Tiền lương của bạn chỉ là một trong số các biến số dùng để tính toán các khoản thanh toán an sinh xã hội tối đa của bạn. Ngay cả khi bạn kiếm được nhiều tiền trong những năm trước khi nghỉ hưu, bạn có thể không nhận được toàn bộ số tiền trợ cấp vì số tiền trợ cấp của bạn phụ thuộc vào thu nhập cả đời của bạn chứ không phải số năm bạn đã làm việc. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu toàn phần vào năm 2023, khoản trợ cấp An sinh xã hội tối đa của bạn sẽ là $3,627. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 70, bạn sẽ nhận được $4,555 mỗi tháng; nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 62, bạn sẽ nhận được 2,572 đô la tiền trợ cấp an sinh xã hội tối đa của mình. Số tiền trợ cấp an sinh xã hội tối đa của một người được xác định bởi tiền lương, tuổi nghỉ hưu đầy đủ và ngày bắt đầu nhận trợ cấp của họ. Hãy đọc để biết lợi ích an sinh xã hội tối đa cho một cặp vợ chồng.
Lợi ích an sinh xã hội tối đa được tính như thế nào?
Để đủ điều kiện nhận trợ cấp an sinh xã hội tối đa, bạn phải có 40 tín chỉ công việc, tương đương với mười năm làm việc.
Cần có thu nhập chịu thuế tối đa trong 35 năm để đủ điều kiện nhận khoản thanh toán đầy đủ của An sinh xã hội. Thu nhập chịu thuế tối đa cho các mục đích An sinh xã hội sẽ tăng lên $160,200 vào năm 2023 từ $147,000 vào năm 2022.
Ngoài ra, nếu bạn đã làm việc hơn 35 năm, trợ cấp An sinh xã hội của bạn sẽ dựa trên 35 năm được trả lương cao nhất. Để bắt đầu, lạm phát được tính vào mức lương cơ bản. Thu nhập từ các năm trước được tăng lên theo cấp số nhân có tính đến các năm được đề cập. Dựa trên giá trị hiện tại của đồng đô la, tính toán này mang lại một con số tương đương về sức mua.
Điều quan trọng là phải tính đến sự thay đổi định giá này. Vào năm 1954, thu nhập 14,000 đô la ấn tượng hơn nhiều so với bây giờ.
Để biết thêm thông tin về cách Cơ quan An sinh Xã hội tối đa tính toán các khoản thanh toán hưu trí, hãy đọc tiếp.
- Sau 60 tuổi, Cơ quan An sinh Xã hội sẽ chỉ thu thập thông tin về thu nhập hàng đầu trong 35 năm của bạn.
- Sau khi Cơ quan An sinh Xã hội điều chỉnh lạm phát, thu nhập từ năm 1993 được cập nhật để phản ánh giá trị hiện tại của chúng.
- Khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu, An sinh xã hội sẽ tính toán số tiền bảo hiểm chính hoặc trợ cấp của bạn.
- Tăng chi phí sinh hoạt có thể bắt đầu vào năm bạn bước sang tuổi 62, ngay cả khi bạn không bắt đầu nhận chúng cho đến sau này.
- Nếu bạn quyết định nghỉ hưu trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ, Cơ quan An sinh Xã hội tối đa sẽ giảm trợ cấp của bạn, trong khi nếu bạn đợi đến sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ (đến 70 tuổi), khoản thanh toán của bạn sẽ tăng lên.
Tôi có thể nghỉ hưu với 500K cộng với An sinh xã hội không?
Bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 60 với 500,000 đô la nếu bạn lên kế hoạch cẩn thận. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng cách bạn chọn sử dụng thời gian sẽ có tác động rất lớn đến thời gian tiết kiệm của bạn. Nếu bạn không có kế hoạch đi du lịch hoặc bắt đầu kinh doanh, 500,000 đô la của bạn có thể đi một chặng đường dài.
Phúc lợi An sinh Xã hội Tối đa 2023
Trang web của Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) tối đa không đề cập đến khoản tăng thanh toán một lần cho người thụ hưởng năm 2023 là $4,555.
Tiêu đề làm vòng trực tuyến là không chính xác vì số tiền mọi người nhận được từ An sinh xã hội không phải là tiền thưởng một lần mà là khoản thanh toán định kỳ hàng tháng. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 70 vào năm 2023, các trang web của SSA và AARP tuyên bố rằng bạn có thể nhận được 4,555 đô la mỗi tháng.
