Đầu tư là quá trình mua tài sản tăng giá trị theo thời gian và tạo ra lợi nhuận dưới dạng thu nhập hoặc lãi vốn. Theo nghĩa rộng hơn, đầu tư cũng có thể có nghĩa là dành thời gian hoặc tiền bạc để cải thiện cuộc sống của chính bạn hoặc của người khác. Tuy nhiên, trong thế giới tài chính, đầu tư là việc mua lại chứng khoán, bất động sản và các tài sản có giá trị khác để theo đuổi lợi nhuận vốn hoặc thu nhập. Hãy xem xét các loại hình và ví dụ về đầu tư trong bài viết này, bao gồm 4 lý do khiến mọi người đầu tư.
Đầu tư có nghĩa là gì?
Về cơ bản, đầu tư có nghĩa là mua một tài sản ở mức giá thấp và bán nó ở mức giá cao hơn. Tăng vốn là một loại lợi tức đầu tư. Một chiến lược để kiếm tiền từ đầu tư là kiếm tiền lãi bằng cách bán tài sản để kiếm lời (hoặc đạt được lãi vốn).
Sự đánh giá cao xảy ra khi giá trị của một khoản đầu tư tăng lên giữa thời điểm bạn mua và thời điểm bạn bán nó.
Một cổ phiếu có thể được đánh giá cao khi một công ty phát triển một sản phẩm mới hấp dẫn giúp tăng doanh số, tăng doanh thu và tăng giá trị thị trường của cổ phiếu.
Khi trái phiếu công ty trả lãi suất 5% hàng năm và cùng công ty đó phát hành trái phiếu mới với lợi suất chỉ 4%, trái phiếu của bạn sẽ trở nên hấp dẫn hơn.
Một mặt hàng như vàng có thể tăng giá nếu đồng đô la Mỹ mất giá, làm tăng nhu cầu về vàng.
Bởi vì bạn đã cập nhật tài sản hoặc vì khu phố trở nên mong muốn hơn đối với các gia đình trẻ có con, giá trị căn nhà hoặc căn hộ của bạn có thể tăng lên.
Đầu tư hoạt động khi bạn mua và nắm giữ tài sản tạo ra thu nhập ngoài thu nhập từ tăng vốn và đánh giá cao. Thay vì tạo ra lãi vốn bằng cách bán một tài sản, mục đích của đầu tư thu nhập là mua tài sản tạo ra dòng tiền theo thời gian và giữ chúng mà không bán.
Ví dụ, nhiều cổ phiếu trả cổ tức. Các nhà đầu tư cổ tức, thay vì mua và bán cổ phiếu, nắm giữ chúng và kiếm tiền từ thu nhập từ cổ tức.
4 lý do để đầu tư là gì?
Dưới đây là 4 lý do tại sao đầu tư là lý tưởng:
#1. Lợi nhuận từ tiền của bạn
Nếu bạn không có một trăm triệu đô la để đầu tư, điều đó không có nghĩa là tiền của bạn không thể tham gia vào các cơ hội giống như những người khác. Bạn làm việc chăm chỉ vì tiền của mình, vì vậy hãy để nó làm việc chăm chỉ vì bạn.
#2. Đầu tư mang lại quyền tự quyết và độc lập
Khi bạn tích lũy của cải, bạn có thể theo đuổi lối sống mà bạn mong muốn. Cuộc sống của bạn có thể thay đổi từ một trong những hạn chế sang một trong những khả năng.
#3. Bạn có thể cho những người thừa kế của bạn một di sản
Sự giàu có của bạn có thể có tác động đáng kể đến những người thừa kế của bạn, mang lại cơ hội giáo dục, vốn để thành lập doanh nghiệp hoặc hỗ trợ tài chính cho cháu của bạn.
#4. Đầu tư giúp bạn theo đuổi những nguyên nhân quan trọng đối với bạn
Sự giàu có có thể là một vũ khí mạnh mẽ để tạo ra sự khác biệt tích cực trên thế giới. Vì vậy, cho dù bạn đam mê môi trường, nghệ thuật hay phúc lợi con người, bạn có thể sử dụng sự giàu có của mình để tạo ra sự khác biệt trong khu phố của bạn hoặc trên toàn thế giới.
4 loại hình đầu tư là gì?
