Người môi giới-đại lý có thể cung cấp nhiều loại dịch vụ, nhưng họ thường hoạt động dưới hình thức kinh doanh dịch vụ trọn gói hoặc chiết khấu. Một công ty dịch vụ đầy đủ thường sẽ bao gồm một nhóm có thể hỗ trợ bạn trong việc nghiên cứu các khoản đầu tư và xác định những khoản đầu tư tốt nhất cho mục tiêu của bạn. Các nhà môi giới chiết khấu phù hợp hơn với các nhà đầu tư tự định hướng, những người sẵn sàng thực hiện nghiên cứu của riêng họ để đổi lấy phí giao dịch thấp hơn. Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ xem xét mọi thứ bạn cần biết về nhà môi giới-đại lý độc lập và mức lương của họ.
Nhà môi giới-Đại lý là gì?
Nhà môi giới-đại lý là một công ty tài chính, với tư cách là nhà môi giới, mua và bán các khoản đầu tư cho khách hàng của mình, giao dịch các khoản đầu tư trong tài khoản của chính mình với tư cách là đại lý hoặc thực hiện cả hai.
Người môi giới-đại lý có thể cung cấp nhiều loại dịch vụ, nhưng họ thường hoạt động dưới hình thức kinh doanh dịch vụ trọn gói hoặc chiết khấu. Một công ty dịch vụ đầy đủ thường sẽ bao gồm một nhóm có thể hỗ trợ bạn trong việc nghiên cứu các khoản đầu tư và xác định những khoản đầu tư tốt nhất cho mục tiêu của bạn. Các nhà môi giới chiết khấu phù hợp hơn với các nhà đầu tư tự định hướng, những người sẵn sàng thực hiện nghiên cứu của riêng họ để đổi lấy phí giao dịch thấp hơn.
Vai trò của Nhà môi giới-Đại lý là gì?
Những gì một nhà môi giới-đại lý thực hiện trong một giao dịch cụ thể phụ thuộc vào việc họ đang làm việc với tư cách là đại lý hay đại lý.
# 1. Một nhà môi giới-đại lý hoạt động như một đại lý
Khi hoạt động như một đại lý, nhà môi giới-đại lý hỗ trợ khách hàng mua hoặc bán chứng khoán hoặc chứng khoán. Họ thực hiện các hành động cần thiết để tạo thuận lợi cho thương mại.
Nhà môi giới-đại lý không đặt tiền của họ vào rủi ro. Họ chỉ đang cố gắng kết nối người mua và người bán với các nhà môi giới khác hoặc thông qua các cách khác. Để đổi lấy dịch vụ này, nhà môi giới-đại lý nhận được một khoản hoa hồng.
Chú thích
Mối quan hệ môi giới - đại lý / người mua hoặc người bán hoạt động tương tự như cách một nhà môi giới / đại lý bất động sản có thể hỗ trợ khách hàng mua hoặc bán nhà.
# 2. Một nhà môi giới-đại lý với tư cách là một đại lý
Khi một nhà môi giới-đại lý là một trong những bên giao dịch chính trong một giao dịch, họ sẽ hoạt động như một đại lý. Người môi giới-đại lý ở đầu bên kia của giao dịch, mua hoặc bán chứng khoán từ khách hàng.
Chú thích
Trong trường hợp này, nhà môi giới-đại lý phải tiết lộ bằng văn bản rằng họ đang hoạt động như một đại lý. Tất cả các khoản phí và bồi thường phải được giải thích.
Một nhà môi giới-đại lý có thể giữ một kho trái phiếu đô thị mà họ thu được từ những khách hàng muốn bán chúng trong quá khứ. Người môi giới-đại lý sẽ đánh dấu trái phiếu và lợi nhuận từ sự khác biệt giữa những gì họ đã trả cho nó và những gì họ tính phí cho khách hàng cuối cùng mua nó.
Các loại môi giới-đại lý
- Một ngôi nhà dây, hoặc một công ty bán sản phẩm của chính mình cho khách hàng; và
- Một nhà môi giới-đại lý độc lập, hoặc một công ty bán sản phẩm từ các nguồn bên ngoài.
Theo Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính, có hơn 3,975 nhà môi giới-đại lý để lựa chọn (FINRA). Fidelity Investments, Charles Schwab và Edward Jones là một trong những nhà môi giới-đại lý lớn nhất.
Làm thế nào để Nhà môi giới-Đại lý sống sót?