Tuy nhiên, một số người sẽ nhận được nhiều trợ cấp hàng tháng hơn những người khác vì mức lương khởi điểm của họ cao hơn. Lợi ích an sinh xã hội tối đa hàng tháng dự kiến trung bình là $1,827 vào năm 2023, theo AARP.
Các khoản trợ cấp An sinh xã hội tối đa được tính bằng công thức có tính đến tuổi của người về hưu, thu nhập trung bình cả đời của họ và điều chỉnh chi phí sinh hoạt hàng năm (COLA).
Ngoài ra, các khoản trợ cấp từ hệ thống An sinh xã hội sẽ có sẵn cho những người về hưu ở tuổi 62. Nhưng nếu bạn bắt đầu nhận các khoản trợ cấp trước khi đủ tuổi nghỉ hưu, khoản thanh toán của bạn sẽ bị giảm. Những người sinh từ những năm 1960 trở về sau đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí đầy đủ ở tuổi 67. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ giảm đối với bất kỳ ai sinh trước năm 1960.
Hơn nữa, theo Cơ quan An sinh Xã hội, khoản thanh toán tối đa hàng tháng cho một người về hưu nhận An sinh Xã hội ở tuổi 62 vào năm 2023 là $2,572. Khoản thanh toán hàng tháng tối đa là $3,627 cho những người nghỉ hưu ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
Tiêu đề này không bao gồm những người thụ hưởng nhận khoản thanh toán hưu trí An sinh xã hội thứ hai trong số ba tháng Tư (tối đa $4,555) trong vòng một tuần. Ngoài ra, ngày thanh toán An sinh xã hội đầu tiên của người nhận thường dựa trên tháng và năm sinh của họ. Ngoài ra, đọc ĐÓNG GÓP TỐI ĐA CHO 401K: Giới hạn & Hướng dẫn toàn diện cho năm 2023.
Triệu phú có nhận được An sinh xã hội không?
An sinh xã hội có sẵn cho người Mỹ trị giá trên 1 triệu đô la và việc làm như vậy có ý nghĩa về mặt toán học. Hệ thống An sinh Xã hội không giống như một hệ thống dành cho người nghèo, nơi phát tài liệu cho bất kỳ ai đăng ký. Thay vào đó, thuế biên chế được sử dụng để tài trợ cho các khoản trợ cấp An sinh xã hội.
Vì các triệu phú và tỷ phú kiếm được nhiều tiền hơn so với người lao động bình thường trong suốt cuộc đời của họ, nên họ cũng đóng góp nhiều hơn cho chương trình thông qua thuế của họ. Ngay cả khi họ không “có nhu cầu” khi nghỉ hưu, họ đã đóng góp cho chương trình nhiều hơn đáng kể so với mức trung bình của một người Mỹ.
An sinh xã hội có dựa trên 5 năm làm việc vừa qua không?
Không, thực ra, nó dựa trên thu nhập cao của bạn trong 35 năm qua. Lạm phát đã là một phần của những năm trước đó. Ngay cả khi thu nhập trong những năm trước thấp hơn đáng kể so với những năm gần đây, dữ liệu đó vẫn có thể được coi trọng hơn.
Hội đồng quản trị An sinh xã hội ước tính quỹ hưu trí, khuyết tật và các tài sản ủy thác khác sẽ trống vào năm 2034. Trong báo cáo năm 2022 của họ, những người được ủy thác dự đoán rằng điều này sẽ xảy ra vào năm 2023.
Điều này không có nghĩa là An sinh xã hội kết thúc, mà đúng hơn là chương trình sẽ không còn tiền để phân phối ngoài số tiền đã được thu hàng năm trong thuế biên chế. An sinh xã hội sẽ có thể trả 80% các khoản thanh toán cho người về hưu và người tàn tật nếu điều này xảy ra.
Quyền lợi An sinh Xã hội Tối đa cho Cặp vợ chồng
Với cả hai vợ chồng đợi đến 70 tuổi mới bắt đầu nhận trợ cấp và trả số tiền thuế An sinh xã hội tối đa trong suốt thời gian làm việc 35 năm, một cặp vợ chồng có thể mong đợi nhận được trợ cấp hàng tháng là $9,110 vào năm 2023. Yêu cầu tiêu chuẩn là một năm kết hôn trở lên.
