Cuộc sống là một cuộc phiêu lưu đầy táo bạo. Mọi người đều trải qua mỗi ngày để cố gắng thỏa mãn nhu cầu của họ thông qua thu nhập hàng ngày của họ. Nhưng bạn đã bao giờ nghĩ rằng tương lai sẽ được đảm bảo như thế nào khi bạn nghỉ hưu? Làm thế nào để bạn có thể đủ tiền để sống trong ngôi biệt thự mà bạn hằng mong ước? Điều gì sẽ xảy ra nếu doanh nghiệp của bạn không tồn tại như kế hoạch? Đây là lúc Hưu trí và Đầu tư xuất hiện. Giống như khi bạn bắt đầu một chuyến đi đến New Jersey mà không có lốp dự phòng và bị kẹt do lốp bị xẹp, đó chỉ đơn giản là do bạn không chuẩn bị cho một tình huống như thế này. Điều tương tự cũng áp dụng cho các cá nhân trong chính phủ hoặc tổ chức tư nhân không đảm bảo tài chính cho tương lai của họ. Bài viết này đóng vai trò là hướng dẫn tốt nhất về lương hưu và đầu tư, với các tham chiếu đến quyền chọn trực tuyến, đăng ký cũng như những nơi tốt nhất để đầu tư
Định nghĩa về lương hưu và đầu tư là gì?
Hưu trí là khoản tiền dành riêng mà chính phủ hoặc các tổ chức tư nhân trả cho nhân viên trong những năm làm việc trong thời gian chờ giải quyết vì lợi ích trong tương lai. Cũng có thể an toàn khi đề cập đến nó như một khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của một nhân viên đến từ một khoản khấu trừ nhẹ thông qua danh hiệu / phiếu lương của nhân viên. Nó thường là một khoản khấu trừ 10% hoặc 8% tùy thuộc vào cơ cấu tiền lương. Vì vậy, đó là trách nhiệm tập thể của cả người sử dụng lao động và người lao động. Điều này thực sự có nghĩa là với tư cách là một nhân viên, bạn cũng có thể tăng tài khoản lương hưu của mình thông qua quỹ cá nhân của mình.
Đọc thêm: Quản lý đầu tư tùy ý: Tổng quan, Thuận lợi và Rủi ro
Tuy nhiên, họ được trả một cách bắt buộc khi nghỉ hưu, thường là khi nghỉ hưu hoặc dựa trên lý do sức khỏe như một khoản đền bù cho công việc trước đây với tổ chức. Do đó, rất cần thiết để đảm bảo rằng người sử dụng lao động bổ sung các khoản trợ cấp lương hưu vào gói của người lao động khi đến hạn.
Mặt khác, đầu tư có nghĩa là sở hữu một tài sản hoặc một vật phẩm với mục tiêu tạo ra thu nhập. Nó cũng là sự gia tăng giá trị của tài sản trong một khoảng thời gian.
Lưu ý rằng nhân viên Hợp đồng thường không phải là người thụ hưởng các gói Hưu trí và đầu tư.
Tôi có thể đầu tư bằng lương hưu của mình không?
Số tiền bạn đưa vào một kế hoạch lương hưu đóng góp xác định có thể sẽ được đầu tư vào nhiều loại phương tiện khác nhau trong những năm trước khi nghỉ hưu. Thông thường, các nhà đầu tư có tùy chọn đưa tiền của họ vào một quỹ duy nhất hoặc phân bổ nó ra nhiều quỹ.
Đầu tư vào lương hưu có nghĩa là gì?
Kế hoạch hưu trí là một loại kế hoạch nghỉ hưu trong đó người sử dụng lao động đóng góp vào một quỹ vì lợi ích của người lao động trong tương lai. Các quỹ được gộp lại và đầu tư thay mặt cho nhân viên, với thu nhập từ những khoản đầu tư đó mang lại thu nhập hưu trí.
Tổng quan về Hưu trí và Đầu tư
Phần lớn, một doanh nhân thường có đủ điều kiện để tham gia vào chương trình hưu trí mà họ lựa chọn để đảm bảo hoạt động kinh doanh của mình như một trong những chính sách bảo hiểm. Tuy nhiên, trong khi tổ chức của bạn có thể có một quỹ hưu trí và quản trị viên đầu tư hoặc người giám hộ, bạn có thể chọn một tổ chức tài chính theo ý mình. Nhưng một nhân viên không được truy cập vào tài khoản của mình cho đến khi nghỉ hưu hoặc ở độ tuổi không dưới 50 tuổi. Thông thường, một số người vẫn làm việc ở tuổi 55 cũng không đủ điều kiện để truy cập vào tài khoản của họ.
