Một điều mà mọi doanh nhân hay người lao động thường nhớ là kế hoạch nghỉ hưu. Có nhiều kế hoạch hưu trí khác nhau, tuy nhiên, hướng dẫn này sẽ hiển thị niên kim được miễn thuế. Cộng với niên kim được bảo vệ 403, việc rút tiền, kế hoạch và tất cả những gì về.
Niên kim Tax Shelterd là gì?
Một niên kim được miễn thuế (TSA) là một tiết kiệm hưu trí kế hoạch trong đó người lao động của các tổ chức được miễn thuế. Và các cá nhân tự kinh doanh có thể đầu tư tiền sáp tiền mặt để tích lũy thu nhập hưu trí. Hơn nữa, niên kim được miễn thuế nhằm mục đích tạo ra các khoản thanh toán liên tục theo thời gian và phục vụ như một nguồn thu nhập ổn định khi nghỉ hưu.
Giải thích chi tiết hơn về TSA
Về cơ bản, niên kim có thể theo một số cách khác nhau. Họ có thể cung cấp thu nhập trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: 25 năm), đảm bảo các khoản thanh toán cho cả cuộc đời của họ. Và được cấu trúc để cung cấp thu nhập cho người phối ngẫu còn sống nếu người họ hàng chết. hãy nhìn vào niên kim được miễn thuế 403
Kế hoạch 403 (b) là một loại niên kim được miễn thuế ở Hoa Kỳ. Hơn nữa, kế hoạch này cung cấp cho nhân viên của một số tổ chức giáo dục công và phi lợi nhuận, một cách tiết kiệm có lợi về thuế để nghỉ hưu. Tuy nhiên, thông thường có một giới hạn về số tiền mà mỗi nhân viên có thể đóng góp cho kế hoạch. Nhưng thường có những điều khoản bắt kịp cho phép nhân viên đóng góp nhiều hơn. Để bù đắp cho những năm trước đó khi họ không đóng góp tối đa.
403 Niên kim trốn thuế
Kế hoạch hàng năm được miễn thuế theo kế hoạch 403 (b) là một kế hoạch hưu trí được cung cấp bởi các trường học chính phủ và một số tổ chức từ thiện nhất định. Tuy nhiên, nó khá giống với kế hoạch 401 (k) của tổ chức vì lợi nhuận. Kế hoạch 403 (b), giống như gói 401 (k), cho phép nhân viên hoãn một phần tiền lương của họ vào các tài khoản cá nhân. Nói chung, cho đến ngày tương lai tiền lương được phân phối, nó không phải chịu thuế thu nhập liên bang hoặc tiểu bang. Mặt khác, kế hoạch niên kim được miễn thuế 403 (b) có thể cung cấp các tài khoản Roth được chỉ định. Tiền lương được trả vào tài khoản Roth hiện đang phải trả thuế, nhưng nó được miễn thuế (bao gồm cả thu nhập) khi phân tán. Những người đủ điều kiện nhận niên kim tạm trú thuế 403 là trường trung học công lập, trường cao đẳng hoặc trường đại học và nhà thờ.
Hơn thế nữa
Thông thường có giới hạn hàng năm về số tiền bạn có thể đóng góp cho kế hoạch 403 (b). Hơn nữa, chủ lao động của bạn có thể cung cấp cho bạn một số lựa chọn thay thế để nhận các khoản thanh toán từ phiếu lương của bạn. Bạn cũng có thể có một lựa chọn về quỹ tương hỗ, như quỹ cổ phiếu hoặc trái phiếu, để đầu tư số tiền bạn đóng góp. Kiểm tra chiến lược của bạn để đảm bảo rằng tiền của bạn đang đầu tư theo cách bạn chọn.
Ưu và nhược điểm liên quan đến kế hoạch niên kim được miễn thuế 403
- Thứ nhất, Đóng góp rất linh hoạt
- Thứ hai, Các lựa chọn đầu tư của nhà tuyển dụng là những lựa chọn duy nhất có sẵn.
