Tất cả chúng ta đều biết rằng lập kế hoạch Lương hưu và Đầu tư của bạn là chìa khóa cho sự an toàn khi nghỉ hưu nhưng khi nào là thời điểm tốt nhất để làm điều đó?
Cuộc sống có nhiều giai đoạn và mỗi giai đoạn đều có những thách thức và cơ hội riêng. Một trong những giai đoạn quan trọng nhất của tất cả các giai đoạn cuộc đời là giai đoạn nghỉ hưu xảy ra sau khi một người đã tích cực tham gia vào công việc của mình với tư cách là một nhân viên trong một khoảng thời gian.
Nghỉ hưu thường đề cập đến khoảng thời gian sống của một người sau khi họ rời khỏi lực lượng lao động. Điều này có nghĩa là một người đã nghỉ hưu đã rút khỏi bất kỳ loại hình lao động nào và thường tham gia vào các hoạt động vì mục đích giải trí.
Thông thường, nghỉ hưu bắt đầu khi một người đạt đến một độ tuổi cụ thể. Lý do nhiều người làm việc là để thỏa mãn nhiều nhu cầu khác nhau, đặc biệt là nhu cầu tài chính. Do đó, ngay cả khi họ không cảm thấy như họ vẫn làm việc. Tức là họ không kiểm soát được toàn bộ thời gian của mình. Nghỉ hưu thực sự không bị ràng buộc bởi bất kỳ độ tuổi nào mà là trạng thái tự do tài chính.
Nhu cầu đối phó với cuộc sống hưu trí là một vấn đề quan trọng của cả người sử dụng lao động và người lao động. Do đó, người lao động thường được thưởng bằng lương hưu và các khoản trợ cấp hưu trí khác.
Hưu trí là gì?
Một bách khoa toàn thư trực tuyến định nghĩa lương hưu là một quỹ trong đó một khoản tiền được thêm vào trong những năm làm việc của nhân viên và từ đó các khoản thanh toán được rút ra để hỗ trợ người đó nghỉ việc dưới hình thức thanh toán định kỳ.
Lương hưu là một kế hoạch phúc lợi hoặc kế hoạch an sinh xã hội trong đó một khoản tiền cố định được trả thường xuyên cho một người, hoặc một kế hoạch đóng góp xác định, theo đó một khoản tiền cố định được đầu tư sau đó sẽ có sẵn khi đến tuổi nghỉ hưu.
Các loại quỹ hưu trí
Quỹ hưu trí là quỹ đầu tư chi trả cho việc nghỉ hưu của người lao động. Tiền được trả bởi nhân viên, người sử dụng lao động hoặc cả hai.
Quỹ hưu trí thường được phân thành hai loại
- Kế hoạch Hưu trí Quyền lợi Xác định
- Kế hoạch hưu trí đóng góp được xác định
Gói lợi ích được xác định
Kế hoạch lương hưu này là kế hoạch lương hưu phổ biến nhất mà một nhân viên được hưởng một khoản thanh toán cụ thể khi nghỉ hưu. Các chương trình phúc lợi xác định cung cấp cho nhân viên đủ điều kiện thu nhập được đảm bảo cho cuộc sống khi họ nghỉ hưu.
Người sử dụng lao động đảm bảo số tiền trợ cấp hưu trí cụ thể cho mỗi người tham gia dựa trên các yếu tố như mức lương và số năm làm việc của nhân viên.
Nhân viên có rất ít quyền kiểm soát đối với các quỹ cho đến khi họ được nhận khi nghỉ hưu. Công ty chịu trách nhiệm về khoản đầu tư và phân phối của nó cho nhân viên đã nghỉ hưu. Điều đó có nghĩa là người sử dụng lao động phải chịu rủi ro rằng lợi nhuận từ khoản đầu tư sẽ không bao gồm số tiền lợi ích xác định do một nhân viên đã nghỉ hưu.
