Quỹ thu nhập phổ biến đối với những người về hưu và những người dự định nghỉ hưu, những người mong muốn có một dòng thu nhập liên tục để trang trải các nhu cầu sống của họ. Mặt khác, một số người mới bắt đầu và người đã nghỉ hưu không quen với các quỹ thu nhập tốt nhất để đầu tư cho mục đích tương tự. Nếu bạn là một trong số họ, hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm vì bài đăng này sẽ khai sáng cho bạn.
Bài đăng này mô tả nhiều loại quỹ tương hỗ và quỹ có thu nhập cố định tốt nhất cho người về hưu và người mới bắt đầu.
Quỹ thu nhập
Đây là một quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF) tập trung vào thu nhập hiện tại, thay vì lãi hoặc tăng vốn. Các quỹ này thường đầu tư vào nhiều loại chính phủ, nghĩa vụ nợ của công ty, các công cụ thị trường tiền tệ và cổ phiếu trả cổ tức.
Các nhà đầu tư muốn gửi tiền của họ vào một khoản tiền gửi cố định dài hạn nên xem xét các quỹ thu nhập. Chúng nhằm giúp bạn bổ sung thu nhập hiện tại bằng cách đầu tư vào các công cụ nợ có năng suất cao.
Những Điều Cần Cân nhắc Khi Đầu Tư Vào Các Quỹ Thu Nhập
Điều quan trọng là phải nhận thức được những phẩm chất có thể cải thiện hoặc làm giảm lợi ích tài chính của bạn khi đầu tư vào bất kỳ công cụ tài chính nào. Do đó, hiểu rõ hơn về một số tính năng được liệt kê dưới đây sẽ dẫn đến nỗ lực thông minh hơn và có lợi hơn nhiều để hỗ trợ các nhà đầu tư đạt được mục tiêu của họ.
Điều quan trọng là phải điều tra và xem xét những điều sau khi đầu tư vào quỹ thu nhập:
- Quản lý quỹ thu nhập về khoảng thời gian thanh toán và lịch trình thu nhập
- Loại quỹ thu nhập nào sẽ phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu dài hạn của bạn?
- Xác định khả năng sinh lời của các quỹ thu nhập bằng cách sử dụng tỷ lệ chi phí
- Hiệu suất của các quỹ thu nhập mà bạn tò mò về trước đây.
Quỹ thu nhập tương hỗ
Quỹ tương hỗ là một loại phương tiện tài chính được tạo thành từ một nhóm tiền thu được từ nhiều nhà đầu tư để đầu tư vào chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu, công cụ thị trường tiền tệ và các tài sản khác. Chúng được vận hành bởi các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp, những người phân bổ tài sản của quỹ và cố gắng tạo ra lợi nhuận hoặc thu nhập vốn cho các nhà đầu tư của quỹ. Danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ được cấu trúc và duy trì để phù hợp với các mục tiêu đầu tư nêu trong bản cáo bạch
Ngoài ra, quỹ tương hỗ cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào các danh mục đầu tư cổ phiếu, trái phiếu và chứng khoán khác được quản lý chuyên nghiệp. Do đó, mỗi cổ đông tham gia tương ứng vào lãi hoặc lỗ của quỹ. Các quỹ thu nhập tương hỗ đầu tư vào một số lượng lớn chứng khoán và hiệu suất thường được theo dõi khi thay đổi tổng vốn hóa thị trường của quỹ
Cách thức hoạt động của các quỹ thu nhập tương hỗ
Quỹ tương hỗ là một khoản đầu tư và bình đẳng là một doanh nghiệp. Sự tồn tại kép này có vẻ kỳ lạ, nhưng nó không khác gì cách một cổ phiếu AAPL đại diện cho Apple Inc. Khi một nhà đầu tư mua cổ phiếu Apple, anh ta đang mua lại một phần công ty và tài sản của nó. Theo đó, một nhà đầu tư quỹ tương hỗ mua một phần của công ty quỹ tương hỗ và tài sản của nó. Sự khác biệt là Apple kinh doanh trong việc tạo ra các thiết bị và máy tính bảng sáng tạo, trong khi một công ty quỹ tương hỗ kinh doanh đầu tư
Cổ tức trên cổ phiếu và lãi trái phiếu nắm giữ trong danh mục đầu tư của quỹ tạo ra thu nhập. Dưới hình thức phân phối, quỹ trả gần như tất cả thu nhập của mình cho chủ sở hữu quỹ trong năm. Các quỹ thường cung cấp cho các nhà đầu tư tùy chọn nhận séc phân phối hoặc tái đầu tư thu nhập để có được nhiều cổ phiếu hơn.
