Một trong những công cụ tài chính cơ bản nhất được hỗ trợ bởi niềm tin và tín dụng hoàn toàn của chính phủ Hoa Kỳ là trái phiếu tiết kiệm. Các nhà đầu tư muốn mua hoặc mua lại trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ phải là công dân Hoa Kỳ, cư dân hợp pháp của Hoa Kỳ hoặc nhân viên chính phủ Hoa Kỳ (bất kể tình trạng công dân). Chúng ta sẽ xem xét trái phiếu tiết kiệm là gì, chúng hoạt động như thế nào, chúng tạo ra thu nhập theo thời gian như thế nào, cách xác định giá trị của chúng và cách mua lại trái phiếu tiết kiệm của bạn trong bài viết này.
Trái phiếu tiết kiệm hoạt động như thế nào
Để tìm hiểu cách hoạt động của trái phiếu tiết kiệm, trước tiên bạn phải nhận ra rằng chính phủ Hoa Kỳ phát hành chúng như một hình thức bảo đảm để trang trải chi phí đi vay. Bằng cách mua trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ, bạn đang cho chính phủ vay tiền một cách hiệu quả với lãi suất cố định. Sau đó, bạn có thể mong đợi chính phủ hoàn trả khoản vay đầy đủ, bao gồm cả gốc và lãi.
Bởi vì chính phủ Hoa Kỳ ủng hộ nó, bạn có thể coi trái phiếu tiết kiệm là khoản đầu tư có rủi ro thấp. Nói cách khác, có rất ít khả năng chính phủ Mỹ không thể thanh toán các khoản nợ liên quan đến trái phiếu tiết kiệm. Do đó, rủi ro đối với nhà đầu tư cá nhân cũng rất thấp, đặc biệt khi so sánh với các khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán. Bạn sẽ nhận được lãi kép khi mua trái phiếu tiết kiệm.
Bởi vì bạn có thể hoãn thuế trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ, bạn không phải trả thuế khi bạn nhận được tiền lãi từ chúng. Chỉ khi bạn mua lại trái phiếu, nghĩa là khi bạn rút tiền mặt, bạn mới phải trả thuế. Mặc dù bạn có thể chọn báo cáo tiền lãi trong suốt thời hạn của trái phiếu, nhưng bạn sẽ không phải chịu trách nhiệm nộp thuế cho đến khi bạn mua lại trái phiếu.
Cách Mua Trái Phiếu Tiết Kiệm
- Mua trực tuyến.
Trang web danh mục tiết kiệm điện tử của Kho bạc Hoa Kỳ, TreasuryDirect.gov, cho phép bạn mua trái phiếu trực tuyến. Bạn có thể chọn loại trái phiếu muốn mua và mệnh giá sau khi mở tài khoản. Giá cho cả hai phạm vi từ 25 đô la đến 10,000 đô la theo từng xu. Bạn có thể theo dõi sự phát triển của trái phiếu của mình ở đó, mua hàng ở đó và tái đầu tư ở đó.
- mua giấy
Khi nộp tờ khai thuế thu nhập hàng năm, bạn có thể sử dụng số tiền $5,000 trong trái phiếu I mà bạn sẽ nhận được từ IRS để mua thêm.
Làm thế nào để rút tiền mặt trong trái phiếu tiết kiệm của bạn
Mặc dù bạn có thể mua lại các trái phiếu khác nhau theo nhiều cách khác nhau, nhưng bạn phải thực hiện phần lớn tại ngân hàng hoặc thông qua TreasuryDirect.
Bạn có thể sử dụng tài khoản trực tuyến của mình để đổi trái phiếu tiết kiệm điện tử, chẳng hạn như những trái phiếu có sẵn thông qua trang web TreasuryDirect. Ngược lại, phải mất nhiều nỗ lực hơn để đổi lấy trái phiếu giấy. Nhà đầu tư phải mang trái phiếu vật chất đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Để đảm bảo rằng tổ chức mà bạn đang nghĩ đến sẽ thanh toán trái phiếu tiết kiệm của bạn, tốt nhất bạn nên gọi điện trước cho họ.
