Trong thế giới của chúng ta ngày nay, việc vay tiền là khá phổ biến và nó đặc biệt đối với hầu hết mọi người. Đó có thể là khoản vay mua nhà, cho sinh viên hoặc thậm chí là khoản vay kinh doanh. Đó là lý do tại sao bạn cần chú ý đến bất kỳ vấn đề nào liên quan đến các khoản vay. Do đó, tôi sẽ chỉ cho bạn những gì đòi hỏi khoản thanh toán gốc và công cụ tính toán khoản thanh toán nợ gốc phụ thế chấp.
Tổng quan về Thanh toán Gốc
Khoản thanh toán gốc là số tiền đã vay khi bạn vay tiền mua nhà lần đầu tiên. Tất cả những gì bạn phải làm là Chỉ cần khấu trừ tiền đặt cọc của bạn từ giá bán cuối cùng của căn nhà để tính toán khoản thanh toán gốc thế chấp của bạn.
Giả sử bạn trả 300,000 đô la cho một ngôi nhà và giảm 20%. Trong trường hợp này, bạn sẽ giảm 60,000 đô la cho khoản vay của mình. Sau đó, nhà cung cấp dịch vụ thế chấp của bạn sẽ thanh toán các chi phí cho số dư còn lại của khoản vay, là 240,000 đô la. Số dư chính của bạn sẽ là $ 240,000 trong trường hợp này.
Khía cạnh quan trọng nhất trong việc xác định xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà là tiền gốc của bạn. Khi bạn vay tiền, tiền lãi sẽ bắt đầu được cộng dồn ngay sau khi bạn rút tiền.
Nếu bạn không chắc mình có thể mua được bao nhiêu căn nhà, thì một máy tính thế chấp là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Chỉ cần nhập giá mua, khoản thanh toán trước và một vài chi tiết khác. Máy tính sau đó sẽ cung cấp cho bạn sân bóng con số cho khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Khi giải quyết khoản thanh toán thế chấp phù hợp với bạn, hãy nhớ rằng bạn cũng chịu trách nhiệm bảo trì, sửa chữa, bảo hiểm, thuế và các chi phí khác.
Nhận biết các hình thức thanh toán nguyên tắc
Bây giờ bạn đã có kiến thức cơ bản về khoản thanh toán gốc, đã đến lúc đi sâu hơn một chút bằng cách biết cách chúng hoạt động. Khi nói đến việc hoàn trả khoản vay, có hai lựa chọn cơ bản:
# 1. Thanh toán ngay cả tiền gốc
Các khoản thanh toán gốc của khoản vay thanh toán gốc chẵn sẽ giống nhau vào mỗi kỳ. Ví dụ: giả sử bạn có một khoản vay 20,000 đô la trả dần trong 2,000 năm, khoản thanh toán gốc hàng năm của bạn sẽ là XNUMX đô la, không có biến động.
# 2. Tổng thanh toán chẵn
Với tổng số tiền thanh toán chẵn, tổng số tiền thanh toán là như nhau trong mỗi thời kỳ, trong khi số tiền gốc khác nhau. Khoản thanh toán gốc cho các khoản vay này thường tăng lên theo thời gian, trong khi lãi suất lại giảm.
Nhưng việc tạo ra một khoản thanh toán gốc thấp hơn khi bắt đầu trả khoản vay của bạn có thể là một giải pháp thay thế hấp dẫn hơn. Và thực hiện các khoản thanh toán gốc tương đương chính xác trong suốt thời hạn của kế hoạch trả nợ của bạn có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn. Điều này có nghĩa là cuối cùng bạn sẽ trả ít hơn số tiền bạn sẽ trả với thời gian biểu tổng số tiền bằng nhau.
Tính toán khoản thanh toán gốc hàng tháng cho công ty của bạn
Biết cách sử dụng máy tính để xác định tiền gốc của bạn có lẽ sẽ hữu ích nếu công ty của bạn đang làm việc với các khoản thanh toán các khoản vay. Và bên cạnh đó, theo nghiên cứu, 21% người đi vay tin rằng nguyên nhân thường xuyên nhất của việc thiếu thanh toán là không nhận ra số tiền họ thực sự phải trả. Bây giờ, làm thế nào để bạn tìm ra bao nhiêu tiền gốc bạn phải trả mỗi tháng?
