Các khoản cho vay mua nhà là một lựa chọn phổ biến cho những cá nhân đang tìm cách tài trợ cho việc cải tạo, học phí hoặc hợp nhất nợ. Loại khoản vay này thường cung cấp cho chủ nhà lãi suất thấp và các khoản thanh toán hàng tháng ổn định. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là chúng cũng tiềm ẩn một mức độ rủi ro nhất định do chúng yêu cầu ngôi nhà phải được sử dụng làm tài sản thế chấp. Tiếp tục đọc để tìm hiểu về hạn mức vốn chủ sở hữu nhà tốt nhất của các công ty lãi suất tín dụng và hạn mức vốn chủ sở hữu nhà của các tổ chức cho vay ngân hàng tín dụng.
Hạn mức tín dụng sở hữu nhà tốt nhất
Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà tốt nhất bao gồm:
#1. Ngân hàng Mỹ
Bank of America là ngân hàng lớn duy nhất cung cấp hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà (HELOC) ở tất cả 50 tiểu bang cộng với Quận Columbia mà không tính phí HELOC thông thường. Tổ chức tài chính này cũng cung cấp mức chiết khấu lên tới 0.75% khi thực hiện lần rút tiền đầu tiên, 0.375% khi trở thành khách hàng Phần thưởng Ưu tiên và 0.25% khi thiết lập thanh toán tự động từ tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm.
# 2. Phát hiện
Chúng tôi khuyên bạn nên Khám phá cho các khoản vay mua nhà vì lãi suất của chúng thấp hơn mức trung bình của thị trường. Discover, một ngân hàng trực tuyến, thực hiện cắt giảm nhờ cơ cấu giá cạnh tranh; ngân hàng không áp đặt bất kỳ khoản phí nào liên quan đến việc đăng ký, khởi tạo hoặc đánh giá khoản vay. Cũng không cần phải trả trước bất kỳ khoản tiền nào hoặc thuế thế chấp.
Discover cung cấp các khoản vay thế chấp tài sản nhà có lãi suất cố định cho cả thế chấp thứ nhất và thứ hai. Các lựa chọn vay dao động từ 35,000 USD đến 300,000 USD trong thời gian hoàn vốn từ 10 đến 30 năm.
# 3. Ngân hàng PNC
Ngân hàng PNC phục vụ khách hàng ở tất cả 50 tiểu bang với nhiều lựa chọn thế chấp khác nhau, bao gồm các khoản vay đặc biệt dành cho những người có thu nhập thấp đến trung bình.
Trải nghiệm trực tuyến tiên tiến của PNC, Home Insight, đi sâu vào quá trình mua nhà bằng cách hỗ trợ khách hàng xác định khoản thanh toán thế chấp hàng tháng tối đa và cung cấp cho họ các ước tính lãi suất theo thời gian thực và các lựa chọn cho vay để bắt đầu tìm kiếm nhà. Khách hàng có thể theo dõi trạng thái hồ sơ vay vốn của mình và tải lên các tài liệu cần thiết. Khách hàng cũng có thể đưa đại lý bất động sản của mình vào quá trình theo dõi và tham gia. Home Insight bao gồm một công cụ tính toán khả năng chi trả, một công cụ tính toán thanh toán thuế và bảo hiểm cũng như cơ sở dữ liệu có thể tìm kiếm về danh sách tài sản. Là một lợi ích bổ sung, nó tích hợp tìm kiếm các thuộc tính có sẵn với ngân sách cá nhân của người dùng, lãi suất hiện tại và các tùy chọn tài chính.
Người vay có thể đăng ký khoản vay trực tuyến bằng ứng dụng phê duyệt trước kỹ thuật số của PNC và nhận được quyết định chỉ trong vài phút.
# 4. Ngân hàng quốc gia cũ
Tài khoản tiền gửi, thẻ tín dụng và khoản vay chỉ là một số dịch vụ ngân hàng cá nhân mà Ngân hàng Quốc gia Cũ, với hơn 250 địa điểm ở Trung Tây, cung cấp cho khách hàng của mình. Những người cần đóng khoản vay nhanh nên xem xét các khoản cho vay mua nhà của họ.
Người đi vay có thể phải đợi hàng tháng để nhận được tiền vay nếu họ chọn người cho vay mất 60 ngày hoặc hơn để giải quyết các khoản vay mua nhà mới. Nếu bạn cần tiền gấp, Ngân hàng Old National cho biết họ có thể đóng khoản vay trong vòng chưa đầy 30 ngày, rất thuận tiện.
#số 5. Liên minh tín dụng Connexus
HELOC chỉ trả lãi là một trong nhiều lựa chọn cho vay có sẵn từ Connexus Credit Union. Với hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) bắt đầu ở mức 4.50% trong sáu tháng đầu tiên, Connexus Credit Union nổi bật. Các khoản cho vay vốn chủ sở hữu nhà, hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà và HELOC chỉ có lãi là ba loại sản phẩm vốn chủ sở hữu nhà do Connexus cung cấp. Nó cung cấp các khoản vay thế chấp nhà với lãi suất ấn định và thời gian trả nợ lên tới 15 năm.