- Cuối cùng, có thể phải chịu chi phí hành chính đáng kể
Nhân viên đủ điều kiện tham gia chương trình niên kim được miễn thuế 403 (b).
- Người lao động thuộc các loại sau đây đủ điều kiện tham gia vào kế hoạch 403 (b):
- Nhân viên của các tổ chức được miễn thuế được thành lập theo Mục 501 (c) của Bộ luật Doanh thu Nội bộ (3).
- Nhân viên của hệ thống trường học công lập làm việc trong các hoạt động hàng ngày của trường.
- Công nhân của nhóm dịch vụ bệnh viện làm việc hợp tác.
- Các giảng viên và nhân viên của Trường Đại học Khoa học Y tế về Dịch vụ Thống nhất là dân thường (USUHS).
- Nhân viên của chính phủ các bộ lạc Ấn Độ làm việc trong hệ thống trường học công lập.
- Một số bộ trưởng, nếu có:
- Các bộ trưởng được tuyển dụng bởi các tổ chức được phân loại là 501 (c) (3).
- Bộ trưởng là những người tự kinh doanh. Bộ trưởng tự kinh doanh được coi là được tuyển dụng bởi một người sử dụng lao động đủ tiêu chuẩn, một tổ chức được miễn thuế
Lưu ý: Các Bộ trưởng đáp ứng cả hai tiêu chuẩn được liệt kê dưới đây.
- Các Bộ trưởng (Tuyên úy) làm việc cho các tổ chức không được miễn trừ theo Mục 501 (c) (3)
- Trong trách nhiệm nghề nghiệp hàng ngày với người sử dụng lao động, họ đóng vai trò như một bộ trưởng.
Rút tiền hàng năm được bảo lưu thuế
Bất kỳ khoản tiền nào được đưa ra khỏi niên kim được miễn thuế trước 59 tuổi 1/2 đều được coi là rút tiền sớm. Hơn nữa, IRS phạt việc rút tiền sớm của niên kim được miễn thuế 10%, ngoài việc cộng số tiền được phân phối vào tổng thu nhập hàng năm của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể rút bất kỳ khoản tiền nào đã được “cấp” trong tài khoản.
Trong khi đó, tiền được trao là tiền mà bạn sở hữu, cho dù thông qua việc giảm lương hoặc đóng góp từ chủ nhân của bạn. Tuy nhiên, không phải tất cả các khoản đóng góp của người sử dụng lao động đều được trao ngay lập tức; có thể có một khoảng thời gian chờ đợi năm năm trước khi được cung cấp đầy đủ. Vì vậy, tất cả những gì bạn cần để rút tiền niên kim được miễn thuế sớm là một mẫu đơn phân phối từ quản trị viên kế hoạch niên kim được miễn thuế của bạn để rút tiền sớm.
Các trường hợp ngoại lệ đối với việc Rút tiền hàng năm được miễn thuế sớm
Có một số trường hợp ngoại lệ cho phép bạn rút tiền sớm mà không bị phạt 10%. Thứ nhất, bạn có thể chi 10,000 đô la để tài trợ cho ngôi nhà đầu tiên của mình, cho dù bạn mua, xây dựng hay sửa sang lại. Một sự miễn trừ khác là sử dụng tiền cho học phí đại học. Cả hai trường hợp ngoại lệ này đều áp dụng cho bạn, vợ / chồng bạn, con bạn hoặc cháu của bạn. Hơn nữa, bạn cũng có thể rút tiền miễn thuế để trang trải các chi phí y tế vượt quá 7.5% thu nhập hàng năm của bạn. Cuối cùng, Bạn cũng có thể sử dụng TSA của mình để giữ cho ngôi nhà của bạn không bị đóng cửa hoặc đuổi ra khỏi nhà.