Bạn có thể sử dụng công thức sau, hơi phức tạp:
a / {[(1 + r) ^ n] -1]} / [r (1 + r) ^ n] = p
Xin lưu ý rằng a = tổng số tiền vay, r = lãi suất định kỳ, n = tổng số kỳ thanh toán và p = khoản thanh toán hàng tháng).
Máy tính thanh toán gốc có thể là phương pháp nên dùng nếu bạn muốn một cách đơn giản hơn để tính khoản thanh toán gốc của mình.
Ưu điểm của thanh toán gốc
Lãi suất thấp hơn là một lợi ích rõ ràng của việc thanh toán gốc, tuy nhiên, những khoản thanh toán này có thêm lợi ích vì chúng làm giảm số dư nợ gốc của khoản vay.
Các khoản nợ có lãi suất thấp hơn dẫn đến giảm nợ cho doanh nghiệp, làm tăng khả năng sinh lời. Điều này thể hiện rõ ràng nhất trên bảng cân đối kế toán, nơi ý nghĩa của khoản vay thấp hơn là rõ ràng.
Máy tính để trả thêm tiền thế chấp
Bạn có thể sử dụng máy tính này để nhập số tiền đã đặt sớm làm khoản thanh toán thêm. Cũng như các khoản trả góp hàng tháng bổ sung tương ứng với các khoản thanh toán hàng tháng thông thường của bạn.
Một máy tính bổ sung cho các khoản thanh toán thế chấp cung cấp ba cách đơn giản và hữu ích để xem kết quả của bạn.
- Bằng cách chọn tính toán, bạn có thể xem kết quả trực tuyến.
- Bằng cách nhấn Let me print that, bạn có thể lưu kết quả của mình dưới dạng PDF. hoặc
- Nhập địa chỉ email của bạn và chọn nút báo cáo PDF qua email để gửi cho mình một bản PDF có thể in được.
Trả trước Khoản vay
Thanh toán thế chấp hai tuần một lần là một trong những phương pháp phổ biến nhất mà mọi người trả nhiều hơn cho các khoản thế chấp của họ. Các khoản thanh toán được thực hiện hai tuần một lần thay vì hai lần một tháng, dẫn đến một khoản thanh toán thế chấp bổ sung mỗi năm. Tuy nhiên, có 26 khoảng thời gian hai tuần một lần trong một năm, nếu chỉ tạo hai khoản thanh toán mỗi tháng thì sẽ có 24 khoản thanh toán.
Bạn có thể nhận được những lợi ích chính xác bằng cách thêm 1/12 khoản thanh toán thế chấp vào hóa đơn hàng tháng của mình thay vì thanh toán hai lần một tuần. Bạn sẽ phải trả thêm tháng trong suốt cả năm. Điều này có thể cắt giảm thời hạn khoản vay của bạn từ bốn đến tám năm và giúp bạn tiết kiệm được khoản tiền lãi lớn.
Tuy nhiên, bạn không cần phải chi nhiều tiền để tạo ra sự khác biệt. Ngay cả khi trả thêm $ 20 hoặc $ 50 hàng tháng có thể giúp bạn trả hết nợ thế chấp của mình sớm hơn. Bạn cũng có thể sử dụng tiền thưởng hàng năm từ công việc, tiền hoàn thuế và thu nhập đầu tư. Hoặc thậm chí phí bảo hiểm để thanh toán một lần so với tiền gốc của bạn. Bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào được thực hiện cho tiền gốc của bạn sẽ giúp bạn giảm các khoản thanh toán lãi suất và giảm thời gian vay.
Các vấn đề cần xem xét để thanh toán thêm
Xem xét những khoản đầu tư khác mà bạn có thể thực hiện với số tiền sẽ mang lại lợi nhuận lớn hơn. Bạn có thể có hiệu quả tài chính lớn hơn khi đầu tư so với việc trả hết khoản vay. Nếu bạn có thể kiếm được nhiều hơn nhờ đầu tư và có một quỹ tiết kiệm khẩn cấp. Điều quan trọng cần lưu ý là sự biến động là chi phí đầu vào của các phương tiện tài sản có thu nhập cao hơn như cổ phiếu. Và lợi nhuận trên cổ phiếu có thể bị đánh thuế với bất kỳ loại thuế thu nhập từ vốn ngắn hạn hay dài hạn nào. Do đó, trở ngại chính đối với các khoản đầu tư sẽ là lãi suất khoản vay của bạn cộng với thuế suất đối với các khoản đầu tư.
