Có rất nhiều điều để tìm hiểu về đầu tư: các quy tắc, thuế và sự biến động. Và những người làm việc bằng tiền của mình và tài khoản môi giới cá nhân được xếp vào nhóm các nhà đầu tư nhỏ lẻ.
Dưới đây là mọi thứ bạn cần biết về một nhà đầu tư bán lẻ, bao gồm cách trở thành một nhà đầu tư và cách họ điều hướng thị trường chứng khoán. Chúng tôi cũng sẽ xem xét sự khác biệt chính của các nhà đầu tư bán lẻ và tổ chức. Đọc tiếp…
Nhà đầu tư bán lẻ là ai?
Nhà đầu tư bán lẻ, đôi khi được gọi là nhà đầu tư cá nhân, là nhà đầu tư không chuyên nghiệp mua và bán chứng khoán hoặc quỹ bao gồm danh mục tài sản, chẳng hạn như quỹ tương hỗ và trao đổi quỹ giao dịch (ETF).
Nhà đầu tư bán lẻ thực hiện các giao dịch của họ thông qua các công ty môi giới, dù là truyền thống hay trực tuyến, hoặc thông qua các loại tài khoản đầu tư khác nhau. Các nhà đầu tư bán lẻ mua cổ phiếu cho tài khoản cá nhân của họ và thường giao dịch với số tiền thấp hơn nhiều so với các nhà đầu tư tổ chức. Nhà đầu tư tổ chức là một từ dễ hiểu để chỉ các khoản đầu tư quy mô lớn hơn được thực hiện bởi các nhà quản lý quỹ và danh mục đầu tư chuyên nghiệp, chẳng hạn như những người phụ trách quỹ tương hỗ hoặc quỹ hưu trí.
Cách thức hoạt động của các nhà đầu tư bán lẻ
Các nhà đầu tư bán lẻ thường mua và bán các giao dịch trên thị trường cổ phiếu và trái phiếu và đầu tư ít hơn nhiều so với các nhà đầu tư tổ chức lớn. Mặt khác, các nhà đầu tư bán lẻ giàu có hơn có thể tiếp cận các loại hình đầu tư thay thế như cổ phần tư nhân và quỹ đầu cơ. Hầu hết các nhà đầu tư bán lẻ có thể phải trả phí hoặc hoa hồng lớn hơn cho các giao dịch của họ do sức mua hạn chế của họ, trong khi nhiều nhà môi giới đã loại bỏ phí giao dịch trên internet.
Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) của Hoa Kỳ có trách nhiệm bảo vệ các nhà đầu tư bán lẻ và đảm bảo rằng các thị trường hoạt động một cách công bằng và có trật tự. SEC hỗ trợ các nhà đầu tư bán lẻ bằng cách giáo dục họ và thực thi các quy định để đảm bảo rằng họ vẫn tự tin và thoải mái khi giao dịch trên thị trường.
Các nhà đầu tư bán lẻ có ảnh hưởng lớn đến tâm lý thị trường, điều này cho thấy tâm trạng chung trên thị trường tài chính. Dòng vốn lẫn nhau, hiệu suất ngày đầu tiên IPO và dữ liệu khảo sát từ Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ, nơi hỏi các nhà đầu tư bán lẻ về kỳ vọng thị trường của họ, đều là những yếu tố dự đoán tâm lý nhà đầu tư. Các công ty môi giới chứng khoán như TD Ameritrade và E * TRADE cũng theo dõi tâm lý.
Thị trường đầu tư bán lẻ
Thị trường đầu tư bán lẻ tại Hoa Kỳ rất lớn và đa dạng; theo SEC, “Các hộ gia đình Mỹ sở hữu 29 nghìn tỷ USD cổ phiếu - hơn 58% thị trường chứng khoán Mỹ - trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua quỹ tương hỗ, tài khoản hưu trí và các tài sản khác” vào năm 2020.