Ngược lại, ở một mức độ nào đó, bạn có thể tự hỏi liệu tiền có còn trong tài khoản cho đến khi nghỉ hưu hay không. Điều này vẫn là Không.
Tổ chức hưu trí của bạn, được giám sát bởi Ủy ban quỹ hưu trí, lấy quỹ và đầu tư chúng vào các khoản đầu tư có giá trị và được chấp thuận như cổ phiếu, Trái phiếu chính phủ và các chứng khoán được công nhận khác.
Mặc dù, lương hưu nghe có vẻ buồn tẻ và buồn tẻ đối với đôi tai thanh thiếu niên, nhưng đó là cơ sở để tiết kiệm cuộc sống. Bạn có thể đồng ý với tôi rằng điều đó dường như không phù hợp với những người trẻ tuổi, vì việc nghỉ hưu dường như là một chặng đường dài đối với họ. Vậy thì tôi khuyến khích bạn nên bắt đầu từ số tiền kiếm được ít ỏi của mình trước khi bắt đầu gặp phải những chi phí trong cuộc sống. Hãy nhớ rằng ở tuổi ngũ tuần, bạn có thể không đủ sức khỏe để phục vụ và điều đó đòi hỏi bạn phải nghỉ hưu. Do đó, lương hưu là một lựa chọn tuyệt vời để đảm bảo thu nhập khá khi bạn nghỉ hưu. Điều này là do ngay cả sau nhiều năm làm việc, bạn vẫn cần phải thanh toán cho các hóa đơn, chỗ ở, thức ăn - bao gồm cả những bữa ăn vặt không thường xuyên.
Đọc thêm: TIỀN MẶT BITCOIN: Định nghĩa và Đầu tư
Đăng ký Hưu trí và Đầu tư
Tóm lại, đăng ký Hưu trí và Đầu tư cho phép nhân viên đăng ký nhận lương hưu và tài khoản đầu tư của họ thông qua các khoản chi phí được khấu trừ thuế của chủ lao động. Các đăng ký đầu tư này thông qua phí quản lý hàng năm bao gồm phí chính sách, chênh lệch giá thầu / ưu đãi được hiển thị trên bảng sao kê tài khoản lương hưu của cá nhân theo yêu cầu. Các khoản phí này thay đổi từ 1-3% hoặc ít nhất là 0.3% tùy thuộc vào chương trình. Vì vậy, tốt nhất và nên tham khảo lời khuyên chuyên nghiệp trước khi bạn chọn bất kỳ kế hoạch hoặc chương trình hưu trí nào. Nó giúp giảm thu nhập chịu thuế của họ và số tiền họ nợ IRS.
Tài khoản quỹ hưu trí cũng tăng trưởng với tỷ lệ hoãn thuế. Nói cách khác, không phải trả thuế miễn là chúng vẫn còn trong tài khoản. Người lao động cần hoãn thuế đối với thu nhập của chương trình hưu trí cho đến khi anh ta bắt đầu rút tiền. Việc xử lý thuế này cho phép nhân viên tái đầu tư thu nhập từ cổ tức, thu nhập từ tiền lãi và tiền lãi vốn. Điều này đều tạo ra tỷ suất sinh lợi cao hơn nhiều khi nghỉ hưu.
Tuy nhiên, một số công ty có xu hướng giữ các kế hoạch lợi ích đã xác định truyền thống của họ, nhưng đóng băng các lợi ích của họ. Có nghĩa là sau một khoảng thời gian nhất định, người lao động sẽ không còn tăng lương hưu nữa, bất kể số năm họ làm việc cho công ty hay mức lương của họ đã tăng đến mức nào.
