Tài khoản tiết kiệm là nơi bạn cần tìm kiếm nếu cần tiết kiệm tiền cho một sự kiện không lường trước được. Bạn có thể tiết kiệm tiền trong tài khoản tiết kiệm và ngân hàng sẽ trả lãi cho bạn khi số tiền vẫn ở đó an toàn. Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng mà bạn lựa chọn có thể hỗ trợ bạn thành lập một trong những tổ chức này. Nếu bạn đang nghĩ đến việc tạo một tài khoản tiết kiệm, có một số điều cơ bản bạn nên biết. Đọc tiếp để tìm hiểu cách hoạt động của tài khoản tiết kiệm, tính năng và lợi ích của chúng.
Tài khoản tiết kiệm là gì?
Tài khoản tiết kiệm là một loại tài khoản tiền gửi mà các ngân hàng và tổ chức tài chính khác cung cấp, thường trả lãi cho tiền gửi. Mặc dù các tài khoản này cung cấp lãi suất thấp nhưng chúng là nơi hợp lý để tiết kiệm tiền cho các chi phí trước mắt do tính bảo mật và độ tin cậy của chúng. Mặc dù có thể có những hạn chế về tần suất bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm, bạn vẫn có thể sử dụng các tài khoản này cho nhiều mục đích khác nhau. Chúng bao gồm việc dành tiền cho những trường hợp khẩn cấp, tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn như mua ô tô hoặc kỳ nghỉ hoặc kiếm thêm tiền để làm việc cho bạn.
Tài khoản tiết kiệm hoạt động như thế nào?
Để mở tài khoản tiết kiệm, bạn có tùy chọn đến trực tiếp ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng hoặc truy cập các dịch vụ trực tuyến của họ. Quá trình này tương tự như mở tài khoản séc. Bạn sẽ cần phải mở một tài khoản với tổ chức tài chính và gửi tiền vào đó. Sau khi bạn gửi tiền, số tiền trong tài khoản tiết kiệm của bạn sẽ bắt đầu tích lũy lãi suất. Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) của tài khoản tiết kiệm của bạn, số tiền bạn gửi và thời gian bạn giữ tiền trong tài khoản chỉ là một vài biến số ảnh hưởng đến số tiền bạn kiếm được.
Hơn nữa, ngân hàng của bạn có tùy chọn tích lũy lãi hàng ngày, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Tiền lãi tích lũy sẽ được cộng vào tài khoản của bạn vào cuối mỗi kỳ lãi kép. Sau đó, lãi trên số dư tài khoản mới của bạn (bao gồm tiền gửi và lãi) sẽ bắt đầu tích lũy. Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) của tài khoản tiết kiệm của bạn có thể thay đổi vì nó có thể thay đổi. Bạn có thể linh hoạt rút tiền từ tài khoản của mình bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là một số tổ chức áp đặt giới hạn về số lần rút tiền được phép từ tài khoản tiết kiệm, thường lên tới sáu lần mỗi tháng.
Đặc điểm của tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm cung cấp một số tính năng giúp chúng phù hợp hơn với các mục đích cụ thể. Dưới đây là danh sách các tính năng của tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn hiểu lý do tại sao nó có thể là lựa chọn hoàn hảo cho bạn:
#1. Giao dịch tài chính đơn giản
Một trong những đặc điểm của tài khoản tiết kiệm là nó có thể được sử dụng làm phương thức thanh toán và nhận tiền. Bạn có thể sử dụng thẻ ATM hoặc thẻ ghi nợ hoặc truy cập tài khoản của mình trực tuyến. Chức năng này giúp giảm nhu cầu sử dụng tiền mặt cho mọi giao dịch, đặc biệt là khi thanh toán hóa đơn.
#2. Thanh toán hóa đơn
BillPay bằng tài khoản tiết kiệm chỉ là một trong những lựa chọn thanh toán ngân hàng tiện lợi hiện nay. Những khách hàng sử dụng dịch vụ tiện ích, bao gồm cả những khách hàng sạc điện, nước và điện thoại di động, giờ đây có thể thanh toán trực tiếp từ tài khoản của họ.