Kế hoạch bảo mật thuế (TSA) Vs 401 (k)
TSA Các điểm chính
Điểm mấu chốt đầu tiên: Nhân viên có thể đầu tư tiền trước thuế vào kế hoạch hưu trí bằng cách sử dụng niên kim được miễn thuế.
Điểm mấu chốt thứ hai: Nhân viên của các trường công lập và các tổ chức được miễn thuế đủ điều kiện cho các kế hoạch TSA.
Điểm mấu chốt thứ ba: Các khoản rút tiền bị IRS đánh thuế, nhưng các khoản đóng góp cho niên kim được miễn thuế thì không.
Điểm mấu chốt thứ tư: Nhân viên được hưởng lợi từ các quỹ miễn thuế tích lũy nhiều hơn vì người sử dụng lao động có thể đóng góp cho các chương trình TSA.
Điểm mấu chốt cuối cùng: Các tổ chức từ thiện, các nhóm tôn giáo và các tổ chức phi lợi nhuận khác có thể đủ điều kiện để cung cấp niên kim được miễn thuế cho nhân viên của họ.
TSA có tương đương với 401(K) không?
Các trường công lập và một số tổ chức phi lợi nhuận có kế hoạch nghỉ hưu được gọi là kế hoạch 403(b), đôi khi được gọi là kế hoạch niên kim được miễn thuế hoặc TSA. Nó giống như kế hoạch 401(k) do một tổ chức vì lợi nhuận quản lý. Kế hoạch 403(b) cho phép nhân viên đóng góp một phần tiền lương của họ vào tài khoản cá nhân, giống như kế hoạch 401(k).
Tài khoản được bảo vệ bằng thuế là gì?
Một mặt hàng hoặc danh mục tài sản được mua hoặc thiết lập để giảm nghĩa vụ thuế thu nhập của bạn một cách hợp pháp được gọi là khoản đầu tư được bảo vệ bởi thuế. Các phương tiện được Sở Thuế vụ (IRS) thiết kế để thúc đẩy tiết kiệm hưu trí là tài sản được bảo vệ bằng thuế phổ biến nhất.
Được miễn thuế và hoãn thuế có giống nhau không?
Một nơi trú ẩn thuế không cố định là một tài khoản hưu trí hoãn thuế. Thu nhập chịu thuế của bạn bị giảm đi theo số tiền bạn đóng góp vào 401(k) hoặc IRA truyền thống được khấu trừ, tùy thuộc vào loại bạn chọn.
Tôi có thể rút tiền từ TSA của mình không?
Kế hoạch TSA là một phương pháp tiết kiệm hưu trí dài hạn. Khả năng truy cập tiền của bạn bị hạn chế bởi các quy tắc của IRS. Chỉ sau khi rời vị trí của bạn với Hệ thống UW, bước sang tuổi 59 12 hoặc mất khả năng lao động, bạn mới có thể rút các khoản đóng góp của mình.
Niên kim được bảo vệ bằng thuế hoạt động như thế nào?
Một phương tiện đầu tư được gọi là niên kim được miễn thuế cho phép nhân viên đóng góp trước thuế vào tài khoản hưu trí bằng thu nhập. Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS) không đánh thuế các khoản đóng góp và lợi ích liên quan vì chúng là trước thuế cho đến khi nhân viên rút chúng khỏi kế hoạch.
Tài khoản được bảo vệ bằng thuế chính xác là gì?
Một mặt hàng hoặc danh mục tài sản được mua hoặc thiết lập để giảm nghĩa vụ thuế thu nhập của bạn một cách hợp pháp được gọi là khoản đầu tư được bảo vệ bởi thuế. Các phương tiện được Sở Thuế vụ (IRS) thiết kế để thúc đẩy tiết kiệm hưu trí là tài sản được bảo vệ bằng thuế phổ biến nhất.
Được miễn thuế và hoãn thuế có giống nhau không?