Trái phiếu, cổ phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ hoán đổi danh mục (ETF) là 4 loại hình đầu tư phổ biến nhất. Chúng có tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn, nhưng chúng cũng có rủi ro thua lỗ cao hơn nếu được bán khi thị trường đi xuống.
Trái phiếu
Trái phiếu được phát hành bởi chính phủ, thành phố và doanh nghiệp để gây quỹ. Trái phiếu chỉ đơn giản là một IOU từ tổ chức phát hành hứa hẹn sẽ trả lãi cho nhà đầu tư trong suốt thời hạn của trái phiếu, cũng như hoàn trả số tiền đã đầu tư - tiền gốc - vào một ngày đáo hạn cụ thể. Đây là phương pháp vừa đầu tư vừa hạn chế rủi ro. Nó cũng có thể được sử dụng để đảm bảo dòng thu nhập, vì trái phiếu thường trả lãi hai lần một năm. Một số trái phiếu (ví dụ, nhiều trái phiếu đô thị) mang lại lợi thế về thuế.
Tuy nhiên, vẫn có những rủi ro liên quan. Mặc dù trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ được coi là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất, trái phiếu do các tập đoàn hoặc thành phố riêng lẻ phát hành có thể nguy hiểm nếu người phát hành gặp khó khăn về tài chính. Tổ chức phát hành cũng có thể mua lại trái phiếu, trong trường hợp đó, số tiền gốc chưa thanh toán được thanh toán đầy đủ và trái phiếu bị hủy bỏ.
CỔ PHIẾU
Cổ phiếu là một loại hình đầu tư cho phép nhà đầu tư sở hữu một phần cổ phiếu của công ty. Khi một công ty cần vốn, nó sẽ bán cổ phiếu của mình. Nếu công ty hoạt động tốt, nó có thể trả một phần thu nhập cho các cổ đông dưới dạng cổ tức. Tại các cuộc họp cổ đông, cổ đông cũng có thể được cấp quyền biểu quyết.
Cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng dài hạn cao. Tuy nhiên, vì thị trường chứng khoán biến động thường xuyên nên chúng có thể khá rủi ro. Nếu bạn mua một cổ phiếu và giá giảm, bạn sẽ lỗ khi bán nó.
Quỹ tương hỗ
Một nhà đầu tư cá nhân sẽ phải vật lộn để sở hữu nhiều cổ phiếu của một loạt các cổ phiếu. Cũng có thể khó quyết định nên đầu tư vào cổ phiếu nào. Một giải pháp là nhà đầu tư mua cổ phần trong một quỹ tương hỗ, vốn là một quỹ chung của nhiều người. Các quỹ tương hỗ có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các loại chứng khoán khác hoặc kết hợp các loại này, tùy thuộc vào danh mục đầu tư. Các khoản đầu tư của các quỹ tương hỗ được trình bày chi tiết trong bản cáo bạch.
Cố vấn đầu tư chọn cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác mà quỹ quản lý tích cực đầu tư vào. Bằng cách tiến hành nghiên cứu và phân tích đầu tư, họ hy vọng sẽ hoạt động tốt hơn một chỉ số thị trường chứng khoán như S&P 500. Tuy nhiên, phần lớn các quỹ tương hỗ được quản lý lại hoạt động kém hơn chỉ số thị trường liên quan. Quỹ chỉ số, còn được gọi là quỹ không được quản lý, cố gắng sao chép hoạt động của chỉ số thị trường chứng khoán.
Các quỹ tương hỗ ít nguy hiểm hơn so với các cổ phần riêng lẻ vì chúng đa dạng hơn - nghĩa là chúng bao gồm nhiều khoản đầu tư khác nhau. Tuy nhiên, chúng vẫn ẩn chứa rủi ro vì cổ phiếu có thể mất giá trị nếu các công ty cơ bản hoặc thị trường gặp khó khăn về tài chính.
Các quỹ tương hỗ cũng bao gồm các khoản chi tiêu và phí có thể làm giảm lợi nhuận và khiến các nhà đầu tư phải trả hàng nghìn đô la trong suốt quá trình sở hữu. Các quỹ được quản lý tích cực có nhiều khả năng có chi tiêu cao hơn các quỹ chỉ số do nghiên cứu đầu tư bổ sung và vì họ thường trải qua nhiều giao dịch hơn.