Không có “hình phạt kết hôn” đối với trợ cấp hưu trí An sinh xã hội của một cá nhân chỉ vì họ đã kết hôn. Không nên có sự khác biệt về thu nhập giữa các đối tác.
Mặc dù một số cặp vợ chồng có thể cố gắng tối đa hóa từng tấm séc cá nhân, nhưng hầu hết đều tìm cách tăng tổng số tiền trợ cấp hưu trí của họ càng nhiều càng tốt. Có nhiều điều cần xem xét hơn là khoản thanh toán hàng tháng lớn nhất có thể khi đưa ra quyết định đó.
Bạn cũng nên nghĩ về
- Tuổi thọ/tình trạng sức khỏe
- Thời điểm trong năm yêu cầu trợ cấp có liên quan đến thuế
- Liệu bạn có đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí hưu trí trước khi bước sang tuổi 70 và có thể nhận được khoản trợ cấp hưu trí An sinh xã hội tối đa khi là một cặp vợ chồng hay không.
Làm thế nào để tối đa hóa lợi ích an sinh xã hội cho một cặp vợ chồng
Bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh xã hội cho người phối ngẫu nếu trước đây bạn đã hoặc đã kết hôn. Những điều này không phụ thuộc vào lịch sử việc làm của bạn mà phụ thuộc vào đối tác của bạn.
Có một vài cách tiếp cận khác nhau để thực hiện. Tùy chọn lý tưởng cho bạn sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu cụ thể của bạn.
#1. Người có thu nhập cao hơn trì hoãn việc nhận trợ cấp càng lâu càng tốt
Người có thu nhập cao hơn nên trì hoãn việc nghỉ hưu nếu khoản thanh toán hưu trí An sinh xã hội hàng tháng của hai đối tác khác nhau rất nhiều. Đây là lý do tại sao:
- Sau khi vợ/chồng qua đời, người còn sống có quyền hưởng nhiều hơn trong hai quyền lợi An Sinh Xã Hội.
- Để tối đa hóa lợi ích hưu trí của người có thu nhập cao hơn, có thể nên sống bằng tiền tiết kiệm của họ trước tiên. Mỗi năm, việc chậm trễ trợ cấp có thể làm tăng khoản thanh toán hàng tháng lên 8%.
- Năm sinh của bạn xác định độ tuổi mà bạn có thể nhận 100% khoản tiền hưu trí An sinh xã hội của mình. Đó là 67 nếu bạn sinh năm 1960 trở về sau. Lợi ích thường được hạ thấp đối với những người nộp đơn trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
Điều quan trọng là tối đa hóa lợi ích của người có thu nhập cao hơn nếu một người phối ngẫu không có hoặc có thu nhập rất nhỏ. Nếu bạn không thể đợi đến 70 tuổi, séc trợ cấp của bạn sẽ tăng lên mỗi tháng khi bạn đủ điều kiện nhưng không yêu cầu. Do đó, trợ cấp hưu trí của người phối ngẫu có thu nhập cao hơn có thể bị giới hạn vĩnh viễn nếu người đó nộp đơn xin trợ cấp sớm và nhận được số tiền thấp hơn.
#2. Mỗi đối tác có thể nghỉ hưu ở tuổi 70
Điều này tối đa hóa lợi ích mà mỗi cặp vợ chồng nhận được khi nghỉ hưu và hoạt động tốt nhất khi cả hai đối tác đều ở độ tuổi tương tự nhau, có tuổi thọ kéo dài và tận hưởng niềm vui khi làm việc và kiếm tiền.
#3. Yêu cầu trợ cấp sớm của một trong hai người phối ngẫu
Yêu cầu trợ cấp hưu trí trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ thường dẫn đến lợi ích thấp hơn, nhưng nếu một hoặc cả hai vợ chồng có tình trạng sức khỏe có thể rút ngắn tuổi thọ của họ, thì đây có thể là một kế hoạch hợp lý.
