Những người có điểm tín dụng thấp có thể nhận được lợi ích từ việc sử dụng thẻ dành riêng cho họ. Có thể đơn giản hơn để có được những gì bạn muốn từ những người cho vay, người thuê nhà và thậm chí cả những người sử dụng lao động trong tương lai nếu bạn xây dựng hoặc khôi phục tín dụng của mình. Dưới đây là danh sách các thẻ tín dụng hàng đầu dành cho những người có tín dụng không được bảo đảm và tín dụng được bảo đảm không có tiền đặt cọc hoặc giới hạn, vì vậy bạn có thể chọn một thẻ phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Thẻ tín dụng xấu
Khi ai đó có tín dụng xấu, điều đó có nghĩa là họ có lịch sử thanh toán trễ các khoản nợ của mình và có khả năng sẽ tiếp tục như vậy trong tương lai. Điểm tín dụng thấp thường là kết quả của nó. Tùy thuộc vào lịch sử thanh toán và hoàn cảnh tài chính hiện tại, các doanh nghiệp cũng có thể có tín dụng kém. Một người (hoặc doanh nghiệp) có tín dụng kém sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn, đặc biệt là ở mức lãi suất cạnh tranh. Điều này là do họ được coi là những người đi vay rủi ro hơn mức trung bình. Tất cả các loại khoản vay—có bảo đảm và không có bảo đảm cũng như cả hai đều phải tuân theo điều này, mặc dù có các lựa chọn cho các khoản vay không có bảo đảm.
Tôi có thể nhận được thẻ tín dụng nào với tín dụng xấu?
Khi bạn có tín dụng kém, thông thường sẽ khó khăn hơn để có được thẻ tín dụng với hạn mức cao và lãi suất thấp. Phần thưởng và thẻ mua hàng 0% có thể khó nhận được. Người cho vay cung cấp các điều khoản tốt hơn cho những người có xếp hạng tín dụng cao hơn vì họ thu hút nhiều khách hàng đáng tin cậy hơn. Nếu bạn đăng ký thẻ dành cho những người có tín dụng xấu, cơ hội được chấp nhận của bạn có thể cao hơn.
Thẻ tín dụng xấu không có bảo đảm
Nếu bạn muốn xây dựng tín dụng mà không cần đặt cọc nhưng không thích, hãy xem xét thẻ tín dụng không có bảo đảm tín dụng thấp.
#1. Tín dụng One Bank® Platinum Visa® cho tín dụng xây dựng lại
Một loại thẻ tín dụng không có bảo đảm phổ biến dành cho những người có tín dụng xấu là Visa Bạch kim của Ngân hàng Tín dụng dành cho Tín dụng Xây dựng lại*. Với thẻ này, bạn có thể nhận được phần thưởng tiền mặt 1% khi mua đủ điều kiện hàng tạp hóa, gas, điện thoại di động, internet, cáp và truyền hình vệ tinh (có điều kiện áp dụng). Ngoài ra, bạn sẽ được cấp quyền truy cập miễn phí vào điểm tín dụng của mình, bạn có thể sử dụng điểm này để theo dõi sự cải thiện về điểm tín dụng của mình.
#2. Thẻ tín dụng Mission Lane Visa®
Thẻ tín dụng Mission Lane Visa có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn nếu bạn đang tìm kiếm một loại thẻ không bảo đảm đơn giản sẽ hỗ trợ bạn xây dựng tín dụng. Nó nổi bật giữa các thẻ tín dụng không có bảo đảm khác dành cho những người có tín dụng yếu vì nó không có phí bất ngờ và phí hàng năm thấp hơn lên tới 59 đô la, đây là mức tiêu biểu của nhiều thẻ dưới chuẩn. Ngoài ra, dựa trên uy tín tín dụng của bạn, bạn có thể đủ điều kiện để được miễn lệ phí hàng năm.
#3. Indigo® Mastercard®
Thẻ Indigo Mastercard là thứ bạn có thể muốn nghĩ đến nếu bạn có điểm tín dụng thực sự tồi tệ hoặc đã nộp đơn xin phá sản. Mặc dù nó thường mang lại một số lợi ích, nhưng nó sẽ giúp bạn thiết lập tín dụng của mình để sau này bạn có thể xin thẻ tốt hơn. Điều quan trọng cần lưu ý là thẻ này có phí giao dịch nước ngoài 1% nếu bạn thường xuyên ra nước ngoài. Các thẻ khác có tính năng giống hệt nhau thường áp dụng phí giao dịch nước ngoài 3% và tỷ lệ này thấp hơn đáng kể so với mức đó.