Các nhà đầu tư thường kiếm được thu nhập từ quỹ tương hỗ khi:
- Lượng nắm giữ của quỹ tăng lên nhưng người quản lý quỹ không bán chúng, giá trị cổ phiếu của quỹ tăng lên. Sau đó, bạn có thể bán cổ phiếu quỹ tương hỗ của mình trên thị trường để có thu nhập.
- Khi quỹ bán các chứng khoán đã tăng giá, quỹ sẽ thu được lợi nhuận. Hầu hết các quỹ thu nhập chuyển những khoản thu nhập này cho các nhà đầu tư dưới hình thức phân phối.
- Quỹ tương hỗ được xem như một công ty ảo, người quản lý quỹ hay còn gọi là cố vấn đầu tư là Giám đốc điều hành. Hội đồng quản trị thuê người quản lý quỹ, người bị ràng buộc về mặt pháp lý để làm việc vì lợi ích tốt nhất của các cổ đông quỹ tương hỗ.
Một công ty quỹ tương hỗ có rất ít nhân viên khác. Nhà phân tích có thể được cố vấn đầu tư hoặc quản lý quỹ thuê để hỗ trợ lựa chọn đầu tư hoặc nghiên cứu thị trường. Ngoài ra, một kế toán quỹ được giữ lại để tính toán NAV của quỹ, là giá trị hàng ngày của danh mục đầu tư xác định xem giá cổ phiếu tăng hay giảm. Để tuân thủ luật pháp của chính phủ, quỹ tương hỗ phải thuê ít nhất một nhân viên tuân thủ và rất có thể là một luật sư.
Các loại quỹ thu nhập tương hỗ
Các quỹ tương hỗ được phân thành nhiều loại dựa trên chứng khoán mà họ đã chọn cho danh mục đầu tư của mình và loại thu nhập mà họ tìm kiếm. Trên thực tế, đối với mọi loại nhà đầu tư hoặc chiến lược đầu tư, đều có một quỹ. Các quỹ thị trường tiền tệ, quỹ ngành, quỹ thay thế, quỹ beta thông minh và các hình thức quỹ tương hỗ điển hình khác cũng có sẵn.
# 1. Quỹ đầu tư thu nhập vốn chủ sở hữu
Nhiều công ty trả cổ tức trên cổ phiếu của họ. Quỹ thu nhập vốn chủ sở hữu là quỹ đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu mang lại thu nhập / cổ tức hàng tháng. Những quỹ này đặc biệt phổ biến đối với những người về hưu, những người muốn sống bằng thu nhập hàng tháng có thể dự đoán được do họ nắm giữ.
Loại lớn nhất là vốn cổ phần hoặc quỹ cổ phiếu. Như tên của nó, loại quỹ này đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu. Trong nhóm này có nhiều danh mục phụ khác nhau.
Một số quỹ cổ phần được đặt tên theo quy mô của các công ty mà họ đầu tư: nhỏ, trung bình hoặc vốn hóa lớn. Những người khác được đặt tên theo cách tiếp cận đầu tư của họ: tăng trưởng tích cực, định hướng thu nhập, giá trị và những thứ khác.
# 2. Thị trường tiền tệ Thu nhập Quỹ tương hỗ
Chứng chỉ tiền gửi (CD), thương phiếu và tín phiếu kho bạc ngắn hạn là những khoản đầu tư phổ biến cho quỹ thu nhập thị trường tiền tệ. Các quỹ này được coi là khoản đầu tư cực kỳ an toàn để duy trì giá cổ phiếu thấp mọi lúc, nhưng chúng cũng có xu hướng mang lại cổ tức tương đối thấp.
Mặc dù quỹ thu nhập này có thể không có bảo hiểm của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) như các sản phẩm của ngân hàng, nhưng trước đây chúng có mức độ an toàn cao.
