Có số dư tối đa trên bất kỳ thẻ tín dụng nào. Nhà phát hành của bạn chỉ định cho bạn một hạn mức tín dụng, là số tiền tối đa bạn sẽ nợ trên thẻ của mình tại bất kỳ thời điểm nào. Bạn sẽ tiếp tục thực hiện các giao dịch lên đến số tiền tối đa này. Điều này là miễn là bạn duy trì các điều khoản tốt và nằm trong giới hạn của bạn. Đây là tín dụng có sẵn trong thẻ của bạn.
Hiểu tín dụng khả dụng
Tín dụng khả dụng là sự khác biệt giữa tổng số hạn mức tín dụng và số tiền mà người vay tích lũy được thông qua các giao dịch (ngoài tiền lãi cho số lần mua hàng của họ).
Tín dụng khả dụng cho chủ thẻ tín dụng là số dư còn lại sau khi trừ đi tất cả các giao dịch (và lãi của các khoản phí đó) từ hạn mức tín dụng tổng thể trên thẻ tín dụng của bạn. Tín dụng khả dụng cho chủ thẻ tín dụng có thể dao động. Điều này ngụ ý rằng nó có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào lịch sử mua hàng và thanh toán của người vay. Người đi vay có thể kiểm tra tín dụng hiện có của họ bất kỳ lúc nào.
Chủ nợ phải thanh toán hàng năm cả gốc và lãi trên thẻ tín dụng và hầu hết các hình thức nợ khác. Thanh toán bằng thẻ tín dụng sẽ hướng tới việc tăng tín dụng khả dụng của người đi vay. Người vay sau đó có thể sử dụng nó để mua thêm. Khi một người đi vay thực hiện thanh toán trên bất kỳ tài khoản tín dụng quay vòng nào, bao gồm cả thẻ tín dụng, tín dụng khả dụng của họ sẽ giảm. Mặt khác, thanh toán làm tăng tín dụng khả dụng của họ.
Khi lãi suất được áp dụng cho tài khoản của người vay mỗi tháng, tín dụng khả dụng của người đó sẽ giảm. Người đi vay nhận được một bảng sao kê hàng tháng liệt kê tất cả các giao dịch của họ, bất kỳ khoản lãi nào được tích lũy trong 30 ngày trước đó và số tiền họ phải thanh toán. Tỷ lệ thanh toán của người đi vay bao gồm cả gốc và lãi của họ. Vốn gốc của người đi vay là số nợ mà họ phải chịu từ các giao dịch. Số tiền lãi phải trả khác nhau tùy thuộc vào chủ thẻ điều khoản lãi suất.
Tín dụng khả dụng trên thẻ tín dụng nghĩa là gì?
Số dư chưa sử dụng trong hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng mà bạn chưa chi tiêu được gọi là tín dụng khả dụng. Tín dụng hiện có của bạn được ghi trên bảng sao kê tài khoản hàng tháng của bạn hoặc bằng cách đăng nhập vào tài khoản thẻ trực tuyến của bạn. Điều quan trọng là phải biết bạn có bao nhiêu tín dụng khả dụng. Vì vậy, cố gắng chi tiêu nhiều hơn số tiền đó có thể dẫn đến việc thẻ của bạn bị từ chối.
Nhà phát hành thẻ bắt đầu với hạn mức đầy đủ của bạn để xác định tín dụng khả dụng của bạn. Sau đó, số dư hiện tại được trừ vào hạn mức tín dụng của bạn. Điều này bao gồm bất kỳ doanh số bán hàng, thuế và tiền lãi nào bạn đã nợ, cũng như bất kỳ khoản đóng góp nào bạn đã thực hiện so với số dư của mình. Điều này khiến bạn có số dư tín dụng khả dụng.
Đây là một cách đơn giản hơn để xem tín dụng hiện có:
Hạn mức tín dụng trừ đi số dư hiện tại bằng tín dụng khả dụng.
Tất nhiên, bạn không xác định tín dụng khả dụng mỗi tháng một lần. Người ta có thể tính toán nó nếu số dư hiện tại thay đổi. Ví dụ: khi bạn mua hàng bằng thẻ tín dụng, khoản tín dụng có thể sử dụng sẽ tăng lên. Khi bạn sử dụng nó để mua hàng, tín dụng khả dụng của bạn sẽ giảm đi.
Cần nhớ rằng bạn có càng ít tín dụng thì khả năng sử dụng của bạn trên thẻ tín dụng đó càng cao. Và nếu việc sử dụng tín dụng của bạn vẫn ở mức cao, điều đó có thể gây bất lợi cho điểm tín dụng của bạn. Để duy trì trạng thái tín dụng của bạn, hãy giữ mức sử dụng tín dụng trung bình của bạn dưới 30%.
