Một phần đáng kể dân số toàn cầu không được tiếp cận với các dịch vụ tài chính, khiến họ không được tiếp cận với dịch vụ ngân hàng và không thể tận dụng các nguồn tài chính cần thiết. Cho vay vi mô là một giải pháp lý tưởng cho một nhóm người và doanh nghiệp nhỏ cụ thể không đáp ứng các tiêu chí cho vay thông thường. Huy động vốn từ cộng đồng và tài trợ ngang hàng, bao gồm cho vay vi mô, có thể mang lại cơ hội tiền tệ không thể tiếp cận thông qua các lựa chọn tài trợ truyền thống cho các doanh nhân có rủi ro vỡ nợ cao do tín dụng hoặc hoàn cảnh của họ. Tuy nhiên, hãy tìm hiểu sâu hơn về các nền tảng cho vay vi mô dành cho doanh nghiệp nhỏ và công ty đầu tư cho vay vi mô.
Cho vay vi mô là gì?
Cho vay vi mô là một hoạt động tài chính liên quan đến việc cung cấp các khoản vay nhỏ, thường được gọi là khoản vay vi mô, cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Các chủ doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là những người ở các quốc gia đang phát triển, có thể không tiếp cận được với các tổ chức và sản phẩm tài chính truyền thống. Các doanh nghiệp nhỏ thường dựa vào các dịch vụ cho vay thay thế để có được nguồn tài chính cần thiết, thay vì thông qua các kênh truyền thống.
Các khoản vay nhỏ, còn được gọi là các khoản vay ngang hàng, phục vụ như một lựa chọn tài chính linh hoạt cho các doanh nhân đang tìm cách khởi động một liên doanh mới hoặc phát triển một liên doanh hiện có. Một số ví dụ về tài sản mà một doanh nghiệp có thể sở hữu là vốn hoạt động, tài sản, vật liệu, đồ nội thất, phụ kiện, máy móc và thiết bị.
Nền tảng cho vay vi mô
Các nền tảng cho vay vi mô bao gồm:
#1. Nâng quỹ
Các khoản vay dành cho công ty nhỏ có sẵn thông qua LiftFund, đặt tại San Antonio và phục vụ 15 tiểu bang. CDFI này là một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp khả năng tiếp cận các sản phẩm cho vay độc đáo như khoản vay vi mô SBA và khoản vay lợi ích cộng đồng SBA. LiftFund cung cấp các khoản vay SBA 504 để tài trợ dài hạn cho bất động sản hoặc máy móc hạng nặng. Sau khi đăng ký, LiftFund có thể giúp các công ty gặp khó khăn trong việc huy động vốn do tín dụng kém, thiếu tài sản thế chấp hoặc thiếu kinh nghiệm. Bên vay cũng có các buổi đào tạo nhóm và tư vấn trực tiếp với các huấn luyện viên kinh doanh.
#2. Kiva
Kiva là một tổ chức phi lợi nhuận toàn cầu bắt đầu ở San Francisco vào năm 2005 với mục tiêu tăng khả năng tiếp cận các khoản vay nhỏ để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ở các khu vực kém may mắn. Phương châm của Kiva là “Cho vay, thay đổi cuộc đời” và chính sách của tổ chức là đưa mỗi đô la được quyên góp vào các khoản vay tài trợ, tối đa là 25 đô la. Các khoản vay nhỏ từ Kiva có thể lên tới 15,000 đô la và thời gian trả nợ có thể kéo dài tới 36 tháng.
Các khoản vay nhỏ từ Kiva đã trang trải chi phí giáo dục, thành lập doanh nghiệp cho phụ nữ, giúp nông dân mua máy móc và giúp các gia đình chi trả cho việc chăm sóc y tế. Các khoản vay Kiva không có các yêu cầu nghiêm ngặt như các khoản vay ngân hàng truyền thống, chẳng hạn như điểm tín dụng tối thiểu hoặc bằng chứng thu nhập trong vài năm.
#3. Các khoản cho vay doanh nghiệp nhỏ của CDC
Đây cũng là một trong những nền tảng cho vay vi mô giúp điều chỉnh các khoản vay vi mô theo yêu cầu cụ thể của các chủ doanh nghiệp. Các tùy chọn tài chính này là lý tưởng cho các công ty mới thành lập và các doanh nghiệp đang phát triển. Số tiền này có thể được sử dụng cho bất cứ thứ gì doanh nghiệp cần, chẳng hạn như trả lương và tiền thuê nhà hoặc mua máy móc.
Khoản vay vi mô từ CDC Small Business Finance tiết kiệm chi phí hơn so với các phương án cho vay thay thế. Có 12 giờ tư vấn kinh doanh miễn phí đi kèm với mọi khoản vay để đảm bảo tăng trưởng bền vững. Bạn có thể đủ điều kiện cho một trong những lựa chọn thay thế này nếu ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng đã từ chối khoản vay của công ty bạn. Thời hạn cho vay từ ba đến năm năm có sẵn với lãi suất cố định từ 8% đến 10%.