Kế hoạch đóng góp được xác định
Trong một kế hoạch đóng góp xác định, lợi ích của nhân viên phụ thuộc vào mức độ hoạt động của quỹ. Người sử dụng lao động không phải trả các khoản trợ cấp đã xác định nếu quỹ giảm giá trị. Tất cả rủi ro được chuyển giao cho nhân viên. Sự thay đổi rủi ro là sự khác biệt quan trọng nhất giữa lợi ích đã xác định và kế hoạch đóng góp đã xác định.
Đầu tư là gì?
Đầu tư là một tài sản hoặc vật phẩm được mua với mục tiêu tạo ra thu nhập hoặc sự tăng giá trong một khoảng thời gian. Nó luôn liên quan đến việc bỏ ra một số tài sản ngày hôm nay (thời gian, tiền bạc hoặc công sức) với hy vọng thu được lợi nhuận lớn hơn trong tương lai so với những gì ban đầu đã bỏ ra. Hành động đầu tư có mục tiêu tạo ra thu nhập và tăng giá trị theo thời gian.
Một khoản đầu tư có thể là bất kỳ cơ chế nào được sử dụng để tạo thu nhập trong tương lai. Điều này bao gồm việc mua trái phiếu, cổ phiếu hoặc bất động sản, trong số các ví dụ khác. Mua một tài sản có thể được sử dụng để sản xuất sản phẩm cũng có thể được coi là một khoản đầu tư.
Sự khác biệt giữa Lương hưu và Đầu tư là gì?
Khi so sánh với lương hưu, thường chỉ có thể được sử dụng sau 55 tuổi, lợi ích chính của việc tiết kiệm hoặc đầu tư vào thứ gì đó ngoài lương hưu là bạn sẽ có khả năng sử dụng tiền sớm hơn nếu bạn chọn.
Đầu tư vào quỹ hưu trí
Sự sẵn có của nguồn tài chính dài hạn là một yếu tố quan trọng trong bất kỳ nền kinh tế nào, tài chính tư nhân là cần thiết để bổ sung nguồn tài chính hạn chế của chính phủ.
Quỹ hưu trí vẫn là một nguồn tài chính tư nhân tiềm năng để lấy tiền ở hầu hết các nền kinh tế, nhưng quỹ chỉ có thể được đầu tư gián tiếp thông qua các công cụ có cấu trúc, chẳng hạn như trái phiếu và quỹ.
Có các quy định và hướng dẫn chi phối việc đầu tư quỹ hưu trí và có các cơ quan chịu trách nhiệm về việc đó ở nhiều quốc gia.
Dưới đây là một số khoản đầu tư phổ biến nhất mà các quỹ hưu trí được chuyển đến.
- Cơ sở hạ tầng
- Bất động sản
- Đầu tư thu nhập cố định
- Cổ phần tư nhân
- Bảo vệ lạm phát
- CỔ PHIẾU
# 1. Cơ sở hạ tầng
Khi nhu cầu đầu tư vào cơ sở hạ tầng tiếp tục tăng, nhu cầu tài chính toàn cầu cho các dự án cơ sở hạ tầng đã tăng lên đáng kể trên khắp thế giới. Với sự tăng trưởng dài hạn của các khoản đầu tư vào cơ sở hạ tầng, quỹ hưu trí đã trở thành nguồn tài trợ thay thế tốt nhất. Các khoản đầu tư này bao gồm nhiều loại dự án - từ cơ sở hạ tầng kinh tế như giao thông đến các dự án xã hội như bệnh viện.
Cơ sở hạ tầng là gì?
Cơ sở hạ tầng là hệ thống các công trình công cộng ở một quốc gia, tiểu bang hoặc khu vực, bao gồm đường xá, công trình tiện ích và các công trình công cộng. Nó cũng là các cơ sở, dịch vụ và cài đặt cơ bản cần thiết cho hoạt động của cộng đồng hoặc xã hội, chẳng hạn như hệ thống giao thông và liên lạc, đường nước và điện, và các cơ sở công cộng bao gồm trường học, bưu điện và nhà tù.
