Tại Hoa Kỳ, mọi người đều hiểu sự cần thiết phải duy trì và duy trì một điểm tín dụng lành mạnh. Trên thực tế, tất cả chúng ta đều muốn có điểm tín dụng cao vì những lợi ích của nó khi vay vốn. Nguyên tắc chung cho một báo cáo tín dụng lành mạnh chỉ đơn giản là bắt đầu sớm. Mức trung bình quốc gia cho FICO® và VantageScore 3.0® lần lượt là 673 và 695. Bạn có thể tự đánh giá tình trạng tài chính của mình bằng cách biết điểm số của mình, bất kể tuổi tác của bạn. Biết mức độ tín nhiệm của bạn so với những người khác trong nhân khẩu học hoặc khu vực của bạn sẽ giúp bạn xác định vị trí tài chính của bạn và vị trí bạn muốn. Hãy xem xét kỹ hơn cách bạn có thể đối chiếu điểm tín dụng của mình với các độ tuổi khác, chẳng hạn như 18, 25 và 30. Mục đích thực sự là để duy trì một báo cáo tín dụng lành mạnh.
Điểm tín dụng trung bình theo độ tuổi
Xếp hạng tín dụng đã tăng đều đặn trong mười năm trước đó. Thực tế là những người Mỹ cao tuổi tiếp tục hoạt động tốt hơn những người Mỹ trẻ tuổi hơn trung bình, với mỗi thế hệ vượt trội hơn thế hệ trước, là một điều không thay đổi. Những người ở độ tuổi trẻ hơn có nghĩa là có điểm tín dụng tốt vì họ có ít trách nhiệm hơn. Thật không may, thống kê chứng minh nó không phải như vậy. Sau đây là tập hợp các số liệu thống kê gần đây nhất.
Điểm tín dụng được tính như thế nào?
Điều đầu tiên cần hiểu về điểm tín dụng là có sẵn các mô hình tính điểm khác nhau. Điểm tín dụng phổ biến nhất là FICO 8, được theo dõi bởi cả ba cơ quan báo cáo tín dụng và được hầu hết các bên cho vay sử dụng. Điểm FICO 8, nằm trong khoảng từ 300 đến 850, được xác định bằng cách sử dụng năm yếu tố trọng số được liệt kê dưới đây.
# 1. Nền tảng thanh toán
Tác động đáng kể nhất đến từ một yếu tố này, chiếm 35% điểm số cuối cùng của bạn. Nó theo dõi tần suất bạn thực hiện thanh toán trễ hoặc đúng hạn.
# 2. Sử dụng tín dụng
Việc sử dụng tín dụng chiếm 30% tổng điểm của bạn và phân tích lượng tín dụng khả dụng mà bạn đang sử dụng tại bất kỳ thời điểm nào. Nói cách khác, bạn có bao nhiêu nợ liên quan đến hạn mức tín dụng hiện có của bạn? Tỷ lệ sử dụng thấp hơn là lý tưởng cho điểm số của bạn.
# 3. Độ dài của lịch sử tín dụng
Tỷ trọng của yếu tố này, ở mức 15%, có phần thấp hơn. Tuy nhiên, tăng điểm số của bạn có nghĩa là có lịch sử tín dụng dài hơn — vài thập kỷ thay vì chỉ vài năm. Một phần do điều này, những khách hàng lớn tuổi thường có điểm tín dụng tốt hơn.
#4. Yêu cầu tín dụng mới
Điểm của bạn có thể bị hạ thấp nếu bạn thường xuyên đăng ký tín dụng mới trong hai năm qua. Yếu tố này kém quan trọng hơn nhiều so với những yếu tố khác mặc dù nó chiếm 10% tổng điểm của bạn.
# 5. Hợp nhất tín dụng
Tương tự như điều này, 10% điểm của bạn dựa trên mức độ bạn quản lý tốt các loại tín dụng khác nhau, chẳng hạn như các khoản vay trả góp như thế chấp hoặc các khoản vay mua ô tô được bảo đảm bằng thẻ tín dụng.
