Có nhiều lựa chọn khác nhau có thể truy cập cho bạn nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay không phá vỡ ngân hàng nhưng vẫn cho phép bạn tài trợ cho ngôi nhà mơ ước của mình. Một trong những lựa chọn khác nhau là thế chấp đầu tư. Bài viết này bao gồm tất cả những gì bạn cần biết về thế chấp đầu tư bất động sản, lãi suất của nó, thế chấp đầu tư tốt nhất & hiện tại, v.v.
Biết cách chức năng của từng hình thức cho vay có thể đảm bảo rằng bạn được chấp thuận cho hình thức phù hợp nhất với hoàn cảnh của bạn.
Ý nghĩa của thế chấp đầu tư
Vay thế chấp là một khoản vay đầu tư sử dụng một ngôi nhà làm tài sản thế chấp.
Khoản vay thế chấp là một khoản vay có bảo đảm cho phép bạn tiếp cận tiền bằng cách đưa cho người cho vay tài sản thế chấp dưới dạng một tài sản bất động sản như nhà hoặc tài sản thương mại. Trước khi hoàn trả khoản vay, người cho vay giữ lại tài sản.
Khi bạn và người cho vay ký kết thế chấp, họ cấp cho người cho vay quyền thu giữ tài sản của bạn nếu bạn không có khả năng trả lại số tiền đã vay cộng với lãi suất.
Khoản vay thế chấp đầu tư là gì?
Một khoản thế chấp đầu tư về cơ bản là một khoản vay mà bạn nhận được để mua bất động sản. Thuật ngữ “đầu tư” có nghĩa là tài sản bạn đang mua sẽ được sử dụng cho lợi ích tài chính của riêng bạn.
Thế chấp đầu tư khác với tái cấp vốn vì bạn không định bán nhà và nó không được dùng để trả nợ.
Khi nói đến đầu tư vào thế chấp, có hai loại tỷ lệ mà bạn sẽ muốn xem xét. Đầu tiên là lãi suất cố định, có nghĩa là lãi suất của bạn sẽ không tăng hoặc giảm. Loại thứ hai có thể điều chỉnh, trong đó tỷ giá có thể thay đổi dựa trên điều kiện thị trường.
Bây giờ chúng ta hãy xem xét từng người trong số họ
- Các khoản thế chấp lãi suất cố định phù hợp với những người có thu nhập ổn định và có kế hoạch cho tiền của họ. Nếu bạn biết chính xác khi nào sẽ đến kỳ trả lương tiếp theo, thì một khoản thế chấp lãi suất cố định có thể phù hợp với bạn. Những loại thế chấp này thường cung cấp lãi suất thấp hơn so với thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM).
- Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh sẽ tốt hơn nếu bạn không biết khi nào kỳ lương tiếp theo của mình sẽ đến và cũng có một số khoản nợ đã có trên báo cáo tín dụng của bạn (như các khoản vay dành cho sinh viên). Các khoản vay này mang lại sự linh hoạt hơn vì chúng cho phép người vay lựa chọn xem họ muốn lãi suất tăng lên hàng năm hay lãi suất không đổi theo thời gian.
Cách thức Hoạt động của Thế chấp Đầu tư
Thế chấp là một lựa chọn tài chính mà cả cá nhân tư nhân và pháp nhân thương mại sử dụng để mua bất động sản. Người vay hoàn trả khoản vay cộng với lãi suất theo thời gian cho đến khi họ có được tài sản.
Khi bạn thế chấp đầu tư, bạn sẽ trả lại gốc và lãi trong một khoảng thời gian cụ thể.
Ví dụ: nếu bạn thế chấp 800,000 đô la cho một tài sản trị giá 1 triệu đô la, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 2,381 đô la mỗi tháng. Nếu giá trị tài sản của bạn tăng lên theo thời gian do sự đánh giá cao hoặc thu nhập từ việc cho thuê, thì khoản thanh toán hàng tháng của bạn cũng có thể tăng lên.
Nếu bạn bán tài sản trước khi trả hết khoản vay, lợi nhuận sẽ được chuyển vào số tiền gốc, không phải thẻ tín dụng hoặc các khoản vay học.
Khi bạn đang tìm mua một ngôi nhà, rất có thể bạn sẽ phải cầm cố một khoản đầu tư. Điều này có nghĩa là bạn sẽ trả lại số tiền bạn đã vay dưới dạng số tiền cố định hàng tháng cộng với các khoản trả góp bổ sung.
Các khoản thế chấp đầu tư thường thấp hơn các khoản thế chấp thông thường và có thể giúp bạn mua được căn nhà mơ ước của mình. Nhưng trước khi bạn bắt đầu mua sắm xung quanh để có giá tốt nhất, đây là một số điều bạn cần lưu ý:
Mẹo mua sắm giảm giá tốt nhất
- Lãi suất cho một khoản thế chấp đầu tư có thể thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn và số tiền trả trước bạn đã đặt vào giao dịch mua của mình. Bạn có thể tìm ra loại tỷ lệ bạn có thể mong đợi bằng cách sử dụng máy tính của chúng tôi!