# 3. Quỹ tương hỗ thu nhập trái phiếu
Các quỹ trái phiếu thường nắm giữ trái phiếu công ty và trái phiếu chính phủ. Các quỹ trái phiếu chính phủ hầu như không có rủi ro vỡ nợ và do đó có thể đóng vai trò là nơi trú ẩn an toàn cho các nhà đầu tư trong thời điểm bất ổn. Cho dù họ thường cho lợi suất thấp hơn các quỹ trái phiếu doanh nghiệp tương đương.
Trái phiếu doanh nghiệp cũng tiềm ẩn rủi ro là công ty phát hành sẽ không thể thanh toán gốc hoặc lãi. Do đó, họ chọn trả lãi suất cao hơn để bù đắp cho rủi ro gia tăng.
#4. Quỹ thu nhập cố định
Các quỹ thu nhập cố định là một loại lớn khác. Các quỹ tương hỗ này đầu tư vào các khoản đầu tư có thu nhập cố định như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp và các công cụ nợ khác có tỷ suất sinh lợi cố định. Danh mục đầu tư quỹ tạo ra thu nhập từ tiền lãi, sau đó nó sẽ phân phối cho các chủ sở hữu.
Các quỹ thu nhập cố định, thường được gọi là quỹ trái phiếu, thường được quản lý tích cực và tìm cách mua trái phiếu tương đối rẻ để bán chúng kiếm lời. Ngoài ra, các quỹ có thu nhập cố định có khả năng vượt trội hơn các chứng chỉ tiền gửi và tài sản thị trường tiền tệ về lợi nhuận, nhưng các quỹ trái phiếu không phải là không có rủi ro.
Không giống như thu nhập cố định, quỹ trái phiếu có thể thay đổi đáng kể dựa trên nơi họ đầu tư do có nhiều loại trái phiếu khác nhau. Ví dụ, một quỹ chuyên về trái phiếu rác có lợi suất cao thì rủi ro cao hơn đáng kể so với quỹ đầu tư vào chứng khoán chính phủ. Hơn nữa, gần như tất cả các quỹ trái phiếu đều dễ bị rủi ro lãi suất, điều này ngụ ý rằng nếu lãi suất tăng, giá trị của quỹ sẽ giảm.
Lợi ích của các quỹ tương hỗ
Trong nhiều thập kỷ, quỹ tương hỗ đã là một lựa chọn thu nhập cho các nhà đầu tư thông thường vì nhiều lý do bao gồm cả sự minh bạch. Các quỹ tương hỗ được điều chỉnh bởi các quy định của ngành nhằm đảm bảo trách nhiệm giải trình và sự công bằng của nhà đầu tư. Ngoài ra, phần lớn số tiền trong các kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ được đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Theo thời gian, nhiều vụ sáp nhập đã tạo ra quỹ tương hỗ.
# 1. Nền kinh tế quy mô
Các quỹ tương hỗ cũng được hưởng lợi từ tính kinh tế theo quy mô. Mua một cái giúp nhà đầu tư tiết kiệm được nhiều khoản phí hoa hồng để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng. Chỉ mua một chứng khoán tại một thời điểm dẫn đến phí giao dịch cao, chiếm một phần đáng kể khoản đầu tư. Mặc dù vậy, 100 đến 200 đô la mà một nhà đầu tư cá nhân có thể đủ khả năng chi trả thường không đủ để mua một lô cổ phiếu, nhưng nó sẽ mua một số lượng lớn cổ phiếu quỹ tương hỗ. Các quỹ tương hỗ có mệnh giá nhỏ hơn cho phép các nhà đầu tư hưởng lợi từ tính trung bình theo chi phí đô la.
Chi phí giao dịch của quỹ tương hỗ thấp hơn chi phí mà một cá nhân sẽ trả cho các giao dịch chứng khoán vì nó mua và bán một lượng lớn chứng khoán cùng một lúc. Hơn nữa, bởi vì quỹ tương hỗ kết hợp tiền từ nhiều người tham gia nhỏ hơn, nó có thể đầu tư vào một số tài sản nhất định hoặc nắm giữ các vị trí lớn hơn so với một nhà đầu tư nhỏ hơn có thể. Ví dụ, quỹ có thể có quyền truy cập vào các vị trí IPO hoặc các sản phẩm nhất định chỉ dành cho các nhà đầu tư tổ chức.
