Bảo toàn vốn là một cách đầu tư thận trọng nhằm bảo vệ các khoản tiền của bạn và ngăn ngừa tổn thất trong danh mục đầu tư của bạn. Nó thường được sử dụng bởi những người về hưu hoặc những người sắp nghỉ hưu với khả năng chấp nhận rủi ro hạn chế và khung thời gian ngắn. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quỹ bảo toàn vốn là gì, cũng như các dịch vụ và quỹ bảo toàn vốn Vanguard.
Mục đích chính xác của việc bảo toàn vốn là gì?
Mục đích là để bảo vệ tiền của bạn trong một khoảng thời gian ngắn. Do đó, hãy nhớ rằng mục đích cơ bản không phải là mở rộng.
Khi mọi người già đi, điều quan trọng hơn là phải giữ tiền và tài sản của họ an toàn. Khung thời gian đang bị thu hẹp lại, mang đến cho các nhà đầu tư cơ hội thu hẹp để tăng vốn và thu hồi sau các khoản thua lỗ.
Các chuyên gia tài chính khuyên rằng khi bạn già đi, bạn nên giảm thiểu rủi ro của mình. Kinh tế không chắc chắn là một nguy cơ lớn hơn khi bạn sắp nghỉ hưu vì bạn cần tiền sớm hơn là muộn, như một nhà đầu tư trẻ thường làm.
Do đó, các tài sản cần thiết trong vòng bốn đến tám năm tới cần được xử lý thận trọng, chú trọng đến khả năng bảo vệ chính.
Tóm lại, bảo toàn vốn hy sinh lợi nhuận tiềm năng đáng kể cho sự an toàn và ổn định.
Bảo toàn vốn đi kèm dưới nhiều hình thức
Các chứng khoán bảo toàn vốn có mức độ rủi ro thấp.
Tài khoản tiết kiệm, CD, trái phiếu liên bang và tín phiếu kho bạc nằm trong số các khoản đầu tư bảo toàn vốn mà Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) chi trả lên đến 250,000 đô la.
Các khoản đầu tư tốt nhất để bảo vệ tiền chính và bảo toàn tiền của bạn được xác định bởi khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính duy nhất của bạn.
Chứng khoán bảo toàn vốn bao gồm:
- Tài khoản tiết kiệm với lợi suất cao
- Kỳ phiếu kho bạc
- Trái phiếu do các thành phố tự quản phát hành
- Trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ
- Chứng chỉ tiền gửi (CD)
- Các khoản đầu tư theo ngày mục tiêu
- Niên kim
# 1. Trái phiếu và CD là những phương tiện đầu tư có rủi ro thấp.
Cả hai đều hoạt động bằng cách gửi tiền vào tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Khi khoảng thời gian đó hết hạn, nguyên tắc được bảo lưu của bạn, cùng với một số tiền lãi, sẽ được hoàn lại.
# 2. Cộng hưởng
Lãi suất trái phiếu thành phố có thể dao động từ 3% đến 4%. Lãi suất hàng năm trên CD kỳ hạn một năm là khoảng 0.64 phần trăm.
# 3. Tài khoản tiết kiệm năng suất cao
Tài khoản tiết kiệm với sản lượng cao, cho dù được mở trực tuyến hay thông qua một hiệp hội tín dụng, có thể kiếm được 0.5 đến 1 phần trăm mỗi năm. Mặt khác, một tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn kiếm được khoảng 0.06% mỗi năm.
Ai Là Ứng Viên Tốt Cho Việc Bảo Toàn Vốn?
Nhiều người về hưu lo ngại rằng họ sẽ tồn tại lâu hơn số tiền tiết kiệm của họ. Do dân số này dựa vào tài sản và tiền tiết kiệm để trang trải cho các nhu cầu sống hiện tại, nên việc bảo toàn vốn là tốt cho họ.
Phương pháp này được sử dụng bởi các nhà đầu tư không thích rủi ro và có quan điểm ngắn hạn. Những người về hưu thường sử dụng chiến lược bảo toàn vốn. Hoặc những người sắp nghỉ hưu để đảm bảo tiền mặt và hỗ trợ lối sống của họ khi họ ngừng làm việc.
Mặt khác, việc bảo toàn vốn có thể có lợi cho một số nhà đầu tư trẻ tuổi.
Quỹ bảo toàn vốn
Nếu bạn đang tìm kiếm tổng lợi nhuận hàng năm, các quỹ bảo toàn vốn dưới đây là một trong những quỹ tốt nhất và đã tồn tại trong mọi môi trường trong thập kỷ qua. Bất kể thị trường lạc quan hay bi quan, có thể nên tiếp tục với một số quỹ bảo toàn vốn có phần lớn khả năng đầu tư của họ.
