Khi nói đến việc trả nợ, mọi người thường phải đối mặt với vô số lựa chọn, đây có thể là một trải nghiệm khó khăn. Vì vậy, nếu bạn đang xem xét một sự kết hợp khéo léo giữa các chiến lược tự làm, lập kế hoạch tài chính thận trọng và các nguồn thu nhập khác, thì chắc chắn bạn đang đi đúng hướng để tăng lợi nhuận của mình. Bạn không đơn độc nếu bạn đã xem xét hợp nhất nợ hoặc giảm nợ. Nhiều người đấu tranh với việc quản lý nợ và tìm kiếm các phương pháp khả thi để giảm bớt các vấn đề tài chính của họ. Trong bài viết toàn diện này, chúng tôi sẽ đi sâu vào nghệ thuật chọn thẻ tín dụng trả nợ hiệu quả đồng thời cung cấp cho bạn nhiều cách khác nhau để trả nợ nhanh chóng. Đọc tiếp!
Trả hết nợ thẻ tín dụng
Tình huống cụ thể của bạn sẽ xác định cách tốt nhất để trả nợ thẻ tín dụng. Phương thức bạn chọn để thanh toán nợ thẻ tín dụng tùy thuộc vào các ưu tiên của bạn. Bạn đang tìm cách giảm thiểu phí lãi suất, hài lòng khi thanh toán từng thẻ tín dụng hoặc đơn giản hóa tình hình tài chính của mình? Dưới đây là các bước để thanh toán nợ thẻ tín dụng.
#1. Cách tiếp cận tuyết lở
Chiến lược xóa nợ đòi hỏi phải trả hết các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước trong khi vẫn duy trì các khoản thanh toán tối thiểu trên tất cả các tài khoản khác. Chuyển số tiền ban đầu được dành cho tài khoản có lãi suất cao nhất sang khoản nợ có lãi suất cao thứ hai. Bạn nên làm điều này cho đến khi bạn thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của mình.
#2. Sử dụng phương pháp quả cầu tuyết
Trả nợ bằng phương pháp quả cầu tuyết đòi hỏi phải bắt đầu với tài khoản có số tiền chưa thanh toán nhỏ nhất. Các khoản thanh toán cao hơn của bạn sẽ được áp dụng cho số dư đó, trong khi bạn duy trì các khoản thanh toán tối thiểu trên các tài khoản khác của mình để tránh phí trả chậm, thiệt hại tín dụng và vỡ nợ. Tạo danh sách số dư tài khoản của bạn từ thấp nhất đến cao nhất để bắt đầu. Lập kế hoạch tài chính của bạn để bạn có thể trả hết tất cả các thẻ tín dụng của mình trừ thẻ có khoản nợ thấp nhất mỗi tháng. Thanh toán nhiều nhất có thể mỗi tháng cho số dư đó.
Khi số tiền trong tài khoản đó cạn kiệt, hãy chuyển sang tài khoản có số dư thấp nhất tiếp theo. Tiếp tục cho đến khi bạn thanh toán hết toàn bộ hóa đơn thẻ tín dụng của mình. Giả sử bạn có 7,000 đô la, 1,500 đô la và 4,000 đô la trên ba thẻ tín dụng khác nhau. Số dư 700 đô la sẽ được nhắm mục tiêu đầu tiên trong cách tiếp cận quả cầu tuyết. Thẻ có số dư 1,500 đô la sẽ được thanh toán tiếp theo, tiếp theo là thẻ có số dư 4,000 đô la.
#3. Cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng chuyển hóa đơn
Bạn có thể đủ điều kiện nhận ưu đãi chuyển khoản số dư APR giới thiệu 0% bằng thẻ tín dụng chuyển khoản nợ hàng đầu nếu bạn có khoản tín dụng khá hoặc đặc biệt bất chấp khoản nợ của mình và đã thanh toán các khoản thanh toán hàng tháng cần thiết đúng hạn và duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp. Chuyển số dư từ thẻ có lãi suất cao hơn sang thẻ có thời gian giới thiệu 0% APR trong 12-21 tháng là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền.
Theo 9% số người được hỏi trong cuộc khảo sát của YouGov/CreditCards.com, bạn có thể thanh toán khoản nợ lãi suất cao nhanh chóng và dễ dàng hơn trong giai đoạn giới thiệu lãi suất APR 0%. Justin Zeidman, phó chủ tịch phụ trách mảng ngân hàng mở của Navy Federal Credit Union, cho biết: “Bạn phải luôn biết về lãi suất sau khi thời gian ưu đãi kết thúc. Ngoài ra, để tránh bị mắc kẹt với mức lãi suất cao hơn sau khi thời hạn APR giới thiệu 0% kết thúc, hãy tính xem bạn sẽ mất bao lâu để thanh toán số dư thẻ tín dụng của mình so với thời hạn khuyến mại.