Điểm tín dụng trung bình theo tuổi 18
Bạn quan tâm đến việc học cách xây dựng tín dụng ở tuổi 18? Từ thông tin về cách xây dựng tín dụng cho đến các đề xuất về cách giữ điểm cao, chúng tôi đã đề cập đến bạn. Để biết thêm thông tin, hãy tiếp tục đọc.
Mở tài khoản tín dụng ở tuổi 18
Bước sang tuổi 18 là một trong những bước chuyển cuộc đời quan trọng. Bây giờ bạn đã là người lớn, bạn có đủ điều kiện để bỏ phiếu và đăng ký thẻ tín dụng đầu tiên của mình. Thật tuyệt vời phải không? Bạn bắt đầu từ đâu khi bạn thường xuyên yêu cầu tín dụng để có được tín dụng, đó là một vấn đề?
Tại sao điều quan trọng đối với bạn là phải hiểu xây dựng tín dụng?
Phương pháp cơ bản nhất để các tổ chức cho vay tiềm năng đánh giá độ tin cậy của bạn là thông qua điểm tín dụng của bạn, dựa trên các hình thức chi tiêu trước đây của bạn. Hơn thế nữa, điểm tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng đến gần như mọi giao dịch mua hàng quan trọng mà bạn thực hiện trong suốt cuộc đời trưởng thành của mình. Điều này bao gồm bất cứ điều gì từ việc điền đơn xin việc đến mua nhà hoặc xe hơi. Vì vậy, bạn phải nhận thức được cách xây dựng và duy trì một lịch sử tín dụng vững chắc.
Cải thiện điểm tín dụng ở tuổi 18
Nếu bạn 18 tuổi và muốn xây dựng tín dụng của mình, điều đó rất tốt cho bạn. Đây là bước quan trọng đầu tiên để đạt được sự an toàn tài chính. May mắn thay, có một số quy tắc đơn giản bạn có thể tuân thủ để đảm bảo rằng bạn có một khởi đầu tốt.
Điểm tín dụng trung bình của một người 18 tuổi là bao nhiêu?
Điểm tín dụng trung bình của thanh niên 18 tuổi là 631. Duy trì điểm tín dụng tốt là lý tưởng cho người 18 tuổi, bởi vì, bạn mới bắt đầu sự nghiệp của mình và bạn sẽ không muốn bắt đầu với một hồ sơ tín dụng xấu.
Nhận thẻ tín dụng bảo đảm
Mặc dù có vẻ giống hệt nhau, nhưng thẻ tín dụng bảo đảm khác nhiều so với thẻ tín dụng thông thường ở chỗ nó yêu cầu một khoản đặt cọc trả trước, có thể hoàn lại, thường từ 200 đô la đến 2,000 đô la, sẽ hoạt động như hạn mức tín dụng của bạn. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, người cho vay chỉ cần lấy số tiền đó ra khỏi khoản tiền gửi của bạn.
Để tránh phải trả thêm phí lãi suất và tạo tín dụng nhanh nhất có thể, hãy nhớ thanh toán hết toàn bộ tài khoản của bạn mỗi tháng. Khi số điểm của bạn ở giữa những năm 600 hoặc cao hơn, bạn đủ điều kiện đăng ký thẻ tín dụng thông thường, không có bảo đảm.
Nếu tổ chức tài chính không tiết lộ hoạt động tài khoản cho các văn phòng tín dụng, bạn sẽ không thể sử dụng tài khoản này.
Điểm tín dụng trung bình theo tuổi 25
Ngay cả khi điểm tín dụng có thể khác nhau, điểm tín dụng lý tưởng cho những người dưới 25 tuổi là rất gần với 660. Điểm 660 được coi là “công bằng” theo thuật toán điểm FICO. Do đó, điều đó ngụ ý điều gì?