ETFs
Các quỹ ETF, giống như các quỹ tương hỗ, cho phép các nhà đầu tư gom tiền của họ khi đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác. Tuy nhiên, không giống như quỹ tương hỗ, quỹ ETF được giao dịch trên thị trường chứng khoán quốc gia theo tỷ giá thị trường.
Trước khi đầu tư vào quỹ ETF, cũng như bất kỳ loại hình đầu tư nào khác, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu mục tiêu, rủi ro, phí và hiệu suất có thể có của nó. Bạn có thể tìm hiểu tất cả những điều này và hơn thế nữa bằng cách đọc bản cáo bạch, có thể truy cập thông qua hệ thống EDGAR của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch.
Ví dụ về các công cụ để đầu tư
#1. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
Tài khoản tiết kiệm và quản lý tiền mặt trực tuyến cung cấp tỷ lệ hoàn vốn tốt hơn so với tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra ngân hàng truyền thống. Tài khoản quản lý tiền mặt là sự giao thoa giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc: Chúng có thể trả lãi suất tương tự như tài khoản tiết kiệm, nhưng chúng chủ yếu được cung cấp bởi các công ty môi giới và có thể bao gồm thẻ ghi nợ hoặc séc.
#2. Chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi, hoặc CD, là một tài khoản tiết kiệm được liên bang đảm bảo và đưa ra mức lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định.
#3. Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ
Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ là một sản phẩm đầu tư không nên nhầm lẫn với tài khoản thị trường tiền tệ, là tài khoản tiền gửi ngân hàng có chức năng tương tự như tài khoản tiết kiệm. Khi bạn đầu tư vào một quỹ thị trường tiền tệ, bạn đang mua một danh mục đầu tư ngắn hạn, chất lượng cao của chính phủ, ngân hàng hoặc nợ doanh nghiệp.
# 4. Trái phiếu chính phủ
Trái phiếu chính phủ là khoản vay mà bạn cho một tổ chức chính phủ (chẳng hạn như chính quyền liên bang hoặc thành phố) trả lãi cho các nhà đầu tư trong một khoảng thời gian xác định trước, thường là từ một đến 30 năm. Trái phiếu được phân loại là khoản đầu tư có thu nhập cố định do dòng thanh toán nhất quán của chúng. Trái phiếu chính phủ là những khoản đầu tư gần như không có rủi ro vì chúng được hỗ trợ bởi niềm tin và tín dụng đầy đủ của chính phủ Hoa Kỳ.
#5. trái phiếu doanh nghiệp
Trái phiếu doanh nghiệp hoạt động tương tự như trái phiếu chính phủ, ngoại trừ việc bạn đang cho một công ty vay chứ không phải chính phủ. Do đó, vì các khoản vay này không được chính phủ hỗ trợ nên chúng là một lựa chọn rủi ro hơn. Và nếu đó là trái phiếu có lợi suất cao (còn được gọi là trái phiếu rác), thì nó có thể rủi ro hơn nhiều, với hồ sơ rủi ro/lợi nhuận giống với cổ phiếu hơn là trái phiếu.
# 6. Chỉ số quỹ
Quỹ chỉ số là một dạng quỹ tương hỗ đầu tư vào cổ phiếu từ một chỉ số thị trường nhất định (ví dụ: S&P 500 hoặc Chỉ số trung bình công nghiệp Dow Jones). Trái ngược với một quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, trả tiền cho một chuyên gia để quản lý các khoản nắm giữ của quỹ, mục tiêu là tạo ra lợi nhuận đầu tư tương đương với hiệu suất của chỉ số cơ bản.
# 7. Cổ tức
Cổ phiếu cổ tức có thể mang lại cả thu nhập cố định như trái phiếu và tăng trưởng như cổ phiếu riêng lẻ và quỹ chứng khoán. Cổ tức là khoản thanh toán tài chính thường xuyên của các công ty cho các cổ đông và chúng thường gắn liền với các hoạt động kinh doanh ổn định và thịnh vượng. Mặc dù giá cổ phiếu của cổ phiếu chia cổ tức có thể không tăng cao hoặc nhanh như giá cổ phiếu của các công ty đang trong giai đoạn tăng trưởng, nhưng chúng có thể hấp dẫn các nhà đầu tư do mức chi trả và sự ổn định mà chúng mang lại. Hãy nhớ rằng cổ tức trong tài khoản môi giới chịu thuế sẽ bị đánh thuế vào năm chúng được thanh toán. Cổ phiếu (không trả cổ tức) phần lớn bị đánh thuế khi chúng được bán.