Các khoản thanh toán thế chấp bổ sung có thể không có ý nghĩa nếu bạn không có ý định ở lại tài sản của mình lâu hơn một vài năm. Nếu bạn có kế hoạch chuyển đi trong vòng chưa đầy XNUMX đến XNUMX năm, bạn sẽ không thể trả bớt vốn chủ sở hữu của mình đủ nhanh để khiến nó trở nên đáng giá. Bạn cũng nên xem xét cẩn thận các xu hướng trong thị trường nhà ở địa phương của bạn trước khi thực hiện các khoản thanh toán thế chấp bổ sung.
Tính toán khoản tiết kiệm từ các khoản trả quá thế chấp
Sử dụng công cụ tính trả thừa thế chấp để tính toán khoản tiết kiệm tiềm năng của bạn từ việc trả thêm tiền thế chấp. Đặt vào bất kỳ số tiền nào, từ $ 10 đến $ 1,000, để xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu trong suốt thời gian vay. Kết quả có thể giúp bạn cân nhắc các lựa chọn tài chính của mình để xác định xem việc trả bớt thế chấp sẽ mang lại nhiều phần thưởng nhất hay bạn nên tập trung nỗ lực vào các lựa chọn đầu tư khác. Khi bạn gần kết thúc các khoản thanh toán thế chấp của mình, hãy kiểm tra xem khoản vay của bạn có bị phạt trả trước hay không. Nếu điều đó xảy ra, bạn nên cân nhắc để lại một ít số dư cho đến khi thời hạn phạt trả trước hết hạn.
Sử dụng Máy tính Trả nợ Thế chấp
Dự đoán mức độ nhanh chóng bạn có thể xóa khoản vay của mình bằng cách sử dụng phương thức này máy tính hoàn trả thế chấp. Bạn có thể khám phá cách tiết kiệm tiền trên tổng số tiền lãi mà bạn sẽ chi tiêu trong suốt thời gian của khoản vay bằng cách phân tích tác động của các khoản thanh toán thêm.
Bạn Có Dự Định Trả Tiền Thế Chấp Sớm Hơn Bình Thường Không?
Sử dụng tính năng “Thanh toán thêm” để tìm hiểu cách bạn có thể giảm thời gian trả nợ và tiết kiệm tiền lãi bằng cách trả thêm tiền gốc cho khoản thế chấp của bạn hàng tháng, hàng năm hoặc một lần bằng máy tính.
Tìm hiểu về Thanh toán Thế chấp của Bạn
Trong máy tính thanh toán thế chấp bổ sung này, khoản thanh toán của bạn là tổng các khoản thanh toán gốc và lãi của bạn. Khi bạn thực hiện các khoản thanh toán bổ sung cho khoản nợ chính của mình, bạn giảm quy mô khoản vay của mình và tiết kiệm tiền lãi.
Xin lưu ý rằng các khoản chi khác, như bảo hiểm chủ nhà, thuế bất động sản và bảo hiểm thế chấp tư nhân, có thể là một phần của khoản thanh toán hàng tháng (PMI) của bạn.
Tăng tần suất thanh toán thế chấp của bạn
đưa ra các chiến lược mới để trả thêm tiền cho khoản vay mua nhà của bạn. Thanh toán trên số dư nợ thế chấp chính của bạn sẽ cho phép bạn trả hết nợ nhanh hơn và tiết kiệm được nhiều đô la tiền lãi.
Thế chấp Máy tính thanh toán tiền gốc bổ sung Ưu điểm và Nhược điểm
Cân nhắc những ưu điểm và nhược điểm của máy tính thanh toán thêm tiền gốc là một nơi tốt để bắt đầu. Bạn sẽ có thể lựa chọn đúng theo cách này. Vì vậy, hãy cùng xem xét các tình huống dưới đây để xem bạn nên cân nhắc những khía cạnh nào khi quyết định có nên trả nợ thế chấp sớm hay không.