#4. Tận dụng tối đa lợi ích của người sống sót
Khi một người lao động đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội qua đời, vợ/chồng của họ (và đôi khi là những người phụ thuộc) có thể nhận được trợ cấp cho người còn sống. Số tiền trợ cấp còn sống được gắn với giá trị của kế hoạch nghỉ hưu của người lao động đã qua đời. Do đó, một cặp vợ chồng có thể muốn tối đa hóa lợi ích của người có thu nhập cao hơn để người sống sót nhận được nhiều tiền hơn.
- Tuy nhiên, trợ cấp của vợ/chồng còn sống sẽ bị giảm nếu người có thu nhập cao hơn nghỉ hưu trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ và nhận được trợ cấp giảm.
- Nếu vợ/chồng có thu nhập cao hơn qua đời sau khi đủ tuổi nghỉ hưu nhưng trước 70 tuổi, người còn sống sẽ nhận được số tiền mà lẽ ra người chết sẽ được hưởng vào tháng qua đời.
- Người phối ngẫu có thể tìm kiếm các khoản trợ cấp An sinh xã hội và trì hoãn việc nhận trợ cấp cho người phối ngẫu trong khi lợi ích của chính họ ngày càng lớn hơn. Chiến thuật này, được gọi là "đệm và đình chỉ", đã bị bãi bỏ vào năm 2015.
Những người sống sót có thể hội đủ điều kiện nhận các khoản thanh toán bắt đầu từ 60 tuổi (hoặc 50 tuổi nếu bị tàn tật), tuy nhiên, họ sẽ bị hạ thấp nếu họ làm như vậy. Ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ, một người sống sót có thể chuyển sang khoản thanh toán hưu trí An sinh xã hội của riêng họ nếu nó lớn hơn.
Góa phụ và người góa vợ tái hôn trước 60 tuổi phải chịu những hạn chế hơn nữa. Nếu một cuộc hôn nhân kết thúc nhưng đã kéo dài ít nhất 10 năm, thì vợ/chồng cũ cũng có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp.
Khi nào Yêu cầu Thanh toán An sinh Xã hội cho Người phối ngẫu
Số tiền trợ cấp An sinh xã hội tối đa của vợ/chồng bạn sẽ bị giảm nếu bạn bắt đầu nhận chúng trước khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu. Ở mức 32.5% thu nhập hàng tháng của vợ/chồng bạn, nếu bạn bắt đầu nhận trợ cấp vợ/chồng ở tuổi 62 và tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 66. Ở tuổi 65, vợ/chồng có thể bắt đầu nhận một nửa thu nhập An sinh xã hội của đối tác, với số tiền chính xác được quyết định bởi tháng mà lợi ích được nhận đầu tiên.
Tuy nhiên, có thể có một cách để bạn sớm nhận được trợ cấp của người phối ngẫu mà không phải trả bất kỳ khoản tiền nào. Có thể nghỉ hưu sớm nếu bạn có con dưới 16 tuổi hoặc nếu bạn bị khuyết tật và nhận trợ cấp An sinh xã hội cho chính mình. Nếu bạn đang đáp ứng các yêu cầu và chăm sóc cho đứa trẻ, trợ cấp cho người phối ngẫu của bạn sẽ không bị giảm.
Hơn nữa, việc trì hoãn thanh toán cho vợ/chồng hoạt động khác với cá nhân. Khoản thanh toán hưu trí của bạn sẽ tăng lên theo thời gian nếu bạn trì hoãn việc nhận khoản tiền này khi đã đủ tuổi nghỉ hưu. Tuy nhiên, độ tuổi tối đa để nhận trợ cấp cho vợ/chồng là 65. Nếu bạn đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu mới nộp đơn xin trợ cấp cho vợ/chồng, bạn sẽ không nhận được thêm tiền.
Người phối ngẫu của bạn phải nộp đơn xin An sinh xã hội để nhận được khoản thanh toán. Theo Chuck Czajka của Stuart, Các khái niệm về tiền vĩ mô của Florida và một chiến lược gia yêu cầu An sinh xã hội được chứng nhận, “Bạn có thể tận dụng lợi ích của người phối ngẫu nếu người lao động chính đã nộp đơn xin trợ cấp của họ.” “Lợi ích của vợ/chồng” của một người sẽ được trả trước lợi ích của chính mình.
Bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu với thu nhập 80,000 đô la một năm?
