Thật may là CD không quá khó hiểu. Về cơ bản, chúng là các tài khoản tiết kiệm có thời hạn với lãi suất cố định mà thông thường bạn không thể rút tiền trước khi thời hạn kết thúc mà không bị mất một phần hoặc toàn bộ tiền lãi mà bạn đã tích lũy. Các đĩa CD tốt nhất được cung cấp bởi các ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp APY hoặc tỷ lệ cổ tức cao hơn mức trung bình quốc gia. Trong bài đăng này, bạn sẽ tìm hiểu về tỷ lệ CD ngắn hạn trong khoảng thời gian 3 hoặc 6 tháng.
Tỷ lệ CD ngắn hạn tốt nhất
Tài khoản tiết kiệm được gọi là chứng chỉ tiền gửi (CD) thường có lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn. Đổi lại, bạn đồng ý duy trì tiền của mình trong CD trong thời hạn, là khoảng thời gian được xác định trước. Việc rút tiền từ tài khoản của bạn trước khi CD đáo hạn có thể bị phạt nặng.
Ngoài việc tìm đĩa CD có APY lớn nhất trong khoảng thời gian mà bạn hài lòng, việc chọn đĩa CD phù hợp còn phụ thuộc vào một số cân nhắc khác. Chúng tôi đã xem xét các khoản tiền gửi mở tài khoản tối thiểu, lãi suất phần trăm hàng năm (APY) cho các kỳ hạn một, ba và năm năm, tần suất ghép lãi và các tùy chọn dịch vụ khách hàng để giúp bạn lựa chọn đơn giản hơn một chút.
Giá nêu dưới đây là giá hiện tại kể từ ngày 4 tháng 2023 năm XNUMX, nhưng chúng có thể thay đổi.
#1. Ngân hàng CFG
CFG Bank, một ngân hàng có trụ sở tại Maryland được thành lập vào năm 2009, cung cấp các tài khoản thị trường tiền tệ, tài khoản séc tiêu chuẩn và các sản phẩm ngân hàng thương mại ngoài các đĩa CD từ một đến năm năm. Họ có một số cơ sở vật chất nằm rải rác khắp Maryland, nhưng khách hàng cũng có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng với CFG trực tuyến hoặc thông qua một ứng dụng di động.
Ngoài việc có một trong những APY tốt nhất trong cả ba kỳ hạn CD, CFG đã giành được thứ hạng cao nhất trong danh sách của chúng tôi do yêu cầu tiền gửi mở giảm so với các sản phẩm CD khác trên thị trường. Một lợi ích nữa là tiền lãi có thể được giữ lại khi cần thiết.
#2. ngân hàng Barclays
Khách hàng ở Mỹ có thể nhận các dịch vụ trực tuyến từ ngân hàng Barclays có trụ sở tại London. Mặc dù nó không có bất kỳ địa điểm thực tế nào trong nước, nhưng nó cung cấp một số thời lượng CD có độ dài từ 12 đến 60 tháng. Không có yêu cầu về số dư tối thiểu hoặc phí ẩn hàng tháng, đĩa CD của Barclays cung cấp APY hấp dẫn. Bạn có tùy chọn chuyển tiền lãi kiếm được sang tài khoản Barclays khác, tài khoản ngân hàng bên ngoài đã được xác thực hoặc giữ nó trong tài khoản CD của bạn. Tùy thuộc vào các điều kiện của tài khoản của bạn, có một hình phạt rút tiền sớm liên quan đến các tài khoản này trong khoảng từ 90 đến 180 ngày tính lãi cơ bản. Barclays cũng cung cấp một ứng dụng điện thoại thông minh cho giao dịch ngân hàng suốt ngày đêm.
# 3. Ngân hàng Ally
Ally Bank là một tổ chức tài chính trực tuyến duy nhất cung cấp các dịch vụ séc, tiết kiệm, thế chấp, ô tô và các dịch vụ khác. Ba tháng đến năm năm có sẵn dưới dạng các điều khoản CD. Tùy thuộc vào các điều khoản tài khoản của bạn, có một hình phạt rút tiền sớm từ 60 đến 150 ngày tính lãi. Với khoản tiền gửi tối thiểu $0 để tạo tài khoản, Ally's CD cung cấp cho người tiết kiệm nhiều lựa chọn về kỳ hạn và cho phép họ chọn số tiền họ sẵn sàng đầu tư. Không có chi phí duy trì hàng tháng được tính cho khách hàng và tiền lãi trên các tài khoản này được gộp hàng ngày.