#4. Nhận ngân sách
Mọi người đều cần một ngân sách, giống như mọi người cần một bàn chải đánh răng; không có một trong hai, cuộc sống có thể trở nên khá nhanh. Nếu bạn muốn thoát khỏi khoản nợ thẻ tín dụng của mình mãi mãi, bạn cần có một chiến lược cho tiền của mình. Bạn có thể chỉ đạo các nguồn tài chính của mình. Và điều đó đi thẳng vào việc trả hết nợ của bạn.
Bây giờ là lúc để bắt đầu cắt giảm chi phí! Bạn có thể sử dụng EveryDollar để dễ dàng xây dựng ngân sách mà không tốn một xu nào. Để bắt đầu, hãy kiểm đếm tất cả các nguồn thu nhập của bạn. Sau đó, ghi lại chi tiêu hàng tháng của bạn. Ưu tiên những điều cơ bản (thực phẩm, tiện ích, nơi ở và phương tiện đi lại) trước bất kỳ điều gì khác. Sau đó, viết ra bất kỳ chi phí bổ sung nào mà bạn dự đoán sẽ phát sinh. Và đừng tô vẽ chi tiêu hàng tháng của bạn (ví dụ: mua đồ ăn mang đi, đi spa hoặc dịch vụ đăng ký).
Lấy tổng chi tiêu của bạn và khấu trừ chúng từ tổng thu nhập của bạn. Trả hết khoản nợ nhỏ nhất trước nếu bạn có tiền dư. Nếu con số ngân sách của bạn là âm, bạn cần phải cắt giảm ở đâu đó cho đến khi nó dương. Nếu doanh thu của bạn bằng với chi tiêu của bạn, thì mỗi đồng đô la sẽ được sử dụng tốt.
#5. Giảm chi phí
Vì vậy, bạn đã hoàn thành việc lập ngân sách. Đã đến lúc điều chỉnh. Xem qua danh sách của bạn rất cẩn thận. Tiết kiệm có thể được thực hiện ở đâu? Vâng, nó sẽ nhức nhối, đặc biệt nếu bạn đã quen với việc chỉ tính tiền mua hàng vào thẻ tín dụng của mình. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng trả hết nợ của bạn là một ưu tiên. Và tự kiểm soát là cần thiết.
Xem xét những gì bạn có thể đi mà không có mùa lễ này để giúp bạn thanh toán số dư thẻ tín dụng của mình. Nhà hàng (đi ăn ngoài sẽ ngốn đáng kể ngân sách của bạn), giải trí (trò chơi thể thao, đi xem phim), đăng ký bạn không sử dụng thường xuyên (e hèm, đó là tư cách thành viên phòng tập thể dục), đăng ký truyền hình cáp hoặc phát trực tuyến (bạn có cần tất cả chúng không? ), và những chuyến đi ngẫu hứng đến Starbucks đều là những nơi tốt để bắt đầu cắt giảm. Khi nói đến việc trả hết nợ, từng chút một đều có giá trị.
Bạn vẫn có thể có một khoảng thời gian vui vẻ trong khi giảm thiểu các khoản chi tiêu của mình. Bạn chỉ cần tháo vát để có một khoảng thời gian vui vẻ mà không phải phá sản. Những hy sinh bạn đang thực hiện ngay bây giờ sẽ cải thiện đáng kể tương lai tài chính của bạn.
#6. Kiếm thêm thu nhập
Trả hết nợ đòi hỏi bạn phải kiềm chế chi tiêu, nhưng nó cũng mang lại lợi ích từ việc có thêm dòng tiền chảy vào. Hãy kiếm một công việc phụ. Trở thành tài xế taxi. Bạn có thể nhờ Shipt hoặc Instacart mang đồ tạp hóa đến cho bạn. Chỉ cần đặt tất cả lên Poshmark hoặc eBay và kiếm tiền.
Kiếm tiền từ kiến thức và kinh nghiệm của bạn bằng cách dạy kèm, giảng dạy hoặc làm việc như một người làm việc tự do. Có lẽ bạn cần phải làm việc nhiều giờ hơn ở công việc hiện tại hoặc tìm kiếm một công việc thứ hai. Bạn có thể làm điều gì đó như tôi đã làm và bán bánh ngọt hoặc huấn luyện chó. Trong cả hai trường hợp, bạn cần phải làm việc hiệu quả. Nó sẽ đòi hỏi thêm bao nhiêu thời gian và công sức của bạn nữa? Đúng. Nhưng bạn sẽ có thể thoát khỏi nợ sớm hơn nếu bạn làm điều này? Không nghi ngờ gì!