Trong trường hợp đăng ký Hưu trí và Đầu tư, nhà cung cấp chương trình hưu trí có thể quyết định thực hiện hoặc sửa đổi kế hoạch. Điều này có nghĩa là những nhân viên thuộc diện này sẽ luôn nhận được tín dụng cho bất kỳ công việc nào trước khi có những thay đổi. Công việc trong quá khứ thay đổi từ kế hoạch này sang kế hoạch khác tùy thuộc vào mức độ nó đã được thực hiện. Do đó, nhà cung cấp chương trình bảo hiểm chi phí này cho mỗi nhân viên một cách công bằng và bình đẳng trong suốt thời gian làm việc của họ.
Tôi có cần đầu tư nếu tôi có lương hưu không?
Về cơ bản, đó là cách ngắn nhất có thể để đặt nó. Theo Jillian Kennedy, đối tác tại Mercer Canada và là người đứng đầu chiến lược chăm sóc sức khỏe đầu tư của công ty dịch vụ tài chính, “lương hưu tại nơi làm việc của bạn có thể chiếm một phần có ý nghĩa trong thu nhập hưu trí của bạn, nhưng nó không phải là toàn bộ.”
Tốt hơn là gửi tiền vào tiết kiệm hay lương hưu?
Đầu tư vào một kế hoạch hưu trí cho phép tiền của bạn tăng trưởng với tốc độ nhanh hơn và có nhiều lợi ích khác. Lương hưu là một hình thức tiết kiệm dài hạn được hoãn thuế. Với việc giảm thuế lương hưu, bạn có thể đưa nhiều tiền mặt khó kiếm được vào quỹ hưu trí của mình hơn là đưa số tiền đó cho chính phủ.
CÁC LOẠI QUỸ BỒI THƯỜNG
Dưới đây là một số loại quỹ hưu trí và quỹ đầu tư.
- Lương hưu cá nhân
- NEST lương hưu.
- Lương hưu của các bên liên quan.
- Tự- lương hưu cá nhân được đầu tư (SIPP)
- NEST lương hưu
- Các chương trình hưu trí đóng góp xác định.
- Các chương trình hưu trí cho nhiều người sử dụng lao động.
Hưu trí và Đầu tư Trực tuyến
Công nghệ, nền tảng của sự phát triển, đã thực sự thay đổi xã hội, đưa nó đến một thế giới toàn cầu. Rõ ràng, mọi người không cần phải đến các tổ chức tài chính hoặc người giữ lương hưu để thực hiện các quá trình dài trong việc đăng ký tài khoản hưu trí và đầu tư. Tùy chọn hưu trí và đầu tư Trực tuyến giúp bạn tiết kiệm được căng thẳng. Tùy chọn trực tuyến này giúp bạn đăng ký thuận tiện chỉ với vài bước.
Nó cho phép một doanh nhân hoặc những người đủ điều kiện sở hữu một tài khoản đầu tư hưu trí trực tuyến ngay tại nhà của họ. Với các quy tắc và dòng chảy của cuộc sống, bạn có thể dễ dàng đăng nhập bằng bất kỳ thiết bị nào và thực hiện các thay đổi thuận lợi do bạn lựa chọn trong vài giây.
Tất cả những gì còn lại là đảm bảo rằng bạn hoàn toàn thoải mái với tiền hưu trí và đăng ký đầu tư. Tin tưởng tôi, bạn không muốn bắt đầu với điều này chỉ để chọn không tham gia về lâu dài. Hưu trí và Đầu tư Trực tuyến không yêu cầu một quy trình nghiêm ngặt. Ngoài ra, bạn cũng có thể phải nghiên cứu nền tảng trực tuyến tiền hưu trí và đầu tư của mình trước khi nhấn nút đăng ký.
Hưu trí và đầu tư, Nơi tốt nhất để Đầu tư.
Lương hưu và đầu tư có thể là một giải độc đắc khi bạn biết những nơi tốt nhất để đầu tư.
Nói cách khác, khi chúng ta nói về Hưu trí và nơi đầu tư tốt nhất để đầu tư, chúng ta thường nói về nơi tốt nhất mà bạn có thể bỏ tiền của mình để phát triển. Bạn không chỉ đổ tiền của mình vào một tài sản không có giá trị. Nó sẽ không mang lại kết quả gì. Hãy nhớ rằng tiềm năng phát triển càng lớn thì càng có nhiều rủi ro.
Tuy nhiên, trong khi có vô số cách bạn có thể đầu tư, hãy xem xét các tùy chọn được liệt kê bên dưới là nơi đầu tư tốt nhất và lương hưu hàng đầu.