#4. tiết kiệm bánh mì
Bread Savings, trước đây là Comenity Direct Bank, là một ngân hàng trực tuyến duy nhất cung cấp các tài khoản tiết kiệm và đĩa CD lãi suất cao với thời hạn từ một đến năm năm. Có phí rút tiền sớm đối với tài khoản CD với Bread. Hình phạt cho các kỳ hạn dưới một năm là lãi đơn trong 90 ngày. Tiền phạt cho thời hạn từ một đến ba năm là 180 ngày lãi đơn. Hình phạt đối với thời hạn dài hơn bốn năm là 365 ngày tính lãi đơn.
Khách hàng có thể kiếm lợi nhuận từ các APY cạnh tranh (cao hơn nhiều so với 4% và thậm chí 5% cho thời hạn 1 năm) và lãi tích lũy gộp hàng ngày mặc dù số tiền gửi ban đầu cho đĩa CD của Bread là hơn 1,000 đô la. Các dịch vụ CD sau đây miễn phí cho chủ tài khoản: chuyển ACH, bảo trì hàng tháng và chuyển khoản ngân hàng đến. Chuyển khoản ngân hàng đi, yêu cầu séc chính thức và chi phí sao kê giấy được tính ở mức tương ứng là 25 đô la, 15 đô la và 5 đô la. Khách hàng có thể sử dụng ứng dụng di động hoặc trang web của Bread để thực hiện giao dịch ngân hàng của họ.
Tỷ lệ CD ngắn hạn tốt nhất trong 3 tháng
Đĩa CD 3 tháng là lãi suất tài khoản tiết kiệm ngắn hạn trong thời hạn ba tháng. Hiện tại, APY trên đĩa CD ba tháng ngang bằng với tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Một ngân hàng sẽ trả lãi kép trong kỳ hạn CD, tăng số tiền ban đầu bằng tiền bổ sung. Bạn có thể truy cập tiền của mình sau ngày đáo hạn, tức là ngày kỳ hạn CD của bạn hết hạn mà không phải lo lắng về việc trả tiền phạt rút tiền sớm. Bạn thường trả một khoản phí tương đương với tiền lãi kiếm được trong một khoảng thời gian nhất định nếu bạn cần rút tiền sớm hơn. Mặc dù, tỷ lệ CD trên 3 tháng thường thấp hơn so với CD sáu tháng, một năm hoặc năm năm.
Một chiến lược để tối đa hóa thu nhập bạn kiếm được trong khi hạn chế giới hạn thời gian là thiết lập lãi suất ngắn hạn CD 3 tháng có năng suất cao hơn để tự động gia hạn sau khi hết thời hạn. Đĩa CD kỳ hạn một tháng hoặc tài khoản tiết kiệm lãi suất cao đều là những lựa chọn nếu bạn cần một đĩa CD có kỳ hạn thậm chí còn ngắn hơn. Các tùy chọn bên dưới dành cho lãi suất CD ngắn hạn 3 tháng để nhận:
#1. Hiệp hội tín dụng liên minh
Nếu bạn định ký gửi hơn 75,000 đô la, Alliant có các đĩa CD năng suất cao với thời hạn từ ba tháng đến năm năm, bao gồm cả các đĩa CD khổng lồ. Do đó, tốt nhất bạn nên tính đến các ngân hàng khác nếu bạn đang tìm kiếm các loại đĩa CD thay thế. Chỉ những đĩa CD thông thường và cực lớn mới được cung cấp. Đĩa CD được phát hành theo cách truyền thống yêu cầu khoản ký gửi tối thiểu là 1,000 đô la. Ngoài ra, tùy thuộc vào độ dài của đĩa CD, bạn có thể phải trả tới sáu tháng tiền lãi nếu bạn rút tiền sớm.