#3. Ngân hàng di động và Internet
Ngân hàng của bạn thường sẽ cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho tài khoản tiết kiệm của bạn. Như đã lưu ý trước đây, điều này tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao dịch với ít nỗ lực hơn. Chỉ cần truy cập trực tuyến vào tài khoản của bạn để thực hiện hoặc nhận thanh toán. Ngoài ra, ngân hàng còn có một ứng dụng di động mà bạn có thể cài đặt trên điện thoại thông minh của mình để giúp việc giao dịch ngân hàng trở nên dễ dàng và dễ tiếp cận hơn. Bạn có thể liên hệ với đại diện ngân hàng thông qua ứng dụng ngân hàng di động nếu có bất kỳ câu hỏi nào, giúp bạn tiết kiệm thời gian đến chi nhánh.
#4. Thẻ ghi nợ
Các ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ cho khách hàng có tài khoản tiết kiệm, cho phép họ rút tiền mặt từ tài khoản tại máy ATM và mua hàng tại cửa hàng hoặc trực tuyến.
#5. Cơ sở ATM
Bất cứ khi nào bạn cảm thấy cần rút tiền mặt, bạn có thể thực hiện việc đó từ tài khoản tiết kiệm của mình bằng máy ATM. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có máy ATM ở các thành phố, thị trấn trên cả nước. Tuy nhiên, nếu không có máy ATM nào ở gần và bạn thực sự cần tiền mặt, bạn luôn có thể sử dụng máy ATM của tổ chức tài chính khác.
#6. Lãi suất tài trợ tiết kiệm
Một trong những đặc điểm của tài khoản tiết kiệm là ngân hàng đưa ra lãi suất cho mỗi tài khoản tiết kiệm, điều này cho phép số tiền chưa sử dụng của bạn tăng lên theo thời gian.
#7. Lợi ích chéo sản phẩm
Một số ngân hàng cung cấp lợi ích chéo sản phẩm cho chủ tài khoản tiết kiệm của họ. Vì vậy, nếu bạn đã có tài khoản tiết kiệm với ngân hàng, bạn sẽ nhận được những lợi thế và ưu đãi độc đáo nếu bạn chọn mở một tài khoản khác với cùng ngân hàng hoặc nếu bạn muốn tận dụng bất kỳ sản phẩm nào khác của họ.
Lợi ích của tài khoản tiết kiệm
Số tiền bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm sẽ an toàn hơn tiền mặt giữ ở nhà và bạn có thể dễ dàng sử dụng số tiền này trong trường hợp có khoản chi tiêu bất ngờ hoặc món hàng lớn sắp xảy ra. Hãy cùng thảo luận về lợi ích của việc lập tài khoản tiết kiệm.
#1. Có thể đạt được sự quan tâm
Một trong những lợi ích của tài khoản tiết kiệm là bạn có thể kiếm được tiền lãi từ số tiền tiết kiệm của mình nếu bạn gửi nó vào tài khoản tiết kiệm. Một số tài khoản séc trả lãi, trong khi nhiều tài khoản thì không. Nếu bạn để tiền trong tài khoản séc mà không trả lãi, số tiền đó sẽ không bao giờ tăng lên.
#2. Tự động hóa quá trình thanh toán khoản thanh toán của bạn đúng hạn
Xem xét tất cả các chi phí hàng tháng mà bạn có: Các cam kết hàng tháng như tiền thuê nhà, hóa đơn máy tính và điện thoại, tiện ích và dịch vụ đăng ký có thể thay đổi rất ít, nếu có. Nhiều ngân hàng cho phép khách hàng thiết lập các khoản thanh toán định kỳ trực tiếp từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc, nghĩa là bạn có thể tránh được các khoản phí trễ hạn tiềm ẩn hoặc các khoản thanh toán bị thiếu. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các nghĩa vụ như thanh toán tiền điện có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống của bạn nếu bạn không thanh toán đúng hạn. Khi hóa đơn được thanh toán tự động, bạn không cần phải lo lắng nhiều về chúng.