- Điều quan trọng là phải biết số tiền sẽ đến từ mỗi khoản thanh toán hàng tháng trước khi cam kết thế chấp đầu tư. Nếu số tiền này lớn hơn những gì bạn có thể chi trả, thì tốt hơn là bạn nên vay một khoản vay thông thường.
Thế chấp đầu tư hiện tại
Lãi suất thế chấp hiện đang ở mức trung bình là 5.31%, và khi qua năm, chúng có thể sẽ tăng lên.
Rõ ràng là tại sao có quá nhiều hiểu lầm trong lĩnh vực thế chấp đầu tư. Mặc dù hoạt động kinh doanh đầu tư vào các khoản vay vẫn còn tương đối mới, nhưng ngành này đã được thành lập chưa đầy 100 năm và vừa đạt mức phổ biến cao nhất mọi thời đại.
Tỷ lệ thế chấp đầu tư tốt nhất
Lãi suất thế chấp cạnh tranh với mức trung bình quốc gia hiện tại hoặc thấp hơn sẽ có mức lãi suất tốt nhất.
Lãi suất thế chấp với sự thoải mái nhất để lựa chọn khoản đầu tư tốt nhất cho nhu cầu của bạn là mức tốt nhất cho các khoản đầu tư.
Ví dụ, sẽ tốt hơn nếu bạn tìm một người cho vay có thể cung cấp các khoản thế chấp lãi suất thay đổi nếu bạn có mục tiêu rất chính xác và biết rằng bạn muốn có một bất động sản đầu tư với một khu vực hoặc loại nhà cụ thể.
Mặt khác, các khoản vay lãi suất cố định có thể là một lựa chọn tốt hơn nếu bạn đang hy vọng đầu tư dài hạn.
Các ngân hàng tốt nhất cho lãi suất thế chấp
10 ngân hàng và công ty cho vay có lãi suất thế chấp trung bình tốt nhất là:
- Thế chấp tự do
- Bank of America
- Cựu chiến binh Hoa Kỳ
- PennyMac
- Châu MỹLưu
- Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân *
- Home Point tài chính
- Kho cho vay
- Các khoản cho vay mua nhà tầm cỡ
Lãi suất thế chấp đầu tư thấp nhất
Những người tiêu dùng có trình độ tốt với điểm tín dụng giữa những năm 700 và tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp sẽ có tỷ lệ thế chấp thấp nhất. Các ứng cử viên có thể chốt được mức giá rẻ hơn bằng cách trả trước nhiều hơn.
Làm thế nào để lãi suất thế chấp đầu tư thấp nhất.
# 1. Có xếp hạng tín dụng cao:
Điểm tín dụng tối thiểu là 640 được yêu cầu để đủ điều kiện cho một khoản thế chấp bất động sản đầu tư, nhưng điểm thấp hơn sẽ không giúp bạn có được mức lãi suất tốt nhất hoặc giảm mức tối thiểu trả trước của bạn. Hãy nhắm đến số điểm 700 hoặc cao hơn.
# 2. Tăng khoản thanh toán xuống của bạn:
Bằng cách thực hiện một khoản trả trước lớn hơn yêu cầu, bạn có thể vay ít tiền hơn và giảm rủi ro cho người cho vay của bạn. Cân nhắc đặt cọc lớn hơn 20%.
# 3. Cắt giảm khoản nợ của bạn:
Trong hầu hết các trường hợp, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI), so sánh các khoản thanh toán nợ hàng tháng với tổng thu nhập hàng tháng của bạn, không được cao hơn 43%. Bạn sẽ cần nhiều chỗ trong ngân sách của mình để trả khoản thế chấp trên một bất động sản đầu tư.
Sau đây là một số yếu tố quan trọng nhất cần tính đến khi chọn khoản thế chấp tiếp theo của bạn:
- Nghiên cứu đề tài: Bạn nên tìm hiểu thêm về các khoản thế chấp đầu tư và cách thức hoạt động của chúng trước khi bạn cân nhắc đăng ký. Có nhiều loại cho vay, vì vậy trước khi đăng ký với bất kỳ tổ chức nào, hãy cẩn thận xác định loại khoản vay mà bạn nên xem xét.
- Hãy ghi nhớ lãi suất: Vì nó sẽ quyết định bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền theo thời gian, nên đây có thể là một trong những phần quan trọng nhất của việc đầu tư vào một khoản vay (hoặc thua lỗ).
Một trong những yếu tố quan trọng nhất để quyết định có nên mua nhà hay không là lãi suất.
Việc được chấp thuận cho vay thế chấp mà không phải trả lãi suất cao đã trở nên khó khăn hơn trong những năm gần đây khi nền kinh tế ngày càng trở nên cạnh tranh hơn.
Tỷ lệ thế chấp đầu tư bất động sản
Trong lãi suất thế chấp đầu tư bất động sản, bất động sản được mua, quản lý, bán hoặc cho thuê để kiếm lời.
Phát triển bất động sản được nhiều người coi là một chuyên ngành phụ của đầu tư bất động sản, liên quan đến việc cải thiện bất động sản như một phần của chiến lược đầu tư.
