Một tài sản được hình thành với mục tiêu cho phép tiền tăng trưởng về cơ bản là thứ tạo nên một khoản đầu tư. Sự giàu có được tạo ra có thể được sử dụng cho nhiều mục tiêu khác nhau, bao gồm thu hẹp khoảng cách thu nhập, tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc thực hiện một số cam kết cụ thể như trả nợ, trả học phí hoặc mua các tài sản khác. Điều quan trọng là phải hiểu ý nghĩa của đầu tư vì việc lựa chọn các công cụ phù hợp để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn đôi khi có thể là một thách thức. Bạn có thể đưa ra quyết định tốt nhất nếu bạn hiểu tầm quan trọng của các khoản đầu tư trong bối cảnh tình hình tài chính cụ thể của bạn. Bài viết này giải thích lợi tức và các loại hình đầu tư có sẵn. Chúng tôi cũng giải thích tầm quan trọng của đầu tư và giúp bạn thấy lý do tại sao bạn cần đầu tư. Tận hưởng chuyến đi!
Đầu tư là gì?
Mục đích của đầu tư là mang lại thu nhập và xây dựng sự giàu có theo thời gian. Bất kỳ phương pháp nào để tạo ra doanh thu tiềm năng trong tương lai đều có thể được coi là một khoản đầu tư. Mua trái phiếu, cổ phiếu hoặc bất động sản là một vài ví dụ về điều này. Một tài sản có thể được sử dụng để tạo ra mọi thứ cũng có thể được mua và coi là một khoản đầu tư. Về nguyên tắc, bất kỳ hoạt động nào được thực hiện với mục đích tạo thêm doanh thu cũng có thể được coi là một khoản đầu tư. Ví dụ, nâng cao kiến thức và nâng cao khả năng thường là động lực đằng sau việc lựa chọn học lên cao.
Người ta hy vọng rằng thu nhập nghề nghiệp của sinh viên sẽ tăng lên nhờ thời gian ban đầu tham gia các lớp học và cam kết tài chính đối với học phí. Luôn có một số rủi ro liên quan đến một khoản đầu tư vì nó tập trung vào khả năng tăng trưởng hoặc thu nhập trong tương lai. Một khoản đầu tư có thể không tạo ra bất kỳ doanh thu nào hoặc thậm chí có thể khấu hao theo thời gian. Ví dụ, một doanh nghiệp mà bạn đầu tư có thể thất bại. Ngoài ra, có thể không có nhiều cơ hội làm việc trong ngành đó cho tấm bằng mà bạn đã dành thời gian và tiền bạc để đạt được.
Một số dịch vụ, bao gồm cả những dịch vụ nhằm giúp mọi người và các tập đoàn gia tăng tài sản của họ, được ngân hàng đầu tư cung cấp cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Ngân hàng đầu tư cũng có thể đề cập đến một chi nhánh ngân hàng cụ thể liên quan đến việc huy động tiền cho các doanh nghiệp, chính phủ và các tổ chức khác. Ngoài ra, các ngân hàng đầu tư hỗ trợ bán chứng khoán, bảo lãnh nợ mới và chứng khoán vốn cho tất cả các loại công ty, và sắp xếp các vụ sáp nhập và mua lại.
Các loại đầu tư
Sau đây là các loại hình đầu tư:
# 1. Trái phiếu
Trái phiếu là một loại chứng khoán nợ. Bạn đang cho người phát hành (công ty hoặc chính phủ) vay tiền khi bạn mua trái phiếu. Và bạn sẽ nhận lại được tiền của mình cộng với tiền lãi hoặc phiếu giảm giá, như chúng được biết đến trên thị trường trái phiếu. Mối nguy hiểm lớn nhất là người đi vay sẽ bị phá sản và không có khả năng trả nợ. Nói chung, khả năng điều này xảy ra càng lớn thì xếp hạng càng thấp và lãi suất càng cao. Các khoản vay cho chính phủ liên bang, được gọi là Kho bạc Hoa Kỳ, được coi là lựa chọn đầu tư an toàn nhất, tiếp theo là trái phiếu thành phố và tiểu bang và cuối cùng là trái phiếu doanh nghiệp.
