Lạm phát đề cập đến sự gia tăng giá cả trong một khoảng thời gian nhất định; nó cũng là mức giá trung bình của một rổ hàng hóa và dịch vụ trong một nền kinh tế. Do lạm phát, một lượng tiền nhất định sẽ có giá trị thấp hơn trước đó. Do đó, việc tìm ra biện pháp phòng ngừa chính xác để chống lại lạm phát đầu tư là rất quan trọng. Bài viết này sẽ là một hướng dẫn về những điều bạn cần biết về cách sử dụng chiến lược đầu tư Lạm phát để tránh thua lỗ.
Lạm phát là gì?
Lạm phát được định nghĩa là sự gia tăng chung về giá cả trong một nền kinh tế nhất định trong một khoảng thời gian nhất định. Cục Dự trữ Liên bang thường đặt mục tiêu tỷ lệ lạm phát thấp và không đổi vào khoảng 2%, điều này cho thấy nền kinh tế đang phát triển. Tuy nhiên, những thay đổi trong nền kinh tế có thể gây ra lạm phát.
Giá trị đồng đô la chắc chắn sẽ thay đổi trong một khoảng thời gian do lạm phát.
Nên tạm dừng để xem xét lý do tại sao lạm phát tồn tại ngay từ đầu. Giảm giá tiền tệ là một công cụ chính sách khuyến khích người tiêu dùng chi tiêu. Ngược lại, người tiêu dùng sẽ chờ đợi để có được hàng hóa và dịch vụ trong nền kinh tế giảm phát vì họ mong đợi tỷ giá sẽ giảm theo thời gian.
Giảm phát có thể dẫn đến doanh thu và lợi nhuận của công ty ít hơn, dẫn đến sa thải nhân viên, giảm chi tiêu của người tiêu dùng và cuối cùng là nền kinh tế nhỏ hơn. Cần phải tránh trường hợp như vậy, vì vậy chỉ một phần hạn chế của lạm phát được sử dụng để kích thích nền kinh tế.
Trong thời kỳ lạm phát, cổ phiếu thường là nơi ẩn náu an toàn. Điều này là do cổ phiếu có tổng lợi nhuận hoạt động bình thường cao hơn lạm phát. Và một số cổ phiếu nhất định vượt trội hơn những cổ phiếu khác khi nói đến việc quản lý lạm phát.
Hai yếu tố này gây ra lạm phát: tăng lương và tăng nhanh các nguồn tài nguyên thô như dầu mỏ.
Các loại lạm phát
Có ba loại lạm phát chính;
- Lạm phát cầu kéo: Khi cầu vượt quá khả năng sản xuất, lạm phát do cầu kéo xảy ra. Nói cách khác, có một nhu cầu về hàng hóa lớn hơn mức cung hiện tại có thể đáp ứng. Kết quả là, chi phí sinh hoạt tăng lên.
- Lạm phát do chi phí đẩy: Khi chi phí sản xuất tăng lên, các tập đoàn nhận thấy việc tạo ra các mặt hàng giống nhau sẽ đắt hơn. Đây được gọi là lạm phát do chi phí đẩy. Do chi phí đầu vào tăng, giá thị trường tăng.
- Lạm phát tích hợp: Người lao động muốn tiền lương cao hơn để bù đắp chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, dẫn đến lạm phát. Loại lạm phát này có thể dẫn đến hiệu ứng phản hồi, trong đó các doanh nghiệp phải liên tục tăng giá để theo kịp với chi phí tiền lương tăng.
Đầu tư lạm phát là gì?
Lạm phát có nhiều tác động đáng lo ngại, trong đó rõ ràng nhất là nó làm xói mòn sức mua của bạn theo thời gian. Khi lạm phát bắt đầu, một đô la sẽ mua ít hàng hóa và dịch vụ hơn so với trước đây. Lạm phát làm tăng thêm sự bất ổn của nền kinh tế.
Bởi vì lãi suất thấp bất thường trong thập kỷ qua, các nhà đầu tư dài hạn cũng như những người về hưu ngày càng trở nên tự mãn về khả năng lạm phát. Trong tương lai, lạm phát phải được nhìn nhận là một mối đe dọa đáng kể đối với một chế độ hưu trí thoải mái nếu nó không được kiểm soát thích hợp.