Số dư Hiện tại là gì?
Số dư hiện tại của thẻ tín dụng là số tiền bạn nợ trong hồ sơ của mình, trừ đi bất kỳ giao dịch hoặc thanh toán chưa thanh toán nào. Số dư hiện tại bao gồm tất cả các giao dịch bạn đã thực hiện đã được công ty thẻ của bạn xử lý kể từ lần cuối bạn thanh toán hóa đơn của mình.
Bạn có thể sẽ thấy “Số dư Hiện tại”, “Số dư đang chờ xử lý” và “Tín dụng khả dụng” trên bản tóm tắt tài khoản thẻ. Số dư đang chờ xử lý áp dụng cho các giao dịch đang được xử lý nhưng chưa được phản ánh trong số dư hiện tại của bạn. Tổng hạn mức tín dụng của bạn trừ đi số dư hiện có và đang chờ xử lý bằng với tín dụng hiện có của bạn. Về cơ bản, tín dụng khả dụng là số tiền tín dụng bạn còn lại trước khi thanh toán.
Để dễ hiểu hơn, hãy xem xét những điều sau:
Tín dụng khả dụng = Hạn mức tín dụng - Số dư hiện tại - Giao dịch đang chờ xử lý
Ví dụ: giả sử bạn có giới hạn 5,000 đô la, số dư hiện tại 1,500 đô la và số dư 500 đô la đang chờ xử lý. Tổng số dư hiện có và số dư đang chờ xử lý của bạn là $ 2,000.00. Trừ số tiền từ 5,000 đô la để nhận được tín dụng có thể sử dụng của bạn: 3,000 đô la.
Khi bạn thanh toán, số dư sẽ được trừ vào tín dụng hiện có của bạn. Khi bạn thanh toán, tín dụng khả dụng sẽ tăng theo số tiền thanh toán cho đến khi nó được xử lý.
Đọc cũng: TÍN DỤNG XẤU: Định nghĩa, Ví dụ & amp; Hình phạt
Số dư hiện tại Vs Tín dụng khả dụng
Số lượng tất cả các giao dịch đã đăng của ngày làm việc trước là số dư hiện tại của bạn. Tính toán tín dụng khả dụng của bạn bằng cách trừ số dư hiện có của bạn khỏi giới hạn của bạn và cộng mọi khoản phí chưa thanh toán. Xin lưu ý rằng số tiền này sẽ thay đổi trong ngày khi nó nhận được phí. Ví dụ, các thương gia khách sạn có thể sử dụng thẻ của bạn để đặt phòng. Nhưng bạn có thể thanh toán cho họ bằng séc khi bạn đến nơi. Do đó, khách sạn sẽ giữ lại 200 đô la tín dụng hiện có của bạn trước khi bạn hoàn tất thanh toán.
Tầm quan trọng của việc có Tín dụng khả dụng
Bạn càng có nhiều tín dụng, thì càng tốt. Có nhiều tín dụng sẽ có lợi cho điểm tín dụng của bạn. Nó làm cho bạn có vẻ ít rủi ro hơn đối với người cho vay. Số dư thấp hơn có nghĩa là tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp hơn, chiếm 30% điểm số của bạn. Nói chung, bạn có thể giữ số dư thẻ tín dụng của mình dưới 30% hạn mức. Trên thẻ có giới hạn 1,000 đô la, bạn muốn giữ số dư của mình dưới 300 đô la. Điều này khiến bạn có 700 đô la tín dụng khả dụng.
Bạn có càng ít tín dụng thì thẻ tín dụng của bạn càng ít giá trị hơn đối với bạn. Ví dụ, bạn sẽ không thể sử dụng thẻ của mình để thuê xe hơi hoặc đặt phòng khách sạn. Sự lựa chọn khác duy nhất của bạn là sử dụng thẻ ghi nợ của bạn. Tuy nhiên, một số giao dịch nhất định yêu cầu đặt cọc bảo đảm hoặc xác thực bổ sung khi sử dụng thẻ ghi nợ.
Điều gì xảy ra nếu bạn sử dụng nhiều hơn Tín dụng khả dụng của mình?
Các giao dịch vượt quá mức tín dụng hiện có của bạn thường bị từ chối trừ khi bạn đã cho phép các giao dịch vượt quá giới hạn được xử lý. Bằng cách chọn tham gia, bạn cho phép công ty phát hành thẻ tín dụng xử lý các giao dịch mua vượt quá giới hạn tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu công ty phát hành thẻ của bạn có những tính năng này, bạn có nguy cơ phải chịu một khoản phí vượt quá giới hạn hoặc một tỷ lệ phạt.