“Một tài khoản hưu trí hoặc tài khoản môi giới được nắm giữ bởi 43 triệu hộ gia đình Hoa Kỳ. Ít nhất một công ty ở Mỹ thuộc sở hữu của 56 triệu ngôi nhà ở Mỹ (44% tổng số hộ gia đình) "Tính đến năm 2018," al fund "
Và, trong khi hậu quả của cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, người Mỹ chuyển sang tài khoản tiết kiệm và đầu tư thụ động, số lượng các hộ gia đình sở hữu cổ phiếu đã tăng lên kể từ đó. Theo khảo sát tài chính tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang, khoảng 53% gia đình sở hữu cổ phiếu vào năm 2019, với 70% gia đình có thu nhập trên trung bình sở hữu cổ phiếu.
Không giống như các nhà giao dịch tổ chức, các nhà giao dịch bán lẻ có xu hướng đầu tư vào cổ phiếu của các công ty nhỏ hơn vì họ có thể có mức giá thấp hơn, cho phép họ mua một danh mục tài sản đa dạng với số lượng cổ phiếu đủ lớn.
Nhiều thông tin tài chính, giáo dục đầu tư và các công cụ giao dịch hiện có sẵn cho các nhà đầu tư bán lẻ hơn bao giờ hết. Phí môi giới đã được giảm và giao dịch di động cho phép các nhà đầu tư chủ động quản lý danh mục đầu tư của họ từ điện thoại di động hoặc các thiết bị di động khác. Nhiều quỹ bán lẻ và nhà môi giới cung cấp số tiền đầu tư tối thiểu thấp hoặc khoản tiền gửi là vài trăm đô la, trong khi một số ETF và cố vấn robot thì không. Tuy nhiên, cho dù đầu tư dân chủ hóa có trở thành như thế nào đi nữa, thì tất cả vẫn là việc bạn thực hiện nghiên cứu của mình.
Làm thế nào để trở thành nhà đầu tư bán lẻ
Không có con đường đào tạo chính thức để trở thành nhà đầu tư bán lẻ; thay vào đó, có một số biện pháp bạn có thể thực hiện để đảm bảo danh mục đầu tư của mình và hy vọng tối đa hóa lợi nhuận của bạn. Để bắt đầu đầu tư tiền của bạn, hãy xem xét các đề xuất sau:
# 1. Bỏ tiền sang một bên
Một số người bắt đầu bằng cách đặt tên cho một cái lọ và gửi tiền dự phòng bất cứ khi nào có thể. Những người khác mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến và chuyển tiền vào tài khoản đó mỗi tháng một lần. Dù bạn chọn cách nào, bạn nên dành ra một số tiền để bắt đầu.
# 2. Nghiên cứu thị trường
Sách, blog, podcast hoặc video về tài chính và thậm chí cả các khóa đào tạo có thể dạy bạn rất nhiều điều về cách đầu tư tiền của mình. Đầu tư thời gian của bạn để đọc hoặc lắng nghe lời khuyên của các chuyên gia và chuyên gia tài chính trước khi đầu tư tiền của bạn. Khi bạn quyết định cách đầu tư tiền của mình, bạn sẽ hiểu rõ hơn về khả năng của mình.
# 3. Xác định nơi bạn muốn để tiền của mình.
Lập kế hoạch về cách thức và địa điểm bạn muốn đầu tư sau khi nghiên cứu thị trường tài chính. Đối với mọi quỹ, bạn nên kiểm tra tỷ suất lợi nhuận trên khoản đầu tư của mình, khoảng thời gian bạn muốn giữ tiền mặt của mình trong tài khoản và bất kỳ khoản phí tài chính nào để rút hoặc chuyển tiền.
Dưới đây là một số lựa chọn phổ biến nhất cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ:
- Đầu tư vào quỹ tương hỗ
- CỔ PHIẾU
- TIỀN ĐIỆN TỬ
- Trái phiếu
- Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) (IRA)
- Ủy thác đầu tư bất động sản (REIT)
#4. Bắt đầu từ nhỏ.
Quản lý rủi ro bằng cách bắt đầu với một số lượng nhỏ các khoản đầu tư. Bạn có thể chấp nhận rủi ro lớn hơn với số tiền của mình khi chuyên môn đầu tư và sự tự tin của bạn được cải thiện. Xác định điểm xuất phát có thể chấp nhận được dựa trên những gì bạn đã tiết kiệm cho mục đích này.
