng của United. Một loạt tiền thưởng du lịch làm tăng giá trị của thẻ, chỉ riêng tư cách thành viên Câu lạc bộ United đã có giá trị cao hơn chi phí hàng năm.
Ưu điểm
- Không có phí giao dịch nước ngoài.
- Tư cách thành viên trong United Club có giá trị hơn giá hàng năm.
- Khi bạn thanh toán vé bằng thẻ của mình, bạn sẽ nhận được hành lý ký gửi thứ nhất và thứ hai miễn phí.
Nhược điểm
- Chi phí hàng năm là rất cao.
- Không có ưu đãi APR giới thiệu.
- APR thường xuyên cao
#số 8. Thẻ tín dụng Aeroplan®
Thẻ tín dụng Aeroplan® là một lựa chọn tuyệt vời cho những hành khách thường xuyên của Air Canada, những người cũng chi tiền cho thực phẩm và du lịch vì tiềm năng kiếm tiền thưởng mạnh mẽ của nó.
Ưu điểm
- Tiềm năng thu nhập tuyệt vời
- Không có phí giao dịch nước ngoài.
- Lợi ích cho du khách, đặc biệt là hành khách của Air Canada
Nhược điểm
- Chi phí hàng năm là $95
- Không có lợi ích phi du lịch.
Thẻ tín dụng khách sạn hàng đầu
# 9. Thẻ tín dụng phần thưởng mạo hiểm Capital One
Thẻ tín dụng Phần thưởng liên doanh Capital One rất khó bị đánh bại để kiếm tiền và đổi quà dễ dàng, cho dù bạn muốn đổi dặm bay cho khách sạn, chuyến bay, đi taxi hay du lịch trên biển.
Ưu điểm
- Bạn không bị giới hạn trong một chuỗi khách sạn cụ thể. Hãy sắp xếp chuyến đi của bạn và sau đó trả tiền cho họ với các ưu đãi. Bạn cũng có thể chuyển điểm sang hơn 12 chương trình phần thưởng du lịch khác nhau.
Nhược điểm
- Bạn sẽ không nhận được bất kỳ lợi ích nào dành riêng cho khách sạn, chẳng hạn như nâng hạng phòng hoặc trả phòng trễ.
#10. Thẻ Hilton Honors Aspire từ American Express
Thẻ Hilton Honors Aspire của American Express, thẻ hàng đầu của công ty, có giá cao để phù hợp với vị thế và lợi ích hàng đầu của nó. Thật lý tưởng cho những người chi tiêu nhiều, những người thường xuyên lui tới các khách sạn của Hilton để tận dụng gói tiện nghi phong phú đi kèm với trạng thái Kim cương miễn phí.
Ưu điểm
- Bạn sẽ nhận được Thẻ Ưu tiên Chọn thành viên miễn phí khi đăng ký,
- Có sẵn các khoản tín dụng sao kê lên tới 600 đô la.
- Trạng thái Kim cương của Hilton ngay lập tức với hàng loạt đặc quyền
Nhược điểm
- Chi phí hàng năm cao mà không được miễn thuế năm đầu tiên
- Lãi suất thường xuyên và lãi phạt cao
- Không có ưu đãi APR giới thiệu.
- Điểm có giá trị ít hơn trong hầu hết các hệ thống khuyến khích.
#11. Thẻ Hilton Honors American Express Surpass®
Với chi phí hàng năm thấp là 95 đô la, Thẻ hạng trung của Hilton cung cấp giá trị đặc biệt cho những người thường xuyên đi du lịch. Sau khi đăng ký, bạn sẽ nhận được 10 chuyến đi Thẻ ưu tiên hàng năm trị giá 299 đô la, cũng như trạng thái Vàng của Hilton Honors.
Ưu điểm
- Trạng thái ưu tú vàng là miễn phí.
- Mỗi năm kỷ niệm, 10 lần vào Phòng chờ Priority Pass miễn phí được cung cấp.
- Không có phí giao dịch nước ngoài.
Nhược điểm
- phí hàng năm
- Cần phải chi 15,000 đô la mỗi năm để kiếm được Phần thưởng đêm miễn phí.
- Ngoài các tài sản của Hilton, điểm có giá trị quy đổi tối thiểu.
#12. Thẻ tín dụng IHG® Rewards Premier
Nếu bạn lưu trú tại các thương hiệu của Tập đoàn khách sạn InterContinental, chi phí hàng năm cho Thẻ tín dụng IHG® Rewards Premier chắc chắn đáng giá cho riêng đêm kỷ niệm miễn phí và bạn sẽ nhận được trạng thái Bạch kim Elite miễn là bạn có thẻ.
