Các nhà đầu tư đã có một chuyến đi hoang dã trong những năm gần đây. Những người đóng góp nhất quán cho các kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như 401(k), phần lớn đã được khen thưởng vì đã duy trì hoạt động trong cuộc khủng hoảng COVID-19, xung đột Nga-Ukraine và các đợt tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang. Mặc dù biến động thị trường ngắn hạn là không thể tránh khỏi, nhưng điều quan trọng là không phản ứng thái quá với những biến động giá lớn. Hãy nhớ tuân thủ chiến lược đầu tư dài hạn của bạn và tiếp tục xây dựng quỹ hưu trí của bạn. Tại đây, chúng ta sẽ xem Fidelity nói gì về số dư 401 nghìn lý tưởng cho mọi độ tuổi.
Số dư trung bình 401k theo độ tuổi
Theo Vanguard, công ty đã thu thập dữ liệu từ 5 triệu người tham gia gói đóng góp xác định trong toàn bộ hoạt động kinh doanh lưu trữ hồ sơ của mình, đây là số dư trung bình và trung bình cho các nhóm tuổi cụ thể vào cuối năm 2021.
Số dư 401k theo Tuổi 25 trở xuống
- Số dư trung bình 401 (k): $ 6,264
- Số dư 401(k) trung bình: $1,786
Số dư trung bình cho những người mới bắt đầu sự nghiệp của họ là 1,786 đô la. Điều đó có nghĩa là một nửa số người tham gia kế hoạch 401(k) của nhóm tuổi này tiết kiệm được ít hơn số tiền đó, trong khi nửa còn lại có nhiều hơn. Số dư trung bình cao hơn nhiều, bị sai lệch bởi những người có thể tiết kiệm nhiều hơn trong quỹ 401(k) của họ.
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền để nghỉ hưu? Fidelity, công ty quản lý các chương trình phúc lợi cho nhân viên của hơn 22,000 doanh nghiệp và cung cấp nhiều dịch vụ lập kế hoạch tài chính, khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất gấp 67 lần mức lương hàng năm của bạn ở tuổi 15. Một số liệu khác mà công ty ủng hộ là: Tiết kiệm 3% thu nhập trước thuế của bạn từ khi bắt đầu sự nghiệp của bạn, bao gồm bất kỳ sự phù hợp nào của công ty. Vì vậy, nếu chủ lao động của bạn phù hợp với 12% tiền lương của bạn, bạn sẽ cần tiết kiệm XNUMX%. Nếu chi phí hiện tại loại trừ tùy chọn này, hãy đặt số tiền đó làm mục tiêu.
Số dư 401k Theo độ tuổi: 25-34
- Số dư trung bình 401 (k): $ 37,211
- Số dư 401(k) trung bình: $14,068
Một lần nữa, số dư 401(k) trung bình cao hơn gấp đôi số dư trung bình, cho thấy những người có thu nhập cao và những người cam kết tối đa hóa kế hoạch 401(k) của họ có khả năng tiết kiệm lớn hơn.
Fidelity khuyến nghị rằng ở tuổi 30, bạn đã tiết kiệm được số tiền tương đương với một năm lương trong kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc của mình. Vì vậy, nếu bạn kiếm được 50,000 đô la, số dư 401(k) của bạn sẽ là 50,000 đô la khi bạn 30 tuổi.
Nếu bạn đang tụt lại phía sau, hãy thử tăng số tiền đóng góp của mình lên một vài điểm phần trăm khi bạn vẫn ở độ tuổi 30. Điều này đặc biệt đơn giản nếu bạn phối hợp mức tăng với bất kỳ khoản tăng hoặc tiền thưởng nào bạn nhận được. Bằng cách này, thu nhập khả dụng của bạn không bị giảm. Trên thực tế, sống ở dưới, chứ không phải ở trên, phương tiện của bạn sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu của mình.
Số dư 401k Theo độ tuổi: 35-44
- Số dư trung bình 401 (k): $ 97,020
- Số dư 401(k) trung bình: $36,117
Bạn có nhiều nghĩa vụ tài chính ở độ tuổi 40, thường là khoản thanh toán thế chấp và có thể là một gia đình với tất cả các chi phí liên quan. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải đóng góp một phần đáng kể thu nhập của bạn vào quỹ 401(k) để tránh rút ngắn những năm vàng son của bạn. Tận dụng tối đa các cơ hội tiết kiệm của bạn trong khi bạn vẫn còn khoảng 20 năm trước tuổi nghỉ hưu truyền thống.
Fidelity khuyên bạn nên tiết kiệm gấp ba lần mức lương hàng năm của bạn ở tuổi 40. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 75,000 USD, số dư tài khoản hưu trí của bạn sẽ vào khoảng 225,000 USD khi bạn 40 tuổi.