# 5. Tiến hành đánh giá kết quả thường xuyên
Ngay cả khi bạn có ý định gửi tiền vào quỹ và không trích ra trong thời gian dài, bạn vẫn nên theo dõi giá trị các khoản đầu tư của mình. Một số nhà đầu tư theo dõi giá cổ phiếu hàng ngày khi chúng tăng và giảm trong trường hợp họ có kế hoạch bán cổ phiếu nắm giữ. Các nhà đầu tư chuẩn bị quỹ hưu trí có thể theo dõi hoạt động đầu tư của họ, đặc biệt là khi họ đến tuổi nghỉ hưu.
# 6. Thực hiện các điều chỉnh chiến lược
Sau khi bạn đã thực hiện các khoản đầu tư ban đầu, hãy nghĩ về cách bạn sẽ điều chỉnh tiền của mình. Quyết định bán tiền hoặc thanh lý cổ phiếu theo cảm tính có thể dẫn đến kết quả danh mục đầu tư tồi tệ hơn. Một số nhà đầu tư nghĩ đến việc tái đầu tư cổ tức để mua thêm cổ phiếu, cho phép tăng khoản đầu tư của họ.
Các điểm khác biệt chính giữa nhà đầu tư tổ chức và nhà đầu tư bán lẻ
Sự khác biệt đáng kể của nhà đầu tư tổ chức so với nhà đầu tư nhỏ lẻ, phạm vi từ ảnh hưởng của các quyết định đầu tư của họ đến cách SEC điều chỉnh chúng. Đây là một sự cố của mỗi sự khác biệt.
Các mô hình giao dịch
Các nhà đầu tư tổ chức giao dịch thường xuyên hơn nhiều so với các nhà đầu tư bán lẻ (nghĩ rằng năm cổ phiếu được bán so với năm nghìn cổ phiếu di chuyển trong một giao dịch). Các nhà đầu tư tổ chức không chỉ có sức mua lớn hơn để có được chứng khoán mong muốn nhất, mà khối lượng giao dịch tuyệt đối của họ có thể có tác động đáng kể đến giá cả và động lực thị trường.
Trong khi các nhà đầu tư bán lẻ có thể dễ bị tổn thương bởi giao dịch không thường xuyên hoặc theo cảm tính, hoạt động thị trường của các nhà đầu tư tổ chức được thúc đẩy bởi nhiều thập kỷ kinh nghiệm và phân tích dữ liệu.
Nguồn lực sẵn có
Một lần nữa, sức mạnh thị trường của một nhà đầu tư tổ chức bắt nguồn từ số tiền mà họ nhận được từ các công ty và cá nhân mà họ đầu tư. Bằng cách giao dịch hàng triệu đô la thay vì hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la, các nhà đầu tư tổ chức trả ít tiền hơn để giao dịch và có thể đầu tư vào các quỹ rủi ro hơn với yêu cầu đầu tư tối thiểu thấp hơn. (Xanax)
Mặc dù bạn có thể không coi thông tin là một nguồn tài nguyên, nhưng nó dành cho các nhà đầu tư tổ chức. Điều quan trọng đối với các nhà đầu tư tổ chức là phải có thông tin làm mới sau mỗi vài nano giây để hoạt động hiệu quả và có lợi nhuận trên thị trường.
Mặc dù các nhà đầu tư nhỏ lẻ hiện có khả năng tiếp cận thông tin đầu tư nhiều hơn bao giờ hết, nhưng các nhà đầu tư tổ chức vẫn tiếp tục chiếm thế thượng phong. Điều này là do họ thuê các đội có tay nghề cao để nghiên cứu và phân tích hàng núi dữ liệu. Nghiên cứu này hỗ trợ tối ưu hóa và làm rõ các quyết định đầu tư.
Bảo vệ SEC
Sản phẩm SEC áp đặt ít hạn chế hơn đối với hành vi giao dịch của các nhà đầu tư tổ chức vì họ thường đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu đầu tư toàn diện. Phòng lung lay cho phép các nhà đầu tư tổ chức đầu tư vào các tài sản rủi ro hơn, nhưng có khả năng sinh lời cao hơn.