Phí môi giới là một nguồn thu chính của các nhà môi giới-đại lý. Đây là những chi phí được tính để thực hiện các giao dịch thay mặt cho khách hàng. Phí môi giới có thể được tính theo nhiều cách. Một số chi phí được tính như một khoản phí cố định cho mỗi giao dịch. Những người khác được tính theo tỷ lệ của doanh số bán hàng tổng thể. Một số phí là sự kết hợp của cả hai.
Phí bạn phải trả cũng sẽ được xác định bởi loại nhà môi giới-đại lý mà bạn chọn. Một nhà môi giới đầy đủ dịch vụ sẽ cung cấp nhiều loại dịch vụ và thường sẽ tính phí từ 1% đến 2% số tiền tham gia vào một giao dịch. Các công ty môi giới chiết khấu và internet tính phí môi giới rẻ hơn đáng kể, thường tính phí cố định từ 0 đến 30 đô la cho mỗi giao dịch.
Một nhà môi giới-đại lý được hưởng lợi từ chênh lệch giá thầu-yêu cầu ở phía "đại lý" của phương trình. Điều này tuân theo cơ sở lý luận tương tự như bất kỳ doanh nghiệp nào khác. Người môi giới-đại lý là người mua chứng khoán như trái phiếu và cổ phiếu. Sau đó, họ bán chứng khoán cho một nhà đầu tư khác với giá cao hơn giá họ đã trả cho họ. Chênh lệch của đại lý là chênh lệch giữa hai mức giá và nó cho biết lợi nhuận mà nhà môi giới-đại lý thu được từ các giao dịch.
Đại diện được cấp phép
Các đại diện đã đăng ký là những chuyên gia làm việc cho một đại lý môi giới và có thể thực hiện một loạt các chức năng. Các khoản đầu tư mà một đại diện đã đăng ký có thể bán được xác định bởi các giấy phép mà người đó sở hữu.
Ưu điểm của Nhà môi giới-Đại lý
- Người môi giới-đại lý tạo điều kiện thuận lợi cho việc kết hợp người mua và người bán trên thị trường.
- Người môi giới-đại lý thúc đẩy tính thanh khoản của thị trường với tư cách là người kinh doanh.
- Các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ có thể hỗ trợ bạn trong việc phát triển chiến lược tài chính và quyết định mua khoản đầu tư nào.
- Các nhà môi giới chiết khấu có thể cung cấp các dịch vụ giao dịch chi phí thấp.
Nhược điểm của Broker-Dealers
Các nhà môi giới dịch vụ trọn gói có thể yêu cầu phí cắt cổ cho các dịch vụ khác ngoài giao dịch.
Các công ty môi giới chiết khấu hầu như ít khi đưa ra lời khuyên đầu tư.
Các đại lý môi giới kiếm tiền bằng cách tính hoa hồng hoặc phí cho các dịch vụ của họ.
Mức lương của đại lý môi giới là gì?
Mức lương trung bình hàng năm cho một Đại lý Môi giới ở Hoa Kỳ là $ 89,938 mỗi năm tính đến ngày 4 tháng 2022 năm XNUMX.
Trong trường hợp bạn cần một công cụ tính lương nhanh, con số này sẽ tính ra khoảng 43.24 đô la mỗi giờ. Điều này tương đương với $ 1,729 mỗi tuần hoặc $ 7,494 mỗi tháng.
Trong khi ZipRecruiter báo cáo thu nhập hàng năm cao tới 179,000 đô la và thấp nhất là 19,500 đô la, phần lớn mức lương của Nhân viên môi giới hiện dao động từ 47,000 đô la (phân vị thứ 25) đến 119,000 đô la (phân vị thứ 75), với những người có thu nhập cao nhất (phân vị thứ 90) kiếm được 156,500 đô la ở Hoa Kỳ. Phạm vi trả lương trung bình cho một Đại lý Môi giới thay đổi đáng kể (lên đến 72,000 đô la), ngụ ý rằng có thể có một số triển vọng phát triển và thu nhập cao hơn dựa trên trình độ kỹ năng, vị trí và số năm kinh nghiệm.
Theo các bài đăng việc làm ZipRecruiter gần đây, thị trường việc làm Nhà môi giới-Đại lý ở Atlanta, GA và khu vực lân cận khá sôi động. Một đại lý môi giới trong khu vực của bạn kiếm được mức lương hàng năm là 89,592 đô la, thấp hơn 346 đô la (0%) so với mức trung bình toàn quốc là 89,938 đô la. Georgia đứng thứ 49 trong số 50 tiểu bang về mức lương của Nhà môi giới.