Đọc cũng: CÁCH TRẢ NỢ NHANH CHÓNG: Hướng dẫn đầy đủ
Máy tính trả hết nợ
Máy tính Trả hết Nợ là một công cụ hữu ích giúp người dùng dự đoán thời gian cần thiết để hoàn trả đầy đủ một hoặc nhiều khoản nợ chưa thanh toán. Các cá nhân có thể nhận được thông tin chi tiết hữu ích về lộ trình tài chính của họ để thoát khỏi nợ nần bằng cách cung cấp thông tin chính như số dư hiện tại, lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng. Bố cục thân thiện với người dùng và tính toán đáng tin cậy của máy tính này cho phép người dùng đưa ra quyết định sáng suốt và kiểm soát tương lai tài chính của họ.
Do đó, với công cụ tính Trả hết Nợ, bạn có thể nói lời tạm biệt với sự nhầm lẫn và chào đón con đường hoàn trả nợ rõ ràng. Ngoài ra, bằng cách đưa ra một trình tự thanh toán được lên kế hoạch cẩn thận, tính năng nổi bật này mang đến cho người dùng hiệu quả chi phí cao nhất. Ngoài ra, nó cho phép khách hàng kết hợp các khoản thanh toán bổ sung, làm tăng lợi ích tài chính tổng thể. Máy tính này sử dụng phương pháp lở nợ, được công nhận rộng rãi là phương án hoàn vốn có lợi nhất về mặt tài chính.
Làm thế nào để trả hết nợ nhanh chóng
Sau đây là một số cách để trả hết nợ nhanh chóng:
#1. Liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn
Tìm hiểu xem bạn có bao nhiêu khoản nợ là bước đầu tiên để trả hết nợ, đặc biệt nếu bạn có nợ từ nhiều nguồn (chẳng hạn như nhiều thẻ tín dụng, khoản vay giáo dục và khoản vay cá nhân). Duy trì hồ sơ chính xác về tất cả số dư chưa thanh toán, lãi suất, khoản thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn thanh toán là điều cần thiết. Google Sheets, hoặc thậm chí chỉ là bút và giấy, có thể là một trợ giúp tuyệt vời để theo dõi thông tin.
Đây có thể là một nhiệm vụ khó khăn đối với những người đã tích lũy một khoản nợ đáng kể, nhưng nếu không làm như vậy, sẽ không thể xây dựng một chiến lược hiệu quả để giảm gánh nặng.
#2. Trả hết các khoản nợ của bạn từng người một
Bạn có tung hứng nhiều số dư thẻ tín dụng không? Nếu vậy, hãy luôn thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu đến hạn trên mỗi thẻ. Sau đó, trả hết nợ trên một thẻ trước khi chuyển sang thẻ tiếp theo.
#3. Trả nhiều hơn mức tối thiểu
Bạn có thể tránh phải trả lãi và trả trước khoản nợ của mình bằng cách trả nhiều hơn mức tối thiểu mỗi tháng. Bí quyết để trả hết nợ nhanh hơn là thường xuyên thanh toán thêm. Bạn có thể thương lượng với người cho vay của mình để có tùy chọn thanh toán thêm cho tiền gốc mỗi tháng. Hãy nhớ đọc qua các tài liệu cho vay của bạn trước để xem liệu có bất kỳ chi phí ẩn hoặc hình phạt trả trước nào không.
#4. Tránh sử dụng thẻ tín dụng
Ngăn chặn sự gia tăng thêm trong gánh nặng nợ của bạn có thể làm cho việc xử lý nó trở nên dễ quản lý hơn. Từ bỏ việc sử dụng thẻ tín dụng là một lựa chọn. Việc sử dụng tín dụng, hay tỷ lệ giữa khoản vay của bạn với khoản tín dụng hiện có, là một yếu tố quan trọng trong việc xác định điểm tín dụng của bạn và có thể được cải thiện bằng cách không thêm vào số dư trong khi bạn đang trả hết nợ. Điểm tín dụng của bạn càng tốt thì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn càng thấp.
Bạn có thể muốn xem: CÁCH THANH TOÁN NỢ THẺ TÍN DỤNG 2023 (Cập nhật)
#5. Thiết lập Another Side Hustle
Có thể khó tiết kiệm đủ tiền để trả nợ. Có rất nhiều tiền bạn có thể tiết kiệm. Nếu bạn đã có một công việc toàn thời gian, việc làm thêm giờ ở công việc thứ hai có thể không khả thi. Sẽ dễ dàng hơn nhiều để phù hợp với một buổi biểu diễn phụ nếu bạn đã có một đĩa đầy đủ. Hầu hết mọi người đều có thể kiếm tiền bằng cách bán thời gian hoặc kiến thức chuyên môn của mình cho người khác.