# 2. Quản lý Chuyên gia
Việc bạn không phải chọn cổ phiếu và quản lý tài sản là một lợi thế lớn của quỹ thu nhập tương hỗ. Mặt khác, một nhà quản lý đầu tư chuyên nghiệp xử lý tất cả những điều này thông qua nghiên cứu tỉ mỉ và giao dịch chuyên nghiệp. Các nhà đầu tư mua quỹ bởi vì họ không phải lúc nào cũng có thời gian hoặc năng lực để quản lý danh mục đầu tư của mình hoặc có quyền truy cập vào thông tin giống như một quỹ chuyên nghiệp.
Quỹ tương hỗ là một giải pháp chi phí thấp cho một nhà đầu tư nhỏ thuê một người quản lý toàn thời gian để thực hiện và quản lý các khoản đầu tư. Hầu hết các nhà quản lý tiền tư nhân không phải là tổ chức chỉ làm việc với những cá nhân có giá trị ròng cao có ít nhất sáu con số để đầu tư. Tuy nhiên, như đã nói trước đây, các quỹ tương hỗ có mức đầu tư tối thiểu thấp hơn nhiều. Do đó, các quỹ này cung cấp một phương pháp chi phí thấp cho các nhà đầu tư cá nhân để tiếp cận và hưởng lợi lý tưởng từ việc quản lý tiền chuyên nghiệp.
# 3. Đa dạng hóa
Đa dạng hóa, theo các chuyên gia, là một phương pháp tốt để tăng lợi nhuận của danh mục đầu tư đồng thời giảm thiểu rủi ro. Mặt khác, một danh mục đầu tư hoàn toàn đa dạng bao gồm các chứng khoán có vốn hóa và ngành nghề khác nhau, cũng như trái phiếu có kỳ hạn và tổ chức phát hành khác nhau. Mua quỹ tương hỗ cho phép đa dạng hóa hơn với chi phí thấp hơn và trong thời gian ngắn hơn so với mua cổ phiếu riêng lẻ.
Các quỹ tương hỗ lớn thường nắm giữ hàng trăm cổ phiếu khác nhau trong nhiều ngành công nghiệp. Việc xây dựng loại danh mục đầu tư này với một số tiền khiêm tốn sẽ là không thực tế đối với một nhà đầu tư.
#4. Tự do lựa chọn và đa dạng
Các nhà đầu tư có cơ hội tìm hiểu và lựa chọn những nhà quản lý với nhiều phong cách và mục tiêu quản lý khác nhau. Ví dụ, một nhà quản lý quỹ có thể chuyên về đầu tư giá trị, đầu tư tăng trưởng, thị trường phát triển, thị trường mới nổi, đầu tư thu nhập hoặc đầu tư kinh tế vĩ mô, trong số nhiều cách tiếp cận khác. Một người quản lý duy nhất cũng có thể phụ trách các quỹ áp dụng nhiều chiến lược khác nhau.
Thông qua các quỹ tương hỗ chuyên gia, các nhà đầu tư có thể tiếp cận không chỉ cổ phiếu và trái phiếu, mà còn cả hàng hóa, tài sản nước ngoài và bất động sản. Cuối cùng, các quỹ tương hỗ cung cấp các tùy chọn đầu tư nước ngoài và trong nước mà nếu không thì các nhà đầu tư thông thường không có sẵn.
# 5. Truy cập đơn giản
Các quỹ tương hỗ có thể được mua và bán tương đối dễ dàng trên các sàn giao dịch chứng khoán lớn, khiến chúng trở thành những khoản đầu tư cực kỳ thanh khoản. Hơn nữa, khi nói đến các loại tài sản cụ thể, chẳng hạn như cổ phiếu nước ngoài hoặc hàng hóa kỳ lạ, quỹ tương hỗ thường là thiết thực nhất — và, trong một số trường hợp, là cách duy nhất — để các nhà đầu tư thông thường tham gia.
Nhược điểm của quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ là giải pháp thu nhập hấp dẫn cho các nhà đầu tư không muốn chủ động quản lý tiền của mình vì tính thanh khoản, tính đa dạng và cách quản lý chuyên nghiệp của nó. Tuy nhiên, không có tài sản nào là không có sai sót và quỹ tương hỗ cũng không ngoại lệ.
