Kế hoạch 401k là một trong những cách duy nhất để tiết kiệm và có một quỹ hưu trí được đảm bảo về mặt tài chính. Điều quan trọng nhất cần làm khi bạn vẫn còn tại ngũ là lập một kế hoạch trước. Là một công chức, đảm bảo bạn chọn kế hoạch tốt nhất từ những kế hoạch sẽ được cung cấp trong bài viết này. Ngoài ra, tận dụng Kế hoạch Walmart 401(k) là một khởi đầu tuyệt vời khác. Bài viết này cũng là một hướng dẫn dễ dàng cho các chủ doanh nghiệp nhỏ muốn biết lý do tại sao họ nên cung cấp gói 401k với các khoản đóng góp phù hợp.
Gói 401k là gì?
401k là một kế hoạch tiết kiệm và tài chính khi nghỉ hưu mà người sử dụng lao động đóng góp từ tiền lương của nhân viên. Kế hoạch này cung cấp cho nhân viên một khoản giảm thuế trên số tiền họ đóng góp.
Nhân viên đóng góp tiền vào một tài khoản cá nhân bằng cách đăng ký một khoản khấu trừ không tự nguyện từ phiếu lương của họ.
Các gói 401k hoạt động như thế nào?
Việc thiết lập một kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu cần có sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Điều này đòi hỏi bạn phải xác định những ai có khả năng tham gia và lựa chọn các phương án đầu tư phù hợp với số tiền bỏ ra. Có rất nhiều nhà cung cấp chương trình hưu trí cho nhân viên có thể giúp bạn thực hiện những công việc này.
Khi tham gia gói 401k, Bạn chỉ có thể chọn một số tiền được chỉ định mà bạn muốn được trả vào tài khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Khoản đóng góp này hoàn toàn bị loại bỏ khỏi thu nhập chịu thuế, nhưng trong trường hợp các kế hoạch Roth 401k, khoản đóng góp này sẽ tự động được rút khỏi tiền lương của họ và đầu tư vào tài khoản hưu trí. Tài khoản thường được tạo thành từ các khoản đầu tư, cổ phiếu, trái phiếu cũng như các quỹ tương hỗ.
Có một giới hạn về số tiền một nhân viên có thể đóng góp mỗi năm. Giới hạn này thay đổi tùy thuộc vào loại gói và người lao động phải trả. Giới hạn đóng góp cũng có thể thay đổi do các quy định của chính phủ. Ví dụ: khoản đóng góp tối đa cho gói 401 (k) trong năm trước là 19,500 đô la, theo (IRS). Sau đó, một chính phủ khác có thể đến để tăng hoặc giảm giới hạn đóng góp. Ngoài ra, người sử dụng lao động có thể chọn để khớp tỷ lệ phần trăm đóng góp của nhân viên, với một số lượng hoặc tỷ lệ phần trăm nhất định trong bảng lương của họ.
Xem thêm: Giới hạn đóng góp 401k năm 2022: Danh sách toàn diện & Tất cả những gì bạn cần (Cập nhật)
15 kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất 2023
Hiểu được kế hoạch nghỉ hưu của mình, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để tăng quyền lợi của mình và kế hoạch nghỉ hưu mà bạn muốn. Dưới đây là các kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất để xem xét bây giờ.
- Gói solo 401 (k)
- Lương hưu truyền thống
- Kế hoạch cân đối tiền mặt
- Gói bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt
- IRA tháng XNUMX
- Bến cảng an toàn 401 (k)
- Các kế hoạch đóng góp xác định
- Kế hoạch IRA
- Các kế hoạch trả thưởng hoãn lại không đủ tiêu chuẩn (NQDC)
- Niên kim thu nhập được đảm bảo (GIAs)
- 457 (b) kế hoạch
- Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm Liên bang
- Roth 401 (k) Kế hoạch
- 403 (b) Kế hoạch
- IRA ĐƠN GIẢN
Đọc thêm: KINH DOANH TỰ DO: 2022 Mô hình và Ý tưởng để xem xét khởi nghiệp (+ mẹo miễn phí)
401K có phải là một ý tưởng hay nữa không?
Vì 401(k)s thường có giới hạn đóng góp cao hơn IRA nên chúng là sự lựa chọn thận trọng hơn. Vào năm 2023 (tăng từ $20,500 vào năm 2022), khoản đóng góp 401(k) được giới hạn ở mức $22,500; những người từ 50 tuổi trở lên có thể để dành tới 30,000 đô la (tăng từ 27,000 đô la vào năm 2022). Khoản đóng góp IRA hàng năm tối đa chỉ là 7,000 đô la vào năm 2023 (giảm từ 6,000 đô la vào năm 2022).