Cơ sở hạ tầng có thể được phân thành hai loại chính và một loạt các đơn vị phụ trong các loại đó:
Cơ sở hạ tầng kinh tế
- Giao thông vận tải (ví dụ: đường thu phí, sân bay, cảng biển, đường hầm, cầu, tàu điện ngầm, hệ thống đường sắt)
- Tiện ích (ví dụ: cấp nước, hệ thống thoát nước thải, mạng lưới phân phối năng lượng, nhà máy điện, đường ống,
Kho trữ ga) - Truyền thông (ví dụ: máy phát TV / điện thoại, tháp, vệ tinh, mạng cáp)
- Năng lượng
- Cơ sở giáo dục
- Y tế (bệnh viện và trung tâm chăm sóc sức khỏe)
- An ninh (ví dụ: nhà tù, cảnh sát, đồn quân sự)
Hưu trí và đầu tư- Những cách tốt nhất để đầu tư quỹ hưu trí vào cơ sở hạ tầng
Có một số cách khác nhau để đầu tư quỹ hưu trí vào cơ sở hạ tầng.
- Thị trường sơ cấp và thứ cấp
- Vốn chủ sở hữu so với tài chính nợ
- Đầu tư trực tiếp so với đầu tư gián tiếp
- Đơn ngành so với đa ngành
Thị trường sơ cấp so với thị trường thứ cấp
Thị trường sơ cấp đề cập đến việc tài trợ cho giai đoạn khởi động của một dự án cơ sở hạ tầng, ví dụ như xây dựng trường học. Nó liên quan đến việc mua sắm, sau đó xây dựng và phân phối tài sản. Thứ cấp liên quan đến giai đoạn hoạt động của một tài sản cơ sở hạ tầng, ví dụ như một cây cầu thu phí đang hoạt động.
Vốn chủ sở hữu so với tài chính nợ
Các dự án cơ sở hạ tầng được tài trợ thông qua sự kết hợp giữa nợ và vốn chủ sở hữu. Các nhà đầu tư có thể tìm kiếm một số hình thức tham gia cổ phần hoặc mua trái phiếu cơ sở hạ tầng do các công ty cơ sở hạ tầng phát hành.
Đơn ngành so với đa ngành
Các phương tiện đầu tư cơ sở hạ tầng có thể là đơn ngành (ví dụ sân bay, giao thông, tiện ích) hoặc đa lĩnh vực, nhằm tìm kiếm sự đa dạng hóa rộng rãi hơn giữa các lĩnh vực.
Đầu tư trực tiếp so với đầu tư gián tiếp
Đối với các công ty cơ sở hạ tầng niêm yết, vốn chủ sở hữu có thể được mua dễ dàng và trực tiếp trên sàn giao dịch chứng khoán.
Đối với các công ty chưa niêm yết, đầu tư trực tiếp phức tạp hơn. Một số kế hoạch hưu trí lớn hơn đã bắt đầu đầu tư trực tiếp vào các công ty cơ sở hạ tầng chưa niêm yết, thường là hợp tác với các nhà đầu tư khác, bao gồm cả các quỹ chuyên gia.
# 2. Địa ốc
Quỹ hưu trí có thể là một nguồn tài trợ thay thế cho bất động sản. Bạn có thể bỏ thẳng tiền vào tài sản và tự mình quản lý chúng (được gọi là “quản lý nội bộ”), hoặc bạn có thể thuê người khác làm việc đó. Ngoài ra, bạn có thể đầu tư tiền vào bất động sản một cách gián tiếp thông qua các công ty quản lý tài sản và các chứng khoán niêm yết như ủy thác đầu tư bất động sản.
#3. Đầu tư bảo vệ lạm phát
Đầu tư bảo vệ lạm phát là khoản đầu tư vào các tài sản có xu hướng tăng giá trị khi lạm phát gia tăng. Chúng có thể bao gồm các khoản đầu tư vào hàng hóa, tiền tệ và các công cụ phái sinh lãi suất.
#4. Quỹ cổ phần tư nhân
Vốn cổ phần tư nhân là một hạng mục đầu tư bao gồm vốn không được niêm yết trên sàn giao dịch công cộng. Nó bao gồm các quỹ và các nhà đầu tư trực tiếp đầu tư vào các công ty tư nhân hoặc tham gia vào việc mua lại các công ty đại chúng, dẫn đến việc hủy bỏ niêm yết cổ phần đại chúng.