Đối với các nhà đầu tư nhỏ lẻ thì ngược lại. Vì SEC thực thi các hạn chế nhằm bảo vệ các cá nhân giao dịch có năng lực và ảnh hưởng tài chính kém hơn so với các tập đoàn đầu tư, đây là trường hợp. Ví dụ: Quy định Quyền lợi tốt nhất yêu cầu các nhà môi giới hỗ trợ các nhà đầu tư bán lẻ ưu tiên lợi ích tốt nhất của cá nhân hơn lợi ích của họ.
Nhà đầu tư bán lẻ so với Nhà đầu tư tổ chức
| Nhà đầu tư tổ chức | Nhà đầu tư bán lẻ | |
| Tài chính | Tổng hợp các khoản tiền khổng lồ từ nhiều công ty và cá nhân đang tìm kiếm kiến thức chuyên môn của một chuyên gia. | Giới hạn trong số vốn mà cá nhân tư nhân có thể tiếp cận. |
| Ảnh hưởng thị trường | Có khả năng cao ảnh hưởng đến thị trường thông qua việc mua hoặc bán tài sản trị giá hàng triệu đô la. Tự do đa dạng hóa trên quy mô lớn hoặc đầu tư mạnh vào một công ty hoặc ngành bất kể giá cổ phiếu | Mỏng đến không ảnh hưởng đến thị trường bất kể lựa chọn đầu tư. Thông thường sẽ mua cổ phiếu với chi phí thấp hơn và có xu hướng đa dạng hóa. |
| Kinh nghiệm & Kiến thức | Bao gồm các chuyên gia với vô số kiến thức và kinh nghiệm độc quyền. Nhận thông tin cập nhật đầu tiên và trao đổi với các chuyên gia thị trường thường xuyên. | Có thể thu thập thông tin thông qua nhiều nguồn và các chuyên gia nhưng thiếu khả năng tiếp cận kịp thời và đầy đủ thông tin mà các nhà đầu tư tổ chức có. |
| Giám sát SEC | Ít hạn chế hơn do kiến thức và trình độ; có thể thực hiện các khoản đầu tư rủi ro hơn, độc quyền hơn để có thể có lợi nhuận tốt hơn. | Nhiều hạn chế hơn để giảm rủi ro và thích ứng với các nhà đầu tư có ít kiến thức và khả năng hơn. |
Các Nhà Đầu Tư Bán Lẻ Có Ảnh Hưởng Gì Trên Thị Trường?
Các cổ phiếu riêng lẻ và thị trường nói chung có thể bị ảnh hưởng đáng kể bởi các nhà đầu tư bán lẻ.
Trong khi họ đóng một chút tác động trong cuộc biểu tình chưa từng có và thị trường tăng giá dẫn đến cuộc suy thoái vào mùa xuân năm 2020. Mặc dù vậy, các nhà đầu tư bán lẻ trở nên quan tâm hơn đến việc tự giao dịch trong thời kỳ đại dịch. Họ đổ xô vào các nhà môi giới trực tuyến, các ứng dụng giao dịch và các dịch vụ đầu tư tự động.
Theo một số chuyên gia, các cá nhân ngày nay có tác động mạnh hơn đến thị trường so với thập kỷ trước. Ví dụ, trong những tháng gần đây, các nhà đầu tư bán lẻ đã tăng giá của cái gọi là “cổ phiếu meme” nhằm ngăn chặn các quỹ đầu cơ bán khống cổ phiếu. Những chiến dịch như vậy đã làm gia tăng sự biến động của thị trường.
Vẫn còn phải xem liệu sự nhiệt tình này có kéo dài hay không. Tuy nhiên, một số người cho rằng sự phổ biến hiện tại báo hiệu một sự thay đổi cơ cấu lâu dài, trong đó các nhà đầu tư bán lẻ sẽ tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong chuyển động thị trường trong tương lai.