# 1. Kéo tiền mặt
Tiền mặt thường được gọi là “lực cản tiền mặt” bởi vì nó không mang lại lợi nhuận. Để có thể chấp nhận rút tiền, các quỹ thường phải lưu trữ một lượng đáng kể tài sản của họ bằng tiền mặt. Có nhiều tiền mặt là rất tốt để thanh khoản, nhưng có nhiều tiền mặt không phù hợp với bạn thì không quá tuyệt vời. Hơn nữa, để đáp ứng việc mua lại cổ phiếu hàng ngày, các quỹ tương hỗ yêu cầu một phần đáng kể danh mục đầu tư của họ phải là tiền mặt. Để duy trì tính thanh khoản và khả năng rút tiền, các quỹ thường phải giữ một lượng lớn tài sản của họ bằng tiền mặt hơn so với một nhà đầu tư thông thường.
# 2. Pha loãng
Nhiều nhà đầu tư quỹ tương hỗ làm mọi thứ quá phức tạp. Có nghĩa là, họ mua quá nhiều quỹ có tính liên kết cao và kết quả là họ không được hưởng lợi từ các lợi ích giảm thiểu rủi ro của việc đa dạng hóa. Mặt khác, chỉ đơn giản là sở hữu quỹ tương hỗ không có nghĩa là bạn vốn đã đa dạng hóa. Ví dụ, một quỹ chỉ đầu tư vào một lĩnh vực hoặc địa điểm ngành thì tương đối nguy hiểm.
Nói cách khác, đa dạng hóa quá mức có thể dẫn đến những kết quả khủng khiếp. Bởi vì các quỹ tương hỗ có thể có cổ phần nhỏ trong nhiều công ty khác nhau, lợi nhuận lớn từ một số tài sản hiếm khi tác động đáng kể đến lợi nhuận tổng thể. Sự pha loãng cũng có thể xảy ra do quỹ thành công quá lớn. Khi nguồn tiền mới đổ vào các quỹ có hồ sơ theo dõi đã được chứng minh, người quản lý thường gặp khó khăn trong việc xác định các khoản đầu tư có thể chấp nhận được để đưa tất cả số tiền bổ sung vào mục đích sử dụng tốt
# 3. Phá giá lợi nhuận
Sự mất giá của lợi nhuận là nhược điểm chính của việc mua quỹ tương hỗ. Luôn có khả năng giá trị của quỹ tương hỗ của bạn sẽ bị mất giá, giống như với nhiều khoản đầu tư không đảm bảo khác. Điều quan trọng là các nhà đầu tư quỹ thị trường tiền tệ phải hiểu rằng, không giống như tiền gửi ngân hàng, những khoản tiền này sẽ không được FDIC bảo hiểm.
# 4. Đắt tiền
Tạo, phân phối và điều hành một quỹ tương hỗ là một nỗ lực tốn kém. Nó cung cấp quản lý thực sự chuyên nghiệp cho các nhà đầu tư, nhưng với chi phí. Những chi phí này làm giảm khoản thanh toán tổng thể của quỹ và được tính cho các nhà đầu tư quỹ tương hỗ bất kể hoạt động của quỹ. Như bạn có thể giả định, trong những năm quỹ thua lỗ, những khoản phí này chỉ làm tăng thêm khoản lỗ.
# 5. Thuế
Thuế lãi vốn được kích hoạt khi người quản lý quỹ bán chứng khoán. Khi đầu tư vào các quỹ tương hỗ, các nhà đầu tư lo lắng về tác động của thuế nên ghi nhớ những vấn đề đó. Đầu tư vào các quỹ nhạy cảm với thuế hoặc nắm giữ các quỹ tương hỗ không nhạy cảm với thuế trong tài khoản hoãn thuế, chẳng hạn như quỹ 401(k) hoặc IRA, có thể giúp giảm thuế.