Độ dài hoặc kỳ hạn của trái phiếu cũng có thể khác nhau. Một số khoản vay này sẽ tương đối ngắn hạn, với việc hoàn trả cho người cho vay diễn ra nhanh chóng, trong khi những khoản vay khác có thể kéo dài trong nhiều năm. Nói chung, rủi ro càng thấp và nhà đầu tư càng kiếm được ít tiền thì tiền càng sớm được hoàn trả.
#2. Hàng tồn kho
Cổ phiếu, thường được gọi là cổ phiếu hoặc chứng khoán, là một lựa chọn đầu tư phổ biến và đơn giản. Nếu bạn muốn có một phần của một công ty niêm yết công khai, bạn nên mua một số cổ phiếu của nó. Cổ phiếu của nhiều tập đoàn lớn nhất nước được giao dịch trên các sàn giao dịch công khai. Các công ty như ExxonMobil, Apple và Microsoft chỉ là một vài ví dụ.
Các nhà đầu tư mua cổ phiếu của một công ty với kỳ vọng rằng giá trị của chúng sẽ tăng theo thời gian. Tất nhiên, bạn có nguy cơ mất tiền nếu giá cổ phiếu giảm.
#3. Đồ vật quý và đồ sưu tầm
Vàng và đá quý, tranh theo trường phái Ấn tượng và áo sơ mi có chữ ký của LeBron James đều là những ví dụ về các mặt hàng có thể được coi là khoản đầu tư sở hữu nếu được mua với mục đích bán lại để kiếm lời. Chúng phải chịu những biến động của thị trường giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác. Nghệ thuật và sưu tầm đi vào và ra khỏi phong cách. Giá vàng và đá thay đổi theo thị trường. Họ cũng phải chịu chi phí từ quan điểm của nhà đầu tư. Để giữ giá trị của chúng, chúng cần được bảo hiểm và bảo quản trong tình trạng tuyệt vời.
# 4. Quỹ tương hỗ
Quỹ tương hỗ là nhóm vốn từ nhiều nhà đầu tư được phân bổ giữa nhiều công ty. Có hai loại phong cách quản lý quỹ tương hỗ: chủ động và thụ động. Các nhà đầu tư trong một quỹ được quản lý tích cực được người quản lý quỹ phân bổ tiền của họ cho một số chứng khoán nhất định. Để tối đa hóa lợi nhuận của nhà đầu tư, nhiều nhà quản lý quỹ đặt mục tiêu vượt trội hơn một chỉ số thị trường cụ thể. Chỉ số trung bình công nghiệp Dow Jones và S&P 500 là những ví dụ về loại chỉ số thị trường chứng khoán chính mà một quỹ quản lý thụ động, còn được gọi là quỹ chỉ số, sẽ chỉ theo dõi. Các chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, tiền tệ và các công cụ phái sinh đều có sẵn cho các quỹ tương hỗ dưới dạng các lựa chọn đầu tư.
Tùy thuộc vào các khoản đầu tư mà họ thực hiện, các quỹ tương hỗ có thể phải chịu nhiều rủi ro giống như cổ phiếu và trái phiếu. Tuy nhiên, do tính chất đa dạng của các khoản đầu tư, rủi ro thường thấp hơn.
# 5. Địa ốc
Đầu tư bao gồm việc mua bất động sản nhà ở với mục đích cho thuê hoặc bán lại. Ngoài việc là nơi để ngủ và tắm, ngôi nhà của bạn còn có nhiều công dụng tiềm năng khác. Nó đáp ứng nhu cầu về chỗ ở. Giá trị của nó có thể tăng hoặc giảm theo thời gian, tùy thuộc vào điều kiện thị trường. Tóm lại, nơi bạn gọi là nhà không chỉ là nơi trú ẩn cho bạn mà còn có khả năng mang lại doanh thu dưới dạng lãi vốn sau khi bán nó.
