Đối với những cá nhân tự kinh doanh muốn tiết kiệm để nghỉ hưu, có các kế hoạch nghỉ hưu như 401(k), Roth 401(k) và giới hạn đóng góp 401(k) một mình có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Bài viết này cũng cung cấp cho bạn thông tin tổng quan về giới hạn đóng góp 2023k năm 401 cũng như giới hạn đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng
Giới hạn đóng góp 401k năm 2022 Tổng quan
Một truyền thống 401k là một tài khoản tiết kiệm hưu trí dựa trên người sử dụng lao động có thể được tài trợ thông qua các khoản khấu trừ lương của nhân viên. Những khoản đóng góp này làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn và cũng làm giảm hóa đơn thuế của bạn. Ví dụ: nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 10,000 đô la và bạn đóng góp 4,000 đô la cho 401 (k) của mình, bạn chỉ có 6,000 đô la trong tiền lương của mình sẽ phải chịu thuế. Mặc dù tiền ở trong tài khoản của bạn, nhưng nó vẫn được bảo vệ khỏi thuế khi nó lớn lên.
Giới hạn đóng góp 401 nghìn cho các cá nhân đã được tăng lên khoảng 19,500 đô la vào năm ngoái. Xem lại tỷ lệ đóng góp của bạn để đảm bảo rằng bạn đang đóng góp tối đa trong phạm vi bạn có thể.
Các loại giới hạn đóng góp 401 (k)
Dưới đây là ba loại giới hạn dưới 401k đóng góp.
# 1. Giới hạn đóng góp 401 (k) bắt kịp
Giới hạn đóng góp bắt kịp kết hợp số tiền bổ sung mà những người trên 50 tuổi có thể đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu 401 (K) của họ. Hạn mức đóng góp này giúp những người lao động gần đến tuổi nghỉ hưu có thể đẩy nhanh kế hoạch tiết kiệm của mình. Tuy nhiên, giới hạn trì hoãn tự chọn là khoảng $ 7,000
# 2. Giới hạn đóng góp 401 (k) hoãn lại tự chọn
Giới hạn trì hoãn tự chọn mô tả số tiền tối đa mà các cá nhân có thể đóng góp hàng năm cho kế hoạch nghỉ hưu từ tiền lương của họ. Giới hạn là khoảng 16,000 đô la vào năm 2017 và vào năm 2018, nó đã được tăng lên 18,000 đô la.
# 3 Giới hạn đóng góp bổ sung 401k
Giới hạn đóng góp bổ sung bao gồm tất cả các khoản đóng góp hoãn lại có chọn lọc, các khoản đóng góp bổ sung và tất cả số tiền được chủ lao động thêm vào trong các quỹ hoặc hệ thống tiền thưởng phù hợp. Giới hạn đóng góp không được vượt quá mức thấp hơn trong tổng số tiền thanh toán hàng năm của một người.
Giới hạn đóng góp 401k của Roth
Thông thường, một số người sử dụng lao động so sánh khoản đóng góp 401k của nhân viên với tỷ lệ phần trăm nhất định trong tiền lương. Điều quan trọng cần lưu ý là bất kỳ nhà tuyển dụng nào cũng đóng góp cho Roth 401k. Do đó, nó sẽ được thực hiện trước thuế và sẽ được hoãn thuế cùng với các khoản đóng góp Roth của riêng bạn. Trong khi đó, nếu bạn rút khỏi kế hoạch giới hạn đóng góp Roth 401k của mình, bạn sẽ nợ thuế thu nhập đối với trận đấu của nhà tuyển dụng. Do đó, Nếu thuế suất của bạn sẽ cao hơn trong tương lai, thì Roth là tài khoản đặt cược tốt nhất để giảm trọng lượng thuế trong tương lai của bạn khi nghỉ hưu.
Ngoài ra, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận ở Dallas Melissa Brennan, khuyến nghị mọi người nên tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập của họ cho thời gian nghỉ hưu, bao gồm bất kỳ trường hợp nào của nhà tuyển dụng. Điều này có nghĩa là Nếu người sử dụng lao động của bạn đóng góp 2%, thì bạn sẽ cần thêm 13% nữa.
Đọc thêm: Điều gì xảy ra với 401k khi bạn bỏ thuốc: Các phương pháp hay nhất năm 2022 (Đã cập nhật)
Giới hạn đóng góp 401k phù hợp với người sử dụng lao động
Nếu người sử dụng lao động khớp với khoản đóng góp 401 (k) của bạn, điều đó có nghĩa là người sử dụng lao động của bạn đóng góp một số tiền nhất định vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn dựa trên số tiền bạn kiếm được hàng năm
Ngoài ra, tùy thuộc vào các điều khoản của kế hoạch 401k của chủ lao động của bạn, các khoản đóng góp cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể khớp với các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng theo những cách khác nhau. Tuy nhiên, người sử dụng lao động phù hợp với một tỷ lệ phần trăm đóng góp của nhân viên, lên đến một phần nhất định của toàn bộ tiền lương.