# 2. Ngân hàng Ally
Đối với các đĩa CD tiêu chuẩn của mình, Ally Bank cung cấp các kỳ hạn từ ba tháng đến năm năm. Để cung cấp cho bạn các tùy chọn bổ sung trong trường hợp xuất hiện tỷ lệ thấp hơn, Tăng tỷ lệ của bạn và đĩa CD không phạt cũng được cung cấp. Ngoài ra, có sẵn đĩa CD IRA nếu bạn chuẩn bị nghỉ hưu. Mặc dù Ally hiện không cung cấp mức giá tốt nhất, nhưng chúng tôi rất vui vì không có yêu cầu tiền gửi tối thiểu. Bạn cũng sẽ nhận được Phần thưởng trung thành 0.05% nếu bạn gia hạn CD của mình để nhận APY cao hơn mức mà Ally hiện đang cung cấp. Vì Ally là ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến nên bạn phải mở, nạp tiền và quản lý tài khoản của mình trực tuyến. Ngoài ra, có một khoản phí rút tiền sớm cho đĩa CD ba tháng.
#3. Ngân hàng Forbright
Forbright Bank cung cấp nhiều quyền tự do hơn so với các ngân hàng chỉ cung cấp một số thời hạn CD, cho phép bạn chọn lãi suất CD ngắn hạn từ 3 tháng đến 1,000 năm. Do đó, một khoản thanh toán $XNUMX là cần thiết. Bằng cách chia sẻ thông tin tài chính bên ngoài của bạn hoặc bằng cách sử dụng PLAID để tự động nhập thông tin ngân hàng của bạn, bạn có thể cấp tiền cho tài khoản. Hình phạt rút tiền sớm đối với Forbright là ba hoặc sáu tháng tiền lãi, tùy thuộc vào khoảng thời gian.
#4. MYSB trực tiếp
MYSB cung cấp các đĩa CD năng suất cao với thời hạn từ ba đến năm năm, nhưng để bắt đầu, cần có khoản tiền gửi tối thiểu là 500 đô la. Bạn có thể tính khoản tiết kiệm CD của mình bằng cách sử dụng máy tính CD do MYSB Direct cung cấp và quản lý tài khoản của bạn trực tuyến. Tuy nhiên, có một số nhược điểm khi mở tài khoản. Chỉ những đĩa CD thông thường mới được cung cấp và chỉ có một chi nhánh ở New York. Bạn phải tạo một tài khoản trực tuyến nếu bạn không ở gần đó.
#5. Ngân hàng đồng bộ
Ngân hàng Đồng bộ cung cấp các đĩa CD năng suất cao với thời hạn từ ba tháng đến năm năm, giống như phần lớn các tổ chức. Chúng tôi cũng đánh giá cao phạm vi tùy chọn CD mà Đồng bộ cung cấp, chẳng hạn như IRA, đĩa CD bồi thường và đĩa CD không phạt. Không yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu để bắt đầu, nhưng so với các ngân hàng khác, Đồng bộ có phí rút tiền sớm khá cao, có thể từ ba tháng đến một năm tiền lãi, tùy thuộc vào thời hạn của bạn.
# 6. Ngân hàng TIAA
Nếu bạn có khoản tiền gửi lớn hơn, TIAA Bank là một lựa chọn hợp lý cho APY cạnh tranh. Có nhiều loại đĩa CD khác nhau được liệt kê và không có khoản thanh toán bảo trì hàng tháng liên tục. Mặc dù TIAA cung cấp đĩa CD có tốc độ tăng đột biến, nhưng bạn phải đặt cọc $1,500. Nếu khoản tiền gửi của bạn vượt quá 250,000 đô la, bạn cũng có thể sử dụng CD IntraFi, nhưng bạn sẽ cần tối thiểu 10,000 đô la để bắt đầu. Hãy nhớ rằng có những điều khoản và điều kiện cụ thể liên quan đến những đĩa CD này. Đĩa CD truyền thống có yêu cầu tiền gửi tối thiểu 1,000 đô la và tiền phạt rút tiền tương đương với một phần tư tổng số tiền lãi kiếm được trong thời hạn của đĩa CD.
Tỷ lệ CD ngắn hạn tốt nhất trong 6 tháng
Tỷ lệ CD 6 tháng là một tài khoản tiền gửi có lãi suất cho phép bạn tạo ra tiền lãi trong một khoảng thời gian xác định trước, hoặc "thời hạn" là sáu tháng. Để đổi lấy việc để tiền của bạn nằm trong tài khoản trong sáu tháng, ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn sẽ cung cấp cho bạn một mức lãi suất đảm bảo đối với khoản tiền gửi một lần của bạn. Tổng số tiền của bạn khi kết thúc thời hạn sẽ được tạo thành từ khoản tiền gửi của bạn cộng với tiền lãi. Số tiền này sau đó có thể được sử dụng cho mục đích khác hoặc chuyển sang một đĩa CD mới.