# 6. Kinh doanh
Đầu tư đề cập đến các quỹ được sử dụng trong quá trình thành lập và duy trì một doanh nghiệp. Do các yếu tố bên ngoài nguồn tài chính, tinh thần kinh doanh là một trong những khoản đầu tư khó khăn nhất. Các doanh nhân có thể tích lũy khối tài sản khổng lồ chỉ bằng cách phát minh và tiếp thị một sản phẩm hoặc dịch vụ đáp ứng nhu cầu thị trường.
#7. Quỹ hoán đổi danh mục (ETF)
Giống như các quỹ tương hỗ, các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) là một nhóm tiền nhằm tái tạo hiệu suất của một chỉ số cụ thể. Cổ phiếu của quỹ ETF được giao dịch trên thị trường chứng khoán, trái ngược với các quỹ tương hỗ được mua thông qua một công ty quỹ. Giá trị của chúng được xác định bởi giá thị trường của chúng trong suốt cả ngày, trong khi giá trị khoản đầu tư của bạn vào quỹ tương hỗ được xác định bởi giá trị tài sản ròng của nó.
Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) tạo ra thu nhập bằng cách gộp tiền lãi từ các khoản nắm giữ của họ. Sự đa dạng hóa lớn hơn được cung cấp bởi các quỹ ETF khiến chúng trở thành một đề xuất phổ biến cho các nhà đầu tư mới làm quen. Việc chọn một quỹ ETF tuân theo chỉ số đa dạng có thể giảm thiểu rủi ro hơn nữa. Và tương tự như quỹ tương hỗ, ETF có thể được bán để kiếm lời khi giá trị của chúng tăng lên.
# 8. Kế hoạch nghỉ hưu
Để tiết kiệm cho tuổi già, nhiều người mở một kế hoạch hưu trí, một loại tài khoản đầu tư cung cấp ưu đãi về thuế. Các kế hoạch 401(k) và 403(b) chỉ là hai ví dụ về các chương trình tiết kiệm hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ trong số nhiều chương trình khác. Tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) và Roth IRAs là những lựa chọn thay thế cho các kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ.
Đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và quỹ có thể được thực hiện thông qua các kế hoạch hưu trí theo hai phương pháp giúp giảm thuế suất hiệu quả. Loại tài khoản đầu tiên cho phép bạn đóng góp trước khi khấu trừ thuế. Tùy chọn thứ hai tạo điều kiện rút tiền mặt miễn thuế. Các khoản đầu tư được thực hiện trong kế hoạch hưu trí phải chịu rủi ro tương tự như các khoản đầu tư được thực hiện bên ngoài kế hoạch hưu trí.
# 9. Niên kim
Một niên kim là một loại bảo hiểm trong đó chủ hợp đồng nhận được các khoản thanh toán thường xuyên. Những lợi ích này thường bắt đầu ở tuổi già, nhưng nhiều người mua chúng ở độ tuổi hai mươi và ba mươi. Đây là lý do tại sao niên kim là một cách phổ biến để tiết kiệm cho nghỉ hưu.
Có rất nhiều loại niên kim có sẵn. Chúng có thể là vĩnh viễn hoặc tạm thời, tùy thuộc vào hoàn cảnh. Phí bảo hiểm có thể được thanh toán theo lịch trình định kỳ hoặc tất cả cùng một lúc. Chúng có thể được liên kết với thị trường theo một cách nào đó, hoặc chúng có thể là một chính sách bảo hiểm hoàn toàn không liên quan đến thị trường. Thời điểm thanh toán có thể ngay lập tức hoặc hoãn lại. Chúng có thể được thiết lập hoặc linh hoạt.