# 4. Grameen Mỹ
Grameen America cung cấp cho các nữ chủ doanh nghiệp có thu nhập thấp ở Hoa Kỳ các khoản vay nhỏ (khởi điểm không quá 2,000 USD), cùng với hỗ trợ và giáo dục tài chính. Điều này là do thực tế là phụ nữ chỉ có một nửa khả năng nhận được khoản vay SBA từ các tổ chức tài chính phổ biến, vốn cấp vốn ở mức 3.2% so với nam giới là 6.4%.
Trước tiên, người vay thành lập một nhóm với bốn phụ nữ khác giống như vậy, đây là bước đầu tiên trong chiến lược kinh doanh đổi mới của Grameen America. Sau đó, họ nhận được hướng dẫn về cách vay vốn, tiết kiệm tiền và thiết lập tín dụng. Sau hội thảo, mỗi người tham gia sẽ nhận được một khoản vay nhỏ và một tài khoản tiết kiệm vi mô để bắt đầu hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh của riêng mình. Nhóm gặp nhau mỗi tuần một lần để thảo luận về kinh doanh và tài chính. Đây là một trong những nền tảng cho vay vi mô cũng giúp người vay nâng cao điểm tín dụng của họ và đủ điều kiện nhận thêm tài chính bằng cách báo cáo các khoản trả góp vi mô cho Experian.
#5. Sáng kiến cho vay vi mô của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ
Chương trình cho vay nhỏ của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ cung cấp các khoản vay lên tới 50,000 đô la cho các công ty mới thành lập và các cơ sở chăm sóc trẻ em phi lợi nhuận đáp ứng các tiêu chí cụ thể. Các khoản cho vay nhỏ thường dao động từ 7,000 đô la đến 13,000 đô la, với Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) tài trợ cho các nhóm cộng đồng phi lợi nhuận có kinh nghiệm cho vay, quản lý và hỗ trợ kỹ thuật. Các khoản cho vay vi mô được phân phối cho những người đi vay đủ điều kiện thông qua những người trung gian này. Mỗi người cho vay trung gian có tiêu chí riêng để xác định ai đủ điều kiện cho vay dựa trên lịch sử tín dụng và các yếu tố khác.
Các bên trung gian thường yêu cầu tài sản thế chấp và bảo lãnh cá nhân của chủ sở hữu doanh nghiệp. Một khoản vay nhỏ của SBA có thể có thời hạn hoàn trả tối đa là sáu năm. Lãi suất trung bình khoảng 8% -13%. Văn phòng Quận SBA tại khu vực của bạn có thể giúp bạn xác định vị trí bên cho vay vi mô tham gia và hướng dẫn bạn thực hiện quy trình đăng ký khoản vay vi mô SBA.
Cho vay vi mô doanh nghiệp nhỏ
Các nền tảng cho vay vi mô dành cho doanh nghiệp nhỏ bao gồm:
# 1. Hiệp định Hoa Kỳ
Đây là một trong những nền tảng cho vay vi mô dành cho doanh nghiệp nhỏ hoạt động trên quy mô toàn cầu, cam kết cung cấp cho các cá nhân trên khắp thế giới các nguồn tài chính cần thiết cho sự phát triển và tăng trưởng doanh nghiệp của họ. Đây là hệ thống lớn nhất của các tổ chức cho vay vi mô địa phương ở Hoa Kỳ và được liên kết với Accion, một tổ chức toàn cầu. Accion đã giải ngân gần 50,000 khoản vay, trị giá hơn 450 triệu USD, thông qua mạng lưới văn phòng tại gần 30 thành phố trên toàn quốc.
Khoản cho vay vi mô có được thông qua Accion hoạt động tương tự như các khoản cho vay vi mô của SBA, mặc dù với số tiền được mua từ nhiều nguồn khác nhau. Tổ chức này đã thiết lập các liên minh công ty với các tổ chức nổi tiếng như Citibank, Sam's Club và Samuel Adam Brewing, trong số những tổ chức khác. Nó kiên định với sự cống hiến của mình trong việc truyền đạt đào tạo kinh doanh cho những người đi vay và mở rộng nó đến các khu vực được phục vụ bởi mạng lưới toàn quốc của nó.