# 1. MXSDX (Trái phiếu có thời hạn ngắn ở phía Tây): Chất lượng cao, lợi nhuận kém
Kiểm tra Trái phiếu có thời hạn ngắn West (MXSDX), loại trái phiếu này đặt ít nhất 80% tài sản ròng của nó vào Kho bạc Hoa Kỳ, chứng khoán cho vay mua nhà cho doanh nghiệp và dân cư, chứng khoán đảm bảo bằng tài sản và trái phiếu công ty.
# 2. Trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn Prudential (PBSMX): Đầu tư nhiều hơn, kết quả không tốt
Trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn Prudential (PBSMX) tìm kiếm doanh thu hiện tại cao trong khi vẫn bảo toàn vốn bằng cách đầu tư vào trái phiếu công ty có kỳ hạn khác nhau. Thời hạn hoạt động của quỹ thường ít hơn ba năm.
Danh mục cổ phiếu mục tiêu phân bổ BlackRock Series S (BRASX) không có tỷ lệ chi phí (tỷ lệ chi phí sửa đổi của nó là 0.01 phần trăm, thực tế là không). Tuy nhiên, hiệu quả hoạt động và triển vọng tương lai của quỹ là yếu tố quan trọng hơn cần xem xét ở đây.
Kể từ khi ra mắt vào tháng 2004 năm 3.67, quỹ đã thu về XNUMX%. Hơn nữa, không có khoản tiền ký quỹ tối thiểu, làm cho các quỹ bảo toàn vốn dành cho người mới bắt đầu có rủi ro thấp này dành cho các nhà đầu tư thận trọng. Nhưng tương lai sẽ ra sao đối với BRASX? BRASX thực hiện các khoản đầu tư sau:
- Chứng khoán được đảm bảo bằng thế chấp, cả thương mại và nhà ở
- Các nghĩa vụ của chính phủ phi Hoa Kỳ và tổ chức siêu quốc gia
- Các nghĩa vụ của tập đoàn, cả trong nước và ngoài Hoa Kỳ
- Chứng khoán được bảo đảm bằng tài sản
- Các khoản nợ thế chấp được thế chấp
- Kho bạc và chứng khoán đại lý do Hoa Kỳ phát hành
- Derivatives
- Đầu tư vào các khoản tương đương tiền
- Các thỏa thuận mua lại
- Thỏa thuận mua lại ngược (RRA)
- Cuộn tiền
Điều này sẽ đủ điều kiện là một loạt các phương tiện đầu tư và các nhà đầu tư có thể nhằm mục đích tối ưu hóa lợi tức của quỹ này theo thời gian. Kỳ vọng nhiều hơn những điều tương tự về tiềm năng, đó là tăng giá vốn thấp – nếu có – lợi nhuận hợp lý và khả năng chống chọi tương đối với các hoàn cảnh thị trường tiêu cực.
Dịch vụ bảo toàn vốn
Bảo tồn của cải và giảm nhẹ từ thiện cũng như lập kế hoạch trả thưởng hoãn lại không đủ tiêu chuẩn, đều là một phần của Dịch vụ Bảo toàn Vốn.
Đầu tư an toàn nhất tài sản ngắn hạn, chẳng hạn như tín phiếu kho bạc và chứng chỉ tiền gửi, cũng là các dịch vụ bảo toàn vốn.
Dịch vụ bảo toàn vốn làm tăng tiềm năng thu nhập của hàng hóa đầu tư đồng thời bảo vệ vốn đầu tư của bạn
Quỹ bảo toàn vốn tiên phong
Mục tiêu của quỹ tiên phong bảo toàn vốn là cung cấp thu nhập hiện tại và có thể dự đoán được trong khi giữ giá cổ phiếu ổn định ở mức 1 đô la.
Một mục đích khác của quỹ tiên phong bảo toàn vốn là lập kế hoạch một chiến lược đầu tư. Đội tiên phong của quỹ bảo toàn vốn chủ yếu đầu tư vào tổng hợp.
Các thỏa thuận đầu tư được bảo đảm bằng các khoản đầu tư có thu nhập cố định chất lượng tín dụng cao và các khoản đầu tư thông thường do các công ty bảo hiểm và ngân hàng cung cấp. Đội tiên phong của quỹ bảo toàn vốn dự định đạt được mục tiêu của mình bằng cách
đa dạng hóa giữa đầu tư lớn và các thỏa thuận đầu tư được thiết kế để giảm thiểu lãi và lỗ thị trường theo thời gian
Đầu tư vào các Quỹ Bảo toàn Vốn có an toàn không?
Quỹ bảo toàn vốn thường là lựa chọn tốt nhất vì chúng là những khoản đầu tư ngắn hạn tuyệt đối an toàn. Hơn nữa, Ủy ban Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo hiểm cho nhiều tài khoản này với số tiền lên đến 250,000 đô la trong trường hợp tiền bị mất do trộm cướp, trộm cắp, hỏa hoạn hoặc các sự cố không lường trước khác.