CD lãi suất ngắn hạn 6 tháng hoạt động như thế nào?
Mỗi đĩa CD đều có ngày đáo hạn được xác định trước, sau đó bạn có thể rút tiền của mình mà không phải chịu bất kỳ khoản phí nào. Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng thường cung cấp nhiều loại chứng chỉ thu hút khách hàng có thời hạn tiết kiệm ngắn hạn hoặc dài hạn (chẳng hạn như CD 6 tháng).
Tổ chức sẽ công bố lợi suất phần trăm hàng năm (APY) cho mỗi thời hạn CD, với lãi suất danh nghĩa và tần suất gộp lãi, cho biết tỷ lệ phần trăm tiền lãi được trả trên tài khoản.
Lãi gộp thường được sử dụng trong đĩa CD, giúp tăng nhẹ sản lượng. Đối với chứng chỉ tích lũy hàng ngày, lãi suất hàng năm được nhân với số dư, chia cho 365, sau đó cộng lại để có được khoản thanh toán lãi. Khi xác định tiền lãi cho ngày hôm sau, số tiền sau đó sẽ được tăng lên bằng tiền lãi tích lũy hàng ngày. Tài khoản thường được ghi có với lãi suất hàng tháng hoặc hàng quý.
CD lãi suất ngắn hạn 6 tháng tốt cho ai?
Ngay cả trong môi trường lãi suất thấp, CD thường cung cấp mức giá tốt hơn nhiều so với các tài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ thông thường. Nếu bạn biết rằng bạn sẽ không cần truy cập vào số tiền của mình trong ít nhất sáu đến chín tháng, thì đĩa CD 6 tháng có thể là một lựa chọn khôn ngoan. Điều đó bao gồm những cá nhân đang để dành tiền cho một chuyến đi lớn hoặc một khoản thanh toán trước khi mua nhà.
Tỷ lệ CD ngắn hạn trong 6 tháng
Dưới đây là danh sách các ngân hàng cung cấp lãi suất ngắn hạn cho CD 6 tháng:
# 1. Ngân hàng Ally
Một trong những ngân hàng ưa thích và các tùy chọn để tạo CD là Ally. Ngân hàng đầy đủ dịch vụ với nhiều loại tài khoản tiền gửi có sẵn, bao gồm tài khoản séc, tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ có lãi suất cao. Phần tốt nhất là không có khoản tiền gửi tối thiểu hoặc số dư cần thiết cho các tài khoản này. Ally trao phần thưởng cho lòng trung thành giúp tăng APY của bạn thêm 0.05% khi bạn gia hạn CD kể từ khi làm như vậy.
#2. Ngân hàng đồng bộ
Tất cả các lựa chọn tiết kiệm thay thế của Đồng bộ, chẳng hạn như tài khoản thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi và tài khoản tiết kiệm năng suất cao, đều có mức giá cạnh tranh. Ngoài ra, bạn sẽ được mở rộng số giờ chăm sóc khách hàng qua điện thoại và trò chuyện trực tiếp để trò chuyện trực tuyến. Do đó, Đồng bộ không hỗ trợ kiểm tra tài khoản và không cho phép gửi tiền mặt. Mặc dù Đồng bộ có rất nhiều thứ để cung cấp, bạn sẽ cần cảm thấy an toàn khi duy trì tài khoản của mình trực tuyến vì đây là ngân hàng chỉ trực tuyến.
#3. Hiệp hội tín dụng liên minh
Alliant cung cấp nhiều loại tài khoản séc và tiết kiệm, kể cả tài khoản dành cho trẻ em và thanh thiếu niên. Hiệp hội tín dụng cũng cung cấp tính năng theo dõi mục tiêu trực tuyến và khả năng mở tới 19 tài khoản tiết kiệm. Ngoài ra, bạn sẽ được hoàn lại phí ATM ngoài mạng lưới lên tới 20 đô la. Mặc dù bạn phải đáp ứng các điều kiện đủ điều kiện cụ thể của tài khoản để mở tài khoản, bạn vẫn có thể làm như vậy ở bất kỳ đâu trên toàn quốc.