Nếu bạn đã đạt đến giới hạn của mình, tín dụng hiện có của bạn sẽ bị âm.
Tăng tín dụng khả dụng của bạn
Tín dụng hiện có của bạn không đặt lại, nhưng nó sẽ thay đổi khi các khoản thanh toán của bạn phản ánh trên tài khoản của bạn. Khi bạn thực hiện thanh toán bằng thẻ, bạn giải phóng thêm tín dụng khả dụng. Điều quan trọng cần lưu ý là tùy thuộc vào chính sách đăng thanh toán của nhà phát hành, sẽ mất một vài ngày làm việc để khoản thanh toán được phản ánh trong tín dụng hiện có của bạn. Nếu bạn đang cố gắng giải phóng tín dụng cho đơn đặt hàng lớn, bạn có thể đặt cọc trước vài ngày.
Yêu cầu tăng hạn mức là một cách khác để tăng tín dụng có thể sử dụng của bạn. Khi bạn đưa ra yêu cầu, công ty thẻ sẽ xem xét tài khoản và lịch sử của bạn để xem bạn có đủ điều kiện hay không. Bạn sẽ vẫn có cùng một số nợ, nhưng việc tăng hạn mức, nếu được chấp nhận, sẽ làm tăng tín dụng có thể sử dụng của bạn. Tuổi của tài khoản, lịch sử thanh toán và những thay đổi trong thu nhập của bạn là tất cả các yếu tố sẽ ảnh hưởng đến việc bạn đủ điều kiện để được tăng hạn mức tín dụng.
Phí và lệ phí
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng quy định mức phí mà các công ty thẻ có thể tính cho các tài khoản thẻ vượt quá giới hạn của họ. Một khoản phí lên đến $ 25 có thể được đánh vào lần đầu tiên số dư đạt đến một giới hạn cụ thể. Một khoản phí lên đến $ 35 có thể được tính vào lần thứ hai số dư đạt đến giới hạn trong khoảng thời gian sáu tháng. Tuy nhiên, tiền phạt hoặc phí áp dụng không vượt quá số tiền mà tài khoản đã vượt quá giới hạn của nó.
Đối với việc vi phạm các điều khoản của thỏa thuận, một số công ty thẻ nhất định sẽ áp dụng tỷ lệ phần trăm hình phạt hàng năm (APR) cao. Nó có thể có thể hủy một APR giới thiệu thấp đã được cung cấp trước đó.
Các cá nhân đã quyết định chấp nhận các khoản phí vượt quá giới hạn có thể thay đổi ý định của họ bất kỳ lúc nào bằng cách thông báo bằng văn bản cho bên cho vay. Tuy nhiên, điều này không áp dụng cho các giao dịch được thực hiện trước khi chọn không tính phí vượt quá giới hạn. Hơn nữa, một khi người đi vay đã chọn không tham gia, người cho vay có nhiều khả năng từ chối các giao dịch có tài khoản vượt quá giới hạn.
Tôi có thể xem tín dụng khả dụng của mình trực tuyến hay tôi cần gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình?
Nhiều công ty thẻ tín dụng cung cấp quyền truy cập trực tuyến vào thông tin tài khoản, bao gồm cả tín dụng khả dụng. Thông thường, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản của mình trực tuyến hoặc thông qua một ứng dụng dành cho thiết bị di động để xem khoản tín dụng khả dụng của mình. Nếu bạn không thể xem tín dụng khả dụng của mình trực tuyến, bạn có thể liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của mình qua điện thoại hoặc thông qua dịch vụ khách hàng để hỏi về số dư của mình.
Làm cách nào tôi có thể cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng khả dụng của mình?
Tỷ lệ sử dụng tín dụng khả dụng của bạn là số tiền tín dụng bạn sử dụng so với số tiền khả dụng. Tỷ lệ sử dụng cao có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy điều quan trọng là phải giữ nó ở mức thấp. Bạn có thể cải thiện tỷ lệ sử dụng của mình bằng cách trả hết số dư, yêu cầu tăng giới hạn tín dụng và thanh toán đúng hạn. Ngoài ra, việc trải rộng mức sử dụng tín dụng của bạn trên nhiều thẻ thay vì chỉ dựa vào một thẻ cũng có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn.
Điều gì xảy ra với khoản tín dụng khả dụng của tôi trong quá trình điều tra gian lận?
