Cho dù bạn đang bắt đầu một doanh nghiệp mới hay mở rộng một doanh nghiệp hiện có, thì việc có đúng ngân hàng và các dịch vụ ngân hàng phù hợp là điều cần thiết cho sự thành công của bạn. Ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ vào năm 2023 sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu cụ thể của bạn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về những điều cần tìm khi chọn ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, các loại tài khoản ngân hàng có sẵn, lợi ích của việc có tài khoản ngân hàng, bạn cần những giấy tờ gì để mở tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ, cách chọn ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, bạn nên có bao nhiêu tài khoản ngân hàng và những ngân hàng tốt nhất cho các tài khoản và khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ vào năm 2023.
Ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ
#1. Chase: Ngân hàng tổng thể tốt nhất cho dịch vụ ngân hàng đầy đủ.
Khi bạn mở một tài khoản, bạn sẽ nhận được khoản tiền thưởng $300.
Tính năng
- Phí hàng tháng cho ba lựa chọn thay thế kiểm tra dễ dàng được miễn.
- Tích hợp điểm bán hàng (POS)
- Chỉ có 20 giao dịch miễn phí ở mức kiểm tra cơ bản.
- Chi phí ATM không được hoàn lại.
- Lãi suất tiết kiệm thấp.
- Có thể quản lý cài đặt thẻ ghi nợ, tiền gửi và thẻ ATM của từng nhân viên.
- Thông qua ứng dụng dành cho thiết bị di động, bạn có thể gửi séc, kiểm tra số dư tài khoản, thanh toán hóa đơn và thực hiện chuyển khoản.
- QuickBooks và các ứng dụng kế toán hàng đầu khác được hỗ trợ.
#2. Bank of America: Sự lựa chọn tốt nhất cho phí gửi tiền mặt thấp và phần thưởng liên tục.
Nếu các điều kiện được đáp ứng, tiền thưởng lên tới 500 đô la sẽ có sẵn, cũng như các lợi ích định kỳ.
Tính năng
- Các công cụ trực tuyến miễn phí để theo dõi hiệu quả kinh doanh
- Với kiểm tra kinh doanh cơ bản, bạn nhận được 200 giao dịch miễn phí mỗi tháng.
- Phí gửi tiền mặt được tính cho số tiền vượt quá 100 đô la so với số tiền hàng tháng.
- Nó không hoàn trả phí ATM.
- Một khoản tiền gửi bắt đầu $100 là bắt buộc.
- Với ứng dụng dành cho thiết bị di động, bạn có thể gửi séc, kiểm tra tài khoản, thực hiện chuyển khoản và thanh toán hóa đơn.
- Các dịch vụ xử lý thẻ tín dụng và bảng lương có sẵn thông qua ADP Cash Flow Monitor®, một giải pháp quản lý tiền mặt kết nối các ứng dụng kế toán, phân tích và bảng lương để hỗ trợ bạn đưa ra các quyết định kinh doanh.
- Thông qua hợp tác với Dun & Bradstreet, bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng doanh nghiệp của mình.
#3. Bluevine: Tài khoản kiểm tra năng suất cao tốt nhất
Tài khoản séc kiếm được 1.5% APY trên số dư từ 100,000 USD trở xuống và tích hợp với QuickBooks.
Tính năng
- Sản phẩm dòng tín dụng tuyệt vời
- Không có tài khoản tiết kiệm, thị trường tiền tệ hoặc CD.
- Không có địa điểm chi nhánh thực tế.
- Không có phí duy trì hàng tháng.
- Không có yêu cầu về số dư tối thiểu.
- Thẻ ghi nợ miễn phí sẽ được gửi đến bạn trong vòng 10 ngày làm việc kể từ khi đơn đăng ký của bạn được chấp thuận.
- Hai đơn đặt hàng sổ séc miễn phí mỗi năm
- Tích hợp QuickBooks và Xero
- Kết nối với các dịch vụ thanh toán kinh doanh như Stripe, PayPal và Expensify.
- Chuyên gia cung cấp dịch vụ khách hàng trực tiếp.
