8 mẹo tài chính cá nhân giúp bạn bảo vệ tương lai của mình

Mặc dù đúng là tiền không thể khiến bạn hạnh phúc, nhưng nó mang lại cho bạn cảm giác chắc chắn và ổn định, nếu không có chúng, cuộc sống có thể nhanh chóng trở nên khó khăn. Tài chính cá nhân là một lĩnh vực quan trọng cần được xem xét và quan tâm, cho dù bạn mới bắt đầu công việc hay chuẩn bị nghỉ hưu. Điều quan trọng là phải bảo vệ an toàn tài chính của bạn vì các lựa chọn của bạn hôm nay có thể ảnh hưởng lớn đến tình hình tài chính của bạn vào ngày mai.

Tài chính cá nhân là việc quản lý các nguồn tài chính của bạn, bao gồm thu nhập, chi tiêu, đầu tư và tiết kiệm. Sử dụng tiền của bạn một cách tốt nhất có thể quan trọng hơn là chỉ kiếm được nhiều tiền hơn. Thật không may, nhiều người gặp khó khăn về tài chính dẫn đến căng thẳng, vay nợ và phá sản.

Ở đây, chúng tôi nhấn mạnh một số mẹo tài chính cá nhân quan trọng nhất để hỗ trợ bạn xử lý các khoản tiền của mình và bảo vệ sự ổn định tiền tệ của bạn.

Tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp

Một tài khoản tiết kiệm được chỉ định dành riêng cho các chi phí không lường trước được gọi là quỹ khẩn cấp. Khi bạn phải trả một khoản chi phí không lường trước được, quỹ này có thể giúp bạn ngăn ngừa nợ nần vì bạn sẽ có tiền mặt để trang trải hóa đơn. Để sẵn sàng cho bất kỳ thất bại kinh tế nào, bạn nên tìm cách tiết kiệm chi phí sinh hoạt trong ba đến sáu tháng.

Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp

Có rất nhiều thông tin trên internet có thể giúp bạn hiểu cách quản lý tài chính của mình. Ví dụ: bạn có thể tìm thấy các giải pháp quản lý tuyệt vời thông qua Tiền của bạn Tài sản của bạn tệp âm thanh. Tất nhiên, bạn cũng có thể tham khảo ý kiến của các cố vấn tài chính, những người có thể giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính đặc biệt của mình. Có một số lợi ích để tham khảo ý kiến một chuyên gia.

Cố vấn tài chính có thể lập một kế hoạch độc đáo bằng cách xem xét thu nhập, chi tiêu, nợ, tài sản và mục tiêu của bạn. Chiến lược này có thể hỗ trợ bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, bao gồm tiết kiệm hưu trí, trả nợ và mua nhà.
Một cố vấn tài chính có thể đề xuất các tài sản dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và các mục tiêu tài chính. Họ cũng có thể hỗ trợ bạn đa dạng hóa các khoản nắm giữ của mình để giảm rủi ro và tăng phần thưởng.
Một cố vấn tài chính có thể theo dõi hành trình hướng tới các mục tiêu tài chính của bạn và sửa đổi chiến lược của bạn nếu cần. Họ có thể hỗ trợ bạn đi đúng hướng và ngăn chặn những lựa chọn tài chính vội vàng có thể gây hại cho tương lai của bạn.
Một cố vấn tài chính có thể đưa ra hướng dẫn về kế hoạch bảo hiểm, thuế và bất động sản. Những chủ đề này có thể khó hiểu, nhưng một cố vấn tài chính có thể đưa ra hướng bạn cần để đưa ra những lựa chọn sáng suốt.

Tạo một ngân sách và dính vào nó

Theo dõi chi phí của bạn trong một vài tháng có thể giúp bạn xác định nơi bạn tiêu tiền và giúp bạn lập ngân sách. Làm một ngân sách chiếm doanh thu và chi phí của bạn. Đảm bảo phân bổ phần trăm thu nhập hàng tháng của bạn và tạo một danh mục để tiết kiệm.

Bước quan trọng nhất sau khi tạo ngân sách là tuân thủ nó. Nó đòi hỏi phải theo dõi định kỳ chi tiêu của bạn và thực hiện các sửa đổi khi cần thiết. Mặc dù việc tuân thủ ngân sách của bạn có thể yêu cầu một số thỏa hiệp nhất định, nhưng phần thưởng của sự ổn định tài chính và tinh thần minh mẫn là xứng đáng.

Đầu tư vào quỹ hưu trí của bạn

Đóng góp sớm vào khoản tiết kiệm hưu trí là rất quan trọng. Nên sử dụng các kế hoạch lương hưu do người sử dụng lao động cung cấp như 401(k)s và IRA, mang lại lợi thế về thuế và thường bao gồm các khoản thanh toán phù hợp với người sử dụng lao động. Để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn và giảm thiểu rủi ro, hãy cân nhắc đầu tư vào nhiều loại cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Điều quan trọng là phải định kỳ xem xét và sửa đổi kế hoạch nghỉ hưu của bạn để phù hợp với các mục tiêu tài chính và tình hình hiện tại của bạn.