Trong quá trình điều tra gian lận, khoản tín dụng khả dụng của bạn có thể bị đóng băng để ngăn chặn mọi giao dịch mua trái phép tiếp theo. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không thể thực hiện giao dịch mua mới cho đến khi quá trình điều tra hoàn tất. Công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ xem xét hoạt động trên tài khoản của bạn và xác định xem có bất kỳ giao dịch gian lận nào được thực hiện hay không. Nếu vậy, họ sẽ thực hiện các bước cần thiết để xóa các khoản phí và khôi phục khoản tín dụng hiện có của bạn.
Tôi có thể nhận tiền mặt bằng tín dụng khả dụng của mình không?
Có, bạn có thể sử dụng tín dụng hiện có của mình để nhận tiền mặt, nhưng điều này thường được gọi là tạm ứng tiền mặt. Ứng trước tiền mặt thường đi kèm với phí và lãi suất cao, vì vậy tốt hơn hết là tránh chúng nếu có thể. Bạn có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng của mình tại máy ATM, nhưng lưu ý rằng điều này sẽ dẫn đến một khoản tạm ứng tiền mặt.
Làm thế nào để tín dụng có sẵn ảnh hưởng đến phê duyệt khoản vay?
Tín dụng khả dụng của bạn, còn được gọi là sử dụng tín dụng, là một trong những yếu tố mà người cho vay xem xét khi đánh giá đơn xin vay của bạn. Tỷ lệ sử dụng cao có thể cho thấy rằng bạn đang phụ thuộc quá nhiều vào tín dụng và có thể gây rủi ro cao hơn cho người cho vay. Để tăng cơ hội phê duyệt khoản vay, bạn nên trả hết số dư và giữ tỷ lệ sử dụng của mình ở mức thấp nhất có thể.
Tín dụng khả dụng có giống như tín dụng tạm ứng tiền mặt không?
Không, tín dụng khả dụng và tín dụng tạm ứng tiền mặt không giống nhau. Tín dụng khả dụng đề cập đến số tiền tín dụng mà bạn có sẵn để sử dụng, trong khi tín dụng tạm ứng tiền mặt đề cập đến số tiền tín dụng mà bạn có thể sử dụng để nhận tiền mặt. Các khoản tạm ứng tiền mặt thường đi kèm với phí và lãi suất cao, vì vậy tốt nhất là nên tránh chúng nếu có thể.
Kết luận
Sự khác biệt giữa hạn mức thẻ và số dư thẻ của bạn phản ánh trong tín dụng hiện có của bạn. Các giao dịch của bạn có thể bị từ chối nếu bạn không có đủ tín dụng. Vì vậy, bạn có thể bị tính phí và bị phạt nếu bạn cho phép công ty phát hành thẻ cho phép các khoản phí vượt quá giới hạn tín dụng của bạn.
Tỷ lệ sử dụng của bạn, là một trong những biến số quan trọng nhất trên báo cáo của bạn, là kết quả của tín dụng hiện có và số dư thẻ của bạn. Bạn cũng có thể mở rộng tín dụng hiện có của mình bằng cách thanh toán bớt số dư của mình. Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu công ty phát hành thẻ tăng hạn mức để mở rộng tín dụng khả dụng của mình.
Câu hỏi thường gặp về tín dụng có sẵn
Có tốt không khi có nhiều tín dụng?
Nếu bạn đang sử dụng hơn 30% tín dụng hiện có của mình trên bất kỳ thẻ nào hoặc trên tất cả các thẻ, bạn có thể bị điểm thấp hơn. Mở quá nhiều tài khoản cùng một lúc. Thêm một loạt tài khoản tín dụng trong một khoảng thời gian dài là tốt
Điều gì xảy ra nếu tôi vượt quá hạn mức tín dụng của mình nhưng vẫn chưa trả hết?
Việc sử dụng thẻ tín dụng và thanh toán hết số dư hàng tháng hoặc giữ số dư rất thấp cho thấy trách nhiệm tài chính. … Hơn nữa, vượt quá giới hạn thẻ tín dụng của bạn có thể khiến tài khoản của bạn mặc định. Nếu điều đó xảy ra, nó sẽ được ghi nhận trên báo cáo tín dụng của bạn và được tính điểm tiêu cực vào điểm tín dụng của bạn
Bạn có trả lại tín dụng có sẵn không?
Tín dụng có sẵn và cho vay trả góp
Không có lựa chọn nào để trả lại và vay lại số tiền đó sau. Tuy nhiên, nếu bạn có vốn chủ sở hữu nhà hoặc hạn mức tín dụng cá nhân, thì đó được coi là tín dụng quay vòng, nơi bạn có thể sử dụng tín dụng hiện có của mình, trả hết cho người cho vay và lặp lại.