Lợi ích và Hạn chế của việc Trở thành Nhà đầu tư Bán lẻ
Trở thành một nhà đầu tư bán lẻ có thể mang lại nhiều lợi thế, nhưng cũng có một số nhược điểm cần xem xét. Dưới đây là một số lợi thế và bất lợi của việc trở thành nhà đầu tư nhỏ lẻ so với nhà đầu tư tổ chức.
Lợi ích
# 1. Các khoản đầu tư nhỏ:
Là một nhà đầu tư nhỏ lẻ, bạn có thể sở hữu một thị trường chứng khoán nhỏ. Bạn có thể mua ít nhất một cổ phiếu của một công ty và một số nhà môi giới thậm chí có thể cho phép bạn mua cổ phiếu phân đoạn, cho phép bạn đầu tư vào các công ty có giá cổ phiếu nếu không sẽ quá đắt đối với bạn. Một số nền tảng cũng cho phép các nhà đầu tư bán lẻ giao dịch các khoản đầu tư thay thế như bitcoin hoặc các đợt phát hành lần đầu ra công chúng (IPO).
Các loại nhà đầu tư khác có thể có các yêu cầu về vốn cổ phần thương mại. Ví dụ: SEC yêu cầu các nhà giao dịch trong ngày sử dụng tài khoản đòn bẩy phải giữ tối thiểu 25,000 đô la trong tài khoản của họ vào mỗi ngày giao dịch.
# 2. Thanh khoản:
Cổ phiếu và trái phiếu tương đối thanh khoản, có nghĩa là bạn có thể bán chúng để lấy tiền mặt nhanh chóng. Các nhà đầu tư tổ chức có thể gặp khó khăn hơn khi bán tài sản của mình, đặc biệt nếu họ bị ràng buộc bởi một bộ quy định hoặc thỏa thuận yêu cầu họ phải thực hiện một hành động cụ thể.
# 3. Thủ tục giấy tờ tối thiểu:
Là một nhà đầu tư bán lẻ, thời gian duy nhất bạn sẽ phải giải quyết các thủ tục giấy tờ liên quan đến đầu tư là vào thời điểm tính thuế nếu bạn nợ lãi vốn hoặc thuế cổ tức. Bạn chỉ nợ thuế lãi vốn nếu bạn bán một khoản đầu tư có lãi. Nếu bạn nắm giữ khoản đầu tư dưới một năm, bạn sẽ bị đánh thuế đối với thu nhập từ vốn ngắn hạn với thuế suất cận biên của bạn. Tất cả các khoản đầu tư khác đều phải chịu thuế thu nhập vốn dài hạn, từ 0% đến 15% đến 20% tùy thuộc vào thuế suất của bạn.
nhược điểm
# 1. Phí:
Khi bạn thực hiện giao dịch, nhà môi giới của bạn có thể tính phí cho bạn. Khoản phí này thay đổi tùy theo loại bảo mật bạn mua. Tuy nhiên, nhiều công ty môi giới và nhà môi giới trực tuyến không còn tính phí hoa hồng khi giao dịch cổ phiếu và các sản phẩm khác. Trong khi các nhà giao dịch chuyên nghiệp có thể khấu trừ phí từ thuế của họ, thì các nhà đầu tư nhỏ lẻ lại mắc kẹt với chúng.
# 2. Thiếu hướng dẫn của chuyên gia:
Các nhà giao dịch chuyên nghiệp có thể có kiến thức sâu rộng và khả năng tiếp cận thông tin cho phép họ lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp nhất với sở thích của họ. Một nhà đầu tư bán lẻ đi một mình có thể không có sự hỗ trợ đó. Cân nhắc tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính, người có thể hỗ trợ bạn phát triển một danh mục đầu tư dài hạn đa dạng.
Đối diện của một nhà đầu tư bán lẻ là gì?
Các nhà đầu tư bán lẻ đầu tư bằng tiền của chính họ để đạt được các mục tiêu cá nhân như nghỉ hưu và tích lũy tài sản. Các nhà đầu tư tổ chức là các doanh nghiệp hoặc nhóm thu thập và quản lý quỹ vì lợi ích của người khác. Các nhà đầu tư tổ chức thường bao gồm các ngân hàng đầu tư, quỹ tương hỗ và quỹ hưu trí.