ZipRecruiter thường xuyên kiểm tra cơ sở dữ liệu của chúng tôi về hàng triệu công việc đang hoạt động được công bố tại địa phương trên khắp nước Mỹ để tạo ra mức lương hàng năm chính xác nhất cho các công việc Nhà môi giới.
Top 10 thành phố có mức lương trả cao nhất cho công việc đại lý môi giới là gì?
Chúng tôi đã xác định được mười thành phố có mức lương trung bình cho vị trí Nhân viên môi giới cao hơn mức trung bình trên toàn quốc. Atkinson, NE đứng đầu danh sách, với Bridgehampton, NY và Boston, MA đứng sau ở vị trí thứ hai và thứ ba. Boston, MA cao hơn mức trung bình quốc gia $ 15,379 (17.1%), và Atkinson, NE tốt hơn mức trung bình quốc gia $ 34,989 (38.9%).
Với thu nhập trung bình lớn hơn mức trung bình quốc gia ở mười thành phố này, cơ hội cho sự phát triển kinh tế bằng cách thay đổi địa phương với tư cách là một Nhà môi giới dường như là cực kỳ sinh lợi.
Tuy nhiên, một điểm khác cần xem xét là mức lương trung bình cho 10 vị trí hàng đầu này chỉ khác nhau một chút (21% giữa Atkinson, NE và Newark, NJ), ngụ ý rằng mức lương tích cực đáng kể có thể khó đạt được. Triển vọng về chi phí sinh hoạt thấp hơn có thể giúp xác định vị trí và mức lương tốt nhất cho nghề Môi giới-Đại lý.
Mất bao nhiêu thời gian để thành lập một công ty môi giới-đại lý?
FINRA phải xem xét và xử lý đơn đăng ký của bạn trong vòng 180 ngày sau khi bạn nộp đơn cho họ. Có thể mất một khoảng thời gian để thu thập và sắp xếp tất cả các tài liệu cần thiết cho thủ tục đăng ký.
Trở thành Nhà môi giới-Đại lý có khó không?
Quá trình đăng ký trở thành nhà môi giới-đại lý độc lập tốn nhiều thời gian. Có một số điều kiện phải được hoàn thành trước khi công ty của bạn bắt đầu hoạt động, cũng như một số tiêu chuẩn phải được đáp ứng khi công ty của bạn có khách hàng.
Nhà môi giới-Đại lý có được yêu cầu không?
Hãy xem xét những điều sau trước khi chọn tham gia với một nhà môi giới-đại lý:
- Truyền thông: Nhân viên bán hàng của nhà môi giới-đại lý có chú ý đến bạn không? Họ có hiểu hoàn cảnh, nhu cầu, sở thích và giá trị của bạn không?
- Lợi ích: Các tài liệu tiết lộ có dễ hiểu không? Bạn có biết bạn sẽ nhận được gì và bạn sẽ phải trả bao nhiêu cho nó không?
- Chuyên môn: Nhà môi giới-đại lý có các thông tin cần thiết về quy định và thông tin đăng nhập khác không? Bạn có ấn tượng gì về năng lực và kết quả đầu tư của họ?
- Tính toàn vẹn: Người môi giới-đại lý hoặc đại diện của nhà môi giới-đại lý có tiền án tiền sự, tiền sử khiếu nại về hành vi sai trái hoặc bất kỳ sự kiện quan trọng nào khác mà bạn cần biết không? Bạn có thể sử dụng hệ thống FINRA BrokerCheck để xem xét các khiếu nại chống lại bất kỳ ai mà bạn đang nghĩ đến việc giao phó tiền của mình.
Nhiều nhà đầu tư cá nhân quản lý tài khoản của riêng họ. Tuy nhiên, đối với một số người, chi phí liên quan đến việc làm việc với một nhà môi giới-đại lý rất xứng đáng với kinh nghiệm và sự chú ý của đại lý đó.
Làm thế nào để làm việc như một nhà môi giới-đại lý
Người môi giới-đại lý có thể làm việc với tư cách là chủ sở hữu độc lập hoặc là nhân viên của các tổ chức tài chính khổng lồ. Để trở thành một nhà môi giới-đại lý, trước tiên bạn phải hoàn thành một loạt các quy trình.