Nếu bạn là khách hàng của ngân hàng, bạn chỉ cần xuất trình một loại giấy tờ tùy thân hợp lệ. Nếu không, thủ tục có thể khó khăn hơn một chút. Tuy nhiên, miễn là bạn có thể chứng minh rằng bạn là chủ sở hữu hợp pháp của trái phiếu, bạn sẽ không gặp khó khăn gì khi đổi chúng thành tiền mặt.
Điều quan trọng cần nhớ là nếu bạn đợi cho đến khi trái phiếu của bạn đáo hạn trước khi rút tiền mặt, thì giá trị của nó sẽ ở mức cao nhất. Vì hai điều: Trái phiếu của bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để tích lũy lãi kép và bạn kỳ vọng một số trái phiếu, chẳng hạn như trái phiếu Series EE, sẽ tăng gấp đôi giá trị khi chúng đáo hạn. Bạn sẽ có thể hưởng lợi từ bất kỳ điều chỉnh giá tích hợp nào và kiếm được nhiều tiền lãi hơn bằng cách trì hoãn việc mua lại trái phiếu của mình.
Tìm hiểu Trái phiếu Tiết kiệm Hoa Kỳ
Một loại trái phiếu chính phủ phổ biến là trái phiếu tiết kiệm của Mỹ. Một cơ quan chính phủ phát hành chúng để huy động tiền từ công chúng để tài trợ cho các dự án vốn và các nhiệm vụ khác cần thiết để quản lý nền kinh tế.
Khi chính phủ bán trái phiếu, về cơ bản, chính phủ đang vay tiền từ công chúng và hứa sẽ hoàn trả vào một ngày trong tương lai. Chính phủ trả lãi cho những người nắm giữ trái phiếu của mình như là khoản bù đắp cho phần vốn góp của họ.
Đặc điểm của trái phiếu tiết kiệm Mỹ
Trước khi tiếp tục tìm hiểu cách hoạt động của trái phiếu tiết kiệm, trước tiên bạn phải hiểu các đặc điểm của chúng. sau đây là các tính năng:
#1. Không bán được
Vì trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ không thể bán được nên nhà đầu tư chỉ có thể mua trực tiếp từ chính phủ Hoa Kỳ và không thể bán lại cho bất kỳ nhà đầu tư nào khác. Vì trái phiếu là một thỏa thuận giữa nhà đầu tư và chính phủ Hoa Kỳ, nên nó thực sự không thể chuyển nhượng được.
Do đăng ký trái phiếu với chính phủ, bạn có thể thay thế bất kỳ chứng chỉ trái phiếu tiết kiệm nào bị mất hoặc bị hư hỏng.
#2. Số lượng mua
Người mua trái phiếu bị hạn chế mua không quá 10,000 đô la mệnh giá của trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ mỗi năm. Bạn có thể mua và mua lại trái phiếu tiết kiệm mà Hoa Kỳ phát hành dưới dạng kỹ thuật số trên trang web do chính phủ điều hành thông qua trang web TreasuryDirect. Nhà đầu tư phải mở tài khoản TreasuryDirect và cung cấp SSN, địa chỉ email và tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm.
#3. Trả lãi
Trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ là chứng khoán không lãi suất, không tích lũy tiền lãi cho đến khi mua lại hoặc đáo hạn. Trong 30 năm, tiền lãi sẽ gộp hai năm một lần và tích lũy hàng năm. Một khoản đầu tư vào trái phiếu sẽ ngừng tạo ra các khoản thanh toán lãi cho nhà đầu tư sau 30 năm nắm giữ nó.