Nếu công ty của bạn cung cấp cả kế hoạch truyền thống và kế hoạch Roth 401(k), bạn có thể muốn chia khoản tiết kiệm của mình cho cả hai. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu và bắt đầu rút tiền, bạn phải trả thuế cho số tiền lấy từ quỹ 401(k) truyền thống, nhưng không phải từ quỹ Roth, vì quỹ này được tài trợ bằng các khoản đóng góp sau thuế.
Số dư 401k Theo độ tuổi: 45-54
- Số dư trung bình 401 (k): $ 179,200
- Số dư 401(k) trung bình: $61,530
Thập kỷ này có thể mang lại cho bạn một khoản tiền lương lớn hơn bao giờ hết và bạn có thể tối đa hóa kế hoạch 401(k) của mình. Giới hạn đóng góp cho năm 2023 là $22,500. Những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng thêm $7,500, tổng cộng là $30,000. Bạn cũng có thể sử dụng tối đa Roth IRA truyền thống hoặc Roth IRA trong năm nay; giới hạn là 6,500 đô la cho những người dưới 50 tuổi trong năm nay, nhưng bạn có thể tăng số tiền đó thêm 1,000 đô la như một khoản đóng góp bắt kịp nếu bạn trên 50 tuổi.
Fidelity gợi ý rằng ở tuổi 50, bạn nên tích lũy được gấp sáu lần mức lương hiện tại của mình. Cùng mức lương 75,000 đô la đó sẽ tương đương với số dư 450,000 đô la 401(k) ở tuổi 50. Theo số dư trung bình dành cho những người ở độ tuổi 45-54, ít nhất một nửa số công nhân thậm chí còn chưa đạt được mục tiêu đó. Nghỉ hưu sẽ đến trước khi bạn biết điều đó, vì vậy hãy tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn nếu có thể.
Số dư 401k Theo độ tuổi: 55-64
Số dư 401(k) trung bình là $256,244 đô la.
Số dư 401(k) trung bình là $89,716.
Những người sắp hoặc sắp nghỉ hưu nên đa dạng hóa tài sản của họ ngoài cổ phiếu, chẳng hạn như trái phiếu và các công cụ tiền mặt, những thứ có thể mang lại sự ổn định cho danh mục đầu tư trong thời kỳ hỗn loạn.
Tới giờ chơi game. Bạn có tiết kiệm gấp mười lần tiền lương hàng năm của mình không? Số dư 401(k) trung bình phản ánh thực tế là nhiều người đã tiết kiệm được hơn 256,244 đô la trong tài khoản hưu trí của họ. Thật không may, số dư trung bình cho thấy nhiều người đã tiết kiệm được ít hơn đáng kể.
Theo Fidelity, ở tuổi 60, lẽ ra bạn phải tiết kiệm gấp 100,000 lần mức lương hiện tại. Nếu bạn kiếm được 401 đô la vào thời điểm đó, số dư 800,000(k) của bạn sẽ là XNUMX đô la.
Số dư trung bình 401(k) có thể dạy cho bạn điều gì
Đây là một tiêu chuẩn khá tùy tiện. Nó có thể nói lên cách người lao động nói chung đang làm khi nói đến tiết kiệm hưu trí, nhưng nó không giúp bạn phân tích tình hình của chính mình. Nó cũng bị hạn chế đối với những người có 401(k); nhiều nhân viên thì không.
Máy tính hưu trí, sẽ cung cấp cho bạn đề xuất được cá nhân hóa hơn về số tiền bạn nên tiết kiệm ngay bây giờ và số tiền bạn sẽ cần ở cuối dòng, là một cách tiếp cận tốt hơn để đánh giá nỗ lực của bạn. (Nếu bạn không thích những gì bạn thấy, bạn có thể thấy hướng dẫn lập kế hoạch nghỉ hưu của chúng tôi hữu ích.)
Cuối cùng, bạn nên xem xét liệu bạn có muốn bỏ tất cả số trứng hưu trí của mình vào một giỏ hay không. Sau khi bạn kiếm được nhà tuyển dụng phù hợp với mình, có thể có lợi khi phân phối tiền của bạn giữa các tài khoản hưu trí khác, chẳng hạn như IRA. Chúng tôi có một hướng dẫn toàn diện để mở một tài khoản ở đây.
Điều gì xảy ra nếu số dư 401(k) của tôi thấp hơn mức trung bình đối với độ tuổi của tôi?
Đừng lo lắng nếu khoản tiết kiệm 401(k) của bạn không khớp chính xác với những con số chúng tôi đã đề cập. Bắt đầu tiết kiệm không bao giờ là quá muộn. Mặc dù rõ ràng là tốt hơn nếu bạn bắt đầu tiết kiệm đủ sớm để lãi kép có thể thực hiện công việc cho bạn, nhưng vẫn có nhiều cách để quay trở lại đúng hướng.