Đối với hầu hết người Mỹ, giá cả tăng cao đã trở thành một thực tế không thể tránh khỏi. Bạn có thể đã nghe nói về lạm phát trong tin tức, nhìn thấy nó trong cửa hàng tạp hóa và xem xét nó ảnh hưởng như thế nào đến các khoản đầu tư của bạn. Dưới đây là một số khoản đầu tư đã cho thấy hiệu quả trong việc giúp các nhà đầu tư chống lại lạm phát theo thời gian.
Các nhà đầu tư đang trở nên lo ngại hơn về tác động của lạm phát đối với tài sản của họ.
Tỷ lệ lạm phát trong một nền kinh tế nhất định dao động dựa trên hoàn cảnh hiện tại.
Có cách nào để các nhà đầu tư tận dụng lợi thế của lạm phát?
Lạm phát không nhất thiết là một điều xấu đối với tất cả mọi người. Khi giá tăng, một số hãng bán vé tốt hơn. Khi lãi suất tăng, các ngân hàng thường kiếm được nhiều tiền hơn bởi vì họ có thể được hưởng lợi từ một biên độ lớn hơn giữa những gì họ tính cho các khoản vay và những gì họ phải trả cho các khoản tiền gửi. Trong thời kỳ lạm phát, các công ty có yêu cầu vốn thấp và tiềm năng tăng giá thường được định vị tốt nhất. Các công ty này có thể giữ và tăng lợi nhuận của họ mà không cần phải tái đầu tư những khoản tiền đáng kể với giá ngày càng tăng.
Các Tình huống Cá nhân có thể Ảnh hưởng Như thế nào đến Các khoản Đầu tư Lạm phát của Bạn?
Trong khi nhiều nhà đầu tư tin rằng các biện pháp phòng ngừa rủi ro lạm phát này là những bổ sung có lợi cho việc nắm giữ của họ trong thời kỳ lạm phát, chúng không dành cho tất cả mọi người. Trước khi quyết định đầu tư, hãy tính đến các mục tiêu cá nhân, khung thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro.
Quan điểm cho rằng lạm phát đang gia tăng không có nghĩa là những mối đe dọa này các nhà đầu tư nên ném tiền của họ vào cổ phiếu, hàng hóa và các khoản đầu tư rủi ro cao khác. Thay vào đó, các công ty có thể phân bổ một phần nhỏ danh mục đầu tư của họ cho các biện pháp phòng ngừa lạm phát trong khi vẫn duy trì danh mục đầu tư của họ.
Chiến lược đầu tư lạm phát
Sử dụng chiến lược đầu tư lạm phát chắc chắn sẽ giúp bạn không thua lỗ. Chúng ta hãy lần lượt xem xét các loại chiến lược đầu tư lạm phát.
# 1. Chiến lược Mua và Giữ
Thời hạn nắm giữ được các nhà đầu tư lựa chọn dựa trên giá trị mà họ muốn tạo ra trong danh mục đầu tư của mình. Chiến lược đầu tư lạm phát mua và nắm giữ tập trung vào dài hạn và cho phép bạn suy nghĩ như một người chủ, tránh giao dịch tích cực làm giảm hiệu suất của hầu hết các nhà đầu tư. Các nhà đầu tư sẽ đầu tư vào các công ty mà họ cảm thấy sẽ phát triển trong vài năm tới và giá trị thực tế của chúng sẽ tăng lên, để tăng giá trị danh mục đầu tư của họ.
# 2. Đầu tư thu nhập
Sở hữu các khoản đầu tư tạo ra sự phân phối tiền mặt, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu cổ tức, được gọi là đầu tư thu nhập. Bạn có thể nhận một phần lợi nhuận của mình dưới dạng tiền mặt thực tế, bạn có thể chi tiêu tùy thích hoặc có thể tái đầu tư vào nhiều cổ phiếu và trái phiếu hơn. Nếu bạn nắm giữ cổ phiếu thu nhập, bạn có thể tận dụng được lợi nhuận từ vốn ngoài thu nhập tiền tệ.
Có hai loại thu nhập tiền mặt mà nhà đầu tư có thể kiếm được: cổ tức và thu nhập lãi cố định từ trái phiếu. Chiến lược này được lựa chọn bởi các nhà đầu tư muốn có một nguồn thu nhập ổn định từ các khoản đầu tư của họ.