- Một hạn mức tín dụng cũng có sẵn.
#4. US Bank: Ngân hàng truyền thống tốt nhất cung cấp nhiều loại sản phẩm cho vay kinh doanh.
Tính năng
- Không có chi phí hàng tháng.
- Tiền gửi séc di động là miễn phí.
- Nộp đơn trực tiếp, trực tuyến hoặc qua điện thoại.
- Chỉ cư dân của 26 tiểu bang mới đủ điều kiện.
- Phí chuyển khoản đắt đỏ
- Giao dịch miễn phí có hạn.
- Gửi và nhận tiền với ứng dụng
- Tích hợp hóa đơn kỹ thuật số và phương thức thanh toán vào bảng điều khiển web của bạn
- Ứng dụng dành cho thiết bị di động để theo dõi tất cả các tài khoản của bạn, chuyển tiền giữa chúng và gửi séc trực tuyến.
- Đối với doanh nghiệp của bạn, thật đơn giản để tích hợp các dịch vụ bảo vệ thấu chi hoặc xử lý thẻ tín dụng.
#5. Capital One: Tùy chọn tốt nhất cho các giao dịch hàng ngày không giới hạn.
Tính năng
- Giao dịch không bị giới hạn.
- Truy cập ATM đơn giản
- Chi phí hàng tháng thấp hoặc không có.
- Một khoản tiền gửi bắt đầu $250 là bắt buộc.
- Mở tài khoản trực tuyến là không thể.
- Tài khoản không sinh lãi.
- Với ứng dụng dành cho thiết bị di động, bạn có thể thanh toán hóa đơn, theo dõi tài khoản, chuyển khoản thanh toán và kiểm tra tiền gửi.
- Bảo vệ thấu chi miễn phí khi được liên kết với một tài khoản tiền gửi doanh nghiệp nhỏ khác Tích hợp với Xero và phần mềm kế toán hàng đầu khác
#6. Huntington Bank: Lựa chọn tốt nhất cho các doanh nghiệp đang tìm kiếm một khoản vay SBA nhỏ hơn.
Tính năng
- Không có tiền gửi mở tối thiểu.
- Giảm phí thấu chi và trả lại của Grace®
- Không có phí hàng tháng cho tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp 100.
- Phí chuyển khoản trong nước và quốc tế cao
- Phí hàng tháng cho Kiểm tra Doanh nghiệp Không giới hạn và Kiểm tra Doanh nghiệp Plus Không giới hạn được miễn đối với số dư duy trì cao.
- 11 bang bị giới hạn về mặt địa lý.
- Ngân hàng trực tuyến và di động với Mastercard miễn phí
- Gửi séc trực tuyến, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn $50
- Chức năng Safety ZoneSM cho phép bạn tránh phí thấu chi.
- Máy quét tiền gửi séc miễn phí trên máy tính để bàn, giảm giá tiền lương và chuyển khoản miễn phí là một trong những lợi ích bổ sung.
- Tiếp cận dịch vụ Huntington SmartTax®, cho phép thanh toán thuế nhanh chóng.
- Truy cập vào các công cụ quản lý tài chính thông qua The Hub
#7. Mercury: Ngân hàng kỹ thuật số tốt nhất cho các công ty khởi nghiệp và công nghệ hợp nhất
Tính năng
- Không có chi phí bảo trì hàng tháng.
- Không có chi phí dây trong nước.
- Với số dư hơn 250,000 đô la, sản phẩm Kho bạc mang lại lợi tức tuyệt vời.
- Tài khoản không thể truy cập đối với doanh nghiệp tư nhân hoặc quỹ tín thác.
- Không có khả năng viết séc trên giấy
- Có ít lựa chọn tài chính và không có tiền gửi.
- Tính năng
- Tài khoản tương thích với các ứng dụng kế toán chính.
- Đặt quyền người dùng khách hàng của các thành viên trong nhóm của bạn.
- Tạo quy tắc chuyển tự động dành riêng cho tài khoản.