Sống bên dưới phương tiện của bạn

Sống trong khả năng của bạn sẽ tăng tốc độ tiết kiệm của bạn và giúp bạn trả hết nợ. Để tạo bước đệm tài chính cho tương lai, hãy cố gắng dành ra tối thiểu 10% đến 15% tiền lương của bạn. Kết quả là bạn có thể cảm thấy an toàn và độc lập về tài chính. Ngoài ra, điều đó có nghĩa là bạn có thể ngừng lo lắng về vấn đề tiền bạc và học cách hài lòng với những gì mình có. Ưu tiên các yêu cầu của bạn và thực hiện hạn chế tài chính là rất quan trọng để thiết lập một tương lai tài chính an toàn.

Trả hết nợ lãi suất cao trước

Nợ cao tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thường tốn kém hơn để trả nợ theo thời gian so với khoản nợ có APR thấp hơn. Bạn có thể tiết kiệm phí lãi suất và tránh khỏi bẫy nợ bằng cách thanh toán đầy đủ nghĩa vụ này ngay từ đầu. Sau khi trả hết các khoản nợ với lãi suất cao, bạn có thể tập trung vào việc thanh toán các hóa đơn khác của mình, chẳng hạn như các khoản thế chấp hoặc các khoản vay giáo dục. Sử dụng phương pháp này, bạn có thể giảm bớt nghĩa vụ nợ của mình và dành nhiều thu nhập hơn để tiết kiệm và chi tiêu.

Mua sắm xung quanh cho các sản phẩm tài chính

Hàng hóa tài chính có thể ảnh hưởng đáng kể đến tiền của bạn. Bạn có thể so sánh giá cho các sản phẩm khác nhau bằng cách làm những việc như

Để chắc chắn rằng bạn đang nhận được một thỏa thuận tuyệt vời, hãy so sánh lãi suất được cung cấp bởi các tổ chức khác nhau.
So sánh lãi suất, phí và các chương trình phần thưởng là rất quan trọng khi xem xét thẻ tín dụng. Tìm một chiếc thẻ tín dụng với ưu đãi phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn và lãi suất hợp lý. Tránh sử dụng thẻ tín dụng có lãi suất và phí cao vì chúng có thể nhanh chóng khiến bạn mắc nợ.
Điều quan trọng là phải so sánh các phương án cho vay mà một số người cho vay đưa ra để xác định phương án nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Hãy nhớ rằng lãi suất thấp hơn tương đương với việc trả lãi ít hơn về tổng thể, điều này có thể dẫn đến tiết kiệm dài hạn cho bạn.

Cập nhật thông tin mới trong khu vực

Thông tin có thể dễ dàng truy cập thông qua các cổng tin tức, blog tài chính và phương tiện truyền thông xã hội trong thế giới hiện đại. Do đó, thật dễ dàng để tiếp tục được giáo dục để sửa đổi các chiến thuật tài chính của bạn khi cần thiết và tránh xa các vấn đề tài chính. Bạn có thể cải thiện các lựa chọn đầu tư của mình và tận dụng các khả năng mới trên thị trường. Ngoài ra, việc cập nhật các sự kiện hiện tại có thể giúp bạn hiểu được chúng ảnh hưởng đến tài chính của bạn như thế nào, chẳng hạn như thay đổi lãi suất hoặc biến động trên thị trường chứng khoán. Thông tin này có thể giúp bạn giải quyết các lựa chọn tiền tệ tốt hơn, chẳng hạn như khi nào nên đàm phán lại khoản vay mua nhà của bạn hoặc khi nào nên đầu tư nguồn lực vào một cổ phiếu cụ thể.

Kết luận

Quản lý tài chính cá nhân là rất quan trọng cho một tương lai ổn định. Bạn có thể chịu trách nhiệm về chi tiêu của mình, sống tốt trong khả năng của mình và tập trung vào các mục tiêu tài chính của mình bằng cách sử dụng các mẹo tài chính cá nhân ở trên.

Lập kế hoạch chi tiêu, tích lũy quỹ khẩn cấp, theo đuổi các lựa chọn đầu tư khôn ngoan, tiết kiệm tiền mặt để nghỉ hưu và giải quyết các nghĩa vụ. Ban đầu nó có vẻ quá sức; tuy nhiên, với sự kiên trì, tự chủ và những quyết định sáng suốt, bạn có thể đạt được tự do tài chính ngay bây giờ và trong tương lai. Đừng bao giờ quên rằng quản lý tài chính của bạn là để sống một cuộc sống hạnh phúc, thỏa mãn và không căng thẳng. Vì vậy, hãy bắt đầu ngay hôm nay để đảm bảo tương lai của bạn!