# 3. Chiến lược bị động và chủ động
Để tránh tăng chi phí giao dịch, chiến lược đầu tư lạm phát thụ động đòi hỏi phải mua và giữ cổ phiếu thay vì giao dịch chúng thường xuyên vì họ tin rằng chúng sẽ không thể vượt qua thị trường do tính bất ổn của nó. Các giải pháp thụ động ít biến động hơn. Chiến lược tích cực đòi hỏi phải mua và bán thường xuyên. Họ tin rằng bằng cách vượt qua thị trường, họ có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn so với các nhà đầu tư bình thường.
#4. Lập chỉ mục
Tìm kiếm một chỉ số chứng khoán hấp dẫn và sau đó mua một quỹ chỉ số dựa trên nó là mục tiêu của chiến lược này.
Phương pháp đầu tư này cho phép các cá nhân đưa một tỷ lệ khiêm tốn vào danh mục đầu tư chứng khoán của họ vào một chỉ số thị trường. Đây có thể là S&P 500, quỹ tương hỗ và quỹ trao đổi. Mua chỉ số là một chiến lược đơn giản có thể tạo ra kết quả xuất sắc, đặc biệt là khi kết hợp với tư duy mua và giữ. Giá trị trung bình của tài sản của chỉ số sẽ là lợi ích của bạn.
# 5.Đầu tư cho khách hàng
Loại chiến lược này cho phép các nhà đầu tư mua cổ phiếu công ty khi nền kinh tế đi xuống. Chiến lược này tập trung vào việc mua với giá rẻ và bán với giá cao. Tuy nhiên, Nhà đầu tư không nên mua cổ phiếu của bất kỳ công ty nào trong thời kỳ khủng hoảng.
Phòng ngừa chống lại các khoản đầu tư lạm phát
Có một hàng rào chống lạm phát đối với các khoản đầu tư của bạn là rất quan trọng để ngăn ngừa thua lỗ. Sau đây là các loại đầu tư phòng ngừa lạm phát mà bạn có thể sử dụng;
# 1. Đầu tư vào vàng
Mọi người cảm thấy vàng là một hàng rào tốt để chống lại các khoản đầu tư lạm phát. Hầu hết mọi người sẽ xem vàng như một loại tiền tệ thay thế, đặc biệt là ở những quốc gia mà đồng tiền quốc gia đang mất giá. Khi đồng tiền của họ thất bại, các quốc gia này thường sử dụng vàng hoặc các loại tiền tệ mạnh khác. Vàng là một tài sản hữu hình, chính hãng, phần lớn; giữ giá trị của nó.
Mặc dù đầu tư vào các quỹ tương hỗ tập trung vào vàng và quỹ giao dịch trao đổi (ETF) có thể giảm đáng kể các chi phí này, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là giá vàng khá khó đoán, đặc biệt là trong một thời gian ngắn.
Chỉ cần không đặt toàn bộ tiền tiết kiệm của bạn bằng vàng; có một số điều bổ sung bạn nên biết về đầu tư vàng.
Bạn sẽ cần biết mục tiêu của quỹ mà bạn đã chọn là theo dõi giá vàng hay đầu tư vào các công ty khai thác vàng. Cả hai đều có thể là những phương pháp sinh lời để chơi thị trường vàng, nhưng lợi nhuận có thể khá khác nhau.
# 2. Thu nhập bất động sản
Một trong những cách tốt nhất để bảo vệ danh mục đầu tư chống lạm phát là đầu tư vào bất động sản thu nhập.
Thu nhập bất động sản là doanh thu bạn nhận được từ việc cho thuê bất động sản. Lạm phát hoạt động tuyệt vời với bất động sản. Điều này là do thực tế là khi lạm phát tăng, giá bất động sản cũng tăng theo, làm giảm số tiền mà chủ nhà có thể yêu cầu thuê. Chủ nhà sẽ có thể thu thêm doanh thu cho thuê theo thời gian.