Ưu điểm
- Một đêm miễn phí sau mỗi ngày kỷ niệm tài khoản, cũng như một đêm thưởng miễn phí khi đổi điểm cho kỳ nghỉ từ bốn đêm trở lên, là những lợi ích to lớn, cũng như trạng thái Platinum Elite, hứa hẹn giá phòng độc quyền, nâng cấp phòng, Internet miễn phí và đặc quyền đăng ký / trả phòng, trong số các đặc quyền khác.
Nhược điểm
- Giống như tất cả các thẻ tín dụng khách sạn đồng thương hiệu, phần thưởng của chúng không linh hoạt để được đi du lịch miễn phí như thẻ du lịch thông thường.
#13. Thẻ tín dụng Marriott Bonvoy Boundless®
Thẻ tín dụng Marriott Bonvoy Boundless® là một thẻ tuyệt vời với các tính năng dễ dàng vượt qua phí hàng năm, bao gồm một đêm miễn phí hàng năm. Marriott không chỉ có nhiều địa điểm, cả hạng phổ thông và hạng sang, mà thẻ này còn không hạn chế bạn sử dụng điểm chỉ khi lưu trú tại khách sạn.
Ưu điểm
- Một nhược điểm truyền thống của thẻ mang thương hiệu khách sạn là khan hiếm địa điểm để kiếm và đổi điểm, nhưng Marriott có 7,000 cơ sở kinh doanh trải rộng trên 30 thương hiệu khách sạn ở 129 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Nhược điểm
- Vì phần thưởng không linh hoạt như phần thưởng trên thẻ du lịch thông thường nên thẻ này chỉ dành cho những người đam mê Marriott.
Thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất
#số 14. Khám phá nó® Hoàn tiền cho sinh viên
Đây là một cơ hội tuyệt vời cho những sinh viên có tín chỉ bình thường hoặc hạn chế để đạt được kiến thức chuyên môn về quản lý tín chỉ. Thẻ này nhận được điểm “A” từ chúng tôi vì nó không có phí thường niên, không có APR bị phạt và phần thưởng hoàn lại tiền lên tới 5% trong các danh mục luân phiên.
Ưu điểm
- Hoàn tiền 5% cho các loại tiền thưởng luân phiên sau khi đăng ký
- Trận đấu hoàn tiền cho năm đầu tiên
Nhược điểm
- Tỷ lệ hoàn lại tiền thưởng 5% được giới hạn ở mức 1,500 đô la chi tiêu mỗi quý.
- Các hạng mục tiền thưởng phải được kích hoạt hàng quý.
- Tỷ lệ phần thưởng cơ bản là 1%
Thẻ tín dụng chuyển số dư tốt nhất
#15. Thẻ Wells Fargo Reflect®
Những người đang tìm kiếm một thẻ chuyển số dư sẽ rất vui khi biết rằng Thẻ Wells Fargo Reflect có điều khoản APR giới thiệu hào phóng đối với các giao dịch mua và chuyển số dư đủ điều kiện. Tuy nhiên, thẻ thiếu phần thưởng và các tính năng đáng chú ý khác, vì vậy hãy bỏ qua thẻ nếu bạn không yêu cầu khoảng thời gian APR giới thiệu dài.
Ưu điểm
- Đối với các giao dịch mua và chuyển số dư đủ điều kiện, có một điều khoản APR giới thiệu hào phóng.
- Không có phí hàng năm.
Nhược điểm
- Không có chương trình phần thưởng hoặc tiền thưởng chào mừng.
- Phí chuyển số dư: tối đa 5%; tối thiểu: $5
- Phí giao dịch nước ngoài 3%
Thẻ tín dụng tốt nhất với tiền thưởng danh mục
#16. Thẻ chữ ký Visa Phần thưởng Amazon Prime
Tỷ lệ phần thưởng 5% thật tuyệt vời đối với các thành viên Prime hiện tại thường xuyên mua sắm tại Amazon và Whole Foods. Để làm dịu thỏa thuận hơn nữa, Thẻ Chữ ký Visa Phần thưởng Amazon Prime đi kèm với danh mục phần thưởng 2% cũng như các lợi ích Chữ ký Visa.
Ưu điểm
- Kiếm phần thưởng thẻ quà tặng Amazon mà không phải mua bất cứ thứ gì.
- Không có phí giao dịch nước ngoài.
- Hoàn tiền 5% tại Amazon và Whole Foods.
- Lợi ích Chữ ký Visa
Nhược điểm
- Hoàn tiền 5% không bao gồm các trang Amazon không thuộc Hoa Kỳ
- Tùy thuộc vào uy tín tín dụng của bạn, APR có thể khá cao.
- Các thẻ khác có thể vượt trội so với chi tiêu của gia đình Amazon về ưu đãi.