Làm thế nào để tôi bắt đầu đầu tư?
Khi đã thấy tầm quan trọng của việc đầu tư và các loại phương tiện đầu tư khác nhau, bạn có thể muốn bắt đầu đầu tư. Dưới đây là những cách để bắt đầu:
#1. Điều tra tài khoản hưu trí
Đối với nhiều người, nơi tốt nhất để bắt đầu là kế hoạch nghỉ hưu do chủ lao động tài trợ, rất có thể là 401(k) và là một phần trong gói phúc lợi của chủ lao động của bạn.
Số tiền bạn đóng góp vào mỗi khoản tiền lương cho kế hoạch 401(k) sẽ tăng lên miễn thuế cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền khi đến tuổi nghỉ hưu. Nhiều nhà tuyển dụng thậm chí sẽ khớp các khoản thanh toán của nhân viên lên đến một số tiền nhất định nếu họ tham gia vào các kế hoạch được tài trợ của họ.
#2. Giảm thiểu rủi ro bằng cách sử dụng các quỹ đầu tư.
Khi mới bắt đầu đầu tư, một trong những điều đầu tiên bạn nên nghĩ đến là khả năng chấp nhận rủi ro của mình. Nhiều nhà đầu tư tháo chạy khi thị trường sụt giảm, như họ đã từng làm vào năm 2022. Mặt khác, các nhà đầu tư dài hạn thường coi những đợt suy thoái như vậy là cơ hội để mua cổ phiếu với giá hời. Các nhà đầu tư có thể vượt qua thời kỳ suy thoái như vậy có thể hưởng lợi từ lợi nhuận trung bình hàng năm của thị trường, theo truyền thống là khoảng 10%. Tuy nhiên, bạn phải có khả năng ở lại thị trường khi mọi thứ trở nên khó khăn.
#3. Hãy nhận biết các khả năng đầu tư của bạn.
Tài khoản môi giới cung cấp cho bạn rất nhiều lựa chọn đầu tư mới, bao gồm cổ phiếu, quỹ tương hỗ, trái phiếu và quỹ ETF. Chúng tôi đã giải thích cách thức hoạt động của từng thứ này, tất cả những gì bạn phải làm là xem qua chúng và quyết định cái nào phù hợp với mình.
#4. Duy trì sự cân bằng lành mạnh giữa các khoản đầu tư dài hạn và ngắn hạn.
Khung thời gian của bạn có thể ảnh hưởng đến loại tài khoản nào có lợi nhất cho bạn.
Tài khoản thị trường tiền tệ, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và chứng chỉ tiền gửi sẽ hiệu quả nhất nếu bạn đang tìm kiếm các khoản đầu tư ngắn hạn mà bạn có thể tiếp cận trong vòng XNUMX năm tới. FDIC đảm bảo các tài khoản này, vì vậy tiền của bạn sẽ ở đó khi bạn cần. Lợi tức của bạn thường sẽ thấp hơn so với đầu tư dài hạn, nhưng sẽ an toàn hơn trong ngắn hạn.
Đầu tư ngắn hạn vào thị trường chứng khoán nói chung không phải là một lựa chọn thông minh vì XNUMX năm hoặc ít hơn có thể không đủ thời gian để thị trường phục hồi nếu có sự sụt giảm.
Tuy nhiên, thị trường chứng khoán là một phương tiện tuyệt vời cho các khoản đầu tư dài hạn và có thể mang lại lợi nhuận tuyệt vời theo thời gian. Cho dù bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu, dự định mua nhà trong 10 năm hay trả học phí đại học cho con bạn, quỹ chỉ số, quỹ tương hỗ và quỹ hoán đổi danh mục đều cung cấp cổ phiếu, trái phiếu hoặc cả hai.
Với sự gia tăng của các tài khoản môi giới trực tuyến phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn, việc bắt đầu trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ chưa bao giờ rẻ hơn, với việc các nhà môi giới giảm hoa hồng xuống XNUMX và các nhà cung cấp quỹ tiếp tục giảm chi phí quản lý. Bạn thậm chí có thể thuê một cố vấn rô-bốt để chọn các khoản đầu tư cho bạn với chi phí rất khiêm tốn.
#5. Tránh phạm những sai lầm đơn giản.