Quỹ thu nhập tốt nhất cho người về hưu
Mua vào các quỹ tương hỗ vẫn là một trong những cách tốt nhất mà bạn có thể đầu tư để nghỉ hưu. Do đó, chúng ta hãy xem xét một số quỹ thu nhập tốt nhất cho người về hưu
# 1. Quỹ Đô đốc Thu nhập Vanguard Wellesley
Đầu tiên, chúng tôi có Quỹ Đô đốc Thu nhập Vanguard Wellesley. Quỹ này tìm cách tạo ra thu nhập dài hạn bằng cách đầu tư khoảng 35% danh mục đầu tư của mình vào các công ty trả cổ tức lớn hơn. 65% còn lại được đầu tư vào các quỹ có thu nhập cố định, phần lớn là trái phiếu doanh nghiệp dạng đầu tư. Bởi vì nó không thể thay thế trái phiếu cũ nhanh như trái phiếu mới, thời hạn dài hơn của quỹ làm cho nó nhạy cảm hơn với sự thay đổi lãi suất.
Với tỷ lệ chi phí 0.22%, lợi suất sau 2.35 tháng là 12% là xứng đáng với chi phí bỏ ra. Thú vị hơn, khi đầu tư 50,000 USD, hạng chia sẻ Đô đốc (VWIAX) mang lại lợi ích tương tự với tỷ lệ chi phí 0.16%.
“Vanguard Wellesley hiện đang nắm giữ hơn 35% tỷ trọng cổ phiếu. Vanguard Wellesley sẽ dành cho những người về hưu không rút nhiều hơn 3% mỗi năm từ nó. Nếu một khách hàng tìm kiếm một tỷ lệ rút tiền lớn hơn hoặc trên 80 tuổi, tôi có thể sẽ hướng họ đến tỷ trọng vốn chủ sở hữu từ 20% trở xuống. ”
Thách chiến DeYoung, CFP và người sáng lập Prudent Wealthcare
# 2. Quỹ thu nhập gan dạ (ICMUX)
Đây là một lựa chọn tốt nếu không phải là tốt nhất cho những người nghỉ hưu có năng suất tìm cách mua quỹ thu nhập. Lợi suất sau 12 tháng của quỹ này là 6.39% là rất ấn tượng. Năng suất cao hơn đôi khi đi kèm với rủi ro cao hơn, điều mà người nghỉ hưu nên đánh giá cẩn thận.
Theo Morningstar, quỹ này đã vượt trội hơn mức trung bình của danh mục về lợi tức và rủi ro. Kể từ tháng 2019 năm XNUMX, quỹ đã chuyển từ một Sao mai một sao sang một quỹ bốn sao dưới sự quản lý của Hayes.
# 3. Cổ phiếu của Nhà đầu tư Quỹ Vanguard Wellington
Hầu hết những người về hưu sẽ thấy rằng tỷ trọng 90% vốn chủ sở hữu là quá mức, nhưng họ rất có thể sẽ có các quỹ khác để bù đắp. Quỹ này có danh mục đầu tư cân bằng hơn, với khoảng 58% vào cổ phiếu của Hoa Kỳ, 32% vào trái phiếu, 7% vào cổ phiếu không phải của Hoa Kỳ, và phần còn lại là tiền mặt và các khoản đầu tư khác. Nó cũng là một quỹ được quản lý tích cực với tỷ lệ chi phí 0.24%.
Nhiều người về hưu tìm kiếm các quỹ thu nhập với lợi tức tốt nhất và lớn nhất, nhưng đó thường là một sai lầm. Các quỹ có lợi suất lớn nhất thường kém đa dạng và rủi ro hơn các quỹ có lợi suất thấp hơn. Bởi vì họ chỉ tập trung vào một số ngành, các quỹ có lợi suất cao nhất thường hoạt động kém hiệu quả trong thời gian dài và thường xuyên chịu thiệt hại lớn hơn trong các thị trường suy thoái.