#3. Tiền của bạn có thể dễ dàng truy cập
Chứng chỉ tiền gửi (thường được viết tắt là “CD”) là một loại tài khoản tiết kiệm thường ngăn bạn rút tiền trước ngày đáo hạn đã nêu của tài khoản. Tuy nhiên, tiền trong tài khoản tiết kiệm thường dễ kiếm hơn. Sau đó, bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ hoặc viết séc từ tài khoản séc của mình.
Một trong những lợi ích của tài khoản tiết kiệm là nó có thể đóng vai trò như một quỹ khẩn cấp phù hợp vì tính linh hoạt mà nó mang lại cả về tiết kiệm và chi tiêu. Tuy nhiên, tùy thuộc vào phương pháp và mục đích rút tiền, các quy định của liên bang có thể hạn chế số lần bạn có thể truy cập vào tài khoản tiết kiệm của mình trong một khoảng thời gian nhất định.
#4. Nó có thể giúp giải quyết các trường hợp khẩn cấp về tài chính
Việc có một tài khoản tiết kiệm có thể hữu ích ngay cả khi bạn không có mục tiêu tiết kiệm cụ thể trong đầu. Trong trường hợp khẩn cấp về tài chính, chẳng hạn như mất việc hoặc hỏng xe, việc có tài khoản tiết kiệm có thể giúp trang trải cuộc sống. Sau đó, bạn có thể tránh được lãi suất và phí cắt cổ liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng hoặc khoản vay khác. Và nếu bạn không phải sử dụng tiền tiết kiệm của mình để chi trả cho một khoản chi tiêu bất ngờ, bạn có thể xem số tiền của mình tăng lên mà không phải trả lãi.
Các loại tài khoản tiết kiệm
Các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau bao gồm:
# 1. Tài khoản thị trường tiền tệ
Tài khoản thị trường tiền tệ là một loại tài khoản séc chịu lãi và cũng mang lại sự tiện lợi cho việc viết séc. Tuy nhiên, thường có giới hạn tần suất rút tiền.
#2. Tài khoản tiết kiệm thường xuyên
Tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn là một trong những loại tài khoản tiết kiệm đơn giản nhất để mở và hầu như tất cả mọi người đều có thể mở tài khoản này. Ngân hàng có thể tính phí hàng năm để duy trì tài khoản này và chủ tài khoản sẽ kiếm được tiền lãi từ số dư. Hầu hết các ngân hàng yêu cầu người dùng tài khoản phải duy trì số dư trung bình hàng tháng nhất định trong các tài khoản này. Cần phải kiểm tra đầy đủ Biết khách hàng của bạn (KYC) trước khi có thể mở một trong những tài khoản này.
# 3. Giấy chứng nhận tiền gửi
Để tiết kiệm tiền bằng cách sử dụng Chứng chỉ tiền gửi, bạn gửi một khoản tiền một lần và hứa sẽ để số tiền đó trong tài khoản cho đến khi nó “ đáo hạn”. Vào ngày đáo hạn, ngân hàng sẽ trả lại tiền gốc cùng với mọi khoản lãi tích lũy.
#4. Tài khoản tiết kiệm kỹ thuật số tức thì
Bạn có thể thiết lập các tài khoản tiết kiệm điện tử này chỉ trong vài phút thông qua ứng dụng điện thoại thông minh hoặc dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Tài khoản sẽ bị đình chỉ nếu chủ tài khoản không hoàn thành KYC trong thời gian quy định. R. giới hạn tổng số tiền gửi vào nhiều tài khoản tiết kiệm kỹ thuật số nhanh chóng.
#5. Tài khoản tiết kiệm trẻ em
Trẻ em và thanh thiếu niên (thường dưới 18 hoặc 21 tuổi, tùy theo tiểu bang của bạn) là những người duy nhất đủ điều kiện mở và đóng góp vào các loại tài khoản tiết kiệm này. Một số tổ chức tài chính cho phép thanh thiếu niên mở tài khoản tiết kiệm, mặc dù thường chỉ có sự tham gia của cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp. Khi cha mẹ muốn đặt tiền hoặc tài sản đứng tên riêng con cái, họ thường lập một tài khoản giám sát.
Bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm được không?
Các tổ chức tài chính khác nhau có quy trình riêng, nhưng nhìn chung, bạn có thể yêu cầu mở tài khoản tiết kiệm thông qua các kênh trực tuyến, tại chi nhánh hoặc điện thoại. Nếu có yêu cầu gửi tiền tối thiểu, bạn sẽ phải gửi ít nhất số tiền đó trở lên.
Tài khoản tiết kiệm có đáng không?
Tài khoản tiết kiệm được mở tại các ngân hàng và hiệp hội tín dụng được liên bang bảo hiểm cung cấp mức độ bảo mật cao cho người gửi tiền vì chúng được bảo hiểm lên tới 250,000 USD cho mỗi chủ tài khoản. Bảo hiểm này đảm bảo rằng các tổ chức tài chính này là một lựa chọn đáng tin cậy và an toàn để lưu trữ tiền của bạn. Không giống như hầu hết các tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm có lợi thế là kiếm lãi, cho phép tiền của bạn tăng lên theo thời gian.
Làm thế nào để bạn đóng một tài khoản tiết kiệm?
Để đóng tài khoản của bạn, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn. Tùy thuộc vào ngân hàng mà bạn liên kết, có một số tùy chọn có sẵn cho bạn để đóng tài khoản của mình. Bạn có thể chọn đến chi nhánh địa phương, liên hệ với dịch vụ khách hàng qua điện thoại, gửi thư hoặc sử dụng nền tảng trực tuyến để đóng tài khoản của mình.
Sự khác biệt giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc là gì?
Ưu điểm chính của việc có tài khoản séc là nó cho phép bạn dễ dàng sử dụng tiền của mình để chi trả cho các chi phí hàng ngày. Mặt khác, tài khoản tiết kiệm cho phép bạn tiết kiệm tiền cho các mục tiêu dài hạn hơn.
Tôi có thể rút tiền ra khỏi tài khoản tiết kiệm không?
Nói chung mọi người đều sở hữu tiền của chính mình. Nhưng điều quan trọng cần nhớ là tài khoản tiết kiệm được thiết kế để ngăn chặn các giao dịch thường xuyên và có thể đặt ra giới hạn về số tiền có thể rút ra mỗi tháng. Người dùng có thể phải trả thêm tiền, phân loại lại tài khoản hoặc đóng tài khoản hoàn toàn nếu vượt quá giới hạn đã đặt ra.
Số tiền tốt để giữ trong tài khoản tiết kiệm là bao nhiêu?
Bạn nên duy trì đủ số tiền trong tài khoản séc để trang trải các hóa đơn hàng tháng, cùng với một ít tiền dành cho những chi phí bất ngờ. Một nguyên tắc nhỏ là phải có đủ tiền để trang trải chi phí trong khoảng một tháng. Số tiền đó thấp hơn đáng kể so với chi phí được khuyến nghị từ ba đến sáu tháng nên được giữ trong tài khoản tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp.
Gat
dự án
- forbes.com
- investopedia.com
- tín dụng.com
- ngân hàng đồng bộ.com
- Các loại tài khoản ở Nigeria là gì?
- BẠN NÊN TIẾT KIỆM BAO NHIÊU MỘT THÁNG ?: Tôi Có Phải Tiết Kiệm?
- NGÂN HÀNG TRỰC TUYẾN LÀ GÌ: Tính năng, Loại hình & Dịch vụ Tốt nhất
- KINH DOANH ATM: Hướng dẫn đầy đủ & Các bước đơn giản
- CÁCH BẮT ĐẦU KINH DOANH ATM VÀO NĂM 2023 : Hướng dẫn cơ bản
- Thẻ tín dụng dễ được phê duyệt nhất vào năm 2023