Hãy tìm một công việc phụ có thể mang lại tiền mặt ngay bây giờ, thay vì một công việc đòi hỏi thời gian và công sức để xây dựng. Ví dụ, nếu bạn là một nhà văn xuất sắc, bạn có thể muốn nghĩ đến việc làm việc tự do thay vì bắt đầu viết blog. Bạn có thể kiếm thêm tiền bằng cách lái xe cho dịch vụ đi chung xe hoặc giao hàng tạp hóa/thực phẩm.
#6. Giảm chi tiêu không cần thiết
Cắt giảm chi tiêu tùy ý, bao gồm những thứ như giải trí và ăn uống bên ngoài, là một phương pháp khác để giải phóng tiền mặt để trả nợ. Quỹ tùy ý được sử dụng cho bất cứ điều gì khác ngoài nhu yếu phẩm. Những khoản chi tiêu như thế này rõ ràng nằm trong danh mục “chi tiêu tùy ý”. Tuy nhiên, một số hình thức chi tiêu có thể mơ hồ hơn.
Một hoặc hai dịch vụ phát trực tuyến có thể cần thiết cho cuộc sống hàng ngày của bạn, nhưng đăng ký thêm bất kỳ dịch vụ nào khác có thể được coi là xa xỉ. Mặc dù thực phẩm là một điều cần thiết, nhưng chi nhiều tiền cho việc mua mang đi hoặc giao hàng thì không. Nhắc nhở bản thân rằng những khó khăn và buồn chán khi kiềm chế những khoản chi tiêu phù phiếm chỉ là tạm thời.
#7. Đặt thời hạn thanh toán
Việc nhắm mục tiêu loại bỏ nợ là điều đáng khen ngợi và càng đáng khen hơn nhiều nếu thực hiện điều đó trước một thời hạn nhất định. Nhiều máy tính trực tuyến có thể cho bạn biết, dựa trên lãi suất hiện tại và các khoản thanh toán hàng tháng, bạn còn bao nhiêu tháng nữa cho đến khi bạn sở hữu tài sản hoàn toàn. Nếu ý tưởng thanh toán trong 18 tháng khiến bạn nản lòng, hãy thử tăng chúng thêm 50 đô la hoặc 100 đô la mỗi tháng để xem điều đó có giúp ích gì không.
Cách tốt nhất để trả hết nợ là gì?
Chiến lược quả cầu tuyết nợ nên được xem xét. Khoản nợ thấp nhất được thanh toán trước, với số tiền thu được áp dụng cho khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo, v.v., cho đến khoản nợ cao nhất. Khi bạn sử dụng chiến lược này để xóa nợ, bạn sẽ đạt được động lực.
Có đáng để trả hết nợ không?
Xóa tất cả các khoản nợ chưa thanh toán của bạn có thể không phải lúc nào cũng là cách hành động hợp lý nhất. Quyết định về việc trả hết nợ hay đầu tư tiền của bạn phụ thuộc vào một số yếu tố. Chúng bao gồm bản chất của khoản nợ của bạn, lãi suất có sẵn cho bạn, lợi nhuận tiềm năng từ các khoản đầu tư của bạn, tuổi của bạn và quan trọng nhất là các mục tiêu tài chính tổng thể của bạn.
Khoản nợ 20,000 đô la có nhiều không?
Theo Rossman, nợ thẻ tín dụng 20,000 đô la là một số tiền đáng kể và có vẻ như bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản nợ đó.
Bao nhiêu nợ thì là quá nhiều nợ?
Nói chung, tỷ lệ nợ trên thu nhập từ 36% trở xuống được coi là thuận lợi. Mặt khác, bất kỳ tỷ lệ nào vượt quá 43% đều được coi là quá cao.
dự án
- nerdwallet.com
- ramseysolutions.com
- tín dụng.com
- ngân hàng.com
bài viết liên quan
- CÁCH THANH TOÁN NỢ THẺ TÍN DỤNG 2023 (Cập nhật)
- CÁCH TRẢ NỢ NHANH CHÓNG: Hướng dẫn đầy đủ
- CÁCH KIẾM TIỀN CHO BẠN: Những cách dễ dàng để kiếm tiền hiệu quả với bạn
- NGÂN SÁCH CÁ NHÂN: Hướng dẫn chi tiết
- NGÂN SÁCH CÁ NHÂN: Hướng dẫn lập ngân sách hiệu quả
- CÁCH BẮT ĐẦU ĐẦU TƯ: Hướng dẫn cho người mới bắt đầu