Đến năm 2023, mọi người sẽ coi bất động sản nhà ở là nơi trú ẩn an toàn. Vật liệu xây dựng và xây dựng nhà cũng đang được ủng hộ như những biện pháp chống lạm phát. REITs, hoặc các tổ chức giao dịch công khai sở hữu bất động sản hoặc thế chấp, cung cấp một phương tiện để đầu tư vào bất động sản mà không thực sự mua tài sản.
# 3. Đánh bại lạm phát bằng cách đầu tư vào Bitcoin
Bitcoin là một khoản đầu tư tuyệt vời, đặc biệt là vì nó cho phép bạn đặt cược vào các loại tiền tệ fiat trên thế giới, nó là một hàng rào tốt để chống lại các khoản đầu tư lạm phát. Điều này là do số lượng Bitcoin được sử dụng sẽ giảm so với tất cả các loại tiền tệ khác. Chỉ có 21 triệu Bitcoin sẽ được khai thác và nó được viết vào mã của blockchain, vì vậy không ai có thể thay đổi nó.
Giá trị của Bitcoin sẽ tăng theo thời gian chỉ dựa trên động lực này, trong đó sẽ có một lượng đô la liên tục mở rộng so với nguồn cung cố định của Bitcoin.
#4. Đánh bại lạm phát bằng cách đầu tư vào hàng hóa
Hàng hóa và lạm phát có mối quan hệ đặc biệt, theo đó hàng hóa đóng vai trò là yếu tố dự báo lạm phát trong tương lai. Chi phí của các mặt hàng mà một hàng hóa thường được sử dụng để tạo ra tăng tương ứng với giá của hàng hóa đó.
Ngũ cốc, kim loại quý, điện, dầu, gia súc, nước cam, và khí đốt tự nhiên đều là những ví dụ về hàng hóa.
Hàng hóa dựa trên cung và cầu, ngay cả một chút thay đổi về nguồn cung do bất ổn địa chính trị hoặc tranh chấp có thể có tác động tiêu cực đến giá cả hàng hóa.
# 5. Các khoản cho vay có đòn bẩy
Khoản vay có đòn bẩy là khoản cho một công ty đã có nhiều nợ hoặc bị xếp hạng tín dụng xấu. Những khoản vay này đắt hơn đối với người đi vay vì họ có rủi ro vỡ nợ lớn hơn.
Các khoản vay cơ bản thực hiện các khoản thanh toán nợ theo lịch trình cho nhà đầu tư và các nghĩa vụ cho vay có thế chấp (CLO) thường có lãi suất thả nổi, khiến chúng trở thành một biện pháp phòng ngừa lạm phát hiệu quả.
Nghĩa vụ cho vay có thế chấp là tên gọi phổ biến nhất của các khoản cho vay có đòn bẩy như một loại tài sản.
Các khoản cho vay có đòn bẩy, giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác, đòi hỏi sự đánh đổi giữa phần thưởng và nguy cơ. Tình trạng vỡ nợ tín dụng, thanh khoản và ít biện pháp bảo vệ hơn là một số mối nguy hiểm khi đầu tư tiền vào các khoản vay có đòn bẩy.
Bạn nên đầu tư như thế nào trong thời kỳ lạm phát?
Theo các chuyên gia tài chính, cách tốt nhất để tối đa hóa lợi nhuận của bạn trong thời kỳ lạm phát gia tăng là đưa tiền của bạn vào các khoản đầu tư có thành tích tạo ra lợi nhuận cao hơn tỷ lệ lạm phát. Đầu tư vào vàng, bất động sản, trái phiếu tiết kiệm Series I và TIPS là một số ví dụ về các loại hình đầu tư khác là mô hình tốt. Các mô hình khác bao gồm các quỹ chỉ số đa dạng.
Làm thế nào bạn nên chuẩn bị danh mục đầu tư của bạn cho lạm phát?
Chiến lược tốt nhất để bảo vệ tài sản của bạn khỏi tác động của lạm phát là thực hiện các bước đa dạng hóa tài sản nắm giữ của bạn và đầu tư tiền của bạn vào những tài sản có lịch sử hoạt động tốt hơn so với tỷ lệ lạm phát.
Bạn nên đầu tư như thế nào trong thời kỳ lạm phát?