Ưu điểm:
- Trả bớt nợ khoản vay chính của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi suất trong suốt thời hạn của khoản vay. Nạp thêm tiền vào số dư gốc có thể giúp bạn trả ít lãi hơn trong suốt thời hạn của khoản vay. Và cũng rút ngắn thời hạn, cho phép bạn trả hết sớm hơn. Chỉ thêm một lần thanh toán mỗi tháng sẽ giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn và tiết kiệm cho bạn hàng ngàn đô la tiền lãi.
- Thoát khỏi khoản thanh toán thế chấp hàng tháng chính của bạn với máy tính và tận hưởng dòng thu nhập bổ sung. Bởi vì bạn không còn phải trả tiền thế chấp, bây giờ bạn có thể sử dụng số tiền mặt đó để đầu tư. Tùy thuộc vào điều kiện thị trường nhà ở, một cách tiếp cận khôn ngoan sẽ là đầu tư vào bất động sản để cho thuê với mục tiêu kiếm lợi nhuận lâu dài từ khoản đầu tư của bạn. Trả hết nợ thế chấp sớm có thể là một phương pháp tuyệt vời để tăng cường tính thanh khoản và cách ly bản thân khỏi lạm phát đầu tư. Đó là nếu bạn đã tính toán các số liệu và chắc chắn rằng bạn có thể quản lý để trả thêm hàng tháng hoặc thông qua các khoản thanh toán một lần.
- Bạn sẽ sở hữu nhà của bạn ngay lập tức! Bạn có thể đạt được sự độc lập về tài chính sau khi khoản thế chấp của bạn được trả hết. Có lẽ bạn muốn trả hết thế chấp trước khi nghỉ hưu. Bạn sẽ có thể sống với một ngân sách thoải mái hơn khi nghỉ hưu nếu bạn không phải lo lắng về các khoản thanh toán thế chấp. Và khi có nhiều tiền hơn mỗi tháng, bạn có thể đi du lịch, tiết kiệm hoặc đầu tư nhiều hơn.
Điểm yếus
- Nếu bạn trả hết khoản vay sớm, bạn có thể bị tính phí trả trước. Để ngăn chặn điều này, chúng tôi khuyên bạn nên xác minh với người cho vay của mình để đảm bảo rằng bạn sẽ không bị phạt nếu thanh toán khoản vay sớm hơn số năm của kỳ hạn. Chính phủ liên bang đã coi việc tính phí phạt trả trước đối với một số loại khoản vay là bất hợp pháp. Mặc dù các loại hình phạt này không phổ biến và được giới hạn ở 2% trong hai năm đầu tiên, nhưng vẫn đủ tốt để bạn dành thời gian xem xét chúng trước khi đưa ra quyết định.
- Trả nợ sớm có thể có ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn. Giữ cho khoản vay hoạt động trong toàn bộ thời hạn sẽ giúp bạn duy trì lịch sử điểm tín dụng của mình. Các khoản nợ, chẳng hạn như một khoản thế chấp, thực sự là thứ giúp bạn nâng cao điểm tín dụng và bảo mật tài chính của mình. Hơn nữa, việc trả bớt nợ thẻ tín dụng lãi suất cao cũng sẽ tăng điểm tín dụng và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Khi bạn đóng một tài khoản, chẳng hạn như một khoản vay thế chấp, điểm tín dụng của bạn có thể tạm thời giảm xuống. Tuy nhiên, nếu bạn duy trì thói quen tín dụng vững chắc, bạn có thể nhanh chóng nâng điểm tín dụng của mình.
- Một hậu quả tiềm ẩn của việc thanh toán thế chấp sớm là bạn có thể mất khả năng thanh khoản. Nếu bạn có tất cả tiền của mình trong nhà, sẽ mất thời gian để bán hoặc chuyển đổi thành tiền mặt hơn so với khi bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ, trái phiếu hoặc tài khoản đầu tư. Trên đây là những lợi ích và nhược điểm của máy tính thế chấp trả nợ gốc phụ.
Trả gốc hay trả định kỳ tốt hơn?
bạn có thể giảm chi phí lãi vay tổng thể của mình bằng cách thanh toán thêm tiền gốc. Thực hiện nhiều khoản thanh toán chỉ trả tiền gốc hơn có thể giúp bạn phát triển vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình nhanh hơn vì mọi khoản thanh toán đối với tiền gốc đều làm tăng giá trị tài sản của bạn.