Connexus, giống như hầu hết các ngân hàng và hiệp hội tín dụng, đánh giá tỷ lệ khoản vay trên giá trị và tỷ lệ nợ trên thu nhập cũng như lịch sử và điểm tín dụng của bạn khi quyết định có cấp cho bạn khoản vay mua nhà hay không. Hiện chưa xác định được điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để đăng ký với Connexus. Để đăng ký khoản vay thế chấp nhà hoặc bất kỳ sản phẩm nào khác của Connexus, trước tiên bạn phải trở thành thành viên, bên cạnh việc đáp ứng các điều kiện tiêu chuẩn đủ điều kiện. Cần có quà tặng $5 một lần hoặc tư cách thành viên trong tổ chức đối tác để trở thành thành viên của Hiệp hội Connexus.
Đọc cũng: LÀM THẾ NÀO ĐỂ NHẬN ĐƯỢC VAY VAY CỔ PHẦN NHÀ VỚI TÍN DỤNG XẤU
Dòng tín dụng sở hữu nhà tốt nhất của các ngân hàng
Hạn mức vốn chủ sở hữu nhà tốt nhất của các ngân hàng tín dụng bao gồm:
# 1. Ngân hàng PNC
Nếu bạn cần một khoản vay lớn so với giá trị tài sản của mình thì Ngân hàng PNC là lựa chọn thay thế đáng cân nhắc. Khi không có quyền cầm giữ tài sản nào khác, HELOC có quyền lưu giữ tài sản thứ nhất có thể cho vay tới 89.9% LTV ở hầu hết các tiểu bang. Trong hầu hết các trường hợp, tỷ lệ khoản vay trên giá trị tối đa cho khoản thế chấp thứ hai là 85%. Ngân hàng PNC cung cấp cả lãi suất điều chỉnh và lãi suất cố định cho người vay. Mỗi sự lựa chọn có sẵn ngay lập tức. Bạn có thể thay đổi ý định và khóa mức giá cố định cho HELOC của mình bất kỳ lúc nào, ngay cả khi lần đầu tiên bạn quyết định chọn mức giá thay đổi thấp hơn. Chi phí thay đổi là 100 USD.
Cuối cùng, Ngân hàng PNC có thể giúp bạn tiết kiệm tiền đóng phí. Người cho vay thanh toán một số chi phí đóng cửa, chẳng hạn như thuế và phí chuyển nhượng nhà nước.
#2. Ngân hàng Mỹ
Với CLTV tối đa dễ quản lý hơn, không mất phí và tùy chọn điều tra lãi suất theo tiểu bang trên trang web của mình, Bank of America là một lựa chọn tuyệt vời cho người đi vay. Thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng hoặc thành viên trong chương trình Phần thưởng Ưu tiên của Bank of America có thể đủ điều kiện để khách hàng hiện tại được giảm giá. Mỗi lần rút 10,000 USD cũng có thể giúp bạn được giảm giá 0.10%.
# 3. Ngân hàng td
Những người đi vay ở vùng đông bắc Hoa Kỳ coi TD Bank là người cho vay tiềm năng. LTV cao dành cho người tiêu dùng mở đơn hàng dưới 500,000 USD với công ty. Tất cả chủ tài khoản séc của Ngân hàng TD đều được hưởng chiết khấu lãi suất, bất kể họ có thiết lập thanh toán tự động qua trang web của ngân hàng hay không.
Người vay có thể khóa một phần lãi suất của mình mà không mất phí và giữ quyền truy cập vào số dư còn lại trong hạn mức tín dụng của họ bất kỳ lúc nào với TD Bank. Tỷ giá trên các tài khoản trên 5,000 đô la phải được cố định và bạn được phép tối đa ba khóa như vậy cùng một lúc.
# 4. Flagstar Bank
Nếu bạn cần một lượng vốn lớn để vay, Flagstar Bank là một lựa chọn phù hợp. Với Hạn mức tín dụng sở hữu nhà từ Ngân hàng Flagstar, bạn có thể vay lên tới 1,000,000 USD cho các dự án lớn hoặc khi bạn có vốn sở hữu đáng kể trong ngôi nhà của mình.
Nếu bạn đã có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm với Flagstar, bạn có thể đủ điều kiện được giảm giá đặc biệt cho khách hàng. Ngoài ra, nếu bạn duy trì tài khoản HELOC của mình hoạt động trong ít nhất ba năm, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí đóng tài khoản cho vay nào.
# 5. Ngân hàng Công dân
Nếu bạn đang muốn tiết kiệm một số tiền, Citizens Bank là lựa chọn tốt nhất trong số những người cho vay mà chúng tôi đã nghiên cứu. Ngoài việc cung cấp lãi suất cạnh tranh, nó còn miễn các chi phí đóng cho Hạn mức Tín dụng Vốn chủ sở hữu Nhà (HELOC). Thời gian đóng cửa nhanh chóng của Ngân hàng Citizens là một lợi ích bổ sung. Ngân hàng Citizens hứa sẽ đóng cửa trong vòng bảy ngày; tuy nhiên, một số người cho vay HELOC có thể mất tới một tháng kể từ thời điểm bạn gửi đơn đăng ký cho đến khi bạn có thể truy cập hạn mức tín dụng của mình.