Để nghỉ hưu thoải mái với 80,000 đô la mỗi năm, bạn sẽ cần 2,000,000 đô la (hoặc 80,000 đô la nhân với 0.04) tiền tiết kiệm. Kế hoạch này giả định rằng bạn sẽ kiếm được 5% từ các khoản đầu tư sau thuế và lạm phát, sẽ không nhận được bất kỳ khoản thu nhập hưu trí nào khác (như An sinh xã hội) và sẽ duy trì mức sống hiện tại của bạn.
Quyền lợi An sinh Xã hội Tối đa ở tuổi 62
Khi bạn 62 tuổi, bạn đủ điều kiện để bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội tối đa của mình. Tuy nhiên, khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu, phúc lợi của bạn sẽ tăng lên đến mức tối đa. Số tiền trợ cấp của bạn sẽ tăng lên nếu bạn trì hoãn việc nhận trợ cấp từ khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu cho đến 70 tuổi.
Nghỉ hưu sớm dẫn đến giảm nhẹ tỷ lệ phần trăm trợ cấp cho mỗi tháng trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
Bạn có thể xác định bao nhiêu phần trăm lợi ích của bạn sẽ bị giảm nếu bạn bắt đầu nhận nó trong độ tuổi từ 62 đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn. Ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ, khoản thanh toán hàng tháng 1,000 đô la được sử dụng ở đây là ước tính.
An Sinh Xã Hội 100% Là Bao Nhiêu?
Vào năm 2023, một người về hưu đăng ký An sinh xã hội ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA), độ tuổi mà họ có quyền nhận 100% lợi ích dựa trên lịch sử thu nhập của họ, sẽ nhận được khoản trợ cấp tối đa hàng tháng là $3,627.
Kết luận
Vào năm 2023, khoản thanh toán An sinh Xã hội tối đa cao nhất có thể sẽ là $54,660, hoặc $4,555 mỗi tháng. Tuy nhiên, trước khi bạn bắt đầu xoa hai tay vào nhau trong niềm hân hoan, hãy biết rằng hầu hết mọi người đều có cơ hội rất nhỏ để nhận được dù chỉ một phần nhỏ của số tiền đó.
Vào tháng 2022 năm 1,628, khoản thanh toán trung bình hàng tháng ở Hoa Kỳ là khoảng 35 đô la. Nếu bạn muốn nhận được nhiều hơn thế, bạn cần phải là người có thu nhập cao trong ít nhất 70 năm và đợi cho đến khi bạn XNUMX tuổi để bắt đầu nhận An sinh xã hội.
Câu hỏi thường gặp về An sinh xã hội tối đa
Tôi sẽ nhận được bao nhiêu An sinh Xã hội nếu tôi kiếm được 120,000 đô la một năm?
Mức thu nhập An sinh xã hội cao nhất mà bạn có thể nhận được khi đủ tuổi nghỉ hưu là $2,687 nếu bạn kiếm được $120,000 mỗi năm trong 35 năm qua do giới hạn thu nhập chịu thuế tối đa hàng năm
Tôi sẽ nhận được bao nhiêu An sinh Xã hội nếu tôi kiếm được 100,000 đô la một năm?
AIME của bạn sẽ vào khoảng $8,333 nếu mức trung bình của thu nhập được lập chỉ mục cao nhất trong 35 năm của bạn là $100,000. Khi cộng lại, ba con số này có PIA là 2,893.11 đô la, tương đương với 34,717.32 đô la tiền trợ cấp An sinh xã hội hàng năm cho người đủ tuổi nghỉ hưu.
Bài viết tương tự
- CÁCH LẬP KẾ HOẠCH HƯU TRÍ: Hướng dẫn đầy đủ
- TUỔI TỐT NHẤT ĐỂ NGHỈ HƯU: Hưu trí vì An sinh Xã hội, Nam và Nữ
- ĐIỆN THOẠI CÔNG VIỆC: Ý nghĩa, Cách thức Hoạt động & Số.
- CHIẾN LƯỢC HƯU TRÍ: Những chiến lược tốt nhất giúp bạn tiết kiệm tiền khi nghỉ hưu
- CÁCH KIẾM TIỀN MẶT NHANH CHÓNG: Hướng dẫn các bước đơn giản, ứng dụng và thẻ tín dụng
Tài liệu tham khảo