- Hoàn toàn tương thích với phần mềm kế toán QuickBooks và Xero.
- Nếu bạn có hơn 250,000 USD trong tài khoản Mercury và yêu cầu sản phẩm Kho bạc Mercury, bạn có thể nhận được tiền lãi.
#số 8. Novo: Ngân hàng kỹ thuật số duy nhất tốt nhất để thanh toán nhanh hơn và truy cập nhanh hơn vào quỹ
Tính năng
- Không có chi phí bảo trì.
- Tất cả các khoản phí ATM được hoàn trả.
- Novo Boost và Express ACH cho phép bạn truy cập tiền của mình nhanh hơn.
- Không thể gửi tiền trực tiếp
- Khan hiếm sản phẩm tiết kiệm và cho vay
- Tài khoản không lãi suất
- Tích hợp với các nền tảng kinh doanh khác như QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise và Shopify.
- Với Dự trữ Novo, bạn có thể dành tiền cho thuế và các nhu cầu kinh doanh lớn khác.
- Séc có thể được gửi trực tiếp thông qua ứng dụng di động.
- Lập hóa đơn không giới hạn và thanh toán hóa đơn được bao gồm trong ngân hàng trực tuyến.
- Novo Boost, hợp tác với Stripe, cho phép bạn truy cập tiền nhanh hơn.
- Express ACH cho phép bạn chấp nhận hoặc nhận thanh toán ACH trong cùng một ngày.
#9. Ngân hàng Internet đầu tiên: Sự lựa chọn tốt nhất cho ngân hàng kỹ thuật số đầy đủ dịch vụ.
Tính năng
- Tài khoản séc và tiết kiệm có lãi được cung cấp.
- Phí ATM có thể được hoàn trả lên đến $10.
- Không có chi phí bảo trì hàng tháng.
- APY chỉ khả dụng với số dư hàng ngày từ 10,000 USD trở lên.
- Sẽ không có tiền đặt cọc.
- Không có nhánh vật lý.
- Khoản vay thương mại và khoản vay Quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA)
- Các tài khoản ngân hàng kinh doanh có sẵn khác, chẳng hạn như tiết kiệm, thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CD), được đặt trong số các tài khoản tiết kiệm kinh doanh hàng đầu.
- Tài khoản dành cho cá nhân
- Tài khoản chi phí y tế (HSA)
#10. Ngân hàng Thung lũng Silicon: Lựa chọn tốt nhất cho các nguồn lực khởi nghiệp.
Tính năng
- QuickBooks và phần mềm kế toán khác được hỗ trợ.
- Các lựa chọn tài chính linh hoạt cho các công ty được tài trợ mạo hiểm
- Giải pháp cho ngân hàng số toàn cầu
- Không có tài khoản kiểm tra kiếm được tiền lãi.
- Sau ba năm đầu tiên, chi phí hàng tháng là 50 đô la được tính.
- Quyền truy cập chi nhánh bị hạn chế ở 16 tiểu bang và một số quốc gia trên toàn thế giới.
Cách chúng tôi quyết định các ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ tốt nhất
Khi xác định các ngân hàng tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ, chúng tôi đã tính đến một số yếu tố.
- Nếu có bất kỳ khoản phí hàng tháng nào, chúng có thể được miễn dễ dàng như thế nào?
- Tiền gửi ban đầu tối thiểu và yêu cầu số dư
- Giới hạn giao dịch trước phí
- Phí cho ACH và chuyển khoản ngân hàng
- Chi phí ATM và khả năng tiếp cận
- Phí gửi tiền mặt và tính khả dụng
- Nếu áp dụng, lãi suất
- Những lợi ích khác của việc có một tài khoản kiểm tra
- Tích hợp phần mềm
- Các dịch vụ kinh doanh khác được cung cấp
- Sản phẩm cho vay có sẵn.