Các khoản vay Accion có thể truy cập được với số lượng lên tới 1 triệu đô la, cho thấy rằng họ cung cấp nhiều thứ hơn là chỉ các khoản vay nhỏ. Tuy nhiên, cho vay vi mô là một khía cạnh quan trọng trong các dịch vụ của họ. Để đủ điều kiện, cần có điểm tín dụng tối thiểu là 575, không bị phá sản trong năm qua, không bị tịch thu nhà trong vòng hai năm qua và các khoản thuế chưa thanh toán hoặc phán quyết của tòa án không vượt quá 3,000 đô la. Các công ty khởi nghiệp cần phải có người đồng ký tên. Các yêu cầu có thể thay đổi một chút tùy thuộc vào chi nhánh Accion mà bạn đăng ký.
#2. Nâng quỹ
Đây là một trong những nền tảng cho vay vi mô dành cho doanh nghiệp nhỏ được công nhận là một trong những công ty cho vay dẫn đầu cho chương trình cho vay vi mô của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ. Đây là một tổ chức cho vay vi mô nổi tiếng đã gia hạn các khoản vay vượt quá 210 triệu đô la cho các doanh nghiệp nhỏ hoạt động ở 13 tiểu bang. Tổ chức này cung cấp các khoản vay từ 500 đô la đến 1 triệu đô la, với sự hiện diện đáng chú ý trong lĩnh vực cho vay vi mô. Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện cho khoản vay nhỏ của LiftFund, bạn có thể sử dụng tiền cho nhiều mục đích kinh doanh, bao gồm nhưng không giới hạn ở vốn khởi nghiệp, cổ phiếu, máy móc, mua lại và nâng cấp bất động sản cũng như các chi phí liên quan khác.
Một cân nhắc quan trọng là, trong trường hợp cấp vốn cho một công ty khởi nghiệp, cần phải chứng minh một nguồn thu nhập thay thế, chẳng hạn như thu nhập của vợ/chồng hoặc cơ hội việc làm khác, để đảm bảo trả nợ khoản vay. LiftFund yêu cầu tài sản thế chấp tương xứng với số tiền vay được yêu cầu. Các yếu tố chính khiến một cá nhân không đủ điều kiện là các vụ phá sản đang diễn ra và các khoản nợ thuế quá hạn hiện không có trong một thỏa thuận thanh toán.
# 3. Kiva
Kiva là một tổ chức cho vay vi mô phi lợi nhuận nổi tiếng khác. Đây là một tổ chức phi lợi nhuận cho những người có nhu cầu vay tiền mà không tính lãi. Thời hạn trả nợ cho các khoản vay là từ ba tháng đến ba năm. Bạn cần vay tiền từ người thân hoặc bạn bè trước khi bạn có thể đăng ký khoản vay này.
Thực tế là nhiều khoản vay nhỏ trên nền tảng Kiva không tính lãi là lợi ích lớn nhất của nền tảng. Khoản vay của bạn có thể được huy động vốn từ cộng đồng mà không tính lãi bởi những người cho vay đa dạng của nền tảng. Các tổ chức đối tác của Kiva cung cấp một số khoản vay có lãi suất. Lịch sử vay nợ của doanh nghiệp bạn sẽ được cải thiện do bạn sử dụng có trách nhiệm các khoản tiền này.
#4. Quỹ cơ hội
Mục tiêu chính của nền tảng cho vay vi mô dành cho doanh nghiệp nhỏ này là cung cấp các khoản vay dành cho công ty nhỏ dành cho các doanh nhân, những người có thể không có được chúng do giới tính hoặc chủng tộc của họ. Họ chỉ cung cấp các khoản vay ở New York và Washington, và chỉ trong một số trường hợp hạn chế, họ mới hoạt động bên ngoài California và Nevada. Số tiền bạn có thể vay nằm trong khoảng từ 2,600 đô la đến 250,000 đô la và thời hạn hoàn trả khoản vay có thể từ một đến năm năm.
Vốn lưu động, tài trợ cho thiết bị, cải thiện người thuê nhà, mua phương tiện thương mại, giảm nợ, mở rộng sang địa điểm mới và mua một công ty khác đều là những cách sử dụng tiền có thể có. Bạn sẽ nhận được phản hồi từ Quỹ Cơ hội trong vòng ba đến năm ngày làm việc về đơn đăng ký khoản vay nhỏ của bạn.
#5. Quản lý doanh nghiệp nhỏ Khoản vay vi mô
Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ (SBA) chịu trách nhiệm quản lý chương trình cho vay vi mô SBA nhằm hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ. Chương trình này được thiết kế đặc biệt để đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp nhỏ có thể không đủ điều kiện cho các khoản vay ngân hàng truyền thống. Thông qua chương trình, các quỹ cho vay nhỏ được giải ngân cho các doanh nghiệp thông qua các tổ chức phi lợi nhuận địa phương, các tổ chức này hợp tác chặt chẽ với SBA để đảm bảo rằng các quỹ được sử dụng hiệu quả và hiệu quả. Cách tiếp cận hợp tác này giúp thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế trong các cộng đồng địa phương đồng thời cung cấp hỗ trợ rất cần thiết cho các doanh nghiệp nhỏ vốn là trụ cột của nền kinh tế Mỹ.