#4. Thẻ tín dụng bạch kim Capital One
Bạn có thể tự phân loại mình là có “tín dụng xấu” vì bạn biết rằng điểm tín dụng của mình không hoàn hảo, nhưng có sự khác biệt đáng kể giữa hai điểm này khi tìm kiếm các loại thẻ mà bạn có thể đủ điều kiện nhận. Đối với những người có tín dụng hợp lý, bao gồm những người có điểm FICO từ 580 đến 669, Thẻ tín dụng bạch kim Capital One là một tùy chọn.
Thẻ tín dụng xấu được bảo đảm
Các chủ nợ có thể tính phí ít hơn cho các thẻ tín dụng xấu được bảo đảm vì chúng ít rủi ro hơn nhiều so với các khoản tương đương không được bảo đảm. Thẻ tín dụng có bảo đảm thường là lựa chọn duy nhất cho những người có tín dụng xấu để nhận được lãi suất thấp và phí hàng năm phải chăng. Dưới đây là một số trong số họ:
#1. Thẻ tín dụng bảo đảm Capital One Platinum
Bạn có thể được chấp thuận cho hạn mức tín dụng ban đầu là 200 đô la bằng Thẻ tín dụng có bảo đảm bạch kim Capital One và thanh toán khoản đặt cọc có thể hoàn lại bắt đầu từ 49 đô la. Sau sáu tháng đầu tiên, bạn có thể được cấp hạn mức tín dụng cao hơn. Mặc dù thẻ không có chương trình phần thưởng, nhưng nó có một số lợi ích đáng nể. Chẳng hạn, Thẻ tín dụng bảo đảm bạch kim Capital One không có phí giao dịch nước ngoài, vì vậy bạn sẽ không phải trả thêm bất kỳ khoản tiền nào cho các giao dịch bạn thực hiện bên ngoài quốc gia. Nó không có phí hàng năm.
#2. Thẻ Tín Dụng Bảo Đảm BankAmericard®
Có thể có hạn mức tín dụng lên tới $5,000 với thẻ tín dụng Bảo đảm BankAmericard®, đây là số tiền cực kỳ lớn đối với thẻ bảo đảm. Hạn mức tín dụng của bạn được dựa trên tiền đặt cọc của bạn. Do đó, nếu bạn muốn có hạn mức tín dụng 5,000 đô la, bạn phải đặt trước số tiền mặt đó. Tiền đặt cọc bảo đảm của bạn hoàn toàn được hoàn lại miễn là bạn hoàn trả tất cả các chi phí của mình cùng với bất kỳ khoản phí và tiền lãi nào có thể đã tích lũy. Nhưng bạn có thể chọn khoản tiền gửi nhỏ hơn, chỉ khoảng 200 đô la nếu bạn không đủ khả năng trả trước nhiều như vậy.
#3. Thẻ tín dụng bảo đảm OpenSky® Visa®
Mặc dù nhìn chung không phải là một trong những thẻ tín dụng được bảo đảm hàng đầu của chúng tôi, nhưng Thẻ tín dụng bảo đảm OpenSky® Visa® Card thực sự nổi bật so với đối thủ theo một cách đáng kể. Đối với vấn đề đó, cả tài khoản séc và kiểm tra tín dụng đều không cần thiết để được phê duyệt. Do tính năng này, thẻ là một lựa chọn tuyệt vời cho những người có thể có điểm yếu trong báo cáo tín dụng hoặc được bảo lãnh dưới mức.
Khoản tiền gửi bạn thực hiện sẽ xác định giới hạn tín dụng của bạn và khoản tiền gửi tối thiểu là 200 đô la. Nhưng ngoài khoản trả trước đó, bạn còn phải trả khoản phí hàng năm là 35 đô la. Đó chắc chắn là một tiêu cực. Nhưng thẻ này có thể cung cấp cho bạn quyền truy cập vào khoản tín dụng mà bạn yêu cầu nếu tín dụng của bạn kém và bạn không chắc chắn rằng mình có thể được chấp thuận cho một thẻ bảo đảm mà không phải trả phí hàng năm hay không.