Thanh toán gốc có tốt không?
Thực hiện nhiều khoản thanh toán chỉ trả tiền gốc hơn có thể giúp bạn phát triển vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình nhanh hơn vì mọi khoản thanh toán đối với tiền gốc đều làm tăng giá trị tài sản của bạn.
Bạn có thể nhanh chóng giảm số dư trên khoản vay mua ô tô của mình bằng cách chỉ thanh toán tiền gốc. Mặc dù nó khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, nhưng bạn có thể cần phải thông báo rõ ràng với họ rằng khoản thanh toán chỉ đơn giản là cho số tiền gốc và không phải là khoản thanh toán sớm cho đợt tiếp theo.
Tiền gốc có giống như khoản thanh toán hàng tháng không?
Ngược lại với tiền lãi, tiền gốc là số tiền bạn đã vay và được yêu cầu hoàn trả. Hầu hết những người vay bao gồm các chi phí bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm chủ sở hữu nhà và thuế có thể được giữ trong tài khoản ký quỹ, trong tổng số tiền thanh toán hàng tháng mà họ trả cho công ty thế chấp của mình.
Hầu hết những người vay bao gồm các chi phí bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm chủ sở hữu nhà và thuế có thể được giữ trong tài khoản ký quỹ, trong tổng số tiền thanh toán hàng tháng mà họ trả cho công ty thế chấp của mình.
Điều gì xảy ra nếu tôi chỉ trả tiền gốc?
Chỉ thanh toán tiền gốc có khả năng rút ngắn thời hạn cho vay và giảm chi phí lãi vay. Nếu người cho vay của bạn cho phép, bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán bổ sung được áp dụng trực tiếp cho tiền gốc, điều này sẽ đẩy nhanh quá trình hoàn trả khoản vay của bạn.
Cái nào đến trước, tiền gốc hay tiền lãi?
Thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu đối với tiền lãi tích lũy sẽ không loại bỏ khoản nợ vay sinh viên của bạn; bất kể tùy chọn thanh toán bạn chọn là gì, bạn phải bắt đầu trả hết tiền gốc để có thể trả lại toàn bộ khoản vay.
Trả thêm tiền gốc hàng tháng hay hai tuần một lần thì tốt hơn?
Thanh toán nguyên tắc bổ sung có lợi thế nhỏ hơn so với việc thanh toán thế chấp hai tuần một lần. Gói chính bổ sung có giá rẻ hơn và linh hoạt hơn. Khi tiền gốc bổ sung được thanh toán cùng với khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thông thường, sẽ không có phí liên quan.
Trả tiền gốc có tạo được tín dụng không?
Thực hiện các khoản thanh toán gốc bổ sung ngoài các khoản thanh toán khoản vay thông thường của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong thời gian dài. Đặc biệt là trong trường hợp nợ với lãi suất cao. Trong một số trường hợp, việc thanh toán chỉ bằng tiền gốc sẽ giúp bạn tăng điểm tín dụng.
Kết luận
Khoản thanh toán gốc là số tiền đã vay khi bạn vay tiền mua nhà lần đầu tiên. Để tính toán khoản thanh toán gốc thế chấp của bạn, chỉ cần trừ tiền đặt cọc của bạn vào giá bán cuối cùng của căn nhà.
Câu hỏi thường gặp về THANH TOÁN HIỆU TRƯỞNG
Điều gì xảy ra khi bạn thanh toán tiền gốc?
Điều xảy ra là bạn thực hiện một khoản thanh toán theo nguyên tắc. Toàn bộ số tiền sẽ được dùng để trả nợ gốc thay vì trả lãi.
Làm thế nào để bạn tính toán khoản thanh toán gốc?
Để tính toán khoản thanh toán gốc thế chấp của bạn, chỉ cần trừ tiền đặt cọc của bạn vào giá bán cuối cùng của căn nhà.
Các khoản thanh toán thêm có tự động chuyển thành tiền gốc không?
Một số chủ nợ cho phép bạn thực hiện một khoản thanh toán tự động bổ sung hàng tháng, với khoản thanh toán thêm sẽ được tính vào tiền gốc.