# 1. Quỹ Hưu trí và Thu nhập Cổ tức Đầu tư
Cổ tức cung cấp cho bạn một nguồn thu nhập hưu trí ổn định có thể tăng lên mỗi năm nếu các công ty tăng chi trả cổ tức của họ. Mặc dù, trong những thời điểm tồi tệ, cổ tức cũng có thể được giảm bớt dựa trên quy trình làm việc của tổ chức.
Tuy nhiên, hãy thận trọng với các cổ phiếu hoặc quỹ trả cổ tức. Lương hưu và đăng ký lợi tức cao đôi khi có rủi ro trong các kịch bản này. Do đó, đừng đầu tư khi chưa hiểu rõ những rủi ro có thể phát sinh.
# 2. Niên kim ngay lập tức
Đây là một hình thức bảo hiểm hơn là một khoản đầu tư, với niên kim khoảng 10 năm. Mục đích duy nhất của họ đối với lương hưu và đầu tư là tạo ra thu nhập cho thời gian nghỉ hưu của bạn. Tuy nhiên, trong trường hợp này, công ty bảo hiểm đang cung cấp cho bạn một khoản thu nhập đảm bảo cho cuộc sống hoặc cho một số trường hợp khác, một khung thời gian đã thỏa thuận. Sự đảm bảo luôn mạnh mẽ khi giao dịch với một công ty bảo hiểm tốt. Có một số khoản lương hưu và khoản đầu tư hàng năm sẽ tăng theo lạm phát, mặc dù điều đó có nghĩa là bạn sẽ bắt đầu nhận được một số tiền thấp hơn hàng tháng. Chúng có thể là một giải pháp tốt cho những người không có các nguồn thu nhập đảm bảo khác.
# 3. Hưu trí và đầu tư Trái phiếu
Tự động, điều này đại diện cho nợ. Vì vậy, nếu bạn mua một trái phiếu, điều đó có nghĩa là ai đó nợ bạn tiền và chắc chắn sẽ trả lãi cho nó. Để an toàn nhất, nó phải được tập hợp thành một danh mục đầu tư đa dạng phù hợp do chính phủ liên bang, các cơ quan chính phủ hoặc các tập đoàn tài chính vững vàng phát hành. Họ có thể là một nguồn thu nhập hưu trí đáng tin cậy. Tuy nhiên, cách tiếp cận thông minh nhất để đầu tư trái phiếu là xây dựng một danh mục đầu tư có các kỳ hạn khác nhau, với kỹ thuật sắp xếp thứ tự.
Các quỹ hưu trí thường đầu tư như thế nào?
Nhiều năm trước, quỹ hưu trí chỉ giới hạn trong việc đầu tư vào chứng khoán, cổ phiếu và trái phiếu chính phủ bằng cách sử dụng chiến lược khớp lệnh. Tuy nhiên, bây giờ tất cả đã khác. Các quỹ hưu trí hiện đầu tư vào những nơi như cổ phần tư nhân, bất động sản, cơ sở hạ tầng và bảo vệ lạm phát. Sự cố được liệt kê dưới đây;
# 1. Đầu tư thu nhập cố định
Thu nhập cố định đề cập đến những khoản bảo đảm đầu tư trả cho nhà đầu tư lãi suất cố định hoặc cổ tức, nhưng chưa đến ngày đáo hạn. Khi đáo hạn, nhà đầu tư được hoàn trả số vốn mà họ đã đầu tư. Các loại thu nhập cố định phổ biến nhất là trái phiếu chính phủ và công ty. Tuy nhiên, có rủi ro thấp hơn liên quan đến nó vì lợi nhuận có thể không vượt quá lạm phát và họ thường xuyên trả lãi.
Đó là một chiến lược tốt cho những người quan tâm đến việc bảo toàn vốn. Chiến lược đầu tư này hầu hết được áp dụng bởi những người về hưu.