Theo các chuyên gia tài chính, cách tốt nhất để tối đa hóa lợi nhuận của bạn trong thời kỳ lạm phát gia tăng là đưa tiền của bạn vào các khoản đầu tư có thành tích tạo ra lợi nhuận cao hơn tỷ lệ lạm phát. Đầu tư vào vàng, bất động sản, trái phiếu tiết kiệm Series I và TIPS là một số ví dụ về các loại hình đầu tư khác là mô hình tốt. Các mô hình khác bao gồm các quỹ chỉ số đa dạng.
Làm thế nào bạn có thể phòng ngừa lạm phát?
Tìm kiếm các khoản đầu tư có lợi nhuận dài hạn ít nhất là 3.7%, đại diện cho tỷ lệ lạm phát trung bình ở Hoa Kỳ từ năm 1960. Bạn cũng nên đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình để bảo vệ bản thân khỏi khả năng thua lỗ tài chính. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn sở hữu tài sản có lịch sử vượt trội so với tỷ lệ lạm phát.
Tại sao lạm phát xấu?
Theo thời gian, giá thành sản phẩm và dịch vụ sẽ trở nên đắt đỏ hơn do lạm phát. Do đó, sức mua của đồng tiền của bạn sẽ giảm dần theo thời gian, điều này sẽ dẫn đến tổng số lượng hàng hóa và dịch vụ mà bạn có thể nhận được với cùng một số tiền sẽ thấp hơn.
Làm thế nào bạn nên chuẩn bị danh mục đầu tư của bạn cho lạm phát?
Chiến lược tốt nhất để bảo vệ tài sản của bạn khỏi tác động của lạm phát là thực hiện các bước đa dạng hóa tài sản nắm giữ của bạn và đầu tư tiền của bạn vào những tài sản có lịch sử hoạt động tốt hơn so với tỷ lệ lạm phát.
Lạm phát có thể ảnh hưởng đến tài chính của tôi như thế nào?
Việc tăng giá nhanh chóng có thể gây bất ổn cho nền kinh tế và khiến khoản tiết kiệm khó kiếm được của bạn gặp nguy hiểm. Mặc dù người ta thường chấp nhận rằng mức độ lạm phát vừa phải và nhất quán (mục tiêu lịch sử là 2%) là một dấu hiệu của sức khỏe kinh tế, nhưng việc tăng giá nhanh chóng có thể có tác động ngược lại. Vấn đề quan trọng nhất đối với các hộ gia đình có mức thu nhập thấp hơn, chẳng hạn như những người hưu trí sống với ngân sách eo hẹp, cũng như đối với các hộ gia đình có trẻ em sống trong cảnh nghèo đói.
Sức mua của bạn có thể giảm theo thời gian do áp lực của lạm phát, khiến bạn phải vật lộn để trang trải chi phí nhà ở, giá thực phẩm, hóa đơn năng lượng và chi phí y tế ngày càng tăng. Lạm phát là một áp lực xuất hiện theo thời gian. Hậu quả có thể cực kỳ bất lợi cho tình trạng tài chính cá nhân hiện tại của bạn.
Câu Hỏi Thường Gặp
Vàng có phải là hàng rào chống lạm phát không?
Vàng đôi khi được ca ngợi là hàng rào chống lạm phát vì giá trị của nó tăng lên khi sức mua của đồng đô la giảm. Mặt khác, trái phiếu chính phủ an toàn hơn và đã được chứng minh là có thể trả lãi suất cao hơn khi lạm phát gia tăng và TIPS kho bạc bao gồm tính năng bảo vệ lạm phát được tích hợp sẵn.
Tài sản an toàn nhất để sở hữu là gì?
Tiền mặt, trái phiếu kho bạc, quỹ thị trường tiền tệ và vàng đều là những ví dụ về tài sản an toàn. Các tài sản phi rủi ro, chẳng hạn như chứng khoán nợ có chủ quyền do chính phủ các nước công nghiệp phát hành, là những tài sản tốt nhất.
Điều gì xảy ra với tiền mặt trong thời kỳ lạm phát?
Đầu tư vào tiền mặt trở nên quan trọng hơn trong thời kỳ lạm phát. Tiền mặt sẽ mất sức mua khi giá các mặt hàng tăng trong thời kỳ lạm phát và một đô la sẽ mua được ít hơn so với trước đây.
Bài viết liên quan