Rõ ràng nhất là bắt đầu tích lũy càng nhiều càng tốt. Kể từ năm 2023, số tiền tối đa hàng năm bạn có thể đóng góp vào quỹ 401(k) của mình là 22,500 USD. Những người tham gia trên 50 tuổi đang chơi trò đuổi bắt có thể đóng góp thêm $7,500 trong năm tài chính.
Mặc dù bắt đầu tiết kiệm ở mức cao hơn đáng kể có vẻ đáng sợ, nhưng có nhiều khả năng bạn có thể cắt giảm. Một cân nhắc quan trọng là liệu bạn có thể thu nhỏ không gian sống của mình hay không. Ngoài ra, hãy chắc chắn rằng bạn không có bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào đang đè nặng lên bạn.
Một lựa chọn khác là hoãn nghỉ hưu của bạn. Điều này cho phép bạn bù đắp - ít nhất là một phần - cho những năm mà lãi kép không được tích lũy. Là một phần thưởng bổ sung, các khoản trợ cấp An sinh xã hội của bạn sẽ tăng lên sau mỗi năm bạn trì hoãn việc nghỉ hưu. Trợ cấp An Sinh Xã Hội không thể thay thế khoản tiết kiệm hưu trí, nhưng chúng có thể hỗ trợ bạn trang trải các chi phí hưu trí.
Ngoài ra còn có tùy chọn làm việc bán thời gian khi nghỉ hưu, còn được gọi là “worktirement”. Việc những người về hưu làm việc bán thời gian sau khi nghỉ hưu để bổ sung khoản tiết kiệm của họ đang trở nên phổ biến hơn.
Và nếu nó hữu ích, bạn không đơn độc bị tụt lại phía sau. Trên thực tế, đến năm 2022, hơn một nửa số người Mỹ sẽ không có đủ tiền tiết kiệm hưu trí.
Bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?
Bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu tùy thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thời gian bạn dự kiến sống, nơi bạn sinh sống và lợi tức đầu tư mà bạn mong đợi kiếm được. Ước tính chi phí hàng năm của bạn là rất quan trọng trong việc xác định số tiền bạn cần khi nghỉ hưu vì đây là những chi phí bạn sẽ phải trang trải bằng tiền tiết kiệm của mình.
Bạn cần bao nhiêu tiền mỗi tháng để thanh toán hóa đơn? Nhân con số này với 12 để biết ước tính hàng năm, sau đó nhân với 30 nếu bạn mong đợi sống thêm 30 năm nữa. Tính toán sơ bộ này không tính đến thu nhập đầu tư hoặc lạm phát, nhưng nó cung cấp ước tính sơ bộ về nhu cầu trong tương lai của bạn. Đảm bảo tính đến chi phí chăm sóc sức khỏe trong tính toán của bạn.
Quy tắc 4 phần trăm là một phương pháp phổ biến khác. Để giúp nó tồn tại trong suốt thời gian nghỉ hưu của bạn, phương pháp này khuyên bạn nên rút không quá 4% số dư tài khoản hưu trí của bạn trong bất kỳ năm nào. Một số cố vấn cho rằng phương pháp này quá bảo thủ, nhưng nó có thể đưa ra hướng dẫn sơ bộ về số tiền bạn cần tiết kiệm. Nhân số tiền bạn cần mỗi năm với 25 để tính số tiền bạn cần tiết kiệm.
Mẹo tiết kiệm khi nghỉ hưu
Thật không may nhưng đúng là hầu hết người Mỹ gần như không có đủ tiền tiết kiệm để trang trải cho đến khi nghỉ hưu. Bạn có thể làm gì để tránh số phận đó? Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện, cho dù bạn mới bắt đầu hay sắp nghỉ hưu.
Cân nhắc và ước tính số tiền bạn cần để sống thoải mái sau khi hết 9 đến 5 ngày. Dựa vào đó, bạn sẽ có thể vạch ra một chiến lược để tiết kiệm số tiền bạn cần vào thời điểm bạn cần.
Tận dụng tối đa những đóng góp của bạn cho kế hoạch nơi làm việc của bạn. Nếu bạn không thể đóng góp nhiều như vậy, ít nhất hãy đóng góp đủ để đủ điều kiện nhận các khoản đóng góp phù hợp của chủ lao động, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn.
Nếu bạn chưa có, hãy mở IRA và đóng góp nhiều nhất có thể vào đó mỗi năm. Bạn có thể đóng góp tới 6,000 đô la vào năm 2022 hoặc 7,000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Giới hạn đó sẽ tăng lên 6,500 đô la vào năm 2023 hoặc 7,500 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Đầu tư tích cực hơn ngay từ đầu trong sự nghiệp của bạn để tận dụng các cơ hội tăng giá trị tài khoản của bạn. Ngay cả khi bạn lớn tuổi hơn, bạn nên nghĩ đến việc điều chỉnh phân bổ của mình để cho phép tăng trưởng nhiều hơn. Nói chuyện với cố vấn tài chính để đảm bảo bạn hiểu các cách phân bổ tài sản khác nhau và những gì có thể phù hợp với nhu cầu và độ tuổi của bạn.