Các nhà đầu tư tổ chức như quỹ hưu trí cung cấp vốn cho cổ phần tư nhân và vốn được sử dụng để tài trợ cho các cơ hội kinh doanh đa dạng sẽ tạo ra các dòng vốn.
Hưu trí và đầu tư- Chiến lược đầu tư quỹ hưu trí
Người sử dụng lao động hứa với nhân viên của họ rằng những người tham gia chương trình hưu trí, đảm bảo cho họ một mức thu nhập hưu trí nhất định trong tương lai. Điều này có nghĩa là họ phải có chiến lược tương đối trong việc đầu tư các quỹ hưu trí để đạt được lợi nhuận đủ để trang trải các khoản đảm bảo đó.
Một chiến lược đầu tư mạnh mẽ cho quỹ hưu trí không xảy ra trong một sớm một chiều. Nó đòi hỏi phải lập kế hoạch cẩn thận trong một quy trình có cấu trúc như sau;
- Lập kế hoạch: Lập kế hoạch là điều cần thiết để hiểu Mục tiêu, Niềm tin và Ràng buộc của bạn.
- Đặt chiến lược: Đầu tư trong một quỹ hưu trí đòi hỏi một quyết định chiến lược chi tiết và mạnh mẽ, làm thế nào lợi nhuận sẽ được tạo ra với mức độ rủi ro thích hợp. Điều này sẽ phụ thuộc vào các yêu cầu của danh mục đầu tư trong các lĩnh vực chính được nêu rõ trong giai đoạn lập kế hoạch.
- Lợi nhuận bắt buộc: Yêu cầu về dòng tiền để đáp ứng các lợi ích Mức độ bảo vệ cần thiết trước sự thay đổi của mức tài trợ Cũng như tiến hành đánh giá, điều quan trọng là phải xem xét số dư đó có thể phát triển như thế nào theo thời gian.
- Đưa nó vào hành động: Khi việc phân bổ tài sản đã được thống nhất, giai đoạn tiếp theo là chọn các nhà quản lý đầu tư để chăm sóc quỹ, quyết định các yếu tố nào của chiến lược, nếu có, sẽ được quản lý tích cực.
Tiền hưu trí và đầu tư- Khi nào là thời điểm tốt nhất để bắt đầu lập kế hoạch cho Tiền lương hưu của bạn?
Phân tích về thời điểm bắt đầu thu nhập hưu trí của bạn có thể khá giống với phân tích về thời điểm bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội của bạn. Lương hưu và an sinh xã hội đảm bảo thu nhập suốt đời. Ngoài ra, lương hưu thường cung cấp một lựa chọn duy trì thu nhập của người phối ngẫu, và An sinh xã hội cũng cung cấp thu nhập cho người còn sống.
Mỗi khoản lương hưu có một công thức riêng xác định số tiền bạn có thể nhận được ở độ tuổi nào. Nếu bạn có nhiều hơn một khoản lương hưu, tốt nhất bạn nên bắt đầu với một khoản lương hưu ở tuổi 60 và một khoản tiền lương hưu khác ở tuổi 65.
Trước khi quyết định nghỉ hưu và lập kế hoạch lương hưu, hãy xem xét Tuổi thọ, các điều khoản của kế hoạch lương hưu, hoàn cảnh cá nhân.
Thuế cũng nên được xem xét trong phân tích cuối cùng của bạn. Đôi khi, việc trì hoãn ngày bắt đầu nhận lương hưu của bạn và thực hiện rút tiền IRA hoặc 401 (k) trong những năm xen kẽ sẽ mang lại kết quả tài chính tốt hơn khi được xem xét trên tổng thời gian nghỉ hưu của bạn.
Trực giác của bạn về thời điểm bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí có thể không đúng. Phân tích cẩn thận trong lĩnh vực này có thể đáng giá. Đừng bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí mà không xem xét các con số dự kiến cho tổng số năm nghỉ hưu dự kiến.