#4. Cổ phiếu của Quỹ Thu nhập Vốn chủ sở hữu Vanguard
Nằm trong danh sách các quỹ thu nhập tốt nhất dành cho người về hưu là Vanguard Equity Income Fund Shares. CFP Scott Stratton của Good Life Wealth Management đề xuất Cổ phiếu của Nhà đầu tư Quỹ Thu nhập Vốn chủ sở hữu Vanguard (VEIPX). Phần lớn tài sản của quỹ là cổ phiếu trong nước, phần còn lại là tiền mặt và cổ phiếu nước ngoài. Sản phẩm được quản lý tích cực này có tỷ lệ chi phí 0.28% và cam kết tối thiểu 3,000 đô la, khiến nó trở thành sự lựa chọn quỹ thu nhập tốt nhất cho người về hưu
# 5. Quỹ cổ phiếu Dodge & Cox
Một yêu thích khác của các nhà môi giới là Quỹ chứng khoán Dodge & Cox (DODGX). Quỹ đầu tư 88% tài sản của mình vào cổ phiếu của Hoa Kỳ, 10% vào cổ phiếu không phải của Hoa Kỳ, và phần còn lại bằng tiền mặt và các tài sản khác. Hơn nữa, nó có tỷ lệ chi phí cao hơn là 0.52% và đầu tư tối thiểu là 2,500 đô la hoặc 1,000 đô la vào IRA. Đối với hầu hết những người về hưu, quỹ này tập trung quá nhiều vào cổ phiếu, nhưng nó hoạt động tốt trong một danh mục đầu tư cân bằng tốt.
# 6. Cổ phần của Nhà đầu tư trong Quỹ PRIMECAP Vanguard
Quỹ PRIMECAP đầu tư 85% tài sản của mình vào cổ phiếu Hoa Kỳ, 15% vào các công ty không thuộc Hoa Kỳ, và 15% còn lại vào tiền mặt và các tài sản khác. Nó có tỷ lệ chi phí 0.38% và phần lớn tài sản của nó là cổ phiếu chăm sóc sức khỏe.
# 7. Quỹ thay thế thu nhập của Fidelity
Cuối cùng, Fidelity cung cấp một số quỹ thu nhập tồn tại để cung cấp thu nhập hàng tháng bằng cách thanh toán tiền gốc và thu nhập trong một khoảng thời gian nhất định, tương tự như một niên kim. Thu nhập hàng tháng theo kịp lạm phát, và không giống như một khoản hàng năm, bạn có thể rút tiền của mình bất cứ lúc nào.
Các quỹ đạt được mục tiêu của họ bằng cách thanh lý dần khoản đầu tư của bạn, thanh toán toàn bộ số dư của bạn trước ngày mục tiêu của quỹ. Bạn có thể chọn một quỹ sẽ thanh toán 100% số dư của bạn trong một năm cụ thể, tùy thuộc vào thời gian bạn muốn tiền của mình tồn tại.
Đáng chú ý, khoảng thời gian bạn chọn càng dài, bạn càng nhận được ít tiền hơn mỗi tháng. Tổ hợp đầu tư của mỗi quỹ sẽ tự động thay đổi theo thời gian, trở nên thận trọng hơn khi đến ngày kết thúc quỹ.
Các quỹ thu nhập có phải là một khoản đầu tư tốt không?
Do thực tế là họ thường sở hữu cổ phiếu có lịch sử chia cổ tức đáng nể, các quỹ này được các nhà đầu tư coi là khoản đầu tư có rủi ro thấp. Các quỹ thu nhập được ưa thích bởi những người muốn thiết lập nguồn thu nhập thứ hai để nghỉ hưu vì rủi ro thấp và tính chất cố định của chúng.
Lợi nhuận trung bình của các quỹ thu nhập là gì?
Lợi nhuận trung bình hàng năm cho năm 2023 là 11.54% khi xem xét bảy loại quỹ tương hỗ chính được đề cập ở trên.
Các quỹ thu nhập có rủi ro cao không?
Đối với các nhà đầu tư tìm kiếm thu nhập dài hạn với cơ hội tăng trưởng vốn, CIBC cung cấp Quỹ thu nhập dưới dạng tùy chọn quỹ tương hỗ. Các quỹ rủi ro vừa phải này có tùy chọn đầu tư vào cả cổ phiếu và các công cụ thu nhập cố định.
Lợi nhuận 5% có tốt không?
Mọi người thường có thể kiếm được từ 5% đến 7% khi kiếm được trên thị trường chứng khoán. Nhiều nhà đầu tư tài chính tin rằng 7% là tỷ lệ hoàn vốn tuyệt vời đối với phần lớn các nhà đầu tư trong khi 5% là đủ để được coi là mức hoàn vốn “khá”.
Lợi nhuận 8% có tốt không?