Mặt khác, chứng khoán mới đôi khi có thể lôi kéo các nhà đầu tư. Mặc dù họ đưa ra thị trường nhiều loại chứng khoán mới này như một khoản đầu tư ngắn hạn, an toàn. Nhưng họ vẫn chưa thử nghiệm nhiều trong thời kỳ kinh tế suy thoái và có thể không an toàn như họ tuyên bố. Để bảo vệ sự an toàn cho số tiền bảo toàn vốn của bạn, tốt nhất bạn nên gắn bó với các sản phẩm đầu tư đã thử và đúng như CD và trái phiếu tiết kiệm.
Mặt khác, chứng khoán mới đôi khi có thể lôi kéo các nhà đầu tư. Mặc dù họ đưa ra thị trường nhiều loại chứng khoán mới này như một khoản đầu tư ngắn hạn, an toàn. Sự thật là họ vẫn chưa thử nghiệm chứng khoán mới trong thời kỳ suy thoái kinh tế và có thể không an toàn như họ tuyên bố. Để bảo vệ sự an toàn cho số tiền bảo toàn vốn của bạn, tốt nhất bạn nên gắn bó với các sản phẩm đầu tư đã thử và đúng như CD và trái phiếu tiết kiệm.
Mặt hạn chế của việc bảo toàn vốn
Họ nói cái gì cũng có lợi, cũng có mặt hạn chế, sau đây là những hạn chế hoặc hạn chế của việc bảo toàn vốn
# 1. Thiếu tính khả dụng
Trong điều kiện thị trường khó lường hiện nay và tình hình kinh tế liên tục thay đổi, tính “an toàn” của tất cả các loại kế hoạch đầu tư luôn được đặt ra và mỗi cách tiếp cận đều có một số mức độ rủi ro. Kết quả là, trong môi trường kinh tế đầy biến động ngày nay, việc cung cấp các khoản đầu tư bảo toàn vốn ngày càng trở nên khó khăn. Kết quả là, sự sẵn có của các khoản đầu tư thay thế bảo toàn vốn an toàn, ổn định và tránh rủi ro nói chung là giảm sút.
# 2. Lợi nhuận từ thấp đến gần bằng không
Do những bất ổn đang diễn ra và điều kiện thị trường liên tục thay đổi, việc lựa chọn đầu tư bảo toàn vốn đang ngày càng trở nên khó khăn để mang lại lợi nhuận hợp lý. Do đó, hầu hết các lựa chọn đầu tư chỉ có thể mang lại lợi nhuận cận biên. Trong thị trường ngày nay, những khoản đầu tư như vậy mang lại lợi nhuận rất thấp đến gần bằng không.
# 3. Quá trình lạm phát
Bởi vì các khoản đầu tư nhất định có khả năng mang lại lợi nhuận rất thấp, gần như bằng không, người mua sau đó không thể theo kịp với tỷ lệ lạm phát gia tăng do môi trường kinh tế năng động ngày nay gây ra. Do việc bảo toàn vốn không thể giữ được mức lạm phát hiện tại, nên nó không thể thực hiện được chức năng của mình và không bảo vệ được sức mua của vốn.
Nó thường là như vậy bởi vì đầu tư tạo ra lợi nhuận thực tế âm sau khi tỷ lệ lạm phát được điều chỉnh. Do đó, sự khan hiếm của chúng ngày càng tăng và càng làm nản lòng các nhà đầu tư.
Hình minh họa trong thế giới thực: Các giải pháp thay thế đầu tư do chính phủ bảo hiểm
Trong thị trường đầy biến động ngày nay, nơi người mua ngày càng khó bảo vệ vốn của họ, chính phủ Hoa Kỳ cung cấp các giải pháp thay thế đầu tư được bảo hiểm. Các lựa chọn thay thế như vậy được điều chỉnh theo lạm phát để vượt qua các hạn chế về bảo toàn vốn tồn tại ngày nay.
Người mua không thích rủi ro có thể có được chứng chỉ tiền gửi được FDIC bảo hiểm, tài khoản tiết kiệm và kiểm tra được FDIC bảo hiểm, và đặc biệt là các khoản thế chấp được FDIC bảo hiểm từ Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).
Tại sao bảo toàn vốn lại quan trọng?
Là một chiến lược đầu tư, việc bảo toàn vốn hầu như mang lại rất ít lợi nhuận. Thay vì tạo ra lợi nhuận đáng kể cho nhà đầu tư, nó nhằm mục đích bảo vệ họ trước sự biến động của thị trường. Do đó, các nhà đầu tư có thu nhập cố định có xu hướng sử dụng nó.