Những người trong độ tuổi từ 25 đến 29, sống trong các khu dân cư chủ yếu là người da đen, có điểm tín dụng trung bình là 582 đô la, tiếp theo là những người sống trong các khu dân cư chủ yếu là người gốc Tây Ban Nha với điểm tín dụng trung bình là 644 đô la và những người sống trong các khu dân cư chủ yếu là người da trắng có mức tín dụng trung bình số điểm $ 687.
Những người đi vay dưới chuẩn là những người có điểm tín dụng dưới 600, điều này khiến họ khó có được tín dụng với mức giá phải chăng và nhiều khả năng họ sẽ sử dụng tín dụng đắt đỏ, chẳng hạn như các khoản vay ngắn hạn, có thể dẫn đến chu kỳ nợ và gây hại thêm cho xếp hạng tín dụng.
Điểm tín dụng trung bình theo tuổi 30
Sống ở một thành phố lớn có thể khiến việc sở hữu một chiếc ô tô không thực tế, nhưng chi phí nhà ở đang tăng vọt, và thứ duy nhất được báo cáo với văn phòng tín dụng là một hoặc hai thẻ tín dụng. Mặt khác, một người 30 tuổi sống ở vùng ngoại ô, có thể đã có một số khoản vay mua ô tô và một khoản thế chấp trong mười năm qua, điều này đã giúp cô ấy phát triển tín dụng.
Nhưng nếu chúng ta đang nói về mức trung bình, một nghiên cứu của Experian, một trong ba văn phòng tín dụng lớn, cho thấy điểm tín dụng trung bình của những người trong độ tuổi từ 30 đến 39 là 673. Kết quả này được cho là “tuyệt vời. ” Trái ngược với điểm trung bình của những người ở độ tuổi 20 là 662, điểm trung bình của những người ở độ tuổi 40 là 684, chỉ cao hơn một chút so với 662. Điểm trung bình của những người từ 60 tuổi trở lên là cao nhất, đến ở 749.
Xếp hạng tín dụng thường xuyên tăng theo độ tuổi. Do thực tế là hai yếu tố quan trọng có tác động lâu dài đến tín dụng của bạn là: FICO, một thuật toán chấm điểm tín dụng nổi tiếng, cho biết rằng 15% lịch sử tín dụng và 35% độ dài lịch sử tín dụng của bạn tạo nên tăng điểm của bạn. Hãy coi việc làm này giống như cho phép điểm tín dụng của bạn tăng dần.
Điểm tín dụng trung bình của người 30 tuổi là bao nhiêu?
Điểm tín dụng điển hình của những người ở tuổi 30 là 672. Bạn có thể đã có lịch sử tín dụng XNUMX năm, nhiều hạn mức tín dụng và nhiều sản phẩm tín dụng khác nhau, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô.
Điểm tín dụng trung bình theo độ tuổi và giới tính
Điểm tín dụng được sử dụng để xác định mức độ tin cậy của người tiêu dùng. Điều này được tính toán bằng cách sử dụng nhiều thuật toán điểm tín dụng khác nhau, mặc dù xếp hạng Fair Isaac Corporation (FICO) là loại được sử dụng phổ biến nhất. Dưới đây là khả năng so sánh giữa điểm tín dụng theo độ tuổi và giới tính:
Điểm tín dụng theo giới tính
Có sự mất cân bằng giới tính trong ngành cho vay vốn ủng hộ nam giới. Bất kể thu nhập, từ 35,000 đô la đến hơn 150,000 đô la, nam giới và phụ nữ thường có xếp hạng tín dụng chênh lệch nhau mười hai điểm. Sự khác biệt vẫn tồn tại ngay cả khi các loại tuổi được tính đến. Khoảng cách về điểm số tăng lên khi khả năng kiếm tiền tăng lên theo độ tuổi.