# 4. Citi® Secured Mastercard®
Điểm FICO của bạn có sẵn để theo dõi trực tuyến với Citi® Secured Mastercard®. Điều này đặc biệt hữu ích để theo dõi sự tiến bộ của bạn trong khi kiếm được tín dụng cho mục đích giáo dục. Nếu bạn thanh toán đúng hạn, giữ số tiền của bạn ở mức thấp so với hạn mức tín dụng và không mắc nợ, Citi cũng sẽ tiết lộ lịch sử tín dụng của bạn cho ba văn phòng tín dụng tiêu dùng lớn. Khoản tiền đặt cọc bảo đảm của bạn có thể nằm trong khoảng từ 200 đô la đến 2,500 đô la. Cũng không có phí hàng năm.
Thẻ tín dụng xấu không có tiền gửi
Dưới đây là một vài thẻ tín dụng không có tiền gửi cần chú ý:
#1. Thẻ tín dụng Visa® Petal® 2 “Hoàn tiền, không tính phí”
Thẻ tín dụng miễn phí có tên Petal 2 cung cấp chương trình phần thưởng hoàn lại tiền đơn giản. Không có phí hàng năm, phí trả chậm, phí thanh toán bị trả lại hoặc phí ở nước ngoài khi sử dụng thuật ngữ "không phí". Chương trình phần thưởng bắt đầu ở mức tiêu chuẩn 1% khi mua hàng nhưng có thể tăng lên 1.5% nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn trong 12 tháng đầu tiên thẻ hoạt động. Đó là một sự lựa chọn tuyệt vời cho những người đang tìm kiếm thẻ tín dụng đầu tiên của họ vì nó không tính phí. Giới hạn tín dụng dao động từ $300 đến $10,000, phù hợp với nhiều trường hợp khác nhau.
#số 2. Khám phá nó® Hoàn tiền cho sinh viên
Có hai thẻ Discover It khác nhau đáng để cân nhắc nếu bạn là khách du lịch thường xuyên đang tìm kiếm một thẻ phù hợp với các lợi ích du lịch. Thẻ tín dụng Discover it® Chrome Gas & Restaurant phù hợp hơn với những người lái xe nhiều khi đi du lịch trong khi Discover it® Miles mang lại lợi ích như dặm bay. Một số thẻ tín dụng Discover It không cần đặt cọc cũng mang lại lợi ích cho sinh viên. Bạn có thể nhận được thẻ tín dụng bảo đảm để giúp sinh viên phát triển tín dụng một cách có trách nhiệm khi họ còn đi học, nhưng nếu bạn tự chủ hơn, thì lợi ích của thẻ tín dụng Discover it® Student Cash Back và thẻ tín dụng Discover it Student Chrome có thể là phù hợp hơn với bạn.
#3. Thẻ Avant
Các khoản vay cá nhân trực tuyến có thể là lựa chọn lý tưởng nếu bạn cần một khoản vay nhanh chóng. Avant là một lựa chọn tuyệt vời vì nó có đơn đăng ký sơ tuyển cực kỳ đơn giản và cấp vốn nhanh chóng. Họ là một công ty có uy tín trong ngành cho vay cá nhân. Avant không yêu cầu người nộp đơn phải có điểm tín dụng tối thiểu, do đó bạn có thể được chấp nhận ngay cả khi bạn có tín dụng xấu hoặc không có gì cả. Vì Avant báo cáo các khoản thanh toán cho cả ba văn phòng tín dụng nên việc hoàn trả khoản vay kịp thời có thể giúp bạn cải thiện tín dụng của mình.
#4. Chime® Credit Builder Thẻ tín dụng bảo đảm Builder Visa®
Thẻ Visa được bảo vệ là Thẻ tín dụng Builder Visa® được bảo vệ bởi Chime® Credit Builder. Điều này ngụ ý rằng để sử dụng “hạn mức tín dụng” của thẻ, trước tiên bạn phải gửi một khoản tiền tối thiểu nhất định. Để chuyển số tiền này vào thẻ tín dụng, Chime cần một khoản tiền gửi tối thiểu từ Tài khoản chi tiêu Chime của bạn.