ĐỌC CŨNG về BABY BOOMER: Định nghĩa, Lịch sử và Hưu trí. Nó sẽ có lợi cho bạn rất nhiều.
Tôi có thể đầu tư bằng Lương hưu của mình không?
Phần lớn các kế hoạch lương hưu đóng góp được xác định cung cấp cho người tham gia quyền truy cập vào nhiều quỹ đầu tư khác nhau. Các quỹ này được cấu trúc để đầu tư tiền của người tham gia theo nhiều cách khác nhau trong suốt quá trình làm việc của họ cho đến khi nghỉ hưu. Bạn thường có tùy chọn đầu tư tất cả số tiền của mình vào một quỹ duy nhất hoặc phân bổ nó ra nhiều quỹ.
Đầu tư vào lương hưu có nghĩa là gì?
Kế hoạch lương hưu là một loại kế hoạch nghỉ hưu yêu cầu người sử dụng lao động thanh toán cho một nhóm tài sản đã được dành riêng cho lợi ích trong tương lai của nhân viên. Phần quỹ của người lao động được đầu tư thay cho họ và kết quả từ những khoản đầu tư đó là thứ mang lại thu nhập cho người lao động sau khi họ đến tuổi nghỉ hưu.
Bạn có cần phải lựa chọn đầu tư?
Quyết định đầu tư có cần thiết cho bạn hay không có thể dựa vào:
Nếu bạn đang tham gia chương trình hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ hoặc chương trình hưu trí cá nhân, cũng như loại lương hưu mà bạn đã đăng ký
Các lựa chọn đầu tư chính là gì?
Hầu hết các kế hoạch 401(k) và các kế hoạch lương hưu đóng góp xác định khác cho bạn lựa chọn quỹ đầu tư sẽ phân bổ tiền của bạn theo nhiều cách khác nhau trong nhiều năm cho đến khi bạn nghỉ hưu. Các nhà đầu tư thường có tùy chọn đưa tất cả tiền của họ vào một quỹ hoặc phân bổ số tiền đó cho nhiều quỹ.
Các chuyên gia đầu tư của quỹ quan tâm đến từng chi tiết cuối cùng, chẳng hạn như lựa chọn loại hình đầu tư mà nó thực hiện. Cổ phiếu công ty, bất động sản và trái phiếu đều là những ví dụ về phương tiện đầu tư phổ biến. Những nơi như vậy có thể ở Vương quốc Anh hoặc các nơi khác.
Kết luận:
Lập kế hoạch dài hạn là điều tuyệt vời để đạt được những mục tiêu mà bạn đã vạch ra. Sẽ có nhiều thời gian hơn để thực hiện những kế hoạch đó và đạt được mục tiêu của bạn khi bạn bắt đầu sớm. Bắt đầu một kế hoạch lương hưu cho tuổi già của bạn và một cách tuyệt vời để lập kế hoạch cho việc này là có một tài khoản hưu trí, đây là tài khoản chỉ được lập để giữ quỹ hưu trí của bạn.
Nghỉ hưu chắc chắn là điều bạn nên bắt đầu lên kế hoạch càng sớm càng tốt. Không có thời gian nào tốt hơn bây giờ! Bạn có thể nghĩ rằng còn quá sớm và có lẽ bạn còn vài thập kỷ nữa trước khi bước vào độ tuổi thất nghiệp. Nhưng sự thật là bạn không bao giờ còn quá trẻ để bắt đầu lập kế hoạch cho tương lai của mình. Bài viết của chúng tôi về hướng dẫn tốt nhất về TIỀN BẠC VÀ ĐẦU TƯ và học cách bắt đầu.
Bài viết liên quan?
- Kế hoạch hưu trí số dư tiền mặt: Ưu nhược điểm và Rút tiền
- BẠN NÊN TIẾT KIỆM BAO NHIÊU MỘT THÁNG ?: Tôi Có Phải Tiết Kiệm?
- Hướng dẫn thanh toán chuyển khoản với các ví dụ
Tài liệu tham khảo