# 1. Kiểm tra và cấp phép
Bạn phải vượt qua một hoặc nhiều bài kiểm tra quy định, chẳng hạn như kỳ thi Cơ bản về Công nghiệp Chứng khoán (SIE) của FINRA và kỳ thi Series 7, để trở thành đại diện nhà môi giới-đại lý được cấp phép.
Mỗi bài kiểm tra dài vài giờ và bao gồm một loạt các chủ đề liên quan đến giao dịch chứng khoán, quy định và các vấn đề liên quan khác. Các kỳ thi này được thiết kế để đảm bảo rằng các nhà môi giới-đại lý có hiểu biết cơ bản và kiến thức chuyên môn trước khi bắt đầu thực hành và làm việc với khách hàng.
# 2. Tạo công ty
Nếu bạn không muốn hoạt động như một công ty sở hữu duy nhất, khiến bạn phải chịu trách nhiệm vô hạn, bạn phải tự mình thành lập công ty. Điều này được thực hiện bằng một loạt các bước:
- Hình thành công ty dưới dạng công ty trách nhiệm hữu hạn.
- Xin các giấy phép kinh doanh bắt buộc từ tiểu bang và thành phố của bạn.
- Tạo tài khoản ngân hàng và cấp vốn cho chúng bằng số vốn ban đầu của bạn.
- Tạo và ký thỏa thuận hoạt động kinh doanh.
- Định cấu hình hệ thống kế toán của bạn.
- Cài đặt hệ thống chống rửa tiền.
- Sắp xếp với các nhà máy thanh toán bù trừ.
Điền vào Đơn đăng ký Thành viên Mới và bất kỳ thủ tục giấy tờ bổ sung nào do FINRA yêu cầu.
Là một nhà môi giới-đại lý, bạn phải đáp ứng các yêu cầu về vốn theo luật định. Chúng có thể khác nhau tùy thuộc vào loại hình cụ thể của công ty bạn.
# 3. Gửi đến Cơ quan quản lý
Để hoạt động hợp pháp, các công ty môi giới-đại lý phải đăng ký với một số cơ quan quản lý.
Gửi tới Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC), các tổ chức tự quản (SRO) và Trung tâm Lưu ký Đăng ký Trung tâm của FINRA, gửi Biểu mẫu BD, Đơn đăng ký thống nhất dành cho Nhà môi giới
- Đăng ký đại lý (CRD).
- Tham gia vào một SRO.
- Hãy gia nhập Công ty Cổ phần Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán ngay hôm nay (SIPC). Công ty thành viên phi lợi nhuận này bảo hiểm cho những người tiêu dùng có tài khoản môi giới với công ty của bạn trong trường hợp bạn phá sản hoặc gặp phải những rắc rối tài chính khác.
- Đăng ký công ty của bạn với Trung tâm Lưu ký Đăng ký Cố vấn Đầu tư (IARD) của FINRA, một hệ thống điện tử cho phép các công ty đăng ký, nộp hồ sơ, xem xét và tiết lộ.
Các tiểu bang cũng có các yêu cầu đăng ký, phí và yêu cầu cấp phép cụ thể mà bạn phải đáp ứng trước khi công ty của bạn có thể bắt đầu hoạt động.
Top 5 công việc liên quan đến nhà môi giới thanh toán tốt nhất ở Hoa Kỳ là gì?
Chúng tôi đã phát hiện ra ít nhất năm vị trí trong danh mục công việc Nhà môi giới-Đại lý trả nhiều hơn mức lương Trung bình của Nhà môi giới mỗi năm. Kế toán Nhà môi giới-Đại lý, Nhà môi giới Chứng khoán và Nhà môi giới Doanh nghiệp chỉ là một vài ví dụ.
Tất cả các vị trí này trả cao hơn từ 35,084 đô la (39.0%) đến 60,928 đô la (67.7%) so với mức lương Trung bình của Nhân viên môi giới là 89,938 đô la. Nếu bạn đủ điều kiện, việc được tuyển dụng cho một trong những vị trí Đại lý Môi giới có liên quan này có thể cho phép bạn kiếm được nhiều tiền hơn so với vị trí Đại lý Môi giới trung bình.
Xung đột lợi ích với nhà môi giới-đại lý
Cho đến gần đây, các nhà môi giới lớn thường liên kết với các doanh nghiệp tư vấn đầu tư. Điều này duy trì các chức năng khác nhau và giảm thiểu bất kỳ xung đột lợi ích nào. Cố vấn của bạn gợi ý rằng bạn nên mua một cổ phiếu; bạn đồng ý và cố vấn của bạn đặt hàng với nhà môi giới-đại lý liên kết của họ. Cố vấn của bạn chỉ được bồi thường khi đưa ra lời khuyên đúng đắn, trong khi nhà môi giới-đại lý được bồi thường khi thực hiện đơn đặt hàng.