Đăng ký thẻ tín dụng là một quá trình dễ dàng. Bạn vẫn phải cung cấp tên, địa chỉ, ngày sinh và có thể là bản sao bằng lái xe hoặc các hình thức nhận dạng khác. Sau khi gửi đơn đăng ký, bạn nạp tiền vào tài khoản thẻ tín dụng bằng số tiền được gửi từ tài khoản chi tiêu của bạn để tạo tài khoản Trình tạo tín dụng.
Thẻ tín dụng không có bảo đảm cho tín dụng xấu với giới hạn cao
Thẻ tín dụng không có bảo đảm cho những người có tín dụng âm cũng giống như bất kỳ thẻ tín dụng thông thường nào khác ở chỗ nó có các đặc điểm và chức năng giống nhau. Điểm khác biệt là nó được tạo ra đặc biệt dành cho những người có tín dụng kém. Nếu bạn không muốn đặt cọc bảo đảm trong tình huống này, thẻ tín dụng không bảo đảm dành cho những người có tín dụng xấu có thể là lựa chọn duy nhất của bạn.
Các yêu cầu phê duyệt đối với các thẻ tín dụng này dễ tha thứ hơn, giúp những người có tín dụng xấu dễ dàng đủ điều kiện hơn. Chúng ta hãy xem xét chi tiết hơn năm lựa chọn hàng đầu về thẻ tín dụng không có bảo đảm đối với tín dụng xấu có giới hạn cao, cùng với hai tùy chọn bổ sung.
#1. Thẻ tín dụng Indigo® Mastercard®
Một trong những thẻ tín dụng không có bảo đảm tốt nhất dành cho những người có tín dụng xấu là Thẻ tín dụng Indigo® Mastercard® vì thẻ này không có phí duy trì hàng tháng và quá trình sơ tuyển nhanh chóng. Những người có lịch sử tín dụng kém có thể xây dựng lại tín dụng của họ bằng Thẻ tín dụng Indigo® Mastercard®. Indigo không chôn vùi bạn trong chi phí bảo trì hàng tháng hoặc phí chương trình cắt cổ, trái ngược với các loại thẻ tín dụng xấu không được bảo đảm khác. Nó có một khoản phí hàng năm thất thường, có thể từ $0 đến $75 cho năm đầu tiên và $99 cho mỗi năm tiếp theo. Khoản phí phụ thuộc vào mức độ đáng tin cậy của bạn.
Indigo thông báo cho ba văn phòng tín dụng lớn về các hoạt động của bạn. Việc sử dụng thẻ có trách nhiệm có thể nâng cao điểm tín dụng của bạn và tăng cơ hội nhận được thẻ tín dụng tốt hơn trong tương lai. Indigo là một trong những lựa chọn tốt nhất trong nhóm này miễn là bạn trả hết nợ mỗi tháng để tránh phải trả APR cao là 24.9%.
#2. Surge® Platinum Mastercard®
Surge® Platinum Mastercard® có thể hỗ trợ bạn nếu bạn có tín dụng kém hoàn hảo và yêu cầu quyền truy cập vào hạn mức tín dụng lớn hơn, nhưng bạn sẽ phải trả phí. Surge® Platinum Mastercard® của Celtic Bank tạo nên sự khác biệt bằng cách có khả năng cấp cho người đi vay quyền tiếp cận hạn mức tín dụng sớm từ $300 đến $1000. Nó sẽ phụ thuộc vào uy tín tín dụng của bạn tại thời điểm bạn nộp đơn xin số tiền bạn được chấp nhận.
Bạn có thể đủ điều kiện để tăng giới hạn trong ít nhất là 6 tháng sau khi được chấp nhận. Do việc giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, điều này có thể giúp bạn tăng điểm tín dụng nhanh hơn. Nhìn chung, Surge là một lựa chọn ngắn hạn đáng nể nếu bạn cần tiếp cận với tiền. Bạn nên tập trung vào việc nhanh chóng khôi phục tín dụng của mình và chuyển sang một sản phẩm ít tốn kém hơn do phí và APR cao.
#3. Cột mốc Mastercard®
Một trong những loại thẻ kém an toàn có hạn mức tín dụng cao hơn là Milestone Mastercard®, loại thẻ này đặc biệt dành cho những khách hàng có lịch sử tín dụng rắc rối. Sau khi trừ phí hàng năm, hạn mức tín dụng ban đầu của thẻ, rất cao là 700 đô la, sẽ giảm xuống. Như vậy, hạn mức tín dụng đối với loại thẻ này là khá lớn. Nó vẫn có nhiều sức mua hơn các loại thẻ khác, ngay cả khi bạn đã giảm phí hàng năm.