#4. Ảnh hưởng của việc đổi quà sớm
Trái phiếu có thể đáo hạn vào nhiều thời điểm khác nhau, nhưng thường mất từ 15 đến 30 năm. Trái chủ phải đợi ít nhất 12 tháng sau lần mua đầu tiên của trái phiếu để mua lại trái phiếu; khi họ làm như vậy, họ sẽ nhận được mệnh giá của trái phiếu cộng với tiền lãi.
Các nhà đầu tư cũng sẽ bị phạt bằng cách tịch thu tiền lãi của ba tháng cuối cùng nếu họ mua lại trái phiếu trong vòng năm năm đầu tiên kể từ khi mua. Tuy nhiên, bạn không phải chịu bất kỳ khoản phí nào trong quá trình mua lại trái phiếu mà bạn nắm giữ trong XNUMX năm.
#5. Hậu quả về thuế
Tiền lãi trái phiếu tiết kiệm không phải chịu thuế thu nhập liên bang, tiểu bang hoặc địa phương. Tuy nhiên, chỉ khi trái phiếu đáo hạn, hoặc sau 30 năm, khi trái phiếu hết lãi, nó mới phải chịu thuế liên bang.
# 6. Đặt vào may rủi
Do được chính phủ Hoa Kỳ tin tưởng hoàn toàn và hỗ trợ tín dụng, trái phiếu tiết kiệm là một trong những hình thức đầu tư an toàn nhất. Nói cách khác, trách nhiệm trả tiền cho bạn dựa lưng vào chính phủ.
#7. Điều kiện
Trái phiếu tiết kiệm có thời hạn sinh lãi là 30 năm, nhưng sau 30 năm bạn có thể hủy trái phiếu mà không bị phạt. Nếu bạn đã quen với chứng chỉ tiền gửi, bạn có thể so sánh trái phiếu tiết kiệm với đĩa CD XNUMX năm sẽ miễn hình phạt sau năm thứ năm nếu bạn có bất kỳ kinh nghiệm nào với chúng.
Các loại trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ
Hiện tại, trái phiếu Sê-ri EE và Sê-ri I—cả hai đều có sẵn để mua trực tuyến—là hai loại trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ mà bạn có thể mua.
- Trái phiếu tiết kiệm sê-ri EE Hoa Kỳ:
Trái phiếu Series E được thay thế vào năm 1980 bằng trái phiếu tiết kiệm Series EE. Bạn mua và bán những trái phiếu này theo mệnh giá và sau khi mua lại, chúng hoàn toàn có thể mua lại được. Những trái phiếu này cung cấp một mức lãi suất cố định được trả khi đáo hạn hoặc mua lại.
- Trái phiếu Tiết kiệm Mỹ Series I:
Năm 1998 chứng kiến sự ra đời của trái phiếu tiết kiệm Series I. Tương tự như trái phiếu Series EE, chính phủ chào bán Series I theo mệnh giá. Lãi suất hơi thất thường vì các trái phiếu này đưa ra mức lãi suất được điều chỉnh theo lạm phát. Khi lạm phát tiếp tục tăng, lãi suất trái phiếu tiết kiệm cũng sẽ tăng. Lợi suất của trái phiếu được đảm bảo không bao giờ giảm xuống dưới 0.00% ngay cả trong thời kỳ giảm phát.
Mất bao lâu để trái phiếu tiết kiệm $100 đáo hạn?
Trái phiếu sê-ri EE hiện có bảo đảm lãi suất cố định 20 năm, bao gồm toàn bộ thời gian tồn tại của trái phiếu. Tất cả trái phiếu Series EE đều có thời hạn 30 năm. Phần lớn trái phiếu tiết kiệm ngừng tích lũy lãi (hoặc đáo hạn) từ 20 đến 30 năm.
Ngày đáo hạn 20 năm đối với trái phiếu Series EE. Sau một năm, trái phiếu I của bạn có thể được đổi thành tiền mặt (được đổi). Tuy nhiên, nếu bạn mua lại trái phiếu trước thời hạn XNUMX năm quy định, thì bạn sẽ mất tiền lãi của XNUMX tháng cuối cùng.