# 6. Ngân hàng khu vực
Chúng tôi chọn Ngân hàng Khu vực vì thời hạn của ngân hàng này dao động từ bảy đến hai mươi năm, khiến đây trở thành ngân hàng có các gói thanh toán có thể tùy chỉnh nhất. Ngân hàng Khu vực cung cấp các khoản vay thế chấp nhà với lãi suất ấn định và không có chi phí đóng. Bạn có thể vay từ 10,000 đến 250,000 USD và bạn có 10, 15 hoặc 20 năm để trả số tiền đó.
Ngân hàng Khu vực cung cấp hạn mức tín dụng sở hữu nhà (HELOC) cũng như các khoản cho vay mua nhà. Những khoản này dao động từ 10,000 USD đến 500,000 USD và bạn có 10 năm để vay số tiền này và 20 năm để trả lại. Đối với hạn mức tín dụng từ 250,000 USD trở xuống, Ngân hàng Khu vực thanh toán tất cả chi phí đóng. Ngân hàng Khu vực sẽ thêm tối đa 500 USD vào hạn mức tín dụng của bạn nếu số tiền này lớn hơn 250,000 USD. Mặt khác, nếu hạn mức tín dụng bị đóng trong vòng 24 tháng kể từ ngày bắt đầu, ngân hàng sẽ tính các khoản phí này cho người dùng. Chi phí để đóng giao dịch có thể dao động từ 150 USD đến 2,000 USD.
Trên trang web của mình, Region cho biết người cho vay sẽ không chấp nhận tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) cao hơn 89% đối với khoản thế chấp thứ nhất và thứ hai đối với ngôi nhà chính và 75% đối với ngôi nhà thứ cấp.
Khoản thanh toán hàng tháng trên hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà trị giá 50000 đô la là gì?
Để xác định khoản thanh toán hàng tháng cho Hạn mức Tín dụng Vốn chủ sở hữu Nhà (HELOC) trị giá 50,000 USD, cần có thông tin về lãi suất và thời hạn của khoản vay. Ví dụ: nếu lãi suất là 9% và thời hạn vay là 30 năm thì khoản thanh toán hàng tháng ước tính sẽ vào khoảng 402 USD.
Lãi suất tốt cho HELOC là gì?
Lãi suất hiện hành cho Hạn mức Tín dụng Vốn chủ sở hữu Nhà (HELOC) hiện dao động quanh mức 9%. Mặc dù bối cảnh lịch sử cho thấy một con số tương đối cao nhưng nó vẫn tương đối thấp hơn so với lãi suất hiện hành liên quan đến các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng. Do đó, việc lựa chọn Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) có thể mang lại khoản tiết kiệm đáng kể về chi phí lãi vay.
Bạn cần Điểm FICO nào cho Hạn mức Tín dụng Vốn sở hữu Nhà?
Thông thường, những cá nhân có điểm tín dụng từ 680 trở lên có khả năng đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện cho khoản vay, miễn là họ đáp ứng các yêu cầu về vốn chủ sở hữu. Tuy nhiên, thông thường người nộp đơn nên có điểm tín dụng ít nhất là 700. Trong một số trường hợp nhất định, những cá nhân sở hữu tài sản nhà ở và có xếp hạng tín dụng từ 620 đến 679 có thể được chấp thuận.
Có nhược điểm nào khi nhận được HELOC không?
Có những lợi ích liên quan đến việc sử dụng Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC), chủ yếu là do khả năng tiếp cận vốn vay từ hạn mức tín dụng đã thiết lập của một người tại bất kỳ thời điểm nào. Tuy nhiên, một bất lợi đáng kể là yêu cầu cầm cố tài sản nhà ở của bạn làm tài sản thế chấp để có được khoản vay, điều này tiềm ẩn nguy cơ bị tịch thu tài sản trong trường hợp vỡ nợ.
Giá HELOC sẽ giảm vào năm 2023?
Cuộc chiến chống lạm phát của Cục Dự trữ Liên bang sẽ dẫn đến việc tăng thêm lãi suất cho các khoản vay mua nhà và hạn mức tín dụng trong suốt năm 2023.
Bạn có thể thanh toán HELOC sớm không?
Bạn có thể thanh toán số tiền còn thiếu trên Hạn mức Tín dụng Vốn chủ sở hữu Nhà (HELOC) của mình vào bất kỳ thời điểm nào. Phần lớn Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) thường gắn liền với một khoảng thời gian được xác định trước, đòi hỏi phải hoàn trả mọi số dư chưa thanh toán khi kết thúc thời hạn nói trên. Trong trường hợp một cá nhân quyết định thanh toán số dư Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) trước thời hạn, người cho vay có thể cung cấp cho họ tùy chọn chấm dứt hạn mức tín dụng hoặc giữ lại hạn mức tín dụng đó cho các mục đích vay tiềm năng trong tương lai.
dự án
- tiền.com
- ngân hàng.com
- investopedia.com
- businessinsider.com
Chúng tôi cũng đề nghị những điều sau đây