Ví dụ: chủ lao động của bạn đưa ra mức tương xứng 50% cho tất cả các khoản đóng góp của bạn mỗi năm, lên đến tối đa 5% thu nhập hàng năm của bạn. Nếu bạn kiếm được 30,000 đô la, số tiền tối đa mà chủ lao động của bạn đóng góp hàng năm sẽ là 900 đô la. Trong khi đó, để tăng ylợi ích của chúng tôi bạn cũng phải đóng góp $ 900.
Mẹo tiết kiệm hưu trí Roth 401k
Dưới đây là một số mẹo để tối đa hóa tài khoản Roth 401 (k) của bạn;
- Tối đa những đóng góp của bạn. Đối với mỗi năm mà bạn có thể, hãy đặt mục tiêu đạt đến giới hạn 19,500 đô la.
- Nếu chủ nhân của bạn diêm đóng góp của bạn lên đến một số tiền nhất định, try để đầu tư vào Roth 401 (k) hàng tháng.
- Đảm bảo rằng khi bạn bước sang tuổi 50, hãy thêm $ 6,500 vào giới hạn đó hàng năm trong khi bạn tiếp tục làm việc.
Giới hạn đóng góp của Solo 401k
Một đơn 401 (k) là một kế hoạch nghỉ hưu được thiết kế đặc biệt cho các chủ doanh nghiệp hoặc chủ sở hữu Độc quyền. Giới hạn 401 (k) đơn lẻ mang lại cho bạn tất cả các lợi ích của một trong những gói 401k lớn do chủ lao động tài trợ, giảm thuế để tiết kiệm và khoản đóng góp tối đa được hoãn thuế. Hơn nữa, giới hạn 401k một mình thậm chí có thể có lợi hơn nếu bạn có thể thiết lập một kế hoạch ưu tiên tại nhà môi giới.
Một điểm khác biệt chính quan trọng giữa đơn 401 (k) và các kế hoạch hưu trí khác là nhân viên có thể đóng góp tất cả tiền lương của họ lên đến mức đóng góp tối đa hàng năm. Họ không bị giới hạn ở mức 25% lương của mình, như được thực hiện trong một số kế hoạch nghỉ hưu khác. Kế hoạch nghỉ hưu này cũng cung cấp các lợi thế so với SEP-IRA và IRA ĐƠN GIẢN do tùy chọn Roth của nó.
Trên thực tế, kế hoạch solo 401 (k) dành cho các doanh nghiệp một người, mặc dù có một ngoại lệ. Nó cho phép vợ / chồng của chủ doanh nghiệp cũng tham gia vào kế hoạch.
Lợi ích tài chính khi solo 401k
# 1. Đơn 401 (k) cho phép bạn vượt qua giới hạn thông thường của 401 (k).
# 2. Đơn 401 (k) cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn với khoản đóng góp của chủ lao động, giảm thuế kinh doanh của bạn.
# 3. 401k solo không ngăn cản bạn tận dụng các kế hoạch nghỉ hưu khác như IRA. Không giống như các kế hoạch hưu trí khác, chẳng hạn như kế hoạch 401k điển hình, Solo 401k cũng cho phép bạn vay vào tài khoản của mình.
Độc thân 401k nhược điểm
Mặc dù những nhược điểm này không quá nặng nề, nhưng bạn nên luôn ràng buộc chúng trong tâm trí.
Đơn 401 (k) sẽ đánh bạn với thuế và tiền phạt nếu bạn rút tiền trước tuổi nghỉ hưu.
Cần phải có giấy tờ để mở solo 401 (k).
Nếu bạn có tài sản trên 250,000 đô la trong kế hoạch vào cuối năm, hãy điền vào biểu mẫu đặc biệt với IRS mỗi năm sẽ là cần thiết.
1. Kế hoạch cân bằng tiền mặt khi nghỉ hưu: Giới hạn đóng góp vào năm 2022 (Đã cập nhật!)
2. 403 (b) so với 401 (k): Phương án nào Tốt hơn? (+ Ưu và nhược điểm)
3. 403 (b): 403 (b) là gì? (Hướng dẫn rõ ràng và tất cả những gì bạn nên biết
Kết luận
Tóm lại, giới hạn 401 nghìn đối với việc hoãn lương của nhân viên là 19,500 đô la, bằng với giới hạn 401 nghìn năm 2020. Đây là một lợi thế cho những người từ 50 tuổi trở lên.
Từ tổng quan về năm 2022 ở trên, bạn sẽ nhận ra rằng khi nhà tuyển dụng phù hợp với giới hạn đóng góp của bạn, họ sẽ thêm một số tiền nhất định vào tài khoản 401k của bạn. Điều này dựa trên số tiền bạn đóng góp hàng năm. Tuy nhiên, cách chung mà người sử dụng lao động lập kế hoạch cho các khoản đóng góp phù hợp là bằng cách khớp tỷ lệ phần trăm đóng góp của một nhân viên với một giới hạn nhất định.
Khước từ!
Các phần thông tin trong tài liệu này chỉ dành cho mục đích thông tin. Chúng tôi khuyên bạn không nên dựa vào một vài phép tính được tìm thấy trong bài viết này. Tham khảo ý kiến chủ lao động của bạn hoặc cố vấn kế hoạch tiết kiệm hưu trí để có chỉ thị phù hợp.