Trái phiếu tiết kiệm có phải là một khoản đầu tư tốt không?
Trái phiếu vẫn là một cách an toàn, thuận tiện để tích lũy tiền tiết kiệm theo thời gian. Kho bạc hứa hẹn không chỉ hoàn trả khoản đầu tư của bạn trong 20 năm mà còn tăng gấp đôi.
Nguy cơ thấp. Nhờ sự hỗ trợ của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, vốn chưa bao giờ xảy ra tình trạng vỡ nợ, bạn có thể chắc chắn rằng mình sẽ nhận được các khoản thanh toán lãi đúng hạn và được hoàn trả tiền gốc khi khoản vay được trả hết.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư. Theo phần lớn các cố vấn tài chính, bạn nên cân bằng danh mục đầu tư của mình bằng cách bao gồm các khoản đầu tư ít rủi ro hơn như trái phiếu chính phủ cũng như các khoản đầu tư rủi ro hơn, tích cực hơn như cổ phiếu.
Nhược điểm của trái phiếu tiết kiệm là gì?
Trái phiếu phải được mua lại sau thời hạn 30 năm thông thường để kiếm được lợi nhuận cao nhất. Bạn sẽ bị phạt nếu rút tiền đặt cọc trước thời hạn đã thỏa thuận. Số lượng trái phiếu tối đa có thể được mua trong bất kỳ năm nào là 10,000 đô la cho mỗi loạt (tổng cộng là 20,000 đô la), cộng thêm 5,000 đô la cho trái phiếu giấy I. Trái phiếu tiết kiệm mang lại lợi suất thấp hơn so với khoản đầu tư rủi ro hơn.
Trái phiếu tiết kiệm có rủi ro như thế nào?
Trái phiếu tiết kiệm do Hoa Kỳ phát hành được hỗ trợ bởi niềm tin và tín dụng đầy đủ của chính phủ Hoa Kỳ, làm cho chúng trở thành một trong những hình thức đầu tư an toàn nhất.
Kết luận
Học cách trái phiếu tiết kiệm hoạt động là rất quan trọng. Đừng quên rằng đầu tư vào chúng mang ít rủi ro. Kết quả là bạn có khả năng mất tiền rất thấp, nhưng bạn cũng sẽ không trở nên giàu có nếu chỉ mua trái phiếu tiết kiệm. Trái phiếu tiết kiệm thường có ý nghĩa như một thành phần của danh mục đầu tư được đa dạng hóa tốt với mục tiêu đầu tư cụ thể.
Dù thế nào đi chăng nữa, bạn nên tự làm quen với cách hoạt động của trái phiếu tiết kiệm và coi chúng như một khoản đầu tư tiềm năng. Chính phủ liên bang ủng hộ trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ, khiến chúng không có rủi ro và là một trong những lựa chọn đầu tư an toàn nhất. Mặc dù kiếm được ít tiền lãi hơn so với thị trường chứng khoán, những trái phiếu này mang lại nguồn thu nhập ít biến động hơn.
Bài viết liên quan
- TÀI KHOẢN MÔI GIỚI: Cách mở một tài khoản vào năm 2023 Hướng dẫn từng bước
- TRÁI PHIẾU TIẾT KIỆM CHO TRẺ EM: Cách Đầu Tư Vào Trái Phiếu Tiết Kiệm Cho Trẻ Em
- TÀI KHOẢN LÃI GỌN: 15 Tài khoản tốt nhất để mở vào năm 2023 (Cập nhật)
- TRÁI PHIẾU CÓ PHẢI LÀ ĐẦU TƯ TỐT ngay bây giờ vào năm 2023?
- Đầu tư có lợi suất cao: Cách xác định các khoản đầu tư có lợi suất cao (Với các tùy chọn tốt nhất đã được cập nhật!)
dự án