#17. Thẻ Blue Cash Preferred® từ American Express
Những người tiêu nhiều tiền tại các siêu thị ở Hoa Kỳ, cũng như những người đi đường thường xuyên chi tiêu tại các trạm xăng ở Hoa Kỳ hoặc các phương thức vận chuyển như taxi, đi chung xe hoặc phương tiện giao thông công cộng, có thể nhận được khoản tiền hoàn lại lớn.
Ưu điểm
- Ưu đãi hoàn tiền cao trong nhiều loại chi tiêu
- Không cần phải đăng ký và hoàn vốn là tự động.
- Nó bao gồm nhiều lợi ích du lịch và bảo vệ.
Nhược điểm
- Có một khoản phí hàng năm.
- Ưu đãi hoàn tiền 6% tại các siêu thị ở Hoa Kỳ được giới hạn ở mức 6,000 đô la chi tiêu hàng năm (sau đó là 1%).
Thẻ tín dụng nào được giảm giá khách sạn?
Thẻ tín dụng khách sạn tốt nhất tháng 2023 năm XNUMX
- Thẻ tín dụng Phần thưởng mạo hiểm Capital One: Tốt nhất để đổi quà dễ dàng
- Thẻ Chase Sapphire Preferred®: Tốt nhất để chuyển điểm sang các chương trình khách sạn.
- Thẻ tín dụng IHG® Rewards Premier: Tốt nhất cho Holiday Inn/IHG.
- Thẻ tín dụng Marriott Bonvoy Boundless®: Tốt nhất cho Marriott.
Thẻ tín dụng nào mang lại cho bạn điểm 10X cho khách sạn?
Bạn có thể kiếm được gấp 10 lần dặm không giới hạn khi đặt phòng khách sạn và thuê ô tô với Thẻ tín dụng Phần thưởng Capital One Venture X, đây là thẻ tín dụng du lịch chung tốt nhất dành cho khách sạn.
Đặt phòng khách sạn bằng thẻ tín dụng có tốt hơn không?
Có thể bạn sẽ không cần thẻ tín dụng để ở khách sạn. Hầu hết các khách sạn chấp nhận thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, đây là yêu cầu tiêu chuẩn vì hai lý do: để xác thực đặt phòng: các khách sạn muốn biết rằng bạn sẽ xuất hiện để đặt phòng.
Thẻ Chase nào là tốt nhất để đặt phòng khách sạn?
Thẻ Chase Sapphire Preferred®, mang lại 5 điểm cho mỗi 1 đô la chi tiêu cho chuyến du lịch được đặt qua Chase Ultimate Awards, bao gồm cả khách sạn, là một trong những thẻ tín dụng khách sạn tốt nhất của Chase.
Chase Sapphire có tốt cho khách sạn không?
Đúng. Điểm Chase Ultimate Rewards® bạn kiếm được bằng thẻ này có thể được sử dụng để thanh toán cho các chuyến bay hoặc khách sạn hoặc chúng có thể được chuyển sang các chương trình phần thưởng khác.
Tại sao AmEx tốt hơn Chase?
AmEx có chín thẻ kiếm được điểm Phần thưởng tư cách thành viên có thể chuyển nhượng, trong khi Chase chỉ có ba thẻ tín dụng mang lại điểm Ultimate Rewards® có thể chuyển nhượng. AmEx cung cấp các tùy chọn bổ sung để kiếm điểm Thưởng thành viên ngay lập tức.
Làm thế nào là khó để có được một American Express Platinum?
Có, rất khó nhận được Thẻ bạch kim American Express vì người nộp đơn phải có điểm tín dụng trên 700 và mức lương đáng kể để được chấp thuận. Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng mạnh và kiếm được nhiều tiền, bạn có cơ hội tốt để được ủy quyền.
Kết luận
Có hàng trăm loại thẻ tín dụng khác nhau có sẵn trên thị trường để phù hợp với mọi đối tượng người tiêu dùng. Thói quen chi tiêu, mục tiêu và lịch sử tín dụng của bạn cuối cùng sẽ quyết định loại thẻ nào là tốt nhất cho bạn.
Để tận dụng tối đa thẻ của mình, bạn nên thực hành hành vi tín dụng tốt, chẳng hạn như trả hết số dư đúng hạn và đầy đủ mỗi tháng, đồng thời tránh bội chi và nợ nần.
Bài viết liên quan
- THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG CÔNG BẰNG 2023 (Hướng dẫn chi tiết)
- THẺ TÍN DỤNG KHÔNG THU PHÍ THƯỜNG NIÊN TỐT NHẤT NĂM 2023.
- HỆ THỐNG QUẢN LÝ DU LỊCH: Các tùy chọn trả phí và miễn phí phổ biến nhất vào năm 2023
- CÔNG TY THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT TẠI MỸ: 10 Tổ chức phát hành hàng đầu
dự án