Kiểm tra các chi phí liên quan đến các khoản đầu tư của bạn. Giảm chúng nên được ưu tiên vì chúng có thể ảnh hưởng đến số dư tài khoản của bạn theo thời gian.
Tìm hiểu cách thức hoạt động của An sinh xã hội (và Medicare) và những lợi ích mà bạn có thể mong đợi từ họ. Tạo một tài khoản trực tuyến với Cơ quan An sinh Xã hội bằng cách truy cập trang web của họ. Dựa trên số năm bạn đã làm việc và thu nhập của mình, bạn sẽ có thể xem và ước tính số tiền bạn sẽ nhận được mỗi tháng khi nghỉ hưu.
Tất nhiên, bạn nên bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt. Bạn càng có nhiều thời gian thì càng tốt, đặc biệt là khi nói đến sức mạnh của lãi kép. Nghỉ hưu có vẻ còn xa, nhưng khi nói đến việc tiết kiệm cho nó, thì thời gian là điều cốt yếu và bất kỳ sự chậm trễ nào cũng tốn kém hơn về lâu dài.
Tôi nên có bao nhiêu trong số 401k của mình theo độ tuổi?
Ở tuổi 40, lẽ ra bạn phải tiết kiệm gấp ba lần mức lương hàng năm của mình. Ở tuổi 50, lẽ ra bạn phải tiết kiệm gấp sáu lần mức lương hàng năm của mình. Đến năm 60 tuổi, bạn sẽ có gấp tám lần mức lương làm việc cho mình. Đến năm 67 tuổi, tổng mục tiêu tiết kiệm của bạn phải gấp 10 lần mức lương hàng năm hiện tại của bạn.
Số dư 401k tốt khi ở tuổi 40 là gì?
Fidelity khuyên bạn nên tiết kiệm gấp ba lần mức lương hàng năm của bạn ở tuổi 40. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 75,000 đô la, thì số dư tài khoản hưu trí của bạn sẽ vào khoảng 225,000 đô la khi bạn đến tuổi 40. Nếu công ty của bạn cung cấp cả 401(k) truyền thống và XNUMX(k) truyền thống. kế hoạch, bạn có thể muốn chia tiền tiết kiệm của mình cho cả hai.
Bạn nên có bao nhiêu trong 401k của mình?
Tiết kiệm đủ để thay thế 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn. Ví dụ: nếu bạn kiếm được 75,000 đô la mỗi năm, bạn sẽ cần 80% trong số đó, hoặc 60,000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu để duy trì mức sống như khi bạn đi làm.
Số dư 401k tốt ở tuổi 60 là gì?
Để được xem xét nghỉ hưu, bạn nên tiết kiệm từ 5.5 đến 11 lần mức lương hàng năm của mình ở tuổi 60.
Tôi có thể nghỉ hưu ở tuổi 62 với 400,000 đô la trong 401k không?
Có, bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 62 với 400,000 đô la. Ở tuổi 62, một niên kim sẽ cung cấp mức thu nhập được đảm bảo là 25,400 đô la mỗi năm cho phần còn lại của cuộc đời người được bảo hiểm.
Tôi có thể nghỉ hưu ở tuổi 62 với 300 nghìn không?
Có, nếu bạn sẵn sàng chấp nhận mức sống thấp.
Cuối cùng,
Mặc dù hầu hết mọi người có thể bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội sớm nhất là 62 tuổi, nhưng trợ cấp đầy đủ không có sẵn cho đến khi họ 66 hoặc 67 tuổi, tùy thuộc vào năm sinh của họ.
Đừng mong đợi trợ cấp hàng tháng của An sinh xã hội để trang trải tất cả các nhu cầu tài chính của bạn. Mục đích duy nhất của nó là giúp người già thoát nghèo. Bạn đang tìm kiếm thêm. Nếu bạn chưa có nó, bạn có thể muốn tiếp tục làm việc thêm một thời gian nữa. Làm việc lâu hơn có thể giúp đảm bảo rằng bạn có thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính trong những năm vàng son của mình.
Bài viết liên quan
- CÁCH KIỂM TRA SỐ CÂN 401K: Hướng dẫn đơn giản
- 401K LÀ GÌ: Cách thức hoạt động, Lợi ích & Rút tiền
- THUẾ KHI RÚT TIỀN 401K: Mọi điều bạn nên biết!!!
- Fidelity 401k: đăng nhập, Rút tiền và tất cả những gì bạn nên biết!
dự án