- Đàn ông thường có điểm tín dụng cao hơn phụ nữ. Có sự khác biệt trung bình 12 điểm về điểm số giữa hai giới.
- Mặc dù các yếu tố khác cũng có thể ảnh hưởng đến sự khác biệt trong xếp hạng tín dụng giữa hai giới, nhưng mức lương trung bình cao hơn của nam giới sẽ nghiêng về phía có lợi cho họ, dẫn đến khả năng vay nợ nhiều hơn và nam giới có điểm tín dụng tốt hơn.
- Phụ nữ độc thân sử dụng nợ thường xuyên hơn, có hồ sơ tín dụng dài hơn, sử dụng máy quay vòng tín dụng thường xuyên hơn và có số tiền vay trả góp lớn hơn, điều này cho thấy. Ngược lại, nam giới có nhiều khả năng nộp đơn phá sản hơn.
- Điểm tín dụng của một người có thể cho biết cuộc hôn nhân của họ sẽ kéo dài bao lâu. Một nghiên cứu của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy rằng các cặp vợ chồng bắt đầu với điểm tín dụng gần bằng nhau có xác suất ở bên nhau cao hơn.
Điểm tín dụng dựa trên độ tuổi
Tuổi tác và điểm số cao hơn có liên quan chặt chẽ. Mặc dù họ có thể không nhất thiết phải có nhiều tiền hơn, nhưng người lớn tuổi thường có điểm tín dụng cao hơn do chi phí và kinh nghiệm sống của họ.
- Nhóm tuổi 60+ có điểm tín dụng trung bình cao nhất so với bất kỳ nhóm tuổi nào, 749, nhưng điều này không phải vì họ có nhiều tiền hơn; thay vào đó, đó là bởi vì họ có một lối sống ổn định hơn và đã tích lũy được nhiều khoản mua sắm lớn hơn trong quá khứ, chẳng hạn như nhà, xe hơi hoặc học vấn cao hơn, ngoài việc có một lối sống ổn định hơn.
- Nhóm tuổi từ 50 đến 59 có điểm tín dụng trung bình gần nhất với mức trung bình của Hoa Kỳ là 703, là 706.
- Đàn ông Mỹ trong độ tuổi từ 21 đến 40 còn độc thân có xếp hạng tín nhiệm tốt hơn phụ nữ.
750 có phải là một điểm tín dụng tốt cho một thanh niên 20 tuổi?
Đối với những người ở độ tuổi 20, điểm tín dụng FICO® điển hình là 660. Người tiêu dùng bắt đầu xây dựng điểm tín dụng của họ trong độ tuổi từ 20 đến 29. Những khách hàng này có thể đang thanh toán các khoản nợ sinh viên của họ bằng thẻ tín dụng sinh viên hạn mức thấp.
Điểm tín dụng trung bình cho người 50 tuổi là bao nhiêu?
Điểm VantageScore điển hình là 711, trong khi điểm FICO® điển hình là 703. Khi người tiêu dùng đến tuổi ngũ tuần, điểm tín dụng của họ tăng lên đáng kể, trung bình là 703 và cao hơn.
Điểm tín dụng 800 phổ biến như thế nào?
Chỉ 23% người tiêu dùng có Điểm FICO® từ 800 trở lên, khiến việc có điểm 800 trở lên là điều khá hiếm gặp.
Điểm tín dụng tốt cho độ tuổi của tôi là bao nhiêu?
Nó được coi là tốt trong khoảng từ 670 đến 739. Điểm tín dụng từ 740 đến 799 được cho là xuất sắc. 800 và xếp hạng tín dụng cao hơn được coi là xuất sắc. Điểm VantageScore từ 600 trở xuống được coi là có tín dụng xấu hoặc cực kỳ kém.
Hầu hết những người 18 tuổi có điểm tín dụng nào?