# 4. Barclays
Không có bất kỳ lựa chọn nào khác, chẳng hạn như kiểm tra hoặc tài khoản thị trường tiền tệ, tại Ngân hàng Barclays, nhưng họ cung cấp các tài khoản tiết kiệm và đĩa CD có lãi suất cao. Tuy nhiên, tài khoản của bạn có thể được quản lý trực tuyến hoặc thông qua một ứng dụng dành cho thiết bị di động. Ngoài ra, Barclays cung cấp một số công cụ thiết thực, bao gồm Trợ lý tiết kiệm và máy tính CD, để hỗ trợ bạn quản lý tài chính và theo dõi các mục tiêu tiết kiệm của mình.
# 5. Ngân hàng TIAA
Chúng tôi đánh giá cao sự đa dạng của các loại đĩa CD do Ngân hàng TIAA cung cấp và mức giá phải chăng trên các tài khoản ngân hàng của ngân hàng. Phần lớn các tài khoản yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu và nếu bạn định mở tài khoản séc, APY sẽ dựa trên số dư tối thiểu hàng ngày của bạn. Nếu có chi nhánh gần đó, bạn cũng có thể quản lý tài khoản của mình trực tuyến hoặc trực tiếp. Trái ngược với các ngân hàng quốc gia chính, có ít địa điểm thực tế hơn cho các chi nhánh truyền thống.
#6. Ngân hàng Quotic
Để cho phép bạn kiếm phần thưởng tiền mặt, tiền lãi hoặc bitcoin trên số dư của mình, Quontic cung cấp nhiều loại tài khoản séc. Ngoài ra, bạn có thể mở một đĩa CD, thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Chúng tôi đánh giá cao rằng không có thấu chi hoặc phí duy trì hàng tháng cho các tài khoản tiền gửi. Ngoài ra, Vòng trả tiền của Quontic cho phép thương mại có thể đeo được. Bạn có thể liên hệ với Quontic qua trò chuyện trực tiếp hoặc bằng cách cung cấp cho ngân hàng số điện thoại của bạn để gọi. Ứng dụng di động Quontic cũng có thể được sử dụng để quản lý tài khoản của bạn và nhận hỗ trợ.
#7. Ngân hàng Bask
Tài khoản tiết kiệm và CD là những sản phẩm duy nhất được cung cấp bởi Bask Bank. Ngoài ra, có khả năng nhận được hai điểm American Airlines Advantage cho mỗi đô la được đầu tư hàng năm bằng Tài khoản tiết kiệm dặm bay Bask. Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm năng suất cao là cạnh tranh. Bask đôi khi có thể tăng tỷ lệ CD của bạn lên tỷ lệ khuyến mại hoặc cung cấp cho bạn tùy chọn tăng tỷ lệ một lần, nhưng họ không bắt buộc phải làm như vậy.
CD ngắn hạn là gì?
Chứng chỉ ngắn hạn nhất có sẵn tại phần lớn các ngân hàng và hiệp hội tín dụng là ba tháng, trong khi một số không cung cấp bất kỳ đĩa CD nào có thời hạn dưới sáu tháng.
Tỷ lệ CD tốt nhất với $100000 là bao nhiêu?
- Tín dụng một ngân hàng
- Liên minh Tín dụng Liên bang đầu tiên -
- Liên minh tín dụng Liên bang Hải quân
Đĩa CD có trả lãi hàng tháng không?
Nói chung, thanh toán lãi hàng ngày hoặc hàng tháng được thực hiện với hầu hết các đĩa CD. Do đó, một số đĩa CD cung cấp các khoản thanh toán lãi hàng quý hoặc hàng năm.
Tôi có thể rút tiền lãi từ CD không?
Phí ít nhất là bảy ngày tính lãi đơn nếu bạn rút tiền trong sáu ngày đầu tiên sau khi gửi tiền.
bài viết liên quan
- Tiết kiệm Capital One 360: Lãi suất năm 2023 & Tất cả những gì bạn cần
- ĐẦU TƯ NGẮN HẠN LÀ GÌ: Định nghĩa, Ví dụ và Ngân hàng
- LÃI SUẤT TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM CHASE 2023 (Tất cả những gì bạn cần)
- LÃI SUẤT TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM NGÂN HÀNG MỸ 2023 (Cập nhật)
- APY TRONG NGÂN HÀNG LÀ GÌ VÀ ĐƯỢC TÍNH NHƯ THẾ NÀO?
dự án