Niên kim là một cách để đảm bảo dòng tiền ổn định sau khi nghỉ hưu. Chúng gây ra ít mối đe dọa, nhưng chúng cũng không mang lại nhiều lợi ích trong cách mở rộng. Do đó, các nhà đầu tư thường coi chúng như một khoản bổ sung hữu ích cho khoản tiết kiệm hưu trí của họ hơn là một nguồn tài trợ chính.
Cách mua các loại hình đầu tư khác nhau
Tùy thuộc vào mức độ kinh nghiệm tài chính của bạn và loại tài sản mà bạn quan tâm, bạn có thể mở tài khoản môi giới hoặc mở quỹ tương hỗ. Mỗi cái đều đơn giản, nhưng chỉ có một cái mang lại cho bạn sự tiện lợi khi có mọi thứ được xử lý thay cho bạn. Có hai cách tiếp cận chính để có được các loại hình đầu tư ưa thích của bạn:
#1. Mở một tài khoản giao dịch chứng khoán ảo ngay hôm nay:
Tài khoản môi giới và quyết định xử lý các khoản đầu tư của riêng bạn đều là những lựa chọn khả thi. Bạn có thể mua cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, v.v. chỉ trong vài phút, cho phép bạn thiết lập và vận hành doanh nghiệp của mình một cách nhanh chóng. Hạn chế duy nhất là bạn sẽ chịu trách nhiệm đưa ra tất cả các quyết định tài chính của chính mình.
#2. Nhận trợ giúp từ cố vấn tài chính
Thuê một cố vấn tài chính là một lựa chọn khác cho những người muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ. Cố vấn có thể làm nhiều việc hơn là chỉ cung cấp cho bạn các nguồn lực để mua và bán tài sản; họ cũng có thể giúp bạn phát triển một kế hoạch toàn diện cho tương lai tài chính của bạn và giúp bạn có một thời gian nghỉ hưu thoải mái. Phương pháp này rất tiện lợi, chỉ yêu cầu sự chấp thuận của bạn trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch hoặc khoản đầu tư nào. Nếu bạn cần hỗ trợ mở tài khoản môi giới, cố vấn của bạn có thể cung cấp. Bạn cũng có thể nhắn tin cho chúng tôi, chúng tôi có cố vấn tài chính giàu kinh nghiệm dành riêng cho bạn.
Tiền lãi đầu tư là gì?
Tỷ lệ hoàn vốn đầu tư là thước đo phổ biến để đánh giá khả năng sinh lời và tính hữu dụng của một tài sản như một khoản đầu tư. Lợi tức đầu tư (ROI) là một nỗ lực để định lượng lợi nhuận kiếm được từ chi tiêu liên quan đến chi tiêu vốn.
Lợi tức đầu tư được xác định bằng cách chia lợi nhuận từ một khoản đầu tư cho chi phí ban đầu. Tỷ lệ phần trăm và tỷ lệ là những cách phổ biến để thể hiện kết quả.
Cách tính tiền lãi đầu tư
Công thức hoàn vốn đầu tư (ROI) như sau:
ROI= Giá trị hiện tại của khoản đầu tư−Chi phí đầu tư / Chi phí đầu tư
Tỷ lệ hoàn vốn đầu tư được xác định bằng cách trừ đi số tiền kiếm được từ khoản đầu tư ban đầu. ROI là 1 (hoặc 100%) sẽ được tính từ khoản đầu tư kiếm được 100 đô la và không bị lỗ. Lợi tức đầu tư (ROI) của một khoản đầu tư có thể được tính toán nhanh chóng và dễ dàng, nhưng nó có những nhược điểm đáng kể. Ví dụ: vì các khoản đầu tư khác nhau có yêu cầu về thời gian khác nhau để thu được lợi nhuận nên việc so sánh lợi tức đầu tư (ROI) của chúng có thể là một thách thức. Đây là lý do tại sao hầu hết các nhà đầu tư tổ chức thích sử dụng các số liệu thay thế như giá trị hiện tại ròng (NPV) hoặc tỷ lệ hoàn vốn nội bộ (IRR).