Điều gì tạo nên ROI tốt? Nói chung, lợi tức kha khá từ khoản đầu tư vào cổ phiếu được cho là lợi tức ít nhất 7% hàng năm. Lợi nhuận được điều chỉnh theo lạm phát cho S&P 500 cũng được bao gồm trong phần này.
Các quỹ thu nhập có trả cổ tức không?
Các khoản thanh toán này thường được thực hiện hàng tháng bởi các quỹ tập trung vào thu nhập đầu tư vào trái phiếu và các chứng khoán ngắn hạn khác, trái ngược với các quỹ chứng khoán ít thường xuyên hơn hoặc không bao giờ. Thu nhập thông thường thường bị đánh thuế cho các cổ đông dưới dạng các khoản chi trả cổ tức trong năm chúng được thực hiện.
Vanguard có cung cấp quỹ thu nhập không?
Mục tiêu chính của Danh mục Thu nhập Vanguard là tạo thu nhập thông qua đầu tư vào hai quỹ trái phiếu Vanguard được đa dạng hóa rộng rãi và tài khoản dự trữ ngắn hạn.
Kết luận
Các quỹ thu nhập có một vai trò cụ thể trong một khoản đầu tư. Do đó, có một số lý do thuyết phục để đưa chúng vào kế hoạch hưu trí / đầu tư của bạn. Vì vậy, hãy dành một chút thời gian để nghiên cứu các quỹ thu nhập cố định khác nhau. Điều này có thể giúp bạn xác định quỹ nào sẽ phù hợp nhất với mục tiêu đầu tư của bạn.
Bài viết liên quan
- Các quỹ tương hỗ có cổ tức cao: Các lựa chọn tốt nhất cho năm 2023 (Cập nhật)
- Các loại quỹ tương hỗ: 31+ Loại khác nhau (+ Hướng dẫn nhanh)
- CẬP NHẬT CÁC QUỸ MUTUAL: 15+ Quỹ tương hỗ tốt nhất vào năm 2023 (+ Hướng dẫn Chi tiết cho Người mới bắt đầu)
- Quỹ tương hỗ so với cổ phiếu: Lựa chọn nào tốt hơn? (+ Mẹo miễn phí)
- Đầu tư tiền: Cách tốt nhất để đầu tư tiền vào năm 2023
Câu hỏi thường gặp về quỹ thu nhập
Tôi Có Thể Đầu Tư Tiền Của Mình Và Nhận Thu Nhập Hàng Tháng Là Gì?
- Giấy chứng nhận tiền gửi (CD)
- Trái phiếu công ty ngắn hạn
- Trái phiếu công ty dài hạn
- Trái phiếu quốc tế
- Trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ, Hối phiếu và Ghi chú
- Trái phiếu thành phố.
- Quỹ lãi suất thả nổi
- Tiên TẠO niêm vui
Quỹ thu nhập nào là tốt nhất?
- Quỹ thu nhập gan dạ (ICMUX)
- Quỹ thu nhập Vanguard Wellesley (VWINX)
- Quỹ thu nhập chiến lược trung thực (FADMX)
- Quỹ Cơ hội Thành phố Invesco Rochester (ORNAX)
- Quỹ lãi suất thả nổi cao cấp Invesco (OOSAX)
Rủi ro thu nhập có Rủi ro thấp không?
Các quỹ thu nhập thường được coi là rủi ro thấp hơn các quỹ ưu tiên tăng vốn.
Quỹ Tiên phong nào Có Lợi tức Cao nhất?
- Tổng chỉ số thị trường chứng khoán (VTSAX)…
- Thu nhập Wellesley (VWINX)…
- Chỉ số 500 (VFIAX)…
- Tổng chỉ số thị trường trái phiếu (VBTLX)…
- SAO (VGSTX)…
- Tổng Chỉ số Thị trường Chứng khoán Quốc tế (VTIAX)…
- Chỉ số tăng trưởng (VIGAX)
Vanguard có tốt cho người mới bắt đầu không?
Do có nhiều lựa chọn quỹ không tải với tỷ lệ chi phí thấp, quỹ Vanguard là một trong những quỹ tương hỗ tốt nhất cho người mới bắt đầu. Mặt khác, quỹ Vanguard được các nhà đầu tư chuyên nghiệp sử dụng.