Credit Karma báo cáo rằng điểm tín dụng trung bình cho những người trong độ tuổi từ 18 đến 24 là 630, trong khi điểm tín dụng trung bình cho những người trong độ tuổi từ 25 đến 30 là 628.
Mất bao lâu để đạt được 800 điểm tín dụng?
Lịch sử tín dụng dưới 22 năm là điển hình đối với những người có số điểm 800. Độ dài của lịch sử tín dụng không cho biết thời gian sử dụng tín dụng. Thay vào đó, nó hiển thị tuổi điển hình của các tài khoản mở trên báo cáo tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng 900 có được không?
Tùy thuộc vào mô hình tính điểm, phạm vi điểm FICO® có thể nằm trong khoảng từ 300 đến 850 hoặc 250 đến 900, tuy nhiên, điểm cao hơn có thể cho thấy bạn có thể ít nguy hiểm hơn đối với người cho vay.
Mọi người bắt đầu từ điểm tín dụng nào?
Các mô hình báo cáo tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất bắt đầu với điểm tín dụng cơ bản là 300. Chỉ khi bạn xử lý tiền của mình không đúng cách thì bạn mới có thể bắt đầu với số điểm xấp xỉ 300. Không cần đăng ký bất kỳ khoản tín dụng nào, bạn có thể bắt đầu thiết lập lịch sử tín dụng hoặc nâng cao điểm tín dụng của bạn.
Mất bao lâu để có được điểm tín dụng 750 từ đầu?
Tuy nhiên, nó cũng ngụ ý rằng việc thiết lập tín dụng đòi hỏi thời gian và sự kiên trì vì trước tiên bạn phải chứng minh được lịch sử quản lý tài chính lành mạnh. Trên thực tế, thông thường phải mất 5 năm hoặc lâu hơn để đạt được điểm tín dụng từ 750 trở lên, được coi là xuất sắc.
Điểm tín dụng hoàn hảo là gì?
Mặc dù đạt được điểm tín dụng vượt trội có nhiều khả năng hơn là đạt được điểm tín dụng hoàn hảo 850 là khó. Tín dụng xuất sắc có thể giúp bạn dễ dàng hội đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng, thế chấp tốt nhất và lãi suất cho vay cạnh tranh, điều này cuối cùng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Điểm tín dụng tốt nhất là những điểm “Xuất sắc”.
Kết luận
Duy trì một điểm số tín dụng lành mạnh là lý tưởng cho tất cả mọi người, không phân biệt độ tuổi của họ. Vì vậy, nếu bạn còn trẻ, bạn có thể đối chiếu điểm tín dụng của mình với các độ tuổi khác, chẳng hạn như 18, 25, 30, v.v., để xây dựng điểm tín dụng lành mạnh.
Câu hỏi thường gặp về Điểm tín dụng trung bình theo độ tuổi
Điểm tín dụng của bạn có thể tăng lên 50 điểm trong một tháng không?
Tất nhiên là thế rồi. Có những người nhận thấy điểm tín dụng của họ tăng 100 điểm trong vòng một tháng.
Tại sao điểm tín dụng của tôi giảm khi tôi thanh toán đúng hạn?
Ngay cả khi bạn có thể đã thanh toán đúng hạn, bạn vẫn nên kiểm tra số tiền trên mỗi thẻ tín dụng. Điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn có tỷ lệ sử dụng tín dụng cao. Kiểm tra xem bạn đã sử dụng bao nhiêu hạn mức tín dụng tổng thể và trên từng thẻ riêng biệt.
- TRANSUNION VS EQUIFAX: Sự khác biệt
- TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP LÀ GÌ: Định nghĩa và Công dụng
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- THẺ TÍN DỤNG ĐỘC QUYỀN: Các lựa chọn độc quyền nhất thế giới vào năm 2023
- CÁC YÊU CẦU MUA NHÀ: Hướng dẫn Từng bước
dự án