Một tài khoản đầu tư dài hạn được gọi là niên kim hoãn thuế, còn được gọi là niên kim được miễn thuế, được tạo ra để phân phối thu nhập hàng tháng sau khi nghỉ hưu, giống như lương hưu. Ngành bảo hiểm cung cấp loại niên kim này.
Niên kim được bảo vệ bằng thuế hoạt động như thế nào?
Một phương tiện đầu tư được gọi là niên kim được miễn thuế cho phép nhân viên đóng góp trước thuế vào tài khoản hưu trí bằng thu nhập. Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS) không đánh thuế các khoản đóng góp và lợi ích liên quan vì chúng là trước thuế cho đến khi nhân viên rút chúng khỏi kế hoạch.
Bạn có thể rút tiền từ một khoản trợ cấp hàng năm được miễn thuế không?
Kế hoạch TSA là một phương pháp tiết kiệm hưu trí dài hạn. Khả năng truy cập tiền của bạn bị hạn chế bởi các quy tắc của IRS. Chỉ sau khi rời vị trí của bạn với Hệ thống UW, bước sang tuổi 59 12 hoặc mất khả năng lao động, bạn mới có thể rút các khoản đóng góp của mình.
Một nơi trú ẩn thuế cung cấp những lợi ích gì?
Nơi trú ẩn thuế là rất quan trọng, mặc dù thực tế là đôi khi mọi người nhìn nhận chúng một cách tiêu cực. Bằng cách sử dụng các công cụ tài chính như vậy, mọi người có thể giúp mình giữ được phần lớn thu nhập hoặc thu lại một phần chi phí. Họ đưa ra một giải pháp thay thế hợp pháp cho việc chính phủ đánh thuế một phần tiền của bạn.
Kết luận
Từ nghiên cứu trên, bạn có thể thấy rằng niên kim được miễn thuế là một loại kế hoạch đầu tư cho phép nhân viên đóng góp trước thuế vào tài khoản hưu trí từ thu nhập của họ.
Câu hỏi thường gặp về TSA
Sự khác biệt giữa niên kim được miễn thuế và IRA là gì?
Cả IRA và niên kim đều cung cấp một cách thức có lợi về thuế để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. IRA là một tài khoản chứa các khoản đầu tư hưu trí, trong khi niên kim là một sản phẩm bảo hiểm. … Việc xử lý thuế đối với các khoản thanh toán niên kim của bạn phụ thuộc vào việc bạn đã mua niên kim bằng quỹ trước hay sau thuế.
Bạn có thể lấy tiền từ một niên kim được miễn thuế không?
Bạn có thể nhận phân phối từ chương trình 403 (b) ở tuổi 59½ nếu bạn bị khuyết tật hoàn toàn hoặc khi dịch vụ bị chia cắt. Có thể áp dụng hình phạt 10% IRS nếu rút tiền trước 59½ tuổi. Thuế thu nhập thông thường sẽ phải trả đối với các khoản phân phối.
Những bất lợi của niên kim là gì?
- Niên kim có thể phức tạp.
- Mặt trên của bạn có thể bị giới hạn.
- Bạn có thể trả nhiều thuế hơn.
- Chi phí có thể tăng lên.
- Đảm bảo Có một Cảnh báo trước.
- Lạm phát có thể làm mất giá trị hàng năm của bạn
Làm thế nào tôi có thể nhận tiền từ niên kim của mình mà không bị phạt?
Cách rõ ràng nhất để rút tiền từ niên kim mà không bị phạt là đợi cho đến khi thời hạn đầu hàng hết hạn. Nếu hợp đồng của bạn bao gồm điều khoản rút tiền miễn phí, chỉ lấy những gì được phép mỗi năm, thường là 10 phần trăm
Tuổi tốt nhất để mua một niên kim?