- Chăm sóc khách hàng
- Phản hồi của khách hàng
Cần tìm gì khi chọn ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn
Khi nói đến việc chọn một ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, có một vài điều cần xem xét. Đầu tiên là loại dịch vụ bạn cần. Bạn có cần quyền truy cập vào ngân hàng trực tuyến, tiền gửi di động hoặc tài khoản người bán không? Bạn đang tìm kiếm một ngân hàng với các sản phẩm vay và đầu tư đa dạng? Đảm bảo rằng ngân hàng bạn chọn có các dịch vụ mà bạn cần để điều hành doanh nghiệp của mình.
Điều thứ hai cần xem xét là phí liên quan đến tài khoản. Các ngân hàng thường tính phí cho các dịch vụ khác nhau, chẳng hạn như phí duy trì hàng tháng, phí thấu chi và phí ATM. Đảm bảo so sánh các khoản phí liên quan đến các ngân hàng khác nhau để đảm bảo bạn nhận được thỏa thuận tốt nhất.
Điều thứ ba cần xem xét là dịch vụ khách hàng. Điều quan trọng là chọn một ngân hàng cung cấp dịch vụ khách hàng xuất sắc, vì bạn có thể cần hỗ trợ với nhiều nhiệm vụ ngân hàng khác nhau. Bạn cũng nên đảm bảo rằng ngân hàng có thể dễ dàng truy cập, qua điện thoại hoặc trực tuyến.
Cuối cùng, điều quan trọng là chọn một ngân hàng cung cấp lãi suất cạnh tranh và phí thấp. Lãi suất và phí có thể thay đổi đáng kể từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, vì vậy điều quan trọng là phải so sánh lãi suất và phí liên quan đến các ngân hàng khác nhau.
Các loại tài khoản ngân hàng có sẵn cho doanh nghiệp nhỏ
Khi nói đến việc chọn một ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, có một số loại tài khoản khác nhau. Loại phổ biến nhất là tài khoản séc, cho phép bạn gửi và rút tiền cũng như truy cập tiền một cách nhanh chóng. Tài khoản tiết kiệm cũng rất phổ biến vì chúng cho phép bạn kiếm lãi từ tiền gửi và tiếp cận tiền một cách nhanh chóng.
Ngoài tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, còn có các loại tài khoản khác dành cho các doanh nghiệp nhỏ. Chúng bao gồm tài khoản thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi và tài khoản thương gia. Tài khoản thị trường tiền tệ cho phép bạn kiếm được lãi suất cao hơn đối với tiền gửi của mình. Chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm, nhưng bạn phải giữ tiền trong tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Tài khoản người bán cho phép doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Lợi ích của việc có tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn
Có một tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn mang lại một số lợi ích. Đầu tiên, nó giúp bạn theo dõi các giao dịch tài chính của mình dễ dàng hơn. Với tài khoản ngân hàng, bạn có thể dễ dàng theo dõi các khoản tiền gửi và rút tiền của mình và truy cập tiền của bạn một cách nhanh chóng.
Thứ hai, tài khoản ngân hàng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Việc có tài khoản ngân hàng cho phép bạn kiếm được tiền lãi từ khoản tiền gửi của mình và được hưởng các khoản phí thấp hơn so với khi bạn sử dụng hệ thống dựa trên tiền mặt.
Thứ ba, tài khoản ngân hàng cho phép bạn chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Điều này có thể giúp bạn tăng doanh số bán hàng và giúp khách hàng mua sản phẩm và dịch vụ của bạn dễ dàng hơn.
Cuối cùng, có một tài khoản ngân hàng có thể giúp bạn thiết lập xếp hạng tín dụng tốt. Các ngân hàng báo cáo các giao dịch tài chính của bạn cho các cơ quan tín dụng, điều này có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tích cực.
Bạn cần tài liệu gì để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nhỏ?
Khi bạn đã sẵn sàng mở tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ, bạn sẽ cần cung cấp một số tài liệu. Chúng bao gồm mã số thuế của doanh nghiệp bạn, các điều khoản thành lập doanh nghiệp của bạn và bản sao giấy phép kinh doanh của bạn. Bạn cũng cần cung cấp bằng chứng về danh tính và bằng chứng về địa chỉ, chẳng hạn như bằng lái xe hoặc hộ chiếu.