Nếu bạn duy trì số tiền thấp, hạn mức tín dụng lớn có thể giúp bạn giảm mức sử dụng tín dụng của mình. Ngoài ra, nó có thể khiến bạn mắc nợ với lãi suất rất cao. Nó vẫn có thể là một trong những thẻ tín dụng không có bảo đảm rẻ hơn cho tín dụng xấu trên thị trường mặc dù phí hàng năm và APR cao là 35.90%.
#4. Destiny Mastercard®
Những người có tín dụng kém có thể đăng ký Destiny Mastercard®. Ngay cả khi phí hơi cao, thẻ vẫn có sẵn dễ dàng và phí giao dịch nước ngoài vừa phải nâng thẻ lên hàng đầu trong danh mục khả năng du lịch này. Nó có APR cực cao (35.90%), tương tự như phần lớn các thẻ tín dụng cùng dòng. Do đó, mang số dư từ tháng này sang tháng khác có thể khiến bạn mất tiền. Hạn mức tín dụng 700 đô la của bạn có thể giúp giảm mức sử dụng tín dụng của bạn, nhưng nó cũng có thể khiến bạn duy trì tải.
Thanh toán đầy đủ hóa đơn mỗi tháng và duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp là những cách tốt nhất để sử dụng thẻ này hoặc bất kỳ thẻ tín dụng không bảo đảm nào khác cho những người có tín dụng yếu. Nó không cung cấp phần thưởng, nhưng nó cung cấp cho người vay tín dụng kém cơ hội để sửa chữa lịch sử tín dụng của họ.
Bạn có thể nhận được một thẻ tín dụng với tín dụng xấu?
Thẻ có bảo đảm là một trong những thẻ tín dụng tốt nhất dành cho những người có tín dụng xấu.
Tôi có thể nhận thẻ tín dụng với điểm tín dụng 250 không?
Đúng. Với tín dụng xấu, bạn vẫn có thể đăng ký thẻ tín dụng, nhưng bạn nên đảm bảo rằng đó là thẻ phù hợp với nhu cầu của mình.
Tôi có thể nhận thẻ tín dụng không có bảo đảm với điểm tín dụng 500 không?
Với điểm tín dụng là 500, bạn có thể nhận được một thẻ tín dụng không có bảo đảm, nhưng bạn có thể sẽ phải trả phí cắt cổ, lãi suất cao và hạn mức tín dụng nhỏ.
Điểm tín dụng 500 có tệ không?
Điểm 500 FICO® thấp hơn nhiều so với mức trung bình toàn quốc. Do tín dụng xấu của họ, nhiều người cho vay quyết định không làm việc với những người tiêu dùng có điểm ở khu vực Rất kém.
Làm thế nào để xây dựng lại tín dụng từ 500 đô la?
Cách bắt đầu xây dựng lại với 500 điểm tín dụng:
- Trả trước tất cả các hóa đơn của bạn. Xếp hạng tín dụng của bạn chủ yếu được xác định bởi lịch sử thanh toán của bạn.
- Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn thấp.
- Hãy suy nghĩ về việc nhận được một thẻ tín dụng bảo đảm.
- Tham khảo ý kiến của một cố vấn tín dụng.
Tôi có thể nhận Thẻ tín dụng Walmart với Điểm tín dụng 520 không?
Điểm tín dụng 520 sẽ không gây ấn tượng với bất kỳ người cho vay nào, nhưng nó cũng không hoàn toàn ngăn cản bạn nhận khoản vay hoặc thẻ tín dụng.
bài viết liên quan
- TÍN DỤNG KHÔNG ĐƯỢC CHỨNG MINH: Ý nghĩa, Tốt nhất và Khác biệt
- THẺ TÍN DỤNG XẤU CÓ HẠN MỨC CAO 2023
- THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT DÀNH CHO NGƯỜI MỚI BẮT ĐẦU 2023 (Đã cập nhật)
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp có bảo đảm: 5 thẻ tốt nhất trong năm 2023 (+ Mẹo miễn phí)
dự án
