Các khoản vay kinh doanh và giải pháp tài chính cho phép các công ty đảm bảo nguồn vốn họ cần để tăng trưởng, chẳng hạn như các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng, cũng như các khoản tài trợ hoặc nền tảng huy động vốn từ cộng đồng.
Một số người cho vay có thể yêu cầu các nghĩa vụ thế chấp hoặc báo cáo tài chính như một phần trong đơn xin vay vốn kinh doanh của bạn và tùy thuộc vào mục đích của nó, nó có thể có tác động lớn hơn.
Nhận một khoản vay kinh doanh
Khoản vay kinh doanh là một công cụ tài chính được thiết kế để hỗ trợ việc mua và duy trì tài sản kinh doanh. Việc trả nợ thường đòi hỏi phải trả góp thường xuyên hoặc hàng tuần kèm theo lãi suất; các khoản phí khác cũng có thể được áp dụng. Trước khi cấp vốn, người cho vay thường xem xét cả lịch sử tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn, khả năng trả nợ, tài sản thế chấp và số liệu doanh thu hàng năm của bạn để xác định mức độ ổn định của doanh nghiệp bạn đủ cho các khoản thanh toán trong tương lai.
Các lựa chọn cho vay kinh doanh của bạn bao gồm ngân hàng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến. Mỗi người cho vay có quy trình đăng ký và hướng dẫn riêng, một số thậm chí còn tiến hành các cuộc phỏng vấn trong đó chi tiết về kế hoạch kinh doanh, báo cáo tài chính và tờ khai thuế của bạn có thể sẽ được thảo luận trong buổi phỏng vấn. Một số người cho vay yêu cầu sự đảm bảo cá nhân từ người nộp đơn trong trường hợp công ty của họ không trả được nợ; trong những trường hợp như vậy họ sẽ phải chịu trách nhiệm cá nhân.
Đăng ký khoản vay kinh doanh
Trước khi đăng ký vay vốn kinh doanh, bạn nên lưu ý một số điều khi đăng ký. Đầu tiên và quan trọng nhất là lãi suất mà người cho vay tính; lãi suất cao hơn có nghĩa là nghĩa vụ trả nợ lớn hơn trong tương lai. Hơn nữa, hãy tìm những người cho vay không tính phí đăng ký vì điều này sẽ mang lại sự thuận tiện hơn cho bạn và doanh nghiệp của bạn.
Người cho vay thường sẽ xem xét cả điểm tín dụng của chủ doanh nghiệp và tình hình tài chính của công ty họ khi cho các doanh nghiệp nhỏ vay. Họ sẽ xem xét các tờ khai thuế và bảng cân đối kế toán, đồng thời hỏi xem doanh nghiệp của bạn sở hữu những tài sản gì trong quá trình đánh giá này.
Ngoài những yếu tố này, người cho vay cũng sẽ đánh giá quy mô và địa điểm kinh doanh của bạn. Một kế hoạch kinh doanh vững chắc có thể đóng một vai trò không thể thiếu trong sự thành công của nó; nó cho người cho vay thấy rằng bạn nghiêm túc và quyết tâm trở thành một doanh nhân; Ngoài ra, nó còn cho thấy liệu doanh nghiệp của bạn có khả năng trả các khoản vay đúng hạn hay không.
Trả nợ vay kinh doanh
Khoản vay kinh doanh là khoản nợ của công ty đối với người cho vay, tương tự như khoản vay cá nhân; điểm khác biệt duy nhất là các khoản vay kinh doanh có xu hướng được sử dụng riêng cho các mục đích kinh doanh cụ thể và được bảo đảm bằng tài sản thế chấp như bất động sản hoặc thiết bị, với lãi suất cao hơn các khoản vay cá nhân.
Chủ doanh nghiệp nên hiểu các loại khoản vay khác nhau và cách thức hoạt động của chúng trước khi theo đuổi một khoản vay, để đưa ra quyết định sáng suốt về loại khoản vay họ cần và cách tốt nhất để trả nợ.
Người cho vay kinh doanh yêu cầu nhiều tài liệu và thông tin khác nhau từ người nộp đơn, bao gồm cả sơ yếu lý lịch và tài liệu pháp lý. Các dự báo tài chính cũng phải thực tế vì những con số quá lạc quan có thể làm giảm uy tín và khiến việc huy động vốn trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Đảm bảo bạn trả lại khoản vay kinh doanh đúng hạn mỗi năm và cân nhắc thanh toán thêm trong suốt cả năm để giảm chi phí chung đồng thời giúp trả nợ sớm hơn.
Trường hợp ngân hàng từ chối hồ sơ vay vốn của bạn
Bất kể kế hoạch kinh doanh, điểm tín dụng hay thành tích thành công trong ngành của bạn; không phải lúc nào các ngân hàng cũng mạo hiểm vốn của mình vào những thứ mà các tổ chức cho vay cho là quá rủi ro hoặc phi thực tế. Điều này đặc biệt đúng trong những thách thức kinh tế khi các ngân hàng có thể lo ngại rằng các khoản vay sẽ không được người vay trả đúng hạn. Trường hợp ngân hàng từ chối hồ sơ vay vốn của bạn, bạn có thể muốn xem xét các lựa chọn khác.
Một trong những yếu tố chính dẫn đến việc bị từ chối cho vay là không đáp ứng được yêu cầu về thu nhập tối thiểu do người cho vay đặt ra, thường do sự biến động trong quá trình làm việc của bạn hoặc không cung cấp đủ bằng chứng về thu nhập của bạn.
Tín dụng kinh doanh kém cũng có thể góp phần dẫn tới việc bị từ chối, bao gồm việc thiếu tài khoản riêng biệt giữa nhà cung cấp và khách hàng hoặc bản án dân sự. Thiết lập tín dụng kinh doanh là rất quan trọng để nhận được lãi suất tốt hơn từ người cho vay cũng như sự ưu ái từ các nhà cung cấp; một chiến lược hiệu quả để xây dựng nó bao gồm sử dụng danh thiếp, tách cá nhân khỏi tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và tạo tỷ lệ trả nợ (DSCR). Nếu đơn xin vay ngân hàng của bạn bị từ chối, điều quan trọng là bạn phải có thêm thông tin về lý do tại sao khoản vay bị từ chối - người cho vay phải cung cấp cho bạn danh sách lý do ngay khi họ từ chối.