Bạn cần bao nhiêu trong 401K để nghỉ hưu?
Nếu bạn muốn nghỉ hưu thoải mái, bạn cần tiết kiệm gấp sáu lần mức lương hàng năm của mình khi bạn 50 tuổi. Đầu tư gấp tám lần mức lương hàng năm của bạn khi bạn bước sang tuổi 60. Mười lần mức lương hàng năm của bạn là số tiền mục tiêu cần tiết kiệm khi bạn 67 tuổi. Ví dụ: nếu bạn có thu nhập hàng năm là 75,000 đô la, thì mục tiêu tiết kiệm của bạn phải là 750,000 đô la.
Gói 401k cho doanh nghiệp nhỏ
Cung cấp kế hoạch nghỉ hưu 401k trong các doanh nghiệp nhỏ mang lại lợi ích lớn cho cả người sử dụng lao động và người lao động. Nó giúp họ đáp ứng kỳ vọng ngày càng tăng của nhân viên và giữ chân những nhân tài hàng đầu. Nó mang lại cho các công ty các khoản giảm thuế và khấu trừ đáng kể. Tuy nhiên, các doanh nghiệp có ít nhân viên được hưởng lợi nhiều nhất từ họ. Trong khi đó, Theo một nghiên cứu của Accenture, 68% người lao động trên toàn thế giới hỏi trong quá trình xin việc liệu một công ty có kế hoạch nghỉ hưu như 401 (k) hay không, và 62% xem xét nghiêm túc tính khả dụng của kế hoạch đó khi quyết định có chấp nhận hay không. hoặc vẫn ở trong một công việc.
Bây giờ, hãy xem những bước đơn giản cần thực hiện khi thiết lập 401k cho doanh nghiệp nhỏ của bạn.
- Chọn gói 401k ưu tiên
- Thông qua nhà cung cấp 401k
- Sửa đổi các quy tắc kế toán để kết hợp các khoản khấu trừ 401k
- Xác định Người được ủy thác cho gói 401k của Doanh nghiệp nhỏ của bạn
- Khởi tạo chính sách 401k doanh nghiệp của bạn
Điều gì xảy ra với 401K của bạn khi bạn nghỉ việc?
Bất kỳ khoản thanh toán nào chưa được giao có thể bị chủ lao động của bạn trả lại. Nếu không có quy trình xuất chi và tất cả các khoản đóng góp của chủ lao động được trao cùng một lúc, thì bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền. (Vốn tự đầu tư là của bạn để giữ trong mọi trường hợp.)
Walmart 401k
Kế hoạch Walmart 401k là một kế hoạch đóng góp xác định với thành phần chia sẻ lợi nhuận, tính năng 401k, cũng như ESOP thành phần. Gói Walmart có xếp hạng Phạm vi sâu là 57 và có khoảng 1,655,000 người tham gia tích cực và hơn 20.5 tỷ đô la trong tài sản của gói.
Giữ nguyên Kế hoạch Walmart 401 (k) là một khởi đầu tốt. Nếu bạn có thể duy trì kế hoạch trong ít nhất một năm, Walmart sẽ thêm một đô la nữa, lên đến 6-7% khoản thanh toán đủ điều kiện của bạn trên mỗi đô la bạn đã đóng góp.
Bất kể tình trạng việc làm hay số năm làm việc của bạn, các khoản đóng góp luôn cố định 100% trong tài khoản Gói Walmart 401k của bạn. Như vậy, bạn có thể Rút một số tiền rất lớn mà không phải trả phí phạt 10% thông thường.
Kết luận
Các kế hoạch 401 (k) thường cung cấp quỹ được chia sẻ. Tuy nhiên, trước khi áp dụng bất kỳ kế hoạch nào, hãy cân nhắc điểm bão hòa, độ tuổi và số tiền dự kiến tùy thuộc vào thời gian nghỉ hưu của bạn. Tránh các quỹ có phí cao và cố gắng tăng các khoản đầu tư của mình để giảm thiểu rủi ro.
Điều liên quan:
Điều gì xảy ra với 401k khi bạn bỏ thuốc: Các phương pháp hay nhất năm 2022 (Đã cập nhật)
Kiểm tra số dư thẻ: Cách kiểm tra số dư thẻ (+ Hướng dẫn nhanh)
Kế hoạch cân bằng tiền mặt khi nghỉ hưu: Giới hạn đóng góp vào năm 2022 (Đã cập nhật!)
Kiểm tra thẻ: Cách kiểm tra thẻ Visa, American Express, Stimulus (+ mẹo miễn phí)