Tỷ lệ viết hoa hoặc tỷ lệ giới hạn, được sử dụng để so sánh lợi nhuận trên bất động sản thương mại đầu tư.
Thu nhập hoạt động ròng (NOI) của tài sản được trừ khỏi giá trị tài sản của nó để xác định tỷ lệ giới hạn.
Số tiền bạn đã đưa vào tài sản, bao gồm giá mua ban đầu và bất kỳ chi phí bổ sung nào, được so sánh với giá trị hiện tại của nó để xác định lợi tức đầu tư (ROI) của bạn. Phương pháp chi phí và phương pháp chi lãi ngoài được sử dụng để xác định lợi nhuận đầu tư bất động sản.
Chi phí vốn bị ảnh hưởng bởi lãi suất
Mỗi khi bạn quyết định mua nhà, lãi suất có tác động đến chi phí vốn thế chấp, có thể tăng hoặc giảm. Khi lãi suất tăng, chi phí vay thế chấp cũng tăng theo. Mặt khác, khi lãi suất giảm, bạn sẽ phải trả ít hơn.
Tỷ lệ viết hoa, thường được gọi là "lãi suất trần", tăng cùng với lãi suất. Nếu bạn không quen thuộc với từ này, tỷ lệ giới hạn là tỷ suất lợi nhuận dự đoán của một khoản đầu tư vào bất động sản. Lãi suất trần thường vượt quá lợi tức trên Kho bạc 10 năm.
Phần bù rủi ro đề cập đến mức chênh lệch này. Nó đánh giá mức độ quan tâm đến một tài sản rủi ro hơn trái phiếu kho bạc.
Phần bù rủi ro lịch sử của tài sản đa gia đình lớn hơn 260 điểm cơ bản so với lợi tức trên Kho bạc 10 năm. Nếu thu nhập ròng không đổi, giá trị sẽ giảm khi lãi suất giới hạn tăng và lãi suất tăng.
Lạm phát và lãi suất có liên quan
Lãi suất thường theo xu hướng lạm phát. Lãi suất thường tăng khi nền kinh tế mạnh, và chính phủ đang thực hiện các bước để kiềm chế lạm phát. Tỷ lệ quỹ liên bang, do Cục Dự trữ Liên bang đặt ra, dùng làm cơ sở cho lãi suất, trong khi lạm phát đo tốc độ tăng giá.
Khi lãi suất giảm, nhiều cá nhân thường có thể vay tiền hơn, dẫn đến nhiều người có tiền để chi tiêu hơn. Bởi vì lãi suất tài khoản tiết kiệm thấp, các nhà đầu tư có thể rút tiền ra khỏi tài khoản và đầu tư vào thị trường, điều này có thể giúp nền kinh tế phát triển mạnh. Tăng giá đối với các tài sản hữu hình như bất động sản có thể do lạm phát.
Kết luận
Các khoản thế chấp được các chủ nợ coi là “nợ tốt”. Vì giá trị căn nhà của bạn được dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay thế chấp, người cho vay xem khả năng thanh toán thế chấp đúng hạn của bạn là bằng chứng về việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm.
Một biểu tượng của sự ổn định tài chính trong mắt họ là quyền sở hữu nhà, ngay cả khi nó chỉ là quyền sở hữu một nửa. Sử dụng hiểu biết của bạn về lãi suất thế chấp, tôi chắc chắn rằng bạn có thể tạo ra một trường hợp tốt để đầu tư bất động sản.
Câu hỏi thường gặp về tỷ lệ thế chấp đầu tư
Số tiền vay tối đa mà tôi có thể nhận được cho một bất động sản cho thuê là bao nhiêu?
Với điều kiện bạn có đủ khả năng thanh toán hàng tháng, có khoản trả trước khá lớn và cực kỳ đáng tin cậy, về mặt lý thuyết, bạn có thể vay hàng triệu đô la với khoản vay jumbo.
Tại sao lãi suất vay thế chấp lại biến động?
Một số yếu tố bên ngoài, chẳng hạn như Cục Dự trữ Liên bang, tỷ lệ lạm phát, tình hình thị trường nhà ở, tỷ lệ việc làm, sức khỏe của nền kinh tế và thị trường cổ phiếu và trái phiếu, có tác động đến tỷ giá.
Lãi suất thế chấp đầu tư bất động sản là gì?
Lãi suất thế chấp đầu tư bất động sản liên quan đến việc cải thiện bất động sản như một phần của chiến lược đầu tư
- ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN: Cách Định Giá Tài Sản Đầu Tư.
- NHÀ ĐẦU TƯ BÁN LẺ; Làm thế nào để trở thành một
- ĐẦU TƯ TĂNG TRƯỞNG GÌ CỦA MỸ: Hướng dẫn cho người mới bắt đầu để đầu tư tăng trưởng.
- ĐẦU TƯ MIỄN THUẾ TỐT NHẤT CHO NĂM 2022
- TỶ LỆ VỐN HÓA: Giải thích Tỷ lệ Vốn hóa Bất động sản
- Các khoản đầu tư rủi ro cao: Các khoản đầu tư rủi ro cao hàng đầu sẽ tăng gấp đôi số tiền của bạn