Điều gì phân biệt các nhà đầu tư bán lẻ với những người bán buôn?
Mức độ tuân thủ cần thiết với mỗi khoản đầu tư là sự khác biệt chính giữa các sản phẩm được bán lẻ và bán buôn. Để cung cấp cho các nhà đầu tư mức độ bảo vệ người tiêu dùng cao hơn, các tiêu chuẩn và quy định về công bố thông tin thường nghiêm ngặt hơn nhiều đối với các mặt hàng bán lẻ.
Tại sao nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ mất tiền?
Theo một số chuyên gia, nhà đầu tư cá nhân thua lỗ vì thiếu kiến thức đầu tư. Họ không biết về tình trạng của thị trường và nguyên nhân cơ bản của nó. Họ thường đưa ra những quyết định hấp tấp do cảm xúc hoặc mong muốn kiếm tiền nhanh chóng.
Các nhà đầu tư trung bình có thể vượt trội hơn thị trường không?
Cơ hội của một nhà đầu tư điển hình vượt trội so với thị trường có thể không đặc biệt thuận lợi. Bằng cách tập trung vào việc thua lỗ ít hơn, các nhà đầu tư trung bình có thể tạo ra lợi nhuận được điều chỉnh theo rủi ro vượt trội. Hãy suy nghĩ về việc sử dụng các nền tảng rẻ tiền, xây dựng danh mục đầu tư có mục tiêu và tránh rủi ro tiêu đề.
Kết luận
Nhà đầu tư bán lẻ là người sử dụng đầu tư để tiết kiệm cho tương lai. Mặc dù có những hạn chế nhất định khi trở thành nhà đầu tư nhỏ lẻ so với nhà đầu tư tổ chức, nhưng cũng có rất nhiều lợi thế và đây là một phương pháp tốt để thiết lập sự an toàn tài chính theo thời gian. Nếu bạn đầu tư thông qua một nhà đầu tư tổ chức, họ được trang bị tốt để mang lại cho bạn lợi nhuận cao. Mặt khác, các quyết định của chuyên gia của bạn có thể rủi ro hoặc năng động hơn so với các nhà đầu tư bình thường. Nói chuyện với cố vấn tài chính nếu bạn là nhà đầu tư bán lẻ và muốn đảm bảo bạn đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Câu hỏi thường gặp về nhà đầu tư bán lẻ
Tại sao nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ thua lỗ?
Bởi vì các nhà đầu tư bán lẻ thiếu 'kiến thức', họ sẽ liên tục thua lỗ, trong khi các chuyên gia tài chính có trình độ học vấn cao.
Các nhà đầu tư bán lẻ có di chuyển thị trường không?
Một nhà đầu tư nhỏ lẻ không có khả năng ảnh hưởng đến thị trường.
{
“@context”: “https://schema.org”,
“@type”: “Trang Câu hỏi thường gặp”,
“Thực thể chính”: [
{
“@type”: “Câu hỏi”,
“name”: “Tại sao nhiều nhà đầu tư bán lẻ bị mất tiền?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Bởi vì các nhà đầu tư bán lẻ thiếu 'kiến thức', họ sẽ liên tục thua lỗ, trong khi các chuyên gia tài chính có trình độ học vấn cao.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“name”: “Các nhà đầu tư bán lẻ có di chuyển thị trường không?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Một nhà đầu tư nhỏ lẻ không có khả năng ảnh hưởng đến thị trường.
"
}
}
] }
- Lợi nhuận giây: Định nghĩa và tính toán lợi nhuận giây trong 30 ngày
- BUZZ MARKETING: Định nghĩa, Ví dụ & Chiến lược Tốt nhất 2023
- TRÁI PHIẾU ĐẦU TƯ: Định nghĩa và Xếp hạng
- Trái phiếu trả giá là gì, và ai cần nó?
- Cộng tác viên bán hàng: Mô tả công việc, kỹ năng và mức lương
- MARGIN LỢI NHUẬN TỐT LÀ GÌ: Biên lợi nhuận tốt cho doanh nghiệp của bạn