Lỗi điển hình đầu tiên của các nhà đầu tư mới làm là tham gia quá mức. Theo nghiên cứu, các quỹ giao dịch tích cực thường hoạt động kém hơn các quỹ thụ động. Nếu bạn không kiểm tra (hoặc thay đổi) tài khoản của mình nhiều hơn một vài lần mỗi năm, tiền của bạn sẽ tăng nhanh hơn và bạn sẽ yên tâm hơn.
Một rủi ro khác là không thể sử dụng tài khoản của bạn theo kế hoạch. Các tài khoản hưu trí, chẳng hạn như tài khoản 401(k) và IRA, cung cấp các lợi ích về thuế và đầu tư, nhưng chỉ dành cho việc nghỉ hưu. Nếu bạn sử dụng chúng cho bất cứ điều gì khác, gần như chắc chắn bạn sẽ bị đánh thuế và phạt.
Mặc dù bạn có thể vay từ quỹ 401(k), nhưng bạn sẽ không chỉ mất bất kỳ khoản lãi tiềm năng nào mà còn phải trả khoản vay trong vòng 10 năm (trừ khi khoản vay được sử dụng để mua nhà) hoặc trả XNUMX% phạt trên số dư chưa thanh toán.
Nếu bạn đang sử dụng tài khoản hưu trí của mình cho bất kỳ mục đích nào khác ngoài việc nghỉ hưu, bạn nên tạm dừng và cân nhắc xem khoản chi tiêu đó có thực sự cần thiết hay không.
#6. Tiếp tục tìm hiểu và tiết kiệm
Tin tốt là bạn đang thực hiện một trong những chiến lược hiệu quả nhất để bắt đầu: học hỏi. Tham gia tất cả các tài liệu đầu tư đáng tin cậy mà bạn có thể khám phá, bao gồm sách, bài báo trên internet, chuyên gia truyền thông xã hội và thậm chí cả video trên YouTube. Có rất nhiều công cụ có sẵn để hỗ trợ bạn trong việc xác định kế hoạch và triết lý đầu tư tốt nhất cho bạn.
Bạn cũng có thể tham gia với người lập kế hoạch tài chính để phát triển các mục tiêu tài chính và tùy chỉnh lộ trình của mình. Khi tìm kiếm một cố vấn, hãy tìm một người đang quan tâm đến lợi ích tốt nhất của bạn. Hỏi về lời khuyên của họ, làm rõ rằng họ là những người được ủy thác hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn và đảm bảo bạn hiểu kế hoạch thanh toán của họ để tránh bất kỳ điều gì bất ngờ.
Nói chung, người được ủy thác chỉ thu phí – người được bạn trả thù lao chứ không phải từ các công ty tài chính khổng lồ – sẽ có ít xung đột lợi ích nhất.
Cuối cùng,
Nhiều cá nhân cảnh giác với việc đầu tư, nhưng nếu bạn nắm vững các nguyên tắc cơ bản, một chiến lược thận trọng có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền theo thời gian. Bắt đầu đầu tư có thể là động thái tài chính tốt nhất mà bạn từng thực hiện, đặt nền móng cho sự an toàn tài chính suốt đời và thời gian nghỉ hưu hạnh phúc.
Cân nhắc việc duy trì sự đa dạng trong các khoản đầu tư của bạn để quản lý rủi ro đầu tư, phản ánh mức độ chấp nhận rủi ro cá nhân, thời hạn và bản chất của mục tiêu tài chính của bạn.
Bởi vì đầu tư có thể gây nhầm lẫn, hãy xem xét việc tranh thủ sự trợ giúp của một chuyên gia tài chính để hỗ trợ bạn trên con đường xây dựng sự giàu có của mình.
Bài viết liên quan
- ĐẦU TƯ TỐT: 15 lựa chọn tốt nhất để bắt đầu ngay bây giờ!!! (Cập nhật)
- Đầu tư có lợi suất cao: Cách xác định các khoản đầu tư có lợi suất cao (Với các tùy chọn tốt nhất đã được cập nhật!)
- ĐẦU TƯ LÀ GÌ? Tầm quan trọng, các loại và cách thức hoạt động
- TRÁI PHIẾU CÓ PHẢI LÀ ĐẦU TƯ TỐT ngay bây giờ vào năm 2023?
- ĐẦU TƯ DÀI HẠN TỐT NHẤT NĂM 2023
dự án