# 2. Cổ phần tư nhân
Điều này đề cập đến các quỹ đầu tư, được tổ chức dưới dạng quan hệ đối tác hạn chế, mua và tái cấu trúc các công ty không được giao dịch công khai Các nhà đầu tư tổ chức. Chúng bao gồm các quỹ hưu trí và một số nhà đầu tư được công nhận đã phân loại trong vốn cổ phần tư nhân. Quỹ hưu trí là một trong những nguồn vốn lớn nhất cho ngành cổ phần tư nhân. Tại đây, các nguồn tiền được đầu tư vào vốn chủ sở hữu của các công ty tư nhân với ý định bán các khoản đầu tư để thu được lợi nhuận đáng kể. Hơn nữa, dựa trên những hứa hẹn về lợi nhuận thị trường, các nhà quản lý quỹ đầu tư tư nhân tính phí cao.
# 3. CỔ PHIẾU
CỔ PHIẾU là chứng khoán đại diện cho một phần sở hữu trong một công ty. Đối với các công ty, phát hành cổ phần là một cách để huy động tiền để phát triển và đầu tư vào hoạt động kinh doanh của họ. Khi bạn sở hữu cổ phần trong một công ty, bạn được gọi là cổ đông vì bạn chia sẻ lợi nhuận của công ty.
# 4. Bất động sản
Các khoản đầu tư vào bất động sản của quỹ hưu trí thường là các khoản đầu tư thụ động được thực hiện thông qua ủy thác đầu tư bất động sản hoặc quỹ đầu tư tư nhân. Một số quỹ hưu trí điều hành các bộ phận phát triển bất động sản để tham gia trực tiếp vào việc mua lại, phát triển hoặc quản lý tài sản.
Ngoài ra, đầu tư thương mại như cao ốc văn phòng, khu công nghiệp, căn hộ hoặc khu phức hợp bán lẻ là những khoản đầu tư dài hạn với mục tiêu tạo ra danh mục đầu tư bất động sản kết hợp tăng giá vốn chủ sở hữu với dòng thu nhập tăng nhằm cân bằng sự thăng trầm của thị trường.
# 5. Cơ sở hạ tầng
Đầu tư vào cơ sở hạ tầng vẫn là một phần nhỏ trong hầu hết các tài sản thuộc kế hoạch hưu trí, nhưng chúng là một thị trường đang phát triển với nhiều loại hình phát triển công hoặc tư khác nhau liên quan đến điện, nước, đường sá và năng lượng. Tuy nhiên, các dự án công gặp hạn chế do ngân sách và khả năng đi vay của các cơ quan dân sự. Các dự án tư nhân đòi hỏi những khoản tiền lớn, đắt tiền hoặc khó huy động. Các kế hoạch hưu trí có thể đầu tư với triển vọng dài hạn hơn và khả năng cơ cấu nguồn tài chính sáng tạo.
# 6. Bảo vệ lạm phát
Phòng ngừa lạm phát là một khoản đầu tư nhằm bảo vệ nhà đầu tư khỏi sự sụt giảm sức mua của tiền tệ. Sổ tay Tài chính & Đầu tư của Barron cho biết: “Theo truyền thống, vàng và bất động sản được coi là những biện pháp bảo vệ lạm phát tốt, mặc dù sự tăng trưởng của cổ phiếu cũng có thể bù đắp lạm phát trong thời gian dài.
Do đó, để đạt được thành tích cao hơn về đăng ký Hưu trí và Đầu tư, hãy tìm lời khuyên, tham khảo ý kiến chuyên gia từ cơ quan có thẩm quyền hoặc các tổ chức tài chính trước khi phát sinh Khoản đầu tư. Mục tiêu chính của nó là đảm bảo rằng người sử dụng lao động không chọn nhân viên của họ từ quỹ. Tài sản của quỹ hưu trí cần được quản lý bằng cách đảm bảo rằng những người nghỉ hưu đủ điều kiện nhận được những lợi ích mà họ xứng đáng được hưởng.
KHUYẾN CÁO!
Bài viết này nên KHÔNG phục vụ như một hướng dẫn đầu tư, nó chỉ dành cho mục đích cung cấp thông tin. Do đó, chúng tôi nhấn mạnh rằng chúng tôi làm KHÔNG xác nhận bất kỳ kế hoạch đầu tư nào. Chúng tùy thuộc vào sự lựa chọn quyết định và xác minh của bạn. Chúng tôi không được tài trợ bởi bất kỳ công ty đầu tư nào và thông tin được cung cấp ở đây là theo hiểu biết tốt nhất của chúng tôi.