Tuy nhiên, ngày càng nhiều nhà môi giới cũng đăng ký làm cố vấn đầu tư. Cố vấn tài chính cũng có thể hoạt động như đại diện đã đăng ký của nhà môi giới-đại lý. Điều này giúp đơn giản hóa hoạt động kinh doanh nhưng khiến khách hàng khó xác định xem nhà tư vấn của họ đang hoạt động như một người ủy thác (theo yêu cầu của các nhà tư vấn đầu tư) hay là một nhà môi giới (người chỉ phải giới thiệu các sản phẩm phù hợp). Nếu cố vấn của bạn gợi ý rằng bạn nên mua một cổ phiếu, thì anh ta đóng vai trò là cố vấn của bạn, người làm việc vì lợi ích tốt nhất của bạn hay là nhà môi giới của bạn? Cách duy nhất để chắc chắn là hỏi.
Cố vấn đầu tư so với Nhà môi giới-Đại lý
Cố vấn đầu tư đã đăng ký là phân loại đăng ký chính khác cho một cá nhân hoặc một công ty làm việc trong ngành chứng khoán (RIA). Người môi giới-đại lý và cố vấn đầu tư đã đăng ký có thể thực hiện cùng một chức năng, nhưng có những điểm khác biệt chính.
| NGƯỜI MÔI GIỚI-ĐẠI LÝ | CỐ VẤN ĐẦU TƯ |
| Được điều chỉnh theo Đạo luật giao dịch chứng khoán năm 1934 | Được thành lập bởi Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940 |
| Tiêu chuẩn phù hợp | Tiêu chuẩn ủy thác |
| Có thể hoạt động như một đại lý hoặc đại lý | Tư vấn cho khách hàng về quản lý danh mục tài sản |
| Được trả bằng hoa hồng hoặc bằng cách kiếm lợi nhuận từ việc bán chứng khoán cho khách hàng | Được trả bằng phí theo tỷ lệ phần trăm của tài sản được quản lý |
Trong nhiều năm, các nhà môi giới-đại lý được coi là tiêu chuẩn thấp hơn về hành vi của khách hàng. Họ chỉ phải bảo vệ các đề xuất phù hợp với mục tiêu và mục đích của khách hàng. Điều này cho phép các nhà môi giới đưa ra các đề xuất vừa có lợi về mặt tài chính cho họ vừa có lợi cho người tiêu dùng của họ.
Mặt khác, các cố vấn đầu tư đã đăng ký luôn phải tuân theo tiêu chuẩn ủy thác. Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch quy định các RIA và lời khuyên mà họ cung cấp. Người được ủy thác phải hành xử vì lợi ích tốt nhất của cá nhân hoặc tổ chức mà họ đại diện hoặc phục vụ.
Tiêu chuẩn này yêu cầu
- Cố vấn đầu tư đã đăng ký để tiết lộ xung đột lợi ích
- Có tiêu chuẩn đạo đức hoàn mỹ.
- Cung cấp lời khuyên đầu tư tốt nhất có thể cho khách hàng, thay vì chỉ là lời khuyên “có thể chấp nhận được”.
Kết luận
Hầu hết mọi người liên kết môi giới với một nhà môi giới-đại lý. Nó hoạt động như một trung gian cho người mua và người bán chứng khoán. Khi công ty mua hoặc bán cho chính tài khoản của mình, vai trò đại lý sẽ phát huy tác dụng. Cố vấn tài sản của bạn cũng có thể hoạt động như một nhà môi giới-đại lý của bạn, điều này có thể tạo ra xung đột lợi ích mà bạn cần lưu ý.
- CÁC NHÀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO? Cố vấn tài chính làm gì để kiếm tiền
- Các nhà môi giới thế chấp: Làm thế nào để các nhà môi giới thế chấp kiếm tiền ở Mỹ (Cập nhật)
- HỆ THỐNG QUẢN LÝ ĐẠI LÝ: 10 Hệ thống và Công cụ Hàng đầu Năm 2022
- Môi giới thế chấp kiếm được bao nhiêu?
- MÔI GIỚI THẾ CHẤP: Cách Tìm Một
dự án