Là một quỹ bảo tồn tốt hơn một niên kim hưu trí?
Các khoản hưu trí hàng năm ít thích ứng hơn các quỹ bảo toàn. Với niên kim hưu trí, bạn chỉ có thể tiếp cận các khoản tiền sau khi bước sang tuổi 55 và bạn phải sử dụng 55/XNUMX số tiền đó để mua một niên kim. Trước khi nghỉ hưu, bạn được phép thực hiện một lần (rút toàn bộ hoặc một phần) từ quỹ bảo toàn (tuổi nghỉ hưu sớm nhất là XNUMX).
Tôi có thể giữ tiền mặt của mình ở đâu nếu tôi không đầu tư vào nó?
Tiền của bạn trong tài khoản tiết kiệm được FDIC bảo hiểm, giống như tiền trong tài khoản séc. Đối với những cá nhân lo lắng về việc mất tiền, đây là cách đặt cược an toàn hơn so với đầu tư. Số tiền tối thiểu của tài khoản thường ở mức tối thiểu, nhưng nếu bạn chọn một ngân hàng thực, lãi suất của bạn cũng có thể sẽ thấp.
Có bao nhiêu người rút tiền từ quỹ bảo toàn?
Thành viên của quỹ bảo toàn được phép rút vốn một phần hoặc toàn bộ trước khi nghỉ hưu. Theo biểu thuế rút tiền quỹ hưu trí, khoản rút tiền này sẽ bị đánh thuế.
Những loại thuế nào áp dụng cho quỹ bảo toàn?
Chuyển từ quỹ lương hưu hoặc quỹ tiết kiệm vào quỹ bảo toàn không bị đánh thuế và tiền lãi đầu tư của quỹ cũng được miễn thuế. Rút tiền một lần được miễn thuế một lần trong đời và thuế suất cụ thể.
Tốt hơn nên để tiền vào lương hưu hay tiết kiệm?
Lương hưu bao gồm một số lợi ích quan trọng sẽ đẩy nhanh tốc độ tăng tài sản của bạn. Về bản chất, lương hưu là một kế hoạch tiết kiệm dài hạn với các lợi ích về thuế. Khi bạn được giảm thuế đối với lương hưu của mình, một phần số tiền lẽ ra đã bị chính phủ đánh thuế thay vào đó sẽ được chuyển vào lương hưu của bạn.
Quỹ bảo toàn có đi kèm với Giấy chứng nhận thuế không?
Bạn có thể cần phải cung cấp giấy chứng nhận để chứng minh rằng bạn đã chuyển tiền vào quỹ bảo toàn của mình trong năm tính thuế nếu SARS báo cáo việc chuyển tiền dưới dạng biên nhận một lần trên tờ khai thuế của bạn. Sau đó, chứng chỉ phải được hiển thị làm bằng chứng cho thấy bạn đã lưu nó thay vì đổi thành tiền mặt.
Kết luận
Bảo toàn vốn là một cách đầu tư thận trọng nhằm bảo vệ các khoản tiền của bạn và ngăn ngừa tổn thất trong danh mục đầu tư của bạn. Nó thường được sử dụng bởi những người về hưu hoặc những người sắp nghỉ hưu với khả năng chấp nhận rủi ro hạn chế và khung thời gian ngắn.
Câu hỏi thường gặp về Bảo toàn vốn là gì
Bảo toàn vốn là gì
Bảo toàn vốn là một cách đầu tư thận trọng nhằm bảo vệ các khoản tiền của bạn và ngăn ngừa tổn thất trong danh mục đầu tư của bạn.
Đầu tư nào an toàn nhất để bảo toàn vốn?
Trái phiếu và CD là những phương tiện đầu tư an toàn nhất.
Cả hai đều hoạt động bằng cách gửi tiền vào tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Khi khoảng thời gian đó hết hạn, nguyên tắc được bảo lưu của bạn, cùng với một số tiền lãi, sẽ được hoàn lại.
Quỹ Vanguard có rủi ro thấp nhất là gì?
Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH, $ 77.74) là một quỹ giao dịch trao đổi trái phiếu có chỉ số rủi ro thấp cung cấp cho các nhà đầu tư lợi suất lành mạnh là 3.6%.
Loại hình đầu tư nào sẽ bảo toàn vốn đầu tư nhưng tìm kiếm sự tăng giá vốn?
Tăng trưởng vốn bảo thủ- Các quỹ tương hỗ nhấn mạnh đến việc bảo toàn vốn và thu nhập hiện tại nhưng cũng tìm kiếm một số sự tăng giá vốn được gọi là quỹ cân bằng. Các quỹ có sự kết hợp giữa trái phiếu đô thị dài hạn, trái phiếu công ty và cổ phiếu phổ thông có mức chi trả cổ tức tốt để có thu nhập ổn định.