Sử dụng tính toán công thức ROI
Tính toán lợi tức đầu tư (ROI) rất dễ dàng và hữu ích để cân nhắc giá trị của một dự án kinh doanh tiềm năng. Kết quả tính toán cũng có thể được sử dụng để đánh giá mức độ thành công của một khoản đầu tư nhất định cho đến nay. Lợi tức đầu tư (ROI) của một khoản đầu tư, dù là tích cực hay tiêu cực, có thể là một chỉ số hữu ích về giá trị của nó.
Tính toán ROI có thể giúp nhà đầu tư xác định các khoản đầu tư có lãi từ những khoản đầu tư không. Các nhà đầu tư và nhà quản lý danh mục đầu tư có thể cố gắng tận dụng tối đa số tiền của họ với chiến lược này.
Tầm quan trọng của đầu tư
Sau đây là tầm quan trọng của đầu tư:
#1. Kiến tạo sự thịnh vượng
Tạo ra của cải là một trong những tầm quan trọng của đầu tư. Các cá nhân có thể đặt tầm quan trọng khác nhau đối với sự giàu có. Nó có thể đề cập đến một khoản tiền nhất định, hoặc nó có thể là một tập hợp các mục tiêu tiền tệ đầy tham vọng. Đầu tư có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình theo bất kỳ cách nào. Nó có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính nhanh hơn, cho dù đó là trả hết nợ, cho con đi học đại học, mua nhà, bắt đầu kinh doanh hay chuẩn bị nghỉ hưu. Đầu tư cho phép bạn tích lũy của cải, được định nghĩa là sự gia tăng giá trị thị trường của tài sản của bạn.
Xây dựng sự giàu có không chỉ là một giấc mơ viển vông có thể đưa bạn đến già. Đầu tư vào tương lai có thể giúp bạn để lại di sản tiền tệ cho các thế hệ tương lai. Tài sản được thừa kế có thể làm được nhiều điều hơn là mang lại cho con bạn một nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai; nó cũng có thể giúp thu hẹp khoảng cách giàu nghèo đang gây khó khăn cho nhiều cộng đồng.
# 2. Hợp chất
Lãi kép là một công cụ mạnh mẽ cho các nhà đầu tư. Với lãi kép, thu nhập của bạn từ một khoản đầu tư trong mỗi kỳ sẽ được cộng vào thu nhập từ các kỳ trước. Đôi khi mọi người sẽ gọi điều này là “lãi chồng lên lãi”. Với lãi kép, sự giàu có của bạn có thể nhanh chóng tăng lên.
#3. Đánh bại lạm phát
Thuật ngữ “lạm phát” được sử dụng để mô tả xu hướng tăng giá chung theo thời gian. Khi giá tăng theo thời gian, điều đó cho thấy rằng bạn nhận được ít hàng hóa và dịch vụ hơn so với số tiền của mình. Sau 30 hoặc 40 năm, chi phí sinh hoạt lẽ ra phải tăng lên đáng kể, nhưng tiền của bạn sẽ có giá trị thấp hơn nhiều do lạm phát. Bỏ tiền vào các khoản đầu tư có thể giúp bạn theo kịp lạm phát. Nếu khoản tiết kiệm của bạn kiếm được nhiều hơn tỷ lệ lạm phát, sức mua của bạn sẽ tăng theo thời gian.