Ngoài các tài liệu này, bạn có thể cần cung cấp các tài liệu bổ sung tùy thuộc vào loại tài khoản bạn đang mở. Ví dụ: nếu bạn đang mở tài khoản người bán, bạn có thể cần cung cấp bằng chứng về hoạt động xử lý của doanh nghiệp mình.
Cách chọn ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ của bạn
Chọn ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ của bạn đòi hỏi một số nghiên cứu. Bạn nên so sánh các ngân hàng khác nhau để xác định ngân hàng nào cung cấp các dịch vụ và tính năng mà bạn cần. Đảm bảo đọc bản in đẹp của các điều khoản và điều kiện của từng ngân hàng để đảm bảo bạn hiểu các khoản phí và các chi tiết khác liên quan đến tài khoản.
Nó cũng quan trọng để xem xét dịch vụ khách hàng. Đảm bảo đọc các nhận xét của khách hàng để biết được cách hoạt động của nhóm dịch vụ khách hàng của ngân hàng. Cuối cùng, hãy đảm bảo so sánh lãi suất và phí liên quan đến các ngân hàng khác nhau để đảm bảo rằng bạn đang nhận được thỏa thuận tốt nhất.
Doanh nghiệp nhỏ cần bao nhiêu tài khoản ngân hàng?
Số lượng tài khoản ngân hàng mà một doanh nghiệp nhỏ cần phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu của nó. Nói chung, bạn nên có ít nhất một tài khoản séc và một tài khoản tiết kiệm. Điều này cung cấp cho doanh nghiệp của bạn quyền truy cập vào các quỹ và khả năng kiếm lãi từ tiền gửi của bạn.
Ngoài hai tài khoản này, bạn cũng có thể cần một tài khoản người bán để chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, cũng như tài khoản thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi để kiếm lãi suất cao hơn cho tiền gửi của mình. Cách tốt nhất để xác định doanh nghiệp của bạn cần bao nhiêu tài khoản ngân hàng là đánh giá nhu cầu và mục tiêu tài chính của doanh nghiệp.
Các ngân hàng tốt nhất cho các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ vào năm 2023 là gì?
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ vào năm 2023, có một số ngân hàng nổi bật. Chase, Wells Fargo, Bank of America và Capital One đều cung cấp các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ với lãi suất và thời hạn cạnh tranh. Ngoài ra, bạn có thể muốn xem xét các công ty cho vay trực tuyến như Kabbage, Fundbox và OnDeck. Những người cho vay này cung cấp phê duyệt khoản vay nhanh chóng và khả năng tiếp cận vốn, nhưng họ cũng có xu hướng có lãi suất cao hơn so với các ngân hàng truyền thống.
Kết luận
Chọn ngân hàng tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ vào năm 2023 có thể là một nhiệm vụ khó khăn. Điều quan trọng là phải xem xét loại dịch vụ bạn cần, phí liên quan đến tài khoản, dịch vụ khách hàng và lãi suất. Ngoài ra, bạn nên đảm bảo so sánh các ngân hàng khác nhau để đảm bảo rằng bạn đang nhận được ưu đãi tốt nhất. Cuối cùng, bạn nên xem xét các loại tài khoản bạn cần và ngân hàng tốt nhất cho các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ vào năm 2023. Với ngân hàng phù hợp, bạn có thể đảm bảo doanh nghiệp của mình có các nguồn lực cần thiết để thành công.
Bài viết liên quan
- CÁC NGÂN HÀNG KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO: Tất cả những gì bạn cần biết
- CÔNG TY TÀI CHÍNH: Định nghĩa, Loại hình & 10 Công ty Hàng đầu
- DỊCH VỤ TÀI CHÍNH KINH DOANH: Lợi ích, Nguồn và Ví dụ
- BẠN NÊN GIỮ BÁO CÁO NGÂN HÀNG TRONG BAO LÂU: Giải thích cặn kẽ
- 7 mẹo để chọn một nhà môi giới ngoại hối
dự án