Đầu tư vào niên kim thu nhập nên được coi là một phần của chiến lược tổng thể bao gồm các tài sản tăng trưởng có thể giúp bù đắp lạm phát trong suốt cuộc đời của bạn. Hầu hết các cố vấn tài chính sẽ cho bạn biết rằng độ tuổi tốt nhất để bắt đầu tính niên kim thu nhập là từ 70 đến 75, điều này cho phép mức chi trả tối đa.
Các tác động thuế của việc chuyển tiền mặt ra một niên kim là gì?
Bạn không nợ thuế thu nhập đối với niên kim của mình cho đến khi bạn rút tiền hoặc bắt đầu nhận thanh toán. Khi rút tiền, số tiền sẽ bị đánh thuế là thu nhập nếu bạn mua niên kim bằng quỹ trước thuế. Nếu bạn mua niên kim bằng quỹ sau thuế, bạn sẽ chỉ phải trả thuế cho thu nhập.
Tại sao cố vấn tài chính thúc đẩy niên kim?
niên kim rất tốn kém bởi vì chúng là các sản phẩm dựa trên bảo hiểm phải tạo ra chi phí của những gì họ đang đảm bảo cho bạn. … Đối với các nhà đầu tư trẻ tuổi, niên kim được đẩy như một chương trình đầu tư hoãn thuế. Một niên kim biến đổi sẽ cung cấp cho bạn điều đó với một chi phí.
Làm thế nào tôi có thể thoát khỏi hợp đồng niên kim?
Nếu bạn quyết định rằng bạn không còn muốn nhận niên kim trong khung thời gian đã định, thì bạn có thể chỉ cần hủy hợp đồng mà không phải chịu phí trả lại từ công ty bảo hiểm.
Ai đủ điều kiện cho gói 403b?
Nhân viên của các tổ chức được miễn thuế đủ điều kiện tham gia vào kế hoạch. Những người tham gia bao gồm giáo viên, quản lý trường học, giáo sư, nhân viên chính phủ, y tá, bác sĩ và thủ thư.
Bạn nên có bao nhiêu trong 403 B khi nghỉ hưu?
Theo hầu hết các ước tính, bạn sẽ cần từ 60% đến 100% thu nhập của năm làm việc cuối cùng để duy trì lối sống sau khi nghỉ hưu
Ai sở hữu niên kim được miễn thuế 403 B?
Kế hoạch 403 (b), còn được gọi là kế hoạch hàng năm được miễn thuế, là kế hoạch nghỉ hưu cho một số nhân viên của các trường công lập, nhân viên của một số tổ chức được miễn thuế theo Bộ luật 501 (c) (3) và một số bộ trưởng
403b có tốt hơn Ira không?
Ưu điểm của 403 (b) khi so sánh với các tùy chọn IRA của bạn là nó có giới hạn đóng góp cao hơn. Số tiền nhiều nhất có thể được đóng góp vào tài khoản 403 (b) thông qua việc trì hoãn do nhân viên tự chọn theo thỏa thuận giảm lương cho năm 2011 là $ 16,500. Một lợi thế khác của 403 (b) có thể là sự lựa chọn đầu tư của bạn.
Bạn nên có bao nhiêu trong 403 B khi nghỉ hưu?
Theo hầu hết các ước tính, bạn sẽ cần từ 60% đến 100% thu nhập của năm làm việc cuối cùng để duy trì lối sống sau khi nghỉ hưu.
- 403 (b): 403 (b) là gì? (Hướng dẫn rõ ràng và tất cả những gì bạn nên biết
- Niên kim thông thường: Công thức & Cách tính
- 403 (b) so với 401 (k): Phương án nào Tốt hơn? (+ Ưu và nhược điểm)
- Công thức Giá trị Hiện tại: Định nghĩa, Ví dụ, Công thức & Tính toán
- 401 (k) RÚT KINH NGHIỆM: Các quy tắc và 4 cách để tránh bị phạt