Cũng cần lưu ý rằng cơ quan chính phủ được đề cập không tham gia vào việc cung cấp trực tiếp dịch vụ cho vay đối với người vay. Điều này có nghĩa là những người vay đang tìm kiếm dịch vụ cho vay từ cơ quan này sẽ cần khám phá các lựa chọn thay thế. Mặc dù điều này có vẻ như là một hạn chế, nhưng điều đáng chú ý là có rất nhiều nhà cung cấp dịch vụ cho vay có uy tín trên thị trường và người vay được khuyến khích tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng để xác định dịch vụ nào phù hợp nhất với nhu cầu của họ.
Bạn có thể kiếm tiền từ khoản cho vay vi mô không?
Khi nói đến đầu tư, có rất nhiều lựa chọn có sẵn, mỗi lựa chọn đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Một chiến lược đầu tư đã trở nên phổ biến trong những năm gần đây là cho vay vi mô. Cho vay vi mô liên quan đến việc cung cấp các khoản vay nhỏ cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp ở các nước đang phát triển có thể không tiếp cận được với các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Ngoài ra, đối với một số nhà đầu tư, cho vay vi mô có thể là một cách tốt để đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ đồng thời tạo ra tác động tích cực đến thế giới. Một trong những cách hiệu quả nhất để mở rộng nguồn doanh thu và tăng sự ổn định tài chính của bạn là đa dạng hóa thu nhập của bạn.
Rủi ro của các khoản cho vay vi mô là gì?
Các khoản cho vay vi mô thường không được bảo đảm, có nghĩa là người cho vay không có bất kỳ tài sản thế chấp nào để dựa vào trong trường hợp không thanh toán được khoản vay. Do đó, các tổ chức tài chính có thể lựa chọn áp dụng lãi suất cao để giảm thiểu rủi ro của chính họ. Các khoản cho vay vi mô có thể đưa ra một nhược điểm có thể xảy ra ở chỗ đôi khi chúng có thể tỏ ra khó hoàn trả.
Cho vay tư nhân có lãi không?
Cho vay tư nhân có thể là một cơ hội đầu tư có lợi nhuận cao cho những người muốn kiếm tiền từ vốn của họ. So với việc giữ tiền mặt trong ngân hàng, cho vay tư nhân mang lại lợi tức đầu tư sinh lợi hơn cho người cho vay. Ngoài ra, điều đáng chú ý là việc lựa chọn các nguồn cho vay thay thế có khả năng mang lại lãi suất cao hơn so với các lựa chọn thông thường như ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Điều này có nghĩa là tăng thu nhập từ phía bạn.
Bạn có cần tín dụng tốt cho một khoản vay nhỏ?
Các khoản vay nhỏ của SBA nổi bật so với các khoản vay SBA khác do yêu cầu tín dụng tương đối thoải mái. Nói chung, điểm tín dụng tối thiểu là 620–640 là cần thiết để đủ điều kiện cho các khoản vay này. Các khoản cho vay vi mô, có thể được cấp với số tiền lên tới 50,000 đô la, có thể có các tiêu chí tín dụng ít nghiêm ngặt hơn, nhưng chúng vẫn cần có tài sản thế chấp.
Cuối cùng verdict
Những tiến bộ công nghệ và sự xuất hiện của nền kinh tế ngang hàng đã làm cho hoạt động cho vay vi mô trở thành một giải pháp tài chính hiện đại khả thi. Các cá nhân đang tìm cách tạo ra lợi nhuận sinh lời tiềm năng có thể cung cấp vốn cho những người vay bị hạn chế về mặt địa lý hoặc không thể nhận được tín dụng từ các nguồn thông thường như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng.
dự án
- blog.hubspot.com
- investopedia.com
- nerdwallet.com
- thebalancemoney.com
Bài viết liên quan
- Top TÍN DỤNG KINH DOANH TỐT NHẤT CHO KHỞI NGHIỆP năm 2023
- CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ TỐT NHẤT DÀNH CHO PHỤ NỮ ĐEN VÀ; Người thiểu số: Tất cả những gì bạn cần
- Các khoản cho vay vi mô: Hướng dẫn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt (+ Tất cả những gì bạn cần)
- Sử dụng phổ biến cho các khoản vay vi mô kinh doanh
- SBA MICROLOAN: Tổng quan, Người cho vay, Chương trình, Yêu cầu, Đạo luật bảo hiểm
- KINH DOANH DỄ BẮT ĐẦU NHẤT: Ý TƯỞNG KINH DOANH DỄ BẮT ĐẦU TỐT NHẤT 2023