#4. Sự nghỉ hưu
Bạn nên có một khoản tiền kha khá nếu bạn có ý định nghỉ việc và ngừng làm việc hoàn toàn. Nếu bạn không tiết kiệm đủ để hỗ trợ bản thân trong hai mươi hoặc ba mươi năm tới, đầu tư có thể giúp ích. Để bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu, bạn có thể lùi lại so với số tiền mục tiêu mà bạn đã thiết lập cho chính mình. Bạn muốn nghỉ hưu sớm như thế nào, cũng như lối sống và chi tiêu khi nghỉ hưu dự kiến của bạn, sẽ giúp bạn đạt được con số đó. Các mục tiêu hưu trí và điều kiện tài chính hiện tại của bạn phải hướng dẫn phương pháp đầu tư hưu trí của bạn.
ROI tốt là gì?
Những cân nhắc như mức độ chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư và khoảng thời gian cần thiết để đầu tư tạo ra lợi nhuận xác định yếu tố cấu thành ROI “tốt”. Khi tất cả các yếu tố khác không đổi, các nhà đầu tư thích rủi ro thấp hơn sẽ chấp nhận lợi nhuận thấp hơn. Tương tự, lợi tức đầu tư (ROI) cao hơn thường được yêu cầu đối với các khoản đầu tư có thời gian hoàn vốn lâu hơn.
Tại sao đầu tư lại quan trọng khi còn trẻ?
Sức mạnh của lãi kép được tối đa hóa khi bạn bắt đầu tiết kiệm và đầu tư sớm. Bạn có thể bắt đầu làm giàu nhanh hơn nếu bạn bắt đầu đầu tư sớm hơn trong cuộc sống. Bạn có thể cần dành một phần lớn hơn nhiều trong thu nhập của mình nếu bạn chờ đợi để bắt đầu đầu tư trước khi đạt được các mục tiêu cá nhân và tài chính của mình.
Mục tiêu của đầu tư là gì?
- Bảo vệ tiền của bạn.
- Tăng số tiền tiết kiệm của bạn.
- Xây dựng quỹ cho các trường hợp khẩn cấp.
- Đảm bảo cuộc sống hưu trí của bạn.
- Tiết Kiệm Thuế.
- Quỹ Mục tiêu cuộc sống lớn hơn.
Tại sao đa dạng hóa lại quan trọng trong đầu tư?
Trải rộng vốn đầu tư của bạn trên một số tài sản khác nhau sẽ làm giảm khả năng tiếp xúc tổng thể của bạn với bất kỳ khoản đầu tư nào. Bằng cách phân bổ vốn đầu tư của bạn cho một số công ty hoặc loại tài sản khác nhau, bạn sẽ giảm nguy cơ mất tất cả nếu bất kỳ công ty nào trong số đó thất bại.
Kết luận:
Mua một thứ gì đó với kỳ vọng thu được lợi ích tài chính trong tương lai thường được gọi là “đầu tư”. Điều này bao gồm các phương tiện có chi phí nhiên liệu thấp và các tấm pin mặt trời. Trên thực tế, bạn không nên coi một thứ gì đó là một khoản đầu tư nếu nó mất giá. Thay vào đó, một khoản đầu tư là một giao dịch mua được thực hiện với hy vọng thu được lợi nhuận trong tương lai. Vậy tại sao bạn không thử đầu tư ngay hôm nay? Bạn có cần bất kỳ sự giúp đỡ hoặc có bất kỳ câu hỏi? Tại sao không liên hệ với chúng tôi?
Bài viết liên quan
- CÁCH TÍNH ROI: Hướng dẫn chi tiết
- ROI TỐT LÀ GÌ: Định nghĩa, Bất động sản, Tiếp thị & Hướng dẫn
- PHẦN MỀM TIẾP THỊ TỰ ĐỘNG HÓA TỐT NHẤT: Tính năng và Giá cả
- TẠI SAO ĐẦU TƯ LÀ QUAN TRỌNG: Trong Kinh doanh & Cuộc sống Tương lai)
- ROI LÀ GÌ: Ý nghĩa, Cách tính ROI và Hướng dẫn cho Doanh nghiệp
dự án
